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チェックしてください。 ※夕方、しっかり 読み込みました。自分の頭で考える生活設計。モフモフ! 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。メールをいただきました。2021.5.12武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございました。 契約書と重要事項説明書届きましたので添付致します。ご確認お願いします。 また質問なのですが、(金額は伏せてほしいです)土地の総額が〇〇〇〇万円ほどになりますが、妻の名義では〇〇〇万ほど足りず、夫名義の〇〇〇万円を使って払おうと考えております。その場合、土地の名義は妻1人ではなく、夫も入れておくべきなのでしょうか? よろしくお願いします。 ※「土地の総額」〇〇〇〇円という金額は、 土地代に仲介手数料や登記料や印紙代等の 諸費用を含んだ金額だろうと思います。 妻のお金だけでは この総額に〇〇〇円不足 ということですが、 諸費用を除いた 「純粋な土地代金」なら 妻名義のお金で間に合いますよね? 登記は、「土地購入代金」に対して、 だれがいくら払ったか? に忠実に行えば、 贈与税などの心配は不要なわけで、 純粋な「土地代金」全額を負担した「妻」 の名義にすればいいだけのことです。 諸費用は、この際 関係ありません。 仮に 百歩 譲って、諸費用込みの「土地代総額」 に対する費用負担をだれがいくら行ったか? をチェックされるとしても、 その不足分の〇〇〇円は、贈与税の基礎控除の 110万円の範囲内です。 さらには、「妻名義の貯蓄」と言っても、 それは実は 夫婦の共同作業による「貯蓄」と いう場合が、おうおうにしてあります。 「夫の収入で生活して 妻の収入はひたすら貯蓄」 ということは、世の中に よくあることです。 「この場合の貯蓄額は 夫婦共同のモノ」 だし、このようなケースを、 税務署はどのように判断するのか? 電話して相談してみるのも いいと思います。 全国の税務署が 電話相談を受け付けており、 すごく親切に対応してくれます。 役人は、国民のために働いています。 日常的に利用するクセをつけてしまいましょう。 それから、今日は 15時以降・・ 重要事項説明書と売買契約書を読み込んでいました。 以下に いくつか、コメントします。 ( さもない コメントも 含みます ) 重要事項説明書から・・ 〇買主側の不動産屋さん、大臣免許なんですね。 普通は その県だけで商売しているので、 県知事免許なんですが。( さもない・・ ) 〇売主さんの現住所と、登記簿住所が一致しません。 まあ 引越したけど、登記簿の住居表示までは 気が付かない人の方が多いかも・・。 〇契約する土地の面積、「公募面積による」 ということになっています。 〇「確定測量図」:引き渡し日までに 近隣立ち合いも含めた測量を行うとしています。 確定測量の結果、公募面積と差異が生じた場合、 どうするのか? 見つけられませんでした。 一般的には、確定測量の結果に係わらず、 契約時の公募面積を優先して、 お金の精算は行なわないということが多いです。 このへんは、不動産屋さんに 確認して下さい。 〇「備考」に既存建物について書かれています。 売主の責任と負担で解体撤去する、 建物登記も 同様に 滅失登記を行なう。 〇区域区分、「市街化区域」に属しています。 〇用途地域、「第一種低層住居専用地域」です。 もっとも規制が強い、良い住環境ということです。 〇その他の地域地区等、「基準法第22条区域」 特定行政庁が、防火地域及び準防火地域以外の 市街地について 指定する区域内にある建築物の屋根の構造は、 通常の火災を想定した火の粉による 建築物の火災の発生を防止するために、 屋根に必要とされる性能に関して、 建築物の構造及び用途の区分に応じて 政令で定める技術的基準に適合するもので、 国土交通大臣が定めた構造方法を用いるもの または国土交通大臣の認定を受けたもの としなければならない。 まあ 防火地域等に準ずる規制があるということ。 「備考」で説明されています。 ・屋根は不燃材料で造り、または葺かなければならない。 ・木造建築物は 、外壁の内 炎症の恐れがある部分を 土塗壁とし、または同等以上の効力を有する構造に。 〇「建ぺい率」:60% 建物の一階面積は、土地面積の6割以内に。 〇「容積率」:100% 一階と二階の延べ床面積は、土地面積 までに納めて計画しましょう・・ということ。 〇建物の高さ制限、「絶対高さ制限」あり:10m 〇条例による制限、「〇〇町景観条例」 不動産屋さんに きちんと確認しましょう。 〇敷地と道路の関係による制限 ・接道方向:南東側 ・公道 ・道路幅員:「約?」6.0m 「約」というのは、どういうこと? 役所の「道路課」で確認すれば、 「約」ではなく、正確に分かります。 ・接道長さ:「約」16.8m こちらは、境界が確定していないのだから、 「約」でしょうがありません。 マイホームを建築するためには、土地が 幅員4m以上の道路に 2m以上の長さで 接道している必要があります。 ( 接道義務 ) ・・っと、重要事項説明書のまだ途中ですが、 今日は ここまでにさせてください。 明日また、コメントします。 どちらかといえば、売買契約書よりも、 重要事項説明書を しっかり チェックしたい ですね。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい(なくても良い)寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ(各4.5帖ほど)洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖(洗濯機+乾太くん+収納)トイレは2つ(玄関近くと2階)カーポートは現状の位置で車を2台縦列で停めたい(ファミリーカーとコンパクトカー)BBQが出来る程度のお庭(6坪ぐらい?)可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。 ※これまでの 打合せ結果のプランです。 マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時契約書類の読み込み、大変だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 期日を指定して 受付けます )
2021/05/13
私たちを歓迎してくれる感じで・・ ※良かった、良かった。自分の頭で考える生活設計。モフモフ! 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。メールをいただきました。2021.5.11武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございました。 アドバイスをもとに工務店への接触進めて行きたいと思います。 ご近所さんへの訪問ですが、先週伺い、お向かいさん、両隣り、裏のお宅にご挨拶出来ました。みなさん比較的ご年配の方でしたが、子供と一緒だったこともあり、若い私たちのことを歓迎してくれる感じでお話し出来てよかったです。 ※それは、よかったです。 大人だけで訪問するのではなく、 「子連れ作戦」が功を奏したようです。 「変な隣人」もいなかったようで、 よかった、よかった。今週末に契約なので、契約書が届き次第確認して頂きたいと思います。よろしくお願いします。 ※「契約書」もそうですが、 「重要事項説明書」も きちんとチェック したいですね。 未確定な境界杭(標)が存在している? 近隣との調整に支障は無い? ほかに 契約から決済引き渡しまでの間に 解決するべき作業はある? 契約から決済まで 一般的に一ヶ月だけど、 今回も(前回の売地のように)長くなる? 前回の不動産屋のように、仲介手数料は 契約時点で半分、決済時点で半分、 ・・なんてことになる? 色々、確認したいことがあります。 なお、今回の不動産屋さんは 建築業も やっているということですが、 なのであれば、まだ 作成中の「住宅プラン」を見せてはいけません。 ( 口頭での希望の説明はもちろんOK ) 提案コンペに参加する 工務店・建築業者は、 皆 同じ条件で、コンペ直前に 見せましょう。 まったく同じ条件で、提案してもらいましょう。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい(なくても良い)寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ(各4.5帖ほど)洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖(洗濯機+乾太くん+収納)トイレは2つ(玄関近くと2階)カーポートは現状の位置で車を2台縦列で停めたい(ファミリーカーとコンパクトカー)BBQが出来る程度のお庭(6坪ぐらい?)可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。 ※これまでの 打合せ結果のプランです。 マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時歓迎してもらえそうで 良かった、良かった。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます )
2021/05/11
ご近所訪問で 安心しておきたい。 ※契約する前に やっておきましょう。自分の頭で考える生活設計。モフモフ! 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。連休明けの週末(5/8 or 9)に、土地契約になりそうです。 ※先週、購入金額を指定して「買付証明」を 入れていました。 ( 売主の希望額よりは かなり 低額 ) 今回、不動産屋さんから 連絡があって、 「買付証明での金額に 50万円を乗せた金額を提示してきた」 ということで、 どのような対応の仕方をしたらいいか? という相談の電話をいただきました。 この微妙な「金額」には、かなりの部分で、 間に入る不動産屋さんの意向が働いています。 不動産業者は、売主側の不動産屋さん、 買主側の不動産屋さん、 ・・と 2社が入るケースが多いんですが、 ( もちろん 一社の場合も よくある ) 業者の心情としては、 「とにかく 何とか 契約を成立させよう♪」 「せっかく購入希望者が現れている のだから、ここで何とか成立させて 仲介手数料を確実に手にしよう♪」 と、なります。 なので・・ 「売主も買主も なんとか受け入れ可能な 『落としどころ』の金額を見つけよう」 ということになり、 不動産屋さんが 売主と話した感触、 買主と話した感触から、 今回の提示金額が出てきたものと思われます。 Aさんも、 100万円だったら ちょっと 難しいけど、 50万円ぐらいだったら・・という印象のようで、 以前からの不動産屋さんとのやり取りの中で、 そのような印象を感じ取られていたのかも? と、思います。 おそらく、提示された金額で契約をする ことになると思われます。 なんとなく 50万円 損をしたような感覚に なるかもしれませんが、 いつも 言っているように、 マイホーム建築で 50万円などという金額は、 「吹けば 飛ぶような」ものに過ぎません。 これから先、提案コンペをすることで、 建築業者による とんでもない価格差を実感 することになります。 同じ 地元工務店どうしの 提案コンペでも、 500万円とか 1000万円とかの価格差が 当たり前につきます。 ( だから 50万円なんて 吹けば飛ぶ金額 ) なので、金額的には あまり気にしなくていい んですが、 土地を契約する前には、 必ず きちんとこなしておきたいことがあります。 近所訪問、・・です。 土地を買う、契約をする、ということは、 「土を買う」ことではありません。 「暮らすための環境を買う」ということです。 交通・買い物・学校・・等々の利便性は、 物件情報を見た時点で理解していますが、 物件情報に現れないことに関しては、 自分で確認するしかありません。 境界杭が確定していない箇所がある ・・らしいですが、 確定させるためには、近隣の協力が必要です。 ( 印鑑をもらう必要がある ) この場合の近隣は、両隣りだけではなく、 道路のお向かいさんを等を含めた 数軒の協力が必要になります。 ( 1か所の境界杭でも そうなる ) この土地(まだ建物がある)の 前住人は、 ご近所さんたちとの関係はどうだったでしょうか? 快く 協力を得られる関係だったでしょうか? ・・というようなこととか、 昨今、テレビによく登場してくるような 「とんでもない 迷惑おばさん」とか 「関わりたくない 迷惑おじさん」とか、 住んでいることはないでしょうか? 可能性は、ゼロではありません。 このような情報は、不動産の物件情報に載る ことはないので、 自分でチェックするしかありません。 契約してからでは遅いので、あらかじめ 自分の足で歩いて 挨拶して回りたいものです。 「こちらの物件を買いたいと思っています」 から入って、 「もし 購入したら よろしくお願いします」 のような切り口で、世間話をしたい。 ( 探りを入れたい ) お年寄りは苦手だから・・と敬遠しないで、 できるだけ会話をしておきたい。 良い情報が得られるかもしれないし、 その隣人自身が「ひどい迷惑おじさん」かも。 連休中に、ご近所さんを回っておきたい。 ※マイホームに関する Aさんの希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい(なくても良い)寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ(各4.5帖ほど)洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖(洗濯機+乾太くん+収納)トイレは2つ(玄関近くと2階)カーポートは現状の位置で車を2台縦列で停めたい(ファミリーカーとコンパクトカー)BBQが出来る程度のお庭(6坪ぐらい?)可能なら各部屋に収納が欲しい ※ダイニングキッチンは、このようにしたい♪ ということで、計画を進めています。 ※これまでの 打合せ結果のプランです。 マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時近所は訪問しておくべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます )
2021/05/01
3件ほど、先を越されています。 ※コツがあります。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q気に入った土地が見つかっても、いつも先を越されてしまいます。マイホームの購入を予定しており、しばらく前から土地を探しています。今まで3件ほど気に入った土地に出会ったのですが、いずれも「つい先日契約が決まってしまった」とか「前日に別の人から買付証明書が出された」等の理由で購入できませんでした。こまめに情報をチェックしてなるべく早く連絡するようにしているのですが…落ち込みます。同じような経験をされた方、最終的に満足できる物件を購入できましたか? ※土地の売買で 不動産屋さんは、 仲介手数料を できれば「両手」で頂きたい ものです。 「片手」で 仮に 150万円の仲介手数料が、 両手であれば 300万円になります。 できれば「両手」の仲介をしたいものです。 売主から売地の仲介依頼を受けたら、 買主も 他の不動産屋を間に入れずに 直接 自社で接触した客であれば、 仲介手数料が「両手」で頂ける取引になります。 つまり、売主も買主も自社直接のお客さん での取引をしたいものです。 なので、良い土地を探して買いたいならば、 限られた不動産屋さんに依頼して安心 しているのではなく、 情報量の多そうな不動産屋さんに、 できるだけ多く 声をかけ、 購入希望を伝え、依頼しておきたいものです。 それと、不動産情報は 毎日チェックをして、 興味を感じる売地を掲載している不動産屋さんに、 直接 問合せの連絡をしましょう。 仲良くしている不動産屋さん「経由」では、 売主側の不動産屋さんには、 ( できるだけ「両手」をもらいたいから ) しばらく放置される可能性もあります。 ●できるだけ多くの不動産屋さんに依頼。 ●毎日情報チェック & 自分で直接問い合わせ。 A不動産屋任せにしていると当然他の客もいるし、他の業務もあるためタイムラグが発生します。やはりご自身が常にアンテナを張っていないと人気物件は買えません。多くの不動産業者はアットホームやSUUMOの広告を利用していますので、そのサイトの新着お知らせメールを設定しておいたり、毎日サイトを覗くことです。後は知り合いの不動産業者等に頼まず、広告を出した業者にあなたが直接問い合わせをすることです。出たばかりの物件は囲い込みをされて他業者の客は後回しにされます。 Aなるべく、その土地を仲介している元付けに商談に行かないと、囲い込みされる可能性はあると思います。土地の場合、上物の概算見積が出てから申し込みを入れる筈なので、 ※土地購入分も 住宅ローンを組む場合ですね。 できれば、土地は現金で買いたい。 でないと、建物や その建築費は、 建築業者の言いなりになってしまいます。 お金の件は、銀行の言いなりになってしまいます。土地を見つけて現地を見てから、建物プランを依頼して1週間後に概算見積をもらって、申し込みを入れるような段取りになると思います。そこをどうスムーズに進めるかですね。 ※土地をキャッシュで買う場合には、 そのような心配は不要です。 土地は、キャッシュで買えるよう がんばろう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時できるだけ多くの不動産屋さんと接触しよう。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 5/10に 受付けます )
2021/04/27
600万円も高い!ように見えます。 ※客観的な価格、自分で調べられます。自分の頭で考える生活設計。モフモフ! 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。土地の価格を 客観的に判断する方法があります。2021.3.24 ※Aさんからの 以前のメールに、 以下のような文章が ありました。「先週末訪問した不動産屋さんから 適正価格は表示価格より300万ほど低いと 言われ、もし値下がることがあれば候補に」 ※「300万円低い」と言った不動産屋さんとは、 その時点で どのような立ち位置の不動産屋さん だったのでしょうか? そして、どのようなシチュエーションで 言われた言葉だったんでしょうか? 何を言いたいか?・・というと、 立ち位置によって、 シチュエーションによって、 脚色があったり、忖度があったり、・・で、 事実とは違う発言が飛び出たりする場合もある ということです。 意図して 本当はもっと安いよ とか、 本来はもっと高いんだけど今回は特別に とか、 のようなことが、 不動産売買の世界では現実によくあることです。 なので、一不動産業者が 言った一言を、 そのまま すなおに聞いて、そのことを前提に考え 行動するのは危険な場合もある ということです。 できるだけ 複数の専門家の見解を聞いた上で、 自分の考え・行動の基準にしましょう。 ( これは どの分野でも同じこと ) 一人の専門家の話を鵜呑みにしない! これを、ぜひ、心がけましょう。 で、この土地は本当に300万円も高いのか? 客観的に調べる方法をお伝えします。 ※これは、固定資産税の路線価図です。 赤丸が、今回 購入を検討している土地です。 その前面道路に青い線が引かれていて、 数字が書かれています。 この道路沿いの土地の固定資産税評価額、 1㎡当たりの金額が表示されています。 今回の土地は、189.12㎡(57.2坪) 売値は 2480万円(43.35万円/坪)です。 で、固定資産税の路線価は 68700円/㎡です。 この土地の固定資産税評価額を算出してみましょう。 68700×189.12=12,992,544(円) ≒1300万円 固定資産税評価額は、実勢価格の70%です。 なので・・この土地の売買価格は、 1300×10/7=1,857(万円) 路線価から単純に積算・・ではなく、 微妙に補正をしたりすることがありますが、 ザックリとであっても、 この土地の適正価格は 1,850万円程度です。 売値は2,480万円です。 300万円どころではなく、630万円も高いです。 坪43万円ではなく、坪32万円が妥当なところ ということでした。 まあ、だから そのことを言って もっと 思いっきり 値引きさせろ! というわけではありませんが・・。 ( 売買取引は 需要と供給の関係で決まる ) 売主が「その価格じゃ売らない」と言えば、 それまでのことです。 この界隈の別の売地を もっと見せてほしいです。 みんな、このように 路線価と乖離しているのか? チェックしてみたい。 なお、路線価から自分でチェックしてみたい という人のために、以下のサイトを紹介します。 『全国地価マップ』 公的機関のサイトなので、信頼できます。メールをいただきました。2021.3.23こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。ブログの更新ありがとうございます。 ご確認いただいた平家が建っている土地で間違いありません。 ※了解です。今回の土地が、検討できる土地であるようで安心しました。 ※最初の盛り土の土地よりは、はるかにマシです。300万円は許容範囲内!とのことですが、建物だけでなく土地も適正価格で購入したいので、価格交渉はしたいです。 ※もちろん、なんでも 買い物価格は安い方がいいです。 が、「土地の適正価格」については、そして 「この土地は 300万円高い」という話につては、 決して小さくないテーマなので、 別の記事にして、コメントしたいと思います。今後、不動産屋に詳細を聞いたり、現地の確認、近隣住人の方への接触をしていきたいと思いますが、これはしっかり聞いておけ!ということがあれば事前に教えて欲しいです。 ※前回の土地であれば、近隣の話は必須と 思いましたが、こちらであれば・・ ・何かの 事故物件ではないか? ・何か 悪い話は無かったか? 程度の事を、探り出す程度かと思います。 直接話すのではなく、それとなく・・。 あと、近隣に 変な人がいなければいいですが。 外観からは、境界が不明瞭という事も 無さそうに見えます。 もちろん、きちんとした測量図もあると 思います。 ( 手書きかもしれませんが )水道管は古い可能性があると私たちも考えています。(やはり300万は妥協したくありません・・・。) ※あは、300万円ありき・・ですね。 ( それ、本当は 存在しないかも )地理的には問題ないのですが、現状私たちが思い描いているマイホームに適した土地なのか判断して欲しいので、それを電話やメールでお伝えして購入前に判断してもらうことは可能でしょうか? ※当然です。これまでもやってきています。候補地の日当たりは良さそうのですが、写真1枚目の白い車の止まっている家(お隣さん)が日当たりに影響しないか心配しています。(候補地の南側ギリギリまで2階建が建っているため) ※はい、道路沿いに建っていますよね。武田さんから見てどうでしょうか?よろしくお願いします。 ※見て見ましょう。 ※右手前のピンボケ状態の、階段がある敷地が 今回の購入候補地です。 敷地から見て、道路は南西側になっています。 で、白い車のところの家が、ギリギリに 2階建てを建てているので、こちらの敷地は 日当たりが良くないのではないか? というお話です。 が、実はこの家、まともな2階建てではありません。 よく見て見ましょう。 白い車の高さから見て、1階部分は普通の高さは ありません。 1階は車庫で その上に子供部屋を造った・・ というような印象です。 普通は 天井のフトコロ込みで階高は 3mほど あって、天井高さが2.4mですが、 車の高さと比べても ぜんぜん無いですよね。 それも、道路と同じ高さに建築しています。 手前の土地を買って建てる場合は、 建物の配置も きちんと考えた上で、 現状の地盤を生かして、道路から70~80cm ( 階段3段分 )高い地盤に建築すれば、 日当たりは 問題ないように見えます。 ※こちらの角度から見ても、まともな2階建て ではなく、 1階部分が潰れたような 低い2階建てです。 しかも、道路の高さで建てています。 お向かいさんが まともな2階建てです。 ※こうやって 眺めてみると、南隣の家の2階建て よりも、今回この土地を買って建てるとすれば、 ビッシリと2階建てを建てて 北隣りに迷惑を かけるのは、Aさん・・ということになりそうです。 今は、平家が建っていますが・・。土地購入の実行支援をしています。候補地を見に行ってきました。2021.3.23 ※前回の土地は 問題を抱えたままなので、 契約はしないという結論になりました。 新たな、相場より300万円高い という土地です。 右側の平家の土地で大丈夫ですか? ※道路・・反対方向から見て、 左側の平家の土地で大丈夫ですか?メールをいただきました。2021.3.22武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日の土地に関しては、不動産屋さんから契約辞退了承のご連絡がありました。 ※よかった、よかった。 やっと 手切れができました。早速ですが、土地の相談をしたいと思いご連絡しました。今回相談する土地は、前回より面積が小さく、値段も高いため、候補から外れていたのですが、 ※前回の土地、外構工事というよりも 造成工事で 大金がかかり、下手すると この土地と同じ ぐらいの価格になったかもしれません。先週末訪問した不動産屋さんから適正価格は表示価格より300万ほど低いと言われ、もし値下がることがあれば候補にどうかと思っているので、一度武田さんに見て頂きたいです。 ご感想よろしくお願いします。 ※私は いつも 不思議に思っていることがあります。 土地については、このように・・ 「相場より 300万円高いから やめとこう」 のような、もっともらしい判断をするのに、 建物については、大部分の人が・・ 「大手ハウスメーカーなら安心♪」だとか、 「有名な所は デザインセンスもいい♪」 とか・・言って、簡単に業者決定しています。 何が言いたいかというと、 「土地は300万円たかければ買わない」 のに、 「建物は500万円・1000万円高くても買う」 のような、おバカさんをやっている人が多すぎる! ということです。 ( 建物が そんなに高いことには気づいていない ) ※・・で、今回の土地ですが、 私が見に行ってきた土地で間違いなければ、 ( 建物は 解体渡し ) 南東側の道路で 日当たりも良さそうで、 道路との段差も常識の範囲内で・・ 外構工事に そんなにお金がかかることも 無さそうで、いいのではないかと思います。 周囲に かなり古い建物も散見されるし、 道路もU字側溝ではなく L字側溝だけなので、 こちらも ちょっと古い分譲地に見えます。 ( また 水道の径が細いかも ) 他に 比較検討する土地が無いのであれば、 ここでいいのかな?という印象です。 で、 土地価格が「相場より300万円高い」件ですが、 私に言わせれば、「許容範囲内!」です。 建築の提案コンペでの価格差は、こんなものでは 済まず、1000万円単位になったりします。 土地価格は、下げてもらうに越したことはないが、 仮にこの価格でしか売らないとしても、 その土地が どうしても欲しいモノなら、 「土地価格の差は 建築価格の差で吸収できる」 ・・ということです。 「提案コンペ」で きちんと建築業者比較ができる 人なら、そういう割り切りができるということです。 「土地で300万円の損は 絶対にしないで、 建物で500万円・1000万円の損をしている」 人は珍しくなく、大部分の日本人が そうしています。 他にも有力な候補地があるのなら 別ですが、 地理的にも その他の要因も すごくいい土地なら、 少々高くても買って、提案コンペで取り返す! ・・というのも、一つの考え方です。 もちろん、ダメ元で 値下げ交渉をやってみる 価値はありますが・・。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時300万円どころじゃなかったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して受付けます )
2021/03/24
もし値下がりできるのであれば、候補としてどうかと ※私に見てほしいということでした。自分の頭で考える生活設計。モフモフ! 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。土地購入の実行支援をしています。候補地を見に行ってきました。 ※前回の土地は 問題を抱えたままなので、 契約はしないという結論になりました。 新たな、相場より300万円高い という土地です。 右側の平家の土地で大丈夫ですか? ※道路・・反対方向から見て、 左側の平家の土地で大丈夫ですか?メールをいただきました。2021.3.18武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日の土地に関しては、不動産屋さんから契約辞退了承のご連絡がありました。 ※よかった、よかった。 やっと 手切れができました。早速ですが、土地の相談をしたいと思いご連絡しました。今回相談する土地は、前回より面積が小さく、値段も高いため、候補から外れていたのですが、 ※前回の土地、外構工事というよりも 造成工事で 大金がかかり、下手すると この土地と同じ ぐらいの価格になったかもしれません。先週末訪問した不動産屋さんから適正価格は表示価格より300万ほど低いと言われ、もし値下がることがあれば候補にどうかと思っているので、一度武田さんに見て頂きたいです。 ご感想よろしくお願いします。 ※私は いつも 不思議に思っていることがあります。 土地については、このように・・ 「相場より 300万円高いから やめとこう」 のような、もっともらしい判断をするのに、 建物については、大部分の人が・・ 「大手ハウスメーカーなら安心♪」だとか、 「有名な所は デザインセンスもいい♪」 とか・・言って、簡単に業者決定しています。 何が言いたいかというと、 「土地は300万円たかければ買わない」 のに、 「建物は500万円・1000万円高くても買う」 のような、おバカさんをやっている人が多すぎる! ということです。 ( 建物が そんなに高いことには気づいていない ) ※・・で、今回の土地ですが、 私が見に行ってきた土地で間違いなければ、 ( 建物は 解体渡し ) 南東側の道路で 日当たりも良さそうで、 道路との段差も常識の範囲内で・・ 外構工事に そんなにお金がかかることも 無さそうで、いいのではないかと思います。 周囲に かなり古い建物も散見されるし、 道路もU字側溝ではなく L字側溝だけなので、 こちらも ちょっと古い分譲地に見えます。 ( また 水道の径が細いかも ) 他に 比較検討する土地が無いのであれば、 ここでいいのかな?という印象です。 で、 土地価格が「相場より300万円高い」件ですが、 私に言わせれば、「許容範囲内!」です。 建築の提案コンペでの価格差は、こんなものでは 済まず、1000万円単位になったりします。 土地価格は、下げてもらうに越したことはないが、 仮にこの価格でしか売らないとしても、 その土地が どうしても欲しいモノなら、 「土地価格の差は 建築価格の差で吸収できる」 ・・ということです。 「提案コンペ」で きちんと建築業者比較ができる 人なら、そういう割り切りができるということです。 「土地で300万円の損は 絶対にしないで、 建物で500万円・1000万円の損をしている」 人は珍しくなく、大部分の日本人が そうしています。 他にも有力な候補地があるのなら 別ですが、 地理的にも その他の要因も すごくいい土地なら、 少々高くても買って、提案コンペで取り返す! ・・というのも、一つの考え方です。 もちろん、ダメ元で 値下げ交渉をやってみる 価値はありますが・・。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時300万円高いから対象外!は、もったいないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して受付けます )
2021/03/23
しぶとく 食い下がってきます。 ※ひどい 不動産屋です。自分の頭で考える生活設計。モフモフ! 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。メールをいただきました。2021.3.18武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日のアドバイスを受け、意思表示内容・土地に問題がなければ買いたいが、 現状では契約することはできない・確定測量が完了するまでは契約しない・全てがクリアになった状態で、改めて検討・契約したいこちらを添えてお断りのメールをいたしました。 先程不動産屋からメールでの返答来ましたので、ご連絡しました。 いつもお世話になっております。〇〇の〇〇です。 ご連絡頂きありがとうございます。 ご契約の見送りについて、承知いたしました。 ※うそつけ、どこが「承知しました」だ。 確定測量については売主様と相談をさせて頂きますが、 ※「確定測量」は売り主だけの意向では できない。 関係する周辺地主さんたちの了解(印鑑) をもらえないと、完成できない。 売主がどうのこうの・・よりも、明らかに こちらの方が、やっかいで重要な作業だ。 ところが、この不動産屋は その大変な作業を やろうとしていない。 ということは、やはり かなり難しい事情を 抱えた土地なのか?・・と勘ぐってしまう。 周辺地主の了解が不要で簡単な「仮測量」をして、 それを元に なんとか契約しようとしている。 勝手に作成した「仮測量による図面」は、 どんなにきれいなモノでも、 何の判断材料にもならない。 A様のご要望に関して全てをクリアにする ということの内容がお電話とメールでのやり取りでは 正確に把握ができない部分がございます。 ※勝手なことを言っています。 普通の不動産売買は、 すべてがクリアな状態で行なうモノです。 この物件から離れて、別の良い土地を発見して、 さあ 契約!・・という状況になった時、 最初に検討した「あの土地」って、 契約できる状態には ほど遠い、 なんてグダグダな物件だったんだろう、 ・・と、感じると思います。 普通の不動産屋さんは まともな仕事をします。 また現在、 測量士・解体業者を含め土地の調査を依頼している 状況で明日にも詳細な測量図が完成しますので、 ※境界が未確定な状態で・・ 隣接地主の了解を得ない「仮の測量図」には、 何の意味もありません。 ご希望内容を正確に把握する事と 土地の状況のご説明のためにも、 現地にてご説明と確認させて頂きたく存じます。 ※お互いに時間のムダ。 その上で、A様にご納得頂けないようでしたら 今回の話は白紙に戻すように売主様に説明を致します。 以上、どうぞよろしくお願いいたします。 ※この不動産屋は、この物件に関して、 まともな売り物として仕上げるつもりは無いのか? あるいは、 まともな売り物に仕上げることを妨げる何かが あるのか? どちらにしても、このようなやり方をしてくる だけのようなので、この物件は もう無し!! もう、どのように転んでも、この土地は無し!! 何か話をすれば 食い下がってくるでしょうから、 もう この土地は買わない!! と、結論を伝えるだけでいいでしょう。以上がメールの内容ですが、こちらメールには現場で現状の説明をし、私たちが納得した上で白紙に戻すと書いていますが、現状の測量結果ではなく、確定測量が行われた後に説明をして頂きたい。なので今回はご説明も遠慮させて頂く旨を伝えればよろしいでしょうか? コメントよろしくお願いします。 ※何かの理由を言えば、 そこを起点にまた食い下がってくるので、 結論を伝えるだけでいいです。 もちろん、意味のない現地立ち合いなんて やってはいけない。 この土地は 買わない!! この不動産屋とは 二度と 関わらない!! もし、今後もまた グダグダと食い下がるようなら、 地元の宅建協会に電話相談しましょう。 もちろん、不動産屋名、物件名も伝えて、 「契約したくないのに、困っています。」 協会は、お客様のために 対応してくれます。 今回、これだけのグダグダを経験したから、 普通の「売買契約」をすれば、 「なんて クリアで 分かりやすいんだ♪」 と、感じます。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時もう その不動産屋とは係わらない方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して受付けます )
2021/03/18
もう一度 調整する運びになってしまいました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。モフモフ! 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。メールをいただきました。2021.3.15※武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございます。 本日不動産屋さんとお話しして、意思表示してきましたのでご連絡しました。 意思表示内容・土地に問題がなければ買いたいが、 現状では契約することはできない・確定測量が完了するまでは契約しない・全てがクリアになった状態で、改めて検討・契約したい ※はい、この通りにすれば一件落着!でした。以上の内容に対するコメント現状では、仮測量を行ない、そこで問題がなければ契約をして頂き、 ※業者は当然に「まず契約をして」と言います。 彼の仕事だから 当たり前です。 ・・が、仮測量なんて、何の判断材料にもならない! 隣地所有者の了解も得ていないモノで、 一段階 前に進んだ・・なんて勘違いしてはいけない。 それも 平地ではない、高低差の大きい土地だ。 どんな問題が潜んでいるか? 仮測量なんかで 判断できるものではない。確定測量の際に問題が発生した場合(敷地、隣人など)特約が付いているので解約出来るので、 ※・・と、安心させようとします。(当たり前) 「隣人」、どうも気になります。 問題を分かった上で契約するかどうか? 判断するのが、当然です。 後で問題が発生するかどうか分からないけど、 あとで解約もできるから とりあえず 契約しましょう・・は、あり得ない!手付金・仲介手数料は返ってくるので、 ※・・と、安心させようとします。(当たり前) これだって、分かったものではない。 グタグタになって、ストレスの日々を過ごす ことになるかも。 全てが明確になってから、清々しい気持ちで 契約すればいいことだ。 中途半端な状態で契約しようとする不動産屋を 信用してはいけない!確定測量まで行って契約は出来ないと言われました ※ ん? 意味不明。 買主とすれば、測量がきちんと終わって、 法務局に測量図として きちんと登録されて、 整った状態になります。 だれでも 法務局で申請すれば、測量図を 手に入れることができる状態です。 測量に関しては、そこまで行って初めて、 売地として整っている状態‥という事です。 現時点では、まったく まだ グダグダ状態です。 「売り物」になっていない。ブロック塀などの構造物の最終処理に関しては、もう一度解体業者と現地で打ち合わせをして、どういった問題が発生しそうで、改善方法を提示出来るかをまとめて、提案してくれることとなりました。 ※当然、解体業者と不動産屋は グルだ。 彼らに都合の良い文章を 作詞作曲してくるに 決まっている。 そそこには、お隣りさんの見解は入ってこない。 ( 問題の先送りをしている可能性も ) 勝手に作詞作曲した「提案」をしてもらう 時間が もったいない。断るつもりでお話ししたのですがもう一度調整する運びになってしまったのですが、 ※おバカさんです。 「意思表示内容」の3つは どこへ行ったんでしょう?契約前に確定測定が行われない時点で今回の話はお断りしておいた方がよかったのでしょうか? ※当たり前。 信念をもって「意思表示内容」を貫きたかった。そちらもふまえてアドバイスを頂きたいです。 また不動産屋さんから今回、相談している方や工務店を聞かれたのですが、断っておきました。 よろしくお願いいたします。 ※「不確定要因が きれいに無くなった時点で、 確認して見て、問題がなければ買いたいです♪ 途中の段階で契約するつもりはありません。 よろしく、お願いします♪」 ・・と、伝えればいいことです。 「それでは、お宅と契約することはできません」 ・・と言われたら、 ああ そうですか、しょうがないですね。 この土地には ご縁が無かったということですね。 ・・ということです。 それぐらいの覚悟を持って、対峙しよう! 相手が不動産屋だろうが 建築業者だろうが、 これから 色々経験することになる・・ プロ 対 素人 のやり取りです。 多少のぐらつきはしょうがないけれども、 自分で こうと決めたら、信念を貫こう! 負けるな! がんばれ! がんばれ! 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時信念を貫け!・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して受付けます )
2021/03/15
そちらの購入を検討しても問題ないですよね。 ※契約をしていなければ 誰でも自由です。 だれかに縛られることはありません。自分の頭で考える生活設計。モフモフ! 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。メールをいただきました。2021.3.12 ※武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。コメントありがとうございます。 本日ブログを読んで家族会議を行い、土地について結論を出しましたので、アドバイスお願いいたします。 今の気持ち・土地に問題がなければ買いたいが、現状では契約 することはできない ※はい、同感です。・確定測量が完了するまでは契約しない ※はい、その方がいいです。・全てがクリアになった状態で、改めて検討・契約したい ※測量だけでなく、残存構造物の処理・扱いが どのような終息のされ方になるのか? ・・によっては、 「こんなのいやだ、受け入れられない。」 という状態になる可能性もあります。 構造物に関連してお隣りさんとのトラブルが 実は 存在、あるいは発生するかもしれません。 「こうなるんだったら 契約しなかった。」 ということもある かもしれません。・上記意思表示により、今回の話が壊れるのは 仕方がないと思っている ※はい、もちろん そういう覚悟は必要です。とりあえず、確定測量が完了するまでは契約しないと伝えたく、 ※「測量終了&構造物の最終処理の完了」 までは 契約しない・・と、意思表示したい。2点質問させてください。 (1)タイミング:明日にでも伝えるべきか、 仮測量の結果が出た後に伝えるべきか。 ※数か月は最終的な状況は見えない土地なので、 何かの時点まで待ってもしょうがない。 次回、会話する時点で 意思表示しましょう。(2)伝え方:確定測量が完了するまでは契約しない という意思表示のみをすれば良いのか、 他にも伝えるべきことがあるか。 ※上に書いたように、 「測量終了&構造物の最終処理の完了」 までは 契約しない・・と、意思表示したい。 「構造物の採取処理の完了」の意味は、 「すべて撤去してきれいにする」に限らず、 「物理的その他の理由で 全部あるいは 部分的に構造物を残さざるを得ない」 と言った場合も含む。 その最終形の状態を見て 受け入れ可能かどうか? 受け入れられない場合は、もちろん契約しない。 ( 許容範囲なら 契約? )今の土地は急いで買付証明までしてしまいましたが、 ※本当に欲しくて良い土地ならば、 競争相手に先行するために 必要な行為です。仮に確定測量をしてもらえるとして、完了するまでの数ヶ月の間に別の良い土地が出てきたら、そちらを検討しても問題はないですよね? ※当たり前。 まだ、契約も何もしていません。 だれにも縛られることはありません。最近は一喜一憂(三憂くらい?)しながら、勉強不足を痛感しております。武田さんに相談できていなければこの状態で契約してしまっていたかもと思うとゾッとします。 これからもしっかりと勉強しながら家づくりをしていきたいので、ぜひサポートをお願いいたします。 ※これまでの 不動産屋さんとのやり取りから、 この土地の売主は お金が無いのかもしれません。 「買主が決まったら 測量や構造物の処理をする」 とか言っているのは・・ 契約手付金の100万円が入ったら そのお金で 作業を進めよう としているように見えます。 ( 不動産屋は仲介料半額の35万円が入るし ) だから、契約を優先したい・・ように見えます。 現実にそのような売主、これまでにもいました。 ( そういう意味でも 近所の挨拶・調査は必要 ) もし、そういうことであれば、 「すべて終わってから 契約します。」 と買主に言われれば、この土地は売る状態を作れず、 話は 壊れることになります。 お人好しな買主が現れない限り、 この土地の売却は不可能なのかもしれません。 現地が 現状のままだと、 数か月の間にも 大雨に見舞われれば 土砂崩れ! なんてことになるかも・・しれません。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時契約しない限り、だれにも縛られないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して受付けます )
