武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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健康

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2021/06/07

メール添付で送りました。
　　　※何をするにも、生活設計してから・・。
　　　　
自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のTさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2020.6.16　新規メール顧問会員申し込み。
2020.6.17　新規メール顧問会員。
2020.8.7　現状診断終了。
2020.8.25　生活設計終了（マイホーム取得）。
2021.6.7　マイホーム取得シミュレーション。

マイホーム取得シミュレーション、
作成終了しました。
2021.6.7
※現状のキャッシュフローを訂正した上で、
　　　　あらためて、マイホーム取得後の人生の
　　　　シミュレーションを作成しました。

　　　　今日、メール添付で送りました。

　　　　資金計画概算のみを、掲載します。
　　　　土地を買ってマイホーム建築をする場合は、
　　　　このような「諸費用」がかかります。

　　　　ご参考に・・。

生活設計シミュレーション
（マイホーム取得）が、終了しました。
2020.8.25
※Tさん夫妻のマイホーム取得後の人生は、
　　　　以下のようになります。
　　　　キャッシュフローグラフ。
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）

　　　※普通・・貯蓄の推移は、
　　　　定年退職に向けて増えていき、
　　　　教育費がかかる時期だけちょっと減って、
　　　　老後は徐々に徐々に減っていきます。

　　　　・・が、T家は元々まったく違う、珍しいCFグラフです。

　　　　子どもが3人の共稼ぎ夫婦・5人家族です。
　　　　（　第3子はまだ8歳　）

　　　※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この
　　　　キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後）
　　　　読者の皆さんも、参考にして作ってみましょう。

　　　※現役のCF表。（拡大）

　　　※老後のCF表。（拡大）

　　　※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、
　　　　きちんと死亡保障必要額を計算しましょう。
　　　　マイホーム取得後はどうなるでしょう？
　　　　まず、夫。

　　　※そして、妻。

　　　※その結果の、死亡保障必要額の推移です。
　　　　元々夫婦共に不要でしたが、夫に必要額が発生しました。
　　　　なぜか？
　　　　マイホーム取得で、頭金にお金を投入したので、
　　　　貯蓄残高が減ってしまった・・からです。

メールをいただきました。
2020.8.27

こんにちは。お世話になっております。

マイホーム取得シミュレーション確認しました。

質問があるのですが、マイホーム取得してしばらくは、
死亡必要額が550万円ほどありますが、
その時は、収入保証保険に加入した方がいいのですか？

今の保険を全部解約する予定ですが、
解約しない方がいいのですか？

アドバイスよろしくお願いします。
※住宅取得後の死亡保障必要額の計算結果で、
　　　　夫に一時的に必要額が発生しましたが、

　　　　その結果をそのまま受け入れて保険加入に
　　　　走るのではなく、ここは一度立ち止まって、
　　　　自分たちを疑ってみましょう。

　　　　何をするか？
　　　　夫の死亡保障必要額の計算書の中の
　　　　それぞれの金額をもう一度吟味してみましょう。

　　　　一つ一つの一時的な金額は小さくても、
　　　　長い年月の掛け算になると、
　　　　かなり大きな金額になったりするものです。

　　　　金額修正してみたら・・
　　　　「なあんだ、結局死亡保障はいらないじゃん」
　　　　のようになることもあります。

　　　　ヒアリングの際に気軽に記入したそれぞれの
　　　　金額について、そのまま不動のモノと考えず、
　　　　もう一度吟味してみましょう。

　　　　特に、夫死亡後の生活費その他を吟味しましょう。

　　　　結局、どうやってみても、保障は必要という
　　　　結果が出れば、それはもう本当に必要ということで、
　　　　加入のし方をきちんと考えましょう。

※吟味に方法は単純です。
　　　　1 支出を減らせないか？　2 もっと収入を増やせないか？
　　　　これだけです。

　　　　この2面作戦の結果、合計で540万円をカバーできれば、
　　　　生命保険でお金をたれ流す必要は無くなる
　　　　ということです。　　ちょっとがんばってみましょう。

現状診断終了時点のT家。2020.8.7
※Tさん夫妻の人生は、このようになります。
　　　　キャッシュフローグラフ。
　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）

　　　※普通・・貯蓄の推移は、
　　　　定年退職に向けて増えていき、
　　　　教育費がかかる時期だけちょっと減って、
　　　　老後は徐々に徐々に減っていきます。

　　　　・・が、T家はまったく違う、珍しいCFグラフです。

　　　　子どもが3人の共稼ぎ夫婦・5人家族です。
　　　　（　第3子はまだ8歳　）

　　　　検証の結果、夫婦共に現在も将来も、
　　　　死亡保障は不要です。　はい、生命保険は不要！

　　　　なのに、加入して、お金をたれ流しています。

　　　※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この
　　　　キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後）
　　　　読者の皆さんも、参考にして作ってみましょう。

