武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2016/04/28

収入は少なめだけど生命保険は不要！

カテゴリ：ライフプラン

家計が健全だ・・ということです。
素晴らしい・・です。

自分の頭で考える生活設計。

いつ飲むの？

〇メール顧問会員のUさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

3月に新規メール顧問会員になり、
昨日・・2016.4.27、現状診断終了。
退職金の額なんて後からどうにでも

メールをいただきました。

お世話になります。
現状診断ありがとうございます。

3月に会員になって、
行列にほとんど並ぶことなく診断して
いただきほんとにいいタイミングでした。

まだ総評と全体をさらっとしか
見れていませんが、
　　　　　　　※しっかり、読み込もう。
健全な家計と言って頂き安心しました。
　　　　　　　※収入はあまり多くないにも関わらず、
　　　　　　　　貯蓄が1,000万円以上あります。

　　　　　　　　もう・・それだけで、
　　　　　　　　きちんとした家計なんだな
　　　　　　　　と、感じることができます。
今までは老後に漠然とした不安を抱き、
こどもが生まれたことで
さらにどうしたらよいものかと悩んでいましたが、
これからはお金に悩まされることなく
生活していきたいと思います。
　　　　　　　※我が家のキャッシュフロー表を
　　　　　　　　手に入れました。
　　　　　　　　根拠を持って、不安なく
　　　　　　　　生活していくことができます。
ゴールデンウィークの間に
現状診断シートをしっかり読みこもうと思います。
　　　　　　　※なぜ・・このような表やグラフに
　　　　　　　　なるのか？　理解したい。
　　　　　　　　特に、老齢年金や遺族年金は
　　　　　　　　しっかり理解したい。

　　　　　　　　保険業界や金融業界に
　　　　　　　　振り回されることのない、
　　　　　　　　お金に振り回されることのない
　　　　　　　　人生のために・・。
また、住宅取得の生活設計をお願いします。

休みの間ににヒアリングシートを作成したい
とおもいますので、
ヒアリングシートを送ってもらえないでしょうか。

宜しくお願い致します。
　　　　　　　※メール添付で送ります。

《　U家の概要：現状診断時点　》

家族：3人。
　　　40代会社員の夫、
　　　30代団体職員の妻、
　　　赤ちゃん。

相談：マイホーム取得。

住まい：賃貸。（3.5万円⇒7万円）

収入：
　　　夫　374万円/年。　（手取り：273万円/年）
　　　妻　293万円/年。　（手取り：230万円/年）

貯蓄：1,033万円。

負債：無し。

生命保険料：3.6万円/年　
　　　継続すれば、払込保険料総額：114万円。

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫－1,308万円　－2,505万円
　　　　妻　－756万円　－1,898万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果ですので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　赤ちゃんがいますが、
　　　死亡保障は夫婦ともに不要です。
　　　（健全な家計なら、当たり前）

　　　健全な家計なら死亡保障は不要になる。
　　　（当たり前）

　　　不健全な家計の場合、
　　　長期間の死亡保障が必要になり、
　　　生命保険に加入して保険料を払い続けて、
　　　（保険業界にはありがたいお客様）
　　　ますます不健全な家計になり・・

　　　そんな日々のまま生涯を終えます。

夫婦とも生命保険が不要な
健全な家計！　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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