2021/03/13
「売地」の体を成していません。 ※すべてが整う 夏ごろの契約でいいのでは?自分の頭で考える生活設計。モフモフ!秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。 ※敷地に上がってみた写真です。メールをいただきました。2021.3.11武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 連日コメントありがとうございます。参考にさせて頂いております。 本日不動産屋から日程の連絡がきましたので、気になることを質問しました。 1,状態が悪い具体的な内容についてやはりブロック塀が残っているため そちらの撤去をするための工事が行われ、隣家との境界を小綺麗にし、更地状態にするため なぜブロック塀を残しているのかは、盛り土の越境を防ぐため買主が決まるまで残してある。他に問題があるとは言いませんでした。 ※ブロック塀を残している理由が 「盛り土の越境を防ぐため」なのであれば、 買主が決まったからといって 撤去したとたんに 「盛り土が越境」してしまう危険性があるのでは? それだけ 不安定だということです。 数十年の長い年月の内に 押したり押されたり している可能性があります。解体工事については今年入ってから行われたそうです。 ※そんなバカな。 ならば、土地の固定資産是は去年と同じだ。電話した担当者が出先だったので後ほどメールで教えて頂きます。分かり次第お伝えします。 2,固定資産税清算金について私たちが払うのは 残金を払った日以降の日数分で按分した金額になるはずですが?の質問には、その通りで、私たちの認識で間違いないそうです。 ※当たり前。金額の詳細は書面で送付してくれます。契約時の契約内容や金額なども合わせて送ってもらうことにしました。こちらも手元に来たらお伝えします。 3, 測量の工程について近隣関係者への許可は貰っていて、 ※測量作業への協力の許可と、 できあがった測量図に対する捺印を伴なう 「了解」とは、意味がまったく違う。 測量作業を終えて 図面を作製して・・ 関係する近隣全員の印鑑をもらわなければ、 測量は完了しない。今から測定を始めるため2ヶ月ほど時間を頂きたいとの答えでした。 ※測量終了後の契約にした方がいいと思います。 盛り土を伴なう土地は、長年の内に隣近所と 押したり押されたり 境界が動いている 可能性があります。全体的な受け答えの印象は誠実に質問に答えて頂いたという感じでした。(当たり前かもしれませんが) ※誠実でまじめで 感じがいいのであれば、 渡す書類や説明に 時々 誤りが見えるのは、 経験不足か能力不足が感じられます。書き忘れや他に確認すべきことありましたらお知らせください。確認します。よろしくお願いします。 2021.312武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 おはようございます、お世話になります。メール顧問会員のAです。 不動産屋からメールと電話でご連絡ありましたのでご報告します。 度々恐れ入ります。〇〇です。本日お電話にてご質問頂いた件についてご回答いたします。ご連絡が遅くなってしまいすみません。弊社売り担当に確認したところ、解体については昨年の7月頃に完了しているとのことです。私の説明に間違いがあり大変申し訳ございません。 ※建物解体工事が今年と去年では、 今年の土地の固定資産税が まったく異なります。詳細な時期については、現在解体業者に確認を取っておりますので、分かり次第ご報告いたします。 ※繊細は不要。 解体工事が「終わったのが」去年か?今年か? (1月1日時点で建物があったか?無かったか?) それだけで、 土地の固定資産税が大きく異なります。また、土地の固定資産税については、毎年4月頃にその年度の税額が決定し、その年の1月1日現在の所有者に対し5~6月頃に請求されます。先日送付させて頂いた「令和2年度公課証明書(令和2年1月1日時点のもの)」の記載は58,046円となっていますが、令和3年度分の公課証明書(令和3年1月1日時点のもの)についてはまだ発行されていない為、正確な固定資産税額については5月以降でないと確認が取れません。詳細については発行され次第追ってご報告いたします。ただし、30万円と想定して金額を算出すると以下の通りです。 ※その30万円の根拠は?引渡日:8月20日(金曜日)起算日:4月1日 ※はい、ここが重要!! 売主と買主の固定資産税の精算の「起算日」! 1月1日と4月1日の 2つがあります。 私は前者の1月1日しか採用したことがありません。 不動産を売買して引き渡しが行われた日以後の 日数分の固定資産税は、買主が負担することに なり、残金決済の際に 買主が売主に現金で支払うことになります。 これを、「固定資産税等の精算」と言います。 なお、この不動産屋さんは「清算」という字を 使っていますが、正しくは「精算」です。 ( 乗車券の「精算」と同じ ) 別に 教えてあげなくてもいいけど。 ・・で、 起算日が4月1日だと、売主にお得になります。 買主が 3か月相当分、損な感じになります。 我が東北は、起算日は 1月1日が普通であり、 全国的に・・ 東日本は1月1日が起算日、 関西は 4月1日が起算日・・のようです。 Aさんのあたりは どうなのか? Aさんの県の「宅地建物取引業協会」に電話で 聞いてみてください。 「売買決済時の固定資産税等の精算の 起算日って 1月1日ですよね?(希望)」 匿名で、不動産屋名も言わず、物件も言わずに、 であっても、丁寧に教えてくれます。(引渡の前日までを売主様負担、 引渡日以降を買主様負担となります) 売主様負担分(4月1日から8月19日まで): 300,000円×141/365=115,890円買主様負担分(8月20日から翌年3月31日): 300,000円×224/365=184,110円 ※このように詳しく、30万円の根拠もお願いしたい。確定測量と構造物の解体について、今後行う確定測量後に、越境等がないように構造物を解体撤去の上お引き渡しとなります。 ※その作業を、契約の前にお願いしましょう。 言い方を変えれば、その作業が終わってから 正式に契約しましょう。 なんと言っても、 契約時点で仲介料を半額を払うのだから。 あ・・ ついでに このことも聞きましょう。 宅建協会に・・ 「仲介手数料は、残金決済後に全額払う のが普通ではないですか? 契約時点で半額払うのって普通ですか?」 契約時に35万円を払ってしまうのでなければ、 不確定要素が多少残っていても 契約! してもいいかもしれませんが。なお、添付の写真にあるブロックについても解体を行う予定ですが、構造物の隣地との関係上撤去することにより弊害が生じる場合は解体を行いません。 ※はい、物理的に まずいかも・・ということです。 そのようなことが どっちに転ぶかも分からない 内に、仲介手数料を払って契約してはいけない。なお、確定測量後の解体については売主様・買主様双方のご希望を確認した上で執り行います。 ※確定測量が終わらない内の、仲介料を払っての 契約は しない方がいい。 確定測量が終わって 最終的な全体像が見えた 時点で契約した方がいい。とメールが来た後に、説明の電話を頂きました。解体時期は出先だったため誤った情報を伝えてしまったとのこと。 固定資産税の30万円はあくまで想定で ※だから、その根拠は?実際は20〜25万円になるので ※「実際は20~25万円になる」・・根拠は?もう少し金額は変わってきます。とのこと 確定測量の件は、確定測定は契約後となるので、 ※なぜ 契約後? 契約前に測量図も整えてしまわないと、 「売地」の体を成さない状態なのでは?来週水曜日に現況測定(仮測定)を行い、隣地との関係を確認し、問題がある場合は契約前に確認が入るみたいです。 ※当たり前。 問題はすべて契約前に解決してもらわないと、 100万円払ったり、35万円払ったり、 契約書に捺印したり、・・なんてことはできない。前回のコメントで現状では売り物になっておらず状況が整ってから契約した方が良いとコメント頂きましたが、そのような場合不動産屋に対してどういった対応が出来ますか? ※ここで Aさんは、腹をくくる必要があります。 不確定要因がすべて明らかにならない内は 契約はしない。 2~3か月後に すべてクリアになるのなら、 その時点で契約する。(決済は1か月後) ・・という、意思表示ができるかどうか?現況測量では無く、確定測量が完了するまで契約を引き延ばすことは検討すべきか?その場合早めに相談した方がよろしいですか? ※「相談」ではなく、「意思表示」です。ブロック塀に関しては、現況測量を行った結果、問題が見つかった場合もどういった対応が出来ますか? ※問題の内容によります。 その時点で 私に相談してください。例えば、その時点で、話がまとまるまで契約日を延ばしてもらう? ※契約日をのばしてもらうのではなく、 土地自体がまだ「売地」になっていないのだから、 「売地」になったら、買う・・ということです。改良が必要なら売主様に対して改良費の請求や土地代の減額など対応を提案するなど受け答えできるようにしておきたいです。 ※そのように・・折衝する要素がある内は、 これは「売り地」ではありません。買付証明の時のように事前に知っておくと心強いです。コメントよろしくお願いします。 ※結局、Aさんが 腹をくくる必要があります。 このまま、この不動産屋さんが敷いたレール の上を走っていくのか、 「きちんと不確定部分が明確になってから契約」 したい・・と、意思表示するのか? 意思表示されたら この不動産屋さんが どのような反応をするか分かりませんが、 「そのように言われるのであれば、 今回の話は無かったことにしましょう」 ということになるのか わかりませんが、 Aさんは、腹をくくる必要があると 思います。 ( 話が壊れるのを覚悟の上で ) それほど、この物件は 色々な問題を抱えています。 盛り土の土地は、それだけでも不安定ですが、 隣り近所との物理的な関係も、精神的な関係も、 もしかしたら不安定かも。 ( 近隣との会話は 必ず 行いましょう ) Aさんの「現状診断」作成作業は、今日から着手、 終了予定は 3/17(水)です。 お楽しみに・・。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時不動産屋がヘソ曲げたら、それでおしまい! で いいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して受付けます )
2021/03/12
3月に契約して8月引渡し?これ、かなり 異常なことです。 ※意味不明なまま 契約してはいけない。自分の頭で考える生活設計。モフモフ!秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。 ※敷地に上がってみた写真です。3/21あたりに売買契約ということで、作業が勧められているようです。 ※・・が、私としては この土地は まだ、 売りに出せる土地ではないという印象です。 「境界杭が一部無い」ということは、 お金と時間さえかければ、解決できることです。 元の住人がお隣さんと険悪な関係で 印鑑をもらえないとかなら、難しいかもですが。 が、最大の「見えない問題」が残っています。 「土地の状態が悪いので 時間がかかる」 は、大きな不確定要因です。 ( 不確定要因 = 不安要因! ) 何がどのように状態が悪いのか? 具体的に悪い内容を聞き出せて、 どのような具体的な解決策をとるのか? そのことを 買主として理解・了解できるのか? そこまで行ったら、初めて契約! というケースだと思います。 なんだかよくわからないけど、 「悪い状態」を解決してもらえるらしいから、 数か月 残金決済まで待ちましょう ・・では、いけない。 今回の不動産屋さんは、契約時に仲介手数料の 半額をもらう と言っています。 契約後、何らかの問題で 残金決済・引き渡しに 至らなかった場合でも、払った仲介手数料35万円を 持って行かれるかもしれません。 あるいは、契約後に「悪い状態」の意味が 初めて分かって、それは買主として とても 許容できない内容で、買うのをやめたい場合は 払った手付金100万円を放棄して 解約! ということになってしまいます。 なので、現時点でするべきことは・・ 不動産屋さん: 「状態が悪い」の具体的な内容の確認。 具体的な改善方法の確認。 それから、解体工事が終了したのはいつだったか? についても確認してください。 固定資産税に関係してきます。 近隣住民: あいさつ回りがてら、この売地の由来等を さりげなく 確認したい。 年寄りだからといって 遠慮や敬遠をしない! 一生 お付き合いになるかもしれないんだから、 積極的に話をしたい。 ( 悪い話が無ければ それに越したことはない ) 不動産屋さんが きちんと説明しようとしない とか、お茶を濁して 話をそらそうとするようなら、 この土地を買うのは やめた方がいい ・・と、判断した方がいいと思います。 普通に考えれば、 色々な作業をして 引き渡しできるのが8月なら、 契約は 今あわてて行うのではなく、 「ああ きちんとした土地になったな♪」 と確認して、7月あたりに行なうのが妥当です。 不明な部分を残しながら、慌てて契約してはいけない。 《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時契約は「悪い状態」を確認してからだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して受付けます )
2021/03/10
このことを 不動産屋へ確認? ※更地の売買です。議論の余地はありません。 残存物が有るなら 売主が撤去するのが当たり前です。自分の頭で考える生活設計。モフモフ!秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。 ※敷地に上がってみた写真です。メールをいただきました。2021.3.8武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 ブログの更新をありがとうございました。残業させてしまい申し訳ありません。たとえ8年前のグーグルマップでも、武田さんに現地を見てもらい心強いです。 今自分たちがすべきことは、隣人への聞き込みと、不動産屋への確認かと思うのですが、今回ご指摘いただいた内容と、先日コメント頂いた下記4点を不動産屋に確認するタイミングはいつが良いでしょうか。 今回ご指摘いただいた内容(1)ブロック塀の撤去工事は必要にならないか、 除去工事が必要となる場合の費用は 売主、買主のどちら負担になるのか。 ※更地の売買をしようとしています。 建物は撤去されたけど、外交関係の残存物が 残っているのであれば、 それらも売主側で撤去するのが当たり前です。 どちらの負担か?を交渉する内容でありません。 話し合って決めることではありません。 私が 自分で現地に立って見たかった・・というのは、 解体工事の結果 残されたブロック塀には、 何か理由があったから そこに残ったのでは? 物理的に撤去すると まずかったから? のようなことを、自分の目で確認したかった ・・と いうことです。 解体工事屋さんだって、道路沿いの土留めや ブロックを全て撤去しながら、普通なら 両隣りに面したブロック塀もいっしょに撤去 した方が効率はいいです。 なので、問題は、どちらが撤去するかではなく、 残した理由は何か? 物理的な理由か? 撤去してしまうと とんでもないことになるか? とかの事実があるかどうか?・・の確認です。 私が現地に立って 解明するのは不可能なので、 上記のようなことを 不動産屋さんに質問 してみてください。 「解体工事の際に 両隣りのブロックを 残したのは 何か理由があったからですか?」 ・・と。 「撤去する際は どちらの負担になりますか?」 ・・なんて、決して聞いてはいけない。 (2)固定資産税について、 なぜ買主(私たち)が20万円なのか ※・・と質問するのではなく、 「20万円は1年分の総額ではないですか?」 「私たちが払うのは 残金を払った日以降の 日数分で按分した金額になるはずですが?」 「建築・不動産をやっている 遠い親戚の おじさんが そう言っていましたが。」 ・・のような感じでいいでしょう。 買付証明を記入・提出した際に 渡された書類 を見れば、この不動産屋さん(担当者)は、 ちょっと いい加減な印象を受けます。 素人が相手だと思って 軽く対応しているフシも ありますので、「遠い親戚のおじさん」が 背後にいることをにおわせながら 進めた方がいいように思います。先日のコメント(3)土地の状態 ※不動産屋さんが言っている「土地の状態」は、 (1)も含んだ 何か事情があるのかもしれません。 ブロック塀だけでなく、現地調査では見えなかった 何か特別な事情が そこにあるのかもしれません。 ストレートに質問したらいいと思います。 「土地の状態って、具体的にどんなことですか?」(4)測量が遅れている理由 ※境界杭が紛失しているとすれば、これはもう 日数がかかって当たり前です。 土地家屋調査士さんが入って、かなり遠い位置 にある基準になる測点から 追ってきて位置を確定 ・・なんていう、途方もない作業をします。 近隣の関係者全員の印鑑をもらう・・なんていう 作業も伴います。 境界杭一本に関係する関係者って と実はんでもなく 多くて驚きます。 道路向かいの住民の方々のハンコまでもらいます。 私の眼には、調査士が 高い料金を請求するために 大げさに作業をしているだけにしか見えませんが。 なので、遅れている理由を聞くというよりも、 「測量の工程の中で 今どのへんですか?」 程度の質問でいいと思います。近日中に、不動産屋から契約の日程の詳細連絡がある予定ですので、そのタイミングで聞いてみてよろしいですか? ※はい、上記のようなイメージで、さりげなく。遅い時間でしたが、画像の編集をありがとうございました。毎回残業でご対応頂いていることろ申し訳ございませんが、先日の名前と、地名が公となってしまったことで妻が心配しております。 ※スミマセンでした!!ブログへの掲載は楽しみにしておりますので、今後ともよろしくお願いします。 ※今日は、こんなところですが、 う~~ん、実際に現地に立って、しっかり見たい。現地調査と役所調査を行ないました。2021.3.8(1)現地調査に行ってきました。 ※この売地の通りを 何度も行ったり来たりしました。 ( ただし、2013年の この辺の様子です ) ※右手前の小さな2階建ての家の土地です。 右手前のガレージは、お隣さんのモノです。 ※反対側から見ました。左手前の2階建ての土地です。 手前のお隣さんは、コンクリートの垂直土留め擁壁です。 ※この家の土地です。 車庫が無いので、 車を持たない人が住んでいたようです。 ※このお隣さんのように、 垂直土留めにすれば 敷地を有効に使えそうです。 ※同じ通りでも、小奇麗に土留めや外構をしている お宅が 何軒かありました。 ※このお宅も きれいで おしゃれな感じです。 ※・・で、あらためて 現在の現地は? ※道路沿いの 土留めやブロックは撤去されていますが、 東西の両隣りに接する部分のブロックは 残されたままのように見えます。(黄色のワク) 左隣りのお宅は、コンクリートの垂直擁壁ですから、 ブロックは こちらの土地のモノと思われます。 右隣のお宅も、車庫をコンクリートで造っていて、 やはりそこに沿うように立っているブロックは こちらの土地のものと思われます。 ※別の角度からの写真です。 ※敷地上の写真です。 ※新たにマイホーム建築する際には、当然 道路沿いの部分には 土留めを兼ねた 何らかの きれいな造成&外構工事が必要になります。 両隣りのコンクリート垂直擁壁に合わせて、 接する部分は こちらも コンクリート垂直擁壁を 造って ぶつければ、洗練されたカーポートと アプローチを造ることができそうです。 中途半端に残された ブロック塀があると、 じゃまなために 余分な撤去工事が必要にならないか? お隣さんの しっかりした 垂直土留めがあるから、 すっかり撤去した方がいいのでは? と、感じました。 ( 本当は 現地に 自分の足で立って見たい ) 不動産屋さんが、どう考えているのか?確認したい。(2)役所調査は固定資産税の件です。 ※Aさんは3/4(木)、土地購入の意思表明を 不動産屋さんを相手に行ないました。 その際、不動産屋さんが Aさんに渡した資料では、 8月ごろ(予定)に土地残金を支払う際に・・ 「固定資産税等の清算金:20万円が必要になる」 という説明をしていました。 不動産屋さんの説明は、以下です。 ( けっこう いいかげんなものです )先程ご依頼頂いた〇〇の土地について、公課証明書を送付致しましたのでご確認下さい。なお、土地の固定資産税額は58,046円となりますが令和2年1月1日時点での金額となりますので、 ※令和3年1月1日時点の固定資産税額は、 令和3年4月に決定・通知されます。今年の4月以降に請求される固定資産税額は本物件が更地になったことで ※いつ、解体工事が行われたのか?知りたい。 お隣りさんでも分かることですが・・。住宅用地の特例が使えなくなりますので、固定資産税が20万円程に増額します。 ※20万円の根拠は? そしてその全額をなぜ買主が負担するの?なお、再度住宅を建てることで住宅用地としての特例が適用されます。 売主と買主で 所有期間で按分負担するのは 元々慣例になっているので、それはいいんですが、 なぜ買主が 20万円も負担することになるの? という疑問を覚えました。 9月から12月の4か月分を買い主が負担する場合は、 1年の3分の1だから、固定資産税(1年分)が 60万円なのであれば、理解できますが・・ いくらなんでも この土地では あり得ません。 まだ上物が建っていた 令和2年1月1日の この土地の固定資産税は 58000円でした。 住宅が解体撤去されて更地になれば、 固定資産税の額が跳ね上がることになります。 簡単には・・6倍になる!と言われています。 仮に 単純な掛け算をすれば・・ 58000円×6=348000円 で、これが一年分です。 仮にAさんが8月末に残金決済・引き渡しをすれば、 9~12月の4か月分、 つまり一年の3分の1を負担することになります。 348000円×1/3=116000円 であって、 20万円ではありません。 ちなみに、この按分は もっと厳密に、 365分の〇〇〇日・・のように行なわれるのが、 一般的です。 で、役所調査に行って、しっかり確認しました。 実は、盛岡市役所ですが・・ 固定資産税の扱いは、全国一律 同じ法律に 基づいて行われています。 〇固定資産税は 1月1日現在の所有者に課税される。 〇課税額は、4月に決定 通知される。 〇建物が解体されて更地になった土地は、 まず、課税標準額が6倍になり、 更地補正が行なわれ 7掛けになる。 ということは、Aさんの購入予定地が、 令和3年1月1日時点で 更地であったとすれば、 単純に考えれば・・ 58000円×6×0.7=243,600円 これが、更地での固定資産税。 その内 4か月分を負担するのであれば、 清算金は 243,600円×1/3=81,200円 Aさんが負担する 固定資産税の清算金は、 8万円ちょっとです。 20万円と言われて、すなおに払ってはいけない。 洗脳されたままではいけない。 どんな分野でも、自分の頭で考えよう。 以上、現地調査と役所調査の結果を報告します! あ~~ 今日も、残業をしてしまった・・。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時ブロック塀は なんで残したんだべ?・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( メール顧問会員は 月日を指定して受付けます )
2021/03/09
現地の通りを行ったり来たりしました。 ※約8年前の現地へ タイムスリップ・・。自分の頭で考える生活設計。トップの写真もリニューアル! モフモフ!秋田犬の赤ちゃん!〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。 ※敷地に上がってみた写真です。現地調査と役所調査を行ないました。2021.3.8(1)現地調査に行ってきました。 ※この売地の通りを 何度も行ったり来たりしました。 ( ただし、2013年の この辺の様子です ) ※右手前の小さな2階建ての家の土地です。 右手前のガレージは、お隣さんのモノです。 ※反対側から見ました。左手前の2階建ての土地です。 手前のお隣さんは、コンクリートの垂直土留め擁壁です。 ※この家の土地です。 車庫が無いので、 車を持たない人が住んでいたようです。 ※このお隣さんのように、 垂直土留めにすれば 敷地を有効に使えそうです。 ※同じ通りでも、小奇麗に土留めや外構をしている お宅が 何軒かありました。 ※このお宅も きれいで おしゃれな感じです。 ※・・で、あらためて 現在の現地は? ※道路沿いの 土留めやブロックは撤去されていますが、 東西の両隣りに接する部分のブロックは 残されたままのように見えます。(黄色のワク) 左隣りのお宅は、コンクリートの垂直擁壁ですから、 ブロックは こちらの土地のモノと思われます。 右隣のお宅も、車庫をコンクリートで造っていて、 やはりそこに沿うように立っているブロックは こちらの土地のものと思われます。 ※別の角度からの写真です。 ※敷地上の写真です。 ※新たにマイホーム建築する際には、当然 道路沿いの部分には 土留めを兼ねた 何らかの きれいな造成&外構工事が必要になります。 両隣りのコンクリート垂直擁壁に合わせて、 接する部分は こちらも コンクリート垂直擁壁を 造って ぶつければ、洗練されたカーポートと アプローチを造ることができそうです。 中途半端に残された ブロック塀があると、 じゃまなために 余分な撤去工事が必要にならないか? お隣さんの しっかりした 垂直土留めがあるから、 すっかり撤去した方がいいのでは? と、感じました。 ( 本当は 現地に 自分の足で立って見たい ) 不動産屋さんが、どう考えているのか?確認したい。(2)役所調査は固定資産税の件です。 ※Aさんは3/4(木)、土地購入の意思表明を 不動産屋さんを相手に行ないました。 その際、不動産屋さんが Aさんに渡した資料では、 8月ごろ(予定)に土地残金を支払う際に・・ 「固定資産税等の清算金:20万円が必要になる」 という説明をしていました。 不動産屋さんの説明は、以下です。 ( けっこう いいかげんなものです )先程ご依頼頂いた〇〇の土地について、公課証明書を送付致しましたのでご確認下さい。なお、土地の固定資産税額は58,046円となりますが令和2年1月1日時点での金額となりますので、 ※令和3年1月1日時点の固定資産税額は、 令和3年4月に決定・通知されます。今年の4月以降に請求される固定資産税額は本物件が更地になったことで ※いつ、解体工事が行われたのか?知りたい。 お隣りさんでも分かることですが・・。住宅用地の特例が使えなくなりますので、固定資産税が20万円程に増額します。 ※20万円の根拠は? そしてその全額をなぜ買主が負担するの?なお、再度住宅を建てることで住宅用地としての特例が適用されます。 売主と買主で 所有期間で按分負担するのは 元々慣例になっているので、それはいいんですが、 なぜ買主が 20万円も負担することになるの? という疑問を覚えました。 9月から12月の4か月分を買い主が負担する場合は、 1年の3分の1だから、固定資産税(1年分)が 60万円なのであれば、理解できますが・・ いくらなんでも この土地では あり得ません。 まだ上物が建っていた 令和2年1月1日の この土地の固定資産税は 58000円でした。 住宅が解体撤去されて更地になれば、 固定資産税の額が跳ね上がることになります。 簡単には・・6倍になる!と言われています。 仮に 単純な掛け算をすれば・・ 58000円×6=348000円 で、これが一年分です。 仮にAさんが8月末に残金決済・引き渡しをすれば、 9~12月の4か月分、 つまり一年の3分の1を負担することになります。 348000円×1/3=116000円 であって、 20万円ではありません。 ちなみに、この按分は もっと厳密に、 365分の〇〇〇日・・のように行なわれるのが、 一般的です。 で、役所調査に行って、しっかり確認しました。 実は、盛岡市役所ですが・・ 固定資産税の扱いは、全国一律 同じ法律に 基づいて行われています。 〇固定資産税は 1月1日現在の所有者に課税される。 〇課税額は、4月に決定 通知される。 〇建物が解体されて更地になった土地は、 まず、課税標準額が6倍になり、 更地補正が行なわれ 7掛けになる。 ということは、Aさんの購入予定地が、 令和3年1月1日時点で 更地であったとすれば、 単純に考えれば・・ 58000円×6×0.7=243,600円 これが、更地での固定資産税。 その内 4か月分を負担するのであれば、 清算金は 243,600円×1/3=81,200円 Aさんが負担する 固定資産税の清算金は、 8万円ちょっとです。 20万円と言われて、すなおに払ってはいけない。 洗脳されたままではいけない。 どんな分野でも、自分の頭で考えよう。 以上、現地調査と役所調査の結果を報告します! あ~~ 今日も、残業をしてしまった・・。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時2度目の メール顧問会員・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/03/08
土地の状態を整えるのと、紛失した境界食いを入れるため? ※どちらも 売りに出す前にやっておけよ! ・・と、言いたくなります。自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のAさん(20代) (相談:ライフプランニング) ※今は・・30代?2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。 (第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。 ※敷地に上がってみた写真です。メールをいただきました。2021.3.5武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。コメントありがとうございました。 確認事項を確認しましたのでよろしくお願いします。売買契約は売主様のご都合で20,21日になる予定です。 引き渡し時期が長い理由は2点あるみたいです。1.更地の状態が悪いので引き渡しまでにしっかり整えたい2.南側の境界標がないため確定測量を行い、境界をはっきりさせるどちらも売主負担で行われるみたいです。 そのためある程度時間がかかるので、長めの半年にして、準備でき次第引き渡し時期を早めると言われました。 残代金が土地の価格になってるのは表記ミスで、手付金100万円で残りが残代金だそうです。 固定資産税の件はメールの回答とコピーが送られてきたので、そのまま添付します。 先程ご依頼頂いた〇〇の土地について、公課証明書を送付致しましたのでご確認下さい。なお、土地の固定資産税額は58,046円となりますが令和2年1月1日時点での金額となりますので、今年の4月以降に請求される固定資産税額は本物件が更地になったことで住宅用地の特例が使えなくなりますので、固定資産税が20万円程に増額します。なお、再度住宅を建てることで住宅用地としての特例が適用されます。 とメール返信がきましたが固定資産税等清算金の答えになっていますか?きちんと伝えられていないかもしれないのでもう一度聞いといた方がいいですか? お休み時に大変恐縮ですがお時間ありましたらよろしくお願いいたします。 ※メールで回答を 送りました。こんにちは。 〇不動産屋さんの回答 引き渡し時期が長い理由は2点あるみたいです。1.更地の状態が悪いので引き渡しまでにしっかり整えたい2.南側の境界標がないため確定測量を行い、境界をはっきりさせるどちらも売主負担で行われるみたいです。そのためある程度時間がかかるので、長めの半年にして、準備でき次第引き渡し時期を早めると言われました。 1の「状態が悪い」の具体的な意味、確認しましょう。「どんな不具合があって 最終的にどのようにするのか?」売主負担は当たり前だが、なんだか、いやな予感もします。 2については当たり前のことで、買主負担で 土地家屋調査士等に依頼して 数十万円を負担して整えることになります。 1も2も、本来は 売りに出す前に 行なうべきことです。 〇固定資産税についての回答は、まったく説明になっていません。「公課証明書を送付致しましたのでご確認下さい。」の、「公課証明書」を見せてください。 〇私自身が現地確認(グーグルマップで)をしたいので、「団地全体の区画図の中の ここ!」と分かるようにした「 絵」を添付してください。グーグルだから、数年前のこの土地や付近の状況を確認することになると思います。隣近所のお宅の高低差の処理方法やこの土地に建っていた建物や、カーポートや階段の状況をしっかり確認したいと思います。 〇Aさん自身がやっておきたいこと。 現地の隣近所の人との面談。 その中で、さりげなく・・もともと建っていた建物とか、 住んでいた人とか、カーポートや階段の造りとか、 聞き出してみたい。 本当に確認したいのは・・これも さりげなく、 「ここで 自殺とか、殺人事件とか が あった?」 を聞き出したいが、言葉にして聞くわけにもいかないが、 事件があった事実があれば、近所の住民の方から言います。 なんらかの マイナス要因があれば、不動産屋さんは その事実を告知して契約する義務があるが、今のAさんの状況は まだ契約前なので知らされていない可能性もあります。 いよいよ契約!・・という 後戻りできない状況になって初めて、契約の印鑑を押す場面で いきなり告知!なんてことも有りえます。( 最悪の場合 ) なので、利害関係のない 現地の隣近所の方がと面談するのは、非常に大切なことです。 よろしく、お願いします。 武田 つとむメールをいただきました。2021.3.5武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございました。 武田さんに木・金が勝負と言われ急いで行きました。買付証明は急いでしまいましたが、契約までの1,2週間で現地へ行き、聞き込みを行い、自信を持って契約したいと思います。 もう少し下げれたかもしれないと聞くと急ぎすぎたかと思いますが、正解と言ってもらいホッとしております。 元々古い住宅地なので今後長く住むことを考えて水道管などは立てる前に 完全な状態にしておいた方が長い目で見て良いと割り切ることにしました。 問題無くて良かったです。今回は妻名義の登記にしますが、今後は夫婦それぞれの名義で貯蓄していきます。 契約印紙の件、了解しました。 お忙しい所急かしてしまい申し訳ありません。明日のコメント楽しみにしています。これが買付証明提出(土地購入申し込み)の際に渡された、1枚目の書類です。 ※よく 見えませんが、 今後のスケジュール表のようです。 ※部分的に拡大してみましょう。 まず、3/14(日)売買契約と書いてあります。 ※契約時点で用意するお金は、 〇契約手付金 〇契約印紙代 の2つだけ・・というのが、一般的です。 私が関わったケースでは全て、こうしていました。 が、この不動産屋さんは、 「仲介手数料」の半額を 契約時点で頂いてしまう ようです。 私の感覚では、契約をしてた後の決済・引き渡し まで無事に完了して初めて、不動産仲介業務が完了、 そこで初めて 料金(仲介手数料)全額を頂く、 ・・のが、当たり前と思っていましたが、 契約時点で仲介手数料の半額を頂いてしまう 業者さんが増えているようです。 ( 違法ではない ) 契約まで手間暇かけて 世話してあげても、 途中で 「やぁめた!」と 決済まで至らない ケースも、中には あったりしますので、 その場合でも ある程度のお金は頂きたいと いうことかと思います。 まあ、不動産屋さんを信頼して、お金を払い、 しっかり仕事をしてもらうしかないですね。 なお、契約手付金の金額は、売買価格の 10%以下に抑えられるケースが多いです。 なぜ 10%以下か? 後から見せられる「売買契約書」を見れば 分かりますが、預かったお金の保全措置を 講じるか講じないか、 講じるなら 具体的にどうするか? という問題がありますが、 10%以下なら講じなくてよいということに なっているので、楽な方を選択・・。 ※残金決済・引き渡しの時期。 8/30まで・・となっています。ずいぶん先です。 一般的には、契約の一か月後です。 この物件特有の、何か事情があるんでしょうか? ( ちょっと 不思議に感じます ) ※残代金が この土地の売買金額になっています。 この不動産屋さん、契約時点の「手付金」は ゼロと考えているんでしょうか? 何か、事情があるんでしょうか? ちょっと気になります。 ※残金決済の場所は 銀行と書かれています。 なぜか? 土地を現金で買える人は かなりの少数派なので、 大部分の人は 土地購入を含めて 住宅ローンを組む ことになり、残金はローンで銀行が出してくれます。 なので、銀行で残金決済を行ないます。 売主、買主、不動産屋さん、司法書士さん、 の4者が一同に会して行ないます。 ( すべての段取りを 不動産屋さんが行なう ) 売主は 移転登記に必要な書類を持参、 買主は 残金支払いを準備、 司法書士さんが 売主さんの書類を確認して 「はい、すべてそろっています。」 となれば、その場で登記料等を現金でもらって、 ( 買主が現金で用意したお金 ) 「それでは 法務局へ 登記手続きに・・」 と、お先に失礼することになります。 ・・で、Aさんは 現金でこの土地を買いますが、 やはり 決済の場所は 銀行がいいでしょう。 大金を札束で持ち歩くのは危険だから・・。 Aさんと売主とが 同じ銀行であれば、 その銀行で手続きはスムーズに運びます。 ( それぞれの口座で お金を移行するだけ ) ※清算金:20万円 清算金というのは、固定資産税の清算金のことです。 一年の固定資産税は、1/1現在の所有者が負担 しますが、年の途中で所有者が変わる場合は、 所有権移転(残金決済時)以降の日数の分は、 買主が売主に 現金で払って 清算する ということを行ないます。 それはそれでいいんですが、この20万円、 すごく高い! 8/30の決済ということは、9月から12月までの 4ヶ月で20万円!・・ということです。 1年では、3倍の60万円!? いくら更地であっても、固定資産税が60万円!? 残金決済が4月だとすれば、その時点の清算金は ざっくりと、40万円かもしれません。 ちょっと この土地の固定資産税額は気になります。 不動産屋さんに言って、固定資産税の資料を コピーをもらいましょう。 ( 不動産屋さんは 必ず 持っています )2枚目の書類です。 ※資金計画・・のようです。 ※良く見えないので、肝心な部分を拡大。 ※固定資産税は結局 いくらなの? 上の方には「固定資産税清算金」20万円と 書かれていて、約4ヶ月分で20万円としています。 で、 一番下には 「固定資産税等年税額(本書作成時点)」 として、58,045円と書かれています。 ( こちらなら 妥当な金額に見えます ) だとすれば、残代金決済時に払うとされている 「固定資産税等清算金:約20万円」 とは、いったい 何なんでしょう? ということを、不動産屋さんに確認してみましょう? それから、下から2行目に「不動産取得税:20万円」 と書かれていますが、これは きちんと計算してみないとわからないことです。 ( 後々、やってみましょう ) それで、不動産屋さんとのやり取りの中で 「素人のはずなのに なんで色々知ってるの?」 的な感想を持たれたら、 「遠い親戚のおじさんが 建築・不動産屋なんで」 ・・ということに しておきましょう。 今回の書類で気が付いたのは、こんなところです。メールをいただきました。1.3.4武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 本日不動産屋さんへ行き買付証明の記入をしてきました。 ※うわっ! 早っ!! ブログ記事で、週末まで待っていると 他の購入希望者に持っていかれるかもしれない から、今日・明日(木曜・金曜)が勝負だ、 ・・ということを お伝えしていましたが、 Aさん、実行しちゃいました!事前に武田さんのブログを見て行ったので緊張することなくスムーズに行えました。 ※買付(かいつけ)証明のサンプルを、 記事上で 見せていました。来週末か再来週に契202約となる予定です。 ※よかった、よかった。お話を聞いたところ、ライバルは地元のハウスメーカーだったみたいでかなり強気の値下げ交渉を行ったところに私たちが現れて今回の金額になったようです。 ※もしかしたら、しっかりがんばれば、 さらに 100万とか 下げられたかもしれない けど、ごたごた やっている内に、 トンビにあぶらげ・・ということもあります。 ズバッと意思表示して 正解です。 土地購入額の100万円や200万円は、 マイホーム建築費の提案コンペで生じる 500万円・1000万円の価格差に比べれば、 小さい、小さい。水道管の確認も行いましたが、武田さんの見立て通り13mmでした。 ※はい。 これからのマイホームでは 使い物にならない水道管です。下水も配管の老朽化の可能性が高い為引き込みに費用がかかりそうです。 ※はい、上下水道の引き込み工事は、けっこう まとまった金額になるかもしれません。 水道業者さんに見積もって貰わないと不明ですが、 50万円とかではなく 100万円台? 200万円台? ( 建築コンペで繊細が判明します ) だからこそ、安易に建築業者を決めては いけないということになります。 信頼できそうな工務店 5社前後を ピックアップして、きちんと段取りした 提案コンペを、しっかり行うことです。 