武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

2階建て？3階建て？知ってる？






自分が年金制度のどこにいるか？

「ねんきん定期便」をしっかり読もう！
自分の年金が把握しやすくなりました。


『日本の年金のしくみ』 　絵が不正確ですが・・　(^^ゞ
（企業年金連合会のＨＰより）





上の絵のどこに・・自分がいるのか？
きちんと把握しておきましょう。

約3,400万人の民間サラリーマンは、
国民年金と厚生年金に加入しています。
2階建て年金・・です。

その中には・・3階建ての人もいます。
半分の人（約1,700万人）が・・3階建ての年金です。
残り半分の人（約1,700万人）が・・2階建ての年金です。

なので・・上の絵は、正確ではありません。
　　　3階部分（青い部分）が横に広すぎます。
　　　2階建て・3階建てが半々です。

当事務所の顧問会員でも同様で・・
2階建てと3階建ての人が半々・・です。
（　本人は理解していない・・ケースが多い　）



ねんきん定期便は使える♪


ライフプランニングをする上で、
自分が受け取れる年金額の把握は、
絶対的に必要なことです。
（　保険屋さんや銀行にだまされないために　）

ねんきん定期便で加入期間と年金見込み額を
確認することができます。
送られてくる資料は、50才以上と50才未満では
ちょっとちがいます。


以下は・・50才以上の人に送られてきたモノです。

50才以上の方には・・このように、
年金見込額が記載されてきます。
この方の場合は・・
62才から約108万円/年、受け取ります。
65才から約178万円/年、受け取ります。
（　これが・・1階と2階の合計額　）
・・と、具体的に分かります。





以下は、50才未満の人に送られてきたものです。


これまで払った保険料に応じた年金額が書かれています。　
以後の保険料は加味されていないので、
実際の老後に受け取る金額とはかけ離れています。
なので・・生活設計に使える数字ではありません。





3階部分の 厚生年金基金 はあるか？


以下も、ねんきん定期便の1ページです。
加入月数・・が、書かれています。

「厚生年金保険」の「加入月数」は、338ヶ月・・だということです。
その「加入期間」の下に「（基金）」とあります。
これは、「厚生年金基金」のことです。　（上図の青い3階部分）
「2階部分の「厚生年金」の加入期間：338ヶ月の内、
　3階部分の「厚生年金基金」に116ヶ月間、加入しました 。」　
・・ということです。　

これが3階部分として上乗せになる年金です。

ただしこれは、ねんきん定期便では・・
加入期間は分かるが、年金額は分かりません。
なので、直接・・「基金」に問い合わせることになります。

また・・厚生年金基金に加入していた会社を
やめて別の会社に移った・・というような場合は、
「企業年金連合会」が事務を引き継いでいるので、
そちらへ問い合わせて、年金額を把握します。
（　やさしく、教えてくれます　）

この資料は、上記・・50才以上の人のものです。




3階部分の 厚生年金基金 はあるか？　その2


「厚生年金保険」の「加入月数」は、212ヶ月・・だということです。
その「加入期間」の下にある「（基金）」は、
「厚生年金基金」のことです。　（上図の青い3階部分）
「2階部分の「厚生年金」の加入期間：212ヶ月の内、
　3階部分の「厚生年金基金」に0ヶ月間、加入しました。」　
つまり、基金には加入していない・・ということです。
3階部分は無く、2階建ての年金だ・・ということです。
この資料は、上記・・50才未満の人のものです。






以下は、50才未満の人だけに送られるページです。


将来の年金見込額を自分で試算するページです。

50才以上の人には「年金見込額」が
　　　通知されるので、自分で試算する必要がありません。

基礎年金、厚生年金、それぞれで簡単に算数を行ないます。
これからの加入期間を入れて掛け算と足し算をするだけ。
かんたん・・です。

ちょっと前までは、このような資料が無かったので、
自分の年金額を把握することができませんでしたが、
もう・・これからは、自分で簡単にできます。

生活設計をする上で・・素人にとって、
最も難しかった「年金額の把握」が容易になりました。
積極的に生活設計を行ないましょう！
エクセルが使える人は・・
自分でキャッシュフロー表を作りましょう！










今日の佐々木FP


〇メール顧問会員の I さん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

ヒアリングシートを整理整頓、
本日・・「再ヒアリング」として 送信！


〇メール顧問会員のAさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

送られてきたヒアリングシートを
整理整頓しています。




「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：シミュレーション　回答待ち。（9/15到着）
2　Ｎさん（30代）：現状診断　回答待ち。　（9/24到着）
3　Ｉ さん（40代）：現状診断　 今日の作業。 　（9/27到着）
4　Ａさん（40代）：現状診断　 今日の作業。 　（9/30到着）
5　Ｈさん（30代）：現状診断　10/4　シート到着。
6　Ｍさん（30代）：シミュレーション　10/6　依頼到着。
7　Yさん（40代）：シミュレーション　10/13　依頼到着。
8　Yさん（40代）：現状診断　10/22　シート到着。
9　Kさん（60代）：現状診断　11/10　ヒアリング。
10　Kさん（30代）：現状診断　11/20　シート到着。
11　Nさん（30代）：現状診断　11/25　シート到着。
12　Tさん（30代）：現状診断　 11/26　シート到着。










これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。　 （家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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