武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2009/02/25

1つぶで２度おいしい・・おバカさんが時々

知らずに大損をしていることが・・よくあります。

『1つぶで２度おいしいおバカさん（失礼！）』
・・のお話です。
現実によく見られる事例をいくつかあげます。

●『加入している生命保険から、
　　契約者貸付けでお金を借りている人。』

当事務所の顧問会員にも時々見受けられます。

数種類の生命保険に加入して保険料を払いながら、
保険会社のススメ？で・・保険会社から借金を・・。

基本的に生命保険料は捨て金・・です。
保障に充当したお金は、期間経過で無くなります。
不要な保険に長く加入していれば、大金を失います。

借金をすることも・・当然、利息負担で損をします。
さらには・・保険会社が貸すお金の利率は、
契約している生命保険の利率を・・当然・・上回ります。

保険会社は安定的な保険料収入と利息収入・・で、
1つぶで２度おいしい・・ことになります。

　　　本気で生活設計　・・5つの提言。
　　　それぞれの頭に「できるだけ」を付けて読んでください。
〇生命保険には、加入しない。
　　　　〇借金は、しない。
　　　　〇手数料や経費は、払わない。
　　　　〇税金は、払わない。（取り返す）
　　　　〇社会保険は、もらさず給付を受ける。

●『住宅ローンの融資銀行から
　　投資信託を買って資産運用している人。』

このパターンもよく見受けられます。

投資信託に限らず、定額型の個人年金保険や
変額年金保険（投資型年金）等々、
他の金融商品でも同じことです。

他の商品で・・
収益が得られるかどうか分からない運用をするよりも、
そんなお金があったら住宅ローンの繰上げ返済を
した方が、圧倒的な収益効果があります。
（　ローン利息の大幅削減　）

住宅ローン利息と金融商品の手数料・・、
この状態を継続してもらえば、銀行は安定的な
収入が得られます。　まさに、1つぶで２度・・おいしい・・です。

　　　本気で生活設計　・・5つの提言。
　　　それぞれの頭に「できるだけ」を付けて読んでください。
　　　　〇生命保険には、加入しない。
〇借金は、しない。
　　　　〇手数料や経費は、払わない。
　　　　〇税金は、払わない。（取り返す）
　　　　〇社会保険は、もらさず給付を受ける。

●『商品を売るＦＰ事務所で、
　　相談料を払って保険や投信を買っている人。』

当・・岩手県でも、ＦＰ事務所を名乗るところが
いくつかありますが・・、結局・・商品を売っています。
個別のキャッシュフロー表を作ることもしないで
ＦＰ事務所を名乗っているところも・・。

　　　※「商品販売をしないＦＰ事務所」
　　　　・・という仲間は、残念ながら・・いません。

商品販売を生業とする限り・・、
多かれ少なかれ商品購入へ誘導することになります。
（　保険や金融商品の売り子・・です　）

〇〇の相談で・・料金：〇〇〇円、
〇〇の資料作成で・・料金：〇〇〇円、
・・というように追加料金が上乗せになっていくようです。
（　最終的にいくらになるのか分かりませんが・・　）

そんな・・相談料金や資料作成料金を取られたあげくに、
保険や金融商品を売りつけられる・・ことになります。

相談料金と手数料収入・・で、安定経営？
ＦＰ事務所・・、1つぶで２度おいしい・・です。

　　　本気で生活設計　・・5つの提言。
　　　それぞれの頭に「できるだけ」を付けて読んでください。
　　　　〇生命保険には、加入しない。
　　　　〇借金は、しない。
〇手数料や経費は、払わない。
　　　　〇税金は、払わない。（取り返す）
　　　　〇社会保険は、もらさず給付を受ける。

●『土地購入で係わった不動産業者が
　　紹介した住宅会社で家を建てた人。』

このパターンもよく見かけます。

「〇〇方面に〇〇万円くらいの売り地はありますか？」
・・と、フラ～ッと入ってきたお客さんに、
「あ・・ちょうどいい物件がありますよ♪」
・・と、たなボタ契約をして仲介料を稼ぎ・・、

「マイホームを建築予定なら、信頼できる
　いい住宅会社をご紹介しますよ。」
・・と、懇意にしている業者を紹介する・・、

・・なんていうのは、よくある話です。

不動産業者と建築業者は、つながりが強いものです。
懇意にしていれば・・このような状況での
暗黙の了解が・・すでにできています。

「客を紹介して契約になったら・・〇〇％」
・・のように、単に「紹介」だけ（口ききだけ）で、
けっこう大きな金額が不動産屋さんに入ります。
紹介料分が建築費に上乗せ・・かも？
（　消費者の目には見えません　）

不動産やさんは・・仲介料と紹介料・・で、
1つぶで２度おいしい・・ことになります。

　　　本気で生活設計　・・5つの提言。
　　　それぞれの頭に「できるだけ」を付けて読んでください。
　　　　〇生命保険には、加入しない。
　　　　〇借金は、しない。
〇手数料や経費は、払わない。
　　　　〇税金は、払わない。（取り返す）
　　　　〇社会保険は、もらさず給付を受ける。

当事務所でもマイホーム建築では・・、
請負額の5％を建築業者から頂きますが、
まったく内容が異なります。
消費者（顧問会員）が得になるような工夫をしています。
（　「マイホーム建築支援」　・・参照　）

1　紹介料（口きき料）ではなく、「建築段取り料」です。

　　「建てるかもしれないから営業してみて。」
　　・・（紹介・口きき）ではなく、
　　「〇月着工・〇月入居の予定で建てます。
　　　見積りをお願いします。」
　　・・と、業者が営業するべき大部分の行程を
　　済ませた上で、複数の業者に見積りを依頼します。

　　資金計画（住宅ローン段取りを含む）・住宅プラン作成・
　　等々の作業は終えています。
　　建築業者がやらない「生活設計」までも終えています。

　　受注が決まった業者は・・もう、
　　営業行為をする必要がなく、工事をするだけ・・です。

2　見積り提案競争・・で、5％の金額は吹き飛びます。

　　当事務所で係わったマイホーム建築はすべて、
　　複数の建築業者による見積り提案競争を行なっています。

　　ナイショの建築予算が2,000万円・・といった場合、
　　最も高い業者は2,800万円、最も安い業者は1,800万円、
　　・・なんていう信じられないことが現実に起こります。
　　（　当事務所が受ける5％程度の金額は無いようなもの　）

　　単に紹介された業者とか、展示場でたまたま好印象を
　　持った業者とか、・・に任せてしまうと、とんでもない
　　高い買い物をしてしまうかもしれません。　（　気付かずに　）

　　安ければいい・・というわけではありませんが、
　　基本的に同じ内容・条件で見積りを依頼しています。
　　顧問会員は・・だいたい、金額が下から１番目か２番目
　　・・の業者から選んでいます。

1つぶで２度おいしい・・、
そんな消費者にならないよう、気をつけて・・。

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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