武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2009/10/27

顧問会員、それぞれの風景・・。

●メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

ただ今・・ヒアリング中です。

ヒアリングシートが記入されて返ってきました。
提出資料も郵送されてきました。

・・で、資料作成の順番待ちの「行列」に
並んでもらいました。　（　これから再ヒアリング　）

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　こんばんは！

　　　先日の記事読みました～ありがとうございます。
　　　やっと順番に並ぶことができて嬉しいです（＾＾）
※並んで待ってもらいます。　スミマセン！
　　　本当に毎日楽しみに
　　　記事を読ませていただいています。

　　　読めば読むほど、
　　　今まで生命保険に払ってきたお金が
　　　もったいなかったと感じています。
※はい、「保険料＝捨てるお金」　・・です。
　　　でもこちらのHPを発見できて
　　　本当にラッキーです。
　　　衝撃でした～！！

　　　保険は「見直し」ではなく「清算」するものなんだと。
※「見直し」は、『保険屋さんどうしの客の奪い合い』
　　　もし、こちらのHPを知らなかったら今頃は、
　　　掛け捨ての生命保険にまんまと加入して
　　　「毎月の保険料安くなって良かった～！」なんて、
　　　おバカなことを言っていたことでしょう・・・。
※あの・・ぅ、「保険は掛け捨て」・・でいいんですぅ。
　　　余談ですが、
　　　先日保険のおばちゃんが
　　　某海外メーカーの○百万円するバイクを
　　　購入していました。
　　　大げさかもしれませんが、
　　　そのバイクの購入費用の一部が、
　　　私達が払ってきた保険料かと思うと・・・。
※そういう見方ができれば、一歩前進！・・です。
　　　私達夫婦も同じメーカーのバイクを
　　　乗っていますが、コツコツ働いて購入したのに・・・
　　　ちょっとやるせないです。

　　　まぁ、おばちゃんもお仕事だから
　　　仕方がないんですけどねぇ。
※近い将来、解約でおばちゃんとバトル！・・に。
　　　あ！お忙しいのに長々とすみません。
　　　そろそろ提出資料も届くころだと思いますので、
　　　よろしくお願いいたします。

　　　再ヒアリング・・・ですよね？
　　　お手数かけます。
　　　それでは、ドキドキしながら待っています。（＾＾）
※お楽しみに～。

　　Ｍさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

●メール顧問会員のＦさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

昨日、メール顧問会員になったばかりです。

顧問料が振り込まれましたので、
ヒアリングシートを添付送信！・・しました。
（　がんばって記入して返信ください！・・と　）

メールをいただきました。

　　　こん○○わ

　　　添付の資料を見ました。
　　　まず・・・目眩がしてきました・・・
※ヒアリングシートは、非常に細かい・・です。
　　　さてさて、何から手を付けようかと・・・
※「現状診断」は、ホームドクターの診察と同じ。
　　　　　　　　最初の段階で患者の症状をすべて把握する
　　　　　　　　作業を行ないます。　（　ヒアリング　）
　　　　　　　　服をすべて脱いで、丸裸になってもらいます。

　　　　　　　　「えぇ～！？パンツもですかぁ？」
　　　　　　　　「そう、パンツも。　全部脱いでください！」
　　　　　　　　「でも・・恥ずかしい・・。」
　　　　　　　　「あなた自身の一生のためですよ！」

　　　　　　　　つつみ隠さず記入することが、より正確な
　　　　　　　　『現状診断』結果につながります。

　　Ｆさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

●メール顧問会員・・希望のＫさん（？代）
（相談：ライフプランニング）

メールで質問をいただいたので、
昨日のブログ記事で回答していました。

『商品を売るＦＰに、相談料を払う私はおバカさん？』
2009/10/26

メールをいただきました。

　　　こんばんは。　　　

　　　早速　メールありがとうございます。
　　　ブログ記事に取り上げていただき光栄？です。

　　　質問の運用手数料って販売手数料の事でしょうか？
　　　それでしたら3％です。
※「運用手数料」と「販売手数料」は、まったく別！
　　　幸いにも、このＦＰの方には提案してもらった段階で、
　　　こちらが不安になり武田さんに相談した次第です。
※ＦＰを名乗る人・・は、信用するな！　　(^^ゞ
　　　私の希望はまず現状診断をっしっかり行ってから
　　　問題点を 洗い出 すと言う考えに同感です。

　　　という事で、メール会員の依頼をお願いいたします。
　　　　　　　※メール顧問会員のご案内メールを送りました。

●相談料を取って、金融商品を売るＦＰ。

「販売手数料」は、商品購入時にかかります。
「運用手数料」は、商品保有中に継続してかかります。

たとえば・・販売手数料：3％、運用手数料：1.5％で、
1,000万円のお金を30年間・・投じると・・、
（　便宜上・・元金はそのままで　）
購入時　：　1,000万円×3％＝30万円
保有時　：　1,000万円×1.5％×30年＝450万円

　　　※元本の約半分が手数料で取り上げられます。
　　　　「資産運用」ではなく、業界への「資産移転」です。
　　　　こんなに手数料を払って、好結果が得られる
　　　　わけがないが、このような商品が現実によくある。

Ｋさんは、手数料について理解できていません。
「運用手数料」や「販売手数料」について、
まったく理解できていないようです。

このＦＰさん、商品購入を勧めながら・・
運用パフォーマンスに大きく影響する
『コスト（手数料）』は、理解できる説明をしていません。
いい加減なもの・・です。　
（　このようなな人物、信用してはいけません　）

商品の手数料で儲けさせてあげて・・、
さらに・・相談料を払う相手　・・ですか？

ＦＰを名乗る人は、まず疑ってかかりましょう。
（　私もＦＰですので、まず・・疑ってください　）

今日の佐々木ＦＰ

●顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

ヒアリングを終えて・・、
現状診断の資料を作成しています。

Ｈさんご夫婦の一生が見えてきています。
そんなに問題は無いよう・・です。
生命保険を除いては・・。　　(^^ゞ
（　大きく、お金たれ流し・・？　）

明日で終了できそう・・な印象です。

「行列のできるＦＰ事務所」・・順番待ちの方々・・。

1　Ｈさん（30代）：再ヒアリング
2　Ｙさん（30代）：シミュレーション
3　Ｙさん（30代）：現状診断
4　Ｍさん（30代）：再ヒアリング
5　Ｉさん（30代）：シミュレーション

今日の武田ＦＰ

●顧問会員のＹさん（50代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

夕方、ご夫婦で来所。

でき上がった新居に昨日から入居しました。
マイホームの登記持分の確認のために来所。

一晩過ごしてみて・・快適♪　・・なようです。

お風呂も快適。
蓄熱暖房で、室内で洗濯物が乾く・・等々。

息子さんは、勤務先が近くなって、
今朝はゆっくり出勤していった・・ようです。

「お世話になりました。」

・・と、1級建築士の佐藤ちゃんや、
当事務所の佐々木ＦＰにまで、お土産を頂きました。
（　私はすでに頂いています　）

　　　　　Ｙさんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　　　4　土地探し・土地売買契約
　　　　　5　展示場ほか見学　　
　　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成　　
　　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　　　8　業者決定・請負契約　　
　　　　　9　着工～上棟
10　完成・入居
　　　　　11　住宅ローン返済開始

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として厳しく真剣に支援。
「顧問会員って何？」参照。質問・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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