武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
一軒家を購入したいと思っています。

知識がないため簡単な考えしかしてないので
現実を知るために教えて頂きたいです

今年結婚し、お互い
早く一軒家に住みたいねと話してます。
歳はお互い22歳です。
　　　※え！？　まだ22歳？

　　　　おもいっきり 早過ぎます。
　　　　今 新築すると、定年前に建替えか
　　　　大規模修繕になります。

相手は公務員ですが転職する可能性があります。
私は会社員で年収300万弱です

　　　※公務員なのであれば、
　　　　ぜひ 今の職を大切にしたい。

子供はあと3〜5年後で考えてますが、
家を買う場合子供が出来た時と考えると
どのくらいお金がいるのでしょうか？

　　　※子供がまだ先の予定なのであれば、
　　　　家は そのまだ先にしましょう。

　　　　子供ができて 家計の状況が安定してきて、
　　　　初めて その先を考えることができます。
　　　　生活設計ができるという事です。

頭金や、ローンを組んだとしても、
それからの教育費などでもあるし
お金が足りるか分かりません。

　　　※はい、その通りだし、さらには
　　　　質問者夫婦の家計は 他人には分かりません。
　　　　子供ができてから数年・・・
　　　　自分たちで 家計がどうなっていくか？
　　　　を確認することになります。

お金はあまり借りたくありません。
なら、貯金をしていくしかないのでしょうか？
だいたい3000万〜4000万が理想
だなと思っています。
可能であるなら注文住宅にしたいとも
思っています。

　　　※はい、しっかり貯金をしていきましょう。
　　　　そのためには時間が必要です。

　　　　子供ができて 家計が安定してきて、
　　　　その状況で いくら貯金できるのか？
　　　　時間をかけて確認していきましょう。

実際どんな感じで家を買えるのでしょうか？
貯金や頭金はどのくらいでしたか？

​​　　　※住宅建築価格は・・・
　　　　（　同じ間取り・外観・性能・設備で　）
　　　　建築業者によって 数百万円差になります。
　　　　場合によっては
　　　　1千数百万円の差になります。

　　　　なので、十分な比較検討が必用なんですが、
頭金が無い場合は・・・
　　　　土地も住宅ローンで買うために
　　　　当初から建築業者を決めてかかる
　　　　ことになります。
　　　　（　大損に気づけない　）

土地を現金で買える頭金があれば・・・
　　　　先に土地を買っておいて、
　　　　じっくり プランを練ることができます。
　　　　じっくり建築業者を比較検討できます。
　　　　（　そこでも 価格差 数百万円！　）

　　　　全額 現金が理想ですが、
少なくても　土地を現金で買えれば、
　　　　良いことだらけになります。

　　　　今すぐ マイホーム♪ ではなく、
　　　　10年ぐらい 貯蓄に励んで、土地代の
　　　　お金を用意することをお勧めします。

　　　　どのように生活設計するか？
　　　　キャッシュフロー表を作成するか？
　　　　参考事例を下に掲載するので参考にどうぞ。

​​

A 　　　※この人は「紹介料稼ぎ」をする業界人です。

家づくりサイトを運営しています。

色々載せていますのでよければ参考にどうぞ。

ローン無しで家を買う人はあまりいない
と思いますが・・・。

1番おすすめなのは、
気になるハウスメーカーに行って

どのような時期的な流れで家づくりが進むのか、
月々の支払いはどうなるのかを
営業担当をつけて出してもらうと
具体的に支払いがいくらくらいで、
年収いくらでどれくらいいけるのか、
などがわかると思います。

紹介制度で案内できるハウスメーカーも
ありますし、
色々気軽にサイト内のお問い合わせや
サイト掲載の公式LINEやインスタグラムから
ご連絡を頂ければと思います。

よい家づくりができるといいですね。

　　　※ハウスメーカーを紹介されても
　　　　しょうがありません。

A

公務員さんは転職しないほうが良いですよ。

こんないいお仕事ありませんよ。

まず、ローンを組むのに相当有利です。

いい条件を出してもらえますし。

お二人で年収600万ぐらいあるのでしょうね。

金利が今はまだ安いです。

返済月10万程度にして、
３５年ローンを組むことですね。

ちなみに建築費はこの10年で2割以上
上がっています。

今後も上がる方向ですので、
早めに買うのが良いとは思いますよ。

あとは土地がどれくらいなのかでだいぶ違います。

地域の坪単価を不動産情報で仕入れましょう。

坪単価20万の土地を50坪で1000万。

残り3000万でお家。

建坪30のお家なら、坪単価100万。

地場工務店ならいいお家になるでしょう。
　　　※いや、地元工務店であっても、
　　　　現実は100万/坪でも厳しいです。

ローコストでも最上級が出来るでしょう。
　　　※ローコストは対象外にしましょう。

問題は大手。

大手はいま坪単価120万以上ないと
いいお家にはなりません。

　　　※そもそも 大手を検討してはいけない。
　　　　見積額の 2～3割は 建築工事と
　　　　無関係なお金です。

色々書きましたが、頭金はあったほうが良いです。

1000万あるとだいぶ違いますので、
結婚してしばらくは貯金。

数年後子供が出来、家族の数が確定してから
でも遅くはありません。

その間に、色々相手の事、
相手のご家族の事もわかってくるので、

そこも含めて見極めてからのほうが良いですよ。

ご参考に、

参考資料
『 これからの人生の 住居費総額 』
賃貸の人生　：4,345万円
持ち家の人生：8,822円

《　T家 30代：5人家族　》　 2021年8月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※マイホーム取得の資金計画。




《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。





　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。


　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

​
ちゃんと生活設計してみたらいい べ。
・・っと。


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