武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。



〇メール顧問会員 のO さん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2018.4.9　現状診断 終了。

保険は必要か不要か ということではなく

普通預金に預けたままですが いいですか？

​ 終身保険はもちろん 個人年金も解約でいい？
​

​ 年金記録照会が欲しいのに 頂いたモノは★
加入中のまずい保険 損害を最小にしたい ​
赤ちゃんがいても生命保険不要 自分で計算 ​ 
武田FPがまさかのPCデポ？ でびっくり！ ​

​ ​ ペット保険 加入しない方がいいですか？

​​​​​​​​​​​​いただいたメール。​​​​

シミュレーションありがとうございました。

作成いただいてから時間が経ってしまっていますが、
依頼時のシートの「その他」に記入した事項について、
ブログでも返信いただいたシートの中でも
特に武田さんからのコメントがなかった
ようなので再度ご連絡しました。

（相続についてです。

　武田さんのHPのトップに相続とあるので
　聞きたいと思っていました。

　相続の相談というのは
　ある程度まとまった金額の場合なのか、
　その場合いくらくらいが目安になるのか、
　またどういった内容なのかということです）

まだまだ実際の相続発生は先になりますが、
遠い未来（であってほしい！）に発生する際に
多少の知識を身につけておきたいと思っています。

よろしくお願いします。
​　　　　　　　 ※　・・？　

　　　　　　　　言われてみれば、そのようなことが
　　　　　　　　あったような、無かったような・・。

　　　　　　　　さかのぼって、生活設計の依頼資料
　　　　　　　　をチェックしてみました。

　　　　　　　　ありました！！
　　　　　　　（そう言えば、チラッと読んだような）

　　　　　　　　スルーしていました・・。
　　　　　　　　スミマセンでした！！

　　　　　　　　そのときの文章が以下です。

夫両親から相続が発生する予定です。
※え？　近々ご両親が亡くなる予定？

　　　　　　　　そもそも、相続は1人につき1回です。
　　　　　　　　夫婦から相続ということはない。
ホームページのトップページに
「相続」という項目もあったので、
ご相談？したいと思います。

（そもそも相続について相談するという
　のはどういうことなのでしょうか・・・？）
​　　　　　　　 ※　・・。

　　　　　　　　そもそも、
　　　　　　　　そういうことを言われると、
　　　　　　　　何を相談したいのか分からず、
　　　　　　　　こっちが困ってしまいます。
とはいえ、
相続について相談するというのは
ある程度まとまった資産の場合なのかなと
思うのですが、その場合は
どれくらいの金額が目安になるのでしょうか。
​　　　　　　　 ※「相続対策」は一つではありません。

　　　　　　　　できるだけ税金を回避したいための
　　　　　　　　「相続税対策」や、
　　　　　　　　一族で骨肉の争いにならないための
　　　　　　　　「争族対策」つまり「分割対策」
　　　　　　　　などがあります。

　　　　　　　　後者は、資産があまり無い場合も
　　　　　　　　あり得ます。
　　　　　　　　相続資産は自宅だけでお金は無い
　　　　　　　　のに子どもが3人いる
　　　　　　　　・・という場合も、生前から
　　　　　　　　「分割対策」をしておきたいケース。

　　　　　　　　「どれくらいの金額が目安か？」
　　　　　　　　を確認したいということであれば、
　　　　　　　　「相続税対策」についての相談
　　　　　　　　ということになるでしょうね。

　　　　　　　　目安の金額については・・
　　　　　　　　基本的に「基礎控除額」
​　　　　　　　　　　（自分で調べる！）
　　　　　　　　を超える資産（お金に限らない）
　　　　　　　　がある場合に課税対象になります。

　　　　　　　　「基礎控除額」をはるかに超える
　　　　　　　　資産を抱える人（資産家）には、
　　　　　　　　各業界の営業マンが「相続税対策」
　　　　　　　　のために、このようにしましょう♪
　　　　　　　　あのようにしましょう♪・・と、
　　　　　　　　営業攻勢をかけます。

　　　　　　　　私もサラリーマン時代には・・

　　　　　　　　アパートを建築することで
　　　　　　　　「相続税対策」にはなるし、
　　　　　　　　「固定資産税」対策にもなるし、
　　　　　　　　家賃収入は安定的に入るし、
　　　　　　　　こんな素晴らしいことはない♪