　　　※現役のCF表。（拡大）

　　　※老後のCF表。（拡大）

　　　※年金は夫婦でこのように受け取ります。

　　　※年金受給額をキャッシュフロー表に落とし込みます。

　　　※夫の年金受給額を計算します。

　　　※妻の年金受給額を計算します。

　　　※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、
　　　　きちんと死亡保障必要額を計算しましょう。
　　　　まず、夫。

　　　※そして、妻。

　　　※その結果の、死亡保障必要額の推移です。
　　　　ほぼ、夫婦共に不要です。

申し込み時に頂いたメール。
2020.6.16

（有）エフピーステーション　武田つとむ様

メール顧問会員への申し込みをさせて頂きます、
Tと申します。

以前よりブログを拝見させて頂いておりました。

この度武田様に今後の生活設計についてアドバイスを
頂きたく、メール顧問会員に申し込みを、
させて頂いた次第でございます。

相談内容

①生命保険について
武田様のブログを拝見するまでは、私も保険業界に
洗脳されたゾンビでした。
医療保険等に加入しておりました。
色々と清算しましたが未だに終身保険は加入したまま
になっております。
わが家のキャッシュフロー表を手に入れて
老後の生活がどうなるか、不安を解消したいです。

②住宅について
現在、賃貸住宅にすんでおりますが、
このまま賃貸に住み続けるか、
家を購入するならどれくらいの価格の家を購入できるのか、
ローンを組むなら終身保険を解約し解約返戻金を頭金に
入れた方がいいのかアドバイスを頂きたく思っております。

③年金につて
夫が非正規社員の期間があり、また転職時に非課税世帯の
時期があり収めていない期間がある為、
年金額が少ないのではとの不安があります。
退職金も中小企業の為ほぼないに等しく老後の生活資金に
不安があります。

生活設計についての意識

夫　　
結婚後の家計管理は妻に任せきりで、
「使わない事」「貯金」を基本方針にしてきましたが、
老後を見据え人生設計を今一度考える為二人で家計管理・
資産管理・人生設計を考えるようになりました。
ぜひご教授お願いしたくメールさせて頂きました。

妻　　
現在まで一人で家計管理をしてきましたが、今後は夫にも
協力してもらい二人で管理していき、
老後の不安を少しでも解消し
根拠をもって「使うべきところ」「使いたいところ」に
お金を使えるようになりたいです。
武田様がおっしゃる通り、無料でＦＰに相談できる所に、
ろくなものはございません。
しょうもない保険の勧誘をされて、
無料ほど高いものはないとつくづく思っております。
そんな時に
武田様のブログに出会い感銘を受け拝読させて頂いておりました。
この度我が家にもアドバイスを頂きたく
メール顧問会員に申し込みをさせて頂きました。
よろしくお願い申し上げます。

住所　　略
家族構成　　　夫（40代会社員）　妻（40代パート）　
　子供3名（20代求職活動中・10代学生・小学生）

よろしくお願い致します。　　　

自分の頭で考える生活設計。

キミ、自分の頭で考えてるか？

思考停止したままにゃダメだぞ。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。

【　実行支援：武田FP　】

※メール顧問会員のＨさん（50代）
2020.1.21 新規メール顧問会員。

2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。

2020.5.11　現地調査。
2020.7.28 設計図書完成！
2020.7.30 参加工務店5社がすべて、
　　　正式にエントリーを終了しました。
2020.8.17 地元工務店5社による提案コンペ。
2020.8.21 Kホームと請負契約。

　　　※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。
　　　　（　まったく同じ設計図書なのに・・　）

　　　※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。
　　　　ちょっぴり変更を加味して、2730万円で契約。

　　　　確認してみると・・　1社目、2社目は、
　　　　かなりの「見積もり落ち」が見られます。
　　　　（　設計図書に忠実に見積りしていない　）

　　　　一見、安そうであればいいというものでは
　　　　ありません。　なので、問題外です。
　　　　見た目の安さで選んではいけません。

　　　　午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた
　　　　提案と見積もりをしていました。

　　　　それでも、この価格差！・・です。

　　　　このような現実があることを、読者の皆さんは
　　　　ぜひ、知っておきましょう。

12月に、着工しています。

　　　※2021.3.26 の建築現場。

※メール顧問会員のKさん（30代）
2020.3.17 新規メール顧問会員。

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。
2021.3.17 提案コンペ用の資料完成。

※メール顧問会員のAさん（30代）
2021.3.8 メール顧問会員。36000円/年入金。

2021.3.3 土地購入実行支援開始。55000円/年入金。
2021.3.31　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。
2021.5.16　土地売買契約終了。（　7月決済引き渡し？　）

