武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

生命保険は言われるままに加入した？

いただいたメール・・。

現状診断、添付資料確認させていただきました。
3/29付のブログも拝見いたしました。

本当に、、、申し訳ない気持ちでいっぱいです、、、、。
　　　　　　　※生命保険に大量加入したままで、
　　　　　　　　現状診断の資料作成が大変でした。

　　　　　　　　約10本の生命保険で払う
　　　　　　　　保険料は年68万円！・・です。
　　　　　　　　（異常です）
　　　　　　　　家計にいいわけがない。

　　　　　　　　このまま継続した場合、
　　　　　　　　生涯の払い込み保険料総額は
　　　　　　　　2,580万円！・・です。
　　　　　　　　（異常です）
　　　　　　　　家計にいいわけがない。

　　　　　　　　保険に払うお金で
　　　　　　　　立派な家が建ってしまいます。
これから夫婦でよく読み込んで
話し合いたいと思います。

まずは資料確認の連絡のみにて失礼します。
　　　　　　　※このまま行けば・・
　　　　　　　　教育費がかかる時期、
　　　　　　　　妻が仕事をやめた時期、
　　　　　　　　さらには人生の終盤に、
　　　　　　　　危なっかしいことになります。


《　K 家の概要　：　現状診断時点　》


 　　　　　　　

　　　　　30代〇〇師の妻、
　　　　　幼児2人、・・の、4人家族。

相談　：　生命保険。繰上返済。第3子。

住居　：　一戸建てマイホーム。

収入　：　
　　　　　夫　年収621万円　（手取り527万円）
　　　　　妻　年収310万円　（手取り253万円）

貯蓄　：　136万円

借金　：　
　　　住宅ローン 。　122,941円/月
　　　　　1）　1,500万円　2014年11月。
　　　　　　　　　　35年　変動金利0.875％
　　　　　　　　　　41,474円/月　残：1,417万円
　　　　　2）　2,000万円　2015年1月。
　　　　　　　　　　35年　変動金利0.675％
　　　　　　　　　　53,705円/月　残：1,897万円
　　　　　3）　1,000万円　2015年1月。
　　　　　　　　　　35年　変動金利0.875％
　　　　　　　　　　27,762円/月　残：950万円

　　　奨学金。　284万円　2008年3月。
　　　　　　　　　　16年　金利0％
　　　　　　　　　　14,765円/月　残：133万円

生命保険料　：　68万円/年 （総額：2,580万円）
　　　　　夫　
　　　　　　・共済　積立て
　　　　　　・共済　団体傷害
　　　　　　・共済　医療
　　　　　　・生協　生命・医療
　　　　　　・生協　終身生命
　　　　　　・生協　個人年金
　　　　　　・JA　　がん
　　　　　妻
　　　　　　・生協　生命・医療
　　　　　　・JA　　定期特約付き終身生命
　　　　　　・JA　　利率変動型個人年金
　　　　　　・JA　　医療
　　　　　　・JA　　がん
　　　　　　・県民共済　生命プラス型
　　　　　子
　　　　　　・ソニー　学資保険
　　　　　　・ソニー　ドル建て終身保険



死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　　 5,568万円　　 4,806万円
　　　　　　妻　　　－72万円　　　　640万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　人生が成り立たないキャッシュフロー
　　　　　　から割り出した金額なので、
　　　　　　現時点の必要額はともかく、
　　　　　　将来の必要額は意味を成しません。

　　　　　　キャッシュフロー表を修整して、
　　　　　　きちんと生活設計した上で、
　　　　　　（人生が成り立つようにした上で）
　　　　　　あらためて、
　　　　　　死亡保障必要額を算出しましょう。

生命保険にそんなに払う
お金があったら、
繰上返済した方がいいべ。

当ったり前だべ。
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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