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2018.3.14 メール顧問会員になる。
2019..1.29 現状診断 終了。
メールをいただきました。
お世話になっております。
〇〇市のメール顧問会員のMです。
現状診断ありがとうございました。
妻と一緒にキャッシュフロー表をみて
お互い思ったのは
「案外余裕がある」ということでした。
※「案外」・・どころか、
とんでもない「余裕」です。
このようなグラフになる家計は、
申しわけありませんが、
私は信用しません。
現時点でほとんど貯蓄が無いのに、
将来は1億円を超える貯蓄残高で
推移する
・・などということは、
普通はあり得ません。
現在・・数千万円の貯蓄がある人が、
将来・・1億円を超える額になる
のであれば、十分にあり得ます。
支出を極端に少なく見込んだ場合、
このようなグイラフになります。
生命保険も必要ないということでしたので、
解約します。
遺族年金も
制度を知らないだけで本当にありがたい
社会保障だと改めて思いました。
もう少し余裕のある生活をしたらどうなるか、
住宅ローンの繰り上げ時期についても
シミュレーションしてみます。
※繰上返済のシミュレーションが
自分でできる?
一つ気になったのは、
何か支出見積の中に抜けているものはないか、
あるいは支出見積の中に
少なく金額を見積もっているものはないかと
いうことです。
※はい、そのようなことを確認する
ために、詳しいヒアリングや、
再ヒアリングを行なっています。
特に再ヒアリングでは、佐々木FPが
「生活費が少な過ぎるのでは?」
とか、
「子供費が少な過ぎるのでは?」
のような指摘をしましたが、
少々増やした程度で、それでも
かなり少ないレベルの金額で、
キャッシュフロー表ができあがり、
それが現状診断結果になっています。
なぜかというと、思っていたよりも
貯蓄金額が多いと感じたからです。
※多すぎ! ・・です。
ヒアリングシートに記入したものが全てですが、
貯蓄金額が多いので安心と同時に何か抜けて
いるものがあるのでは?
と気になってしまいました。
何かご指摘等ありましたらよろしくお願い
いたします。
※何かが抜けているのではなく、
それぞれの項目の金額が
少なすぎるように見えます。
仮に・・
毎月の支出が10万円平均で増えても
、
10万円×12月×57年=6,840万円
キャッシュフロー表で・・
最終時点(妻死亡辞典)の残高は
1億723万円です。
10,723万円 ― 6,840万円
= 3,883万円
それでも、人生の最後で十分過ぎる
お金が遺ることになります。
《 M家の概要:現状診断時点 》
2019.1.29
※読者の皆さんも、マネをして作ろう!
自分のキャッシュフロー表を作ろう!
お金に振り回されない人生のために、
業界に振り回されない人生のために、
一家に一台、キャッシュフロー表!
現役のキャッシュフロー表。
老後のキャッシュフロー表。
家族 : 20代会社員の夫、
20代公務員の妻、
幼児と赤ちゃん・・の、4人家族。
相談 : 生命保険。住宅ローン。
住居 : 一戸建てマイホーム。
収入 :
夫 年収301万円 (手取り255万円)
妻 年収450万円 (手取り380万円)
貯蓄 : 210万円
借金 : 住宅ローン 4000万円 H29年8月
変動金利:0.85% 35年返済
毎月:77000円 ボ:210000円
残:3911万円
奨学金① 240万円 1.17% 15年
14620円/月 ~2027年8月
奨学金② 326万円 1.17% 20年
22930円/月 ~2031年10月
奨学金③ 240万円 0% 8年
25000円/月 ~2021年1月
生命保険料 : 18万円/年
保険料総額:347万円
死亡保障必要額
現在 10年後
夫-1,850万円 -6,697万円
妻-2,373万円 -5,358万円
※夫婦ともに死亡保障が不要なのに、
しっかり加入しています。
《 顧問会員希望? 》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました
が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。
マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。
「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。
過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。
( 過去記事で 実際の支援状況を確認してください )
〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 FP事務所(有)エフピー・ステーション 」
で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も
消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。
23年目です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
メール:
fpst@axel.ocn.ne.jp
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