武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​〇メール顧問会員 ​ のKさん（30代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2021.4.13　新規 メール顧問会員。
2021.6.1 現状診断 終了。


メールをいただました。
2021.6.17

お世話になります。

コメントありがとうございます。

ようやく本当のキャッシュフロー表の活用が出来た
みたいで良かったです！
※はい、ここまで来れば、メール顧問会員に
　　　　なった目的が果たせた、・・と私は感じます。

　　　　各種業界の言いなりで ぼ～っと過ごす人生から、
　　　　キャッシュフロー表を手にしたことで、
　　　　（　それを使いこなせるようになったことで　）
　　　　根拠を持って 自分の頭で考え、行動する事が
　　　　できることが人生が、ここから始まります。

　　　　顧問会員や読者がこの状態になる・・のが、
　　　　私のライフワークの目的です。

　　　　「分からないことは 何でも とにかく相談」
　　　　する人ではなく、
　　　　「根拠を持って 自分の頭で考え 行動」
　　　　する人を、できるだけ多く育てていきたい。

　　　　前者のままでは 生涯、各業界の言いなりです。

保険(解約返戻金有り)については
生活費や貯蓄の推移を確認しながら判断して
いきたいと思います。

住宅ローンについては、
固定金利への借り換えはメリットが見込めなさそう
ですが、一応20年固定金利と変動金利で打診しています。

回答が得られ次第、報告・相談させていただきます
のでよろしくお願いします。

メールをいただました。
2021.6.16

お世話になっております。
返信が遅くなり申し訳ありません。

佐々木様、シミュレーションありがとうございます。

繰上返済は最強の金融商品という事で、
少しでも繰上返済すべきと思い、
解約返戻金での住宅ローン繰上返済を考えて
おりましたが‥

教育費がかかる時期を考慮すると得策ではない
みたいですね。

繰上返済については、
住宅ローンの借り換え検討もありますので、
もう少し生活設計を見直してから検討したいと思います。

解約返戻金に関して住宅ローンの繰上返済以外も
自分なりにシミュレーションして比較しました。
(添付参照)

①解約返戻金で車のローンを完済

②解約返戻金はそのまま貯蓄

③解約返戻金≒払込金額になる2028年9月まで払込み、
　翌月 に解約。

共通条件

　生活費年額

　　(現役)         :3,225,529円→3,000,000円

　　(老後2人期):3,180,000円→2,760,000円

　保険年額

　　(解約返戻金有りのみ):630,744円→369,192円

　車費

　　(購入スパン):7年→10年

　　(維持費現役):230,000円→180,000円

　　(維持費老後):190,000円→150,000円　

※はい、自分で しっかり生活設計を考え始めた
　　　　ようです。　こういうことなんです。

　　　　ただし、たとえば 一年ごとに、
　　　　これらの計画金額通りに行っているかどうか？
　　　　・・のチェックは行いましょう。

③のシミュレーションが教育費がかかる時期に
一番貯蓄がある結果になりました。
※当然です。

　　　　自分でシミュレーションしてみて、
　　　　実際に、具体的に、理解できたようです。

　　　　キャッシュフロー表は 床の間の飾り物では
　　　　ありません。
　　　　使いこなしてこそ 役に立つ「伝家の宝刀」です。

保険で貯蓄をしてはいけない。
これから何年この保険会社が無事に営業を続けているか
わからない。
重々承知なのですが、
今回の解約返戻金の運用を考えると
繰上返済などを行っても現役時代にあまり効果がない事や
添付③のシミュレーションを考慮すると、
本保険については解約を躊躇してしまいます‥
(典型的なおバカですみません)

今すぐ解約するのがベストなのでしょうか？

※自分たちの「酷いキャッシュフロー表」を
　　　　手にしたことで、
　　　　教育費がかかる時期の大ピンチを目の当たりにして、
　　　　問題解決のための 色々な対策を考えることが
　　　　できました。

　　　　他の色々な具体策が無ければ、諸悪の根源で
　　　　ある生命保険を清算するしかない、
　　　　そんな「酷いキャッシュフロー」でした。

　　　　自分でキャッシュフロー表を駆使して、
　　　　問題をクリアできるようになりました♪

　　　　あとは、思うようにすればいいだけです。
　　　　保険会社が 元気でいてもらうことを祈りながら。

住宅ローンの借り換えに関しては、現在打診中です。
ある程度、出揃い次第報告・相談させてください。

よろしくお願いします。

※やっと、現状診断結果を理解してもらったようです。
　　　　やっと、キャッシュフロー表を自分のモノに
　　　　してもらったようです。

　　　　自分たちの置かれている状況を理解する前に、
　　　　キャッシュフロー表を理解する前に、
　　　　何度も
　　　　「電話相談したいけど いつがいいですか？」
　　　　と聞かれましたが、そのころは、
　　　　電話で話しても意味が無い時期でした。