コンペで建築価格に 1000万円の価格差が 生じれば、何かで余分にかかる 100万円台のお金なんて、吹き飛びます。不動産屋さんから購入契約の際の契約者について質問がありました。以前もお伝えしましたが今回妻の両親から支援(妻名義の貯金)と私たちの頭金もほぼ妻名義なので妻の単独名義で契約しようと思っていますが問題ありますか? ※問題があります。離婚の際に 夫の分が・・(笑) 冗談はさておいて・・ 妻の親からの援助はもちろん 妻名義の登記で 問題ありませんが、 今回のような登記とは関係なく 日常の貯蓄は、 生活設計的には できれば 夫婦それぞれの名義で 貯蓄した方がいいと思います。 たとえ、夫の給料で生活をして、妻の給料は まるまる貯蓄している・・としても。 また、契約の際に売買契約書印紙代が発生するのですが、持参すれば不要とのことでした。私たちで用意することは可能でしょうか。 ※はい、可能です。 が、私の経験では・・ ( 40年以上 係わっていますが ) 買主が自分で契約印紙を買いに行って、 契約現場に持参したというのを、 一度も見たことがありません。 印紙代:1万円と言われた買主は、 全員が全員、1万円札を出して領収レシート を受け取っていました。本日頂いた資金計画表と今後のスケジュールも添付します。 ご確認よろしくお願いします。 ※はい、ちょっと 時間が・・。 以下、あとから 加筆します。もう一通、メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 本日土地購入の実行支援料、振り込みましたのでご確認よろしくお願い致します。 ※はい、入金を確認しました。 ありがとうございました。 今度のメール顧問会員の受付は 3/8(月)なので、 Aさんは まだ「元メール顧問会員」のままですが、 ここ数日で 土地購入の動きが激しくなってきて、 ( 他の購入希望者の存在も感じられる状況 ) 早急に的確な支援が必要になっているので、 顧問会員になる前に 「土地購入支援料:55000円/年」 を、振込んでもらいました、この度はご無理を聞き入れて頂きありがとうございました。コメント、アドバイス大変参考になっております。 私どもも今週来週が山場と思っておりますので、早々に不動産屋へ連絡と現地を再度確認し、自信を持って契約したいと思っております。今後ともよろしくお願い致します。 ※週末の土日は、他の購入希望者も動くことが予想 されるので、「買います!」という意思表示は、 この木曜か金曜には 不動産屋さんに伝えた方が いいと思われます。メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございました。大変参考になります。これからはブログでガンガンご指導お願いします。 大小いろいろな不動産屋に回りましたがこの辺の土地は数が少なく比較検討出来る土地がありません。その中でもこの土地は高さ以外私たちの条件を満たしていた為、探して間もないですがご相談しました。なので決めうちです。 ※了解しました。やはり高さは私たちも懸念材料であるので、マイホーム建築ではじっくり考え、外構、造成工事費用に加え、老後のリフォームも頭に入れた生活設計をしたいと考えております。 水道管は明日電話で確認し、相談させて頂きます。他に検討されている方がいるみたいなので、その際に価格の確認と購入意思表示もしてしまおうと思います。 ※はい、その意思表示は 少しでも早い方が いいです。 値引きしてもらえるのであれば、 もう「買います!」と言ってしまいましょう。週末に家族で現地に行き、再度周辺の確認と可能ならば近隣の方にお話を聞きに行く予定です。 急にいろいろなお願いをしてしまっていますが、ご対応よろしくお願いいたします。 ※購入の意思表示は、買付証明という方法で行います。 名称が若干違ったり、様式が若干違ったりは ありますが、基本構造は同じです。 サンプルを掲載します。 各不動産屋さんが 勝手に作成していますので、 様式は それぞれ 少々異なるかもしれませんが・・。 初めて見るのと、一度見て知っておくのとでは、 心の余裕が違ってきますので、 目を通しておいてください。 ※購入価格はいくらで、手付金はいくらで、契約したい、 ・・のような、意思表示をします。 ( ハンコは 実印でなくていい ) ※ついでだから、心の準備のために・・ 「不動産売買契約書」の例も掲載しておきます。 初めて見て、ドキドキ 慌てなくていいように。 ただ、 契約の前に、「重要事項説明書」の説明があります。 ※左側の拡大。 ※右側の拡大。 ※だいたいの契約書は、このような形態になっています。 こちらも、ハンコは実印で無くていいです。 実印が必要なのは、お金を借りるときだけです。 ( 住宅ローンとか )メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。フライングしてしまいましたがメール顧問会員に再度申し込みますので、よろしくお願いします。 昨夜は大変申し訳ありませんでした。画像を貼り付けた際にメールがおかしくなってしまったのだと思います。今後添付する際は気をつけます。もし今回も返信できない場合はお手数おかけしますがブログで回答お願いします。 ※もう・・これからは、がんがん、 ブログ記事で扱っていこうと思います。ご感想ありがとうございます。おっしゃる通り古い住宅街ですが静かで新しい住宅も増えてきている地域のようで私たちは気に入っています。 ※はい、そこが一番 肝心なところです。 ところで、候補土地は この土地だけですか? 並行して 検討している土地は ありますか? この土地に決め打ちしていますか?土地の高低差も気にしなくても良さそうですか? ※道路との高低差が大きい土地について 考慮するべきことは いくつかあります。 〇数十年後、自分たちの老後生活は? 今は若いから 普通に 平気に感じるけど、 60代、70代、80代になったときに・・ この高さを階段で上り下り、どうでしょうか? ( 想像できないでしょうが ) 同じ並びに 当初から住んでいるお年寄りと お話をしてみましょう。 「あそこの売地を検討しているんですが」 ・・って。 〇盛り土された敷地です。 北側道路の敷地で、これだけ道路より高いという ことは、この団地全体が 北側に なだらかに傾斜 した斜面だったということです。 で、当時の宅地造成工事では、今回の売地は盛り土、 南側の隣地は切土・・という工事が行われました。 ( 地盤の強度はもちろん 切土部分が安定 ) 昨今 よく発生している自然災害の際には、 盛り土だということは ちょっと弱点になります。 特に大雨の際には 土砂崩れ・土砂の流出などが 起こりやすいので、 写真の現状のままでは かなり不安定です。 〇外構・造成工事が多額になる。 盛り土の不安定さを補うために 土留めを兼ねた カーポートやアプローチ階段を造る必要があります。 金額的なイメージは、普通の外構工事が200万円なら この土地の場合は 外構込みで400万円とか。 ( あるいは 500万円とか )取り急ぎ水道管は確認します。 ※はい、昔に造成されて建築された家は、 蛇口の数が少ないために、引き込まれた 水道管の径も細くて用が足りていて、 13mmなどという 今ではあり得ない管が 布設されていることが よくあります。 20mmとか25mmの管が布設されていれば OKだということになります。武田さんの感想を聞き、慎重に前に進みたいと思うので、次にすべき行動を教えて頂けますか? よろしくお願いいたします。 〇この土地の購入を真剣に考えるのであれば、 近隣の人たちと接触してみましょう。 特に、直接 隣り合うお宅との接触は必須です。 テレビでよく見るような とんでもない 「お騒がせ隣人」が住んでいるかもしれません。 この土地の場合は、東西の2軒と、南側の2軒、 「こんにちは♪ お隣の土地を検討しています」 ・・って、訪問してみましょう。 変な人がいなければ もちろんOKだし、 何か耳寄りな情報も もらえるかもしれません。 〇値引き価格と購入意思表示のタイミング。 値引きが本当にあるのか? あるとすれば 本当に 1950万円なのか? しっかり、確認したいところです。 ただ その際に、 「値引きしてくれたら 考えます。」 では だめで、きちんと具体的に・・ 「1950万円になるなら、契約します。」 「買付証明を書きます。 手付け〇〇万円で 〇月〇日に契約して、 〇月〇日に決済ということでお願いします。」 のように、 しっかり、契約の意思表示をしましょう。 もちろん、このへんの段取りは 不動産屋さんが きちんとやってくれます。 買主としては、買うという意思表示を しっかり行なうということです。 他に この土地の購入を検討している人がいる ようであれば、なおさらのこと、 しっかりした意思表示が必要です。 他で 値引きの動きがあったということであれば、 ぼ~っとしていると、この週末には、 競争相手に持って行かれた! ・・なんてことになるかもしれません。 ただし、Aさんが 検討中の他の候補地が無く、 この土地しかない・・と思っていることが 前提ですが。メールをいただきました。2021.3.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※来たる 3/8(月)に 再び メール顧問会員に なってもらうことになりました。 さらに、土地購入の実行支援と、 マイホーム建築の実行支援もお手伝いする ことになりました。先ほどはお電話ありがとうございます。無理なお願い引き受けて頂き大変感謝しております。 早速資料を送ります。ご確認よろしくお願いします。 ※夕方、住宅用地の相談に対応した後、売地の 資料一式をメール添付で送ってもらいました。 それらを一通り確認した後、 感じたことを返信メールで送りましたが、 「システム管理者」というメールが届いて、 「〇〇あてのメールは配信されません。」 と言われて、一瞬 途方にくれました。 で、メールが 行かないのであれば、もう メール文をそのままブログ記事にアップしてしまえ! ということで、 Aさんがこの記事をを読んでもらうことを期待 しつつ、返信メールの文章をアップします。こんばんは。いただいた資料と写真をすべて確認しました。 それから不動産屋さんの公開情報にもアクセスしてみました。( 土地に上がって撮った写真も そちらにありました ) 土地図面の雰囲気(測量計算等が手書きだったり)から、ここは かなり古い時期(昭和?)の分譲地だったようですね。周囲の建物の雰囲気からも、最近のニュータウンではないですね。( 古い分譲地だから悪いということではありませんが ) 以前から 建っていた建物を解体して、更地にした土地? 上下水道の宅内引き込みは もちろん されているでしょうが、上水道引き込みの径が細いまま(13mmとか)なんていうケースが たまにあります。念のため 確認しておきたいところです。( 細い場合は 新たに道路から引き込むため 出費に ) この土地自体は コンパクトな、ほぼ正方形なので、マイホームの計画はしやすそうで、良い土地に見えます。 幅員5.8mの北側道路の土地ですが、写真によると、南側隣地の建物が2棟とも 平家に見えるので、( 東西の隣地建物は 2階建て )ここに建てて住んでも、日当たりは申し分なく、快適そうです。 とりあえず、感じたことを書いてみました。 慎重に、確実に、進めていきましょう。 うう、気づいたら、思わぬ 残業をしていました。よろしく、お願いします。 武田 つとむ ※システム管理者の「メール配信できません」 のおかげで、さらに、残業をしてしまいました。 メールのやり取りが可能になるよう・・ よろしく、お願いします。 あぁ・・ お疲れ様でした。メールをいただきました。2021.2.17武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ブログにてご回答いただきありがとうございます。 土地の予算は変わらず2,000万円ですが、45〜50坪程の大きさを購入できる地域で検討しています。 ※あ・・そうなんですね、35坪ではなく。 であれば、マイホームプランの自由性が はるかに増します。まずは土地を購入してからとのこと、承知いたしました。 早速週末に、不動産屋へ足を運んでみようと思います。 不動産屋では、「ローンではなく現金で購入すること」を最初に伝えていいのでしょうか。 ※聞かれもしないのに 言う必要はありません。 最低限 伝えるべきことは、 それぞれの不動産屋さんが質問するでしょうが、 住所氏名はもちろんのこと、 肝心なのは 希望の地域・希望面積・希望価格 ・・といったあたりということになります。その他、もし注意点等ありましたら教えて頂きたいです。 ※はい、ポイントを下に貼り付けます。住宅購入資金に関しましても、正しく登記すれば問題ないとのことで安心しました。 不動産屋で情報収集しながら、引き続き勉強していきたいと思います。 ※その都度 相談してもらえば、コメントします。 資料作成を伴なうとか、 具体的な物件に関するコメント依頼とか、 でなければ、無料で何度でも対応します。当初は自分たちで土地取得から住宅購入までを自力で行う予定でしたが、やはり土地は大きな買い物で不安もあり、今回相談して安心出来ると感じました。 ※はい、当事務所は消費者の味方です。次回メール顧問会員になれる機会がありましたら、 ※来月も、前半にメール顧問会員の受付をします。ぜひもう一度生活設計を確認して頂き土地取得の支援をお願いしたいです。 よろしくお願いいたします。 ※住宅用地購入は、以下の記事を参考に・・ よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.2.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※2017年ごろのメール顧問会員でした。 当時は、おいしいブドウを送っていただいて、 佐々木FPと山分けで 味わわせて頂きました。 ごちそう様でした!いつもブログを見て勉強させて頂いています。標記の件、差し支えない範囲でご教示頂きたくご連絡しました。今後1、2年のうちに、土地と住宅プランを持って、何社かの工務店でコンペをしたいと考えています。 ※素晴らしい・・。 住宅展示場とかに行って、その場でハウスメーカー につかまって、そのまま 言いなりになっていない ことが 素晴らしい。以前頂いたアドバイスを元に住宅展示場や気になる工務店へ出向き勉強しているのですが、今後どのように行動すべきかわからなくなってしまったため相談させていただきたいです。 ※はい、分かりました。<現状>・工務店等で話をするとまずは土地を取得してからと言われ、 営業トークで終わってしまう ※はい、工務店の場合は そうだと思います。 土地が無ければ 家は建てられないので、 具体的な建築プランの話には進めません。 これが ハウスメーカーが相手だと、 宅建業免許もあるし 土地探しのお手伝いの話に どんどん発展していって、 次々と候補地の提案を行なってきます。 土地のお世話で縛って、建築受注も のような 営業活動を行なってきます。 ( 建築業者選びの選択肢が 無くなります )・不動産情報をHPで見て、 検討している地域の土地の相場等は勉強している ※2017.7.25のマイホーム取得シミュレーションで、 資金計画の土地代は2000万円(35坪)でしたが、 そのくらいで 大丈夫ですか?・どのような土地を探すべきなのか(土地の形状、方角等) 判断できない、相談できる相手がいない ※もちろん だれでも 快適な環境を好むので、 良い形、良い方角であれば 嬉しいということに なります。 が、私たちは 土そのものを買うわけはなく、 立地や環境を買う・・ということになり、 そちらが妥協範囲内であれば、 少々の形や方角の欠点には目をつぶることになる のが、現実かと思われます。・ネットなどで勉強し、いいなと思う間取りイメージは 夫婦で共有できるようになってきた ※はい、基本的なイメージは共有しておきましょう。 ただし、家は 現実の土地の上に建ちます。 土地が決まったら、その制約の中で具体的な マイホームを考えていくことになります。 今まで培ってきたイメージと ガラリと変わる 家になったり、多少の変更で済んだり、 人生と同じで、色々な事が起こります。次のステップに進みたいのですが、この状態で不動産屋に接触して土地を探していいのか(不動産屋の餌食にされないか)心配です。 ※土地を買って 家を建てる人は、 不動産屋さんとの接触は 避けて通れません。 ( 当たり前 ) 工務店と同じで 不動産屋さんも 玉石混交状態です。 この社長・・ 危ない感じのオヤジだな、 なんて、不動産屋さんも 確かに存在します。次のステップとしては、まずは土地を購入し、それに合わせた間取りを作成するべきなのか、 ※はい、これが正解です。 土地が決まらないと、プラン作成はできません。自分たちが理想とする間取りに合わせて、土地を探すべきなのか ※こんなことは あり得ません。 決まった間取りに ちょうどいい土地、 などというものは、存在しません。 決まった土地に ちょうどいい間取りは 簡単に計画することができます。まだまだ勉強が足りていないのか。 ※はい、「土地と間取りの関係」についてのお話 の感じからは、まだまだ勉強不足のように見えます。 家は「間取り」や「デザイン」だけではなく、 非常に奥が深いものです。 生涯最大の買い物、もっともっと勉強したい。今後、どのように行動したら良いでしょうか。 ※「土地購入してマイホーム」という人の場合は、 まず 土地探し・購入!・・です。また、住宅の購入資金についても、元々自分たちの頭金約1,500万円の名義のバランスが悪いのですが(夫3:妻7) ※何も バランスが悪い・・ということではない。 だれがいくら出したか? に合わせてすなおな登記すれば、 まちがって贈与税を負担! ・・などということにはなりません。家の話が進むにつれて、妻の両親から支援が受けられることがわかりました。(約600万) ※おっ! 素晴らしい! これで、土地は 住宅と合わせたローンを借りる 必要が無くて済みます。 現金で土地を買うことができます。 これは、非常に大きなことです。 ハウスメーカーや銀行の制約を受けずに済みます。 知らずに 数百万円も余分に払うことも 無くなります。購入時の名義にこだわりはないのですが、今後問題になることがあるようでしたら、今からするべき対策などはありますでしょうか。お忙しい所恐れ入りますが、ご教示いただけますと幸いです。よろしくお願いいたします。 ※現時点で最も大切なことは・・ 土地は 現金で買う!・・ということを意識 しましょう。 現金で土地を買うことで、 その先のマイホーム建築計画がスムーズに進みます。 十分に煮詰めて行って、複数の工務店による 「提案コンペ!」を実施することができます。 マイホーム建築は大手や有名はウイスメーカーは まったく除外して考えなければなりませんが、 ( 余分な経費で 1000万円とか高い ) 不動産屋さんについては逆に 、 大きな有名な業者さんと接触しましょう。 なぜか? 1 大手の方が 物件情報が豊富 2 仲介手数料は大手も中小も同じ金額 3 危なっかしい業者でない可能性が高い ( 洗練された若い社員も多い ) ということなので、まずすることは 土地探し! 地元の大手不動産屋さん 数軒を訪問しましょう。 4~5軒 回っている間に 有力物件が出るかも。 めぼしい物件が無くても、 希望条件を伝えて 依頼しておけば、 数日後とか、数か月後とかに、 ピッタリの物件が登場するかも・・です。 ※この土地、自分たちは いいと思うけど、 本当に買ってしまってだいじょうぶだろうか? ・・のように 確信が持てない場合は、 当事務所も 具体的な相談に乗っています。 現地写真や図面等の資料を見せてもらって 良し悪しのアドバイスを行なっています。 もちろん、カスミを食べて生きてはいけないので、 メール顧問会員の土地購入支援料金は いただいて お手伝いしています。 ※もちろん、メール顧問会員のマイホーム建築 の実行支援も行なっています。 プラン作成から始まって、 複数の工務店による提案コンペまで実施できる よう、お手伝いしています。 もちろん 料金はいただきますが、 よく多くの人たちがやっているように 当初からハウスメーカーを決めて (知らずに)数百万円をたれ流すよりは、 はるかにお得なことになります。2017/08/21 の記事。赤ちゃんや幼児がいても生命保険は不要メールをいただきました。こんにちは、お世話になっております、Aです。第二子、マイホームシミュレーションありがとうございました。この連休でようやくシミュレーションをじっくり見ることが出来ました。2人で将来の状況を把握しつつ話合えてとても助かります。これで自信を持ってライフプランニング出来そうです。 ※キャッシュフロー表は 「伝家の宝刀」です。 十分に使いこなせるように なってください。キャッシュフローを見ながら、子供が出来てからの妻の働き方もいろいろ検討していく予定です。 ※自分で具体的にシミュレーション しながら、 根拠を持って考え、 確信を持って結論を出すことが できます。また困った時はご相談しますのでよろしくお願いします。 ※何度でもどうぞ・・。私の地元の特産品の葡萄がちょうど時期でしたので、一度佐々木さんとご賞味ください。8月21日着になっているので、届くと思います。 安芸クイーン。 瀬戸ジャイアンツ。 ※午後4時・・20分前、 (佐々木FPが帰宅する前に) 葡萄が届きました!! すごくおいしそうです! 2人で分けやすいよう・・ 2房ずつあります。 武田FP 「チビちゃん(長女)、喜ぶね♪」 佐々木FP 「私の方が喜んでいます♪」 佐々木FP、興奮気味・・です。 ありがとうございました!! いただきます! FP事務所、やっててよかった・・。《 マイホーム取得シミュレーション 》第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時まだ、売り物になっていなかった、・・って、ことだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/03/07
土地購入について 解説しておきます。 ※土地を買う際には、どんな流れで どんな手続きをするのか? あらかじめ 知っておきましょう。自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のAさん(20代) (相談:ライフプランニング) ※今は・・30代?2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。 (第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。 ※敷地に上がってみた写真です。メールをいただきました。2021.3.5武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございました。 武田さんに木・金が勝負と言われ急いで行きました。買付証明は急いでしまいましたが、契約までの1,2週間で現地へ行き、聞き込みを行い、自信を持って契約したいと思います。 もう少し下げれたかもしれないと聞くと急ぎすぎたかと思いますが、正解と言ってもらいホッとしております。 元々古い住宅地なので今後長く住むことを考えて水道管などは立てる前に 完全な状態にしておいた方が長い目で見て良いと割り切ることにしました。 問題無くて良かったです。今回は妻名義の登記にしますが、今後は夫婦それぞれの名義で貯蓄していきます。 契約印紙の件、了解しました。 お忙しい所急かしてしまい申し訳ありません。明日のコメント楽しみにしています。これが買付証明提出(土地購入申し込み)の際に渡された、1枚目の書類です。 ※よく 見えませんが、 今後のスケジュール表のようです。 ※部分的に拡大してみましょう。 まず、3/14(日)売買契約と書いてあります。 ※契約時点で用意するお金は、 〇契約手付金 〇契約印紙代 の2つだけ・・というのが、一般的です。 私が関わったケースでは全て、こうしていました。 が、この不動産屋さんは、 「仲介手数料」の半額を 契約時点で頂いてしまう ようです。 私の感覚では、契約をしてた後の決済・引き渡し まで無事に完了して初めて、不動産仲介業務が完了、 そこで初めて 料金(仲介手数料)全額を頂く、 ・・のが、当たり前と思っていましたが、 契約時点で仲介手数料の半額を頂いてしまう 業者さんが増えているようです。 ( 違法ではない ) 契約まで手間暇かけて 世話してあげても、 途中で 「やぁめた!」と 決済まで至らない ケースも、中には あったりしますので、 その場合でも ある程度のお金は頂きたいと いうことかと思います。 まあ、不動産屋さんを信頼して、お金を払い、 しっかり仕事をしてもらうしかないですね。 なお、契約手付金の金額は、売買価格の 10%以下に抑えられるケースが多いです。 なぜ 10%以下か? 後から見せられる「売買契約書」を見れば 分かりますが、預かったお金の保全措置を 講じるか講じないか、 講じるなら 具体的にどうするか? という問題がありますが、 10%以下なら講じなくてよいということに なっているので、楽な方を選択・・。 ※残金決済・引き渡しの時期。 8/30まで・・となっています。ずいぶん先です。 一般的には、契約の一か月後です。 この物件特有の、何か事情があるんでしょうか? ( ちょっと 不思議に感じます ) ※残代金が この土地の売買金額になっています。 この不動産屋さん、契約時点の「手付金」は ゼロと考えているんでしょうか? 何か、事情があるんでしょうか? ちょっと気になります。 ※残金決済の場所は 銀行と書かれています。 なぜか? 土地を現金で買える人は かなりの少数派なので、 大部分の人は 土地購入を含めて 住宅ローンを組む ことになり、残金はローンで銀行が出してくれます。 なので、銀行で残金決済を行ないます。 売主、買主、不動産屋さん、司法書士さん、 の4者が一同に会して行ないます。 ( すべての段取りを 不動産屋さんが行なう ) 売主は 移転登記に必要な書類を持参、 買主は 残金支払いを準備、 司法書士さんが 売主さんの書類を確認して 「はい、すべてそろっています。」 となれば、その場で登記料等を現金でもらって、 ( 買主が現金で用意したお金 ) 「それでは 法務局へ 登記手続きに・・」 と、お先に失礼することになります。 ・・で、Aさんは 現金でこの土地を買いますが、 やはり 決済の場所は 銀行がいいでしょう。 大金を札束で持ち歩くのは危険だから・・。 Aさんと売主とが 同じ銀行であれば、 その銀行で手続きはスムーズに運びます。 ( それぞれの口座で お金を移行するだけ ) ※清算金:20万円 清算金というのは、固定資産税の清算金のことです。 一年の固定資産税は、1/1現在の所有者が負担 しますが、年の途中で所有者が変わる場合は、 所有権移転(残金決済時)以降の日数の分は、 買主が売主に 現金で払って 清算する ということを行ないます。 それはそれでいいんですが、この20万円、 すごく高い! 8/30の決済ということは、9月から12月までの 4ヶ月で20万円!・・ということです。 1年では、3倍の60万円!? いくら更地であっても、固定資産税が60万円!? 残金決済が4月だとすれば、その時点の清算金は ざっくりと、40万円かもしれません。 ちょっと この土地の固定資産税額は気になります。 不動産屋さんに言って、固定資産税の資料を コピーをもらいましょう。 ( 不動産屋さんは 必ず 持っています )2枚目の書類です。 ※資金計画・・のようです。 ※良く見えないので、肝心な部分を拡大。 ※固定資産税は結局 いくらなの? 上の方には「固定資産税清算金」20万円と 書かれていて、約4ヶ月分で20万円としています。 で、 一番下には 「固定資産税等年税額(本書作成時点)」 として、58,045円と書かれています。 ( こちらなら 妥当な金額に見えます ) だとすれば、残代金決済時に払うとされている 「固定資産税等清算金:約20万円」 とは、いったい 何なんでしょう? ということを、不動産屋さんに確認してみましょう? それから、下から2行目に「不動産取得税:20万円」 と書かれていますが、これは きちんと計算してみないとわからないことです。 ( 後々、やってみましょう ) それで、不動産屋さんとのやり取りの中で 「素人のはずなのに なんで色々知ってるの?」 的な感想を持たれたら、 「遠い親戚のおじさんが 建築・不動産屋なんで」 ・・ということに しておきましょう。 今回の書類で気が付いたのは、こんなところです。メールをいただきました。1.3.4武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 本日不動産屋さんへ行き買付証明の記入をしてきました。 ※うわっ! 早っ!! ブログ記事で、週末まで待っていると 他の購入希望者に持っていかれるかもしれない から、今日・明日(木曜・金曜)が勝負だ、 ・・ということを お伝えしていましたが、 Aさん、実行しちゃいました!事前に武田さんのブログを見て行ったので緊張することなくスムーズに行えました。 ※買付(かいつけ)証明のサンプルを、 記事上で 見せていました。来週末か再来週に契202約となる予定です。 ※よかった、よかった。お話を聞いたところ、ライバルは地元のハウスメーカーだったみたいでかなり強気の値下げ交渉を行ったところに私たちが現れて今回の金額になったようです。 ※もしかしたら、しっかりがんばれば、 さらに 100万とか 下げられたかもしれない けど、ごたごた やっている内に、 トンビにあぶらげ・・ということもあります。 ズバッと意思表示して 正解です。 土地購入額の100万円や200万円は、 マイホーム建築費の提案コンペで生じる 500万円・1000万円の価格差に比べれば、 小さい、小さい。水道管の確認も行いましたが、武田さんの見立て通り13mmでした。 ※はい。 これからのマイホームでは 使い物にならない水道管です。下水も配管の老朽化の可能性が高い為引き込みに費用がかかりそうです。 ※はい、上下水道の引き込み工事は、けっこう まとまった金額になるかもしれません。 水道業者さんに見積もって貰わないと不明ですが、 50万円とかではなく 100万円台? 200万円台? ( 建築コンペで繊細が判明します ) だからこそ、安易に建築業者を決めては いけないということになります。 信頼できそうな工務店 5社前後を ピックアップして、きちんと段取りした 提案コンペを、しっかり行うことです。 コンペで建築価格に 1000万円の価格差が 生じれば、何かで余分にかかる 100万円台のお金なんて、吹き飛びます。不動産屋さんから購入契約の際の契約者について質問がありました。以前もお伝えしましたが今回妻の両親から支援(妻名義の貯金)と私たちの頭金もほぼ妻名義なので妻の単独名義で契約しようと思っていますが問題ありますか? ※問題があります。離婚の際に 夫の分が・・(笑) 冗談はさておいて・・ 妻の親からの援助はもちろん 妻名義の登記で 問題ありませんが、 今回のような登記とは関係なく 日常の貯蓄は、 生活設計的には できれば 夫婦それぞれの名義で 貯蓄した方がいいと思います。 たとえ、夫の給料で生活をして、妻の給料は まるまる貯蓄している・・としても。 また、契約の際に売買契約書印紙代が発生するのですが、持参すれば不要とのことでした。私たちで用意することは可能でしょうか。 ※はい、可能です。 が、私の経験では・・ ( 40年以上 係わっていますが ) 買主が自分で契約印紙を買いに行って、 契約現場に持参したというのを、 一度も見たことがありません。 印紙代:1万円と言われた買主は、 全員が全員、1万円札を出して領収レシート を受け取っていました。本日頂いた資金計画表と今後のスケジュールも添付します。 ご確認よろしくお願いします。 ※はい、ちょっと 時間が・・。 以下、あとから 加筆します。もう一通、メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 本日土地購入の実行支援料、振り込みましたのでご確認よろしくお願い致します。 ※はい、入金を確認しました。 ありがとうございました。 今度のメール顧問会員の受付は 3/8(月)なので、 Aさんは まだ「元メール顧問会員」のままですが、 ここ数日で 土地購入の動きが激しくなってきて、 ( 他の購入希望者の存在も感じられる状況 ) 早急に的確な支援が必要になっているので、 顧問会員になる前に 「土地購入支援料:55000円/年」 を、振込んでもらいました、この度はご無理を聞き入れて頂きありがとうございました。コメント、アドバイス大変参考になっております。 私どもも今週来週が山場と思っておりますので、早々に不動産屋へ連絡と現地を再度確認し、自信を持って契約したいと思っております。今後ともよろしくお願い致します。 ※週末の土日は、他の購入希望者も動くことが予想 されるので、「買います!」という意思表示は、 この木曜か金曜には 不動産屋さんに伝えた方が いいと思われます。メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございました。大変参考になります。これからはブログでガンガンご指導お願いします。 大小いろいろな不動産屋に回りましたがこの辺の土地は数が少なく比較検討出来る土地がありません。その中でもこの土地は高さ以外私たちの条件を満たしていた為、探して間もないですがご相談しました。なので決めうちです。 ※了解しました。やはり高さは私たちも懸念材料であるので、マイホーム建築ではじっくり考え、外構、造成工事費用に加え、老後のリフォームも頭に入れた生活設計をしたいと考えております。 水道管は明日電話で確認し、相談させて頂きます。他に検討されている方がいるみたいなので、その際に価格の確認と購入意思表示もしてしまおうと思います。 ※はい、その意思表示は 少しでも早い方が いいです。 値引きしてもらえるのであれば、 もう「買います!」と言ってしまいましょう。週末に家族で現地に行き、再度周辺の確認と可能ならば近隣の方にお話を聞きに行く予定です。 急にいろいろなお願いをしてしまっていますが、ご対応よろしくお願いいたします。 ※購入の意思表示は、買付証明という方法で行います。 名称が若干違ったり、様式が若干違ったりは ありますが、基本構造は同じです。 サンプルを掲載します。 各不動産屋さんが 勝手に作成していますので、 様式は それぞれ 少々異なるかもしれませんが・・。 初めて見るのと、一度見て知っておくのとでは、 心の余裕が違ってきますので、 目を通しておいてください。 ※購入価格はいくらで、手付金はいくらで、契約したい、 ・・のような、意思表示をします。 ( ハンコは 実印でなくていい ) ※ついでだから、心の準備のために・・ 「不動産売買契約書」の例も掲載しておきます。 初めて見て、ドキドキ 慌てなくていいように。 ただ、 契約の前に、「重要事項説明書」の説明があります。 ※左側の拡大。 ※右側の拡大。 ※だいたいの契約書は、このような形態になっています。 こちらも、ハンコは実印で無くていいです。 実印が必要なのは、お金を借りるときだけです。 ( 住宅ローンとか )メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。フライングしてしまいましたがメール顧問会員に再度申し込みますので、よろしくお願いします。 昨夜は大変申し訳ありませんでした。画像を貼り付けた際にメールがおかしくなってしまったのだと思います。今後添付する際は気をつけます。もし今回も返信できない場合はお手数おかけしますがブログで回答お願いします。 ※もう・・これからは、がんがん、 ブログ記事で扱っていこうと思います。ご感想ありがとうございます。おっしゃる通り古い住宅街ですが静かで新しい住宅も増えてきている地域のようで私たちは気に入っています。 ※はい、そこが一番 肝心なところです。 ところで、候補土地は この土地だけですか? 並行して 検討している土地は ありますか? この土地に決め打ちしていますか?土地の高低差も気にしなくても良さそうですか? ※道路との高低差が大きい土地について 考慮するべきことは いくつかあります。 〇数十年後、自分たちの老後生活は? 今は若いから 普通に 平気に感じるけど、 60代、70代、80代になったときに・・ この高さを階段で上り下り、どうでしょうか? ( 想像できないでしょうが ) 同じ並びに 当初から住んでいるお年寄りと お話をしてみましょう。 「あそこの売地を検討しているんですが」 ・・って。 〇盛り土された敷地です。 北側道路の敷地で、これだけ道路より高いという ことは、この団地全体が 北側に なだらかに傾斜 した斜面だったということです。 で、当時の宅地造成工事では、今回の売地は盛り土、 南側の隣地は切土・・という工事が行われました。 ( 地盤の強度はもちろん 切土部分が安定 ) 昨今 よく発生している自然災害の際には、 盛り土だということは ちょっと弱点になります。 特に大雨の際には 土砂崩れ・土砂の流出などが 起こりやすいので、 写真の現状のままでは かなり不安定です。 〇外構・造成工事が多額になる。 盛り土の不安定さを補うために 土留めを兼ねた カーポートやアプローチ階段を造る必要があります。 金額的なイメージは、普通の外構工事が200万円なら この土地の場合は 外構込みで400万円とか。 ( あるいは 500万円とか )取り急ぎ水道管は確認します。 ※はい、昔に造成されて建築された家は、 蛇口の数が少ないために、引き込まれた 水道管の径も細くて用が足りていて、 13mmなどという 今ではあり得ない管が 布設されていることが よくあります。 20mmとか25mmの管が布設されていれば OKだということになります。武田さんの感想を聞き、慎重に前に進みたいと思うので、次にすべき行動を教えて頂けますか? よろしくお願いいたします。 〇この土地の購入を真剣に考えるのであれば、 近隣の人たちと接触してみましょう。 特に、直接 隣り合うお宅との接触は必須です。 テレビでよく見るような とんでもない 「お騒がせ隣人」が住んでいるかもしれません。 この土地の場合は、東西の2軒と、南側の2軒、 「こんにちは♪ お隣の土地を検討しています」 ・・って、訪問してみましょう。 変な人がいなければ もちろんOKだし、 何か耳寄りな情報も もらえるかもしれません。 〇値引き価格と購入意思表示のタイミング。 値引きが本当にあるのか? あるとすれば 本当に 1950万円なのか? しっかり、確認したいところです。 ただ その際に、 「値引きしてくれたら 考えます。」 では だめで、きちんと具体的に・・ 「1950万円になるなら、契約します。」 「買付証明を書きます。 手付け〇〇万円で 〇月〇日に契約して、 〇月〇日に決済ということでお願いします。」 のように、 しっかり、契約の意思表示をしましょう。 もちろん、このへんの段取りは 不動産屋さんが きちんとやってくれます。 買主としては、買うという意思表示を しっかり行なうということです。 他に この土地の購入を検討している人がいる ようであれば、なおさらのこと、 しっかりした意思表示が必要です。 他で 値引きの動きがあったということであれば、 ぼ~っとしていると、この週末には、 競争相手に持って行かれた! ・・なんてことになるかもしれません。 ただし、Aさんが 検討中の他の候補地が無く、 この土地しかない・・と思っていることが 前提ですが。メールをいただきました。2021.3.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※来たる 3/8(月)に 再び メール顧問会員に なってもらうことになりました。 さらに、土地購入の実行支援と、 マイホーム建築の実行支援もお手伝いする ことになりました。先ほどはお電話ありがとうございます。無理なお願い引き受けて頂き大変感謝しております。 早速資料を送ります。ご確認よろしくお願いします。 ※夕方、住宅用地の相談に対応した後、売地の 資料一式をメール添付で送ってもらいました。 それらを一通り確認した後、 感じたことを返信メールで送りましたが、 「システム管理者」というメールが届いて、 「〇〇あてのメールは配信されません。」 と言われて、一瞬 途方にくれました。 で、メールが 行かないのであれば、もう メール文をそのままブログ記事にアップしてしまえ! ということで、 Aさんがこの記事をを読んでもらうことを期待 しつつ、返信メールの文章をアップします。こんばんは。いただいた資料と写真をすべて確認しました。 それから不動産屋さんの公開情報にもアクセスしてみました。( 土地に上がって撮った写真も そちらにありました ) 土地図面の雰囲気(測量計算等が手書きだったり)から、ここは かなり古い時期(昭和?)の分譲地だったようですね。周囲の建物の雰囲気からも、最近のニュータウンではないですね。( 古い分譲地だから悪いということではありませんが ) 以前から 建っていた建物を解体して、更地にした土地? 上下水道の宅内引き込みは もちろん されているでしょうが、上水道引き込みの径が細いまま(13mmとか)なんていうケースが たまにあります。念のため 確認しておきたいところです。( 細い場合は 新たに道路から引き込むため 出費に ) この土地自体は コンパクトな、ほぼ正方形なので、マイホームの計画はしやすそうで、良い土地に見えます。 幅員5.8mの北側道路の土地ですが、写真によると、南側隣地の建物が2棟とも 平家に見えるので、( 東西の隣地建物は 2階建て )ここに建てて住んでも、日当たりは申し分なく、快適そうです。 とりあえず、感じたことを書いてみました。 慎重に、確実に、進めていきましょう。 うう、気づいたら、思わぬ 残業をしていました。よろしく、お願いします。 武田 つとむ ※システム管理者の「メール配信できません」 のおかげで、さらに、残業をしてしまいました。 メールのやり取りが可能になるよう・・ よろしく、お願いします。 あぁ・・ お疲れ様でした。メールをいただきました。2021.2.17武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ブログにてご回答いただきありがとうございます。 土地の予算は変わらず2,000万円ですが、45〜50坪程の大きさを購入できる地域で検討しています。 ※あ・・そうなんですね、35坪ではなく。 であれば、マイホームプランの自由性が はるかに増します。まずは土地を購入してからとのこと、承知いたしました。 早速週末に、不動産屋へ足を運んでみようと思います。 不動産屋では、「ローンではなく現金で購入すること」を最初に伝えていいのでしょうか。 ※聞かれもしないのに 言う必要はありません。 最低限 伝えるべきことは、 それぞれの不動産屋さんが質問するでしょうが、 住所氏名はもちろんのこと、 肝心なのは 希望の地域・希望面積・希望価格 ・・といったあたりということになります。その他、もし注意点等ありましたら教えて頂きたいです。 ※はい、ポイントを下に貼り付けます。住宅購入資金に関しましても、正しく登記すれば問題ないとのことで安心しました。 不動産屋で情報収集しながら、引き続き勉強していきたいと思います。 ※その都度 相談してもらえば、コメントします。 資料作成を伴なうとか、 具体的な物件に関するコメント依頼とか、 でなければ、無料で何度でも対応します。当初は自分たちで土地取得から住宅購入までを自力で行う予定でしたが、やはり土地は大きな買い物で不安もあり、今回相談して安心出来ると感じました。 ※はい、当事務所は消費者の味方です。次回メール顧問会員になれる機会がありましたら、 ※来月も、前半にメール顧問会員の受付をします。ぜひもう一度生活設計を確認して頂き土地取得の支援をお願いしたいです。 よろしくお願いいたします。 ※住宅用地購入は、以下の記事を参考に・・ よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.2.