武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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家の庭の工事カードローンでできますか？
離婚して25年住宅ローン残債1600万払えと
分割払いが複数有るけど住宅ローン通ります？
500万を定期預金に預けるとしたらどこが？
幼児が一人40代夫婦住宅ローン月8万です
住宅の配置図の＋800とか－800とかって何？
医療保険に入っている人は多いと思いすが
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2017/02/24

☆無意識借金損に気づかないおバカ★

カテゴリ：ライフプラン

「私は、そんな借金なんて」

・・しているんです。

自分の頭で考える生活設計。

『ネット記事を読む』
　　　　　　　※消費者の視点。

身に覚えがない借金!?
クレカ引き落とし口座の
「自動融資」に要注意

2017/2/24　
丸山晴美さんという人のお話。

　　　外国語の専門学校を卒業後、旅行会社、
　　　フリーター、会社員、コンビニ店長へと転職。
　　　22歳で節約に目覚め、
　　　年収が350万円に満たないころ、
　　　1年で200万円を貯める。
　　　26歳でマンションを購入。
　　　　　　　※おバカさんです。（失礼！）
　　　　　　　　マンションを所有してはいけない。
　　　　　　　　どんどん金食い虫になって、
　　　　　　　　50代ころには人生のお荷物に・・。
　　　2001年に節約アドバイザ―として独立。
　　　ファイナンシャルプランナー、
　　　消費生活アドバイザーの資格を取得し、
　　　お金の管理、運用のアドバイスなどを手掛け、
　　　TV、雑誌などで幅広く活躍している。

大学生になりアルバイトに挑戦したりと、
これからは何かと新しいことが始まる時期です。

新生活や仕事で必要になるもののひとつとして、
銀行口座 があげられます。

給料の振り込み、公共料金やクレジットカード
などの引き落としに必要なものです。

一般的に、銀行で新規口座を開設するときは
「総合口座」 を開設します。

総合口座とは、普通預金の機能に定期預金、
積立型定期預金、またそれらを担保にした
自動融資等が利用できる口座です。

〇口座開設で気をつけることは?

口座を開設する際に気を付けるべきところは、
「どんな機能をつけるか」です。

例えば、キャッシュカードとクレジットカードと
一体化させるか、
　　　　　　　※それぞれのカードの元々の役割は、
　　　　　　　　キャッシュカード：
　　　　　　　　　　銀行ATMを利用するためのカード
　　　　　　　　クレジットカード：
　　　　　　　　　　買い物で支払いに使うカード
　　　　　　　　・・でした。
利用したら銀行口座から即時に引き落とされる
デビットカードをつけるかどうかなどです。

クレジット一体型のキャッシュカードにありがちな
失敗談として、
「ATMでお金を引き出そうとしたら、
　キャッシュカードを入れる方向を
　間違えて、クレジットカードの
　キャッシングでお金を引き出してしまった」
といった話があります。

もし、間違いに気付いたら、すぐに返済をしましょう。
そうすることで、ムダな利息を払わずに済みます。
　　　　　　　※借金の利息ほどバカバカしいものは
　　　　　　　　無い。

　　　　　　　　あ・・　生命保険の保険料もそうか。
　　　　　　　　あ　マイホーム建築の展示場経費や
　　　　　　　　宣伝広告費や人件費もそうか・・。
このように自分では意識をしていなくても、
気付かないうちに借金をしてしまったというケースは
他にもあります。
　　　　　　　※気づかずに大金をたれ流すことは
　　　　　　　　実に、実に、よくある。

　　　　　　　　あ・・借金の利息の話だった・・。
それは「自動融資」や「自動貸越」といった
残高不足が生じたときに貸し付け等を行って
残高不足を解消する機能によるものです。
　　　　　　　※業界にとって素晴らしい仕組みです。

　　　　　　　　引き落とし不可・・は無いし、
　　　　　　　　人手を使わず利息稼ぎができます。

〇「自動融資」「自動貸越」って何?

月末になると、公共料金やクレジットカードなどの
引き落としが集中して、一時的に残高不足に
なってしまったという経験はありませんか?

