武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2011/06/11

住宅ローン　夫が長患いで働けない時どうなる？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8399)

カテゴリ：住宅ローン

そうなったら、自分も
思うように働けなくなるし・・

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〇メール顧問会員のＴさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

先月・・顧問会員になりました。

書き込まれたヒアリングシートが、
6/9に郵送で届きました。

さっそく、資料作成の順番待ちの
行列に並んでもらいました。

Ｔ家の概要

　　　家族　：　夫30代、妻30代、小学生2人
　　　仕事　：　夫：会社員　妻：パート
　　　住居　：　持家（住宅ローン有り）

　　　現状診断前の生命保険の
　　　「とりあえず清算！」の方法。

　　　一般的に、この家族構成で
　　　住宅ローン返済がなければ、
　　　必要なのは夫の生命保険のみ！
　　　（他は生保も医療も不要！）
　　　きちんと計算ができなければ・・
　　　三角形の保険でザックリと
　　　3,000万円！・・に加入する。
　　　（15年程度の期間で十分）

　　　【　Ｂ　】
　　　が・・住宅ローンを抱えていれば、
　　　三角形の保険で・・ザックリと、
　　　夫：2,000万円！
　　　妻：1,000万円！
　　　ともに期間15年程度で。
　　　（スペースの関係で説明は省略）
　　　保険料は2人合わせても
　　　数千円で済む。　浮いた分は貯蓄。

　　　Ｔ家では、現状診断を待つ間、
　　　【Ｂ】のように新規契約をした後、
　　　現在の保険をスパッと解約しよう！

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　こんばんは。

　　　先日，ようやくヒアリングシートを
　　　送ることができたので，
　　　現状診断を待つまでの間にも
　　　たれ流すお金を減らそうと，
　　　第一生命を解約しようと
　　　手をつけようとしました。
※はい、とっとと解約したい。
　　　　　　　　大手生保の保険商品は、
　　　　　　　　オススメできるものは
　　　　　　　　ありません。　（残念ながら）

　　　過去の武田さんの
　　　ブログ日記を読んでみても，
　　　今加入中の保険は，
　　　"とっとと解約！・・した方がいい保険"
　　　とあり，早く行動に移さなければ
　　　・・と思いました。
※早い行動が必要ですが、
　　　　　　　　いきなり解約！・・は、ダメ。
　　　　　　　　新たな契約をしてから、
　　　　　　　　古い保険を解約！・・です。

　　　ただ，そこでふと
　　　思い出したことがあります。
　　　主人の保険についてですが，
　　　なぜこの内容にしたのか，です。

　　　そもそも第一生命に入ったのは
　　　私が先で，それは叔父が
　　　第一生命に勤めていたからです。
　　　叔父のいうままに加入しました。
※身内に保険屋さんがいると、
　　　　　　　　悲惨な将来が待っています。
　　　　　　　　数百万円～1千数百万円を
　　　　　　　　惜しげもなく捨てる人生・・です。

　　　そんな私と結婚してしまった主人は，
　　　やっぱりいいカモになり，
　　　叔父の太鼓判つきの内容で
　　　加入することとなりました。
※身内に保険屋さんがいる人と
　　　　　　　　結ばれると・・当然、
　　　　　　　　いいカモになります。

　　　もちろん無知である私は，
　　　保険については何の疑問も持たず，
　　　家計のやりくりに励んできました。

　　　その後5年経ち，家を建てました。
　　　もちろん住宅ローンの支払いも
　　　始まりました。

　　　団信には加入しているので，
　　　主人の死亡時には
　　　ローンの支払いはなくなります。

　　　しかし，死なずに長期入院したり，
　　　介護状態になった時は，
　　　ローンの支払いはそのまま残ります。
※ホントに・・そうか？

　　　そうなったら，
　　　自分も思うようには働けなくなるし，
※夫の介護で・・？
　　　医療費もかかり，
※医療費はかからない。
　　　　　　　　病気になった方が
　　　　　　　　お金がかからない！
　　　とてもやっていけないぞと
　　　すごく不安になったのです。
※そうやって勝手に『不安』ばかり
　　　　　　　　かかえていると、夫より先に
　　　　　　　　自分が病気になって、
　　　　　　　　家族に迷惑をかける・・ぞ！

　　　叔父はすでに退職していましたので，
　　　私たちが今の家に引っ越してから，
　　　新しい担当者の方が訪ねてきました。

　　　不安を抱えていた私は，
　　　またいい具合のカモとなり
　　　現在のような特約てんこ盛りの保険に
　　　"転換"したという次第です。
※不安を抱えやすい人は、
　　　　　　　　保険屋さんのお得意様・・です。
　　　　　　　　お〇〇さん・・とも言います。

