武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

こんばんは。

夜分遅くにすみません。
残業が長引いてしまってこのような時間に
なってしまいました。

まだ、申し込みは間に合うでしょうか。
　　　　　　　※あと1時間ほどで
　　　　　　　　翌日（6/15）になる時間でした。

　　　　　　　　さらに・・この後、
　　　　　　　　もう1件の申込みがあったので、
　　　　　　　　気にすることはありません。
以前、会社の同僚にライフプラン
（住宅ローンや保険など）について相談した際に、
武田先生のメール顧問会員として
お世話になった話を聞きました。

ブログを拝見し、
自分もこれからの人生設計について
ご相談・ご協力いただきたく
今回申し込みをさせていただきました。

〇相談内容　

【住宅ローン】

　昨年１０月に２世帯住宅（新築）を建てました。
　（　略　）

　土地を自分達で探し、建物をお願いする
　ハウスメーカー経由で購入しましたが、
　　　　　　　※生活設計的観点からは・・
　　　　　　　　◯ プランが固まらない内から
　　　　　　　　　住宅会社を決めてはいけない。
　　　　　　　　◯ 住宅会社を通じて
　　　　　　　　　土地を購入してはいけない。

　　　　　　　　そういうことをすると・・
　　　　　　　　最低でも数百万円は高くつく。
　建物の設計段階で
　ハウスメーカーと色々ありまして
　土地のみの購入となってしまい、

　その後他のハウスメーカー（工務店）で
　ローンの借り換え
　（ハウスメーカーとのモメ事に
　　　　　銀行も起因していたため）
　と建物の建築を行いました。

　２世帯住宅ということもあり、
　嫁姑問題などを危惧して完全分離型に
　近い住宅にしたため、
　◯千◯百万円の借入となり
　　　　　　　※一般会社員にしたら
　　　　　　　　かなり高額な住宅ローンです。

　　　　　　　　当事務所でも2世帯住宅は
　　　　　　　　いくつか手がけているが、
　　　　　　　　（すべて完全分離型）
　　　　　　　　それらに比べたら・・
　　　　　　　　1千万円前後も損を
　　　　　　　　しているように見える。
　今後のローン返済に不安があります。
　　　　　　　※借金は少ないほうがいい。
　　　　　　　　（当たり前）

【保険】

　武田先生のブログにあるような
　保険の窓口への相談や保険雑誌などを読み、
　自分なりに保険の見直しを行っていました。
　　　　　　　※保険について・・
　　　　　　　　◯ 保険屋に相談してはいけない。
　　　　　　　　◯ 保険雑誌を読んではいけない。
　　　　　　　　◯ 「保険の見直し」をしてはいけない。

　　　　　　　　すべて・・　ますます、
　　　　　　　　お金をたれ流すことになる。

　昨年の住宅購入をきっかけに
　再度保険を見直そうと思い、
　　　　　　　※保険は「見直す」ものではない。
　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。

　　　　　　　　「保険の見直し」は、
　　　　　　　　「お金をたれ流す相手を変更する儀式」
　　　　　　　　（セレモニー）に過ぎない。

　　　　　　　　生活設計的には、
『保険は清算するもの！』

　　　　　　　　業界の話を真に受けてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
　年齢・家族構成が近く、同時期に住宅購入
　をした会社の同僚に意見を聞いたところ、
　武田先生のことを教えてもらいました。

　保険の加入はムダという考え方から
　現在の保険や個人年金について
　今一度考え直したいです。
　　　　　　　※ 多額の住宅ローンを抱えながら・・
　　　　　　　　◯ 個人年金はあり得ない。
　　　　　　　　◯ 各種保険加入はあり得ない。

【貯蓄】

　300万円ほど
　（個人年金及び貯蓄型保険の返戻金含む）
　　　　　　　※ 多額の住宅ローンを抱えながら・・
　　　　　　　　◯ 個人年金はあり得ない。
　　　　　　　　◯ 貯蓄型保険はあり得ない。

　　　　　　　　生活設計の意識が無い人は、
　　　　　　　　平気でこのようなことをする。
　家族のことを思い、住宅ローンや保険について
　自分なりに調べたり考えてやってきた
　つもりでしたが、
　先生のブログを読み、
　自分はただお金を垂れ流しにしていただけ
　ではないか。
　　　　　　　※そのように・・見える。
　このままで本当に平気なのか。
　不安です。
　　　　　　　※人生最大の買い物のやり方が、
　　　　　　　　（マイホーム取得のやり方が）
　　　　　　　　かなり、まずかった・・ように見える。

　　　　　　　　現状診断が終わらないと、
　　　　　　　　詳しいコメントができないが・・。
　家族のためにも現状診断、
　今後のライフプランニングを
　武田先生にお願いしたいです。

〇生活設計についての意識

・夫：　

　上記にも述べさせていただきましたが、
　まずは現状を理解し、確実な
　住宅ローンの返済を計画したいです。

　また、貯蓄が少ないことや
　子供が◯◯を◯◯いることもあり、
　しっかりと貯蓄できる計画を立てたいです。

・妻：　

　子供の将来を考え、しっかりと貯蓄を
　行っていきたいと思っています。
　（　略　）
　ただ、ローン返済や貯蓄に追われて
　普段の生活が窮屈になり過ぎたり、
　養育が疎かになるのは子供のためにも
　避けたいと思っています。　

〇住所：  ◯◯県◯◯市

〇家族構成
　夫：　30代・会社員　
　妻：　30代・専業主婦　
　子：　幼児　
　母：　50代・パート


振込入金時、いただいたメール・・。


お世話になります。

遅くなりましたが、
本日銀行振り込みが完了しましたので
ご報告致します。ご確認よろしくお願いします。

これからよろしくお願い致します。
　　　　　　　※今月・・6/14（火）、
　　　　　　　　新規メール顧問会員として
　　　　　　　　受け付けたのは8人でしたが、
　　　　　　　　（年間顧問料が入金になった）
　　　　　　　　他の7人には先週の内に、
　　　　　　　　ヒアリングシートを送っています。

　　　　　　　　その内2人は・・今日6/20時点で
　　　　　　　　すでに、行列に並んでいます。
　　　　　　　　2人とも・・シングルマザーで、
　　　　　　　　真剣に生活設計に取り組んでいます。

　　　　　　　　Sさんは最後の8人目です。
　　　　　　　　本日・・お楽しみの
　　　　　　　　ヒアリングシートを送りました。