武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2010/10/22

何か不手際などございましたでしょうか？

顧問会員のイニシャルは伏せます。
（　前回の記事に引き続き・・　）

10/20（水）の記事の続き・・です。
「幼児が2人いる30代夫婦でも生命保険は不要！」
読んでいない方は、そちらを先にどうぞ。

その記事の〇〇さんからのコメント・・です。

　　　武田様
　　　佐々木様

　　　〇〇です。
　　　お世話になっております。

　　　現状診断ありがとうございました。
　　　診断をしていただくにあたって、
　　　自分のうちの家計の洗い出しをしたことが
　　　我が家の家計を見つめなおす
　　　大きなきっかけにもなりました。
※「家計の洗い出し」
　　　　　　　　現状診断のためのヒアリングで、
　　　　　　　　ネホリハホリ・・聞き取り作業をします。
　　　　　　　　顧問会員は、「我が家の家計を
　　　　　　　　見つめなおすきっかけ」・・に、なります。
　　　　　　　　日常生活をしていて、こんなに細々と・・
　　　　　　　　家計を見つめることはありません。
　　　　　　　　〇〇さん・・良いきっかけになったようです。

　　　またブログ
　　　（幼児が2人いる30代夫婦でも
　　　　生命保険は不要！）
　　　にも載せていただいて
　　　大変ありがとうございました。

　　　死亡保障５００万で
　　　葬儀代ぐらい出ればいいかな
　　　と思っていたのですが、
　　　現代、葬儀代などそんなに
　　　かけなくても出来るみたいですね。
※「保険」で貯蓄をするな！
　　　　　　　　払った保険料から・・たとえば、
　　　　　　　　営業マンの給料が支払われます。
　　　　　　　　払った保険料から・・だれかの
　　　　　　　　保険金や給付金が支払われます。
　　　　　　　　そんな特徴を持つ「保険」では、
　　　　　　　　「有利な貯蓄になるわけが無い。」
　　　　　　　　・・と考えるのが普通の感覚です。
　　　　　　　　教育資金でも老後資金でも・・。
　　　　　　　　葬儀代を保険で・・なんて
　　　　　　　　とんでもない！

　　　今後ボーナス２人分、
　　　育休復帰金などが入り、
　　　すぐに貯蓄も回復しそうですし、
　　　武田様の診断を受けて、
　　　現在の損保ジャパンDIY生命の保険を
　　　双方とも解約する決意をしました。
※はい・・夫婦とも生命保険は不要！
　　　　　　　　・・という検証結果がでましたから。
　　　　　　　　夫婦ともにDIY生命で・・加入。
　　　　　　　　夫：500万円、妻：500万円。
　　　　　　　　（　もったいない・・　）

　　　思い立ったら早いほうなので、
　　　解約の書類を送付していただく電話を
　　　先ほどしました。

　　　「何か当社で不手際などございましたでしょうか？」
※不手際・・、実は・・あったんですね～。
　　　　　　　　生命保険がまったく不要な夫婦に、
　　　　　　　　何の検証もせずに・・根拠も無い保障額分を
　　　　　　　　加入させた・・という不手際が。
　　　と言われましたが、
　　　「保険が不要だと思ったからです。」
　　　と正直な回答をしました。

　　　相手はオペレーターの方だったので、
　　　「さようでございますか。
　　　　それでは用紙を送付させていただきます。」
　　　で機械的に終わってしまいましたが・・・。
※あ・・よかったですね～。
　　　　　　　　セールスマン（レディ）でなくて。
　　　　　　　　何の抵抗も無く、事務的な処理で・・。

　　　これで、保険というものは、
　　　火災保険（家財）だけになりました。
　　　足れ流しストップでとてもすっきりしました！！
※はい、スッキリ、スッキリ！

　　　この家財ももっとシミュレーションを駆使して、
　　　少しでも安くなるようにしたいと考えています。
　　　来年の７月に更新が来るので、その時また
　　　内容を見ていただきたいと思っています。

　　　また社宅の方の規則は
　　　まだそんなにすぐは改訂しないようですし、
　　　海外勤務の話もまだ出ていません。

　　　まだ当分現状は変わりそうにはないと思います。

　　　質問ですが、
　　　シミュレーションという診断は
　　　みなさんどういう内容のものを
　　　シミュレーションしているのでしょうか？

　　　マイホーム購入したら？とか
　　　子供が私立に行くことになったといか
　　　そういう変化が起きたら
　　　どうなっていくのか
　　　というような内容なのでしょうか？

　　　現状診断を終えて、
　　　今後のシミュレーションを診断して
　　　いただくことの参考にしたいので、
　　　教えてください。
※よくあるシミュレーションは・・
　　　　　　　　・生命保険を清算したら。
　　　　　　　　・住宅ローン繰上げ返済をしたら。
　　　　　　　　・子どもがもう一人産まれたら。
　　　　　　　　・マイホームを取得したら。
　　　　　　　　・生活費をもっと増やしたら。
　　　　　　　　・親の援助を始めたら。
　　　　　　　　・・等々です。

　　　以上よろしくお願いいたします。

　　　今後の人生
　　　すっきりして生きていくことが出来そうです。
※よかった、よかった。

　　〇〇さんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

〇銀行廻り

振込み作業　：　家賃、給与、その他
もちろん・・「給与」は、佐々木FPの分だけです。
超低料金で事務所を運営しています。
当然・・武田FPの分はありません。　
いつもボランティアです。　　(^^ゞ

※武田さん・・どうやって生活してるの？
　　　　・・と心配してくれる人が、時々います。
　　　　ご心配・・ありがとうございます。
　　　　過去の蓄えがあって、それを
　　　　取り崩して食べています。
　　　　底が見えてきたら、このお人好し事務所も
　　　　のん気に続けていられませんが・・。

〇メール顧問会員のKさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料の作成作業・・です。

今日で完成・・まではいきませんでした。
ドル建て年金の将来の受給額の確認
・・が必要でした。　（保険屋さんへ確認）
将来のすべての入出金を把握できないと、
キャッシュフロー表は完成しません。

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：シミュレーション　 ←　今日の作業。　（9/15到着）
2　Ｓさん（30代）：現状診断　←　回答待ち。　（9/15到着）
3　Ｓさん（40代）：現状診断　←　9/15　シート到着。　
4　Ｔさん（30代）：現状診断　←　9/17　シート到着。
5　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/20　依頼到着。
6　Ｎさん（30代）：現状診断　←　9/24　シート到着。
7　Ｉさん（40代）：現状診断　←　9/27　シート到着。
8　Ａさん（40代）：現状診断　←　9/30　シート到着。
9　Ｈさん（30代）：現状診断　←　10/4　シート到着。
10　Ｍさん（30代）：シミュレーション　←　10/6　依頼到着。
11　Yさん（40代）：シミュレーション　←　10/13　依頼到着。
12　Yさん（40代）：現状診断　 ←　10/22　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

※佐々木FPの作業
当事務所は9月決算です。佐々木FPはこれから数日、
決算事務に没頭することになります。
大変申しわけありません。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

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