武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

会員になった翌日には
ヒアリングシートが提出されました。

そのまた翌日にメールが・・。

お世話になります。
昨日郵便で必要書類送付致しました。

書類を整理しながらヒアリングシートを
一部見直しましましたので
修正版を添付致します。

こちらでご対応頂けます様お願いします。
　　　　　　　※あ・・昨日提出のシートは無し
　　　　　　　　なんですね。

　　　　　　　　佐々木FPのPCからも見る
　　　　　　　　ことができる「共有」に保存
　　　　　　　　していましたが、
　　　　　　　　そちらを削除して、新たに
　　　　　　　　今回のシートを保存しました。
尚、記載に関しての詳細説明を記します。
合わせて宜しくお願いたします。

○夫収入

　（　略　）

○ふるさと納税 を満額しているので住民税は
7000円/月/人ほど減額されています。
米、肉類は8割方返礼品で賄えるので
ほぼ購入不要の為
食費が少な目になっていると思います。

○生活費の9割をカード支払い にして
支払の1％のポイントを電子マネーに交換して
日用品に充てています。

カード年会費よりポイント金額の方が
上回っている間は継続しようと思っています。

年間46000円程の電子マネーになります。

過去に出張などで貯まっているポイントが
現在30万円ありクリーニング費用も
ワオンカードで支払いが出来ています。

世の中あっと言う間にカード社会になり
電子マネーが拡大しポイント競争が激化
していますね。

○年金
夫は62歳退職を予定。
62歳から65歳の期間国民年金の追納をして
老齢年金を増やそうと考えています。

また、夫が65歳時点で妻は61歳なので
4年間は 加給年金 を申請したいと
考えていますが
条件的に大丈夫ですよね。
　　　　　　　※この 加給年金 に関しては、
　　　　　　　　給付要件がかなり複雑で、
　　　　　　　　色々と誤解している人もいる
　　　　　　　　ようです。

　　　　　　　　別の記事で改めて取り上げます。
○貯蓄
現在貯蓄の60％を国内株式で保有しています。
　　　　　　　※ほぉ・・やってますね。

　　　　　　　　自社株の比率が高くない
　　　　　　　　ことを祈ります。

　　　　　　　　・・というのは、
　　　　　　　　現在の勤務先がどうのこうの
　　　　　　　　ということでは、決してなく、
　　　　　　　　一般論として、
　　　　　　　　キャッシュフロー（給与収入）も
　　　　　　　　ストック（資産）も、
　　　　　　　　ほとんど1ヶ所・・というのは、
　　　　　　　　非常に危険な状態だということです。

　　　　　　　　エンロンの破たんはその典型例。
　　　　　　　　401kで自社株購入を進めていた
　　　　　　　　社員は、収入だけでなく資産も、
　　　　　　　　すべて失うことになりました。
年間配当金で100万入るように設定したのですが
今後大暴落の危険性が高いので3月末で
少し整理する予定です。

基本的に株は大好きで完全撤退はつまらないので
武田先生が書いてあったように
下がった時に買って少し上がったら売る。
というように
長期保有でなく短期保有の運用に替えようと
思っています。
　　　　　　　※はい、きちんと割り切って
　　　　　　　　ギャンブルを楽しんでください。
尚、株価が上がっていたので
前回提示の貯蓄残高より300万一時的に増えています。
　　　　　　　※トランプがくれた300万円かも。
　　　　　　　　で、すぐ取り返されるかも・・。
　　　　　　　　（もっと大きな金額で）

○車
私（妻）は免許を持っていないので
妻一人世帯になったら車は不要と思いますが
息子が来た時に使うかもしれないので
念のため70歳まで乗る事で残してあります。

◎不動産
夫婦で音楽活動を趣味としており定年したら
都内に小さなライブハウス経営を夢見ています。
　　　　　　　※ほお・・。
しかし都内のライブハウスはことごとく赤字で
次々と潰れており
老後手を出してはいけない商売だと
わかってはいるものの
シートが出来たら少し可能性がわかるのかな
と思います。

中古マンションの一室でも買って、、
と思っていいましたがマンションはダメかあ、、、
　　　　　　　※当たり前。

　　　　　　　　そっちへ突っ走っていたら、
　　　　　　　　ご先祖様と同じ過ちを繰り返す
　　　　　　　　ハメになっているかも。

　　　　　　　　不動産ではなく負動産を
　　　　　　　　引き継いだ子どもが
　　　　　　　　大変な迷惑をすることに・・。
賃貸マンションなら可能かなあ、、。
　　　　　　　※賃貸ならコストも小さいし、
　　　　　　　　後々の大きな負担や
　　　　　　　　面倒くさい手間暇等々が
　　　　　　　　いっさい無い。
いやどうせなら中古の一軒家にして
リフォームするか、、とか。
　　　　　　　※それもいいかもしれないけど、
　　　　　　　　どうして・・所有したがるのか、
　　　　　　　　私には分かりません。

●全体として

他の顧問会員方の未来ある人生とは違い
定年まじかの60代の私達は既に
人生の大きなイベント
（就職、結婚、出産、子育て、マイホーム）
は終了し
残った自分自身の大きなイベントと言えば　
葬式くらい。
　　　　　　　※あは・・。
ヒアリングシートを作りながら
10年後、20年後、30年後の自分と家族の姿、
そして自分が居なくなった後の子供達の姿に
思いをはせました。

そしてこれは人生設計と共に我が家の
エンデイングシートになるんだと思います。
　　　　　　　※そうですね。
定年後もちゃんと自力で生活出来て
それがきちんと証明されている事、
他界後も迷惑かけない状態である事は
自分達だけでなく子供達にも大きな安心を
与えられると思います。

人生は決して自分達の代で終わりではなく、
プラスの財産も不の遺産も法定相続人は
嫌でも引き継がなくてはならないものです。

是非、健全で素敵で幸せな人生を子供に
引き継たいと思っています。

どうぞ宜しくお願い致します。
　　　　　　　※しっかり生活設計しましょう。



翌日、またメールが・・。

お世話になります。
基礎１のSheet本人の両親、配偶者の両親部分で
状況の未記載分がありましたのでご連絡致します。

下記を添付シートに追記致しました。
バラバラとすいません。宜しくお願い致します。

本人の両親
　（　略　）
配偶者の両親
　（　略　）
　　　　　　　※あ・・　また・・ですね。
　　　　　　　　会員になってから毎日
　　　　　　　　ヒアリングシートが届きます。

　　　　　　　　分かりました、
　　　　　　　　また昨日のシートは削除して、
　　　　　　　　今日のシートを保存

　　　　　　　　・・しません。

　　　　　　　　また、週明けに新たな
　　　　　　　　修整ヒアリングシートが
　　　　　　　　届くかもしれないので・・。

おもしろいギャンブルだべ。
   ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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