武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​ ​ 発見したばかりの  ​Q＆A​ 記事を取り上げて、 ​ ​ ​​​​
コメントしています。 ​

​​ Q ​​
現在特に生活に困っている訳でもない
んですが、勝手に不安になっています。

　　　※　・・？

奈良県在住、私35才、妻30歳、子3才、1才
現職の年収は500万円程度。
妻は250万円程度（計750万円）になります。
　　　※よく見かける家族です。

ローンは自宅ローン残り30年1660万円
（5.1万円/月変動金利）のみ、
　　　※少なめです。

資産関係は銀行預金200万円、NISA280万円
（10万円/月積立）となっています。
　　　※金融業界にすなおな 一般的日本人です。

支払い関係は食費、光熱費、保険、車検積立、
通信費、住宅ローン等々含め、
計25万円/月を想定しています。
（車は2台共に現金で購入済）

余ったお金は全額貯金に回しています。

　　　※普通に「貯金」しておけばいいんですが。

年齢的な事もあり転職にも躊躇しています。
　　　※　・・？　なぜ 転職？

現在、内定が出ている会社が
年収ベースで450万円（月給33.5万円）を
いただけるとの事です。
面接時の聞き取りで
40才までには500万円後半までに到達する
見込みです。

　　　※　・・。

いろいろあって頭の整理が追いつかなく
なっていて、特段贅沢は考えていないものの

普通の生活を今後していけるか不安に
なっています。

　　　※将来の見通しが立っていないと、
　　　　人間 不安になるものです。

　　　　将来の見通しが「目に見える」
　　　　ようにすればいい だけの事ですが。

このままでいいのか。転職をした方がいいのか。
どこから手をつけたらいいのか。

現状で十分なのか。
訳が分からなくなってきています。

　　　※　・・。

年齢、環境的に考えて現在の支払い、
貯蓄は少なすぎますか？

又、転職するなら更に好待遇のところを
目指すべきでしょうか？

色々とアドバイスをいただけませんでしょうか？

​　　　※ 現在のまま行けば、人生 どうなるか？
　　　　確認して見ればいいです。

生活設計、ライフプランニングです。
　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　夫婦の将来を確認してみましょう。

　　　　将来が確認できれば、安心できます。
　　　　下に事例を掲載するので、参考にして
　　　　自分たちのモノを作ってみましょう。

A

今何が一番不安ですか？

老後の資金なのか教育費なのか仕事なのか、
ご自身が一番不安に感じているのは
どの部分か分かりますか？

Q

1番は資金関係にあります。

老後資金、教育資金です。

老後苦労したくない！
子供がいきたい学校、習い事をさせてやりたい！

という思いが強いです。
しかしあまりに先の事がイメージできなくて、、、

　　　※不安を感じやすい人は 業界の「お客様」です。
　　　　「カモ」とも言います。
　　　　非常に営業しやすい「お客様」です。

民間保険に夫婦で1.5万円/月支払っています。
終身保険60才まで支払いです。
60才以降のに支払いをなくして楽したい、
備えたいという思いからです。
​　　　※おバカさんです。

普通に貯金していれば・・・
　　　　1.5万円×12月×30年＝540万円！！
　　　　このお金が手元にあれば、
　　　　不安感が かなり違ってくるかも？
​
これも見直した方がいいのか、、、
子供は共済を2000円ｘ2人（4000円/月）
支払っています、

​　　　※おバカさんです。

　　　　これはほぼ医療保障ですから
　　　　毎月の4千円は掛け捨てです。

　　　　普通に貯金していれば・・・
　　　　0.4万円×12月×20年＝96万円！
　　　　このお金で何度でも ケガや病気に
　　　　備えることができます。
​

A

教えていただきありがとうございます。

私も3年ほど前に
同じような漠然とした将来の不安を抱えていた
41・子2人・妻です。

共働きで10年、車の買い替えを期に
我が家のお金に不安を抱きました。
我が家も決してお金に困っていたわけではなく、
生活が困窮しているわけでもない
普通にちょっと贅沢できるくらいの余裕は
ありましたが不安だらけでした。

仕事の合間に家計管理・資産形成のYouTube
で勉強しました。
お金について知らないことだらけ
最初は訳が分かりませんでした。

ですが今では
要らないものは解約し、貯めるものは貯め、
今でも毎月食費で20万超えてしまう家計ですが、
資産は確実に増えている実感があり
将来の不安は3年前よりはるかに減りました。

現在小6と小3の男子がいます。
18になるころまでは教育資金、
その後余裕のある間は積立を続け老後資金に、
その後は取り崩しながら生活できれば
と考えています。

何が言いたいかというと、将来どうありたいか、
自分がどうなりたいかを明確にしていくことが
大事だということです。

今のあなたは見えない幽霊を恐れて怖がって
いるような状態じゃないかなと思います。
実際はいないのに…。

お金の知識をつけることであなたの不安は
解消できる気がします。

私は税金や社会保障や年金まで
お金を知ったら
いつのまにか不安が消えていました。

生活設計 参考事例
《　T家 30代：子供3人　》

2021年8月

　　　※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？




　　　※そして、妻は・・？




　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。



　　　※このケースでは・・
　　　　子供が3人いても、フルタイムの共稼ぎなら、
　　　　死亡保障が不要なことが分かります。

　　　　つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない
　　　　・・ということです。

​
・・っと。


24年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年