武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

平素より大変お世話になっております。
また、現状診断をお送りいただきましてありがとうございました。

ここ１，２年ほどは
出産、マイホーム購入、親の引っ越しなど出費が多かったため、
今後の見通しに不安ばかりが募っておりました。

しかしながら、20ページ以上もの現状診断レポートを拝見し、
このまま推移すれば貯蓄残高が増えていくことが確認でき、
夫婦共に一安心いたしました。

人生のキャッシュフローが全て見えてしまうというのは、
とても恐ろしいことでありますが、
一方で大変有意義なことであり、
これをきっかけに根拠を持ってお金を使っていけるよう、
心がけていきたいと思います。
​​​​ ​​​ 　　　※はい、確信を持って お金を使いましょう。
　　　　お金は、使うためにあります。

　　　　とにかく不安だから・・と、老後へ老後へと
　　　　お金を送り続けるおバカさんが 多過ぎます。
　　　　（　終身保険とか個人年金とかで・・　）

（少々罪悪感があった）ウォーターサーバーの水も
心置きなく飲むことができそうです。
​​​​ ​​​ 　　　※胸を張って、お金を使いましょう。

1点、現状診断レポートをふまえまして、
毎月の生活費に若干の変更（増額）を加えたいと考えて
おりますが、
​​​​ ​​​ 　　　※はい、キャッシュフロー表があるから、
　　　　根拠を持って、生活費を増やすことができます。

これについては生活設計を進めていく際の提出資料として、
こちらで金額を変更した現状診断レポートを添付して
お送りする形でよろしいでしょうか。
​​​​ ​​​ 　　　※数値の変更は、もちろん自分でできます。

　　　　その変更が、瞬時にグラフに反映されるので、
　　　　何をすれば その後の人生が どう変わるか？
　　　　目の前で確認できます。

　　　　で、OKであれば、生活設計の依頼の際に
　　　　そのキャッシュフロー表も添付してください。

ご指導いただけますようお願い申し上げます。

さて、引き続き、
生活設計に関しましてもご助言賜りますようお願い申し上げます。

申し込みの際にも記載いたしましたが、
①死亡保険の必要性と必要額、
​​​​ ​​​ 　　　※現状診断の通り、子供一人の現状では、
　　　　夫婦ともに死亡保障は、将来も含めて不要です。
②住宅ローンの繰り上げ返済について、
​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフローグラフで、
　　　　教育費がかかる時期の凹みがほぼ無いので、
　　　　積極的な繰り上げ返済が可能だと分かります。
③第二子の可能性と妻の働き方について、
​​​​ ​​​ 　　　※これは、キャッシュフローに大きな影響を
　　　　及ぼします。
　　　　支出を大きく増やし、収入を大きく減らす、
　　　　ことになるので、人生が激変します。

の3点について、具体的に考えていきたいと思っております。

①および②については、③の結果次第になるかと思われますので、
まずは「第二子のシミュレーション」をお願いできますでしょうか。
​​​​ ​​​ 　　　※はい、③次第です。
　　　　生活設計のヒアリングシートを送りました。

関連しまして、
この5月より私の両親との同居を始めたところですが、
現状では別世帯という形になっております。

父が76歳、母が72歳で二人とも年金額が少なく、
住民税非課税世帯となっています。

このような状況において、
両親を扶養に入れるべきかどうか悩んでおります。

こちらはどのように考えていけばよろしいでしょうか。

場合によってはお電話でのご相談がよろしいのかもしれませんが、
合わせてご助言いただけましたら幸いです。

どうぞよろしくお願い申し上げます。
​​​​ ​​​ 　　　※今回いただいたメールには、
　　　　論点が大きく分けて2つありました。

　　　　2つめの「両親を扶養にいれるかどうか？」は、
　　　　これはこれで、大きなテーマです。

　　　　もう一つの記事で コメントします。



I家の現状診断 結果。　2020.6.12

　　　※分厚いキャッシュフローです。

　　　　教育費がかかる時期も 貯蓄残高が減りません。
　　　　これなら、繰上返済も積極的にできそうです。


​​​​ 　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。


　　　※読者の皆さんもぜひ、参考にして、
　　　　自分のものを作ってみよう。


　　　※現役・・の拡大。



　　　※老後・・の拡大。




　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。
　　　　もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。
　　　　（　赤ちゃんがいても・・です　）

​

・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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