武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

個人的には所有する必要性は感じず・・










〇メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


6/10に、家計の現状診断を終えています。
現状のままでも順調な人生・・です。


それでも生命保険では・・例に漏れず、
若干のお金のたれ流しが見受けられます。


で、Ｋさんのメインの相談は・・

親が・・所有・経営しているアパートを
Ｋさんにあげようとしています。　
このことが・・どうなのか？　・・ということでした。

今・・もらったら？　（　贈与　）
親が亡くなってから・・もらったら？　（　相続　）
・・どのようにするのが一番いい？


家計の現状診断の結果に上乗せして、
検証作業をする必要があります。

そのための必要資料をお願いしていました。

アパート関連で必要なモノ　（写し）
・固定資産税・都市計画納税通知書　　　　　　・・必須。
　　　　・確定申告書　（　 不動産所得内訳書 も含む　）・・必須。
　　　　・土地謄本　　（　法務局＝登記所　）
　　　　・建物謄本　　（　法務局＝登記所　）
　　　　・建物図面　　（　アパート所有者　）



シミュレーションを依頼する
メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。



　　　武田様  

　　　ご無沙汰しております、〇〇市のＫです。
　　　シュミレーションをお願いしたくメールいたします。  

　　　１.基礎データ3の配偶者の情報の欄
　　　　・・　　略　　・・

　　　2.支出の欄
　　　　・・　　略　　・・

　　　3.資産の欄
　　　　・・　　略　　・・  

　　　4.生命保険
　　　　・・　　略　　・・
　　　　　H26年はなしでもいいかと思うのですが

　　　　　（主人死亡後は、ホクホクの保険金人生を
　　　　　　歩んで欲しいそうです　笑）  
※オット・・、おバカさんです。　（　失礼！　）
　　　　　　　　現状診断で生命保険が不要なことが
　　　　　　　　明らか・・なのに。
　　　　　　　　ご夫婦そろって面談説明できない
　　　　　　　　メール顧問会員の残念なところ・・です。

　　　4.贈与
　　　　　・・・資料がそろわず、残念ですが
　　　　　シュミレーションに反映しない事にしました。  

　　　　　・・　　略　　・・　　

　　　　固定資産税・都市計画納税通知書はあるので
　　　　その他の資料を実家に資料を依頼しました
　　　　確定申告書はもらえそうな雰囲気だったのですが  

　　　　・土地謄本　
　　　　・建物謄本　　
　　　　・建物図面　　

　　　　この三資料を頼んだとたん、
「どうしてそんな物がいるの？」 と言い出し
　　　　相談する必要性と、正確な診断のためには
　　　　きちんとした資料が必要か
　　　　どんなに力説しても
「生命保険なんて1-2千万あればいいんでしょ」
　　　　（私：だからそんな大雑把な算出ではなくて・・・）  

「知らない人に資産のすべてを知らせんるなんて、
　　　　　私（母親）は銀行から送ってきた資料さえも
　　　　　細かく切って捨てるのよ！」
　　　　（私：そんな事しても、他から十分
　　　　　情報は漏れてるでしょうに・・
　　　　　実際は証券会社とか色々な所から勧誘があるじゃない、
　　　　　と内心思いつつ・・・）
　　　　などなど言い出す始末で、結局確定申告書も不可に。

　　　　武田さんにぼやいても仕方ないのですが、
　　　　無理解にだんだん腹が立ってきました。    

　　　それでアパート所有については
　　　どの様に考えたら良いのか分かりません。  

　　　・相続は資産を移行するためではなく、
　　　　ただ単に（所有が負担なので管理を任せたい）
　　　　これが第一の理由です。
※ある程度は不動産屋さんに任せられますが、
　　　　　　　　結局は・・大家さんの手間ひまが必要です。
　　　・（現状診断の結果）　Ｋ家は
　　　　アパート収入を必要としない
※はい、現状診断では・・そうなりました。
　　　・アパートについては　2DK*4件　築5年　
　　　　家賃は現状55000円/月　で現在満室
※55,000円/月×4戸＝220,000円/月
　　　　　　　　22万円/月×12ヶ月＝264万円/年
　　　　　　　　収入は分かりますが、コストの情報が
　　　　　　　　ありません。
　　　　　　　　なので、確定申告の資料が必要です。
　　　・アパートの建替えは無し
　　　　（不要になったり、古くなったら売却予定）  
※売却では、譲渡所得税を心配することに・・。
　　　　　　　　なので、一連の資料が必要になります。

