武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員 ​​ のTさん（30代）​​

​​​　　　（相談：ライフプランニング）​

​
2019.10.24　新規 メール顧問会員。
2019.11.20　現状診断。
2020.5.19　第2子誕生後の人生シミュレーション。


メールをいただきました。
2020.7.30

武田　様
佐々木　様

お世話になっております。

前回、ブログにてご指導いただいたのに返信が遅く
なってしまい大変申し訳ありません。
本当にすみませんでした。

主人が何かのウイルスにかかってしまい
１ヶ月以上発熱が続き、入院しておりました。

コロナウイルスではなかったです。
やっと体調がもどってきました。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※大変でしたね。　お見舞い申し上げます。

今回の入院のとき、
いろいろな検査をすることになり不安になり、
やはり医療保険が必要ではと頭をよぎってしまいました。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　確実に損をするのが、保険加入です。
　　　　だから、保険の仕組みが成り立っている。

　　　　15万円もらうために 30万円払うのが医療保険です。
　　　　その15万円は 貯蓄で準備した方が 合理的。

　　　　今回のように入院して、保険から給付を受けても、
　　　　払ったお金より少なくしか もらえません。
　　　　当たり前、だから 保険の仕組みが成り立っている。

以前の私ならよく考えず
不安からまた保険に加入してしまっていたと思います。

今回は、こんなときこそ、
武田先生のブログとシュミレーションシートだと思い、
しっかり考えてからにしようと思い、加入を思いとどまりました。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※危ない、危ない。

あんなに労力をかけて、後悔をしながら解約したのに、
こんなにもすぐに保険加入したくなった自分が情けないです。

今後も気をつけないと
必要ないのに加入してしまいそうな自分がこわいです。
身を引き締めてちゃんと考えたいと思います。

本当にメール顧問会員にさせていただきよかったと思いました。
ありがとうございます。

前回の質問内容どれも勉強不足で申し訳ありませんでした。

生命保険か収入保障保険のどちらがよいかという質問、
いつもブログに載せてくださっている表を見ればわかること
でした。


きちんと理解していなくてすみません。お恥ずかしいです。

収入保障保険をいくらにするかということも
きちんと計算してから、本当に必要なら入りたいと思います。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫は ちょっぴり 必要額が発生しましたが、
　　　　これは、「必要」というレベルではないかも
　　　　しれません。

　　　　夫の死亡保障必要額の計算ページで、
　　　　内訳の金額を もう一度検証してみましょう。


　　　※内訳金額をきちんと検証してみることで、
　　　　「第2子誕生時点」の必要額：383万円は
　　　　消えて無くなるかもしれません。

　　　　気合を入れて 検証してみよう！

それから、
相続や贈与についても教えてくださりありがとうございました。

そして、マンションは購入してはいけないというブログを
読ませていただきした。

こちらも勉強不足で、申し訳ありません。
ブログを読んでいて、びっくりすることばかりでした。

マンション購入はしてはいけないことがわかりました。
こんなにもお金がかかるとは知りませんでした。

生涯賃貸だと持ち家よりお金が必要ということもわかり、
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※マンションの場合は、話が逆になります。

　　　　もし、一生 マンションで暮らしたいなら、
　　　　購入して住むより、賃貸で住んだ方が、
　　　　かかる住居費は はるかに少なくて済みます。

　　　　マンションの所有者は、先へ行くほど
　　　　負担がどんどん どんどん 増していきます。
　　　　（　ババ抜きのババをつかんだ状態　）

　　　　マンションを所有してはいけない。

今後もしっかり生活設計していかなければと思いました。

まずは、今の生活をその都度その都度しっかりと把握して
生活していくことと私が働いて収入を増やすことが
大切だと思いました。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※実際の生活と キャッシュフロー表、
　　　　それぞれの金額を いつも見比べてください。

　　　　人生が その通りに推移しているか？
　　　　チェックしましょう。

　　　　必要に応じて、CF表の金額を修正してみましょう。

ご指導ありがとうございます。

もうすぐ８月なのに、今年は雨が多いですね。

お忙しい日々をお過ごしのことと思いますが、
お身体お大事になさってください。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※ありがとう ございます。

　　　　ついに、ついに、岩手でも感染者が！
　　　　（　40代男性　）
　　　　関東地方に行って、別の県の友達とテント泊
　　　　してきたそうです。

　　　　さらに、一段と気を付けなきゃ。



T 家のシミュレーションの結果です。
「第2子誕生」　2020.5.19

​　　　　キャッシュフローグラフ
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）​
  ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※Tさん夫妻の第２子誕生後の人生は、
　　　　　こんな感じになります。