しかし、そのまま残高不足に気付かずにいると、
クレジットカードの利用停止などの
措置が取られたり、
次回のカード更新ができなくなったりします。

自動融資とは、そういったことを未然に防ぐ機能として、
定期預金や定期積立やカードローンから
自動でお金を貸し付け、自動的に残高不足を
解消して引き落としができるようにするものです。
　　　　　　　※まあ銀行にとって素晴らしい仕組み。
銀行により異なりますが、
定期預金や定期積立預金から自動融資、
もしくはカードローン口座での融資が行われます。
　　　　　　　※素晴らしい仕組み。
定期預金や定期積立預金の場合は、
担保となる定期預金の約定利率に 0.5% 程度を
上乗せさせた利率が適用されます。

一方、カードローンからの場合の金利は 7~15%
程度と高い利率となってしまうので、注意が必要です。
　　　　　　　※今時、こんな高金利を負担するなんて、
　　　　　　　　とんでもないことです。

　　　　　　　　今・・定期預金の金利は0.01％です。
　　　　　　　　15.00％　÷　0.01％　＝　1,500

　　　　　　　　銀行は利ざやでボロ儲けできます。
　　　　　　　　預かりコストの1,500倍のお金を
　　　　　　　　受け取ることができます。

　　　　　　　　ひるがえって、
　　　　　　　　こんな高金利で借金をする人は、
　　　　　　　　表彰状もののおバカさんです。
　　　　　　　　（当たり前）
自動融資機能は、自分で申し込む「任意附帯」と
はじめから機能がついている「自動附帯」があります。
　　　　　　　※なんと・・親切に。
カードローンから借り入れての自動融資の場合、
多くは事前にカードローン契約をする必要があるので、
機能は不要と考えるのであれば付けないように
しましょう。

〇後日引き落とされる出費はきちんとコントロールを

クレジットカードの引き落とし日を忘れていたときに
役立つ自動融資機能ですが、もし融資が実施
された場合は、なるべく早期の返済をしましょう。
　　　　　　　※当たり前。
ATMから返済ができることがほとんどですので、
月末、遅くとも月初めには記帳やWeb明細で
確認をしておくことをおすすめします。

大切なのは、毎月のお金の出入りを把握しておくこと。

公共料金は少し多めの予算を立てる、
クレジットカードなど利用後1～2カ月後に引き落としを
される出費は使ったその月の生活費から入金をする、
といった仕組みを作ることです。

また、ATMでお金は引き出すけれど、
記帳をする習慣がない人、
引き落とし口座にお金を入れておくのを忘れがちな人は、
気付いたら高い利率でお金を借りていた
ということになりかねません。
　　　　　　　※おバカさんです。
心当たりがある人は自分の口座に自動融資機能が
付いていないかを確認する必要があるでしょう。

インターネットバンキングの普通預金取引明細照会
画面から、もしくは直接銀行に出向いて聞いてみましょう。
　　　　　　　※借金・・は、バカバカしい・・。

　　　　　　　　生命保険と同じことで・・
　　　　　　　　借金でお金をたれ流してはいけない。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　武田FP　】

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　　　　　　　※今日の作業。

　　　　　　　　現状診断終了予定は2/28（水）です。

　　　　　　　　お楽しみに・・。

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6　Oさん（30代）：☆2/16再ヒア待ち。（2/15着）

7　Iさん（30代）：☆2/21回答戻る。（2/15着）

8　Kさん（30代）：☆2/15 現状診断依頼着。

9　Sさん（30代）：★2/21 生活設計依頼着。

10　Mさん（40代）：☆2/24 現状診断依頼着。

　　　　　　　※いただいたメール・・。

　　　　　　　　現状診断ヒヤリング
　　　　　　　　作成しましたのでよろしくお願いします。

　　　　　　　　資料は画像添付させて頂きます。
　　　　　　　　もし汚くて見にくい場合は言って下さい。
　　　　　　　　　　※早っ！！

　　　　　　　　　　　先週・・顧問会員になった
　　　　　　　　　　　ばかりです。
　　　　　　　　　　　気合が入っています。