武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員のIさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2016.8.4　現状診断 終了。

将来を夫婦で話し合っても話が平行線★
住宅取得で保険は減らせる は間違い★


メールをいただきました。

お世話になっております。Iです。

現状診断、ありがとうございました。

伝家の宝刀、大切に使わせていただきます。

週末に2人でしっかり熟読し、
話が進まなかった第二子、住宅取得について
この結果をもとに考えたいと思います。

先の見通しが立つと、
将来のことも楽しく話せそうです！
　　　　　　　※キャッシュフロー表があると、
　　　　　　　　根拠を持って具体的に考え、
　　　　　　　　確信を持って行動することが
　　　　　　　　できます。　（当たり前)
生命保険についても、
解約できるように動きたいと思います。

（実は夫の生命保険は
　実家の親が保険会社勤めだったので、
　幼い頃から加入していたものを
　引き継いでいまして、
　解約しようにも少し労力がいりそうで
　今まで手をつけられずにいました…。）

妻の分はすぐ解約します。

住宅取得するとなった際には
三角形の保険を検討しようと思います。
　　　　　　　※現状では・・
　　　　　　　　夫婦ともに生命保険が不要ですが、
　　　　　　　　住宅取得をするとなると、
　　　　　　　　新たに必要になりそうです。

　　　　　　　　「子どもが成人するまでは
　　　　　　　　　しっかり生命保険に加入して
　　　　　　　　　おきましょう。
　　　　　　　　　ただし、マイホーム取得する
　　　　　　　　　際は団信に加入するので、
　　　　　　　　　加入中の保険は減額できます。」
　　　　　　　　・・のような
　　　　　　　　世間の一般常識とは逆になります。

　　　　　　　　健全な家計なら、まったく逆です。
　　　　　　　　子どもが小さくても死亡保障は
　　　　　　　　不要で、マイホーム取得する時は
　　　　　　　　新たに必要になります。

　　　　　　　　業界に洗脳されたままでいては
　　　　　　　　いけない。
　　　　　　　　気をつけましょう。
また生活設計の依頼をさせていただく
と思いますので、
今後とも何卒よろしくお願い致します！

《　I 家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代パートの妻、
　　　　　幼児　・・の3人家族。

相談　：　第2子。　マイホーム。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　630万円/年　　489万円/年
　　　　　妻　　102万円/年　　102万円/年

住居　：　賃貸。（家賃：8.8万円）

貯蓄　：　2,642万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　11.6万円/年

　　　　　夫　住友生命　特約付き終身保険

　　　　　　　　　　加入を継続すれば、最終的に
　　　　　　　　　　751万円を払います。
　　　　　　　　　　終身保険は100万円なので、
651万円を失います。
　　　　　　　　　　もったいない・・。
　　　　　　　　　　（だから保険会社が成り立つ）

　　　　　　　　　　このお金があれば、
　　　　　　　　　　色々なことに役立ちます。

　　　　　妻　県民共済　総合2型

　　　　　　　　　　加入を継続すれば、最終的に
91万円を失います。
　　　　　　　　　　もったいない・・。

　　　　　　　　　　このお金があれば、心置きなく
　　　　　　　　　　何度でも病気になることができます。

死亡保障必要額 検証結果　：


 　　　　　　　　　現時点　　　　10年後
　　　　　　　夫　－482万円　－3,027万円
　　　　　　　妻－7,942万円　－7，697万円

　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　　マイナスは死亡保障不要ということ。

　　　　　　　健全な家計であれば・・
　　　　　　　「夫婦ともに死亡保障は不要」
　　　　　　　という結論になるのが普通。

　　　　　　　夫婦ともに死亡保障は不要なのに、
　　　　　　　しっかり加入しています。

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

　　　　　　　※当FP事務所のお盆休みは、
　　　　　　　　8/11（木）～8/15（月）
　　　　　　　　の、5日間です。
　　　　　　　　よろしく、お願いします。

【　武田FP　】

《　ブログ記事 アップ　》

　　　　　　　※3件。　

《　実行支援等　》

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》

1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）
3　Eさん（30代）：☆6/9再ヒア待ち。（5/23着）
4　 Sさん（40代）：★8/5再ヒア戻る。（7/8着）

　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　昨日、「再ヒアリング」を送ったら、
　　　　　　　　すぐ記入されて戻りました。
　　　　　　　　生活設計シミュレーション作成、
　　　　　　　　終了は、8/8（月）の予定です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。
5　Sさん（30代）：☆7/9 現状診断 依頼着。
6　Uさん（30代）：☆7/16 現状診断 依頼着。
7　Yさん（30代）：☆7/23 現状診断 依頼着。
8　Nさん（30代）：☆7/27 現状診断 依頼着。

身内が保険屋さんだと、
大変だ・・
少なくても数百万円はたれ流す。
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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