武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2013/08/27

借金返済をしながら学資や老後貯蓄をするな！

カテゴリ：ライフプラン

生活設計の基本・・
1 貯蓄利息＜借金利息！
2 低金利時に長期貯蓄はしない。

売る側にだまされて、
大部分の人たちは・・ひたすら、
損をする方向に走っています。

おバカさんです。（失礼！）

自分の頭で考える・・生活設計。

〇メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・8/27（火）午後2時、
奥さんのみで来所。

　　　Ｍ家の概要

　　　家族　：　40代の夫、30代の妻、
　　　　　　　　幼児が2人・・の4人家族。
　　　職業　：　夫：会社員、　妻：会社員
　　　住居　：　社宅（0.5万円/月）　
　　　　　　　　　Ｈ27年から賃貸（5万円/月）
　　　貯蓄　：　約1,100万円
　　　借金　：　0万円
　　　生命保険料　：　2.57万円/年
　　　　　（収入保障保険：死亡保障2,940万円）

※前回（8/21）面談で・・

　　　　　　　　Ｍさん夫妻が帰ったあと、
　　　　　　　　「あ・・まだ説明しなきゃ
　　　　　　　　　ならないことがあった・・。」
　　　　　　　　・・と気づきました。

・借金と貯蓄の密接な関係。
・市場金利と選ぶべき金融商品。

　　　　　　　　などは、
　　　　　　　　長い人生を生きていく上で、
　　　　　　　　きちんと押さえておくべき、
　　　　　　　　基本中の基本！・・です。

　　　　　　　　しっかり基本を押さえておけば、
　　　　　　　　保険屋や銀行にだまされる
　　　　　　　　こともありません。

で・・今日、奥さんのみで来所。

しっかり、説明しました。

〇借金と貯蓄の密接な関係。

　　以下は、住宅ローン繰上返済の効果を
　　あらわすグラフです。

　　100万円の繰上返済で
　　節約できる利息は・・、
　　1年目なら95万円！
　　5年目なら78万円！
　　10年目なら58万円！
　　　　・
　　　　・
　　25年目でも11万円！

　　元手100万円で上記のような
　　金額がゲットできるということです。
　　リスク無しです。
　　だれでも簡単にできます。

　　他の金融商品でこのような
　　パフォーマンスが見られるものは
　　ありません。（当たり前）

『貯蓄利息＜借金利息！』

　　貯蓄利息より借金利息の方が
　　圧倒的に大きいので、
　　金融機関が成り立っています。
　　（当たり前）

　　住宅ローン返済をしながら、
　　並行して・・
　　教育資金準備で積立てをしている人や、
　　老後資金準備で積立てをしている人は、
　　申しわけないけど、おバカさんです。
　　　　　　　　　　　　　　　（失礼！）

　　住宅ローンの繰上返済が、
　　最高の、最強の、教育資金準備法であり、
　　老後資金準備法・・です。

　　我が家の貯蓄を、目的別に考えると
　　敵の思うつぼ・・です。
　　（敵が売りたい商品を買わされます）
　　お金は個別ではなく、総額で捉えましょう。

　　それが、ライフプランニングです。
　　（当たり前）

〇市場金利と選ぶべき金融商品。

現在は、ほぼ3・・の時期です。
史上最低の低金利の時期です。

この時期に
長期の固定金利商品を
買ってはいけません。（当たり前）

なぜ？

その低金利を固定してしまうからです。

ところが・・大部分の人は、
これらの金融商品や保険を
買っています。

おバカさんです。　（失礼！）

この時期にお金を貯めたかったら・・

積立定期（1年物）でコツコツ積み立てて、
1年後に解約して、
定期預金1年物に預けます。

その繰り返しを継続します。

市場金利が上昇すれば、
自分の定期預金も
階段を昇るように金利が上昇します。

保険屋や銀行にだまされないよーに。

自覚を持って、きちんと
ライフプランニングをしましょう。

家計改善したい？　
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）

1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

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