　　　わたし個人的には所有する必要性は全く感じず、
　　　扶養家族を外れ、私の社会保険＆健康保険が発生し、
　　　雑務も増える等、負担がかなり増すのではと思っています。
※はい、ツマの負担が増します。
　　　　　　　　・・いきなり、年収が264万円も増えますから。
　　　　　　　　社会保険料だけでなく、毎年の所得税も。
　　　　　　　　当然・・色々な雑務も発生します。

　　　出来るだけ先延ばしした方かいいのでしょうか？
　　　しかし、例えば亡くなってからの相続となると、
　　　築年数がもっと古くなり、維持費もかかり入居者も
　　　減る可能性があるのでもっと負担増になる気もします・・・・

　　　何かアドバイスがあれば教えて下さい。    

　　　・・　　以下略　　・・




もらう時期がいつか・・で、どうちがう？


一般的な損得、メリット・デメリットを見てみます。
「知らない人に資産のすべてを知らせんるなんて」
・・と、材料がほとんど無いので、
一般論になることをお許しください。　　(^^ゞ


　　　本来は、この相談で必要な情報は・・以下です。
　　　　☆アパートの土地建物関連
　　　　☆同　確定申告関連
　　　　☆アパート所有者のすべての資産情報
　　　　（　無理なようなので、要求はしませんが　）



〇今、アパートをもらう。

　〇メリット
　　　・すぐ・・収入（お金）が増える。

　〇デメリット
　　　・アパートをもらった時点で、多額の
　　　　贈与税を払うことになるかもしれない。
　　　　（　材料が無いから、検証しようがない　）
　　　・アパート管理や確定申告など雑用が増える。
　　　・社会保険料や所得税の負担が発生する。


〇親の死亡時点でアパートをもらう。

　〇メリット
　　　・贈与税の負担はない。おそらく相続税も・・。
　　　　（　材料が何も無いから・・「おそらく」　）
　　　・しばらく・・雑用をしなくて済む。
　　　・しばらく・・社会保険料や所得税の負担がない。

　〇デメリット
　　　・アパートの収入は無い。



今・・アパートをもらう場合の贈与税について。

相続時精算課税制度という仕組みの中に、
2,500万円までの非課税枠があります。

　　　これに当てはまるかどうか？・・は、
　　　資料をもらって見て判断するんですが・・
「どうしてそんな物がいるの？」
　　　・・と、材料がありませんので、検証不可。

　　　仮に当てはまったとして・・
　　　この制度を利用した方が得かどうか？
　　　・・は、親御さんの資産全体が把握できなければ、
　　　コメントのしようがありません。
　　　（　相続税のケアが必要ならば、慎重な検討が必要　）
　　　これも・・ 「どうしてそんな物がいるの？」
　　　それこそ・・
「知らない人に資産のすべてを知らせんるなんて」
　　　・・ということになるでしょうから。　　(^^ゞ


・・と、
この程度のコメントしかしようがありません。

必要な情報が整えば・・
贈与税や相続税も加味した
キャッシュフローシミュレーションが作成できて、
明確な判断材料になる・・んですが。






今日の佐々木ＦＰ


〇金融機関廻り

・事務所家賃納入
・給与振込み ：佐々木ＦＰ分
　　　（　武田ＦＰはボランティア、報酬なし！　）


〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

ついに作成終了！
私のチェック後・・ちょっと手直しをして、
最後に私が「総評」を書いて・・完成！
かなり危ない！・・キャッシュフローになりました。
（　後日・・発表？　）

先ほど・・メール添付で送りました。




〇「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Mさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。　（7/20到着）
2　Kさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。 　（7/21到着）
3　Ｙさん（20代）：現状診断　　←　回答待ち。　（7/29到着）
4　Ｍさん（40代）：シミュレーション　←　8/11　依頼到着。
5　Ｓさん（30代）：シミュレーション　←　8/26　依頼到着。
6　Mさん（30代）：現状診断　　←　8/27　シート到着。
7　Ｆさん（50代）：シミュレーション　←　9/6　依頼到着。
8　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/15　依頼到着。
9　Ｓさん（30代）：現状診断　←　9/15　シート到着。
10　Ｓさん（40代）：現状診断　←　9/15　シート到着。　
11　Ｔさん（30代）：現状診断　←　9/17　シート到着。
12　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/20　依頼到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。　 （家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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