　　　　　　　　・・などと、
　　　　　　　　屁理屈をこねくり回して、
　　　　　　　　何棟もの建築を受注して、
　　　　　　　　ご褒美でヨーロッパ旅行へ♪
　　　　　　　　等ということをくり返していました。

　　　　　　　　資産家の皆さんへ。地主の皆さんへ。

　　　　　　　　「借金は相続対策になる」・・は、
　　　　　　　　ウソです。だまされないように。

　　　　　　　　「現金を不動産に変える」・・は、
　　　　　　　　評価減の分だけ相続税対策にはなるが、
　　　　　　　　その「不動産」が 「賃貸物件」の場合は、

　　　　　　　　「目先の相続税対策にはなっても、
　　　　　　　　　賃貸物件そのものが金食い虫に
　　　　　　　　　なり、人生の大変なお荷物になる」

　　　　　　　　「300万円の相続税を節約するために、
　　　　　　　　　1000万円の費用負担と心労を背負う」

　　　　　　　　などと言うことになります。
　　　　　　　　すなおに相続税を払った方が
　　　　　　　　あとくされも無いということに・・。

　　　　　　　　営業時点で示される計算書通りに
　　　　　　　　なることはない。
　　　　　　　　だまされないように・・。

　　　　　　　　​それから、
　　　　　　　　大切なことがあります。

　　　　　　　　相続について・・
　　　　　　　　子どもがどんなに心配しても、
　　　　　　　　何の解決にも、対策にもなりません。

　　　　　　　　親の資産について、その全てを
　　　　　　　　子どもが把握するのは不可能です。
　　　　　　　　つまり、対策の講じようが無い。

　　　　　　　　相続について対策を考えるためには、
　　　　　　　　本人がその気にならないと、
　　　　　　　　始まりません。
※実際に
相続する金額をはっきり決まっていませんが、
以前マンションの購入を検討した際には
3000万円ほど援助していただける話が
出ていました。

マイホームを購入しない場合は、
この金額（以上？）の相続になると思われます。​
※この終盤の文章は、「相続」
　　　　　　　　の相談ではありません。

　　　　　　　　住宅資金の援助として、
　　　　　　　　親からもらうお金が300万円
　　　　　　　　だろうが、500万円だろうが、
　　　　　　　　これを「相続」とは言いません。

　　　　　　　　健在な親が子どもにお金を上げる
　　　　　　　　行為は「贈与」であり、
　　　　　　　　「相続」ではありません。

　　　　　　　　「住宅資金の贈与」は、
　　　　　　　　国が経済活性化のために、
　　　　　　　　無税にしたり税負担を軽減したり
　　　　　　　　する政策を行なっています。
　　　　　　　　（自分で調べる！）　


　　　　　　　　・・と、書きましたが、
　　　　　　　　本当のところ、
　　　　　　　　何を聞きたいのかが不明なので、
　　　　　　　　マトをしぼったコメントには
　　　　　　　　なりませんでした。

　　　　　　　　これを読んで何かあらためて
　　　　　　　　確認したいことがあったら、
　　　　　　　　またどうぞ。


​

《　O家の概要：現状診断時点　》
2018.4.9



読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして
自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

下に、「現役」と「老後」の拡大したものを
貼り付けますので、ご参考に・・。








家族：2人。
　　　30代会社員の夫、
　　　30代会社員の妻、

相談：子ども。マイホーム。生命保険。

住まい：　一戸建てマイホーム。

収入：　夫　633万円/年。　（手取り：497万円/年）
　　　　妻　12万円/年。　（手取り：12万円/年）

貯蓄：　賃貸。家賃：現在4.8万円　将来15万円

負債：　なし。

生命保険料：　4.3万円/年　（総額：142万円）
　　　　　妻　定期保険　死亡：300万円

　　　　　　　東京海上日動あんしん生命

死亡保障必要額：
　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　　　 1,338万円　－8,025万円
　　　　妻　－1億2,639万円　　－1億2,053万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

​

結局、何の相談だったんだべ？
　・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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