 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※その根拠になるキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後。

​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。
　　　　一生の見通しが分かってしまいます。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大です。



​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大です。




夫婦それぞれの死亡保障必要額は、
きちんと計算してみましょう。
​ ​​​​​​ ​​ ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​　 　　※Tさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。
　　　　第２子誕生後の必要額は、どうなるでしょう？


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※妻は まったく死亡保障は不要ですが、
　　　　夫は ちょっぴり 必要額が発生してしまいました。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※グラフの根拠は、以下です。
　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額を計算
　　　　しています。




​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※このように、きちんと計算しましょう。
　　　　生命保険に加入する しない・・は、
　　　　根拠を持って考えましょう。

　　　　なんと言っても、保険加入はお金を失うことだから。
　　　　できるだけ 加入しないことを前提にしよう。







​






​

​​​​​
メールをいただきました。
2019年11月。

武田様　佐々木様

お世話になっております。
昨年は、現状診断していただきありがとうございました。

すぐに現状診断を送ってくださったのに、
ずっとご連絡もせずに申し訳ありませんでした。

また、夫婦共々ご指導いただけたらと思います。
よろしくお願いいたします。

昨年、現状診断が届き、死亡保障がマイナスで
ひとまずホッとしたのを覚えています。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※T家には 赤ちゃんがいますが、検証の結果、
　　　　夫婦ともに 現在も 将来も 死亡保障は不要です。


​​ ​​​​ ​​​ 　　　※むやみやたらに 生命保険に加入してはいけない。
　　　　保険加入は、お金を失うことです。

年金の計算なども今までしたことがなく、
不安ばかりが募っていましたが具体的な数字がわかり
イメージできよかったです。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※Tさん夫妻は、以下のような
　　　　年金の受取り方になります。


 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※一般的には・・このように、
　　　　3段階や4段階の受取り方になります。

今まで無駄な保険を払っていたなと後悔したり(^_^;)、
これからのことなど、
夫婦二人でいろいろ話ながら現状診断を読みました。

そんな矢先予定日よりちょっと早く、昨年１１月に
息子が誕生しました。今は、五ヶ月になりました。
念願の子どもとの生活が始まりました。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※5/3のメールで お聞きしていました。
　　　　あらためて、おめでとうございます！

しかし、家計の方は、毎月が赤字になっておりました。
このままではだめですね。

この間、佐々木さんにご相談できご指導いただけて
本当によかったです。ありがとうございました。

まずは、現在の家計を見直してみました。
第２子も希望していますので、
そちらのシュミレーションをお願いできたらと思います。

・日々の生活費、慶弔費などを見直しました。
・夫の予定収入を変更いたしました。
・第２子のシュミレーションをお願いします。

お忙しい日々をお過ごしだと思いますが、
どうかお身体お大事になさってください。
​​ ​​​​ ​​​ 　　　※了解しました。　楽しみにお待ちください。



T 家の現状診断の結果です。
2019.11.20

​　　　　キャッシュフローグラフ
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）​

 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※Tさん夫妻の人生は、こんな感じになります。


 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※その根拠になるキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。
　　　　一生の見通しが分かってしまいます。


​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大です。



​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大です。




 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦が受け取る年金、自分たちで しっかり
　　　　理解しておきましょう。

 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※このように、3段階や4段階の受取り方になります。
　　　　読者の皆さんも、自分たちの年金受取りについて、
　　　　理解を深めておきましょう。



 ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦それぞれの年金手取り額を、
　　　　老後のキャッシュフロー表に記入します。

　　　　そうすると、
　　　　夫婦そてぞれの受取り総額が見えてきます。
　　　　夫婦の受取り総額も分かります。

　　　　T家の場合は、約5400万円です。
　　　　年金は ありがたい。おおいに アテにしましょう。



夫婦それぞれの死亡保障必要額は、
きちんと計算してみましょう。
​ ​​​​​​ ​​ ​ ​​​​ ​​​​​​​ ​　 　　※Tさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。
　　　　将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。
　　　　（　赤ちゃんがいるけど・・　）



​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※グラフの根拠は、以下です。
　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額を計算
　　　　しています。







​ ​​​​ ​​​​​​​ ​​​ 　　　※Tさん夫妻は、現状診断時点では、
　　　　生命保険には加入していません。

　　　　メール顧問会員になる前は、
　　　　それぞれ加入していたようですが、
　　　　すべて解約しました。




​
発熱が続くと やはり不安になるべ。
 ・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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