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※2017年ごろのメール顧問会員でした。 当時は、おいしいブドウを送っていただいて、 佐々木FPと山分けで 味わわせて頂きました。 ごちそう様でした!いつもブログを見て勉強させて頂いています。標記の件、差し支えない範囲でご教示頂きたくご連絡しました。今後1、2年のうちに、土地と住宅プランを持って、何社かの工務店でコンペをしたいと考えています。 ※素晴らしい・・。 住宅展示場とかに行って、その場でハウスメーカー につかまって、そのまま 言いなりになっていない ことが 素晴らしい。以前頂いたアドバイスを元に住宅展示場や気になる工務店へ出向き勉強しているのですが、今後どのように行動すべきかわからなくなってしまったため相談させていただきたいです。 ※はい、分かりました。<現状>・工務店等で話をするとまずは土地を取得してからと言われ、 営業トークで終わってしまう ※はい、工務店の場合は そうだと思います。 土地が無ければ 家は建てられないので、 具体的な建築プランの話には進めません。 これが ハウスメーカーが相手だと、 宅建業免許もあるし 土地探しのお手伝いの話に どんどん発展していって、 次々と候補地の提案を行なってきます。 土地のお世話で縛って、建築受注も のような 営業活動を行なってきます。 ( 建築業者選びの選択肢が 無くなります )・不動産情報をHPで見て、 検討している地域の土地の相場等は勉強している ※2017.7.25のマイホーム取得シミュレーションで、 資金計画の土地代は2000万円(35坪)でしたが、 そのくらいで 大丈夫ですか?・どのような土地を探すべきなのか(土地の形状、方角等) 判断できない、相談できる相手がいない ※もちろん だれでも 快適な環境を好むので、 良い形、良い方角であれば 嬉しいということに なります。 が、私たちは 土そのものを買うわけはなく、 立地や環境を買う・・ということになり、 そちらが妥協範囲内であれば、 少々の形や方角の欠点には目をつぶることになる のが、現実かと思われます。・ネットなどで勉強し、いいなと思う間取りイメージは 夫婦で共有できるようになってきた ※はい、基本的なイメージは共有しておきましょう。 ただし、家は 現実の土地の上に建ちます。 土地が決まったら、その制約の中で具体的な マイホームを考えていくことになります。 今まで培ってきたイメージと ガラリと変わる 家になったり、多少の変更で済んだり、 人生と同じで、色々な事が起こります。次のステップに進みたいのですが、この状態で不動産屋に接触して土地を探していいのか(不動産屋の餌食にされないか)心配です。 ※土地を買って 家を建てる人は、 不動産屋さんとの接触は 避けて通れません。 ( 当たり前 ) 工務店と同じで 不動産屋さんも 玉石混交状態です。 この社長・・ 危ない感じのオヤジだな、 なんて、不動産屋さんも 確かに存在します。次のステップとしては、まずは土地を購入し、それに合わせた間取りを作成するべきなのか、 ※はい、これが正解です。 土地が決まらないと、プラン作成はできません。自分たちが理想とする間取りに合わせて、土地を探すべきなのか ※こんなことは あり得ません。 決まった間取りに ちょうどいい土地、 などというものは、存在しません。 決まった土地に ちょうどいい間取りは 簡単に計画することができます。まだまだ勉強が足りていないのか。 ※はい、「土地と間取りの関係」についてのお話 の感じからは、まだまだ勉強不足のように見えます。 家は「間取り」や「デザイン」だけではなく、 非常に奥が深いものです。 生涯最大の買い物、もっともっと勉強したい。今後、どのように行動したら良いでしょうか。 ※「土地購入してマイホーム」という人の場合は、 まず 土地探し・購入!・・です。また、住宅の購入資金についても、元々自分たちの頭金約1,500万円の名義のバランスが悪いのですが(夫3:妻7) ※何も バランスが悪い・・ということではない。 だれがいくら出したか? に合わせてすなおな登記すれば、 まちがって贈与税を負担! ・・などということにはなりません。家の話が進むにつれて、妻の両親から支援が受けられることがわかりました。(約600万) ※おっ! 素晴らしい! これで、土地は 住宅と合わせたローンを借りる 必要が無くて済みます。 現金で土地を買うことができます。 これは、非常に大きなことです。 ハウスメーカーや銀行の制約を受けずに済みます。 知らずに 数百万円も余分に払うことも 無くなります。購入時の名義にこだわりはないのですが、今後問題になることがあるようでしたら、今からするべき対策などはありますでしょうか。お忙しい所恐れ入りますが、ご教示いただけますと幸いです。よろしくお願いいたします。 ※現時点で最も大切なことは・・ 土地は 現金で買う!・・ということを意識 しましょう。 現金で土地を買うことで、 その先のマイホーム建築計画がスムーズに進みます。 十分に煮詰めて行って、複数の工務店による 「提案コンペ!」を実施することができます。 マイホーム建築は大手や有名はウイスメーカーは まったく除外して考えなければなりませんが、 ( 余分な経費で 1000万円とか高い ) 不動産屋さんについては逆に 、 大きな有名な業者さんと接触しましょう。 なぜか? 1 大手の方が 物件情報が豊富 2 仲介手数料は大手も中小も同じ金額 3 危なっかしい業者でない可能性が高い ( 洗練された若い社員も多い ) ということなので、まずすることは 土地探し! 地元の大手不動産屋さん 数軒を訪問しましょう。 4~5軒 回っている間に 有力物件が出るかも。 めぼしい物件が無くても、 希望条件を伝えて 依頼しておけば、 数日後とか、数か月後とかに、 ピッタリの物件が登場するかも・・です。 ※この土地、自分たちは いいと思うけど、 本当に買ってしまってだいじょうぶだろうか? ・・のように 確信が持てない場合は、 当事務所も 具体的な相談に乗っています。 現地写真や図面等の資料を見せてもらって 良し悪しのアドバイスを行なっています。 もちろん、カスミを食べて生きてはいけないので、 メール顧問会員の土地購入支援料金は いただいて お手伝いしています。 ※もちろん、メール顧問会員のマイホーム建築 の実行支援も行なっています。 プラン作成から始まって、 複数の工務店による提案コンペまで実施できる よう、お手伝いしています。 もちろん 料金はいただきますが、 よく多くの人たちがやっているように 当初からハウスメーカーを決めて (知らずに)数百万円をたれ流すよりは、 はるかにお得なことになります。2017/08/21 の記事。赤ちゃんや幼児がいても生命保険は不要メールをいただきました。こんにちは、お世話になっております、Aです。第二子、マイホームシミュレーションありがとうございました。この連休でようやくシミュレーションをじっくり見ることが出来ました。2人で将来の状況を把握しつつ話合えてとても助かります。これで自信を持ってライフプランニング出来そうです。 ※キャッシュフロー表は 「伝家の宝刀」です。 十分に使いこなせるように なってください。キャッシュフローを見ながら、子供が出来てからの妻の働き方もいろいろ検討していく予定です。 ※自分で具体的にシミュレーション しながら、 根拠を持って考え、 確信を持って結論を出すことが できます。また困った時はご相談しますのでよろしくお願いします。 ※何度でもどうぞ・・。私の地元の特産品の葡萄がちょうど時期でしたので、一度佐々木さんとご賞味ください。8月21日着になっているので、届くと思います。 安芸クイーン。 瀬戸ジャイアンツ。 ※午後4時・・20分前、 (佐々木FPが帰宅する前に) 葡萄が届きました!! すごくおいしそうです! 2人で分けやすいよう・・ 2房ずつあります。 武田FP 「チビちゃん(長女)、喜ぶね♪」 佐々木FP 「私の方が喜んでいます♪」 佐々木FP、興奮気味・・です。 ありがとうございました!! いただきます! FP事務所、やっててよかった・・。《 マイホーム取得シミュレーション 》第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時この土地の固定資産税 どうなってるんだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/03/06
明確に意思表示しちゃいました。 ※買付(かいつけ)証明・・です。自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のAさん(20代) (相談:ライフプランニング) ※今は・・30代?2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。 (第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。 ※敷地に上がってみた写真です。メールをいただきました。2021.3.4武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 本日不動産屋さんへ行き買付証明の記入をしてきました。 ※うわっ! 早っ!! ブログ記事で、週末まで待っていると 他の購入希望者に持っていかれるかもしれない から、今日・明日(木曜・金曜)が勝負だ、 ・・ということを お伝えしていましたが、 Aさん、実行しちゃいました!事前に武田さんのブログを見て行ったので緊張することなくスムーズに行えました。 ※買付(かいつけ)証明のサンプルを、 記事上で 見せていました。来週末か再来週に契約となる予定です。 ※よかった、よかった。お話を聞いたところ、ライバルは地元のハウスメーカーだったみたいでかなり強気の値下げ交渉を行ったところに私たちが現れて今回の金額になったようです。 ※もしかしたら、しっかりがんばれば、 さらに 100万とか 下げられたかもしれない けど、ごたごた やっている内に、 トンビにあぶらげ・・ということもあります。 ズバッと意思表示して 正解です。 土地購入額の100万円や200万円は、 マイホーム建築費の提案コンペで生じる 500万円・1000万円の価格差に比べれば、 小さい、小さい。水道管の確認も行いましたが、武田さんの見立て通り13mmでした。 ※はい。 これからのマイホームでは 使い物にならない水道管です。下水も配管の老朽化の可能性が高い為引き込みに費用がかかりそうです。 ※はい、上下水道の引き込み工事は、けっこう まとまった金額になるかもしれません。 水道業者さんに見積もって貰わないと不明ですが、 50万円とかではなく 100万円台? 200万円台? ( 建築コンペで繊細が判明します ) だからこそ、安易に建築業者を決めては いけないということになります。 信頼できそうな工務店 5社前後を ピックアップして、きちんと段取りした 提案コンペを、しっかり行うことです。 コンペで建築価格に 1000万円の価格差が 生じれば、何かで余分にかかる 100万円台のお金なんて、吹き飛びます。不動産屋さんから購入契約の際の契約者について質問がありました。以前もお伝えしましたが今回妻の両親から支援(妻名義の貯金)と私たちの頭金もほぼ妻名義なので妻の単独名義で契約しようと思っていますが問題ありますか? ※問題があります。離婚の際に 夫の分が・・(笑) 冗談はさておいて・・ 妻の親からの援助はもちろん 妻名義の登記で 問題ありませんが、 今回のような登記とは関係なく 日常の貯蓄は、 生活設計的には できれば 夫婦それぞれの名義で 貯蓄した方がいいと思います。 たとえ、夫の給料で生活をして、妻の給料は まるまる貯蓄している・・としても。 また、契約の際に売買契約書印紙代が発生するのですが、持参すれば不要とのことでした。私たちで用意することは可能でしょうか。 ※はい、可能です。 が、私の経験では・・ ( 40年以上 係わっていますが ) 買主が自分で契約印紙を買いに行って、 契約現場に持参したというのを、 一度も見たことがありません。 印紙代:1万円と言われた買主は、 全員が全員、1万円札を出して領収レシート を受け取っていました。本日頂いた資金計画表と今後のスケジュールも添付します。 ご確認よろしくお願いします。 ※はい、ちょっと 時間が・・。 不動産屋さんに渡された 以下の2枚の書類、 だれでも 初めて目にするものです。 明日の記事でコメントします。約束します。もう一通、メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 本日土地購入の実行支援料、振り込みましたのでご確認よろしくお願い致します。 ※はい、入金を確認しました。 ありがとうございました。 今度のメール顧問会員の受付は 3/8(月)なので、 Aさんは まだ「元メール顧問会員」のままですが、 ここ数日で 土地購入の動きが激しくなってきて、 ( 他の購入希望者の存在も感じられる状況 ) 早急に的確な支援が必要になっているので、 顧問会員になる前に 「土地購入支援料:55000円/年」 を、振込んでもらいました、この度はご無理を聞き入れて頂きありがとうございました。コメント、アドバイス大変参考になっております。 私どもも今週来週が山場と思っておりますので、早々に不動産屋へ連絡と現地を再度確認し、自信を持って契約したいと思っております。今後ともよろしくお願い致します。 ※週末の土日は、他の購入希望者も動くことが予想 されるので、「買います!」という意思表示は、 この木曜か金曜には 不動産屋さんに伝えた方が いいと思われます。メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございました。大変参考になります。これからはブログでガンガンご指導お願いします。 大小いろいろな不動産屋に回りましたがこの辺の土地は数が少なく比較検討出来る土地がありません。その中でもこの土地は高さ以外私たちの条件を満たしていた為、探して間もないですがご相談しました。なので決めうちです。 ※了解しました。やはり高さは私たちも懸念材料であるので、マイホーム建築ではじっくり考え、外構、造成工事費用に加え、老後のリフォームも頭に入れた生活設計をしたいと考えております。 水道管は明日電話で確認し、相談させて頂きます。他に検討されている方がいるみたいなので、その際に価格の確認と購入意思表示もしてしまおうと思います。 ※はい、その意思表示は 少しでも早い方が いいです。 値引きしてもらえるのであれば、 もう「買います!」と言ってしまいましょう。週末に家族で現地に行き、再度周辺の確認と可能ならば近隣の方にお話を聞きに行く予定です。 急にいろいろなお願いをしてしまっていますが、ご対応よろしくお願いいたします。 ※購入の意思表示は、買付証明という方法で行います。 名称が若干違ったり、様式が若干違ったりは ありますが、基本構造は同じです。 サンプルを掲載します。 各不動産屋さんが 勝手に作成していますので、 様式は それぞれ 少々異なるかもしれませんが・・。 初めて見るのと、一度見て知っておくのとでは、 心の余裕が違ってきますので、 目を通しておいてください。 ※購入価格はいくらで、手付金はいくらで、契約したい、 ・・のような、意思表示をします。 ( ハンコは 実印でなくていい ) ※ついでだから、心の準備のために・・ 「不動産売買契約書」の例も掲載しておきます。 初めて見て、ドキドキ 慌てなくていいように。 ただ、 契約の前に、「重要事項説明書」の説明があります。 ※左側の拡大。 ※右側の拡大。 ※だいたいの契約書は、このような形態になっています。 こちらも、ハンコは実印で無くていいです。 実印が必要なのは、お金を借りるときだけです。 ( 住宅ローンとか )メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。フライングしてしまいましたがメール顧問会員に再度申し込みますので、よろしくお願いします。 昨夜は大変申し訳ありませんでした。画像を貼り付けた際にメールがおかしくなってしまったのだと思います。今後添付する際は気をつけます。もし今回も返信できない場合はお手数おかけしますがブログで回答お願いします。 ※もう・・これからは、がんがん、 ブログ記事で扱っていこうと思います。ご感想ありがとうございます。おっしゃる通り古い住宅街ですが静かで新しい住宅も増えてきている地域のようで私たちは気に入っています。 ※はい、そこが一番 肝心なところです。 ところで、候補土地は この土地だけですか? 並行して 検討している土地は ありますか? この土地に決め打ちしていますか?土地の高低差も気にしなくても良さそうですか? ※道路との高低差が大きい土地について 考慮するべきことは いくつかあります。 〇数十年後、自分たちの老後生活は? 今は若いから 普通に 平気に感じるけど、 60代、70代、80代になったときに・・ この高さを階段で上り下り、どうでしょうか? ( 想像できないでしょうが ) 同じ並びに 当初から住んでいるお年寄りと お話をしてみましょう。 「あそこの売地を検討しているんですが」 ・・って。 〇盛り土された敷地です。 北側道路の敷地で、これだけ道路より高いという ことは、この団地全体が 北側に なだらかに傾斜 した斜面だったということです。 で、当時の宅地造成工事では、今回の売地は盛り土、 南側の隣地は切土・・という工事が行われました。 ( 地盤の強度はもちろん 切土部分が安定 ) 昨今 よく発生している自然災害の際には、 盛り土だということは ちょっと弱点になります。 特に大雨の際には 土砂崩れ・土砂の流出などが 起こりやすいので、 写真の現状のままでは かなり不安定です。 〇外構・造成工事が多額になる。 盛り土の不安定さを補うために 土留めを兼ねた カーポートやアプローチ階段を造る必要があります。 金額的なイメージは、普通の外構工事が200万円なら この土地の場合は 外構込みで400万円とか。 ( あるいは 500万円とか )取り急ぎ水道管は確認します。 ※はい、昔に造成されて建築された家は、 蛇口の数が少ないために、引き込まれた 水道管の径も細くて用が足りていて、 13mmなどという 今ではあり得ない管が 布設されていることが よくあります。 20mmとか25mmの管が布設されていれば OKだということになります。武田さんの感想を聞き、慎重に前に進みたいと思うので、次にすべき行動を教えて頂けますか? よろしくお願いいたします。 〇この土地の購入を真剣に考えるのであれば、 近隣の人たちと接触してみましょう。 特に、直接 隣り合うお宅との接触は必須です。 テレビでよく見るような とんでもない 「お騒がせ隣人」が住んでいるかもしれません。 この土地の場合は、東西の2軒と、南側の2軒、 「こんにちは♪ お隣の土地を検討しています」 ・・って、訪問してみましょう。 変な人がいなければ もちろんOKだし、 何か耳寄りな情報も もらえるかもしれません。 〇値引き価格と購入意思表示のタイミング。 値引きが本当にあるのか? あるとすれば 本当に 1950万円なのか? しっかり、確認したいところです。 ただ その際に、 「値引きしてくれたら 考えます。」 では だめで、きちんと具体的に・・ 「1950万円になるなら、契約します。」 「買付証明を書きます。 手付け〇〇万円で 〇月〇日に契約して、 〇月〇日に決済ということでお願いします。」 のように、 しっかり、契約の意思表示をしましょう。 もちろん、このへんの段取りは 不動産屋さんが きちんとやってくれます。 買主としては、買うという意思表示を しっかり行なうということです。 他に この土地の購入を検討している人がいる ようであれば、なおさらのこと、 しっかりした意思表示が必要です。 他で 値引きの動きがあったということであれば、 ぼ~っとしていると、この週末には、 競争相手に持って行かれた! ・・なんてことになるかもしれません。 ただし、Aさんが 検討中の他の候補地が無く、 この土地しかない・・と思っていることが 前提ですが。メールをいただきました。2021.3.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※来たる 3/8(月)に 再び メール顧問会員に なってもらうことになりました。 さらに、土地購入の実行支援と、 マイホーム建築の実行支援もお手伝いする ことになりました。先ほどはお電話ありがとうございます。無理なお願い引き受けて頂き大変感謝しております。 早速資料を送ります。ご確認よろしくお願いします。 ※夕方、住宅用地の相談に対応した後、売地の 資料一式をメール添付で送ってもらいました。 それらを一通り確認した後、 感じたことを返信メールで送りましたが、 「システム管理者」というメールが届いて、 「〇〇あてのメールは配信されません。」 と言われて、一瞬 途方にくれました。 で、メールが 行かないのであれば、もう メール文をそのままブログ記事にアップしてしまえ! ということで、 Aさんがこの記事をを読んでもらうことを期待 しつつ、返信メールの文章をアップします。こんばんは。いただいた資料と写真をすべて確認しました。 それから不動産屋さんの公開情報にもアクセスしてみました。( 土地に上がって撮った写真も そちらにありました ) 土地図面の雰囲気(測量計算等が手書きだったり)から、ここは かなり古い時期(昭和?)の分譲地だったようですね。周囲の建物の雰囲気からも、最近のニュータウンではないですね。( 古い分譲地だから悪いということではありませんが ) 以前から 建っていた建物を解体して、更地にした土地? 上下水道の宅内引き込みは もちろん されているでしょうが、上水道引き込みの径が細いまま(13mmとか)なんていうケースが たまにあります。念のため 確認しておきたいところです。( 細い場合は 新たに道路から引き込むため 出費に ) この土地自体は コンパクトな、ほぼ正方形なので、マイホームの計画はしやすそうで、良い土地に見えます。 幅員5.8mの北側道路の土地ですが、写真によると、南側隣地の建物が2棟とも 平家に見えるので、( 東西の隣地建物は 2階建て )ここに建てて住んでも、日当たりは申し分なく、快適そうです。 とりあえず、感じたことを書いてみました。 慎重に、確実に、進めていきましょう。 うう、気づいたら、思わぬ 残業をしていました。よろしく、お願いします。 武田 つとむ ※システム管理者の「メール配信できません」 のおかげで、さらに、残業をしてしまいました。 メールのやり取りが可能になるよう・・ よろしく、お願いします。 あぁ・・ お疲れ様でした。メールをいただきました。2021.2.17武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ブログにてご回答いただきありがとうございます。 土地の予算は変わらず2,000万円ですが、45〜50坪程の大きさを購入できる地域で検討しています。 ※あ・・そうなんですね、35坪ではなく。 であれば、マイホームプランの自由性が はるかに増します。まずは土地を購入してからとのこと、承知いたしました。 早速週末に、不動産屋へ足を運んでみようと思います。 不動産屋では、「ローンではなく現金で購入すること」を最初に伝えていいのでしょうか。 ※聞かれもしないのに 言う必要はありません。 最低限 伝えるべきことは、 それぞれの不動産屋さんが質問するでしょうが、 住所氏名はもちろんのこと、 肝心なのは 希望の地域・希望面積・希望価格 ・・といったあたりということになります。その他、もし注意点等ありましたら教えて頂きたいです。 ※はい、ポイントを下に貼り付けます。住宅購入資金に関しましても、正しく登記すれば問題ないとのことで安心しました。 不動産屋で情報収集しながら、引き続き勉強していきたいと思います。 ※その都度 相談してもらえば、コメントします。 資料作成を伴なうとか、 具体的な物件に関するコメント依頼とか、 でなければ、無料で何度でも対応します。当初は自分たちで土地取得から住宅購入までを自力で行う予定でしたが、やはり土地は大きな買い物で不安もあり、今回相談して安心出来ると感じました。 ※はい、当事務所は消費者の味方です。次回メール顧問会員になれる機会がありましたら、 ※来月も、前半にメール顧問会員の受付をします。ぜひもう一度生活設計を確認して頂き土地取得の支援をお願いしたいです。 よろしくお願いいたします。 ※住宅用地購入は、以下の記事を参考に・・ よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.2.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※2017年ごろのメール顧問会員でした。 当時は、おいしいブドウを送っていただいて、 佐々木FPと山分けで 味わわせて頂きました。 ごちそう様でした!いつもブログを見て勉強させて頂いています。標記の件、差し支えない範囲でご教示頂きたくご連絡しました。今後1、2年のうちに、土地と住宅プランを持って、何社かの工務店でコンペをしたいと考えています。 ※素晴らしい・・。 住宅展示場とかに行って、その場でハウスメーカー につかまって、そのまま 言いなりになっていない ことが 素晴らしい。以前頂いたアドバイスを元に住宅展示場や気になる工務店へ出向き勉強しているのですが、今後どのように行動すべきかわからなくなってしまったため相談させていただきたいです。 ※はい、分かりました。<現状>・工務店等で話をするとまずは土地を取得してからと言われ、 営業トークで終わってしまう ※はい、工務店の場合は そうだと思います。 土地が無ければ 家は建てられないので、 具体的な建築プランの話には進めません。 これが ハウスメーカーが相手だと、 宅建業免許もあるし 土地探しのお手伝いの話に どんどん発展していって、 次々と候補地の提案を行なってきます。 土地のお世話で縛って、建築受注も のような 営業活動を行なってきます。 ( 建築業者選びの選択肢が 無くなります )・不動産情報をHPで見て、 検討している地域の土地の相場等は勉強している ※2017.7.25のマイホーム取得シミュレーションで、 資金計画の土地代は2000万円(35坪)でしたが、 そのくらいで 大丈夫ですか?・どのような土地を探すべきなのか(土地の形状、方角等) 判断できない、相談できる相手がいない ※もちろん だれでも 快適な環境を好むので、 良い形、良い方角であれば 嬉しいということに なります。 が、私たちは 土そのものを買うわけはなく、 立地や環境を買う・・ということになり、 そちらが妥協範囲内であれば、 少々の形や方角の欠点には目をつぶることになる のが、現実かと思われます。・ネットなどで勉強し、いいなと思う間取りイメージは 夫婦で共有できるようになってきた ※はい、基本的なイメージは共有しておきましょう。 ただし、家は 現実の土地の上に建ちます。 土地が決まったら、その制約の中で具体的な マイホームを考えていくことになります。 今まで培ってきたイメージと ガラリと変わる 家になったり、多少の変更で済んだり、 人生と同じで、色々な事が起こります。次のステップに進みたいのですが、この状態で不動産屋に接触して土地を探していいのか(不動産屋の餌食にされないか)心配です。 ※土地を買って 家を建てる人は、 不動産屋さんとの接触は 避けて通れません。 ( 当たり前 ) 工務店と同じで 不動産屋さんも 玉石混交状態です。 この社長・・ 危ない感じのオヤジだな、 なんて、不動産屋さんも 確かに存在します。次のステップとしては、まずは土地を購入し、それに合わせた間取りを作成するべきなのか、 ※はい、これが正解です。 土地が決まらないと、プラン作成はできません。自分たちが理想とする間取りに合わせて、土地を探すべきなのか ※こんなことは あり得ません。 決まった間取りに ちょうどいい土地、 などというものは、存在しません。 決まった土地に ちょうどいい間取りは 簡単に計画することができます。まだまだ勉強が足りていないのか。 ※はい、「土地と間取りの関係」についてのお話 の感じからは、まだまだ勉強不足のように見えます。 家は「間取り」や「デザイン」だけではなく、 非常に奥が深いものです。 生涯最大の買い物、もっともっと勉強したい。今後、どのように行動したら良いでしょうか。 ※「土地購入してマイホーム」という人の場合は、 まず 土地探し・購入!・・です。また、住宅の購入資金についても、元々自分たちの頭金約1,500万円の名義のバランスが悪いのですが(夫3:妻7) ※何も バランスが悪い・・ということではない。 だれがいくら出したか? に合わせてすなおな登記すれば、 まちがって贈与税を負担! ・・などということにはなりません。家の話が進むにつれて、妻の両親から支援が受けられることがわかりました。(約600万) ※おっ! 素晴らしい! これで、土地は 住宅と合わせたローンを借りる 必要が無くて済みます。 現金で土地を買うことができます。 これは、非常に大きなことです。 ハウスメーカーや銀行の制約を受けずに済みます。 知らずに 数百万円も余分に払うことも 無くなります。購入時の名義にこだわりはないのですが、今後問題になることがあるようでしたら、今からするべき対策などはありますでしょうか。お忙しい所恐れ入りますが、ご教示いただけますと幸いです。よろしくお願いいたします。 ※現時点で最も大切なことは・・ 土地は 現金で買う!・・ということを意識 しましょう。 現金で土地を買うことで、 その先のマイホーム建築計画がスムーズに進みます。 十分に煮詰めて行って、複数の工務店による 「提案コンペ!」を実施することができます。 マイホーム建築は大手や有名はウイスメーカーは まったく除外して考えなければなりませんが、 ( 余分な経費で 1000万円とか高い ) 不動産屋さんについては逆に 、 大きな有名な業者さんと接触しましょう。 なぜか? 1 大手の方が 物件情報が豊富 2 仲介手数料は大手も中小も同じ金額 3 危なっかしい業者でない可能性が高い ( 洗練された若い社員も多い ) ということなので、まずすることは 土地探し! 地元の大手不動産屋さん 数軒を訪問しましょう。 4~5軒 回っている間に 有力物件が出るかも。 めぼしい物件が無くても、 希望条件を伝えて 依頼しておけば、 数日後とか、数か月後とかに、 ピッタリの物件が登場するかも・・です。 ※この土地、自分たちは いいと思うけど、 本当に買ってしまってだいじょうぶだろうか? ・・のように 確信が持てない場合は、 当事務所も 具体的な相談に乗っています。 現地写真や図面等の資料を見せてもらって 良し悪しのアドバイスを行なっています。 もちろん、カスミを食べて生きてはいけないので、 メール顧問会員の土地購入支援料金は いただいて お手伝いしています。 ※もちろん、メール顧問会員のマイホーム建築 の実行支援も行なっています。 プラン作成から始まって、 複数の工務店による提案コンペまで実施できる よう、お手伝いしています。 もちろん 料金はいただきますが、 よく多くの人たちがやっているように 当初からハウスメーカーを決めて (知らずに)数百万円をたれ流すよりは、 はるかにお得なことになります。2017/08/21 の記事。赤ちゃんや幼児がいても生命保険は不要メールをいただきました。こんにちは、お世話になっております、Aです。第二子、マイホームシミュレーションありがとうございました。この連休でようやくシミュレーションをじっくり見ることが出来ました。2人で将来の状況を把握しつつ話合えてとても助かります。これで自信を持ってライフプランニング出来そうです。 ※キャッシュフロー表は 「伝家の宝刀」です。 十分に使いこなせるように なってください。キャッシュフローを見ながら、子供が出来てからの妻の働き方もいろいろ検討していく予定です。 ※自分で具体的にシミュレーション しながら、 根拠を持って考え、 確信を持って結論を出すことが できます。また困った時はご相談しますのでよろしくお願いします。 ※何度でもどうぞ・・。私の地元の特産品の葡萄がちょうど時期でしたので、一度佐々木さんとご賞味ください。8月21日着になっているので、届くと思います。 安芸クイーン。 瀬戸ジャイアンツ。 ※午後4時・・20分前、 (佐々木FPが帰宅する前に) 葡萄が届きました!! すごくおいしそうです! 2人で分けやすいよう・・ 2房ずつあります。 武田FP 「チビちゃん(長女)、喜ぶね♪」 佐々木FP 「私の方が喜んでいます♪」 佐々木FP、興奮気味・・です。 ありがとうございました!! いただきます! FP事務所、やっててよかった・・。《 マイホーム取得シミュレーション 》第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時ズバッと、決めてきたようだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/03/05
いや、勝負は この週末の前か?明確な意思表示が必要です。 ※買付証明という方法で行います。自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のAさん(20代) (相談:ライフプランニング) ※今は・・30代?2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。 (第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金 ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。 ※敷地に上がってみた写真です。もう一通、メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 本日土地購入の実行支援料、振り込みましたのでご確認よろしくお願い致します。 ※はい、入金を確認しました。 ありがとうございました。 今度のメール顧問会員の受付は 3/8(月)なので、 Aさんは まだ「元メール顧問会員」のままですが、 ここ数日で 土地購入の動きが激しくなってきて、 ( 他の購入希望者の存在も感じられる状況 ) 早急に的確な支援が必要になっているので、 顧問会員になる前に 「土地購入支援料:55000円/年」 を、振込んでもらいました、この度はご無理を聞き入れて頂きありがとうございました。コメント、アドバイス大変参考になっております。 私どもも今週来週が山場と思っておりますので、早々に不動産屋へ連絡と現地を再度確認し、自信を持って契約したいと思っております。今後ともよろしくお願い致します。 ※週末の土日は、他の購入希望者も動くことが予想 されるので、「買います!」という意思表示は、 この木曜か金曜には 不動産屋さんに伝えた方が いいと思われます。メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございました。大変参考になります。これからはブログでガンガンご指導お願いします。 大小いろいろな不動産屋に回りましたがこの辺の土地は数が少なく比較検討出来る土地がありません。その中でもこの土地は高さ以外私たちの条件を満たしていた為、探して間もないですがご相談しました。なので決めうちです。 ※了解しました。やはり高さは私たちも懸念材料であるので、マイホーム建築ではじっくり考え、外構、造成工事費用に加え、老後のリフォームも頭に入れた生活設計をしたいと考えております。 水道管は明日電話で確認し、相談させて頂きます。他に検討されている方がいるみたいなので、その際に価格の確認と購入意思表示もしてしまおうと思います。 ※はい、その意思表示は 少しでも早い方が いいです。 値引きしてもらえるのであれば、 もう「買います!」と言ってしまいましょう。週末に家族で現地に行き、再度周辺の確認と可能ならば近隣の方にお話を聞きに行く予定です。 急にいろいろなお願いをしてしまっていますが、ご対応よろしくお願いいたします。 ※購入の意思表示は、買付証明という方法で行います。 名称が若干違ったり、様式が若干違ったりは ありますが、基本構造は同じです。 サンプルを掲載します。 各不動産屋さんが 勝手に作成していますので、 様式は それぞれ 少々異なるかもしれませんが・・。 初めて見るのと、一度見て知っておくのとでは、 心の余裕が違ってきますので、 目を通しておいてください。 ※購入価格はいくらで、手付金はいくらで、契約したい、 ・・のような、意思表示をします。 ( ハンコは 実印でなくていい ) ※ついでだから、心の準備のために・・ 「不動産売買契約書」の例も掲載しておきます。 初めて見て、ドキドキ 慌てなくていいように。 ただ、 契約の前に、「重要事項説明書」の説明があります。 ※左側の拡大。 ※右側の拡大。 ※だいたいの契約書は、このような形態になっています。 こちらも、ハンコは実印で無くていいです。 実印が必要なのは、お金を借りるときだけです。 ( 住宅ローンとか )メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。フライングしてしまいましたがメール顧問会員に再度申し込みますので、よろしくお願いします。 昨夜は大変申し訳ありませんでした。画像を貼り付けた際にメールがおかしくなってしまったのだと思います。今後添付する際は気をつけます。もし今回も返信できない場合はお手数おかけしますがブログで回答お願いします。 ※もう・・これからは、がんがん、 ブログ記事で扱っていこうと思います。ご感想ありがとうございます。おっしゃる通り古い住宅街ですが静かで新しい住宅も増えてきている地域のようで私たちは気に入っています。 ※はい、そこが一番 肝心なところです。 ところで、候補土地は この土地だけですか? 並行して 検討している土地は ありますか? この土地に決め打ちしていますか?土地の高低差も気にしなくても良さそうですか? ※道路との高低差が大きい土地について 考慮するべきことは いくつかあります。 〇数十年後、自分たちの老後生活は? 今は若いから 普通に 平気に感じるけど、 60代、70代、80代になったときに・・ この高さを階段で上り下り、どうでしょうか? ( 想像できないでしょうが ) 同じ並びに 当初から住んでいるお年寄りと お話をしてみましょう。 「あそこの売地を検討しているんですが」 ・・って。 〇盛り土された敷地です。 北側道路の敷地で、これだけ道路より高いという ことは、この団地全体が 北側に なだらかに傾斜 した斜面だったということです。 で、当時の宅地造成工事では、今回の売地は盛り土、 南側の隣地は切土・・という工事が行われました。 ( 地盤の強度はもちろん 切土部分が安定 ) 昨今 よく発生している自然災害の際には、 盛り土だということは ちょっと弱点になります。 特に大雨の際には 土砂崩れ・土砂の流出などが 起こりやすいので、 写真の現状のままでは かなり不安定です。 〇外構・造成工事が多額になる。 盛り土の不安定さを補うために 土留めを兼ねた カーポートやアプローチ階段を造る必要があります。 金額的なイメージは、普通の外構工事が200万円なら この土地の場合は 外構込みで400万円とか。 ( あるいは 500万円とか )取り急ぎ水道管は確認します。 ※はい、昔に造成されて建築された家は、 蛇口の数が少ないために、引き込まれた 水道管の径も細くて用が足りていて、 13mmなどという 今ではあり得ない管が 布設されていることが よくあります。 20mmとか25mmの管が布設されていれば OKだということになります。武田さんの感想を聞き、慎重に前に進みたいと思うので、次にすべき行動を教えて頂けますか? よろしくお願いいたします。 〇この土地の購入を真剣に考えるのであれば、 近隣の人たちと接触してみましょう。 特に、直接 隣り合うお宅との接触は必須です。 テレビでよく見るような とんでもない 「お騒がせ隣人」が住んでいるかもしれません。 この土地の場合は、東西の2軒と、南側の2軒、 「こんにちは♪ お隣の土地を検討しています」 ・・って、訪問してみましょう。 変な人がいなければ もちろんOKだし、 何か耳寄りな情報も もらえるかもしれません。 〇値引き価格と購入意思表示のタイミング。 値引きが本当にあるのか? あるとすれば 本当に 1950万円なのか? しっかり、確認したいところです。 ただ その際に、 「値引きしてくれたら 考えます。」 では だめで、きちんと具体的に・・ 「1950万円になるなら、契約します。」 「買付証明を書きます。 手付け〇〇万円で 〇月〇日に契約して、 〇月〇日に決済ということでお願いします。」 のように、 しっかり、契約の意思表示をしましょう。 もちろん、このへんの段取りは 不動産屋さんが きちんとやってくれます。 買主としては、買うという意思表示を しっかり行なうということです。 他に この土地の購入を検討している人がいる ようであれば、なおさらのこと、 しっかりした意思表示が必要です。 他で 値引きの動きがあったということであれば、 ぼ~っとしていると、この週末には、 競争相手に持って行かれた! ・・なんてことになるかもしれません。 ただし、Aさんが 検討中の他の候補地が無く、 この土地しかない・・と思っていることが 前提ですが。メールをいただきました。2021.3.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※来たる 3/8(月)に 再び メール顧問会員に なってもらうことになりました。 さらに、土地購入の実行支援と、 マイホーム建築の実行支援もお手伝いする ことになりました。先ほどはお電話ありがとうございます。無理なお願い引き受けて頂き大変感謝しております。 早速資料を送ります。ご確認よろしくお願いします。 ※夕方、住宅用地の相談に対応した後、売地の 資料一式をメール添付で送ってもらいました。 それらを一通り確認した後、 感じたことを返信メールで送りましたが、 「システム管理者」というメールが届いて、 「〇〇あてのメールは配信されません。」 と言われて、一瞬 途方にくれました。 で、メールが 行かないのであれば、もう メール文をそのままブログ記事にアップしてしまえ! ということで、 Aさんがこの記事をを読んでもらうことを期待 しつつ、返信メールの文章をアップします。こんばんは。いただいた資料と写真をすべて確認しました。 それから不動産屋さんの公開情報にもアクセスしてみました。( 土地に上がって撮った写真も そちらにありました ) 土地図面の雰囲気(測量計算等が手書きだったり)から、ここは かなり古い時期(昭和?)の分譲地だったようですね。周囲の建物の雰囲気からも、最近のニュータウンではないですね。( 古い分譲地だから悪いということではありませんが ) 以前から 建っていた建物を解体して、更地にした土地? 上下水道の宅内引き込みは もちろん されているでしょうが、上水道引き込みの径が細いまま(13mmとか)なんていうケースが たまにあります。念のため 確認しておきたいところです。( 細い場合は 新たに道路から引き込むため 出費に ) この土地自体は コンパクトな、ほぼ正方形なので、マイホームの計画はしやすそうで、良い土地に見えます。 幅員5.8mの北側道路の土地ですが、写真によると、南側隣地の建物が2棟とも 平家に見えるので、( 東西の隣地建物は 2階建て )ここに建てて住んでも、日当たりは申し分なく、快適そうです。 とりあえず、感じたことを書いてみました。 慎重に、確実に、進めていきましょう。 うう、気づいたら、思わぬ 残業をしていました。よろしく、お願いします。 武田 つとむ ※システム管理者の「メール配信できません」 のおかげで、さらに、残業をしてしまいました。 メールのやり取りが可能になるよう・・ よろしく、お願いします。 あぁ・・ お疲れ様でした。メールをいただきました。