武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​発見したばかりの ​​ Q ＆A​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
個人年金についてです。

25歳男性が今から60歳まで1ヶ月1万かけていって、
60歳過ぎて10年支払いに入る際、
プラスされる金額が約40万以上になる個人年金は
何がありますか？
　　　※40万円得するかどうか？・・なんて、
　　　　のん気なことを言っている場合ではありません。

　　　　おバカさんです。　2つの意味で・・。

　　　　まず一つは、そもそも
　　　　「保険で貯蓄をしてはいけない」ということです。



　　　※もう一つは、
　　　　新型コロナウイルスの世界レベルでの感染が、
　　　　グローバル経済に及ぼし始めている影響です。

　　　　パンデミック防止のために世界の各地で
　　　　移動制限が実施されていることにより、
　　　　実体経済の色々なところに滞りが発生しています。

　　　　部品が届かないためにモノが完成できません。
　　　　部品が届かないためにマイホームが完成できません。

　　　　実体経済の先行きに不安を感じて、世界中で
　　　　株価が連日暴落しています。

　　　　そのようなことが・・個人年金と関係あるの？
　　　　と、思う人は、のん気過ぎます。

　　　　どの個人年金が一番お得なの？　・・なんて、
　　　　おバカなことを言っていてはいけない。

A

420万支払って45年で460万以上受け取れる個人年金保険
なんていくらでもあるさ
言っちゃあ悪いが、
女子と付き合いたいがこれこれこういう女の子がいい、
っていう条件が、
「戸籍上女性である」ってくらいのレベルだよ
　　　※保険会社が言う「受取額」から見れば、
　　　　そういう話になるだろうけど・・

　　　　この質問者へのアドバイスとしては、
　　　　もっと、根本的な事を分からせてあげたい。

A

外資系の保険会社に勤めているものです。

毎月1万円×12ヶ月=12万円
12万円×35年=420万円

受取総額が460万円以上の個人年金ということで
よろしいでしょうか？

それであれば全然存在します。
自社で扱っているもので上記の支払額ですと、
約600万円程は受取れる形になるかと思います。
​　　　※はい、もろに保険会社が言う約束の金額です。

　　　　「そんなにお得なら、ぜひっ♪」
　　　　と、飛びつくのは、お目出たいおバカさんです。

　　　　そもそも、現在の超低利率の日本で、
　　　　「最もお得な金融商品はどれ？」的な、
　　　　収益比較をしてもしょうがない事です。
　　　　（　どんぐりの背比べに過ぎない　）


　　　※現在の世界経済は、新型コロナウイルスの蔓延で、
　　　　過去にない大変な状況を迎えつつあります。

　　　　2008年に、リーマンショックがありました。
　　　　世界中が同時不況におちいりました。
　　　　とんでもない数の企業倒産が起こりました。

　　　　実体経済がガタガタになれば、引きずられて
　　　　金融商品もボロボロになってしまいます。

　　　　金融業界や保険業界に進められて始めた
　　　　魅力的な金融商品が、約束した通りの成果が
　　　　得られない可能性もあります。

　　　　今の新型コロナウイルスの蔓延がもたらす結果は、
　　　　リーマンショックどころの話では済まない
　　　　可能性があります。

　　　　保険屋さんが説明する「心地よい話」を
　　　　そのまま真に受けてはいけない。

　　　　その「心地よい話」は、条件付きのお話です。
その保険会社が数十年先まで健康であれば、
　　　　・・という、一保険会社の約束ごとです。
　　　　（　今のこの状況で 保険会社を信じるか？　）


参考　「保険会社は破綻することがある」

　　　※日本がバブルに沸いていたころ・・
　　　　各保険会社は、お客様に「心地よい話」をして
　　　　多くの契約を取っていましたが、
　　　　バブル崩壊後の運用環境の悪化で、
　　　　お客様に約束したお金を払えなくなりました。

　　　　お客様が払ったお金の2倍をお支払いします♪
　　　　のような約束していましたが、
　　　　もう、そんなことができる環境ではありません。
　　　　（　これを　逆ザヤ・・と言います　）

　　　　保険会社はバタバタと破綻しました。
　　　　外資系保険会社が契約を引き継ぎましたが、
　　　　個人年金や学資保険や終身保険等の貯蓄性保険は
　　　　すべて、元本割れしました。（　当たり前　）

　　　　おいしい話をする保険会社ほど、
　　　　疑ってかかる必要があります。

　　　　どこの会社の個人年金が一番 利率がいい？
　　　　なんて、のん気なことを言っていてはいけない。

破綻した日本の保険会社と、その後の引受会社

日産生命 1997年 プルデンシャル生命
東邦生命 1999年 ジブラルタ生命
千代田生命 2000年 ジブラルタ生命
第百生命 2000年 マニュライフ生命
協栄生命 2000年 ジブラルタ生命
大正生命 2000年 PGF（プルデンシャル・ジブラルタ・ファイナンシャル）生命
東京生命 2001年 T&Dフィナンシャル生命
大和生命 2008年 PGF（プルデンシャル・ジブラルタ・ファイナンシャル）生命

　　　※・・が、逆ザヤの厳しい環境の中、しぶとく
　　　　生き残った生命保険会社がいくつもありました。

　　　　彼らは、どうやって生き残ったのか？

　　　　これまでの生命保険に代わる「魅力的な新商品」
　　　　を作って、加入者たちに営業して歩きました。
　　　　「新しい、いい保険ができましたので・・」
　　　　と、前の契約をやめさせて、「魅力的な新商品」
　　　　に、入りなおす契約をして回りました。
　　　　（　これを、「転換」と言います　）

　　　　「払ったお金の2倍を払います」を無しにして、
　　　　「払ったお金より増える事のない」
　　　　「特約でお金をたれ流してもらえる」
　　　　保険会社にとって「魅力的な商品」に加入
　　　　しなおさせることに成功したことで、しぶとく
　　　　生き残ったのが、今ある日本の生命保険会社です。

　　　　たとえば・・以下が
　　　　その保険会社と転換後の「魅力的な商品」です。

明治安田生命：ライフアカウントL.A
第一生命：堂々人生
住友生命：ライブワン
　　　※こんなものに、加入してはいけない。
　　　　ひたすら、お金をたれ流すだけの商品だ。

　　　　いずれにしても、個人年金、学資保険、終身保険、
　　　　養老保険、等の貯蓄性保険をやってはいけない。

　　　　いよいよ、元本割れの可能性が高まっているぞ。


リーマン・ショック

2008年9月15日、米国投資銀行の
リーマン・ ブラザーズ・ホールディングスが経営破綻
したことを発端に、世界同時不況が巻き起こった。

日本では、日本法人のリーマン・ブラザーズ証券が
戦後の大型倒産で歴代2位の負債3兆4,314億円を抱え
民事再生法を申請した。

余波は広がり、2008年の上場企業倒産は戦後最多の33件
を数え、2008年の年間全国倒産は1万5,646件
と、5年ぶりに危機ラインの1万5,000件を超えた。




​
個人年金？　悪いこと言わないから
やめておいた方がいいべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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