武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

賃貸で探すかマイホームを買うか

​ ​​ ​​　　　※考え方を整理整頓しておきましょう。

自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、コメントしています。

Q

​ マイホームか賃貸か…

30代半ばの共働き夫婦です。
3歳と1歳の子どもがいます。

地元を離れて暮らしているためか、
夫があまりマイホームに前向きではありません。

確かに実家はありますが、田舎すぎて仕事もなく、
帰るのは現実的ではありません。

35年ローン組むならそろそろ年齢的に限界です。
　　　※それは、勝手な勘違いです。

　　　　35年返済で借りて その通り35年もかけて
　　　　返済するのは、数少ない おバカさんだけです。

　　　　20年未満で完済してしまう おりこうさんが
　　　　少なくありません。

　　　　40歳を過ぎてから 始めても、
　　　　まったく問題はありません。

現在家賃と駐車場で13万円ほど支払っていますが、
2LDKで手狭なので、子どもたちが小学校に入る
までには引っ越しが必要かなと思っています。
　　　※2LDKで13万円？　ひどいですね。

その際に賃貸で探すかマイホームを買うか…。

主人は700万、私が400万(時短)です。
　　　※世帯年収 1100万円です。
　　　　さぞや、貯蓄も貯まっているんでしょうね。

買うとなると4000万円ほどだとローンも組めそう
ですが、大阪ということもあり物件も高く
なかなか手が出ません。。
　　　※ああ・・大阪なんだ。

おとなしく賃貸に住み続けて
子どもたちが巣立ってから手狭な家を買えるよう
準備した方が良いのでしょうか？？

考え方、教えてください！

　　　※家賃13万円の賃貸で手狭で、少し広い賃貸に
　　　　ということになると、家賃は 15～18万円とか
　　　　のようなことになるんでしょうか？

　　　　さすが 都会ですが、住宅ローンの返済額でも
　　　　それ以下にできてしまうんじゃなっかと
　　　　感じてしまいます。

　　　　賃貸か？ 持ち家か？
　　　　を考える場合の、現実をお知らせしておきます。

　　　　持ち家の方が 生涯でかかる「住居費」は多いです。
　　　　お金がかかるということです。

　　　　住まいのゆとりや充実感やその他もろもろについて、
　　　　持ち家の方が勝るのだから 当然のことです。

　　　　生涯でかかる「住居費」は 持ち家の方が多いが、
　　　　老後に限定する「住居費」は、賃貸の方が多いです。
　　　　老後の「住居費」である「家賃」は、
　　　　年金生活者には 大変 きついものになります。
　　　　生涯賃貸で行く人は、現役中から 老後を
　　　　より意識する必要があります。
　　　　（　のん気な キリギリス生活ではいけない　）

　　　　ということで、マイホーム取得をする人は、
　　　　生涯賃貸で行くよりは 多くのお金の負担を覚悟
　　　　して計画する必要があります。

A

家賃13万に60年住むと約9800万。

30年後に家賃6万に引っ越しても約7300万

住宅ローン5000万

＋利息800万

＋固定資産税や修繕費1500万

＝7300万

　　　※この算数は おかしい。
　　　　　住宅ローン5000万円ではなくって、
　　　　　土地代＋建築費が5000万円ということですね。

資産価値を無視して、維持費を乗せてすら、持ち家が安い。
資産にならなくても問題なし

　　　※持ち家の方が安い・・ということにはならない。
　　　　　一般的には、まったく逆になります。

　　　　　どうも この人は、住宅業界っぽく見えます。

ましてや「手狭なので引越（家賃がさらに上がる）」なら、
賃貸を選ぶ理由が全く分かりません

災害などのリスクにも持ち家が有利。

人口減少や空き家問題などの社会情勢も持ち家に追い風です。

　　　※逆です。　

　　　　　人口減や空き家増は、賃貸料金の下落圧力に
　　　　　なり、借家人に有利に働きます。

まずはシンプルに具体的な数字で考えてみてください。

「家は高い」の誤解が先行しています

　　　※本当に良い家は、それなりの値段がします。
　　　　　人によっては、高いと感じるのが普通です。

A

地震や洪水などの被害を考えるなら

破損や水没したら直ぐに引っ越して逃げれる賃貸でしょうね

一戸建ての場合とかはハザードランプを確認して
　　　※ランプじゃなくって、マップです。
　　　　（　上げげ足取りは 快感♪です　）

水没危険地帯か確認(海抜何mとか)

埋め立て地とかなら地震で液状化現象が起きて
泥水が吹き出し下手したら家の土台が傾きます

　　　※家の「基礎」ですね。

30年、40年後に一戸建てを売却する場合は
家に値段はつきませんが土地には値段がつきます

　　　※売ることを前提にマイホーム取得する人は
　　　　　かなりの少数派 ・・です。

一戸建てを購入してローンを払えるかどうかでしょうね

失業や残業など減ったりボーナスカットなどにより

ローンが払えなくなるリスクとかありますから

子供達…つまり2～3人とかいるなら

プライバシーとかも必要で高校や大学に進学するなら
勉強に集中できる部屋とかも必要になるのでは？

一戸建てを購入した人とかで

通勤に1時間、2時間かけ出勤してる人もいますから
多少は離れた場所とか選ぶ選択肢もありますけど…

　　　※マイホーム取得をすれば、生涯での
　　　　　お金の負担が大きくなるのが現実です。

　　　　どの程度、どうなっていくのか？
　　　　具体的に知るためには、生活設計が必要です。
　　　　キャッシュフロー表の作成が必要です。

　　　　キャッシュフローグラフで、
　　　　人生全体を見渡してみれば 一目瞭然です。

　　　　生涯賃貸の場合の人生と、
　　　　マイホーム取得後の人生を、見て見ましょう。

　　　　顧問会員で マイホーム取得シミュレーションを
　　　　した例がいくつも有りますが、
　　　　そのうちの一つを掲載します。


メール顧問会員のKさん（40代）の事例です。



生涯 賃貸の場合の人生。
（　 現状診断時のK家の状況　）
​2019.7.5　
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）
​

　　　※キャッシュフローグラフ。
　　　　すごく分厚いキャッシュフロー・・です。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。

　　　　読者の皆さんたちも、マネをして
　　　　自分たちのモノを作ろう！



　　　※現役の拡大。



　　　※老後の拡大。




マイホーム取得後の人生。
　　　※生涯 賃貸の場合より 薄いキャッシュフローに。
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。

　　　　読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。
　　　　左が現役、右が老後。



　　　※現役の拡大。



　　　※老後の拡大。

​​​​ ​​​ 　　　※計画のマイホーム取得を実行しても、
　　　　問題は無いように見えます。

　　　　なお、
　　　　住宅ローンの完済は79歳になりますが、
　　　　（　利息総額は720万円　）
　　　　積極的な繰上返済も可能な
　　　　キャッシュフロー表に見えます。

　　　　また、当初に投入する自己資金も、
　　　　もっと多くしても大丈夫そうです。

　　　　利息負担が減るので、もっと安定した
　　　　キャッシュフロー表になります。

　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。



​​​

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
賃貸より持ち家の方が、お金はかかるべ。
当ったり前だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
​ （　 メール顧問会員は 月日を指定して 受付けます 　）​ ​​ ​​