武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

35才の独身女性が老後に不安を・・？






今日の日経新聞の記事のお話・・です。

「マネーよろず相談」
読者の相談にファイナンシャル・プランナーが
アドバイス　・・という記事です。
（　私は、違和感を持って読みました・・が　）


　相談者　：　東京 35才女性

　私はいわゆる「おひとりさま」。
　正社員で年収は800万円ですが、
　結婚の予定はありません。
　親が還暦を迎え、自分たちの老後の備えで
　手いっぱいの様子を見て将来が不安になりました。
　病気や失業、老後に備えるためには
　どんな注意が必要でしょうか？
　ちなみに現在の貯蓄額は 1,500万円ほどで、
　年間の支出は約300万円です。


・・という相談に対して、
ファイナンシャル・プランナーの Ｉ さんが回答しています。
その回答を整理すると、以下のようです。
（　まあ・・読んでみてください　）


1　結婚して家庭を持つ世帯より家計負担が
　　軽くなる要素と重くなる要素の両方がある。

　〇軽くなる要素
　　・子育て費用がかからない。
　　・住宅費や生活費が1人分で済む。
　〇重くなる要素
　　・病気やけがの場合、すべて自分で対応。
　　（　記事内で各種家事代行サービスの料金を紹介　）

2　緊急用の費用として蓄える額は多めに必要。

　〇結婚世帯　：　1年分の生活費
　〇単身世帯　：　2年分の生活費

　相談者の場合、300万円×2年＝600万円
　すでに1,500万円あるので、
　残りの900万円は老後に備えて長期運用しよう。

3　リタイアまでに準備する老後資金も多めに必要。

　〇結婚世帯は2,500～3,000万円。
　〇単身者は500万円上乗せした額を目標に運用。

4　 老後の住まい。


　　一部の資金を住宅購入資金に充当・・も、１法。
　　結婚して売る可能性もあるので人気のある場所柄を。



この回答者のＦＰの Ｉ さん、保険や金融商品の
販売代理をしているかどうか分かりませんが、
・・いかにも金融業界共通の認識・・を感じます。

1
「家計負担が重くなる」　⇒　「家事代行サービスの備えが必要」
⇒　「もし貯蓄が無いなら保険で即対応できる」
・・という 保険販売営業トークを連想してしまいます。

2
「緊急用の費用は、2年分貯めましょう。」
・・の 意味が分かりません。
これは結婚世帯・単身世帯ともに、
期間を設定する意味はなく、多いほど良い・・だけのこと。

　　　※金融商品を販売する業者・業界は、
　　　　「期間を設定」⇒「金額を確定」することで、
　　　　それを越えるお金を・・ススメタたい
　　　　運用商品に誘導する口実にできます。

900万円を老後に備えて長期運用。
運用するかどうかは、本人の自由 です。

　　　※「貯蓄から投資へ・・、日本企業に投資して、
　　　　　日本経済の活性化に貢献しましょう。」
　　　　・・って、実際に売っている大部分の投信は、
　　　　多分配型の海外債権投信です。
　　　　（　手数料収入の大きい商品が売られています　）

3
リタイアまでに準備する金額

3,000万円・・のように 画一的に考える必要は無い。
これも・・商品販売側の論理。
（　金額を設定すれば商品販売に誘導しやすい　）

「単身者は500万円の上乗せが必要」・・なんて、？・・です。
なに言ってんの？　とんでもない・・です。
「単身者は上乗せ」・・なんて考える必要はない。
（　個別の家計ごとに事情は異なります　）

老後に必要なお金は、それぞれの家計で
まったく異なるモノになります。
基本的に1年ごとの収入と支出の関係を見ます。

・収入は主に公的年金です。
　この相談者の場合は800万円の年収ですので、
　老後に受取る公的年金は、かなり高いレベルです。

・支出のメインは、基本生活費です。
　この相談者の老後生活の希望を確認しなければ
　なりませんが、普通に考えれば・・年金収入を
　少し上回る程度の出費・・かと思われます。

・・で、その不足分は・・この相談者の場合、
何の不安も問題も感じる必要はない・・と思われます。

どうして？

定年時点で、すごい金額が貯蓄できるから・・です。

年収：800万円、年間支出：300万円、
貯蓄額：1,500万円、・・ということなので、

手取り収入を700万円とすれば・・、
（　税金・社会保険料≒100万円として　）
年間の貯蓄額は・・　700万円－300万円＝400万円

定年を60才とすれば・・定年時の貯蓄残高は、
400万円×（60才－35才）＝10,000万円

10,000万円・・って、 1億円！ 　・・のことですよ。

なぁ～んにも不安を感じる必要はない・・ということです。


4
老後の住まい

マンション購入に触れているようですが、
マンションを買ってはいけません。
人生で大きな荷物を背負ってしまうことになります。

「安いから、中古マンションを。」　
これ、最も・・やめた方がいいパターンです。

・マンションは少ない出費で購入して、後で大金を投入。
　インフラ整備・管理を永久に住民が行なう。
　将来の大規模修繕や建替えもあり得る。

・貸す・売る・・は、思惑通りにはいかない。
　常に新築物件が周辺にできてくる。
　時間の経過とともに必ず・・劣化する。



・・ということで、よくマスコミ等で見かかる
ファイナンシャル・プランナーのアドバイスは、
そのまま鵜呑みにしてはいけません。

そのＦＰが商品販売をしている場合・・、
あるいは商品販売をしていなくても
販売側と認識を共通にしている場合は・・、
その言葉は「アドバイス」ではなく、
「商品購入への誘導行為」 である場合が多い・・ですよ。
（　ＦＰを名乗る人はだいたい・・販売側です　）

マスコミもまた・・そのまま取り上げています。
（　ま・・担当者が素人だからしょうがない・・　）



で・・、私がこの相談者に助言を求められたら・・、

「お金の面での心配は何にもないですよ。」・・です。

「保険屋さんや金融機関にだまされないように。」・・です。

「不動産屋さんにだまされないように。」・・です。


・・そして、
「結婚で、つまらない男にだまされないように。」 ・・です。　　(^^ゞ








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