武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

大変ご無沙汰しております。
〇〇県のNです。

お送りいただいた現状診断のシートを
永久保存版とし、
コピーしながら何度もCF表をいじって
自分のこれからを考えています。

今回は、マイホーム取得の生活設計を
依頼したくご連絡いたしました。

まだまだ貯蓄の少ない状況ではありますが、
今後いつのタイミングでマイホーム取得が
可能なのか

また、どのような返済シミュレーション、
と同時に教育費の貯蓄をしていくと良いのか
　　　　　　　※いつも言っていますが、
　　　　　　　　「教育費の貯蓄」のような・・
　　　　　　　　「目的別貯蓄」という発想は
　　　　　　　　しないほうがいいです。

　　　　　　　　敵がつけ入りやすい状況が
　　　　　　　　できてしまいます。

　　　　　　　　キャッシュフローグラフで
　　　　　　　　確認できるような、
　　　　　　　　「貯蓄総額の推移」で
　　　　　　　　人生を捉えたい。

　　　　　　　　教育費を払いながら・・
　　　　　　　　住居費を払いながら・・
　　　　　　　　将来は老後生活費を払いながら・・
　　　　　　　　「貯蓄総額の推移」は
　　　　　　　　どのようになっていくか？
　　　　　　　　確認したい。
を知り今後の計画にしていきたいです。

武田様のブログを拝読していて思い出した
ことがあります。

以前、まだ武田様のブログに出会う前に、
自分で探したFPの方に生活設計を依頼
したことがあります。

本当にこれで分かるの？
というほどの、簡単なヒアリングを終え　後日
生活設計と言う名の保険の勧誘をされました(笑)
　　　　　　　※当たり前。

　　　　　　　　保険屋さんが本来の仕事を
　　　　　　　　しているだけのことです。
　　　　　　　　当然のことです。

　　　　　　　　FPかどうか？・・は、関係ない。

　　　　　　　　その相手がどういう人か？
　　　　　　　　によって、何をしてくるか？
　　　　　　　　が、決まる。

　　　　　　　　相手が「保険を売る人」だから、
　　　　　　　　保険の勧誘をしてきたということ。

　　　　　　　　「保険を売る人」に違うことを
　　　　　　　　期待してはいけない。

　　　　　　　　自分の頭で考える、
　　　　　　　　賢い消費者になろう。
医療保険はこんなに高いの払えないと
渋っていると
「私のヒアリング結果だと
　これくらいは保険にかけられるよ？！」
と言われ

その時に思ったんです、
これまでのヒアリングは生活設計の為ではなく、
この客はどのくらい保険にお金を掛けられるか
値踏みをされているだけなんだなと。
　　　　　　　※当たり前。

　　　　　　　　保険を奨められるのがイヤなら、
　　　　　　　　「保険を売る人」と接触しては
　　　　　　　　いけない。
　　　　　　　　時間がもったいない。
その後、
武田様のブログに出会い目から鱗がポロポロ落ち、
今では保険も解約しすっきりです。
　　　　　　　※よかった、よかった。
私事ですが、最近、
健康保険対象外の治療を受けることになりました。

入院でもガンでもないので、
医療保険に入っていても1円ももらえません。

私は医療保険も入っておらず、
終身保険を解約したお陰で貯蓄も増えたので
大丈夫です。
　　　　　　　※保険料という支出が無ければ、
　　　　　　　　家計はどんどん健全化します。
　　　　　　　　（当たり前）
私のように貯蓄が少ない人ほど、
つまらない保険にお金を払わず
貯蓄に励むべきなんだと身をもって感じています。
　　　　　　　※そういうことです。
武田様が「現金は流動性がある」と書いて
おられますが全くその通り。

医療保険の対象にならない「もしも」は
たくさんあります。

どちらにお金をつかうか選べる････
それが流動性のある貯蓄の大きなメリットだ
ということを痛感しています。
　　　　　　　※融通がきいてこそのお金・・です。
長々と書いてしまいましたが、
武田様のブログを読み
保険が不要だいうことに気付けて本当に
良かったです。
　　　　　　　※いつも言っていますが、
　　　　　　　　「保険は必要か？不要か？」
　　　　　　　　ということではない。

　　　　　　　　『保険加入はお金を失うこと』
　　　　　　　　だから、できるだけ
　　　　　　　　『保険には加入しない方がいい』
　　　　　　　　・・と、言っています。
また、心ばかりの贈り物をいたしました。
　　　　　　　※　おっ！？
11月4日（金）の14-16時指定で
お送りしております。
佐々木様とお楽しみいただけましたら幸いです。
　　　　　　　※何でしょう？楽しみ・・です。
　　　　　　　　武田ボランティアの唯一の楽しみ♪

　　　　　　　　・・って、貯蓄・・少ないのに、
　　　　　　　　だいじょうぶかなぁ～。
それでは、生活設計のヒアリングシートを
楽しみにお待ちしております。
　　　　　　　※メール添付で送りました。

《　N 家の概要　：　現状診断時点　》



家族　：　30代会社員の本人、
　　　　　幼児・・の、2人家族。

相談　：　生命保険。教育費。マイホーム。

住居　：　賃貸。（家賃：7.4万円）

収入　：　年収417万円　（手取り330万円）

貯蓄　：　74万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　なし。

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　　　　115万円　－902万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　用事がいるが、ほぼ不要です。