武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

アポ面談2件、飛び込み1件、　・・の一日。






顧問会員のＭさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）


午前・・ご夫婦で来所。


マイホームの間取りの打ち合わせです。

あらかじめ私がプランを作っておきました。
間取り用のソフトではなく、エクセルで作った
オリジナル方眼紙を使って描いています。
（　約80坪の2階建て　）

1階は24畳の大面積リビング、続き座敷、
ダイニング・キッチン・・等々。
2階に・・ご両親の寝室、夫婦の寝室、
これからできる予定の2人の子ども部屋スペース、
・・と、大きな吹き抜け・・です。


農家で本家なので・・独特な注文も発生します。

・人がよく集まるから、1階にトイレは2つ欲しい。
　（　大小・・別に　）
・お茶飲みスペース
　家の中と外の中間部分に休憩スペースが欲しい。

その他にも、色々な注文が・・。

・リビングだけでなく、キッチン・ダイニングも
　北側でないところに配置したい。
・洗面と脱衣は別（の部屋）にしたい。
・玄関は段差なしにしたい。


間取り・・は、ひとつの変更が家全体に及びます。
トイレがひとつ増えたために、2階の間取りが
ガラッと変わることも・・。　　(^^ゞ

これから作成したプランを・・、
メール添付で送ることにしました。
逆に・・希望・要望を、プランに描き込んで
送ってもらうこともできます。

次に面談して作成プランを見せる前に
細かな微調整ができて、いいかもしれません。


Ｍさんのマイホーム進行状況
　　　※望ましいマイホーム取得の順序　

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　3　資金・ローンの目安を立てる
4　土地探し・土地売買契約
5　展示場ほか見学
6　事前手続き・住宅プラン検討 ・作成　　
　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　8　業者決定・請負契約　　
　　　9　着工～上棟　　　　
　　　10　完成・入居　　
　　　11　住宅ローン返済開始




突然の来客


Ｍさんの面談を終えて・・ローソンへ。
お昼の弁当を買ってきて・・
午後の来客に備えるために
さっさと食べようとしていたところに・・。

「アポも無しに、突然失礼します。
　武田先生にぜひ見ていただきたいのですが・・。」
・・と、見たこともない男性が・・。

かいつまんで言うと・・、

・自分はＦＰの資格を取った。
・実務経験は無い。
・今度・・消費者向けにＦＰ関連の本を出版する。
・原稿の内容をチェックしてほしい。

武田ＦＰ　「どうして・・私が？」
（　早く・・弁当を食べたい・・　）

・独立系で実務経験が豊富だから・・。
・自分は実務経験がないために、おかしい内容に
　なっていないか・・チェックしてほしい。
・原稿文章の中で言っていることのひとつ・・、
　「一般消費者が相談する時は中立の独立系ＦＰへ」
　・・と勧めているようです。

・・言っていることが甘い！
（　早く弁当を食べたい！　）

私に言わせれば・・、

〇中立の立場のＦＰ・・なんて存在しない。

　　たとえば・・
　・保険の乗り合い代理店

　　「保険選びを中立の立場で」・・と言っているが、
　　現在加入中の保険をやめさせて、
　　自分が扱っている保険商品を売るだけ。
　　（　手数料が高い商品を勧める・・ただの売り子　）

　　「保険の見直し」は・・しょせん、
　　保険屋さんどうしの客の奪い合いにすぎない。
　　現在よりも保険料が安くなれば消費者は満足。

　　保険販売を生業としているから、
「保険に加入すること」 を前提にアドバイスする。
　　ひるがえって・・私の立場は、
「保険に加入しないこと」 を前提にアドバイスする。

　　保険販売を前提に、「中立」の立場はありえない。


〇中立のＦＰは、ビジネスとして成立しない。
　（　だから・・中立のプロのＦＰは存在しない　）

　・商品販売をしないで「相談料」だけでの運営は無理。

　　事務所を構えて本格的な生活設計を行なう場合、
　　1人の相談者から30～50万円を頂かないと成り立たない。
　　一般の消費者は、相談にそんなにお金を払わない。

　　だからと言って・・相談料を払える料金にすると、
　　事務所の運営は成り立たない。
　　だから・・
　　ＦＰ事務所を名乗るところは皆、商品販売をしている。
　　多くの顧客を抱えれば・・安定的に手数料が入る。

　　そんな成り立たない状況でも・・
　　ヤセがまんしてがんばっているのは、当事務所だけ。
　　世の中の「おバカさん消費者」（失礼！）のために・・と、
　　私のライフワークとして覚悟を決めているから。
　　私の身銭を切っているから・・に過ぎません。
　　（　一般のＦＰさんは・・無理　）

　　中立の（正確には・・消費者側の）ＦＰ事務所は、
　　実際には・・存在しないんです。
　　「相談に行け。」・・と本に書かれても、存在しない。


・・というようなお話をしてあげました。
本当の現実を認識しておられなかった・・ようだから。
（　早く弁当が食べたかった・・し　）

そのような・・初めて知った現実に、
少なからず・・ショックを受けられたようでした。
「見ていただけなくて残念です。」
・・と、帰られました。


おかげで・・思いっきり・・すきっ腹になったので、
食べた弁当の・・おいしかったこと・・。　　(^^ゞ




顧問会員のＯさん（30代）
　（相談：ライフプランニング）


午後・・ご夫婦で来所。


作成済みのキャッシュフロー表ほかの資料説明。

これから子どもを2人もうける、
定年退職と同時に実家に戻り・・家を建替え、
・・という要素をシミュレーションしています。

悲惨　・・です。

生涯で〇千万円のマイナス！　・・です。
（　特に老後がヒドイ　）

それでも・・まず、作成された小冊子の各ページを
しっかり説明。
キャッシュフロー表の各項目の意味、読み方、
公的な老齢年金の計算のしくみ、
加入中の生命保険の意味、捨てるお金の額、
死亡保障必要額の計算の意味、将来の必要額、
遺族年金の計算のしくみ、・・等々。

生活設計の基礎知識を理解してもらった上で・・、
いよいよ対策　・・です。

家計改善の対策は、極めてシンプル・・です。
方法は2つだけ　・・です。

〇収入を増やす。
〇支出を減らす。 　　・・これだけ。


たとえば・・Ｏさんの場合は、

〇収入を増やす。

　・夫　：　定年退職後も5年間アルバイト
　　手取り8万円程度で・・約500万円。
　・妻　：　定年退職後も5年間アルバイト
　　手取り8万円程度で・・約500万円。
　⇒　2人で1,000万円になります。

〇支出を減らす。
　（　生活費に着手する前に大きな項目を　）

　・老後のマイホーム
　　夫婦だけの小規模な家に建替え・・で、
　　1,500万円を予定しましたが、
　　これをリフォーム500万円にすることで、
　⇒　1,000万円が減額になります。

　・子供の費用
　　1人≒1,600万円の計画になっています。
　　これを1人≒1,000万円にすることで・・
　⇒　2人で1,200万円が減額に。

・・と、これだけで3,000万円以上の改善になります。
生活設計の見通しが立ってきます。


あと・・『生命保険の清算！』　（　見直し・・ではない　）
Ｏさんの場合はそれほど加入していませんが、
一般の消費者の場合は、大きな効果が得られます。


資料を持ち帰って、ご夫婦で話し合ってもらいます。


Ｏさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正








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