2021.2.17武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ブログにてご回答いただきありがとうございます。 土地の予算は変わらず2,000万円ですが、45〜50坪程の大きさを購入できる地域で検討しています。 ※あ・・そうなんですね、35坪ではなく。 であれば、マイホームプランの自由性が はるかに増します。まずは土地を購入してからとのこと、承知いたしました。 早速週末に、不動産屋へ足を運んでみようと思います。 不動産屋では、「ローンではなく現金で購入すること」を最初に伝えていいのでしょうか。 ※聞かれもしないのに 言う必要はありません。 最低限 伝えるべきことは、 それぞれの不動産屋さんが質問するでしょうが、 住所氏名はもちろんのこと、 肝心なのは 希望の地域・希望面積・希望価格 ・・といったあたりということになります。その他、もし注意点等ありましたら教えて頂きたいです。 ※はい、ポイントを下に貼り付けます。住宅購入資金に関しましても、正しく登記すれば問題ないとのことで安心しました。 不動産屋で情報収集しながら、引き続き勉強していきたいと思います。 ※その都度 相談してもらえば、コメントします。 資料作成を伴なうとか、 具体的な物件に関するコメント依頼とか、 でなければ、無料で何度でも対応します。当初は自分たちで土地取得から住宅購入までを自力で行う予定でしたが、やはり土地は大きな買い物で不安もあり、今回相談して安心出来ると感じました。 ※はい、当事務所は消費者の味方です。次回メール顧問会員になれる機会がありましたら、 ※来月も、前半にメール顧問会員の受付をします。ぜひもう一度生活設計を確認して頂き土地取得の支援をお願いしたいです。 よろしくお願いいたします。 ※住宅用地購入は、以下の記事を参考に・・ よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.2.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※2017年ごろのメール顧問会員でした。 当時は、おいしいブドウを送っていただいて、 佐々木FPと山分けで 味わわせて頂きました。 ごちそう様でした!いつもブログを見て勉強させて頂いています。標記の件、差し支えない範囲でご教示頂きたくご連絡しました。今後1、2年のうちに、土地と住宅プランを持って、何社かの工務店でコンペをしたいと考えています。 ※素晴らしい・・。 住宅展示場とかに行って、その場でハウスメーカー につかまって、そのまま 言いなりになっていない ことが 素晴らしい。以前頂いたアドバイスを元に住宅展示場や気になる工務店へ出向き勉強しているのですが、今後どのように行動すべきかわからなくなってしまったため相談させていただきたいです。 ※はい、分かりました。<現状>・工務店等で話をするとまずは土地を取得してからと言われ、 営業トークで終わってしまう ※はい、工務店の場合は そうだと思います。 土地が無ければ 家は建てられないので、 具体的な建築プランの話には進めません。 これが ハウスメーカーが相手だと、 宅建業免許もあるし 土地探しのお手伝いの話に どんどん発展していって、 次々と候補地の提案を行なってきます。 土地のお世話で縛って、建築受注も のような 営業活動を行なってきます。 ( 建築業者選びの選択肢が 無くなります )・不動産情報をHPで見て、 検討している地域の土地の相場等は勉強している ※2017.7.25のマイホーム取得シミュレーションで、 資金計画の土地代は2000万円(35坪)でしたが、 そのくらいで 大丈夫ですか?・どのような土地を探すべきなのか(土地の形状、方角等) 判断できない、相談できる相手がいない ※もちろん だれでも 快適な環境を好むので、 良い形、良い方角であれば 嬉しいということに なります。 が、私たちは 土そのものを買うわけはなく、 立地や環境を買う・・ということになり、 そちらが妥協範囲内であれば、 少々の形や方角の欠点には目をつぶることになる のが、現実かと思われます。・ネットなどで勉強し、いいなと思う間取りイメージは 夫婦で共有できるようになってきた ※はい、基本的なイメージは共有しておきましょう。 ただし、家は 現実の土地の上に建ちます。 土地が決まったら、その制約の中で具体的な マイホームを考えていくことになります。 今まで培ってきたイメージと ガラリと変わる 家になったり、多少の変更で済んだり、 人生と同じで、色々な事が起こります。次のステップに進みたいのですが、この状態で不動産屋に接触して土地を探していいのか(不動産屋の餌食にされないか)心配です。 ※土地を買って 家を建てる人は、 不動産屋さんとの接触は 避けて通れません。 ( 当たり前 ) 工務店と同じで 不動産屋さんも 玉石混交状態です。 この社長・・ 危ない感じのオヤジだな、 なんて、不動産屋さんも 確かに存在します。次のステップとしては、まずは土地を購入し、それに合わせた間取りを作成するべきなのか、 ※はい、これが正解です。 土地が決まらないと、プラン作成はできません。自分たちが理想とする間取りに合わせて、土地を探すべきなのか ※こんなことは あり得ません。 決まった間取りに ちょうどいい土地、 などというものは、存在しません。 決まった土地に ちょうどいい間取りは 簡単に計画することができます。まだまだ勉強が足りていないのか。 ※はい、「土地と間取りの関係」についてのお話 の感じからは、まだまだ勉強不足のように見えます。 家は「間取り」や「デザイン」だけではなく、 非常に奥が深いものです。 生涯最大の買い物、もっともっと勉強したい。今後、どのように行動したら良いでしょうか。 ※「土地購入してマイホーム」という人の場合は、 まず 土地探し・購入!・・です。また、住宅の購入資金についても、元々自分たちの頭金約1,500万円の名義のバランスが悪いのですが(夫3:妻7) ※何も バランスが悪い・・ということではない。 だれがいくら出したか? に合わせてすなおな登記すれば、 まちがって贈与税を負担! ・・などということにはなりません。家の話が進むにつれて、妻の両親から支援が受けられることがわかりました。(約600万) ※おっ! 素晴らしい! これで、土地は 住宅と合わせたローンを借りる 必要が無くて済みます。 現金で土地を買うことができます。 これは、非常に大きなことです。 ハウスメーカーや銀行の制約を受けずに済みます。 知らずに 数百万円も余分に払うことも 無くなります。購入時の名義にこだわりはないのですが、今後問題になることがあるようでしたら、今からするべき対策などはありますでしょうか。お忙しい所恐れ入りますが、ご教示いただけますと幸いです。よろしくお願いいたします。 ※現時点で最も大切なことは・・ 土地は 現金で買う!・・ということを意識 しましょう。 現金で土地を買うことで、 その先のマイホーム建築計画がスムーズに進みます。 十分に煮詰めて行って、複数の工務店による 「提案コンペ!」を実施することができます。 マイホーム建築は大手や有名はウイスメーカーは まったく除外して考えなければなりませんが、 ( 余分な経費で 1000万円とか高い ) 不動産屋さんについては逆に 、 大きな有名な業者さんと接触しましょう。 なぜか? 1 大手の方が 物件情報が豊富 2 仲介手数料は大手も中小も同じ金額 3 危なっかしい業者でない可能性が高い ( 洗練された若い社員も多い ) ということなので、まずすることは 土地探し! 地元の大手不動産屋さん 数軒を訪問しましょう。 4~5軒 回っている間に 有力物件が出るかも。 めぼしい物件が無くても、 希望条件を伝えて 依頼しておけば、 数日後とか、数か月後とかに、 ピッタリの物件が登場するかも・・です。 ※この土地、自分たちは いいと思うけど、 本当に買ってしまってだいじょうぶだろうか? ・・のように 確信が持てない場合は、 当事務所も 具体的な相談に乗っています。 現地写真や図面等の資料を見せてもらって 良し悪しのアドバイスを行なっています。 もちろん、カスミを食べて生きてはいけないので、 メール顧問会員の土地購入支援料金は いただいて お手伝いしています。 ※もちろん、メール顧問会員のマイホーム建築 の実行支援も行なっています。 プラン作成から始まって、 複数の工務店による提案コンペまで実施できる よう、お手伝いしています。 もちろん 料金はいただきますが、 よく多くの人たちがやっているように 当初からハウスメーカーを決めて (知らずに)数百万円をたれ流すよりは、 はるかにお得なことになります。2017/08/21 の記事。赤ちゃんや幼児がいても生命保険は不要メールをいただきました。こんにちは、お世話になっております、Aです。第二子、マイホームシミュレーションありがとうございました。この連休でようやくシミュレーションをじっくり見ることが出来ました。2人で将来の状況を把握しつつ話合えてとても助かります。これで自信を持ってライフプランニング出来そうです。 ※キャッシュフロー表は 「伝家の宝刀」です。 十分に使いこなせるように なってください。キャッシュフローを見ながら、子供が出来てからの妻の働き方もいろいろ検討していく予定です。 ※自分で具体的にシミュレーション しながら、 根拠を持って考え、 確信を持って結論を出すことが できます。また困った時はご相談しますのでよろしくお願いします。 ※何度でもどうぞ・・。私の地元の特産品の葡萄がちょうど時期でしたので、一度佐々木さんとご賞味ください。8月21日着になっているので、届くと思います。 安芸クイーン。 瀬戸ジャイアンツ。 ※午後4時・・20分前、 (佐々木FPが帰宅する前に) 葡萄が届きました!! すごくおいしそうです! 2人で分けやすいよう・・ 2房ずつあります。 武田FP 「チビちゃん(長女)、喜ぶね♪」 佐々木FP 「私の方が喜んでいます♪」 佐々木FP、興奮気味・・です。 ありがとうございました!! いただきます! FP事務所、やっててよかった・・。《 マイホーム取得シミュレーション 》第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時勝負は、今日・明日じゃないか?・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/03/04
外構工事費はもちろん、しっかり 高くなります。 ※数十年後、自分たちの老後生活はどうか? ということも 考える必要は あります。自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のAさん(20代) (相談:ライフプランニング) ※今は・・30代?2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。 (第2子&マイホーム取得) ※購入を検討している土地です。 道路よりもかなり高いです。 ※敷地に上がってみた写真です。メールをいただきました。2021.3.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。フライングしてしまいましたがメール顧問会員に再度申し込みますので、よろしくお願いします。 昨夜は大変申し訳ありませんでした。画像を貼り付けた際にメールがおかしくなってしまったのだと思います。今後添付する際は気をつけます。もし今回も返信できない場合はお手数おかけしますがブログで回答お願いします。 ※もう・・これからは、がんがん、 ブログ記事で扱っていこうと思います。ご感想ありがとうございます。おっしゃる通り古い住宅街ですが静かで新しい住宅も増えてきている地域のようで私たちは気に入っています。 ※はい、そこが一番 肝心なところです。 ところで、候補土地は この土地だけですか? 並行して 検討している土地は ありますか? この土地に決め打ちしていますか?土地の高低差も気にしなくても良さそうですか? ※道路との高低差が大きい土地について 考慮するべきことは いくつかあります。 〇数十年後、自分たちの老後生活は? 今は若いから 普通に 平気に感じるけど、 60代、70代、80代になったときに・・ この高さを階段で上り下り、どうでしょうか? ( 想像できないでしょうが ) 同じ並びに 当初から住んでいるお年寄りと お話をしてみましょう。 「あそこの売地を検討しているんですが」 ・・って。 〇盛り土された敷地です。 北側道路の敷地で、これだけ道路より高いという ことは、この団地全体が 北側に なだらかに傾斜 した斜面だったということです。 で、当時の宅地造成工事では、今回の売地は盛り土、 南側の隣地は切土・・という工事が行われました。 ( 地盤の強度はもちろん 切土部分が安定 ) 昨今 よく発生している自然災害の際には、 盛り土だということは ちょっと弱点になります。 特に大雨の際には 土砂崩れ・土砂の流出などが 起こりやすいので、 写真の現状のままでは かなり不安定です。 〇外構・造成工事が多額になる。 盛り土の不安定さを補うために 土留めを兼ねた カーポートやアプローチ階段を造る必要があります。 金額的なイメージは、普通の外構工事が200万円なら この土地の場合は 外構込みで400万円とか。 ( あるいは 500万円とか )取り急ぎ水道管は確認します。 ※はい、昔に造成されて建築された家は、 蛇口の数が少ないために、引き込まれた 水道管の径も細くて用が足りていて、 13mmなどという 今ではあり得ない管が 布設されていることが よくあります。 20mmとか25mmの管が布設されていれば OKだということになります。武田さんの感想を聞き、慎重に前に進みたいと思うので、次にすべき行動を教えて頂けますか? よろしくお願いいたします。 〇この土地の購入を真剣に考えるのであれば、 近隣の人たちと接触してみましょう。 特に、直接 隣り合うお宅との接触は必須です。 テレビでよく見るような とんでもない 「お騒がせ隣人」が住んでいるかもしれません。 この土地の場合は、東西の2軒と、南側の2軒、 「こんにちは♪ お隣の土地を検討しています」 ・・って、訪問してみましょう。 変な人がいなければ もちろんOKだし、 何か耳寄りな情報も もらえるかもしれません。 〇値引き価格と購入意思表示のタイミング。 値引きが本当にあるのか? あるとすれば 本当に 1950万円なのか? しっかり、確認したいところです。 ただ その際に、 「値引きしてくれたら 考えます。」 では だめで、きちんと具体的に・・ 「1950万円になるなら、契約します。」 「買付証明を書きます。 手付け〇〇万円で 〇月〇日に契約して、 〇月〇日に決済ということでお願いします。」 のように、 しっかり、契約の意思表示をしましょう。 もちろん、このへんの段取りは 不動産屋さんが きちんとやってくれます。 買主としては、買うという意思表示を しっかり行なうということです。 他に この土地の購入を検討している人がいる ようであれば、なおさらのこと、 しっかりした意思表示が必要です。 他で 値引きの動きがあったということであれば、 ぼ~っとしていると、この週末には、 競争相手に持って行かれた! ・・なんてことになるかもしれません。 ただし、Aさんが 検討中の他の候補地が無く、 この土地しかない・・と思っていることが 前提ですが。メールをいただきました。2021.3.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様 こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※来たる 3/8(月)に 再び メール顧問会員に なってもらうことになりました。 さらに、土地購入の実行支援と、 マイホーム建築の実行支援もお手伝いする ことになりました。先ほどはお電話ありがとうございます。無理なお願い引き受けて頂き大変感謝しております。 早速資料を送ります。ご確認よろしくお願いします。 ※夕方、住宅用地の相談に対応した後、売地の 資料一式をメール添付で送ってもらいました。 それらを一通り確認した後、 感じたことを返信メールで送りましたが、 「システム管理者」というメールが届いて、 「〇〇あてのメールは配信されません。」 と言われて、一瞬 途方にくれました。 で、メールが 行かないのであれば、もう メール文をそのままブログ記事にアップしてしまえ! ということで、 Aさんがこの記事をを読んでもらうことを期待 しつつ、返信メールの文章をアップします。こんばんは。いただいた資料と写真をすべて確認しました。 それから不動産屋さんの公開情報にもアクセスしてみました。( 土地に上がって撮った写真も そちらにありました ) 土地図面の雰囲気(測量計算等が手書きだったり)から、ここは かなり古い時期(昭和?)の分譲地だったようですね。周囲の建物の雰囲気からも、最近のニュータウンではないですね。( 古い分譲地だから悪いということではありませんが ) 以前から 建っていた建物を解体して、更地にした土地? 上下水道の宅内引き込みは もちろん されているでしょうが、上水道引き込みの径が細いまま(13mmとか)なんていうケースが たまにあります。念のため 確認しておきたいところです。( 細い場合は 新たに道路から引き込むため 出費に ) この土地自体は コンパクトな、ほぼ正方形なので、マイホームの計画はしやすそうで、良い土地に見えます。 幅員5.8mの北側道路の土地ですが、写真によると、南側隣地の建物が2棟とも 平家に見えるので、( 東西の隣地建物は 2階建て )ここに建てて住んでも、日当たりは申し分なく、快適そうです。 とりあえず、感じたことを書いてみました。 慎重に、確実に、進めていきましょう。 うう、気づいたら、思わぬ 残業をしていました。よろしく、お願いします。 武田 つとむ ※システム管理者の「メール配信できません」 のおかげで、さらに、残業をしてしまいました。 メールのやり取りが可能になるよう・・ よろしく、お願いします。 あぁ・・ お疲れ様でした。メールをいただきました。2021.2.17武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ブログにてご回答いただきありがとうございます。 土地の予算は変わらず2,000万円ですが、45〜50坪程の大きさを購入できる地域で検討しています。 ※あ・・そうなんですね、35坪ではなく。 であれば、マイホームプランの自由性が はるかに増します。まずは土地を購入してからとのこと、承知いたしました。 早速週末に、不動産屋へ足を運んでみようと思います。 不動産屋では、「ローンではなく現金で購入すること」を最初に伝えていいのでしょうか。 ※聞かれもしないのに 言う必要はありません。 最低限 伝えるべきことは、 それぞれの不動産屋さんが質問するでしょうが、 住所氏名はもちろんのこと、 肝心なのは 希望の地域・希望面積・希望価格 ・・といったあたりということになります。その他、もし注意点等ありましたら教えて頂きたいです。 ※はい、ポイントを下に貼り付けます。住宅購入資金に関しましても、正しく登記すれば問題ないとのことで安心しました。 不動産屋で情報収集しながら、引き続き勉強していきたいと思います。 ※その都度 相談してもらえば、コメントします。 資料作成を伴なうとか、 具体的な物件に関するコメント依頼とか、 でなければ、無料で何度でも対応します。当初は自分たちで土地取得から住宅購入までを自力で行う予定でしたが、やはり土地は大きな買い物で不安もあり、今回相談して安心出来ると感じました。 ※はい、当事務所は消費者の味方です。次回メール顧問会員になれる機会がありましたら、 ※来月も、前半にメール顧問会員の受付をします。ぜひもう一度生活設計を確認して頂き土地取得の支援をお願いしたいです。 よろしくお願いいたします。 ※住宅用地購入は、以下の記事を参考に・・ よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.2.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田 務様こんばんは、お世話になります。元メール顧問会員のAです。 ※2017年ごろのメール顧問会員でした。 当時は、おいしいブドウを送っていただいて、 佐々木FPと山分けで 味わわせて頂きました。 ごちそう様でした!いつもブログを見て勉強させて頂いています。標記の件、差し支えない範囲でご教示頂きたくご連絡しました。今後1、2年のうちに、土地と住宅プランを持って、何社かの工務店でコンペをしたいと考えています。 ※素晴らしい・・。 住宅展示場とかに行って、その場でハウスメーカー につかまって、そのまま 言いなりになっていない ことが 素晴らしい。以前頂いたアドバイスを元に住宅展示場や気になる工務店へ出向き勉強しているのですが、今後どのように行動すべきかわからなくなってしまったため相談させていただきたいです。 ※はい、分かりました。<現状>・工務店等で話をするとまずは土地を取得してからと言われ、 営業トークで終わってしまう ※はい、工務店の場合は そうだと思います。 土地が無ければ 家は建てられないので、 具体的な建築プランの話には進めません。 これが ハウスメーカーが相手だと、 宅建業免許もあるし 土地探しのお手伝いの話に どんどん発展していって、 次々と候補地の提案を行なってきます。 土地のお世話で縛って、建築受注も のような 営業活動を行なってきます。 ( 建築業者選びの選択肢が 無くなります )・不動産情報をHPで見て、 検討している地域の土地の相場等は勉強している ※2017.7.25のマイホーム取得シミュレーションで、 資金計画の土地代は2000万円(35坪)でしたが、 そのくらいで 大丈夫ですか?・どのような土地を探すべきなのか(土地の形状、方角等) 判断できない、相談できる相手がいない ※もちろん だれでも 快適な環境を好むので、 良い形、良い方角であれば 嬉しいということに なります。 が、私たちは 土そのものを買うわけはなく、 立地や環境を買う・・ということになり、 そちらが妥協範囲内であれば、 少々の形や方角の欠点には目をつぶることになる のが、現実かと思われます。・ネットなどで勉強し、いいなと思う間取りイメージは 夫婦で共有できるようになってきた ※はい、基本的なイメージは共有しておきましょう。 ただし、家は 現実の土地の上に建ちます。 土地が決まったら、その制約の中で具体的な マイホームを考えていくことになります。 今まで培ってきたイメージと ガラリと変わる 家になったり、多少の変更で済んだり、 人生と同じで、色々な事が起こります。次のステップに進みたいのですが、この状態で不動産屋に接触して土地を探していいのか(不動産屋の餌食にされないか)心配です。 ※土地を買って 家を建てる人は、 不動産屋さんとの接触は 避けて通れません。 ( 当たり前 ) 工務店と同じで 不動産屋さんも 玉石混交状態です。 この社長・・ 危ない感じのオヤジだな、 なんて、不動産屋さんも 確かに存在します。次のステップとしては、まずは土地を購入し、それに合わせた間取りを作成するべきなのか、 ※はい、これが正解です。 土地が決まらないと、プラン作成はできません。自分たちが理想とする間取りに合わせて、土地を探すべきなのか ※こんなことは あり得ません。 決まった間取りに ちょうどいい土地、 などというものは、存在しません。 決まった土地に ちょうどいい間取りは 簡単に計画することができます。まだまだ勉強が足りていないのか。 ※はい、「土地と間取りの関係」についてのお話 の感じからは、まだまだ勉強不足のように見えます。 家は「間取り」や「デザイン」だけではなく、 非常に奥が深いものです。 生涯最大の買い物、もっともっと勉強したい。今後、どのように行動したら良いでしょうか。 ※「土地購入してマイホーム」という人の場合は、 まず 土地探し・購入!・・です。また、住宅の購入資金についても、元々自分たちの頭金約1,500万円の名義のバランスが悪いのですが(夫3:妻7) ※何も バランスが悪い・・ということではない。 だれがいくら出したか? に合わせてすなおな登記すれば、 まちがって贈与税を負担! ・・などということにはなりません。家の話が進むにつれて、妻の両親から支援が受けられることがわかりました。(約600万) ※おっ! 素晴らしい! これで、土地は 住宅と合わせたローンを借りる 必要が無くて済みます。 現金で土地を買うことができます。 これは、非常に大きなことです。 ハウスメーカーや銀行の制約を受けずに済みます。 知らずに 数百万円も余分に払うことも 無くなります。購入時の名義にこだわりはないのですが、今後問題になることがあるようでしたら、今からするべき対策などはありますでしょうか。お忙しい所恐れ入りますが、ご教示いただけますと幸いです。よろしくお願いいたします。 ※現時点で最も大切なことは・・ 土地は 現金で買う!・・ということを意識 しましょう。 現金で土地を買うことで、 その先のマイホーム建築計画がスムーズに進みます。 十分に煮詰めて行って、複数の工務店による 「提案コンペ!」を実施することができます。 マイホーム建築は大手や有名はウイスメーカーは まったく除外して考えなければなりませんが、 ( 余分な経費で 1000万円とか高い ) 不動産屋さんについては逆に 、 大きな有名な業者さんと接触しましょう。 なぜか? 1 大手の方が 物件情報が豊富 2 仲介手数料は大手も中小も同じ金額 3 危なっかしい業者でない可能性が高い ( 洗練された若い社員も多い ) ということなので、まずすることは 土地探し! 地元の大手不動産屋さん 数軒を訪問しましょう。 4~5軒 回っている間に 有力物件が出るかも。 めぼしい物件が無くても、 希望条件を伝えて 依頼しておけば、 数日後とか、数か月後とかに、 ピッタリの物件が登場するかも・・です。 ※この土地、自分たちは いいと思うけど、 本当に買ってしまってだいじょうぶだろうか? ・・のように 確信が持てない場合は、 当事務所も 具体的な相談に乗っています。 現地写真や図面等の資料を見せてもらって 良し悪しのアドバイスを行なっています。 もちろん、カスミを食べて生きてはいけないので、 メール顧問会員の土地購入支援料金は いただいて お手伝いしています。 ※もちろん、メール顧問会員のマイホーム建築 の実行支援も行なっています。 プラン作成から始まって、 複数の工務店による提案コンペまで実施できる よう、お手伝いしています。 もちろん 料金はいただきますが、 よく多くの人たちがやっているように 当初からハウスメーカーを決めて (知らずに)数百万円をたれ流すよりは、 はるかにお得なことになります。2017/08/21 の記事。赤ちゃんや幼児がいても生命保険は不要メールをいただきました。こんにちは、お世話になっております、Aです。第二子、マイホームシミュレーションありがとうございました。この連休でようやくシミュレーションをじっくり見ることが出来ました。2人で将来の状況を把握しつつ話合えてとても助かります。これで自信を持ってライフプランニング出来そうです。 ※キャッシュフロー表は 「伝家の宝刀」です。 十分に使いこなせるように なってください。キャッシュフローを見ながら、子供が出来てからの妻の働き方もいろいろ検討していく予定です。 ※自分で具体的にシミュレーション しながら、 根拠を持って考え、 確信を持って結論を出すことが できます。また困った時はご相談しますのでよろしくお願いします。 ※何度でもどうぞ・・。私の地元の特産品の葡萄がちょうど時期でしたので、一度佐々木さんとご賞味ください。8月21日着になっているので、届くと思います。 安芸クイーン。 瀬戸ジャイアンツ。 ※午後4時・・20分前、 (佐々木FPが帰宅する前に) 葡萄が届きました!! すごくおいしそうです! 2人で分けやすいよう・・ 2房ずつあります。 武田FP 「チビちゃん(長女)、喜ぶね♪」 佐々木FP 「私の方が喜んでいます♪」 佐々木FP、興奮気味・・です。 ありがとうございました!! いただきます! FP事務所、やっててよかった・・。《 マイホーム取得シミュレーション 》第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時高低差については、しっておくことがあるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp( 次の新規メール顧問会員は 3/8に受付けます )
2021/03/03
未登記建物を片付ける必要が・・ ※時々、同様のケースを見かけます。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん(50代) (相談:ライフプランニング)2019.6.20 新規 メール顧問会員。2019.8.28 現状診断 終了。2020.4.8 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。2020.6.11Iです。近いうち建てられるように住宅建築の話を進めています。まだ建築の申込や契約はしていません。住宅建築でこちらが思いもしない部分で費用が掛かるのではないかと考えているため、建築会社には土地の状況(上下水道ガス電気の引き込み、隣家距離、接道状況)など、ほぼこれでいけるかもという状態を概算で出すように依頼し見積が仕上がってきました。 ※ ・・。金融機関にはその見積額で自己資金なしで借り入れが可能かを依頼したところOKでしたが、担保になる土地・建物の状況(未登記や所有者名義変更必要)の解決が必要とされました。 ※そういう状況だと、建築は難しそう・・。住宅ローン商品の選び方をアドバイスお願いします。武田さんのシミュレートは住宅ローン全期間固定1.3%でしたが、これが近所の金融機関になく10年固定0.85%で返済計画表を作ってもらおうと思っています。(サイト上の前回の返信に「積極的に返済できる人お勧め」 と・・そうでもないんだけどと思いながら) ※Iさんは、教育費がかかる時期に かなり 貯蓄が少なくなるので、 これから10年ぐらいは 繰上げ返済は無理です。 「積極的な繰上げ返済」ができない人です。 それ以降の繰上げ返済になるので、 10年固定のローンでは危険かもしれません。(今回店頭で相談できるところがよいと考え 相談した金融機関ではペアローンの取り扱いなかった、 ネット等の銀行は探していない)質問●地方銀行、労働金庫、信用金庫、JA、、 金融機関の分類ではみな同じなのですか。また、どの金融機関でも夫婦それぞれが借入する(ペアローン)はなく、 ※本当に無い? 営業上、無いことにされたのでは?収入合算連帯債務で仮審査が通りました、その場合妻が主債務者となり主債務者のみ団信が付き、私の年齢では団信が付かず私が死亡した時でも補填はありませんでした。(夫妻連生団信があるのが全期間固定2.1%のところ)この件夫婦で話したのは、未解約の収入保障保険65歳まであるしそれ以降はその時に加入が可能なのかと。そんなにうまい話があるのか? ※65歳以降まで ローン返済を続ける ・・と考えてはいけない。 現役中に返してしまおう。質問●こんな場合でもすぐには保険に飛びつきたくは ありませんが、どのように考えたらよいでしょうか。 ※現役中に返してしまえば、済むことです。質問●夫婦それぞれ借りる場合と夫婦連名で借りる場合との 違いは、利息・住宅ローン控除の違いでしょうか。 それぞれは手数料が2つで発生、 団信がそれぞれに付くメリットあることでしょうか。 ※連名融資を推奨した金融機関に確認してみよう。 推奨するぐらいだから、セールストークは いくつも用意している。質問●利息を抑えられるのはどちらですか。 金利と借入期間は共に同じとして 1.借入額を少なくして借入期間で返済する 2.借りられる分借りて繰り上げ返済する ※後者は色々なパターンがあるので、 一概には比較できません。 条件提示して、その金融機関に聞いてみよう。質問●収入合算、連帯債務で2800万円28年借入 すると住宅ローン控除はどのようになりますか。 ※年末残高の1%が控除額だ。 シミュレーションを参考に自分でやってみよう。このほかに借入に際してスムーズにいかない問題が明らかになりました。 ※住宅ローンの細かいテクニカルな問題より、 こっちの方が 重要な大問題だ。父名義の土地の中に未登記建物(父所有)がいくつかあり、また死亡した人(祖父)と健在の人(母)と所有の建物があることがわかりました。 ※時々、こういうケースがある。 相続が発生しても、不動産登記について 放置していると、後々・・支障が発生する。この解決よりも、父名義の土地を分筆することで借入(本審査への)手続きが早いことがわかりました。分筆を先にするにしても、未登記建物を片付ける必要があること、両親が亡くなってから判明するとややこしい相続問題に巻き込まれることもわかりました。 ※そういうこと。質問●相続に関してこれまでの事例など何かアドバイスありますか。 ※ごく最近のマイホーム建築でもありました。 「亡くなったおじさんが言っていました。 おまえたちが 家を建てるときは いつでも使ってもらっていいよ・・って。」 ・・ということでしたが、 亡くなったおじさんには、子や孫や曾孫や・・ 一族の人数がかなり増えていて、 実際に建てようとしたときに、 そのうちの何人かに拒絶されて 建築不可になりました。 こんなことは、けっこう よく聞く話です。 時間がたてばたつほど、 子供や孫といった関係者がどんどん増えて、 問題解決には 手間と時間を要するようになる。 一族のだれかが 音頭をとって 手間暇はかかっても コツコツと解決していくしかない。 膨大な時間がかかったり します。分筆の費用を測量事務所で聞かせてもらいました。曰く土地の測量の手間、隣人と市の立会で費用が増減するとの説明でしたが言い値になりそうです。 ※当然のこと。 土地家屋調査士は、涼しい顔で 大金を請求してくる。 ※で、今回のメールには 論点が3つありました。 1 建築予定地の相続名義問題。 2 マイホームの建築内容と工務店選び。 3 住宅ローンの借り方。 3は全体から見れば、枝葉末節な問題で 「うまくやれば 30万円とか50万円とかお得♪」 といったレベルの、細かなテクニカルな問題。 勉強のつもりで、金融機関に聞いたり、 自分で一生懸命・・算数をしてみよう。 2について、文面からは・・すでに決めた一業者 と打ち合わせているように見えるが、 こんなやり方をしてはいけない!・・と いつも 口を酸っぱくして言っている。 「うまくやれば 300万円とか500万円とかお得♪」 という、けた違いのレベルの問題だ。 ( 下の方の参考記事を参照 ) 1は、そもそも根源的な大問題で、 「これが解決できなければ、家が建たない。」メールをいただきました。2020.5.15武田様Iです。先日はサイトでの返答ありがとうございました。先日の掲載記事の武田さんの返答 → ※私の返答など → ▲※しっかり、慎重に考えましょう。※適正な建築費を見つけるためには、当初から ハウスメーカーや工務店を決めて進めてはいけません。 契約直前のギリギリまで、業者比較をしましょう。▲比較し続けること、わかりました。 ※う~~ん、分かっていないように見えます。 「比較し続ける」・・のではなく、 「最後の最後で きちんと比較する」 ・・ということです。 素人の私では、細部にわたる仕様を工務店などへ示す ことができないので、 ※最初から そんなことをする必要はない。 初期段階や途中の段階で、細かな仕様なんて まだ分からなくていいし、 分からないのが当たり前。 本当の最後の最後、すべてが決まる時点で、 細部にわたる仕様が決まればいい。 標準プランなど価格がはっきりしているものから比べ、 ※そのような比べっこは 何の意味もない。 「標準プラン」という言葉を使う時点で、 その業者は、まともな家を造っていない。 ハウスメーカー崩れの業者だ。 相手にしてはいけない。 それから、初期段階から価格比べをしては いけない。 価格比較は、すべてが決まってから。 使い勝手等で変更が出てくるので、設備の増減で それぞれの業者はどう対応してくるのかを比べています。 ※そんな 枝葉のことに執着してはいけない。 そのようなことは 終盤時点で固めること。 初期段階でする価格比較は、何の意味もない。 まず することは、幹や根の部分を固めることだ。 サイズはは? 間取りは? 外観は? 性能は? 外構は? 造り付け家具は? 設備は? 我が家の場合は、どのようにする? これらが、最優先だ。 初期段階では・・ 金額は、ザックリ・・70万円/坪でいい。 ( 大都会主変の人は 90万円/坪 ) 比べきれないところが、給排水設備の工事など工事の名称が変わるところが比較できないところと、それが適正なのか。 ※適正価格かどうか? 判断するのは、 最後の最後で、提案コンペをした時点のことだ。 初期段階や途中の段階で、適正価格は? などという 意味のない 無駄な作業をしては いけない。 今回の建築予定と関係ない近所の給排水ガス設備店で「適正なのかわからないので何と比べるとわかるか」とざっくり聞いたところ、 ※まだ、比べる段階では、まったく ない。 個別の業者に こんな質問するエネルギーと 時間を、間取り考案の方に使った方がいい。WEB情報とか、実際建てた人とかね。あとは市道下を通る配管と建築場所が近いからと言って市道を掘り返すとかえって高くなる。 敷地内分岐ならそれなりに安くなると思う。 下水マスへの勾配のつけ方がどうなのか、 何ミリの上水道がどこまで来ているのか。ガスも同じ。 ※業者が言うことはその通りだけど、 そんなことは、 まだ間取りも何も決めていない今、 何の意味もないことだ。 素人が聞くようにざっくりとは答えられないものなんだ と勉強したところでした。 ※そういうことではない。 物事の順序を分かっていないだけだ。 決して、最初から細かな価格比較をしては いけない。 ( まったく 意味が無い ) ※価格比較をするのは、この「7」の時点だ。 複数の工務店が提示した見積額を比べてみれば、 「あ~ このへんが適 正価格なんだ」 ・・と、現実の金額が分かることになる。※何事も無ければ、計画のように何とか行けそうに、 見えますが・・コロナ関連等その他で、収入減の不安があれば、 建築規模を縮小して住宅ローン融資額を減らすということも考えられます。・・が、計画のマイホームは35坪で、これ以上の規模縮小は難しそうです。ならば、もっと自己資金を出してということも考えられますが、 子供たちの教育費がかかる時期に資金不足になってしまいます。 ( キャッシュフローグラフから明らか ) ※これは、現状診断時点のキャッシュフロー グラフです。 数年後には、教育費がかさんで、お金が減ります。 なので、住宅建築にはあまり自己資金を出せない ことが分かります。▲なんとかできるのかと見えてしまうのです。グラフの1000万円目盛り付近での推移では、 間違ったらすぐに消える域ですね。※それならば、大量に加入していた生命保険は、 今・・どのようになっているでしょうか?だいぶ解約・整理整頓したようですが・・夫の、一時払いの終身介護保険は? ( 解約返戻金:550万円 ) 妻の、オリックス医療保険×2本は? 子の、アリコ 子ども医療保険は? 子の、県民共済こども2型は? 解約で少し損をしても、その解約返戻金を マイホーム建築に投入して住宅ローンを減らせば、 損した分よりはるかに大きな得が得られます。それから、医療保険に加入したままで、 住宅ローン返済をするとしたら・・ ローン利息でお金をたれ流すし、 数本の医療保険で大量にお金をたれ流すし、 非常にだらしのない家計状態になります。▲これについて夫のは解約、妻のは解約、子のは整理中であり、その結果現在月1.3万円へと整理がつきました。 整理の結果 支払額>戻り額 【結果440万円。シミュレーションに入力しなおしてみます】でありましたが、 結果さっぱりし、住宅ローン支払いの予行練習中です。※解約返戻金をマイホームの頭金に! 医療保険でお金をたれ流すのはやめる! ( 保険屋に洗脳されたままではいけない )この2点だけでも、シミュレーション時点よりははるかに家計は安定します。より安心んなマイホーム取得ができます。 理想を言えば、夫婦の一方の収入で払っていける状況が できれば、本当に安心なんですが。▲解約返戻金を建築費用に投入することと、 保険で失うお金を必要最小限にするという2点で はるかに家計が安定する・・・後者の失う金はほぼ完了、 前者の返戻金は学費にと考えていましたので、 ※お金に色を付けてはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。これまで学費を優先させるために建築費用は全額借入として ※そのようにお金を目的別に考えるのではなく、 作成したキャッシュフロー表から判断する ことです。マイホーム取得(建築)シミュレーションしていただいてました。 ※マイホーム取得以前から、数年後はピンチ になるかも?というキャッシュフローだった わけですから、マイホームに出すお金の判断は、 元々 根拠を持ってできることでした。▲そこで【返済額】の項、・資金計画概算ページ・キャッシュフローグラフページに返済額の項がありましたが、それぞれ夫+妻合計額が違うのは? 返済額に含むものの有無や計算方法で違うのですか。 (資金計画概算ページ→返済額欄→夫+妻合計額と、 マイホームシミュレーションキャッシュフローグラフページ →住宅ローン返済開始欄→夫+妻月額合計が違います。 マイホームシミュレーションページの毎年の返済額は 資金計画概算と同様なので、キャッシュフロー グラフページの返済額が違うのはなぜかと思いました。) ※チェックしてみました。 ※資金計画の夫婦それぞれの返済月額・・。 ※キャッシュフロー表の夫婦それぞれの返済年額・・。 上の月額の12倍になっています。 OK。 ※キャッシュフローグラフの夫婦それぞれの返済月額、 あれ? まったく違いますね。 ※スミマセン!! これは、まったくのケアレスミスだと思います。 資料作成の際に、過去の会員の同じ資料をベースに 作成することがよくあります。 その際に、金額変更を し忘れたものと思われます。 スミマセンでした!! 資金計画とキャッシュフロー表は成果なので、 キャッシュフローグラフそのものも間違いありません。 ただグラフの上の説明書きだけが間違い! だったということです。 スミマセンでした。また全期間固定で見積もっています。団信込みで2.1%とのことでした。 ※ん? 2.1%って、金利ですか? 高金利過ぎます。 「とのことでした」って、だれが言っていました? 主語も書きましょう。 ちなみに、当事務所のシミュレーションは、 ちょと遠慮して、1.3%で計算しています。 ( 実際は もっと低いかもしれない )住宅ローン取扱機関はどのように選ぶとよいでしょうか。プランナーの経験から考え方を教えてください!またコメントお願いします。 ※固定期間が短いほど 低金利になりますが、 積極的な繰上返済が可能な人は 10年固定が いいと思います。 ( 35年返済で借りて 15年前後で完済! ) あまり 繰上返済ができそうもないと言う人は、 しょうがないから 全期間固定 ということです。 ※最近の住宅ローン金利は 以下のようなレベルです。 ※まだ、間取りも何も決まっていない内から、 建築価格を比較しようなんてしてはいけない。 マイホーム建築は、決めるべきことが山ほどある。 すべて決まって もうこれ以上は 何もない! ・・という段階になって 初めて、 しっかり、5社前後の工務店を比較しよう! ※真剣に 以下を読んで、しっかり 理解しよう! 価格比較は、本当に 最後の最後だ!マイホーム取得後の人生を シミュレーションしました。2020.4.8 ※資金計画です。 かかる諸費用もすべて算出して計画します。 ※キャッシュフローグラフ(1年ごとの貯蓄残高の推移) さすがに「現状診断」時点より、貯蓄残高の厚みが 少ないまま推移します。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもマネをして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 高校生と中学生の子供たちがいますが、 夫はまったく不要、妻は数年だけ必要。メールをいただきました。2020.5.1有限会社エフピー・ステーション 武田様 佐々木様Iです お世話になっております。マイホーム建築シミュレーション ありがとうございました。建築から10年間が一番厳しい期間ですが、なんとかなるのではないか・・・手元にいくらあれば暮らしていけるか、を シミュレーションを活用しながら やってけば・・・ と思える結果でした。しかしながら、新型コロナウイルス感染症の様々な影響により すでに休業で収入は8割となり、来月以降の予定も不透明です。 緊急事態宣言の延長も考えられるため、マイホーム建築を判断してよいか迷います。 大幅に先送りできるものでもなく、 適正な建築費で建てられるよう考えていきたいと思います。 ※適正な建築費を見つけるためには、 当初からハウスメーカーや工務店を決めて 進めてはいけません。 契約直前のギリギリまで、業者比較をしましょう。コメントよろしくお願いいたします。 ※何事も無ければ、計画のように何とか行けそう に、見えますが・・ コロナ関連等その他で、収入減の不安があれば、 建築規模を縮小して住宅ローン融資額を減らす ということも考えられます。 ・・が、計画のマイホームは35坪で、 これ以上の規模縮小は難しそうです。 ならば、もっと自己資金を出してということも 考えられますが、 子供たちの教育費がかかる時期に資金不足に なってしまいます。 ( キャッシュフローグラフから明らか ) それならば、大量に加入していた生命保険は、 今・・どのようになっているでしょうか? だいぶ解約・整理整頓したようですが・・ 夫の、一時払いの終身介護保険は? ( 解約返戻金:550万円 ) 妻の、オリックス医療保険×2本は? 子の、アリコ 子ども医療保険は? 子の、県民共済こども2型は? 解約で少し損をしても、その解約返戻金を マイホーム建築に投入して住宅ローンを減らせば、 損した分よりはるかに大きな得が得られます。 それから、医療保険に加入したままで、 住宅ローン返済をするとしたら・・ ローン利息でお金をたれ流すし、 数本の医療保険で大量にお金をたれ流すし、 非常にだらしのない家計状態になります。 解約返戻金をマイホームの頭金に! 医療保険でお金をたれ流すのはやめる! ( 保険屋に洗脳されたままではいけない ) この2点だけでも、シミュレーション時点よりは はるかに家計は安定します。 より安心んなマイホーム取得ができます。 理想を言えば、夫婦の一方の収入で払っていける 状況ができれば、本当に安心なんですが。現状診断時点のI家の状況。2019.8.28 ※くじらのような形のキャッシュフローグラフ。 (1年ごとの貯蓄残高の推移) ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもマネをして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 高校生と中学生の子供たちがいますが、 夫はまったく不要、妻は数年だけ必要。 ※加入中の生命保険の一覧です。 まったく生命保険が不要な夫が、6本も加入 していました。 家族全員がすべての保険を継続していたら、 払う保険料総額は、1600万円!・・でした。 (おバカさんです) 顧問会員になるにあたって、5本を解約 したようです。 ※妻も子供たちも、入らない方がいい 医療保険に入ってお金をたれ流しています。 妻は死亡保障が必要なのに・・。 (もちろん、収入保障保険で合理的に)名義変更を放置? 難しいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/11
