武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

賃貸住まいだと・・いつまでも、
多額の生命保険が必要・・です。











●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。


　　　武田FP様、佐々木FP様
　　　お世話になっております。  

　　　ブログで記事にされると
　　　なんだか恥ずかしいですね。
※8/27の記事参照。
「生命保険は清算へ！ 個人年金は？学資保険は？」

　　　個人年金・学資保険は頂いたシュミレーションに
　　　数値を当てはめて検討してみたいと思います。  

　　　主人の死亡保障が今後の家計を圧迫していくので、
　　　とにかくこれをナントカしたいのですが、
　　　保険やさんにどういった見積をしてもらったら
　　　いいでしょうか。
※8/27の記事でコメントしたんですが・・。

　　　先日のメールでも書きましたように、
　　　私の中ではうまくまとまらないので
　　　よろしくお願いします。



8/27の記事で以下のようにコメントしました。


夫の死亡保障必要額は・・
現在：4,090万円、
10年後：3,780万円、
20年後：1,320万円、
・・です。

必要額は・・一般的な事例では、
時間の経過と共にもっと急激に減っていきますが、
Ｋ家では必要額がなかなか減りません。

が・・それでも、長方形の生命保険ではなく、
三角形の生命保険で検討したい・・です。
やはり、保険料のレベルがちがいます。
（　たれ流しが少なくて済みます　）

算出された必要額に近い三角形の
生命保険を探して選んでいきましょう。



・・と書きましたが、

すべて三角形・・というのは、
さすがに無理があるかな・・？
（現在と10年後・・あまり金額が変わらない）

『保険加入＝お金を捨てる行為』 ・・なので、
できるだけ『捨てるお金』が少なくなるように
工夫しましょう。

当初の10年間は、四角形でいきましょう。
普通に掛け捨ての定期保険。
（　各生保の定期保険を比較！　）

11年目以降は、三角形でいきましょう。
収入保障保険か逓減定期保険。
（　各生保の三角形の保険を比較！　）

これで・・Ｋ家が捨てるお金は、
最小の金額で済みます。
（　必要な保障を確保しながら・・　）

見積りを取り寄せながら・・また、
相談してください。



なぜ・・いつまでも多額の生命保険が必要？


一般的には・・生命保険の必要額は、
年数の経過と共にどんどん減っていきます。
（　現役中に不要になる人が多い　）

生命保険は遺族の生活費を手当てするのが、
主な目的です。　なので・・年数が経てば、
その過ぎ去った期間分の保障は不要になるので、
生命保険の必要額は減ります。

ところが・・Ｋ家では、必要額があまり減りません。

なぜか？

『住居費』 ・・です。
Ｋ家では、一生・・賃貸住宅住まいの予定です。
持ち家の人の『住居費』とは明らかに異なります。

〇持ち家
・建築（取得）当初の負担が大きい。
・ローン利息の負担が大きい。
・老後は固定資産税等のみで負担が小さい。

〇賃貸住宅
・現役時の負担は相対的に小さい。
・ローン利息の負担は無い。
・老後は家賃負担が大きい。（死ぬまで）

生命保険の必要額を計算する際に・・

賃貸住まいの場合は、死亡以後の『住居費』が
いつも大きなボリュームで残ります。
持ち家のケースと比べると・・突出して多額に。

・・結果、賃貸住まいの人は、
長い期間・・多額の死亡保障が必要になります。
持ち家の人に比べて・・払う保険料総額が多く、
割高な人生になってしまいます。

こんなことも、知っておいてください。


　　  Ｋさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正






今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料作成。

今日・・私が「総評」を書いて完成。
佐々木ＦＰが製本作業。

本日、メール添付でデータを送りました。


〇顧問会員のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料の作成。　

「定年退職時にマイホーム取得したらどうなる？」
・・というシミュレーションの依頼を受けていました。

・マイホーム取得資金計画書
・キャッシュフロー表
・キャッシュフローグラフ

さすが・・佐々木ＦＰ、あっという間に終了！
ただ・・まだ、別のシミュレーションの依頼も
あったのでは・・？　
（　今日はもう帰宅、明日確認します　）


〇顧問会員のＨさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

今日から取りかかりました。
長らくお待たせして申しわけありません。



〇「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Mさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。 　（6/21到着）
3　Sさん（30代）：シミュレーション　 ←　今日の作業。 （7/14到着）
4　Hさん（40代）：現状診断　　 ←　今日の作業。 （7/16ヒア）
5　Mさん（40代）：現状診断　　←　7/20　シート到着。
6　Kさん（30代）：現状診断　　←　7/21　シート到着。
7　Ｙさん（20代）：現状診断　　←　7/29　シート到着。
8　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←　8/11　依頼到着。
9　Ｓさん（30代）：シミュレーション　←　8/26　依頼到着。
10　Mさん（30代）：現状診断　　←　8/27　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









これは生活設計の実録日記です。
（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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