武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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健康

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2017/11/21

〇メール顧問会員希望のY さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

新規のメール顧問会員を希望しています。

いただいたメール・・。

はじめまして。Ｙと申します。

この度は、
マイホーム取得（土地、建物）に向けた実行支援と、
それに向けた予算計画と取得後の生活設計
（キャッシュフロー作成）をご相談したく、
メール顧問会員に応募させていただきました。

○相談内容

マイホーム取得（土地、建物）に向けた実行支援

武田FP様の本ブログに出会ったのは
『生命保険　必要か』　『学資保険　必要か』
というキーワードでネットを彷徨っていた時でした。

同年代の友人、同僚から学資保険、生命保険に
『入ってないの？入ったほうがいいよ～』
と言われたことがきっかけです。
　　　　　　　※おバカな友人・同僚・・です。

　　　　　　　　廻りと同じなら安心・・な、
　　　　　　　　洗脳されたままで、
　　　　　　　　自分の頭で考えないおバカさん。
必要性を感じていませんでしたが、
武田様の記事を読んでいくうちに、
やはり必要ないということに自信が持てました。

残念ながら医療保険は契約していたのですが、
それは色々気づかせていただき解約しました。
（4年間程、毎月約3000円支出しました。）
　　　　　　　※3,000円×12ヶ月×4年
　　　　　　　　＝144,000円！！
　　　　　　　　もったいなかった・・。

　　　　　　　　このお金があったら、
　　　　　　　　何回でも入院・通院ができて、
　　　　　　　　おつりがきていた。

　　　　　　　　病気にならなかったら、
　　　　　　　　そっくりそのまま残ったお金だ。

　　　　　　　　保険はすべてそういうこと。

　　　　　　　　加入者が損をしなければ、
　　　　　　　　そもそも仕組みが成り立たない。

　　　　　　　　加入者が損をしなければ、
　　　　　　　　そもそも保険会社が成り立たない。

　　　　　　　　そんなことにも気付かずに、
　　　　　　　　延々と死ぬまで保険料を払いながら、
『入ってないの？
　　　　　　　　　入ったほうがいいよ～』
　　　　　　　　と・・ほざく、大部分の日本人を、
　　　　　　　　私は「ゾンビ」と呼んでいる。

　　　　　　　　ゾンビのままでいてはいけない。
　　　　　　　　自分の頭で考えよう。

　　　　　　　　生活設計の意識を持とう。
ついに我が家でも
マイホーム取得を考え始めたのですが、まず
基本となる予算がいくらか見当がつかないので、
高く見積もって払えない。
低く見積もってつまらない（不便な）家。
ということにならないか心配です。

そもそも
自分の人生を通した設計ができていないとは
分かっていたため、添付のように
キャッシュフロー表の作成に取り掛かってみた
ものの、恥ずかしながらこのやりかたで
あっているのか自信が持てていません。
（やってみるとなかなか難しい。。）
　　　　　　　※立派なキャッシュフロー表です。

　　　　　　　　左から右に向かって時間が
　　　　　　　　経過していく、業界が作成して
　　　　　　　　いる一般的なＣＦ表です。

　　　　　　　　私はへそ曲がりなので、
　　　　　　　　ＣＦ表でさえ、業界とは違う形式
　　　　　　　　のものを作り上げて、
　　　　　　　　当事務所のＣＦ表としています。

　　　　　　　　金融業界や保険業界とは
　　　　　　　　一線を画す立場・・という意味も
　　　　　　　　あります。

　　　　　　　　当事務所のキャッシュフロー表は、
　　　　　　　　上から下へ時間が経過します。
　　　　　　　　（記事に時々登場している）

　　　　　　　　「現役」と「老後」を左右に分けて
　　　　　　　　表現することで、
　　　　　　　　プリントアウトした一枚の用紙で
　　　　　　　　人生の全体像を把握できます。
このタイミングでプロにしっかり相談＆
キャッシュフローを作成していただき
自信を持って判断したいと考えています。

また、完成する家が同じなら、
当然信頼できて安いところで建設したいです。
　　　　　　　※マイホームに関しては、
　　　　　　　　「人生最大の買い物」であり、
　　　　　　　　ぜひ、慎重に考えてもらいたい。

