武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、コメントしています。


Q

​ ​​ ​​　　　※ま～ まれに見る キリギリス家計です。

　　　　当事務所の顧問会員でも時々見かけますが、
　　　　他人の詳しい家計は分からないので、
　　　　本人たちは「大変な支出過多！」という事態に
　　　　気づくことがありません。

　　　　他人に指摘されて 初めて気づくことになります。

　　　　手取り収入のほとんどを使っているようなので、
　　　　この夫婦、ほとんど貯蓄無し・・を連想します。

　　　　高い家賃から・・大都市在住を連想しますが、
　　　　その割には 車が2台、これどういうこと？
　　　　という疑問も持ってしまいます。

　　　　基本的な生活費も まるっきり高すぎます。

　　　　自動車保険も メチャクチャ高すぎるし、
　　　　夫婦の生命保険も高すぎる。
　　　　保険屋さんの言いなりになっているものと
　　　　思われます。

　　　　なんとなく 生きていれば、このようになります。
　　　　しっかりした、生活設計の意識を持ちましょう。
　　　　そのために、
　　　　自分たちのキャッシュフロー表を作ってみましょう。
　　　　このまま行けば、自分たちの一生がどうなるか？
　　　　これをまず、確認してみましょう。

　　　　家計支出がやたらに多い、似たようなケースの
　　　　顧問会員の事例を掲載するので、参考にして
　　　　自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

《　世帯年収 1300万円の Tさん：40代夫婦　》

　　　　　現状のままでは、何やら危なっかしい
　　　　　キャッシュフローの人生になりました。


​​​​ ​​​ 　　　※夫婦の年金額、かなり多い方です。


　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。



　　　※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。
　　　　ところどことで かなり貯蓄が少なくなる、
　　　　危なっかしい・・人生です。


　　　※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。

　　　　フルタイムの共稼ぎで、世帯年収 約1300万円ですが、
　　　　キャッシュフローグラフは 危なっかしく見えます。

　　　　このように 増える角度も大きいが、減る角度も大きい、
　　　　というグラフは、「収入は多いが 支出も派手！」
　　　　という家計に よく見られます。

　　　　危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。
　　　　1　：　基本生活費が とんでもなく 多い。
　　　　　　（　他人の家計は見えないので 分からないかも　）
　　　　2　：　生命保険料が とんでもなく多い。
　　　　　　（　年：98.6万円　保険料総額：2,140万円！　）

　　　　人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、
　　　　終身保険です。
　　　　このお金をもっと手前で 有効に使った方がいいです。
　　　　（　当たり前　）


　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）
　　　　読者の皆さんも これを参考に作成してみましょう。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※年金額の算出計算です。夫。




　　　※妻。




​​​​ ​　　 ※シミュレーション！　終身保険解約後の人生。
　　　　他の要素はそのままで、終身保険を解約しただけで、
　　　　人生が かなり安心できるものになりました。
　　　　（　１年ごとの貯蓄残高の推移　）


​​​​ ​　　 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。


​​​​ ​　　 ※キャッシュフロー表、現役。


​​​​ ​　　 ※キャッシュフロー表、老後。



A ​​​​ ​
家賃→高い
駅近物件なら車2台必要なし 広々物件ならそもそも
そんな広さ必要なし

食費→高い
外食3万円て何食べたらこんなにかかるのでしょう。
ファミレス毎週行ってもこんなにかからないと思いますが、
高級レストラン？
それとも旦那様が大食漢でしょうか。

娯楽→高い
年間60万円でこのご時世海外旅行も行けませんから
半分でも余るかと。なにか特殊な趣味をお持ちでしょうか。
小遣いとのバランスを考えて

妻小遣い･美容院･携帯→高い
奥様にかかる費用は少なくとも手取り3万円以内に。

車保険→高い
奥様の年齢だとしばらくは高いですね。
旦那さんの乗る車は年齢をあげて奥様に運転しないように
するとか、無事故割引とかでもっと安くなりませんか。
車両保険は2台付けてるのでしょうか。
高いので運転頻度や技術により外すことも考える。
なんなら1台処分。

うちは今子供が大学生で下宿してます。
私は質問者さんと同等の月収ですが、
自分一人で15万以内で生活してますよ。

なんでそんなに切り詰めるかって、子供への仕送りや学費
でそれ以上にかかるからです。
大学生一人暮らしはカツカツ節約生活最低でも12万
(学費別。年2回の支払いですが、
　月に換算すると15万くらいですね。私立理系なので。)
ないと無理です。

贅沢な暮らしになれていると子供は節約生活できませんよ。
子供の養育･教育費、住宅費、老後資金の目標を決めて
(何年後にいくらとか)生活を見直すといいですよ。

A ​​​​ ​

それにしてもちょっといい生活をしすぎです。

車2台必要な地区だとしたら、住居費も高いですし、
外食３万も高いですし。娯楽費５万も高いですし。

都市部だってその収入で同じ家賃で車無しで生活
してる家庭、車一台で生活してる家庭が普通です。

金銭感覚を見直すというか、生活レベルが身の丈に
あってません。
毎月その支出だったら、車の買い替えとかその他支出を
あわせたら、年間の貯金は100万とかそれ以下に
なるんじゃないかと思います。

一人目のお子さんが２歳のときでそれだと、
結構厳しいというか、せっかく収入が高いのに
お子さんの教育にお金回りませんよ。

抜本的に生活レベルを落として、
毎月あと１０万削り出したほうがいいと思います。

これはちょこっとなにかを削ればいいという数字では
ありません。




　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。



​​​

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
キリギリスであることに、
自分では気づかないべ。
　・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）