武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メールをいただきました。


武田様、佐々木様、お世話になっております。
メール顧問会員のUです。

先日の現状診断を把握し、
ライフプランの見直しを行いました。

ご確認、よろしくお願いいたします。

ソニー生命を解約、
　　　　　　　※夫婦それぞれが
　　　　　　　　ソニー生命の言いなりで、
　　　　　　　　（加入してはいけない）
　　　　　　　　終身保険に加入していました。

　　　　　　　　年に57万円も払っていて、
　　　　　　　　自らお金の融通がきかない
　　　　　　　　硬直した家計にしていました。

保険で貯蓄してはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
基本生活費を17.5（19.5）万円、
　　　　　　　※元の計画の基本生活費は、
　　　　　　　　22.4（23.5）万円で、
　　　　　　　　メチャクチャかけ過ぎ・・でした。
家賃を11.5万円へ変更しました。
　　　　　　　※あれ・・高くなりましたが・・？
　　　　　　　　いいの？
　　　　　　　　元は、9.7万円でした。
その他の変更はライフプランニング、
キャッシュフロー表で緑字で表記しました。

現状診断を受けて、初めて夫婦で家計管理、
ライフプランについて真剣に話し合いました。

超楽観的な夫と超悲観的な妻なので
具体的なキャッシュフロー表、グラフが
あったおかげで、お互い何となくではなく、
現実的な話し合いができました。
　　　　　　　※キャッシュフロー表があれば、
　　　　　　　　根拠を持って考えることが
　　　　　　　　できます。　（当たり前）
ありがとうございます。

また、
生活費についても意識が変わりつつあります。

今までは大きな贅沢はしていなかったものの、
「これくらいいいでしょ」
の意識がすべてにあり、
浪費につながっていたように思います。
　　　　　　　※そういうことだと思います。
よろしくお願いします。
　　　　　　　※ぜいたくはしていないのに、
　　　　　　　　家計が苦しい　・・という場合は、
　　　　　　　　「だらしがない」・・のかも。


これが夫婦でいじったキャッシュフロー表。



細かくて見えないでしょうから、
「現役」部分を拡大・・。



同じく、「老後」です。



その結果、今後の一生をグラフで見ましょう。
・・。　あれ・・？



あ・・やり方がわからないようです。
左側の金額部分を右クリックして・・
「軸の書式設定」で「最大値」・「最小値」
を設定し直しましょう。

代わりに私がやってあげたのが以下です。

一応・・だいじょうぶそうな人生になりました。

本当にこの通りになりそうか？
ここ1～2年は、CF表とにらめっこ
しながら生活していきましょう。


《　U 家の概要　：　現状診断時点　》


家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　40代会社員（休職中）の妻、
　　　　　小学生、幼児、・・の、4人家族。

相談　：　妻の働き方。マイホーム。生命保険。

住居　：　賃貸（家賃：9.7万円）。

収入　：　
　　　　　夫　年収463万円　（手取り360万円）

貯蓄　：　426万円

借金　：　なし。

57万円/年 （総額：1,510万円）
　　　　　夫　
　　　　　　・利率変動型終身保険　ソニー
　　　　　妻
　　　　　　・利率変動型終身保険　ソニー

死亡保障必要額 

　　　　　　人生が成り立たないキャッシュフロー
　　　　　　です。
　　　　　　キャッシュフロー表を修整して、
　　　　　　きちんと生活設計した上で、
　　　　　　（人生が成り立つようにした上で）
　　　　　　あらためて、
　　　　　　死亡保障必要額を算出しましょう。

人生、なんとかなりそうだべ。
   ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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