　　　　　　　　決して、素人のままで簡単に
　　　　　　　　契約してしまってはいけない。

　　　　　　　　勉強期間が最低2年は欲しい。

　　　　　　　　見たり、聞いたり、触ったり、
　　　　　　　　2年間くり返して、
　　　　　　　　（できればセミプロレベルまで）
　　　　　　　　それから具体的に考えよう。

　　　　　　　　素人のままでは・・
　　　　　　　　普通に契約したとたんに、
　　　　　　　　一瞬で数百万円を失います。

　　　　　　　　素人のままでは・・どの業者が
　　　　　　　　「信頼できて安いところ」
　　　　　　　　なのか、見当もつかないものです。
何卒よろしくお願いいたします。

○生活設計についての意識
・夫（自分）：

家庭の収支は把握しており、自分で収支管理。

◆収入に対して：
稼ぎようよりも使いようだと思っています。
残業はお小遣い扱い（月20時間程度）

◆支出に対して：
将来の不安から　極力　支出を押さえたいと考えがち。
どれだけ使って良い、悪い、の匙加減が
よく分かっておりません。

生活設計を行って、これくらいは使って、
楽しんで大丈夫。という自信と安心を得たいです。

支払いは本人用、妻（家族）のクレジットカードで
カード決済（一括支払いのみ）をメインにしています。
オンラインで使途不明金有無と月支出を確認
し易いため。

自分の趣味（釣り）は月1～2万円程度
（これだけは紐緩めです）。

ギャンブルは一切しません。

◆貯蓄（資産）に対して：
自分の普通預金口座に全て集約。出入金は自分が管理。
　　　　　　　※素晴らしい。
　　　　　　　　いつでも融通がきく状態に
　　　　　　　　なっています。
自家用車購入前1450万円　→　現在約1100万円
以前持株会に加入していたが退会＆全額売却済み。
（180万拠出に対し220万。40万プラス）

◆ローンについて：
現在ローン無し。しない方針（住宅を除いて）

◆保険について：    自動車保険以外は契約しない方針。
　　　　　　　※素晴らしい。
　　　　　　　　ただ、夫の死亡保障の必要性
　　　　　　　　については、検証の必要あり。
（現在の任意保険＝夫：車両保険付き、妻：車両保険無し）
※車両保険の必要性も少々ご相談したいところ。

◆自動車に対して：    年収の1/3を目安にしています。
車を所持してなかったが勤務地事情で必要になり
2台中古車購入。双方一括。
　　　　　　　※当たり前。
　　　　　　　　車を借金で買っている人は、
　　　　　　　　表彰状もののおバカさん。
2台で340万円（220万SUV、120万ミニバン）
10年以上は乗る予定

○生活設計についての意識
・妻より：

普段の買い物等(スーパーでの買出し、その他)は
私が行なっておりその支出は把握しているが、
家庭全体の収支管理は夫に任せてしまっています。

結婚以前からあまりお金の管理が上手くできて
いなかった私に比べ、夫の方が経済観念がしっかり
しており、そこに甘えてしまっている現状があります。

今回ご相談させて頂くのを機に
夫だけに任せるのではなく夫婦で将来を見据えて
収支管理をしていけるように変わりたいと考えています。
　　　　　　　※キャッシュフロー表は、
　　　　　　　　夫婦の生涯を確認できる
　　　　　　　　ツールになります。

　　　　　　　　ぜひ、夫婦で共有したい。

•これからの働き方については、
まだ下の子供が小さいので、もう少し大きくなるまでは
専業主婦のまま子供の傍にいてあげたいのですが、
家計の足しになるよう早く働きたいとも考えていて
悩んでいるところです。

また、パートで働くのか、通信教育で資格等を取って
専門職につくのか(より安定した収入や職を目指す)　
いつから、どの程度働くべきなのか、
漠然とした不安があります。。
　　　　　　　※「いつから、どの程度働けば」
　　　　　　　　人生がどうなっていくのか？
　　　　　　　　のような疑問をチェックできるのが、
　　　　　　　　キャッシュフロー表です。

　　　　　　　　根拠を持って考えることができ、
　　　　　　　　確信をもって判断できるように
　　　　　　　　なってしまいます。

　　　　　　　　「漠然とした不安」は、消えます。
　　　　　　　　（当たり前）
○住所　略

○家族構成
　夫：30代（職業を書いてほしかった・・）
　妻：30代　
　子：幼児
　子：赤ちゃん

長くなってしまいましたが、何卒よろしくお願いいたします。

お金はすべて普通預金！いいね～。
・・っと。