武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
生命保険について、教えて下さい。

・現在、私（夫）には4歳になる息子がいます。

私はある大手の生命保険に、社会人になってから加入しており、
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　社会人になった時点で 生命保険が必要
　　　　なことは 普通は無い。

　　　　『保険加入は お金を失うこと！』
　　　　保険加入は できるだけ しない・・ことを
　　　　前提に、しっかり生活設計したい。

毎月会社の給料より天引きして支払っております。
​ ​​ 　　　※お金のたれ流し・・　もったいない。

※生憎今まで大きな病気なり事故にも無縁でお世話に
なっておりません。
​ ​​ 　　　※病気になっていたとしても、
　　　　保険に関する損得勘定は 常に 損！！
　　　　（　だから 仕組みが成り立っている　）

子が産まれてから、
私の加入している生命保険会社に学資保険として、
貯蓄もしております。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。保険で貯蓄してはいけない。

　　　　これからの金融商品選びは、金利や収益性ではない。
　　　　いくつもある 別の要素に注目したい。

​​




昨日に妻より、息子が万が一に備えてなのか？
大きな病気等を罹患した場合を想定して生命保険に加入
させた方が良いのではないかと相談されました。

一般的に4歳の子供に生命保険をかけるべきなのか？
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　子供の死亡に備えて保険に入る意味が無い。
　　　　そして、子供だろうが 大人だろうが
　　　　保険で病気に備えるのは 理にかなわない。
　　　　（　貯蓄で病気に備えるのが 合理的　）

あまり知識なり知見がなく、どう対応してよいのか困ってます。
詳しい方がいらっしゃいましたら、アドバイス的なご意見を
頂戴したい。どうぞ宜しくお願い致します。
​ ​​ 　　　※「詳しい方」なんて呼びかけをすると・・
　　　　保険屋さんが登場してきて、
　　　　勝手な 営業トークを展開することになります。

A ​​​​

一般的に「生命保険」というと
死亡した時にお金が支払われる「終身保険」「定期付終身保険」
の事です。
​ ​​ 　　　※はい、保険屋さんが登場しました。

　　　　そんなことはない。
　　　　保険屋さんが勧めたい（売りたい）生命保険を
　　　　挙げていますが、これらに加入してはいけない。

　　　　死亡に備える 合理的な（失うお金が少なくて済む）
　　　　保険は、保障が三角形の 入保障保険です。

これについては学資保険に入っているという事ですので、
万が一被保険者（子）が死亡すれば保険金が支払われるはずです。
​ ​​ 　　　※ということは、不要な保障のためのコストを
　　　　負担することになります。

けがや病気に備えるのは医療保険です。
​ ​​ 　　　※医療に備えることができないのが 医療保険です。

　　　　その保障範囲は 薄皮饅頭の皮の部分だけです。
　　　　大部分は 公営の医療保険（健康保険）によって
　　　　保障されています。

　　　　医療保険も健康保険も 「保険」です。
　　　　加入者全員が損をします。

　　　　損を分かっていても 健康保険は 加入が強制です。
　　　　しぶしぶでも 保険料を納めましょう。

　　　　が、損を分かっていて 医療保険に加入するのは
　　　　愚かな行為です。　加入してはいけない。

体にもよりますが
4歳であれば医療費無償である事が多いので必要ないと思われます。

しかし、計画的に貯蓄をするのが厳しいご家庭であれば
加入しておけば安心かと思います（差額ベッド代等実費のため）。
​ ​​ 　　　※営業トークを連発しています。

　　　　差額ベッド代なんて、本人が希望・了解
　　　　しなければ、払う必要のないお金です。

また、子どもが複数人いる場合等は
入院通院に際して他の子のケアが出来ない場合、
実家等にも頼れない場合にシッター等を手配するのにもお金が
必要かと思います。
​ ​​ 　　　※百歩 譲って、シッター代が必要になっても、
　　　　保険で準備するより 貯蓄で準備する方が
　　　　合理的です。

　　　　『保険加入は お金を失うこと！』
　　　　・・だからです。

保険は安心を長期ローンで買うものです。
​ ​​ 　　　※そんなものではない。　だまされるな。

各家庭により事情があり、正解はありません。
​ ​​ 　　　※生活設計は 家庭ごとの事情が違うが、
　　　　生命保険は 大黒柱に死亡保障が必要か？
　　　　それだけのことです。

　　　　計算の結果 死亡保障が必要であれば、
　　　　お金を失うことを覚悟の上で、
　　　　合理的な 三角形の死亡保障の収入保障保険に
　　　　加入するだけです。
　　　　（　特約を いっさい つけないで　）

妻が何を目的としているのか、この質問からは判断できません。
夫婦でよく話し合ってください。
​ ​​ 　　　※業界人（商売人）の話を聞くときは、
　　　　ぼ～っと 思考停止していてはいけない。

　　　　自分の頭で考えよう。
　　　　しっかり、生活設計をしよう。

　　　　我が家のキャッシュフロー表を作ろう。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、
　　　　その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。
　　　　保険加入とは、その繰り返し・・のことです。

　　　　加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に
　　　　継続して収入を得られます。


　　　※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、
　　　　洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。

　　　　と、おバカな人生を送ってはいけない。


　　　　参考に、顧問会員の生活設計 資料を掲載
　　　　するので、読者のみなさんも、
　　　　自分の生活設計に挑戦してみましょう。








　　　※顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする
　　　　生活設計資料を、掲載します。

　　　　読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを
　　　　作成してみましょう。



　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。



　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）



　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。



　　　※老後の拡大。



　　　※年金額の算出計算です。夫。



　　　※妻。



　　　※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。
　　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。




　　　※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。
　　　　教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。




　　　※同じく、現在の妻。　まるっきり 不要です。




　　　※20年後の妻。



　　　※計算根拠です。　夫。



　　　※計算根拠です。　妻。



　　　※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。
　　　　無駄にお金をたれ流しています。





　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ ​

　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！

　　　　ロッカールームが最も危険！
　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。
　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
幼児に保険をかけるお金があったら、
貯めた方がいいべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）