武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q
個人年金 解約
　　　※おばかさんです。

　　　　そもそも、個人年金を契約してはいけない。
　　　　保険で貯蓄してはいけない。

転職で引っ越すことになりお金が必要なので
契約5年目の個人年金を解約したいと思うのですが
どうでしょう？
　　　※日常的に・・引っ越し代程度の貯蓄が無い
　　　　人間が、個人年金を契約してはいけない。

　　　　貯蓄性保険を契約する・・ということは、
　　　　お金の融通性を損ねる行為だ。

　　　　日常的なキャッシュフローが貧弱ならば、
　　　　お金の融通性は 常に保っておきたい。

現在24歳で余裕ができればまた掛けようかなと
考えております。
　　　※おバカさんです。

　　　　・・ということは、まだ10代の内に
　　　　個人年金を契約したことになる。

　　　　まだ 世の中が まったく分からない時期に、
　　　　数百万円にもなる契約をしてはいけない。

　　　　（ 世の中が分かったつもりになっている
　　　　　30代や40代でも、おバカをしているが ）

　　　　保険屋の言いなりになってはいけない。
　　　　金融機関の言いなりになってもいけない。

　　　　老後準備のための うまい方法なんて、無い。
　　　　自分の頭で しっかり考えよう。







​ ​​ 　　　※今は、お得な方法も、お得な金融商品も、
　　　　どこにも無い・・というのが、現実です。

　　　　金利や収益で 金融商品選びをしてはいけない。
　　　　敵の思うつぼになる。

A

内容により違いますが、個人年金などの
貯蓄性のある保険は契約して5～10年程度はマイナスで
そこから増えていく感じです。

資金が必要なら仕方ないですが、
解約でマイナスになりまた、新たに加入で
マイナスからスタートって感じにはなります。
　　　※もちろん、再開なんかしてはいけない。
　　　　保険で貯蓄してはいけない。

A

質問者様のお金なのでどうこう言う資格はない
のですが 今解約すると元本割れすると思いますけど
個人年金保険に入った意味が…

年金の資産性を保つなら60歳まで解約できない
確定拠出年金をおすすめします。
　　　※引っ越し代も工面できない状態の人間が、
　　　　確定拠出年金を始めるのも
　　　　個人年金をやるのと 違いは無い。

　　　　やってはいけない。

　　　　生活設計の観点からは・・
　　　　キャッシュフローが貧弱な貧乏な人ほど、
　　　　我が家のお金の融通性を最優先にしたい。





​ ​​ 　　　※経済が成熟しきって、低金利が固定化した日本。
　　　　これからの金融商品選びは、金利や収益性ではない。
　　　　いくつもある 別の要素に注目したい。

​​

　　　※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」
　　　　と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が
　　　　これまで作成してきた資料を掲載しています。

​

　　　　顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする
　　　　生活設計資料を、掲載します。

　　　　読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを
　　　　作成してみましょう。



　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。



　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）



　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。



　　　※老後の拡大。



　　　※年金額の算出計算です。夫。



　　　※妻。



　　　※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。
　　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。




　　　※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。
　　　　教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。




　　　※同じく、現在の妻。　まるっきり 不要です。




　　　※20年後の妻。



　　　※計算根拠です。　夫。



　　　※計算根拠です。　妻。



　　　※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。
　　　　無駄にお金をたれ流しています。





　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ ​

　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！

　　　　ロッカールームが最も危険！
　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。
　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​

大人にだまされたんだべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）