1000万円に収まりそうもないです。 ※割り切って 建物でがまんできるなら。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん(50代) (相談:ライフプランニング)2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.21 メール顧問会員。( 顧問料入金 )2020.3.17 現状診断。2020.3.27 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。有限会社エフピー・ステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。〇〇市在住のIです。(メール顧問会員)今日は少し愚痴というか、聞いて欲しいことがございまして・・お忙しい中、お仕事の隙間にでも読んで頂ければ幸いです。このところ相変わらずネット上ですが土地を探しておりましていいかもと思える土地に2つ程出会いました。そのうち1つはあっという間に契約済みにマークがついてしまい、今は隣の旗竿地だけが売りに出されています。(2区画募集だった)それは行動力の差で単純に諦めがついたのですが、もう一つの土地は昨日見つけて、割と近所だったのでとりあえず現地を見ようと車を走らせて行きましたら、、、空き地が無かったのです。その代わりに2棟の新築建売物件が建っており、ご丁寧に現地販売が行われておりました。。(〇〇グループ)すごくショックでした。建築条件なしの土地だったのに、、残念でなりません。土地の条件を広げて(地域を広げるなど)はいるのですがどうしても都市ガス、上下水などの希望を捨てられず自分の予算1000万を超えてしまうのですが例えば土地だけで1300万程かけてしまっても大丈夫でしょうか? ※はい、建物でしっかり我慢できるようなら、 立地とか、下水とかを優先させましょう。なんだか私には注文住宅自体が贅沢すぎるのではないかとか中古住宅を探したほうが良いのではないかとか ※後々の修繕費等が予め計算できませんが、 どうしても不安で コストを圧縮したいなら、 やむを得ないかもしれません。 ( 安物買いの銭失い・・の可能性も )しかもコロナの影響で早速キャッシュフロー表を変更しなくてはならない状況で不安になってしまいました。という、愚痴です。申し訳ございません。。弱気になってしまい、、どうしても吐き出したくてメールしてしまいました。 ※どうしても不安がつきまとうようであれば、 あわてて 動かない方がいいです。 ろくなことにならない。何もしない方がいい。 じっと、していましょう。でも雨風凌げる場所に住み、今のところ仕事も自粛要請も出ない職種で生かされている状況で贅沢な悩みなのかもしれません。マイホーム取得シミュレーション。2020.3.27 ※マイホーム取得シミュレーションの資料です。 ※資金計画 概算。 現金でのマイホーム取得を予定していますが、 このような諸費用がかかってきます。 ※キャッシュフローグラフ。(貯蓄残高の推移) マイホーム取得後、このような一生になります。 老後でも お金が増減せず、安定しています。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 それぞれの右端の貯蓄残高(オレンジ) をグラフにしたのが、上記グラフです。 読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 ※現役のキャッシュフロー表。(拡大) ※老後のキャッシュフロー表。(拡大)現状診断。2020.3.17 ※以下が、Iさんの現状診断結果の資料です。 ※キャッシュフローグラフ。(貯蓄残高の推移) Iさんは、このような一生になります。 あまり お金が増減せず、安定しています。 ※これが、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 それぞれの右端の貯蓄残高(オレンジ) をグラフにしたのが、上記グラフです。 読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 ※現役のキャッシュフロー表。(拡大) ※老後のキャッシュフロー表。(拡大)コロナが少なからず 影響するなぁ・・・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/18
相続税対策、安定収入、・・。 ※営業トークです。 私もやっていた・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん(50代) (相談:ライフプランニング) 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※Hさんのマイホーム建築予定地(黄色)です。 隣りがアパート建築予定地(青)です。 アパート建築の予定らしいですが、まだ ハウスメーカーは決まっていないようです。 いただいたメールでは、 業者名を記事にするなという前提で3社ほどが (大手メーカーや地元工務店等) 候補に上がっていて、折衝中のように見えます。 まあ、Hさんのお父さんが折衝していらっしゃる らしいので、繊細はまったく不明です。 よけいなお世話 かもしれませんが・・大型ローンでアパート建築、決して やってはいけない。 ※お金や資産に関して 消費者・生活者側に立つ、 現在の私の立ち位置から、コメントします。 ( Hさんの将来に無関係なことではないので ) 現在の・・ということは、 以前の私の 別な立ち位置も 現実にありました。 以前の私(サラリーマン時代)は、 マイホーム建築を勧める立場、 アパート建築その他収益物件の建築を勧める 立場にいました。 今、Hさんのお父さんの所に営業に通っている 各ハウスメーカーさんと同じ・・でした。 アパート建築営業の基本パターンは以下ですが、 現実は、営業トーク通りにはなりません。1 大型ローンが相続税対策になる。 ※これは、まったくの ウソ!・・です。 相続時点で多額の借金があれば、その金額分を 資産から引き算できるので、相続税対策になる。 という営業トークに、大体の地主さんは 魅力を感じて コロッと行ってしまうが、 この説明は、明らかに間違い!・・なんです。 例えば 銀行から5000万円を借りた場合、 借金は5000万円だけど 現金も5000万円ある、 ・・という状態です。 この状態で 相続が発生しても、元々の総資産に 5000万円の現金が上乗せになっています。 そこから借金分の5000万円を引き算しても、 借金をする前の 元々の相続資産のままです。 つまり、「借金することが相続税対策になる」 というのは、まったくの ウソ!・・なんです。 では、何が相続税対策になるのでしょう? 借りて得た5000万円をアパート(建物)に することで、「評価減」が発生するためです。 5000万円の現金と 5000万円の建築物では、 相続税の資産総額を計算する上で・・ 後者が 80%程度の評価(4000万円)になり、 1000万円の評価減が得られて、 相続税を少なくすることが可能になります。 なら やっぱり アパート建築した方がいい かというと、別の理由で好ましくありません。 将来、とんでもないお荷物になるからです。2 安定収入が得られる。 ※安定収入には ならない。 数十年先まで経営が成り立ち続けることはない。 住宅の賃貸業は 昔から供給過剰の中で次々と 新たな建築が繰り返されている。 入居する人は もちろん新築を選択する。 古くなるにつれて、家賃を下げないと満室に ならなくなる。 古くなるにつれて、修繕箇所がどんどん増えて、 支出が増えてくる。 つまり、収入が減り、支出が増えていき、 経営は どんどん悪化していく。 将来、とんでもないお荷物になる。 ※30年保証とか 一括借り上げで安心してはいけない。 営業トークに安心して、ハウスメーカーに 任せっきりでアパート建築してはいけない。 立ち上がり時点の収入が永遠に保証される わけではない。 勝手に解釈してはいけない。 いくら大企業であっても、アパート建築で 立ち上がり時の家賃を永遠に保証していたら、 経営が立ち行かなくなってしまいます。 将来の家賃相場の・・と言う場合は、 建築後20年たったアパートの家賃相場という ことで、かなり小さくなった金額ということです。 さらには、30年保証とかの契約をする場合は、 大手ハウスメーカーというだけで建築費が 割り増しになるだけでなく、 30年保証のための大きなコスト負担が発生す ることになります。 当初6ヶ月分の家賃を没収・・なんてことが あったりします。 こんなことまでしてする アパート建築って、 いったい だれのためのモノでしょう? ( もちろん 大手ハウスメーカーのため ) そんな アパート経営なんて、やらない方がいい。 将来、とんでもないお荷物になる。 ※ハウスメーカーの勧めでするアパート建築は、 ちょっと考えてみれば分かるが、高コスト過ぎて、 収益事業としては明らかに不適です。 マイホーム建築の場合と同じ理由で、 ハウスメーカーが建てるアパートは高コスト、 おんぶにだっこの完全お任せでは、 最初から事業として成り立たない。 将来、とんでもないお荷物になる。 3 固定資産税・所得税対策になる。 ※更地に住居を建築すると、 土地の固定資産税が 6分の1になる ・・ということはあります。 アパート経営して、確定申告することで、 ( 税務上 アパート経営が赤字で ) 給与収入等の所得税を安くできたりしあます。 ただ、これらは、微々たるモノです。 将来 金食い虫のアパートで ひどい目にあう ことに比べたら、かなり微々たるモノです。 固定資産税はすなおに払いながら、 土地は別の利用方法を考えた方がいいし、 給与所得税ぐらいは気持ち良く納税しよう。 将来 とんでもないお荷物を抱えるよりは。※どうしても アパート建築するなら。 ※百歩 譲って、どうしても アパート建築するなら、 マイホーム建築の場合以上に、依頼する業者は きちんと比較検討する必要があります。 収益事業用の建物だから、当然のことです。 ハウスメーカーの言い値で建てるなんてことが あっては いけません。 ハウスメーカーの言い値で建てるアパートが 5000万円の場合、 きちんと「提案コンペ」を行なえば、 おおよそ 3500~3800万円におちつきます。 それだけ ハウスメーカーの建築物は、 適正価格より 建築以外の要因で高いものです。 収益物件の建築を計画するのであれば、 このへんの数字には 敏感でなくてはいけない。 ハウスメーカーお任せのアパート建築では、 イニシャルコストで数百~1千数百万円、 ランニングコストで数百万円、 お金をたれ流すことになってしまいます。 また、地元工務店だから安い とも限りません。 地元工務店どうしであっても、数百万円の 価格差が発生するのは、当然のことです。 いずれにしても、 当初から1社に決め打ちしてはいけないのは、 マイホーム建築の場合と同様です。 大きな借金をするのではなく、 ・現金で建築するアパートなのであれば、 ・10数年程度の収入で十分 と割り切るのであれば、 私もアパート建築に反対しません。 私も ハウスメーカー時代は億単位の大型ローンでの アパート建築を営業していましたが、 独立してFP事務所を始めてからは、 アパート建築のお手伝いをする場合でも・・ ・現金建築( 土地売却代金などでの ) ・地元工務店どうしの提案コンペ で・・行ない、余分なコスト負担のない、 将来のお荷物にならないアパート建築を 実現してあげました。 ・・と、よけいなお世話かもしれませんが、 将来 いずれは Hさんが相続するかもしれない ものだとすれば、 まったく 無視できないと思い コメントしました。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5%を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5%を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円+消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部(共済組合、1.2万/年)を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ~っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ(CFのシートを修正)を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 ( 見やすいように 武田FPが手を加えました ) ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 ( 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ) Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。H家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着! してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか? 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後(教育費がかかる時期)を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」-「手当可能額」= ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要!・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 ( 異常です ) これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円! ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性?・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。( 貯蓄で備えるのが合理的 ) 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要!の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。大型ローンでアパート経営、やめといた方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/11
そこは建築条件付きばかりと言われました。 ※それでも、あきらめてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のSさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.11.1、現状診断 終了。2017.12.8、マイホーム取得シミュレーション 終了。メールをいただきました。2020.4.30こんにちは! 元メール顧問会員のSです。子供を抱えての外出自粛に限界を感じている今日この頃です。でも自粛しないといけませんね。 ※大変ですけど、皆でがんばりましょう。今日も質問させてください。空き地や空き家はたくさんありますが、売りに出されていません。ここいいなぁという空き地を見つけても、買うことは無理ですよね?地主がどなたなのかさえわからない状況なので。 ※地主は調べればわかることではありますが、 現地に「売る意思表示」が無ければ、 売買の対象にはなりません。 「私たち あの土地 気に入ったので、 売ってもらえないか、聞いてください」 ・・なんて、リクエストをもらって、 地主を調べて 売却の打診をしたことは 何度かありましたが、それで 売買契約に至ったことはありません。 ( ハウスメーカーのサラリーマン時代 )不動産屋さんに、購入希望の地区を伝えたら、そこは建築費条件付きばかりと言われてしまいました。そこで空き地や空き家が目につくようになったわけです(笑)いい空き地があるんですよ!需要と供給は難しいです。いつもありがとうございます。 ※「いい空き地」があっても、それが 売地でなければ、買うことはできません。 が、 不動産屋さんとの付き合い方は工夫が必要です。 不動産屋さんに行って・・ 「〇〇地区で いい売地ありませんか?」 「あ・・ほとんど建築条件付きですね」 「そう・・なんですか」 で、終わってはいけない。 売地は常に個人売買の対象の大きさで 出てくるわけではなく、 むしろ大き過ぎるサイズの土地が売りに出て、 不動産屋さんやハウスメーカーが 「さあ・・これをどう料理する?」 ( どうやって売買できるようにする? ) という場合が多く、 結局は分譲地を計画することになります。 その際にハウスメーカーが数区画を買い取って、 ( あるいは買い取る約束で ) 自社で建築をするお客様に限って、土地を 安くお分けします・・ということになります。 ( 建築価格で たっぷり回収されますが ) だからと言って、あきらめてはいけない。 方法を、2つ 伝授します。 1 建築条件解除を折衝。 「建築条件を解除できないか?」 折衝した実例があって、土地価格は少々上がったが 建築条件無しで土地購入ができています。 ハウスメーカーで建てれば、500万円、1000万円、 高い建築費になるのが当たり前だから、 仮に土地代1000万円が、建築条件解除で1200万円や 1300万円になったとしても、買った方が確実にお得。 「もし建築条件無しなら 土地代はいくらに?」 を聞いてみたり、折衝してみたり、価値はあります。 2 購入予定を登録。 「〇〇地区で面積〇〇ぐらいで予算は〇〇」 という希望を伝えて、 「建築条件付きだけだよ」 と言われたとしても、それはその時点の話。 その後・・いろいろな売却物件情報は、 出たり入ったりするものです。 そのままあきらめないで、 「一応、買い情報として登録お願いします」 として、依頼しておく不動産屋さんを、 4~5社にしておきましょう。 売買情報は、大きな案件だけでなく、 たまにはピッタリに近いものも出たりします。 不動産屋さんは、ふらっと訪問いて聞くだけ でなく、しっかり依頼しておいて、 いつでも顔と名前が一致するぐらいの仲に なっておきたい。 ※なお、「土地」に限定しないことです。 「古家付き」とか「中古住宅」と言われる ものにまで枠を広げて考えましょう。 当然・・見た目は悪いけど、古家を除外して 想像力豊かに物件を見てみましょう。 ( そのような目を養いましょう ) これまでお手伝いしてきた顧問会員の事例でも、 古い建物を解体して新築・・というケースは、 いくつもありました。 ※また、土地の形についても、早とちりしないこと。 ・間口が狭すぎる。 ・三角形。 どちらも、顧問会員が検討対象外にしようと した土地でしたが、私が現地を見て・・ 「こんな風にまともな家が建つよ」 と説明したことで、 購入して新築して、楽しく暮らしています。 一見、良くない土地ほど、価格設定も安い。 素人判断で、除外してはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017.12.8マイホーム取得の資金計画書です。マイホーム取得後の人生です。 教育費がかかる時期に、 人生最大のピンチが訪れそうです。上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。《 S家の概要:現状診断時点 》 分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。 小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。読者の皆さんもぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。お金に振り回されない人生・・のために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 : 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 : 生命保険。マイホーム取得。 住居 : 賃貸。(家賃:6.2万円) 収入 : 夫 年収 248万円 (手取り201万円) 妻 年収 540万円 (手取り421万円) 貯蓄 : 1,086万円! (大部分が夫!素晴らしい!) 借金 : 無し。 生命保険料 : 51.8万円/年? (総額:1,467万円?) 夫 ・収入保障保険? ・個人年金? ・賠償責任? 妻 ・終身保険? ・個人年金? ・定期保険×2? 子 ・学資保険×2?死亡保障必要額 検証結果 : 現在 10年後 12年後 20年後 夫:-2,158万円 -625万円 -1,012万円 -704万円 ( 加入:4,536万円 ) 妻: 2,971万円 1,751万円 ( 加入:3,168万円 ) 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。むしろ 建築条件付き土地に挑戦!してみたら? ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/04/30
資金計画、3%+6万円で・・ ※佐々木FP、やってしまいました。 まあ、初めてのケースだったから・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.11.7 新規メール顧問会員。2019.12.10 現状診断。生活設計:マイホーム取得作業を開始しました。2020.4.13「資金計画 概算」を作りました。チェックを、お願いします。佐々木FPに言われて、チェックしてみました。ん? 土地価格がずいぶん、少額です。300万円? 本当に・・?売買価格が極端に小さい場合の諸費用は、慎重なチェックが必要です。特に、契約印紙代、売買仲介手数料など・・です。佐々木FP、こんな小さな金額は初体験です。契約印紙代はOKでしたが、仲介手数料は、よくある間違いをしていました。3%+6万円!・・で、金額を出していました。300万円の取引で、これをやってはいけません。確かに、普通は3%+6万円でOKですが・・小さな金額分の料率は、200万円までが5%、200万円超~400万円までが4%になっています。多くの売買は400万円を超えているのが普通で、総額に3%を掛けて、後から差額分の6万円を足すということで、簡単に仲介手数料を算出できます。・・が、売買金額が小さいケースで それをやると、間違った答えが出てしまいます。今回のように、少額な取り引きの場合は、5%、4%、それぞれの料率で計算した結果を合計することになります。佐々木FPも、初めてのことだったので、間違ってしまいました。今回の私の説明で、理解してもらったようです。読者の皆さんも、知っておいてください。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか? メール顧問会員のUさん(30代)2020.3.18 新規メール顧問会員。2020.3.18 ヒアリングシート送付。2020.4.7 ヒアリングシート 回答戻る。2020.4.9 別途郵送の提出資料が届きました。 作業 着手しました。2020.4.13(月)整理整頓 終了! 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2 メール顧問会員のKさん(40代)2019.11.7 新規メール顧問会員。2019.12.10 現状診断2020.4.13(月)生活設計:マイホーム取得 シミュレーション資料、作成着手。 2020.4.15(水)終了予定です。※ メール顧問会員のHさん(40代)2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.6 ヒアリングシート 回答戻る。2020.4.8 提出資料 届く ⇒ 作業着手しました。2020.4.9 作業 終了! 「再ヒアリング」として送りました。※ メール顧問会員のIさん(50代)2019.6.20 新規 メール顧問会員。2019.8.28 現状診断 終了。2020.4.6 生活設計 マイホーム取得 作業開始。2020.4.8(水)終了! メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のKさん(30代)2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん(30代)2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう! ※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23(金)、生活設計依頼 着。8/26(月)の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。3%+6万円が通用しない場合もあるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/04/13
新築マンション投資は今の内? ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Qコロナウィルスの影響で今後地価が大幅に下落するので、今のうちに新築マンション投資を今やらないと損になるそうなので営業マンから話を聞きました。 ※おバカさんです。営業マンは今のタイミングしかないと言っています。 ※おバカさんです。 理屈になっていない。そこでローンを組んでマンションの投資を急遽することに決めようと思いますが、大丈夫でしょうか? ※おバカさんです。 大丈夫なわけがない。6000万円を30年ローンでする予定です。 ※やめろ、やめろ。コロナウィルスの影響が出て地価が下落する前にマンション投資して儲けられますか? ※儲けられるわけがない。 そもそも、人口減少社会でマンション投資を してはいけない。 ババ抜きのババだ。 将来は、どうしようもない人生のお荷物になる。 100歩譲って、マンション投資をするとする。 それでも、これから地価下落が予想されるのに、 今買うのは最悪のタイミングだ。 今、買ってはいけない。 そもそも、マンション投資をしてはいけない。A今後、価格が大幅に下落するものを、高騰価格で買うという事ですよね。それのどこが儲け話なのか、普通に考えておかしいと分かりますよね。笑その営業マンの理屈も意味不明ですが、それを理解できない質問者さんも質問者さんですよ。おそらくですが、騙されやすいのでは?だから、そういう訳のわからない輩が寄ってくるのだと思います...。例えば、「このAさんの写真集、 今はプレミア価格で6,000円なんだけど、 先日のスキャンダルの影響が出て もうすぐ価値が大幅に下落するんだよ! だから今のうちに購入して儲けないかい? とりあえず100部ほど買ってよ!」↑と言われたとしたら、買いますか?笑 A地下が下落するとみているなら、今買うと大損します。たぶん、勧めている営業マン自体が、あまり頭が良くないので、意味の分からない理屈で説得しようとしているのだと思います。中小の投資マンション販売会社は、恐らく会社の上司から、「今後マンション価格が下落するから今のうちに早く売ってこい」とはっぱをかけられているんだと思います。営業マンは1件売ると100万円~200万円の報酬が入るので必死で売り込んでくると思いますが、騙されないようにしてください。これから地下が下落するなら、賃料もだんだん下がりますので、今6000万円もの負債を抱えると、将来の賃料も下がって大損してしまいますので、見送った方が良いと思います。私はマンション経営をしているのですが、マンション価格が過去最高の今の時期に、大きなローンで投資マンションを買うのは自殺行為だと思います。今、一番儲かっているのは、リーマンションショック後の2009年~12年くらいまでの間に安く良いマンションを買えた人たちです。マンション投資をするなら、もうちょっと値段が下がるまで買ってください。 マンション投資の時期?そもそも、マンション投資しちゃダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/03/19
大手不動産屋はOKです。 ※仲介手数料に上限があるからです。 自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のSさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.11.1、現状診断 終了。2017.12.8、マイホーム取得 シミュレーション 終了。メールをいただきました。2020.3.13またしても元メール顧問会員のSです。 ※ ま またしても・・こんにちは!お答えありがとうございました!団信についての最近のお考えを教えて頂けて良かったです!私がローンを組む場合は、以下のようにしようと思いますが、いかがですか?1 銀行ローン団信2 銀行ローンワイド団信3 フラット35銀行ローンよりフラット35の方がメリットは大きいのでしょうか?それなら初めからフラット35にしようと思うのです。ご教授ください! ※はい、このへんも、以前の私と今の私では 言っていることが異なります。 一貫性のないオッサンです。 ( 逆から見れば 日々成長しているオッサン ) 以前は・・ 住宅ローンは何と言っても全期間固定! 固定金利でないと、生活設計ができない! ・・なんて、アホな発言をしていました。 ( 全期間固定に拘ると 高金利に ) 今の私は・・ その人それぞれの能力や事情によります。 10年固定35年返済とか20年固定35年返済とか、 それぞれの事情に合わせて、 低利率のローンを借りましょう。 ( 固定期間が短いほど 低金利 ) で、「長く借りて短く返そう!」ということに。 リスクを低く抑えて、積極的な繰上返済を。 なので、返済期間は長い35年にして、 固定金利期間は それぞれの状況に応じて 設定するのがいいと思いますので、 フラット35は最後の砦と考えていいでしょう。現在は、ほしい土地から遠く離れたところに住んでいるので、ネットで土地を見る日々が続いています。マイホームシミレーションでは「65坪 800万円」の設定をしていましたが、その価格では無理のようです。「60坪 1300~1450万円」が妥当のようです・・・。予想よりも高くて驚いています。 ※はい、そのような状況変化には、 常に敏感でいましょう。ちなみにネットで見ていて気になる土地がありました。人気の地区なのに、なぜ売れ残っているのかと不思議に思っていましたが、「告知義務あり」の土地だと判明しました・・・。 ※ ??? 何の告知義務?そことは別の土地で広々とした土地があり、気になります。しかし線路に接しています。電車の音や振動に日々悩まされるのでしょうね。 ※私も千葉県で、手を伸ばせば電車に届くぐらい の近さのアパートに住んでいたことがあります。 慣れれば、どうということはありませんでした。 電車の通る時間で時刻が分かったものです。いい土地はネットに出る前に売れてしまうのですよね?まずは不動産屋さんに接触しないといけないと思っています。そこで不動産屋さんとの付き合い方について質問があります!物件1 A不動産土地2 B不動産土地3 C不動産上記のようにネットに物件や土地が載っています。取り扱い不動産屋さんはばらばらです。武田先生は、不動産屋さんは大手がいいとおっしゃいます。 ※その表現は正確ではありません。 大手のハウスメーカーは、建築と無関係な コストで、地元工務店に比べたら とんでもなく建築費が高いからダメですが、 土地の売買でかかるコストが 大手の不動産屋さんがとんでもなく高いという ことはありません。 売買仲介手数料の上限は宅建業法で定められて います。 ( 大手も中小も 皆おなじ金額 ) だから、大手ハウスメーカーはダメだけど、 大手不動産屋さんは大いに利用しましょう。それぞれ別に問い合わせるのではなく、大手の不動産屋さんに情報収集をおまかせして、気になる土地を紹介してもらうのですか? ※それぞれの不動産屋さんが、それぞれの 情報源を持って、個別の情報を得たりしています。 大手1社だけでなく、できるだけ多くの 不動産屋さんに声をかけておきましょう。たとえば、大手のA不動産にお願いして、色々お世話してもらったけど、B不動産が専任で扱う土地が欲しくなったら・・・。A不動産にはお詫びをして、Bへ行くということになるのですか? ※おわびの必要は、まったくありません。 客にとって良い情報を提供できなかった のだから、しょうがありません。 できるだけ多くの不動産屋さんに声を かけておいて、その中の1社から良い情報を 得て契約できた時点で、他の不動産屋さんに ご挨拶だけはしておきましょう。 「今回は、色々お世話になりました。 このたび、●●不動産からの情報で、 良い土地を購入することができました。」 ・・のような。細かいことが気になり、いつも質問してしまいます。すみません。今回もよろしくお願いします! ※で・・、不動産屋さんへの声掛けの時期ですが、 もし、自分たちにとって良い物件が出た時に、 さっと契約できる! そういう時期に、各不動産屋さんへの声掛けを しましょう。 泥棒を捕まえてから縄を綯う・・のは、ダメ。 つまり、せっかく良い物件が出たのに、 ・すぐ、見に行って確認することができない、 ・すぐ、購入代金を用意できない、 なんて状態では、 不動産屋さんに物件探しを依頼する資格は無い。 ( 業者さんに対しても 失礼だ ) 本当に良い物件が出たら・・即 行動できる! そんな状況ができてから、別件探しを依頼しよう。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017.12.8マイホーム取得の資金計画書です。マイホーム取得後の人生です。 教育費がかかる時期に、 人生最大のピンチが訪れそうです。上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。《 S家の概要:現状診断時点 》 分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。 小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。読者の皆さんもぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。お金に振り回されない人生・・のために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 : 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 : 生命保険。マイホーム取得。 住居 : 賃貸。(家賃:6.2万円) 収入 : 夫 年収 248万円 (手取り201万円) 妻 年収 540万円 (手取り421万円) 貯蓄 : 1,086万円! (大部分が夫!素晴らしい!) 借金 : 無し。 生命保険料 : 51.8万円/年? (総額:1,467万円?) 夫 ・収入保障保険? ・個人年金? ・賠償責任? 妻 ・終身保険? ・個人年金? ・定期保険×2? 子 ・学資保険×2?死亡保障必要額 検証結果 : 現在 10年後 12年後 20年後 夫:-2,158万円 -625万円 -1,012万円 -704万円 ( 加入:4,536万円 ) 妻: 2,971万円 1,751万円 ( 加入:3,168万円 ) 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。大手ハウスメーカーはダメ!大手不動産屋はOK! だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/03/13
資料を取り寄せました。 ※良さそうな土地に見えます、 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得) 2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーション不動産屋さんに電話しました。2020.3.12売地の資料を取り寄せました。南西道路、間口10.1m、65坪、きちんとした長方形です。奥行きの割に間口が狭いように見えるが、車4台が楽に並べられる・・十分な間口です。道路端に駐車場を取って、さらに庭か植栽を配置して、その奥にマイホームを建築できる・・マイホームも、庭も、駐車場も日当たりがいい、そんな状況を造ることができそうです。下の地図の・・オレンジの長方形が、今回の65坪・900万円です。ブルーの長方形が、昨日の71坪・830万円です。後者の方が大きくて安いです。( 何でも、モノの値段には理由があります )まあ、不動産に関しては、日当たりの感じが、価格決定の大きな要素になります。そして、生活面で・・雪国では、どのように道路に面しているか?・・で、冬から春にかけての生活の快適さが違ってきます。1本の道路でも、下の絵の黄色の部分は雪が溶けやすく、水色の部分は雪が凍りやすく、長く氷になって残ります。水色の側だけ、春先まで氷が残ったりします。外出したり、帰宅したりの際に、雪や氷が無い、快適なアプローチができた方が、心地良いですね。ま、どんな土地を選んだとしても、その土地なりの特徴を生かした快適な家づくりができないことはありませんが・・。土地を選ぶのは、Sさんです。できるだけ早く、感想をお知らせください。マイホーム取得シミュレーション 2019.6.26 ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大です。自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 (奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる) かなり、安定した人生になりました。 (現状診断時点とは雲泥の差!) ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行! というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心? ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら? ゾォ~ ・・っとします。 さあ! ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です! (武者震い!) ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。この土地、いいんじゃねえべか。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/03/12
