武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇家族構成

世帯主：40代・自営業
子：20代・会社員
子：20代・学生
母：60代・無職
　　　　　　　※申込者は
　　　　　　　　元気なシングルマザーで、
　　　　　　　　一家の大黒柱のようです。
〇相談内容　

貯蓄、相続、生活設計について
これからの老後に向けて試行錯誤中です。

収入　７２０万（税抜き　５３０万）
　　　　　　　※どのような職種か分かりませんが、
　　　　　　　　しっかりした収入があるようです。
住居　０円
　　　　　　　※ん？　意味不明・・。
貯蓄
（自分名義）1,000万
（子名義）　1００万
（子名義）　４００万　←あと２年分の学費
　　　　　の支払いが含まれます。

借金　なし
　　　　　　　※素晴らしい。
国民年金　30ウン歳？くらいからの加入です。
　　　　　全くあてにはしてません。
　　　　　　　※　ん？！
　　　　　　　　「公的年金なんかアテにしない」？

　　　　　　　　その発想・・業界に洗脳された
　　　　　　　　ような・・、その発想はまずい。

　　　　　　　　「公的年金なんかアテにならない」
　　　　　　　　と思ってもらえば、
　　　　　　　　（老後不安を感じてもらえば）
　　　　　　　　それぞれの業界は都合がいい。

　　　　　　　　ビジネスがしやすい。
　　　　　　　　商品が売りやすい。
生命保険　なし
　　　　　　　※素晴らしい！・・と言おうとしたら、
　　　　　　　　下のほうに別枠で・・たっぷり。
医療保険　50,000円（年）／アクラック
　　　　　　　※おバカさんです。

　　　　　　　　この5万円でみんなで何か
　　　　　　　　おいしいものでも食べた方がマシ。

　　　　　　　　医療保険は・・例外なく、
　　　　　　　　払うお金よりもらうお金が少ない。
　　　　　　　　加入者は確実に損をする。

　　　　　　　　だから、保険の仕組みが成り立つ。
　　　　　　　　だから、保険会社が成り立つ。

　　　　　　　　支払われる保険給付は、
　　　　　　　　15万円とか20万円というレベル。

　　　　　　　　確実に損をする「保険」より、
　　　　　　　　病気にならなければ残る「貯蓄」
　　　　　　　　で備えた方がいいに決まっている。

　　　　　　　　このような単純な理屈が分からない
　　　　　　　　人を、おバカさんという。

　　　　　　　　分かる分からない・・どころか、
　　　　　　　　すっかり洗脳されてしまって、
　　　　　　　　すでに救いようの無い人々を、
　　　　　　　　私は「ゾンビ」と呼んでいる。

　　　　　　　　「生涯安心♪」・・なんて言われて、
　　　　　　　　死ぬまでお金をたれ流し続ける・・。

　　　　　　　　すごい数のゾンビが日本中にいる。
　　　　　　　　噛まれて自分もゾンビに
　　　　　　　　ならないように注意。
退職金の準備として
会社で 歳満期定期保険 に加入してます。

大同生命　年払い　1,852,000円
　　　　　（死亡・高度障害　10,000万円）
日本生命　年払い　1,553,200 円
　　　　　（死亡・高度障害　10,000万円）
（現在６年分支払ってます）
　　　　　　　※法人契約だと思うけど・・
　　　　　　　　1億円と1億円で2億円の保障？
　　　　　　　　・・ということ？　どんな目的で？

　　　　　　　　ひょっとして、だまされていない？
　　　　　　　　（提出資料が届いたら、その
　　　　　　　　　　　内容をチェックしてみます）

　　　　　　　　いつも言っていますが・・
　　　　　　　　保険に限らず、売る人の話を
　　　　　　　　そのまま真に受けてはいけない。

　　　　　　　　一般的に、そんな大きな保障は
　　　　　　　　あのバブル時代でさえ
　　　　　　　　だれも付けていなかった。

　　　　　　　　保険屋たちが・・
　　　　　　　　「さあ！これからは、
　　　　　　　　　　　1億円保障の時代だ！！」
　　　　　　　　と言い始めたとたんに、
　　　　　　　　あのバブルがはじけました。
歳満期定期保険に加入した時点で、
ほぼ死亡保障のない入院保険に変更。
　　　　　　　※入院保険？　そんなお金があったら、
　　　　　　　　何かおいしいものでも食べた方がいい。
去年、また保険の見直しを迫られ
（武田さんのブログを見て少しは知恵もついたので）
思い切って解約しました。
　　　　　　　※え？　どれを？
本当は、アフラックもやめたいんすが・・
　　　　　　　※やめたいんなら、やめればいい。
　　　　　　　　ただそれだけのこと。

　　　　　　　　浮いたお金で何かおいしいものが
　　　　　　　　食べられる。
今、日本生命に勤めてる〇〇から、
アフラックを止めて
医療保険の加入を勧められてます。
　　　　　　　※身内に保険屋さんがいると、
　　　　　　　　一族の家計は悲惨なことになる。

　　　　　　　　もちろん、医療保険には
　　　　　　　　入らない方がいい。

　　　　　　　　「アフラックをやめて」
　　　　　　　　それでおしまいにしたい。
H〇〇年〇月に、土地を購入し店舗兼住宅を建築

繰り上げ返済を経てH〇〇年にすべて完済しました。
　　　　　　　※素晴らしい。
去年、外壁の修繕も行ってます
（自己負担分は現金、
　会社負担分は融資で2年で返済予定）