この土地で計画しています。

ほぼ毎日のように夕方に電話をいただいて、
土地購入相談やマイホームのプラン相談を
行っています。

※ メール顧問会員のYさん （60代）
2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。  

2021.4.5　マイホーム建築実行支援料、33万円/年入金。

【　生活設計：佐々木FP　】

1 メール顧問会員のTさん（40代）

2020.6.17　新規メール顧問会員。

2020.6.17 ヒアリングシート送付。
2020.8.7 現状診断。
2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）
2021.5.7 修整現状診断終了。
　　　メール添付で送りました。
2021.6.1 マイホーム取得シミュレーション依頼着。
2021.6.7 マイホーム取得シミュレーション終了。
　　　メール添付で送りました。

※ メール顧問会員のSさん（30代）
2021.4.12 新規メール顧問会員。

2021.4.12　ヒアリングシート送付。
2021.5.7 ヒアリングシート＆提出資料着。
　　　　整理整頓作業 ⇒ 「再ヒアリング」として送付。
2021.5.12 回答戻る。　現状診断作業開始。
2021.5.14 現状診断終了。
2021.5.28 マイホーム取得シミュレーション依頼着。
2021.6.3 マイホーム取得＆第2子誕生
　　　　　シミュレーション終了。

※ メール顧問会員のKさん（30代）
2021.4.13 新規メール顧問会員。

2021.4.13　ヒアリングシート送付。
2021.5.17 ヒアリングシート提出。
2021.5.18 整理整頓終了、「再ヒアリング」として、
　　　　　メール添付で送りました。
2021.5.27 「再ヒアリング」戻る。
2021.5.28 「現状診断」作業開始。
2021.6.1 「現状診断」終了。
　　　　メール添付で送りました。

※ メール顧問会員のSさん（30代）
2021.5.19　再メール顧問会員。

2021.5.27　マイホーム取得シミュレーション。
　　　教育資金がかかる時期、資金不足に・・。

※ メール顧問会員のAさん（40代）
2021.2.8 新規メール顧問会員。

2021.2.8　ヒアリングシート送付。

※ 　 顧問会員のTさん（40代）
2020.9.30 新規顧問会員。

2020.9.30　ヒアリングシート送付。
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。
2020.12.11 現状診断終了。
2021.4.2　現状診断の修正作業終了。

※ メール顧問会員のNさん（30代）
2020.5.19 メール顧問会員。36000円/年入金。

2020.5.19 新規メール顧問会員。
2020.6.25　現状診断終了。
2021.3.21　第2子誕生後の生活設計依頼着。
2021.3.31　第2子誕生後の生活設計作業終了。

※　 メール顧問会員のYさん（60代）
2021.3.9 メール顧問会員。36000円/年入金。

2021.3.9　ヒアリングシート送付。
2021.3.14　ヒアリングシート回答戻る。
2021.3.17　作業着手しました。
2021.3.19　現状診断終了。

※ メール顧問会員のMさん（30代）
2021.2.9 新規メール顧問会員。

2021.2.9　ヒアリングシート送付。
2021.2.24　ヒアリングシート回答戻る。
2021.2.25　整理整頓終了！「再ヒアリング」送付。
2021.3.1　再ヒアリング回答戻る。
　　　3/2 現状診断の作業着手。
2021.3.4　現状診断終了。

※ 　メール 顧問会員のTさん（30代）
2020.12.17 新規メール顧問会員。

2020.12.17　ヒアリングシート送付。

2021.2.3 ヒアリングシート戻る。
2021.2.5 再ヒアリング。
2021.2.8 再ヒアリングの回答戻る。
　　　2/8（月）より作業開始。
2021.2.12 現状診断終了！
　　　メール添付で送りました。

　　　※このような人生になります。（現状診断時点）

※ メール顧問会員のKさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.1130 現状診断終了！
2020..12.21 マイホーム取得生活設計着手。
　　　（　第2子誕生シミュレーションも　）
2020.12/23 生活設計シミュレーション終了！
　　　メール添付で送りました。
2021.1.27 生活設計シミュレーション着手。
　　　（　妻が今後パートで働いたら　）
2021.1.28 シミュレーション終了。

※メール 顧問会員のSさん（50代）
2020.12.15 新規メール顧問会員。

2020.12.15　ヒアリングシート送付。
2020..12.18 ヒアリングシート提出。
2020..12.21 提出資料が届く。
2020.12.25 整理整頓終了。
　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。
2021.1.4 現状診断資料作成作業着手。
　　　明日 1/5 終了予定です。
　　　（　独身者の場合シンプルなので早いです　）

2021.1.5 現状診断終了！　

※ メール顧問会員のHさん（30代）
2020.3.19 新規メール顧問会員。

2020.3.19 メール顧問会員。
2020.5.11 現状診断。
2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション着手。
2020.9.1 終了、メール添付で送りました。
2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。
　　　メール添付で送りました。

※ メール顧問会員のIさん（30代）
2020.10.13 新規メール顧問会員。

2020.10.13　ヒアリングシート送付。
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業着手。
2020.11.2 再ヒアリング。
2020.11.12 午後から現状診断作業開始！
2020.11.17 現状診断終了。