大きな岩や木があれば、解体費が大きくなるものでしょうか? ※心配いりません。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得) 2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーションメールをいただきました。2020.3.11エフピーステーション 武田様お世話になります。〇〇のSです。立て続けに申し訳ありません。もう一カ所気になる土地情報があります。そちらについてもご見解頂けませんでしょうか?[情報]物件種目:中古一戸建て価格:1,050万円交通:【バス】 前 停歩10分所在地:岩手県 町3丁目[質問]上物付きのため解体が必要となりますが庭に大きな岩、木などがあり解体費用がかさみそうです。どの程度見込んでおけば良いでしょうか? ※あ・・特別に大きな金額を見込む必要は ありません。 これら庭石や手入れされた庭木を再利用する のであれば、 本格的な庭師さんにはいってもらって、 丁寧に移動のための作業をしてもらうので、 本格的にかかる費用を見積もることになりますが、 まったく不要で、ただ取って投げるのであれば、 庭師さんが入る必要はなく、解体屋さんが 重機に付けられたワイヤーかロープで 引きずり倒して持ち帰って処分するだけのことです。 愛着のある庭を愛でていた そのご本人には、 間違っても見せられない 残酷な光景が展開されます。 したがって・・ 大きな金額を特別計上するまでもありません。 ※で、この物件について、不動産屋さんに電話で 確認してみました。 「あ、実はこれ、今はまだ貸してるんですよ。 入居者が入っていまして、 4月末には退去してもらう予定でいました。」 「それで・・実は、4人のお客さんに見学の 予約をもらっていました。入居者が退去後、 中を見てみて、よかったら買うということで。」 「あ・・はい、皆さん、中古住宅として、 今の建物をそのまま リフォームして使いたいという人ばかりです。」 「まあ、予約が4人もいますから、 このうちのどなたかで決まると思います。」 ・・ということで、この物件も手遅れ!でした。 残念でした。 よろしく、お願いします。マイホーム取得シミュレーション 2019.6.26 ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大です。自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 (奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる) かなり、安定した人生になりました。 (現状診断時点とは雲泥の差!) ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行! というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心? ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら? ゾォ~ ・・っとします。 さあ! ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です! (武者震い!) ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。売り物件、すでに予約が・・入っているもんだなあ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/03/11
いかがでしょうか? ※その前提が難しい場合もあります。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得) 2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーションメールをいただきました。2020.3.11エフピーステーション 武田様お世話になります。〇〇のSです。早速お返事ありがとうございます。二階リビングは老後の事を考えると避けたいと思っておりました。ただスキップフロア位であれば…という思いもあります。せっかく出てきた土地ですので、予約状況と土地の幅×奥行などご確認頂けませんでしょうか?因みに十分な庭が取れるのであれば、それはそれで日当たり確保できるのではないかと考えますが如何でしょうか? ※はい、そういうことになりますが、 十分な庭が取れるのであれば・・という前提は、 土地の状況や道路付けの状況によって、 成立しない場合があります。 今回の土地のように 北側道路の場合には、 道路に面する部分(建物の北側)が、 駐車スペースとして取られます。 自分たちの車2台分の他に来客も駐車 できるようにするためには、 道路境界から6メートル離して マイホームを建築するのが一般的です。 ※今回の敷地は237㎡(約72坪)です。 敷地にタテヨコの寸法は分かりませんが、 写真を見た感じでは・・ざっくり17m×14m。 30数坪のマイホームを建てるとすると・・ 上の絵のような状況になります。 北側道路の土地の場合、駐車スペースを取る分、 建物は南に押し下げられた配置になりがちです。 その結果、南側の奥行きは4m弱に・・ つまり、庭がたっぷり取れる状況という前提は 成り立ちません。 なので、このような土地の場合は、建物の 間取り構成の方で工夫していくことになります。 ※で、不動産屋さんに電話しようとHPを確認! 「定休日は水曜日」! 建築・不動産業界は水曜が休みでした。 ダメ元で、電話しました。 相手が出ました! 「2月、3月は無休で営業しています」 ああ・・そうだった。 賃貸系の不動産屋さんは、 一年で一番の稼ぎ時でした。 さっそく、この物件がまだあるか? 確認! 「あ、この土地は買付証明を頂いています。 今月末に契約することが決まっています。」 残念!! 手遅れでした。 気になる物件を発見したら、ひたすら早く、 行動したり、検討したり、する必要があります。 私のことを気の毒に思ったのか・・ ( 同じ学区で・・ ) 「他社の物件ですが」と900万円の売地があると 教えてもらいました。 〇〇エステートの物件で900万円の土地がある。 今日は休みなので明日電話してみてください。 ・・と、言われました。 これは、すでにSさんが知っていて却下された 物件でしょうか? もし、そうでなければ、 あす、電話確認してみようと思います。 もう一つのメールでもらっている物件は、 午後から調査・確認をします。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2020.3.10エフピーステーション 武田様、佐々木様ご無沙汰しております。 〇〇のSです。土地を求め依然彷徨っておりましたが、 良さそうな土地情報が入りましたので、アドバイス頂きたくお願い致します。[物件詳細] 略[質問]①北東道路かつ家に囲まれているため、日当たり確保 難しい気がしておりますが、何とかなるものでしょうか②気になる点ありましたらアドバイスお願い致します ※現地を見学に行ってきました。 まだ更地になる前で、家が建っていましたが・・。 前面道路幅員が6m、まともな道路です。 価格は分かりましたが・・ 面積は? 縦横の寸法は? 資料からは不明です。 ( 面積は 237.28㎡で 71.77坪でした ) 広く見えます。 タテヨコも余裕がありそうに見えます。 ※古家を解体して砂利を敷き込んで間もない、 そんな感じの土地です。 確かに前面道路は北東側で、南側や両側に 家が建て込んでいる敷地です。 この土地に建築して・・ リビングの真正面がお隣さんの外壁のみ! という状況だと、 毎日の生活が 不快この上ありませんね。 もし、普通に1階にLDKを配置した家を考える としたら、家族で最もくつろぐ空間を 上の写真のオレンジの範囲に配置したいですね。 あるいは、下の写真の黄色の範囲に・・。 すぐ眼前に壁が迫っている状態は、非常に うっとうしいものです。 空間の広がりや奥行きがあって、空が見える、 これ、非常に大切なことです。 そのような間取り計画をすれば、 三方にお隣さんが迫った土地であっても、 より、快適なマイホームが造れると思います。 ※さらにさらに、快適な日当たりや眺望を得たい 場合は、2階リビング・ダイニング・キッチン! にして、1階は主に寝室にする方法もあります。 すごく快適なリビング空間ができますが、 このプランの欠点は、自分たちが老人になったら 2階への上り下りが大変になる・・ということ。 また、スキップフロア・・という方法もあります。 家族が最もくつろぐ空間を、1.5階の高さに設定 することで、確実に日当たりは確保できます。 階段は7段、2階へ上る半分の段数で行けるので、 比較的・・手軽に移動できます。 ( その下は高さ1.4mの大規模納戸空間 ) まあ、色々 やりようは、あります。 もし、強い関心があるのであれば、 不動産屋さんに連絡して確認します。 予約は入っているか? 今・・購入を検討中の人がいるのかどうか? と、いなければ、具体的な資料の取り寄せ。マイホーム取得シミュレーション 2019.6.26 ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大です。自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 (奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる) かなり、安定した人生になりました。 (現状診断時点とは雲泥の差!) ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行! というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心? ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら? ゾォ~ ・・っとします。 さあ! ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です! (武者震い!) ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。今回の土地、手遅れだったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/03/11
なんとかなるものでしょうか? ※はい、色々やりようはあるものです。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得) 2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーションメールをいただきました。エフピーステーション 武田様、佐々木様ご無沙汰しております。 〇〇のSです。土地を求め依然彷徨っておりましたが、良さそうな土地情報が入りましたので、アドバイス頂きたくお願い致します。[物件詳細] 略[質問]①北東道路かつ家に囲まれているため、日当たり確保 難しい気がしておりますが、何とかなるものでしょうか②気になる点ありましたらアドバイスお願い致します ※現地を見学に行ってきました。 まだ更地になる前で、家が建っていましたが・・。 前面道路幅員が6m、まともな道路です。 価格は分かりましたが・・ 面積は? 縦横の寸法は? 資料からは不明です。 ( 面積は 237.28㎡で 71.77坪でした ) 広く見えます。 タテヨコも余裕がありそうに見えます。 ※古家を解体して砂利を敷き込んで間もない、 そんな感じの土地です。 確かに前面道路は北東側で、南側や両側に 家が建て込んでいる敷地です。 この土地に建築して・・ リビングの真正面がお隣さんの外壁のみ! という状況だと、 毎日の生活が 不快この上ありませんね。 もし、普通に1階にLDKを配置した家を考える としたら、家族で最もくつろぐ空間を 上の写真のオレンジの範囲に配置したいですね。 あるいは、下の写真の黄色の範囲に・・。 すぐ眼前に壁が迫っている状態は、非常に うっとうしいものです。 空間の広がりや奥行きがあって、空が見える、 これ、非常に大切なことです。 そのような間取り計画をすれば、 三方にお隣さんが迫った土地であっても、 より、快適なマイホームが造れると思います。 ※さらにさらに、快適な日当たりや眺望を得たい 場合は、2階リビング・ダイニング・キッチン! にして、1階は主に寝室にする方法もあります。 すごく快適なリビング空間ができますが、 このプランの欠点は、自分たちが老人になったら 2階への上り下りが大変になる・・ということ。 また、スキップフロア・・という方法もあります。 家族が最もくつろぐ空間を、1.5階の高さに設定 することで、確実に日当たりは確保できます。 階段は7段、2階へ上る半分の段数で行けるので、 比較的・・手軽に移動できます。 ( その下は高さ1.4mの大規模納戸空間 ) まあ、色々 やりようは、あります。 もし、強い関心があるのであれば、 不動産屋さんに連絡して確認します。 予約は入っているか? 今・・購入を検討中の人がいるのかどうか? と、いなければ、具体的な資料の取り寄せ。マイホーム取得シミュレーション 2019.6.26 ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大です。自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 (奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる) かなり、安定した人生になりました。 (現状診断時点とは雲泥の差!) ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行! というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心? ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら? ゾォ~ ・・っとします。 さあ! ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です! (武者震い!) ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。おもしろそうな土地だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/03/10
これをまた使い続けるのは・・って、気にしすぎでしょうか? ※あは・・。 40~50年前の水道管、 あまり 気持ち良くないですよね・・。 自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のSさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.11.1、現状診断 終了。2017.12.8、マイホーム取得 シミュレーション 終了。メールをいただきました。2020.3.2 ※今回いただいたメールには、論点が3つ ありますので、1つずつ取り上げます。 2番目、 「古家付き土地の古い水道管」について。先生!いつもお世話になっております。元メール顧問会員のSです。ブログ拝読させていただいてます!いずれくる土地購入のため、ネットで土地を調べて勉強してます。その際に疑問がでました。またお教えください!質問 1 私道通行使用料(年間数千円)が必要な土地は購入してもよいのでしょうか。良さそうな土地で、私道通行使用料が必要な土地がありました。私道を通らないと敷地には行けないようです。私道の地主との関係が悪化したり、地主が悪徳業者に変わったりした場合、通行できなくなる恐れもある・・・?それを考えると、購入候補から除外するべきなんでしょうか?それとも他の条件が良ければ、購入を検討しても良いものですか?質問 2 古家付きの土地の水道管は問題ないのでしょうか。 古家付き土地のなかで更地後引き渡しという土地が あります。 ※はい、よくありますね。そのような土地は、 条件が良ければ購入を検討したいです。 ※はい。ただ水道管が気になります。 新たな分譲地だと新たに水道を引いてきたはずで、 水道管は新品ですよね? ※はい、そうです。 古家付き土地を更地にした場合、 長年使っていた水道管を引き継ぐんですよね? ※それは、カラスの勝手です。 40年、50年前の水道管をまた使い続けると いうのが少し気になります。 気にしすぎですか? ※本当に、数十年前の古い給水管を使い続ける ことになるかどうか? それだけ古い建物であれば、ひょっとしたら、 引かれている給水管の径が小さい可能性が 高いです。 数十年前の家の場合、最近の家と違い、 給水箇所がかなり少なく、道路から宅内に 引き込んでいる給水管の径も13mmと、 かなり細いものが多いです。 昨今のマイホームでは、20mmとか25mmが 使われています。 昔の家とは違って2階トイレや2階の洗面・浴室 など、蛇口の数が多くなっているので、 これだけの径が必要になっています。 築40~50年の家に引かれている給水管の 径は13mmの可能性が高いです。 この場合は、その古い径の管は使えません。 当然ながら、新たな25mm等の給水管を 前面道路から引き込むことになります。 その費用は数十万円になったりします。 道路の水道管の位置等により異なります。 土地代を考える場合は、このようなコストや 付帯費用も上乗せする必要があります。 表示された土地代が1550万円で、 水道宅内引込工事50万円が必要な場合は、 土地予算を1600万円としてみる必要があります。 ( 他のコストであっても同様です ) 数十年も前の家なのであれば、 水道管だけでなく、色々な支障があったりして、 余分なコストがかかったりするものです。 その分を上乗せしての「土地価格」である ことを認識した上で、購入を検討しましょう。以上が質問です。どうぞよろしくお願いします。私や主人の知人は、ぱっと土地を買って、ハウスメーカーでぽんと家を建ててという人たち ばかりです。 本当にそういう人が多くて、しかも「あの人も?」「えっ、あの人も?」という感じでどんどん増えてます!! 勉強している私たちがおかしい?という感覚に なります(笑) 不思議です。余談でした。お忙しいところ申し訳ありません。失礼いたします!メールをいただきました。2019.1.15元顧問メール会員のSです。今年もよろしくおねがいします。先生のブログを読むことが楽しみですが、 家事、育児、仕事に追われ、なかなか全てに目を通せておらず・・・。それでも、質問させてください!!質問 1 住宅ローンを組む金融機関の選び方を教えてください。地元の銀行・メガバンク・JA・ フラット35を扱うところ(住宅金融公庫)・信金などたくさん金融機関がありますよね。比較するのは、 金利と繰り上げ返済の手数料くらいですか?? ※最優先は金利!・・です。 若干、手数料が高くても、 低金利を優先したい。質問 2 固定金利は10年で、その後は一括?繰り上げ?返済しよう・・・のようなことを書かれていたと思います(記憶違いでしたらすみません)。 ※だれにでも共通の正解! ・・は、存在しません。 それぞれのこれからの人生の キャッシュフローによります。 だから、現状診断をしています。ただ、我が家のキャッシュフロー表で一括返済や積極的な繰上げ返済をしたところ、 厳しい状況がでました(キャッシュフローありがとーう!!)。 ※当たり前。 繰上返済のシミュレーションを するまでもありません。 住宅取得のシミュレーションの 結果から、S家の場合は 繰上返済は無理!と分かります。 グラフで判断できます。 ※元々のキャッシュフローで、 教育費がかかる時期 (矢印 50代半ば)に、 資金不足に陥ってしまいます。 これより以前(左側)に、 繰上返済をしてしまったら、 矢印の時期のピンチは大ピンチ! になってしまいます。 (当たり前) この時期が過ぎてから(右側) であれば、一気に繰上返済 してだいじょうぶです。 (当たり前) キャッシュフロー表の意味を きちんと理解して、ぜひ、 有効に使いましょう。無理のない範囲で繰り上げ返済をしたいと思います。 ※だから、教育費がかかる時期 以前は無理・・です。この場合、 住宅ローンは全期間を通して固定金利がいいですか? ※キャッシュフローグラフから、 いつからなら繰上返済ができる ・・ということが、明らかです。質問 3 玄関吹き抜けが素敵だと考えていますが、 吹き抜けの場合、 天井のライトの取替えはかなり大変ですか? ※「天井のライトの取換え」は、 かなり大変・・ではなく、 素人にはほぼ不可能です。 専用の棒が必要となるイメージを持っています。それは面倒だと感じるのです。 ※「専用の棒」 なんか使わなくていいように、 「天井にライト」を付けないのが、 最善の解決策です。 素人でも取り換えが可能な場所、 手の届く場所に設置すればいい、 (たとえば壁面など) ・・それだけのことです。質問 4 工務店に後継者がいるかどうかは、どうさぐるのですか??家族経営で、 子どももそこで働いているかどうかを聞くのですか??うまい言い回しがあれば教えてください。 ※普通・・ホームページ内に、 「スタッフ紹介」的な記事が あります。 そのような部分で確認しましょう。 そういうものが無くて、 直接聞く場合は、 「うまい言い回し」などという テクニックを駆使するのではなく、 単刀直入に聞きましょう。 「もし、社長が健康を損ねたり した場合は、どなたが仕事を 引き継ぐことになりますか?」 「健康を損ねたり」の部分は、 「死んだりしたら」でもいい。 担当直入に聞いた方が、こちらの 意図や心配が直接伝わります。 このような質問は、別に、 失礼なことでも何でもない。質問 5 働き方は年収減になっても正社員がいいですか?それとも、やや年収が高い契約社員(非正規)が いいものでしょうか?主人が職場を変えることになります。現在は年収約200万円(手取り)で、契約社員です。次に考えているのは、年収約160万円(手取り)にはなりますが、正社員です。私は、主人には正社員になってほしいです。 共働きなので、主人の年収は160万円あればいいです。 契約を切られる不安を抱えながら生活するのは嫌です。 ※希望は理解できましたが、 まずはS家の状況を確認する 必要があります。 また、そのために キャッシュフロー表があります。 これまで・・現状診断や、 住宅取得シミュレーションで作成 したキャッシュフロー表の 夫の手取り年収201万円は、 契約社員のものです。 手取り年収160万円の正社員に なった場合のキャッシュフロー表 を、自分で作ってみましょう。 その結果、人生がどうなるか? 一番ピンチな時期が・・ (教育費がかかる時期) 無事に乗り切れるかどうか? 確認してみてください。 現在・・顧問会員でない場合は、 「相談」には対応していますが、 「資料作成」は行なっていません。ただ、私に万一のことがあったときや、 私が死んだあとの老後(主人の年金はかなり低くなる)が不安です。先生、FPの立場からのアドバイスをお願い致します。ちなみに、不規則な働き方をすれば主人の職種なら もう少し手取り年収を上げることはできるのですが・・・。主人が夜働くと、主人の体が心配ですし、 子育ても私一人ではできません。だから主人には無理なく働いてもらい、 手取り年収は160~200万円を稼いでもらえれば と思っています。今年もどうぞご意見をお聞かせください。 ※やはり、キャッシュフローで しっかり、人生を確認してみましょう。また質問をたくさんさせてもらいます!! ※正社員で働いてもらいたいのであれば、 夫の手取り年収160万円の キャッシュフロー表を作って みましょう。 それで、 人生がうまく行かないようであれば、 (収入はもうしょうがないのであれば) 支出で調整するしかありません。 『家計改善の方法』 1 支出を減らす。 2 収入を増やす。 (ほかに方法は無い) キャッシュフロー表とにらめっこして、 支出を減らす方法を、 徹底的に検討しましょう。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017.12.8マイホーム取得の資金計画書です。マイホーム取得後の人生です。 教育費がかかる時期に、 人生最大のピンチが訪れそうです。上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。《 S家の概要:現状診断時点 》 分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。 小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。読者の皆さんもぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。お金に振り回されない人生・・のために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 : 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 : 生命保険。マイホーム取得。 住居 : 賃貸。(家賃:6.2万円) 収入 : 夫 年収 248万円 (手取り201万円) 妻 年収 540万円 (手取り421万円) 貯蓄 : 1,086万円! (大部分が夫!素晴らしい!) 借金 : 無し。 生命保険料 : 51.8万円/年? (総額:1,467万円?) 夫 ・収入保障保険? ・個人年金? ・賠償責任? 妻 ・終身保険? ・個人年金? ・定期保険×2? 子 ・学資保険×2?死亡保障必要額 検証結果 : 現在 10年後 12年後 20年後 夫:-2,158万円 -625万円 -1,012万円 -704万円 ( 加入:4,536万円 ) 妻: 2,971万円 1,751万円 ( 加入:3,168万円 ) 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。40年、世の中の各種インフラ設備の寿命かもしれないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/03/02
良さそうな土地で、私道通行使用料が必要な物件がありました。 ※つうこうりょう? 自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のSさん(30代) (相談:ライフプランニング)2017.11.1、現状診断 終了。2017.12.8、マイホーム取得 シミュレーション 終了。メールをいただきました。2020.3.2 ※今回いただいたメールには、論点が3つ ありますので、1つずつ取り上げます。 まず、「道路通行料を払う土地」について。先生!いつもお世話になっております。元メール顧問会員のSです。ブログ拝読させていただいてます!いずれくる土地購入のため、ネットで土地を調べて勉強してます。その際に疑問がでました。またお教えください!質問 1 私道通行使用料(年間数千円)が必要な土地は購入してもよいのでしょうか。 ※これまで40年以上・・この世界に 係わってきて、初めて聞くケースです。 土地が借地で、地代を払うケースは、 よくありましたが、 わずかな金額とはいえ、 道路通行料を払うケースは初耳です。良さそうな土地で、私道通行使用料が必要な土地がありました。私道を通らないと敷地には行けないようです。 ※そもそも建築確認がおりる土地なのか? 「接道義務」を果たす土地なのか? 確認しないと、不安が伴います。私道の地主との関係が悪化したり、地主が悪徳業者に変わったりした場合、通行できなくなる恐れもある・・・? ※一生そこに住む、子供の世代もそこに住む ことを考えると、長い年月に渡って、 何の問題もなく過ごしていけるのだろうか? 不安を感じます。それを考えると、購入候補から除外するべきなんでしょうか?それとも他の条件が良ければ、購入を検討しても良いものですか? ※大都会の中で、なかなかまともな物件が無く、 色々・・クセのある土地であっても、 一部に目をつぶって総合的に判断して購入! ・・ということが、都会ではありえますが、 Sさんのところは、私たちの盛岡のように のんびりした場所がらです。 まともな物件は、いくらでもあります。 わざわざ、クセがある物件を検討する必要は ないように思います。 田舎でマイホーム取得する場合は、 地代や通行料などの支払いを伴なわない、 代金を払ったらそれでおしまい! という、あと腐れの無い、 スッキリした物件を買いたいものです。質問 2 古家付きの土地の水道管は問題ないのでしょうか。古家付き土地のなかで更地後引き渡しという土地があります。そのような土地は、条件が良ければ購入を検討したいです。ただ水道管が気になります。新たな分譲地だと新たに水道を引いてきたはずで、水道管は新品ですよね?古家付き土地を更地にした場合、長年使っていた水道管を引き継ぐんですよね?40年、50年前の水道管をまた使い続けるというのが少し気になります。気にしすぎですか?以上が質問です。どうぞよろしくお願いします。私や主人の知人は、ぱっと土地を買って、ハウスメーカーでぽんと家を建ててという人たちばかりです。本当にそういう人が多くて、しかも「あの人も?」「えっ、あの人も?」という感じでどんどん増えてます!!勉強している私たちがおかしい?という感覚になります(笑)不思議です。余談でした。お忙しいところ申し訳ありません。失礼いたします!メールをいただきました。2019.1.15元顧問メール会員のSです。今年もよろしくおねがいします。先生のブログを読むことが楽しみですが、 家事、育児、仕事に追われ、なかなか全てに目を通せておらず・・・。それでも、質問させてください!!質問 1 住宅ローンを組む金融機関の選び方を教えてください。地元の銀行・メガバンク・JA・ フラット35を扱うところ(住宅金融公庫)・信金などたくさん金融機関がありますよね。比較するのは、 金利と繰り上げ返済の手数料くらいですか?? ※最優先は金利!・・です。 若干、手数料が高くても、 低金利を優先したい。質問 2 固定金利は10年で、その後は一括?繰り上げ?返済しよう・・・のようなことを書かれていたと思います(記憶違いでしたらすみません)。 ※だれにでも共通の正解! ・・は、存在しません。 それぞれのこれからの人生の キャッシュフローによります。 だから、現状診断をしています。ただ、我が家のキャッシュフロー表で一括返済や積極的な繰上げ返済をしたところ、 厳しい状況がでました(キャッシュフローありがとーう!!)。 ※当たり前。 繰上返済のシミュレーションを するまでもありません。 住宅取得のシミュレーションの 結果から、S家の場合は 繰上返済は無理!と分かります。 グラフで判断できます。 ※元々のキャッシュフローで、 教育費がかかる時期 (矢印 50代半ば)に、 資金不足に陥ってしまいます。 これより以前(左側)に、 繰上返済をしてしまったら、 矢印の時期のピンチは大ピンチ! になってしまいます。 (当たり前) この時期が過ぎてから(右側) であれば、一気に繰上返済 してだいじょうぶです。 (当たり前) キャッシュフロー表の意味を きちんと理解して、ぜひ、 有効に使いましょう。無理のない範囲で繰り上げ返済をしたいと思います。 ※だから、教育費がかかる時期 以前は無理・・です。この場合、 住宅ローンは全期間を通して固定金利がいいですか? ※キャッシュフローグラフから、 いつからなら繰上返済ができる ・・ということが、明らかです。質問 3 玄関吹き抜けが素敵だと考えていますが、 吹き抜けの場合、 天井のライトの取替えはかなり大変ですか? ※「天井のライトの取換え」は、 かなり大変・・ではなく、 素人にはほぼ不可能です。 専用の棒が必要となるイメージを持っています。それは面倒だと感じるのです。 ※「専用の棒」 なんか使わなくていいように、 「天井にライト」を付けないのが、 最善の解決策です。 素人でも取り換えが可能な場所、 手の届く場所に設置すればいい、 (たとえば壁面など) ・・それだけのことです。質問 4 工務店に後継者がいるかどうかは、どうさぐるのですか??家族経営で、 子どももそこで働いているかどうかを聞くのですか??うまい言い回しがあれば教えてください。 ※普通・・ホームページ内に、 「スタッフ紹介」的な記事が あります。 そのような部分で確認しましょう。 そういうものが無くて、 直接聞く場合は、 「うまい言い回し」などという テクニックを駆使するのではなく、 単刀直入に聞きましょう。 「もし、社長が健康を損ねたり した場合は、どなたが仕事を 引き継ぐことになりますか?」 「健康を損ねたり」の部分は、 「死んだりしたら」でもいい。 担当直入に聞いた方が、こちらの 意図や心配が直接伝わります。 このような質問は、別に、 失礼なことでも何でもない。質問 5 働き方は年収減になっても正社員がいいですか?それとも、やや年収が高い契約社員(非正規)が いいものでしょうか?主人が職場を変えることになります。現在は年収約200万円(手取り)で、契約社員です。次に考えているのは、年収約160万円(手取り)にはなりますが、正社員です。私は、主人には正社員になってほしいです。 共働きなので、主人の年収は160万円あればいいです。 契約を切られる不安を抱えながら生活するのは嫌です。 ※希望は理解できましたが、 まずはS家の状況を確認する 必要があります。 また、そのために キャッシュフロー表があります。 これまで・・現状診断や、 住宅取得シミュレーションで作成 したキャッシュフロー表の 夫の手取り年収201万円は、 契約社員のものです。 手取り年収160万円の正社員に なった場合のキャッシュフロー表 を、自分で作ってみましょう。 その結果、人生がどうなるか? 一番ピンチな時期が・・ (教育費がかかる時期) 無事に乗り切れるかどうか? 確認してみてください。 現在・・顧問会員でない場合は、 「相談」には対応していますが、 「資料作成」は行なっていません。ただ、私に万一のことがあったときや、 私が死んだあとの老後(主人の年金はかなり低くなる)が不安です。先生、FPの立場からのアドバイスをお願い致します。ちなみに、不規則な働き方をすれば主人の職種なら もう少し手取り年収を上げることはできるのですが・・・。主人が夜働くと、主人の体が心配ですし、 子育ても私一人ではできません。だから主人には無理なく働いてもらい、 手取り年収は160~200万円を稼いでもらえれば と思っています。今年もどうぞご意見をお聞かせください。 ※やはり、キャッシュフローで しっかり、人生を確認してみましょう。また質問をたくさんさせてもらいます!! ※正社員で働いてもらいたいのであれば、 夫の手取り年収160万円の キャッシュフロー表を作って みましょう。 それで、 人生がうまく行かないようであれば、 (収入はもうしょうがないのであれば) 支出で調整するしかありません。 『家計改善の方法』 1 支出を減らす。 2 収入を増やす。 (ほかに方法は無い) キャッシュフロー表とにらめっこして、 支出を減らす方法を、 徹底的に検討しましょう。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017.12.8マイホーム取得の資金計画書です。マイホーム取得後の人生です。 教育費がかかる時期に、 人生最大のピンチが訪れそうです。上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。《 S家の概要:現状診断時点 》 分厚いキャッシュフローです。 安心できそうな人生です。 上記グラフの元になるのが、 以下のキャッシュフロー表です。 小さ過ぎて見えないでしょうから、 以下に、「現役」と「老後」に分けて掲載します。まず、「現役」です。 読者の皆さんはぜひ、マネをして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 次に、下が「老後」です。読者の皆さんもぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。お金に振り回されない人生・・のために、 自分の生涯の見通しを立てておこう。 家族 : 30代会社員の夫、 30代公務員の妻、 幼児と赤ちゃん、・・の、4人家族。 相談 : 生命保険。マイホーム取得。 住居 : 賃貸。(家賃:6.2万円) 収入 : 夫 年収 248万円 (手取り201万円) 妻 年収 540万円 (手取り421万円) 貯蓄 : 1,086万円! (大部分が夫!素晴らしい!) 借金 : 無し。 生命保険料 : 51.8万円/年? (総額:1,467万円?) 夫 ・収入保障保険? ・個人年金? ・賠償責任? 妻 ・終身保険? ・個人年金? ・定期保険×2? 子 ・学資保険×2?死亡保障必要額 検証結果 : 現在 10年後 12年後 20年後 夫:-2,158万円 -625万円 -1,012万円 -704万円 ( 加入:4,536万円 ) 妻: 2,971万円 1,751万円 ( 加入:3,168万円 ) 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫は現在も将来も不要ですが、 妻はまともに必要額が発生しました。道路通行料を払う土地? 初耳だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/03/02
中古住宅購入、好ましいステップ? ※残念ながら、そのようなものはない。自分の頭で考える生活設計。メールをいただきました。武田様、明けましておめでとうございます。Sです。 ※明けましておめでとうございます。ブログ記事掲載ありがとうございました。申し遅れましたが、私は夫と子供と三人で現在賃貸住宅に居住しており、マイホーム取得に向け、去年から勉強を始めた者です。私がマイホーム購入を希望しているのは〇〇内の住宅地区で、中心地よりはましなもののかなり地価や建設費が高く、新築だと予算や土地探しが厳しいと思います。 ※年末に新築マイホームが完成し、 引越したばかりのKさん家族の家も、 同じ大都会の中、近いですよ。 ( 過去記事 参照 ) 〇メール顧問会員のKさん(40代)そこで、中古戸建(築15~20年ほど)も選択肢の一つに入れています。中古戸建購入については素人なりにネットや本で調べる中でインスペクションの仕組みがあることを知り、これをうまく活用できればと考えていたのですが、 ※はい、制度はあっても、業界内で 浸透も機能もしていない状態です。武田様の記事を拝見し理解が未熟だったことに気づきました。中古住宅購入の流れについて教えて 建物状況調査 ※この記事でコメントしています。まだまだ、勉強の余地があるようですね…もしよければお尋ねしたいのですが、中古戸建購入のプロセスについてどのようなステップを踏むべきと武田様はお考えになりますか? ※正しいステップ・・があれば、 ちょっと調べれば、でてくるはずですが、 出てこないでしょ? 残念ながら、無い ・・からです。また、中古戸建購入に際し参考になるもの(HPやセミナー、本、リフォーム屋さんに話を聞くなど)をご教示いただけると幸いです。 ※HPやセミナー講師は、その人の 立ち位置次第ということがあります。 皆、ビジネスでやっていて、そこで 収入を得ながら日々の生活をしいています。 何らかの片寄りがあって、当たり前です。 保険業界や金融業界ほどヒドイものでは ありませんが、 不動産業界でも色々あることは覚悟の上で、 接する必要があります。 それから、リフォーム屋さんは普通は 不動産屋さんではないので、 ( 兼ねている場合も中にはある ) 中古住宅の購入のステップなんて知りません。 結局、中古住宅購入に際しては これがいい♪ という方法は、存在しません。新築建設については武田様のブログを熟読し参考にしようと考えておりますが、中古戸建購入については世の中における情報が少ない上に中立的な方法論をなかなか見つけられず、行き詰っております。 ※「中立的な業務」を実践していては、 生活するための収入が得られません。 武田FPがいい例です。 FP事務所から給料はもらえず無給奉仕。 逆に事務所運営のために、 ポケットマネーを毎月20万円・30万円と 入れています。 ( おバカさんです ) 探しても、無駄です。 どの分野でも、私のようなおバカな ことをしている人はいません。お忙しいとは思いますがお目を止めていただけますと大変ありがたいです。お手数ですがどうぞよろしくお願い致します。 ※・・と、突っぱねて終わってしまっては、 途方に暮れるでしょうから、 一つ、アドバイスします。 今日・・私は、中古住宅に関する記事を 3つ 書きました。 この記事の源は、「Q&A記事」です。 素人の質問者とプロあるいは経験者が 回答者でコメントしています。 そのような記事に私がコメントをはさんで いますが、これらQ&A記事には・・ 数えきれないほどのやり取りが掲載されて います。 これは、かなり参考になると思います。 中古住宅売買の実態やコツが見えてきます。 ぜひ、読み漁ってみましょう。 がんばれ! がんばれ! 逆に、 生命保険のQ&A記事はひどいシロモノで、 決して近づかない方がいいですが・・。中古住宅Q&A・・で、行くべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/01/06
査定価格にかなりの差がつき、不思議でなりません。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q中古住宅を売るにあたり、不動産屋数社に見積もりを依頼しました。4社お願いして、かなりの差が出たのですが、不思議でなりません。 ※高額査定をして喜ばせて見せた業者は、 自分のところで媒介を引き受けたいから ・・ということがあります。 売主にすれば、高く売ってくれれば こんなに嬉しいことはありません。 が、結局・・現実の売買では、 低い査定額が正解だったということが 分かることになります。不動産屋も手数料は決まっているので、高いところから下げていけば良いのに底値を言われて、はいそれでお願いしますとはならないでしょう。 ※まあ、 売り主としてはそう思うでしょうが。結局、高い見積もりを出してくれたところにお願いしました。 ※そのようにすることで、かなりの時間 と労力を無駄に費やすことになります。 一定の期間内に売却したい場合は、 相場価格かそれよりちょっと安い価格で 売買が成立することになります。そこから下げれはいい、高く売れたら、それは双方嬉しい事ですから、何か理由があればご教示願いたいです。 ※残念ながら、 高く売れることは有り得ません。 売買契約は、相手があって成立します。A売るという目的に対しては、相場よりちょっとだけ安い売れる価格設定が必要です。だんだん下げるには時間がかかるので、維持費と経年劣化が進みます。自腹切って買う側も必死ですから、相場より高い価格設定された物件は記憶します。心理的要因として値下げされても新鮮さが無くて売れず、干からびた回転ずし状態になります。ネットで地域の物件を毎日チェックしていますが、もう3年以上売れていない物件も散見されます。A各社の見積りの解釈が「査定」か「売出価格」かで違うと思います。査定であれば、その不動産の現在の価値です。価値を高く見積もることは、本来の価値を見誤ってしまうと思います。あくまで査定であり売出価格は売主と相談して決定するのが本来あるべき形だと思います。ただ媒介が欲しいだけで高い見積りを出すことは信頼関係にも関わることではないかと思います。査定額で大差が出ることは稀だとは思いますが、査定時に評価しなかった部分や見落とした部分などがあったかもしれませんが。まあ・・気持ちは分からんでもないけどだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/01/06
中古住宅を売るための注意点など 教えてください。 ※値引きを前提にした「端数」を 売却価格に乗せておく・・ということは、 よくあります。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q中古一戸建てを仲介で売却中です。一週間前に内覧した方がリフォーム業者を連れて再内覧なのですが、どの程度の本気度か。 ※業者を伴なっての再訪であれば、 かなり本気度が高いでしょう。また売るための注意点など、詳しいかた、ご教示頂きたくお願い申し上げます。東京の住宅地、 価格は9千万弱をつけています。 ※さすが 東京、田舎者には無縁な金額です。 たとえば、希望価格が8900万円なのであれば、 8980万円で売りに出しておいて、 80万円の値引きをすることで合意! 8900万円で売買契約! ・・のようなことは、よくあります。A買主候補にはリフォームしたいこだわりがあるんでしょうから、それが予算内で実現できるのかどうかで決まるのでは?親とか連れてくるとケチ付けて流れるパターンですが、買主と業者ならいいのでは? ※はいはい、親子で見学、 ろくなことにならない可能性大!です。A築何年の物件なんでしょう?!9000万弱で、値引き交渉してこないで、リフォーム業者を連れて再来なら、かなり本気度が高いと思います。普通は、値引き交渉してくると思うので・・・相当のお金持ちだと思います。もしくは、値引き出来る事も知らないとか?うちも去年、住宅地を売りに出しました。不動産屋さんから相場を教えて頂き、値引き交渉ある前提で値段を決めましたが、 ※不動産屋さんといっしょに進めれば、 普通は若干の値引きのための準備は しておくものです。満額で売れました。「あれ?」って感じでしたが… ※ラッキー♪ このようなことも、しばしばあります。夫婦共働きで、子供が1人いました。入金もご夫婦でお金を出し合ってみたいな感じでしたよ。ローンもかなり組んでたみたいです。大幅値引きには応じないけど、ちょっぴりだったら、準備しているかも。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/01/06