H20ウン年　〇が大学進学
H20ウン年　〇が大学進学

あと、やっと２年で〇が自立する・・っとホッとして
急に自分の老後を真剣に考え始めました。

安定した職業ではないので、
あと何年継続出来るかは分かりません。
　　　　　　　※その辺は・・分からなくても、
　　　　　　　　生活設計では、
　　　　　　　　一応どこかで区切りをつけて、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作成します。

　　　　　　　　でないと、生活設計できません。
ただ、住宅ローンはすべて完済してるので
住む所に困る事はないし
いざとなれば売却すればいいかとは考えてます
（１５０坪くらい
（今現在は、坪単価は２０万もないと思います）
もしくは店舗部分を貸す・・とか
（1階・店舗／２、３階・住居）

贅沢な悩みだとは思うのですが
これから自分がどのように資金を回せばいいのか、
本当に分かりません。
　　　　　　　※「どのように資金を回せばいいのか」
　　　　　　　　のような発想は、敵の思うツボ。

　　　　　　　　お金は・・特に、回さなくていい。
正直・・子供たちが完全に独立すると
お金は溜まる一方です。（ごめんなさい）
　　　　　　　※このへんは・・ちょっぴり、
　　　　　　　　読者の反感を買う・・フレーズ。
会社の経費で落とせる部分もあるので、
あまり自分の給料は使いません。
　　　　　　　※いい感じですね　・・今は。
投資などは、損するのが怖いので不安です。
貯金だけをしてればいいのか・・
　　　　　　　※「投資も必要かも」
　　　　　　　　なんて、金融業界が喜ぶような
　　　　　　　　発想をする必要は、まったく無い。

　　　　　　　　投資とか資産運用と言えば
　　　　　　　　かっこよく聞こえるが、
　　　　　　　　「お金に稼がせる」とい発想は、
　　　　　　　　ギャンブルそのもの、博打だ。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　生活設計はシンプルで確実がいい。
　　　　　　　　人生の見通しが立てばいい。

　　　　　　　　わざわざ不確定な要素を
　　　　　　　　持って来て入れる必要は無い。
　　　　　　　　博打はほかの人に任せておこう。
会計士さんに相談しても保険をススメられるだけ。
（大同生命を取り扱ってて、
　歳満期定期保険を子供たちに勧められてます。）
　　　　　　　※当たり前。

　　　　　　　　税理士や会計士は大同生命の
　　　　　　　　保険販売代理店もやっている。
　　　　　　　　（大同生命は法人が得意な保険屋）

　　　　　　　　なぜ？
　　　　　　　　保険は儲かるから。

　　　　　　　　販売代理といっても、客を紹介
　　　　　　　　するだけで、保険料の〇割もの
　　　　　　　　手数料が入金になる。
　　　　　　　　たいした手間ひまもかけずに
　　　　　　　　大きなお金が入る。
　　　　　　　　保険はぼろい商売・・だ。

　　　　　　　　・・で、会計士が奨める保険。

　　　　　　　　子ども達がその保険に入る必要が
　　　　　　　　本当にあるか？
　　　　　　　　自分の頭で考えたい。

　　　　　　　　この保険に関しては、
　　　　　　　　会計士の立ち位置は完全に売る側だ。
　　　　　　　　利益相反の関係にある。

　　　　　　　　この場合の会計士の説明は、
　　　　　　　　真に受けてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
銀行さんにもススメられるのは保険。
　　　　　　　※当たり前。

　　　　　　　　銀行も昨今は困ってきている。
　　　　　　　　基本業務の融資が伸びずに
　　　　　　　　利ざや稼ぎができない。
　　　　　　　　投資信託などの金融商品も
　　　　　　　　売れずに手数料が入らない。

　　　　　　　　保険なら・・
　　　　　　　　「銀行が売る保険なら・・安心」
　　　　　　　　のように勘違いするおバカさんが
　　　　　　　　時々いるので、なんとか売れて
　　　　　　　　手数料稼ぎができる。

　　　　　　　　なので、売りやすい保険を
　　　　　　　　一生懸命奨める・・というわけ。
保険アレルギーになりそうで、色々と検索して
武田さんのブログにたどり着きました。

「この方だったら本当の事を言ってくれる！」
　　　　　　　※みんな、本当のことを言っている。

　　　　　　　　立ち位置が違えば、それぞれの
　　　　　　　　「本当のこと」も違う・・ということ。
っと確信しました！！
本当にこれからどうしたらいいんだか・・（汗）

私・・
メール顧問会員・・なれますか？？（汗汗）
　　　　　　　※会員になる案内を送りました。



案内を送ったら、メールを頂きました。


こんばんは！武田先生。

〇〇県のMです。

メール顧問会員！嬉しいですー！

早速入金してまいりました。
　　　　　　　※その日の内に振り込んだ
　　　　　　　　ようです。
　　　　　　　　熱心な人はその日の内・・です。
明日には確認して頂けると思いますので
よろしくお願い致します。

ドキドキして（笑）
今後のご指導楽しみにしてます。
　　　　　　　※年間顧問料：36,000円の
　　　　　　　　入金を確認しました。

　　　　　　　　お楽しみの・・
　　　　　　　　ヒアリングシートを添付送信
　　　　　　　　しました。




大同生命の保険、これだと思いますが・・
まあ・・すべては、資料が届いてから。