武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​　　　※　・・。　・・たてつぼ？

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員 ​​ のKさん（30代）​​

​​　　　（相談：ライフプランニング）

​ 2019.11.7　新規メール顧問会員。
2019.12.10　現状診断。


メールをいただきました。
2020.4.13

​

武田様

新たにヒアリングシートの記入と、保険解約時のCF表、
資料添付します。

家のイメージ(広さ、坪単価)と、
住宅ローンの支払い額がまだまだ固まっておらず
勉強していかないとと実感しています。

ヒアリングシートについて質問です。

建築時期・面積・価格の面積とは、
延べ床面積ですか？建坪ですか？

よろしくお願いします。
​​​​ ​​​ ​　　　※たてつぼ？　　逆に 私から質問します。
　　　　たてつぼって、何ですか？
　　　　（　建築用語に たてつぼ なんてありません　）

　　　　一般的に、マイホーム建築で「面積」に
　　　　係わる用語は、以下だけです。

　　　　1　建築面積
　　　　2　延べ床面積（ 1階床面積 2階床面積 ）

　　　　1は、建ぺい率に関係する面積です。
　　　　2は、容積率に関係する面積です。

　　　　「建築面積」は・・一般的に、「1階床面積」
　　　　に近い数値になるが、「一階床面積」よりも
　　　　「建築面積」の方者が大きいのが、普通です。

　　　　「1階床面積」は、ほぼ「室内」の面積、
　　　　「建築面積」は、玄関ポーチの屋根の下とか、
　　　　南側テラスの屋根の下とかの「外部」も含みます。

　　　　おそらく ですが、一般の方々が言う「建坪」とは、
　　　　イメージとしては「建築面積」とか「1階床面積」
　　　　のことを言っているのかと思いますが、
　　　　かなり あいまいな解釈のように感じます。

　　　　一般的に 「この家の面積は、何坪ですか？」
　　　　と言う場合の面積は、その家全体の総面積は何坪？
　　　　つまり、「延床面積」を指します。
　　　　（　私も そのつもりで 聞いています　）

　　　　「うわぁ 大きくて立派な家ですね。
　　　　　　　この家の面積は何坪ですか？」

　　　　「うわぁ 小さくて かわいい家ですね。
　　　　　　　この家の面積は何坪ですか？」

　　　　・・という場合に、あいまいな表現の「建坪」を
　　　　たずねることはありません。

　　　　どんな場合でも、マイホームで「面積」と言う
　　　　場合は、「延床面積」を指します。

　　　　家の面積で、「建坪」という表現をする業界人は、
　　　　いません。
　　　　（　少なくても 我が岩手県では　）

　　　　で、マイホーム取得シミュレーションの依頼を受け、
　　　　本日より 作業着手しました。

　　　　マイホーム取得後のキャッシュフローはもちろん、
　　　　夫婦の死亡保障必要額の再検証を含めた資料を
　　　　作成します。
　　　　2020.4.15（水）の完成予定です。　お楽しみに。

メールをいただきました。
2020.4.3

武田様

お久しぶりです。メール会員のKです。

まず
大変遅くなりましたが現状診断ありがとうございました。

最後の連絡の後妻が入院、出産、赤ちゃんも入院と
全く手をつけられる状況ではなく
やっと普通の生活にもどりました。
​​​​ ​​​ ​　　　※おめでとうございました！
母子ともに健康でほっとしています。
​​​​ ​​​ ​　　　※よかった、よかった。

診断の感想ですが、
今まで通りに生活すれば生きてはいけそうですね。
​​​​ ​​​ ​　　　※楽勝です。

　　　　生命保険で、マイホーム一軒分のお金を
　　　　大量にたれ流しても、
　　　　何の問題も無いキャッシュフローです。

保険に取られるお金が莫大ですが…。改善していきます。

保険を全て解約したシュミレーションは
キャッシュフロー表の保険のところを変更すれば、
反映できるのでしょうか？
​​​​ ​​​ ​　　　※はい、その通りですが、一つだけ
　　　　気を付けることがあります。

