武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ ​​発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q

​ジブラルタル生命保険の
積立利率更新型一時払終身保険(米国ドル建て)は、
安心して入っていいものでしょうか。
​ ​​ ​​　　　※おバカさんです。　そんなわけがない。
　　　　こんなものに手を出してはいけない。

　　　　我が家のお金の一部が 融通がきかない状態に
　　　　なってしまう上に、為替次第では さらに
　　　　いつまでも使えないお金になってしまいます。

　　　　アメリカに生活拠点があるならいいが、
　　　　日本でしか生活しないなら、
　　　　こんなものに手を出してはいけない。

　　　　今どき、こんなに儲かる商品はありません。
　　　　（　儲かるのは もちろん保険屋さん　）

今まで投資等も怖くて定期預金しかしていませんでした。

年齢は51、独身女性です。

積み立てにニーサをする には
ちょっと年齢が厳しいかなと思います。
​ ​​ ​​　　　※若ければ 時間を味方に有利に投資ができる
　　　　・・というのは、
　　　　業界のセールストークに過ぎない。

　　　　年数が長いほど、リスク（投資資金のブレ幅）が
　　　　どんどん大きくなっていきます。

　　　　そもそも、老後資金作りに投資・資産運用が有効、
　　　　などということはありません。


　　　※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、
　　　　「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、
　　　　背中合わせのように くっついています。
　　　　そのブレ幅の事をリスクといいます。

​​ ​ ​​ ​​​　　　※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・
　　　　「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと
　　　　いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は
　　　　増大していきます。　（　リスクは増大していきます　）


​​ ​ ​​ ​​​　　　※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる
　　　　収益としてもらえることにはなりません。

　　　　プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、
　　　　金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。



​​ ​ ​​ ​​​　　　※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？


​​ ​​ ​​​　　　※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。
　　　　一方が儲かれば、一方が損をする関係です。

　　　　業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。

　　　　私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、
　　　　金融業界が儲かることのない、
　　　　間違っても彼らが推奨しない金融商品です。

　　　　何か？　普通預金！・・です。
​

​​ ​​​　
　　　　無理して 危ないことに挑戦しなくても、
　　　　普通に貯蓄をしながら きちんと生活設計すれば
　　　　いいことです。

　　　　自分のキャッシュフロー表を作ってみて、
　　　　どのような生涯になるか？
　　　　グラフで確認してみればいいことです。

　　　　下に、顧問会員の実例を掲載するので、
　　　　マネをして 自分のモノを作ってみましょう。


​

A

ちっとも安心じゃありません。

ドルベースで元本保証とか
日本で円ベースで暮らす人には詭弁に過ぎません。

あるいみ投信以上のリスクがあります。

投信は危なくてドル建ての生命保険は安心とか
ありえません。

50代であれば全然間に合うのですぐにNISAとかを
検討した方がいいです。

人生はまだ1/3以上、下手したら半分以上ありますよ☆

​​​ ​ Q

ありがとうございます。通常の保険はすべて掛け捨てです。

投資信託をするには年齢的に厳しいかと思います。

余剰金5,000,000ほど一括で預けようかというものです。
10年後元本割れをしない、
定期預金以外の方法を探しています。
​​ ​​ ​​​　　　※おバカさんです。

　　　　500万円を わざわざ 融通が利かない状態に
　　　　してしまってはいけない。

　　　　現在の超低利率が長く続く日本で、
　　　　「より金利のいいもの、収益の多いもの」
　　　　に、お金を預けたい・・という発想をしては
　　　　いけない。

　　　　何をやっても低利率・低収益なんだという
　　　　ことを受け入れて、
　　　　地に足をつけて、しっかり生活設計しましょう。




保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、
洗脳されたままではいけない。​

　　　※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」
　　　　と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が
　　　　これまで作成してきた資料を掲載しています。

​

　　　　顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする
　　　　生活設計資料を、掲載します。

　　　　読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを
　　　　作成してみましょう。



　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。



　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）



　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。



　　　※老後の拡大。



　　　※年金額の算出計算です。夫。



　　　※妻。



　　　※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。
　　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。




　　　※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。
　　　　教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。




　　　※同じく、現在の妻。　まるっきり 不要です。




　　　※20年後の妻。



　　　※計算根拠です。　夫。



　　　※計算根拠です。　妻。



　　　※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。
　　　　無駄にお金をたれ流しています。






　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。



​​​

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
ドル建て終身保険？ とんでもないべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）