　　　私は，どちらかというと死亡保障よりも，
　　　夫が長患いで働けないが
　　　住宅ローンの支払いは残っている
　　　という中途半端な状態の時のことが
　　　心配なのです。
※介護を要する状態・・のこと？

　　　武田さんのお考えでいうと，
　　　その時に頼りになるのはやはり
　　　「現金」ということになるのでしょうか。
※その前に・・
　　　　　　　　「団信」でも保障されているし、
　　　　　　　　「障害年金」でも保障されている。
　　　　　　　　私たち日本の消費者は、
　　　　　　　　世界でも有数の・・安心な
　　　　　　　　保障体制の中にいる・・んです。
　　　　　　　　さらに自前の「現金」があれば、
　　　　　　　　もう・・万全！　・・です。
　　　　　　　　保険料でたれ流した数百万円、
　　　　　　　　自宅に残っていたら・・
　　　　　　　　安心・・でしょ？　色々な意味で。

　　　勤め先でも，傷病手当金などは支給
　　　されるのだろうということはわかりますが，
　　　実際の生活はやっていけるのか
　　　想像がつきません。
※そんな発想ばかりしていると、
　　　　　　　　病気になって・・迷惑をかけます。
　　　　　　　　何にも心配いらない。
　　　　　　　　元気に働きましょう。

　　　こういう事態にはどう備えればいいいのか
　　　教えていただきたいです。
※「備える」・・という発想自体が、
　　　　　　　　保険屋さんの思うつぼ！
　　　　　　　　（消費者をだますイヤな言葉！）
　　　　　　　　何も特別に備えなくていいから、
　　　　　　　　明るく、楽しく、元気に、
　　　　　　　　働きましょう！　目を覚ませ！！

　　　ただ，一般的に言えることがあるのか，
　　　それとも各家計状況によって
　　　変わるものなのか，
　　　それもわからないので，
　　　現状診断の前であるこのタイミングに
　　　質問をしてしまったことをお許しください。
※上に書いたようなことは、
　　　　　　　　だれにでも当てはまる！
　　　　　　　　現状診断前の質問や相談は
　　　　　　　　ご法度だけど、一般論で
　　　　　　　　答えられることだからＯＫ！

　　　まずは，
　　　私の第一生命の保険の解約を
　　　しようかと思います。
　　　ただ，いずれ夫の分も解約するので
　　　一度にやりたいなあというのが本音です。

　　　担当の方に何度も会うとまた
　　　何かと説得を受けそうなので，
　　　スパッと縁を切らせてもらえない気がして・・・
※「解約が先」・・ではなく、
　　　　　　　　「新規契約」してから「解約！」
　　　　　　　　その時は、スパッと縁切り！

　　　梅雨空のように
　　　ウジウジ考えている私ですが，
　　　ひとつひとつ解決していくように
　　　頑張りマス！

　　　よろしくお願いします。
※ウジウジしすぎて病気に
　　　　　　　　ならないよーに。
　　　　　　　　何か・・ダンナより、
　　　　　　　　ヨメの方が心配だ・・。　(^^ゞ

夫が介護状態になれば・・
ローン返済は消えるし、
一生・・年金がもらえる。

何の心配もいらない。

新たに民間の保険で備える必要はない。
そもそも民間の保険では・・
確実に損をする。

保険にはできるだけ加入するな！

団信の保障は、死んだ時だけではない。

高度障害状態になった場合も、
保障されます。（＝ローン返済が消える）
何も心配はいらない。

保険金の支払事由　
（自分の団信の説明書きと比べてみよう）

1　被保険者が、保障期間中に死亡

2　被保険者が、保障開始日以後の
　　傷害または疾病により、
　　次のいずれかの 高度障害状態 に該当

　ア. 両眼の視力を全く永久に失った

　イ. 言語またはそしゃく機能を全く永久に失った

　ウ. 中枢神経系または精神に著しい障害
を残し、終身常に介護を要する

　エ. 胸腹部臓器に著しい障害 を残し、
　　　　終身常に介護を要する

　オ. 両上肢とも、手関節以上で失ったか
　　　　またはその用を全く永久に失った

　カ. 両下肢とも、足関節以上で失ったか
　　　　またはその用を全く永久に失った

　キ. １上肢を手関節以上で失い、かつ、
　　　　１下肢を足関節以上で失ったか
　　　　またはその用を全く永久に失った

　ク. １上肢の用を全く永久に失い、かつ、
　　　　１下肢を足関節以上で失った