　　　　住宅ローンの借り換えで 金融機関の回答が
　　　　得られたら、いよいよ 電話でお話しましょう♪

　　　　よろしく、お願いします。

現状診断の結果。　 2021.6.1

　　　※このまま行くと、Kさん夫妻の今後の人生は、
　　　　以下のようになります。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※3人の子供たちの教育費がかさむ時期以降
　　　　資金不足におちいります。
　　　　夫の定年退職直前が 最大の資金不足になります。
　　　　（　約2千万円！　） ​​​​


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※上のキャッシュフローグラフの根拠が、
　　　　このキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後です。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、
　　　　マネをして作ってみましょう。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後のキャッシュフロー表を作る上で、
　　　　自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。
　　　　どのような受取り方をするのか？　知っておきたい。















メールをいただきました。
2021.5.19

お世話になっております。

再ヒアリングの資料送付ありが とうございます。

出来上がり次第、提出させて頂きますので
よろしくお願い致します。

​​ ​​​​ ​​​ ※がんばって、できるだけ早く提出しましょう！

　　　　現在の佐々木FP、手が空いています。
　　　　提出されればすぐ着手して、
　　　　ほぼ3日程度で「現状診断」を完成させます。

　　　　がんばれ！　がんばれ！




​​ ​​​​ ​​​ ※2021.5.18、佐々木FPがテキパキテキパキ
　　　　がんばって、整理整頓を終えました。　

　　　　なにやら・・　けっこう、
　　　　生命保険に加入しているようです。あぁ・・。

　　　　本日、「再ヒアリング」として、
　　　　メール添付で送りました。

　　　　記入返信してもらえば、おおよそ 3日程度で
　　　　「現状診断」を終了することができます。

　　　　がんばれ！　がんばれ！




メールをいただきました。
2021.5.17

武田先生、お世話になっております。

ヒヤリングシートを作成しましたので添付にて

送付致します また、必要書類も併せて添付しますので
ご確認よろしくお願い致します。

必要書類が一度に全て添付出来なかったので
2回に分けてメールさせていただきますので
ご承知置き下さい。

作成に伴う資料の準備や試算、調べ物などにかなり
時間がかかり提出に1ヶ月以上かかってしまいました‥

この作業を行っていくにつれて、
早く人生設計を見直したいと強く感じました。

提出資料に誤りや不足など、
不備があれば教えてください。

よろしくお願い致します。

​​ ​​​​ ​​​ ※お疲れ様でした。

　　　　さっそく 今日から 佐々木FPが、
　　　　ヒアリングシートの整理整頓作業に
　　　　入りました。

　　　　作業を終了して、「再ヒアリング」として
　　　　メール添付で送るのは、5/19（水）の
　　　　予定です。

　　　　お楽しみに・・。




メールをいただきました。
2021.4.15

おはようございます。 ​​​

ヒアリングシートの送 付ありがとうございます！

少しでも早く行列に並べるよう頑張ります。

1年間よろしくお願いします。

メールをいただきました。
2021.4.12
​​​​ ​​​
​ こんにちは。 

2世帯住宅という事もあり、
嫁姑問題を危惧して完全分離型に近い住宅にしたため、
5,500万の借入となりローン返済に不安があります。 
​​​​ ​​​ 　　　※文面からは 分かりませんが、「他の工務店」と
　　　　プラン作成から見積もりまで出してもらって、
　　　　おそらく 建築業者の比較検討はしていなかった
　　　　のではないかと 思われます。

　　　　つまり、金額が とんでもなく高いものになって
　　　　しまい、そのまま契約したのかと。

　　　　今から言っても しょうがありませんが、
　　　　ここで 少なくても 数百万円は余分にお金を
　　　　払ってしまったかもしれません。

　　　　規模が大きな家の場合は 数百万円では済まず、
　　　　1千万円台の大金を失うケースも普通です。

　　　　きちんと 業者比較をしていれば、
　　　　住宅ローンも そんなに多額にならなかった
　　　　かもしれません。　
　　　　（　今言っても しょうがないですが　）

　　　　参考までに、2世帯住宅の過去の事例を紹介します。