武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2014/06/26

保険加入＝お金を失うこと！常に認識して

カテゴリ：相続

保険加入＝お金を失うこと！

相続税納税対策の保険でも、同じこと。

自分の頭で考える生活設計。

【サッカー日本代表】本田、ピッチで立ち尽くしても　「すべてを受け入れ」４年後を見据える

〇メール顧問会員のＮさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

5/14に現状診断が終了。
6/25に相続のシミュレーションが終了。

Ｎ家の概要

家族　：　5人家族。
　　　　　40代会社役員の夫、
　　　　　40代パートの妻、
　　　　　高校生、中学生、小学生。

住居　：　一戸建てマイホーム。

収入　：　
　　　　　夫：468万円　（手取り：380万円）
　　　　　妻：　60万円　（手取り：　60万円）

貯蓄　：　1億6,048万円　（素晴らしい）

借金　：　なし。　（素晴らしい）

生命保険料　：　38万円/年　（うぅ～ん）

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－4,448万円　－7,420万円
　　　　妻　－6,716万円　－7,639万円

　　　－（マイナス）は不要ということで、
　　　夫婦ともに現在も将来もまったく不要！

　　　小学生＆中学生＆高校生がいても不要！
　　　・・ということは、普通によくある。
　　　（保険屋さんにだまされないように・・）

相続シミュレーションも完成して、
6/25、メール添付で送りました。

2015.1.1 以降の新制度で算出。

遺産総額　：　2億5,842万円
課税遺産額　：　1億8,242万円
相続税の総額　：　3,261万円！

大金ですが、
これから新たに保険で対策を
・・する必要が無いほど、保険に加入中。

メールをいただきました。

武田様

お世話になっております。Ｎです。
相続シュミレーション受け取りました！

遺産総額は
けっこうな金額になるんだ～がっかり

今主人が亡くなると
３２６１万円も納税するんだ～多すぎる～号泣
※立派な家が建つ金額・・です。

田や畑の相続税評価額の計算は
面倒くさかっただろうな～恥ずかしい
※簡単・・です。
　　　　　　　　宅地だろうが、田んぼだろうが、
　　　　　　　　今は簡単です。

　　　　　　　　地番さえ分かれば、日本全国
　　　　　　　　ネットで調べることができます。
　　　　　　　　（相続税の路線価）

　　　　　　　　ただ、田畑のような農地は、
　　　　　　　　宅地と違って「路線価」ではなく、
　　　　　　　　「倍率方式」という場合が多いです。

　　　　　　　　固定資産税評価額の何倍？
　　　　　　　　・・かが分かれば、掛け算でおしまい。

　　　　　　　　この「倍率」も当該地の地番が
　　　　　　　　分かれば、ネットで調べられます。

　　　　　　　　ただし、「農振地域」か否か？で、
　　　　　　　　「倍率」が異なります。
　　　　　　　　「農振地域」に属しているかどうか？
　　　　　　　　を調べるのは、さすがに面倒なので、
　　　　　　　　今回のＮさんの場合は、
　　　　　　　　勝手に私の判断で決めました。

　　　　　　　　田や畑は固定資産税が
　　　　　　　　メチャクチャ安いので、
　　　　　　　　農家の方はのんびり構えていますが、
　　　　　　　　いざ相続！・・と言うときに、
　　　　　　　　びっくり仰天！・・することになります。

　　　　　　　　倍率は、数十倍！・・というケースが多い。

というのが感想です。

漠然と相続について考えていましたが、
数字にしていただいて
明確になり安心しました。

今のところ特別な対策はしなくてもよい、
との事ですが
やはり３２６１万円の相続税はもったいないので、

少しずつ年間１１０万円の
生前贈与をしていこうかな
と主人と話しています。
※これも・・やり方を気を付けないと・・。

　　　　　　　　税務署に否認されて、
　　　　　　　　相続税よりはるかに高い
　　　　　　　　贈与税を負担することになる場合も。

会社の色々な対策は、
今後税理士さんに相談していきます。

本当にありがとうございました。
※相続税負担が3,300万円という
　　　　　　　　ケースでは、一般的には
　　　　　　　　払うお金が無いので
　　　　　　　　生命保険で準備することになります。

　　　　　　　　納税対策は四角形の生命保険です。
　　　　　　　　定期保険か終身保険です。

　　　　　　　　定期保険は掛け捨てなので、
　　　　　　　　保険料が安い。

　　　　　　　　終身保険は掛け捨てではないので、
　　　　　　　　保険料が高い。

　　　　　　　　どうするか？

　　　　　　　　生活設計的には・・
　　　　　　　　家計内のお金をできるだけ自由に
　　　　　　　　融通がきく状態にしておきたいので、
　　　　　　　　保険料は安い方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　なので、定期保険・・です。

　　　　　　　　ただし、短期間の定期保険だと、
　　　　　　　　かんじんな時に役に立たない
　　　　　　　　ということもありうるので、
　　　　　　　　長期の定期保険が必要です。

　　　　　　　　失うお金（保険料総額）がいくらか？
　　　　　　　　きちんと認識した上で、
　　　　　　　　覚悟の上で加入したい。

『保険加入＝お金を失うこと！』

　　　　　　　　いつも、しっかり認識しておこう！

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

『うまい話は無い』

『「常識」は業界が作っている』

『専門家の足し算で、
　　　人生設計はできない。』

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