武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2009/05/26

まるでムダな生命保険でした。ガンガン解約中！

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8399)

カテゴリ：生命保険

取り急ぎ大きいものをやっつけました。

生命保険は全く要らない.JPG

顧問会員のＴさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

先日・・家計の現状診断を終えています。

夫婦に子供2人の4人家族です。
夫は会社員。
妻は子どもたちが小学校に上がる時期に、
働き始める予定・・です。
貯蓄残高は、平均よりかなり高い・・です。

このＴ家には・・どんな生命保険が必要でしょう？

夫の死亡保障は数千万円？
妻にも1千万円ぐらい？
他にも家族それぞれの医療保険・・ですか？

家計の現状診断の結果、死亡保障必要額は・・、

夫・・マイナス370万円　
　　　（　10年後は、マイナス2,430万円　）
　　　現在・・4,540万円分の保険料を払っている。
妻・・マイナス460万円
　　　（　10年後は、マイナス763万円　）
　　　現在・・400万円分の保険料を払っている。

マイナス・・ということは、
死亡時に・・『必要になるお金』よりも、
『手当てできるお金』の方が多い・・ということです。

なので、夫婦ともに・・死亡保障は要らない！
・・ということです。
（　もちろん・・医療保険は元々損なので不要　）

驚き！　・・ですよね。

『幼児を2人抱える30代の夫婦でも、
　生命保険はまったく要らない！』　　・・んです。

実は・・きちんとキャッシュフロー表を作ってみると、
こんなことは、よくあることなんです。
（　当事務所の『現状診断』でしばしば発生　）
ムダなお金のたれ流しを発見できます。

保険屋さんに相談している限り・・、
このことに気付くことはあり得ません。

保険屋さんはライフプランニングをやりませんから、
（　生活設計ではなく、販売のための保険設計　）
『死亡保障は不要！』・・という結論がでることはありません。
適当に死亡保障や医療保障を散りばめながら・・、
学資保険や個人年金を抱き合わせ・・ます。

売る人に相談すれば、「各種保険が必要」という
結論になるに決まっています。　（　当たり前　）

　　　それでも・・、「無料相談」に行きますか？

その後・・家計改善の実行作業に入っているようです。

今日・・メールをいただきました。
（　 ★は、私のコメント　）

こんにちは

顧問会員のＴです。
保険の清算のめどがつきましたので

★はい・・保険は『見直し』ではなく、『清算！』です。

データの修正をお願いします。
取り急ぎ保険料の大きいものをやっつけました。

〇日生命　→　〇〇支店にて解約
〇クサフィナンシャル　→　郵送にて解約

★それぞれの解約返戻金、
　　　　　具体的な数字をお知らせください。
　　　　　（　キャッシュフローに反映させます　）

〇治安田生命　→　定期特約部分の解約で
保険料6562円→2444円に変更予定（担当に連絡中）
（払い込み総額は１８０万円になってしまいますが、
　今後2444円×残り月数＝150万円貰ったほうが良いと判断）

★ＯＫ　・・です。

　　　　1990年契約の養老保険　
　　　　せっかく一番おいしい時期の契約で「お宝保険」
　　　　でしたが、要らない「定期特約」を付けたために、
　　　　大損をしています。　（　保険屋さんは儲けて　）
　　　　「特約」無しのシンプルな状態なら・・、ザンネン！

〇本生命、〇ＯＯＰはそのままです。

★〇本生命はいいとして、〇ＯＯＰもそのまま？

　　　　〇本生命は、確定年金です。
　　　　390万円払って、590万円受取ります。
　　　　・・だから、残します。

　　　　共済系は・・ダラダラ残すことはありません。
　　　　掛金が安けりゃいい・・というものではない。
　　　　少額でも長い期間のたれ流しでまとまったお金に・・。

他の変更点としては定年退職金〇百万→〇千〇百万に変更
（年金基金部分上乗せ）

★反映させます。

また、今済んでいるところが手狭になってきたので、
近々住み替えを検討中です。
賃貸の家賃８万円に変更し、

★住み替え時期は具体的に・・いつになりますか？　
　　　　（　年月　）

２年後も〇〇に住んでいるようであれば、
住宅取得へ動き出し、２０００万円くらいの
ローンを組んで土地と建物を手に入れた場合の
シミュレーションをしてみたいです。

★その時は、しっかりお手伝いします。

Ｔさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

ただ今・・ヒアリングの真っ最中です。
送られてきたヒアリングシートを
ここ数日かけて整理整頓していました。

で・・完成！　「再ヒアリング」のシートが。

今日、メール添付で送信しました。

●顧問会員のＮさん（40代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

ひょっとしたら・・Ｎさんの会社が危ないかも・・、
最悪の事態を想定したシミュレーションを作成。

以後のＮさんがパート程度の収入のみに
なった場合の人生はどうなる？
（　奥さんもフルタイムで働いています　）

明日・・午前中に完成予定です。

夕べの武田ＦＰ

顧問会員のＹさん（50代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

夜・・事務所にご夫婦でおいでいただいて・・、
マイホームプランの最終詰め・・でした。
1級建築士の佐藤ちゃん同席。

・・ほぼ、プランが固まりました。

今日・・夕方、
佐藤ちゃんが最終図面を届けてくれました。
いよいよ・・住宅会社・・数社に見積りを依頼します。

Ｙさんのマイホーム：進行状況
　　　（望ましいマイホーム取得の順序）　　　

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　4　土地探し・土地売買契約
　　　5　展示場ほか見学
6　事前手続き・住宅プラン検討・作成
　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　8　業者決定・請負契約　　
　　　9　着工～上棟　　　　
　　　10　完成・入居　　
　　　11　住宅ローン返済開始

今日の武田ＦＰ

メール顧問会員のＯさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

ただ今・・ヒアリング中です。

ヒアリングシートの書き方の問合せメールに、
回答メールを・・。

顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

住んでいるマンションの売却。

Ｍ不動産さんから・・お客さんを案内したい
旨の連絡が入り、その段取りをメール連絡。

メール顧問会員のＩさん（60代）
（相談：ライフプランニング）

ただ今・・家計の現状診断中です。

一人暮らしのお母さんがメール顧問会員で、
息子さんと情報のやり取りをしています。

保険、住まい、生活費、等々の確認事項に
ついてメールをいただきました。
さらに質問・確認メールを送りました。

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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