武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

必要以上に老後に備えがち・・です。






フルタイムの共稼ぎ夫婦の生涯・・って、
だいたい似かよったパターンになります。


2人とも厚生年金に加入して定年まで働くと・・、
（　公務員の場合は共済　）
将来の公的年金の受給レベルが高く、
老後はほぼ心配のいらない状況になります。

なのに・・、
不安を感じて？個人年金保険等で備える・・
そんな家計が・・なんと多いことか・・。

収入の多いところには・・業者も集まってきます。
保険をはじめとする金融業界が積極的に・・。
そんな事情で・・プロ？のアドバイスのまま、
老後に、老後に、・・とお金を送り続けます。

私・・この状況を、
「お金の置き場所をまちがっている。」
・・と表現しています。　（　 時間的な置き場所 　）



キャッシュフロー（ＣＦ）・グラフで
（　1年ごとの貯蓄残高の推移を表しています　）
２馬力夫婦の生涯の事例を見てみましょう。

※本来のファイナンシャル・プランナー事務所は、
　　　　個別の損談者の生活設計を日常的に行なっています。
　　　　（　単に商品販売に走るＦＰさんとはちがいます　）
　　　　その際に、ＣＦ表やグラフは必須の資料になります。



左から右へ・・時間が流れます。
右はじが・・妻死亡時点、少し手前が・・夫死亡時点、・・です。
中央付近の突起が・・夫の定年退職時期です。
その少し手前の凹みが・・子どもが大学でお金がかかる時期。

一般的な家計では・・老後に徐々に貯蓄が減っていきますが、
２馬力家計では・・増えていくケースがしばしば見られます。
公的年金の受給レベルが高い割りに支出が堅実、
・・といった場合にこのように老後に貯蓄が増えていきます。

さらに個人年金などが上乗せされると・・、このように
現役時代なみの貯蓄が形成されていきます。
特別な事情がないなら・・最後にこんなに大金を残して
どうするの？　・・なんていうお話になります。



こちらのケースは、老後の貯蓄残高がほぼ横ばい・・です。
（　それもかなりの・・ハイレベルで　）



こちらも老後の貯蓄残高が横ばい・・です。
個人年金も加算されています。



こちらも同じく・・老後の貯蓄残高は横ばい。
メチャクチャ・・ハイレベル、億単位になっています。
それでも・・「将来が不安」
・・もう・・個人のココロの持ちよう・・です。



こちらは、落とし穴にはまった事例・・です。
お金の置き場所（時間的な）をまちがった結果・・です。


・老後に備えて・・個人年金を準備している。
・住宅ローンを積極的に繰上げ返済した。

その結果、子どもの教育費がかかる・・まさに今、
ここ２～３年がピンチ！ 　・・になってしまった事例です。

最後に〇千万円も残すことはないのだから、
何でもかんでも老後に備えるために個人年金等で
「お金を後ろへ、後ろへ、送る。」・・ことをしないで、
現役時に使えばいい・・だけのことです。

この事例の解決方法は・・簡単・・です。
・個人年金を解約してキャッシュを得る。
・他の不要な保険を解約してキャッシュを得る。　・・です。



2馬力夫婦に共通する問題点は、
一般的に2つ・・あります。

1　老後に過剰にお金を送る。

２馬力夫婦の家計は年金受給レベルが高いので、
老後はそんなに心配いりません。
業者の話を鵜呑みにせず、現役時の生活を充実させましょう。

2　過大にお金をたれ流す。

共稼ぎの特徴は、収入が多いこと、時間がないこと、
・・なので、業者まかせになりやすい。
ムダな保険に加入したり、
どうしようもない金融商品を買ったり・・。
早めの清算で、大損を回避したい・・ですね。


収入の多いところには、色々な業者が寄ってきます。
話を鵜呑みにしないよう　・・チューイ、チューイ。




今日の佐々木ＦＰ

顧問会員のＴさん（２０代） のシミュレーション資料作成。

現状診断で作ったキャッシュフロー表に、
リクエストされた・・第２子、第３子、マイホーム建築、
・・を上乗せした資料を作成しました。　（　完成　）

さらに・・死亡保障必要額の再計算も。
現状診断の段階では・・夫婦ともに
死亡保障は不要でしたが・・、
新たな人生の負荷がかかりますから、
再計算が必要になります。

こちらは・・完成に至らず、月曜日に・・。








《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除 ： 無駄な手間隙はご遠慮下さい　）