また住宅取得時のシュミレーションをしたいのですが、
どのようにすればいいのでしょうか？
​​​​ ​​​ ​　　　※はい、生活設計用のヒアリングシートを送ります。
　　　　生命保険その他の変更事項を反映させたCF表
　　　　といっしょに提出してください。

よろしくお願いします。

​​​​ ​​​ ​　　　※それでは、生命保険の解約をCF表に反映
　　　　させる場合の注意事項をお話します。



​​​​ ​​​ ​　　　※オレンジのワクの部分が、生命保険料です。

　　　　これから払う生命保険料総額は 2310万円！です。
　　　　（　家が建ちます　）
　　　　通算で払う生命保険料総額は 3617万円！です。
　　　　（　立派な家が建ちます　）

　　　　生命保険をすべて解約！　のシミュレーションは、
　　　　現役時と老後の、このオレンジのワクの金額を
　　　　すべて消してしまえば、OKです。

　　　　・・って、これでお終いではありません。

　　　　解約して保険料を払わなくなるのだから、
　　　　年金とか満期金とかの受領も無くなります。
　　　　（　黄色のワク　）

　　　　これを消し忘れると、お金は払わないのに
　　　　大金を受け取る・・という、とんでもない事態に
　　　　なってしまいます。

　　　　払う方も、もらう方も、しっかり削除しましょう。

　　　　その結果が、正しくグラフに反映されます。



K家の現状診断の結果。
2019.12.10

　　　　キャッシュフローグラフ
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）​
 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※人生の終盤で貯蓄残高がいきなり
　　　　増えているのは、終身保険・・です。

　　　　こんな年寄りに、さらにお金が必要か？

 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後・・お金が減っていかない夫婦は、
　　　　「年金受給額の範囲で生活ができている」
　　　　・・と、いうことです。

　　　　このようなケースでは、貯蓄がほぼゼロでも
　　　　一生生活ができていくということです。


 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※その根拠になるキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後。

​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、これを参考にして
　　　　自分たちのキャッシュフロー表を作って
　　　　みましょう。
　　　　一生の見通しが分かってしまいます。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大です。



​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大です。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※Kさん夫妻のの年金受取額は、
　　　　平均よりちょっと多い程度ですが、
　　　　老後支出もほぼ同額なので、
　　　　貯蓄が減らないまま推移してしまいます。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦それぞれの年金は、
　　　　以下のような受け取り方になります。
　　　　この金額が、老後の
　　　　キャッシュフロー表に書き込まれています。



​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※Uさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。
　　　　将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。









​ ​​​ ​​​​ ​​​ 　　　※ザックリ・・見た感じでは、
　　　　K家の最大の問題点は、生命保険！

 　　　　K家の生命保険加入状況を整理しました。
　　　　夫：5本、妻：4本、・・加入しています。



​ ​​​ ​​​​ ​​​ 　　　※黄色はガン保険、肌色は貯蓄性保険です。

　　　　これら加入中の生命保険を継続すれば、
　　　　採取的に払う保険料総額は、約3600万円！

　　　　立派な家が建ちます。
　　　　（　Kさんは マイホーム取得が希望です　）

　　　　ガン保険で・・
　　　　夫は190万円、妻は180万円、計370万円！
　　　　という多額の保険料を払います。

　　　　何度でもガンになれます。

　　　　加入者のみんなが損をすることで、
　　　　保険の仕組みが成り立っています。
　　　　（　保険業過会も成り立っている　）

　　　　貯蓄性保険・・
　　　　「最終的にこれだけ受け取ることができます」
　　　　という話をそのまま信頼してはいけない。

　　　　その・・素晴らしくてお得なお話は、
　　　　一民間会社の約束事に過ぎない。

　　　　その保険会社の健康状態によっては、
　　　　簡単に元本割れしてしまいます。

　　　　金融機関や保険会社などは、
　　　　世界的な金融危機で あっけなく破綻！
　　　　してしまうこともありがちだ。
　　　　（　過去に実例がいくつもある　）

　　　　今の日本では、保険で貯蓄しない方がいい。








​
たてつぼ？　勘弁してくれ。
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
メール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。