インスペクション済みなら安心できrる中古住宅? ※まったく、そんなことはない。自分の頭で考える生活設計。 ※新年の挨拶はメールで行ないましょう。 ご協力を お願いします。中古住宅の契約前に・・。 ※ ・・。武田様、こんばんは。ご返信ありがとうございます!私は〇〇県〇〇市在住の兼業主婦、Sと申します。以後、よろしくお願い致します。 ※当初、匿名でメールをいただいて、 「匿名の人とは会話をしません」 と、お伝えしていました。岩手在住であれば顧問会員に申し込みたかったところですが…日々ブログで勉強しております。以下、質問部分だけ再掲します。お聞きしたいのは、中古戸建の場合、契約締結の前にインスペクションを行いリフォームの予算も考慮した上でローンを組む流れになるかと思うのですが、 ※現実は、そうは なっていません。 建物現況調査の実施が義務化されて いる・・わけではありません。 その制度がある・・ということを 説明することが義務化されているだけ。 で、その説明も、重要事項説明と 売買契約の時点でアタフタと行なわれます。 そこから、一旦 契約手続きや 登記手続きをストップして、 日数をかけて建物状況調査を実施、 ・・ということにはなりません。 不動産屋さんにしても、 新たな手間暇がかかる作業になり、 その分 実入りが増えるわけでもありません。 やりたがらない・・のが、現実です。 自分が気に入る情報だけを取り込んで いると、現実を見誤ります。 さらには・・ 仮に調査が実施されたとしても、 インスペクション(建物状況調査)に 過大な信頼を抱いてはいけない。 調査は、表面的な目視で行なわれます。 見えない内部がどうなっていても、 検査報告に記載されることはありません。 実際に見えない部分については、 「確認できませんでした」 という報告が認められています。 「確認できません」 という箇所がいくつもあっても、 それは正規の調査結果になります。 費用は5万円前後らしいですが、 お金を払ってやる意味があるでしょうか? 制度を自分勝手に解釈して、 全幅の信頼を置いてはいけない。・インスペクションを行うところとリフォームの見積を行うところは同じところがいいのか、別のところがいいのか(インスペクションを専門に行う 建築会社等に頼んだ方がいいのか、 インスペクションを行っている リフォーム会社に頼んだ方がいいのか) ※あまり意味のある質問ではありません。 現在では、建築会社は選り好みせず、 新築もリフォームも積極的に 取りに行っています。・リフォームの金額が妥当だとどう判断すればいいのか(武田様の提案されているコンペは 新築向けで、中古住宅の内覧だと難しいのでは …しかしやはり比較検討はしたいです) ※リフォームも明けて見ないと分からない、 金額的に かなり流動性がある工事です。 でも、もちろん、比較検討は必要です。 もちろん、業者によって数百万円の 価格差が生じます。 契約直前まで、3社程度の比較検討が 必要だし、間違いないリフォームが できることになります。 複数の業者と並行して打ち合わせる ことで、重要な見落としも無くなります。・リフォームの予算を購入時の値引き交渉に使えるのか(これは不動産屋さんとリフォーム屋さんのどちら を味方につけるべきかにもつながる気がします…) ※買主が物件を選ぶことができるのと 同様に、売主も買主を選ぶことができます。 やたらに値引きを迫る買主だったら、 「だれか別の買主を探してください」 ・・と、 不動産屋さんにお願いするでしょう。 売主は不動産屋さんと相談する過程で、 「築〇〇年だし、○○も傷んでいるし、 ここは一つ〇〇万円位で出しましょう」 などと説明され、しぶしぶ 自分の思いより 少ない価格で出しているのが普通です。 そこに、 「リフォーム費用を見積もったら、 こんな金額になったので、 この分、なんとかまけてください」 なんて言われても、 ( それはあなたの勝手でしょ? ) のように思われるのが普通です。 大きな金額になる不動産の売買は、 お互い・・人間同士の取引です。 そこには、 これまでの それぞれの人生があります。 自分の事だけを考えていては、 人間同士の取引ができません。の三点です。ご教示いただけますと大変幸いです。 ※期待と異なるコメントになってしまった ようですが、ぜひ、表面的な事柄ではなく、 基本になる部分をまず、抑えましょう。他にももし必要な個人情報や事項等あればお申しつけください。ブログ楽しみにしております!お手数ですがどうぞよろしくお願い致します。 ※楽しみにして読んで、 がっかりさせてしまった・・かも。年末年始休みは 12/28(土)~1/5(日)です。インスペクションを勘違いしてるかもだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/12/26
その土地 だいじょうぶか?本当に家、建てられる土地か? ※どんなに素敵な場所がらであっても、 マイホーム建築ができない土地、 ・・あるぞ。 物理的に不可とか、法的に不可とか。 ちゃんと、調べたか?自分の頭で考える・・生活設計。元メール顧問会員から、メールをいただきました。お久しぶりです。〇〇県のSです。2年ぶりになるメールになります。メール顧問会員だったのは4~5年前でしょうか。その節はいろいろありがとうございました。 ※2015年3月に、マイホーム取得の シミュレーションをしています。 以下が、その際の資金計画と キャッシュフローグラフです。この度、土地を買ってマイホーム建築をしようと決心しました。 ※えっ。武田さんから頂いたCFは現在も利用していろいろシュミレーションをしていますが、マイホーム建築をするにあたりわからないことだらけです。もしよければまたご教示いただけたらと思いメールいたしました。現在、我が家の貯金は1900万位です。 ※2015年3月作成のキャッシュフロー表 です。 ※現役の拡大です。 当初のシミュレーションでは、 2年前にマイホーム取得する予定でした。 ※老後の拡大です。自己資金として1000万円。生前贈与で800万。震災の加算支援金で150万計1900万を頭金に考えています。(資金計画で算出される諸費用400万 は現金で用意なのかな?と思いまして)相談は土地購入と、ローンです。 ※土地購入と住宅ローンの相談です。土地は175坪を購入予定です。びっくりですよね。元々平屋を立てたいと長い間探してました。 ※大きな土地です。最近店をたたむのでもしよかったらとお声をかけてもらいました。 ※どのような店だったんでしょうか?地主さんとは(宅建をお持ちのご親戚を通して)坪単価14万で話は進んでおります。 ※・・ということは? 14万円×175坪=2,450万円!です。 シミュレーションの際の土地代は 1000万円でした。 だいじょうぶ? ・・で、「宅建をお持ちのご親戚」は、 どちらのご親戚? 売主側のご親戚? それともこちらのご親戚? 「宅建をお持ち」だからといって、 簡単に信用してはいけないぞ。 「不動産の売買の仲介はしたけど、 家が建てられるとは説明していない」 なんて、 開き直られることがないように・・。お店の解体などは地主さんがしますが、国道から上下水道引き込みするのを別途という提案されてます。 ※はあ? 上下水道引きこみ? 上下水道を・・国道から? 本当にだいじょうぶ? 国道に、上下水道は敷設されていないぞ。 上下水道を管理・運営するのは市町村で、 上下水道が敷設されているのは、 市町村の道路だ。 マイホーム建築は公道と言っても、 市町村に面した土地で行なわれる。本来は地主さんが上下水道の費用出すことも知っています、が、地主さんの手元に少しでも・・・との事です。 ※その地主がやっていた店って、 どのような商売だった? 上下水道を使うことが無いような店? 買主に上下水道引込工事をさせようと すること自体が怪しい・・。 前面道路に上下水道の引き込みが無い 土地に、家を建てて暮らせるように なるために、 ( 長距離を延々と引込む工事で ) とんでもないコストがかかった、とか、 安い土地を買ったけど、 それ以上に引き込み工事のお金が かかった、なんていう、 ウソのような本当の話がいくつもある。好条件な場所なので悩みどころです。 ※上下水道の確認ができない内は、 購入の約束をしてはいけない。 どうやって確認するか? その土地がある市町村役場の上下水道課 に行って、確認しよう。 土地の住所が明らかな場合、 あるいは説明しやすい場合は、 電話でも確認できると思われる。 話を聞いていると、確認するべきことは、 上下水道だけに限らないと思われる。 そもそも、その土地にマイホームを 建築することができるのか? それも怪しく感じる。 家が建てられるか?・・の確認は、 市町村によって名称が違うかもしれないが、 建築指導課のような名称のところに。 この土地に住宅建築はできますか? ・・と、ずばり聞こう。 「宅建をお持ちのご親戚」の説明を そのまま鵜呑みにしてはいけない。それとローンです。土地もマイホーム建築も両方でローンを組むようになるだろう夫婦で話合い、どこから始めればよいのか迷子になってます。まずはフラット35の住宅ローン会社に相談からでよいのでしょうか・・・相談に乗っていただけたら幸いです。宜しくお願いいたします。 ※住宅ローンの心配は、まだ早い。 その土地が本当にまともなものか? そちらの確認が最優先だ。 人生最大の買い物で、 とんでもないことにならないよう、 慎重な行動を! ※以下は、Sさんの過去記事。 マイホーム取得シミュレーション時の。大変な作業ありがとうございます。すごい内容でおどろいてます。 自分の頭で考える・・生活設計。マイホームが欲しい・・。〇メール顧問会員のSさん(30代) (相談:ライフプランニング)2013.11.13に、現状診断を終えています。家族:5人。 夫30代自営業。妻30代同。 幼児。幼児。赤ちゃん。 希望:マイホーム取得。 住まい:賃貸。(家賃:5.5万円/月) 貯蓄:1,300万円。 負債:なし。 死亡保障必要額: 夫婦ともに大きな必要額が発生。 それぞれ数千万円が必要で、 将来に渡って減っていきません。 (保険屋さんが喜びそう) 人生が成り立たないCFでの必要額 なので、意味を成しません。現状診断時点のキャッシュフローは ひどいものでした。 人生がまったく成り立ちません。3人の子供たちの教育費がかかる時期には、 貯蓄がどんどん減っていき、 現役中にお金が不足してしまいます。2013.12.26に、 家計改善のシミュレーションを作成しましたが・・現役中は大丈夫な人生になりましたが、まだ・・70歳以降はお金が足りなくなります。その後、改善をくり返した結果、 人生・・なんとかなりそう・・ということに。マイホーム取得シミュレーションが終了したので、メール添付で送ったら、メールをいただきました。こんばんは。 〇〇県〇〇市のSです。たけださん、佐々木さん。 大変な作業ありがとうございます。すすすすすごい内容でおどろいてます。具体的で具現的で、 細かい住宅シュミレーションにも感動しています。まだ主人と拝読してませんので取り急ぎれんらくまで。またご連絡します。季節の変わり目ですお二方、 体調くずしませぬように。以下がシミュレーションで作成した主な資料です。 資金計画・・です。 ここで得られた数字をCF表に乗せて、 今後の人生がどうなるか? 確認します。 諸費用も具体的に算出していますが、 住宅ローン関連の諸費用については、 ローン種類や金融機関によって まったく違ってきます。 また、不動産取得税も算出しています。 一般的な住宅取得では歩道さん取得税が かかることは珍しいのですが、 Sさんは、その珍しいケースになりました。 土地・建物のそれぞれにかかります。キャッシュフロー表に住宅取得を乗せました。 一応・・人生はなんとかなりそうです。 ・・が、 住宅ローンを70代まで返済していると、 グラフのように貯蓄が急角度で減ります。 ちょっと不安になります。 現役中に完済してしまえば、 ビクビクしないで済みます。4~5年前って、図とか表も、ずいぶん雑だったべ。今はテクニックが上達したべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/12/10
家賃収入で老後生活を送る♪これ、どうですか? ※アホ・・です。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。 Q定年退職後の老後資金に3000万円あるとします。 ケース1はそのまま3000万円を切り崩しながら老後生活を送る。ケース2は500万円か600万円の中古住宅を5、6軒買って賃貸物件として家賃収入で老後生活を送る。どちらの方が豊かな老後生活が送れますか? ※アホ・・です。 後者はあり得ない。 ババ抜きのババを引く行為だ。 金食い虫をたくさん抱え込む行為、 死ぬまで人生のお荷物を背負います。 賃貸物件が当初計算通りに稼働するのは、 建てて数年だけだ。 ( 入居者の2回転あたりまで ) そこから先は・・ 一旦開けば、入居まで時間がかかる、 各部分の補修工事が次々と発生する、 等々が発生してきます。 ( カタチあるもの、必ず壊れる ) つまり、収入が減りやすくなっていき、 次々と新たな支出が増えていきます。 時間がたてばたつほど、 その度合いが強くなっていきます。 中古の賃貸物件なら、なおさらだ。 当初から人生のお荷物になる。 不労所得などという甘い話に 舞い上がってしまってはいけない。 かなり以前から、 戸数が世帯数を上回っています。 これからさらに人口減少が進む日本です。 賃貸物件を買ってはいけない。 賃貸物件を所有してはいけない。A~(=^‥^)ノ☆ ニイハオニャ!ケース2は、無理!!5.6件買ったら固定資産税が無茶苦茶来るだべ!!2件でもかなりの額の固定資産税来るだべ!!1件だけにしてから様子みたらどうでしょうか? ※アホ・・です。 1棟だけでも、やってはいけない。 安物買いの銭失い・・に、なる。A年金で不足分を切り崩して行けばある程度計算出来ます。家賃収入はメンテナンスに結構かかるし、空き家になることもあるし、3000万得るのに何年かかるか考えたら、お金を持っているほうが安心かと思います。 ※当たり前。A「どちらの方が豊かな老後生活が送れますか? 」3000万では豊かな老後にはならないです。夫婦共に厚生年金でも厳しい。 ※そんなことはない。ただ、3000万が余裕資金であれば、年利3~4%で運用するのが間違いないです。 ※なんだ、やっぱり金融業界の人物か。 3%運用を目指せば、 マイナス3%の運用結果も覚悟の上で やることになる。 それが、リスクを取る・・ということ。 さらには、金融業界に手数料と言う コストも払うことになります。 普通預金の方が、はるかにマシです。不労所得・・なんて、うまい話があるわけないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/20
横取りでもなんでもありなんだなと身にしみて感じました。 ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のIさん(30代) (相談:ライフプランニング)2016.2.15 現状診断 終了。2016.4.6 住宅取得シミュレーション終了。現地を見ずに住宅建築は手伝えるか?大手ハウスメーカーの戸建て賃貸が★この住宅予算なら高額土地でも何とか住宅取得したら保険は減額 は ウソ★ 久しぶりに、メールをいただきました。武田様かなりお久しぶりになります。2015年末にメール顧問会員になり生活設計をお願いしましたIさん(30代)ことIです。(大きなバームクーヘンを贈りました、覚えてますか笑) ※バウムクーヘン食べたの、覚えています。 その節は、ごちそう様でした。この生活設計のおかげで人生がどうなるかすぐに確認できるおかげで無理な節約することもなく程よくお金を使いながら楽しく過ごせております。 ※はい、お金は使うためにあります。特に住宅取得シミュレーションの威力は凄くて、みかろーんを駆使し借人金、金利、繰上げ返済等がすぐに計算でき、ホント武田さんにお願いして良かったです。 ※生活設計資料、活用できているようです。なぜ今日メールしたかというと、本日のブログで上がっていた土地買い付け申し込み後の売主からの突然のキャンセルが、正に今の自分の状況とかぶったからです。 ※買付証明を提出しておきながら、 後から来た別の人に売ることになった ・・というお話でした。ブログの読者の方にも不動産業界ってなかなか一般常識が通用しないと言うことを知って頂きたいこともあります。 ※少しで儲かるように立ち回る、 そんな業者もいたりします。自分の状況ですが、注文住宅を考えていましたが土地が高額な地域なこともあり建売も視野に入れて住宅購入を考えていました。 ※建売・・?自分たちにとってかなり条件が良い建売物件があり、予算、銀行金利、繰上げ返済等はもちろん武田さんの住宅シミュで計算し、人生全く問題ないことを確認、覚悟して買い付け申し込み書を仲介業者を通して売り主に出しました。もちろん買い付けは一番手、契約日程は一週間後契約予定、金額は満額回答で出しましたが一つ条件を出しました。 ※建売の購入で条件を?買い付け申し込み後契約前にこちらで手配したホームインスペクションを入れることです。 ※・・ということは、建売ではなく、 中古住宅の購入ですね? 建売住宅でホームインスペクション などということは、あり得ません。 注文住宅も、建売も、新築の住宅です。 前者は建て主の意向が反映される新築、 後者は買主決定前に建てられる新築です。 建売は注文住宅より、仕様やスペックが 少し劣るのが、一般的です。 売りやすい安い価格にするために・・。インスペクション結果次第では最悪キャンセルの恐れがありますから、契約も一週間後で少し遅い?(業界的に非常識なのかは分かりません)、 ※いやいや、買付証明を入れてから 1~2週間後の売買契約は、普通です。これが売主に嫌われたのでしょうか、 ※契約までの期間ではなく、 条件を付けられたことで、 「面倒くさいことを言う人だなぁ」 のような印象を持ったと思われます。次の日に条件なしの2番手買い付けが入ったとのことで、そちらを1番手に繰り上げ、申し込み1番のこちらは2番手にされ、現在1番手の方の動向を見守り中です。 ※ ・・。まあ本日のブログの方に比べて、こちらは1日程度の差ですのでほぼ同時と考えれば売主の判断も分からないこともないですが申し込みの順番なんてあってないようなもの、契約前であれば横取りでもなんでもありなんだなと身にしみて感じました。 ※簡単で単純な相手に売りたい ・・ということかもしれません。ホームインスペクションは手配していなかったのでまだ良いですが、手配して検査のあと売主にこれをやられたら10万円ほど無駄になっていた所です。売主の恐れるキャンセルのだって重大な瑕疵(建築法違反、雨漏りだらけ、基礎がひびだらけとか)でない限りするつもりもないのに、自分たちの作った家にそんな自信がないのかと残念に思ったりします。本日のブログの方に比べれば私のことは小さいことですが、不動産業界って一般常識とか正義とかそんなものは通じない世界なんだなと感じました。 ※業界全体がそういうことではなく、 中には、 あまりよろしくない業者もいたりする ・・ということですが、武田さんが現役のホームメーカー営業マンであった時も、やはりこんなことは日常茶飯事だったのでしょうか? ※いくらなんでも、そんな・・ひどい 無法地帯ではありませんでした。と思ったらブログ更新、本日のブログの方上手く交渉できたようですね、凄いです。 ※昨日の記事のMさん(30代)のケースと、 Iさん(30代)のケースでは、 取引物件も、取引相手も、ちょっと違います。 Mさん(30代) 取引物件:建築条件付き土地(更地) 取引相手:不動産業者自身が売主 ( 不動産業者が数十万円儲けようとした ) Iさん(30代) 取引物件:中古住宅 取引相手:売主は個人、業者が仲介 ( 売主が条件付きの相手を煙たがった ) ※ホームインスペクションを 行なっている業者さんのHPより・・ホームインスペクションは、比較的短時間で可能な範囲で行う「一次診断」です。これは病院に例えるなら「健康診断」。外壁や基礎に不具合の 兆候は見られないか、室内に雨漏りの形跡はないかなどを目視で確認し、建物のコンディションをご依頼者さまにご説明するものです。壁や天井の中などの隠ぺいされている部分やリスクを払拭できない箇所は、破壊調査も含めた詳細な調査の検討も必要になるかもしれません。病院で言うなれば「精密検査」にあたります。ホームインスペクションでは、非破壊で確認できる範囲で建物のコンディションを見極め、「欠陥住宅ではないか?」「いつごろ、どこに、いくら くらいのお金がかかるのか?」「あと何年くらいもつのか?」などのアドバイスも含め、売買の判断材料とすることで、中古住宅取引のリスクを軽減することができるのです。おすすめのタイミングは「申し込み後、契約前」。なぜなら「ホームインスペクションの結果、必要と判明した 修繕費用などを資金計画に組み込むことができる」「利害関係のない第三者からの セカンドオピニオンを購入の判断材料にできる」「万が一、大きな問題が 見つかった場合には無条件で引き返せる」「申し込みをしているため、原則と して他の方に買われる心配がない」ためです。 ※・・と、言っていますが、 Iさんは今回、他の方に買われそうです。不具合を知らずに契約・入居して、あとから発覚・・・という最悪の事態も避けられます。入居後に大がかりな修繕工事が必要なことが発覚し、資金がショートしてしまった、なんてケースも考えられるからです。《 マイホーム取得シミュレーション 》2016.4.6 ※キャッシュフローグラフ。 ※キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、自分たちのCF表を マネをして作っておきましょう。 自分たちの将来が見えていれば、 やみくもな節約や、やみくもな貯蓄で、 生活の潤いを失うこともありません。 現役中から お金は有効に使いましょう。 お金は使うためにあります。 ※キャッシュフロー表:現役。 ※キャッシュフロー表:老後。次にマイホーム取得シミュレーション、こちらもCF表、CFグラフ見る限り何とかなりそうな結果で安心しました。 ※取得前のグラフと取得後のグラフ、 かなり違って見えます。 健全に貯蓄を増やしていくI家でさえ こんな感じになります。 「頭金ゼロなんて今は当たり前ですよ。」 業者の言いなりで 日常的に貯蓄の無いおバカさんが 衝動買い、・・自殺行為です。 頭金無しで家を買うな! 生活設計の意識を持とう。 死亡保障も計算上は多少発生していますが、 働き方(収入)、生活費、レジャー等の見直しで「不要」にできそうな額で、 相当額の死亡保障が必要かな と思っていたので驚きの結果です。 ※死亡保障必要額の推移は、 下のグラフのようになっています。 夫婦ともに必要額が発生している ように見えますが、 各費目の微調整等で何とかなる レベルなので、 無視していいレベルと考えます。《 死亡保障必要額の推移 》CF表、グラフを見る限り マイホームを取得してからもそれなりに貯蓄ができているので繰り上げ返済も可能な感じですが、 武田さんも言われている通り、 繰り上げ返済による貯蓄減少によって死亡保障が発生しそうですね。 ※その通り・・だと思います。 I家は小さな子がいますが、 夫婦ともに生命保険は不要です。 (現状診断の結果) ところが、マイホーム取得をして、 積極的な繰上返済をくり返すと、 死亡保障必要額が発生しそうです。 マイホーム取得以前は不要、 マイホーム取得以後は必要、 ということになります。 ・・ということは? 「住宅取得をすれば、 団信に加入するので、 死亡保障額を減額できる。」 という「常識」とは逆です。 この「常識」は業界が作りました。 世間一般もその通り信用しています。 おバカさんです。(失礼!) 今後は繰り上げ返済シミュレーションを自分でやってみて どの時期にローンを完済できそうか、その時期から自分たちに適切なローンは何年固定なのか 判断していきたいと思います。 ※キャッシュフロー表があれば、 人生の色々なことの 判断基準として使えます。また資金計画概算についても内容をしっかり理解していきたいですね。 ※マイホーム取得では・・ 工事費以外に何にいくらかかるか? 理解した上で計画を進めたい。 世の中一般的には資金計画も不動産屋、ハウスメーカー等におまかせで、 自分たちでは余り理解していない人が多い のですかね? ※契約の時に「諸費用分」として 200万円とかを預かり、 建物完成後に精算する ・・なんてやり方をしています。 もちろん、契約時点では 諸費用で何にいくらかかるか? なんて分からないまま、 皆さん・・ハンコを押しています。その資金計画が自分たちに適切なのか分からないまま家を購入してしまうなんて本当に怖いです。 作成して頂いた現状診断、 生活設計シミュレーションは緻密で、 我が家の状況を反映した生きたデータで本当素晴らしいものですね。もちろんそれを使う私たちも勉強は必要ですが、 使えるようになれば人生を安心して生きて行くための「伝家の宝刀」です。まあこんな時間、手間暇をかけたものは保険屋さん、一般のFPの方は作らないでしょうね。 ※いや、違います。 「作れない」・・です。 彼らは本格的な生活設計を したことがないから。ぱぱっと作ったCF表でお客さんに説明して保険を売って手数料稼げれば良いのですからね。 ※はい、 本業は「生活設計」ではありません。 彼らの本業は「商品販売」です。しかし年間顧問料36000円(+バウムクーヘン2個)で ここまでやって頂けるとは信じられない感じです。 ※おいしくいただきました。 「豊かな」バウムクーヘンでした。 全国のおいしいものが頂ける。 私の楽しみは、これだけです。 武田さん、佐々木さんが資料作成にかけた労力を無駄にしない様にしっかりと使えるものに して行きたいです。 今後もよろしくお願い致します。= ※「伝家の宝刀」、 使えば使うほど、自分のものになります。 我が家の『伝家の宝刀』を 磨き上げてください。 《 I家の概要:現状診断時点 》家族:3人。 30代会社員の夫、 30代専業主婦の妻、(後にパート) 赤ちゃん。 相談:マイホーム・第2子・生命保険。 住まい:社宅。(家賃:1.3万円) 収入: 夫 561万円/年。 (手取り:448万円/年) 貯蓄:1,254万円。 負債:奨学金(無利子) 156.6万円 残債29万円。生命保険料:4万円/年 継続すれば、払込保険料総額:129万円。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫-2,739万円 -1,511万円 妻-4,119万円 -3,234万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果ですので、 -(マイナス)は保障不要ということです。申込みの順番って、意味が無いのか?・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 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2019/11/19
夫婦で折衝してきました! ※うん、素晴らしい。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.21 新規 メール顧問会員。2019.9.13 現状診断。2019.10.10 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。 ※11/17(日)のメールです。武田様いつもお世話になっております。メール顧問会員のMです。件名につきまして立て続けに恐縮ですがご報告失礼します。昨日メールさしあげました買付証明反故につきまして、 ※11/16(土)のメールです。本日対面で不動産と交渉をし改めて希望していた土地の契約へ進むこととなりました。 ※11/17(日)に不動産屋さんと面談で 折衝してきたようです。色々調べて買付証明というものの不確実性もわかった上で双方折り合いがつく方法を夫婦で考え、交渉し合意に至りました。 ※素人にも係わらず、自分たちで この週末、 問題を解決してしまった・・ようです。内容は、指定メーカーが不動産に支払う同等の紹介料を支払うことにより他の申し込み者に断りを入れてもらいました。 ※なるほど、この不動産屋、その金 (仲介手数料相当?)が欲しかったんですね。指定メーカー以外で良いと言う条件は変わらず飲んでもらったので、もともと土地を仲介で購入していたら払う金額(60万程度)が上乗せとはなりましたが、 ※はい、普通・・土地を買う際には、不動産屋 さんに仲介手数料(3%+6万円+消費税)を 払うことになりますが、 今回は本来は、仲介手数料を払う必要が無い 物件のようです。 だれかの土地を不動産屋が売買仲介する場合は、 売主も下院牛も仲介手数料を払いますが、 物件の売主が不動産屋自身の場合は、 仲介手数料を取ることはできません。 今回、不動産屋が仲介手数料として 約60万円を受け取ってしまえば、 法にふれるこになってしまうので、 紹介料?・・別の名目で受け取るようです。 越後谷、おぬしも悪よのう~。 どんな時代にも、生息しているようです。同じ金額では今まで見つけられなかったような条件の良い土地でしたので、それでも契約できる方向で交渉しました。 ※態度のでかい不動産屋相手に、 素人ながら、よくやった・・。 この週末、よくがんばった。これから住宅購入に向け動いてまいりたく思います。ありがとうございました。 ※がんばれ! がんばれ! ※区画図です。 番号が黄色で着色された区画です。 ちょっと形が悪いけど、 この分譲地の中では低価格です。 ※土地の入り口部分です。 この写真は、左が南、右が北です。 ※購入予定地から北側を見ています。 こんなに開けた感じなのであれば、 仮に居室を北側に配置しても、 明るい部屋になります。 陽射しが入るだけが明るい部屋ではなく、 空間の広がり・・とか、 北側住宅南面の照り返し・・だとかが、 こちらの部屋を明るく演出してくれます。 ※購入予定地から西側を見ています。 北と西がこんな感じなら、 普通に明るい家を造ることができます。 まったく問題なし! ※購入予定地から南西側を見ています。 このような感じなら、そんなに 日当たりが悪いわけではありません。 ※購入予定地の入り口部分です。 現地見学に、自転車で行った人と、 車で行った人がいたようです。 ※いい感じ・・です。 この東隣りの敷地の人は、 建物を北(左)に寄せて建てるので、 ここにこのまま空間が残ります。 つまり、東側の日差しもしっかり こちらの敷地に入ります。いい感じです。 ※購入予定地から南側の2区画を見ます。 ※ショッピングセンターも近そう。 大きな道路にも、さっと出られそう。 いい感じですね。 古くから、住宅地となっていた地域の ようです。 長く畑で野菜を作っていたお爺ちゃんが 長寿を全うして亡くなったので、 その土地が売り出されて分譲地になった、 ・・ような感じがします。 ※これを公図・・と言います。 測量図のような正確性はありませんが、 土地どうしや道路との位置関係が 確認できる資料です。 土地売買では必ず必要になります。住宅取得シミュレーション。2019.10.10 ※マイホーム取得の資金計画です。 一通りの諸費用まで把握しておきます。 ※土地の購入や、建物を取得、等々では、 不動産取得税がかかる可能性があります。 計算に入れておきましょう。 ※キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、自分たちのCF表を マネをして作っておきましょう。 自分たちの将来が見えていれば、 やみくもな節約や、やみくもな貯蓄で、 生活の潤いを失うこともありません。 現役中から お金は有効に使いましょう。 お金は使うためにあります。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) マイホーム取得後の人生はこうなります。現状診断時点のM家の状況。2019.9.13 キャッシュフローグラフ ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の収入である年金は、 このようなカタチで受け取ります。 ※Mさん夫妻の年金手取り額は3段階になります。 1 夫だけ5年間 :239万円/年 2 夫婦共合計で12年間:384万円/年 3 妻のみで11年間 :191万円/年 ( この金額が、老後の キャッシュフロー表に 記入されています ) ※Mさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 ※死亡保障はまったく不要なのに、 夫婦で生命保険に9本も加入しています。 継続すれば、総額で約1600万円も払います。 そのお金、マイホーム建築に使ったら・・?素人なのに、よくここまで。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/18
不動産屋から電話で、一方的に買付証明の反故を ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.21 新規 メール顧問会員。2019.9.13 現状診断。2019.10.10 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。武田様いつもお世話になっております。メール顧問会員のMです。図々しくも毎武田先生が問題提起くださるのに毎回甘えておりました。申し訳ありません。ここからは相談でなくご報告となります・・・せっかく色々アドバイスいただき契約に向け動いていた土地でしたが、今朝一方的に不動産屋から買付証明の反故を電話で言い渡されました。 ※ !!! え? 買付証明なんて、何の意味も無いことに? もらっている情報からは、 この不動産屋さんがどういうポジション なのか?・・は、分かりません。理由は他者がハウスメーカー 経由で、書面はなしに不動産屋に手付け金100万円を振り込んだからとのことでした。 ※何それ? 買付証明の意味がまったく無いぞ。 こいつ(不動産屋)、何か隠して いるか、何かたくらんでいるな。私も主人も電話で抗議はしましたが、今日は向こうが忙しいらしくじっくり話しはできず日曜日にまた話すことになりました。不動産屋はこちらが悪いよ、でも申し訳ないけどダメだね、 ※何? この言い回し。 客を相手にタメ口でしゃべってる? いつも、こんな感じ? 相手が若いから、なめている?そもそもなんで契約ハウスメーカー以外の工務店で建築可にしたんだよと2社のハウスメーカーからクレームも入ってるしさ、 ※ハウスメーカーのせいにしています。 いいかげんなヤツ(不動産屋)が、 いいかげんな事を、 タメ口でしゃべっています。私のミスだね、と、取り合わない様子です。 ※タメ口で開き直ってしまったか。 相手が若いから、なめてかかって、 何かをかくしたまま・・ つっぱねようとしています。武田先生に正式に土地取得支援をご依頼してお手伝いお願いしよう!とも考えましたが、公的財団法人不動産物流センターや法律事務所などのQ and Aなど調べましたが、そのような場合あきらめるしかないようです。。。 ※ ・・、そんな結論に達した?ここ1週間土地周りや学校なども毎日色々調べたり図面片手に工務店まわりをしていたので意気消沈しております。武田先生にもたくさんのアドバイスいただいたのに申し訳ありません。せめてほかの読者の皆さんにこういうことも無きにしもあらずということを発信いただければと思います。。。 ※不動産屋は、玉石混交・・です。 きちんとした業者もいれば、 反社会的勢力まがいの業者もいます。 過去に、マイホーム建築の実行支援を 依頼された顧問会員は、過去に 買っていた土地は公道に面していず、 建築できない・・ということもありました。 購入を仲介した業者は、実は 宅建業登録をしていなかった事も判明。 隣地の購入を世話してあげて、 貼れて公道に面して、建築できました。 ※残念な結果に終わってしまった・・ ように見えましたが、 翌日・・また、メールをいただきました。 ( 続きは、次の記事で・・ ) 当事務所が休みの連休中に、 M家では色々な動きがあったようです。 ※区画図です。 番号が黄色で着色された区画です。 ちょっと形が悪いけど、 この分譲地の中では低価格です。 ※土地の入り口部分です。 この写真は、左が南、右が北です。 ※購入予定地から北側を見ています。 こんなに開けた感じなのであれば、 仮に居室を北側に配置しても、 明るい部屋になります。 陽射しが入るだけが明るい部屋ではなく、 空間の広がり・・とか、 北側住宅南面の照り返し・・だとかが、 こちらの部屋を明るく演出してくれます。 ※購入予定地から西側を見ています。 北と西がこんな感じなら、 普通に明るい家を造ることができます。 まったく問題なし! ※購入予定地から南西側を見ています。 このような感じなら、そんなに 日当たりが悪いわけではありません。 ※購入予定地の入り口部分です。 現地見学に、自転車で行った人と、 車で行った人がいたようです。 ※いい感じ・・です。 この東隣りの敷地の人は、 建物を北(左)に寄せて建てるので、 ここにこのまま空間が残ります。 つまり、東側の日差しもしっかり こちらの敷地に入ります。いい感じです。 ※購入予定地から南側の2区画を見ます。 ※ショッピングセンターも近そう。 大きな道路にも、さっと出られそう。 いい感じですね。 古くから、住宅地となっていた地域の ようです。 長く畑で野菜を作っていたお爺ちゃんが 長寿を全うして亡くなったので、 その土地が売り出されて分譲地になった、 ・・ような感じがします。 ※これを公図・・と言います。 測量図のような正確性はありませんが、 土地どうしや道路との位置関係が 確認できる資料です。 土地売買では必ず必要になります。住宅取得シミュレーション。2019.10.10 ※マイホーム取得の資金計画です。 一通りの諸費用まで把握しておきます。 ※土地の購入や、建物を取得、等々では、 不動産取得税がかかる可能性があります。 計算に入れておきましょう。 ※キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、自分たちのCF表を マネをして作っておきましょう。 自分たちの将来が見えていれば、 やみくもな節約や、やみくもな貯蓄で、 生活の潤いを失うこともありません。 現役中から お金は有効に使いましょう。 お金は使うためにあります。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) マイホーム取得後の人生はこうなります。現状診断時点のM家の状況。2019.9.13 キャッシュフローグラフ ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の収入である年金は、 このようなカタチで受け取ります。 ※Mさん夫妻の年金手取り額は3段階になります。 1 夫だけ5年間 :239万円/年 2 夫婦共合計で12年間:384万円/年 3 妻のみで11年間 :191万円/年 ( この金額が、老後の キャッシュフロー表に 記入されています ) ※Mさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 ※死亡保障はまったく不要なのに、 夫婦で生命保険に9本も加入しています。 継続すれば、総額で約1600万円も払います。 そのお金、マイホーム建築に使ったら・・?不動産屋って、色々なヤツがいるから、気を付けた方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/18
だれ名義にするかなど 頭になく ※完璧・・です。 完璧なおバカさん夫婦・・です。 まあ、10人中10人が同じ行動を するので、責められませんが・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.21 新規 メール顧問会員。2019.9.13 現状診断。2019.10.10 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。武田様昨日も記事への掲載ありがとうございました。メール顧問会員のMです。 ※毎回、今回で最後だという思いで コメントを書いていました。 なんと言っても・・ 土地購入の実行支援の依頼を受けて いるわけではないのに、実質、毎日、 土地購入の実行支援をしている状態です。 ですが、 危なっかしい部分が次々と見えて くるので、「はい、これでお終い!」 と、消えるわけには行かなくなって しまいました。 あぁ・・ 日本中の読者の参考のためにも、 しょうがないか と、思いつつ・・。名義・・・全く誰名義にするかなど頭になく、何も考えずに夫名義で買い付け証明をしておりました。 ※おバカさんです。 案の定・・国が用意した落とし穴に、 すなおに落ちようとしています。 だから私としては、放っておけなくて、 またコメントをすることになります。 大金を使う買い物では、当然ながら 大きな税金に配慮する必要があります。 ( 知らないでは済まされない ) テレビや車を買うのとは全く違います。 大きなお金の動きは税務署が把握します。 忘れたころに、ほとぼりが冷めたころに、 「おたずね」が郵送されてきたりします。 この時点から、ホコリが叩き出されます。 ( 百万円単位の )贈与税を払いなさい! ・・ということになる場合も、 大きな買い物をする人が、 お気楽♪・・でいてはいけない。誰の資金から、誰名義で・・・おっしゃる通り不安になってまいりました。。。 ※でしょ? 本来は、土地を決める前から心配 しておくべきことでした。今さらなのですが、こういったことは本来どなたに相談することなのでしょうか。 ※土地購入の実行支援を依頼されていれば、 私でよかったんですが、 そうではない一般の方々の場合は・・ 土地を買ってだれの名義にするか? によって、贈与税が発生するのですから、 最も確実な相談相手は、税務署! ・・です。 ( 当たり前 ) あるいは、税理士です。 前者は無料、後者は有料・・です。 私なら、前者に相談します。また、27日までに土地の支払い日を決めなければなりませんが、それもいつに指定しようか迷っております。 ※元々、払うお金があるのであれば、 それは、たいした問題ではない。近日以前にも出向いたことのある工務店へ行くのでその際に聞こうとも思っていたのですが・・・ ※おバカさんです。 工務店は建築が専門分野です。 税に関しての確実な知識があるわけ ではありません。 へたに相談して、間違った知識を もらって、とんでもない結果になっても、 責任を取ってはもらえません。何だか色々不安になってまいりました。 ※きちんと、することをすれば、 別に、どうということはありません。自分たちでも勉強していきたいと思いますが土地の購入に関してはあまり日がないため穴や抜けがあると怖いのです。 ※本来は、今回の登記名義のことを 含めた色々な注意事項を、 売買にからむ業者がちんと説明する べきことです。お手間をおかけいたしますがアドバイスいただけたら幸いです。 ※贈与税は、実にシンプルです。 年に110万円までは無税で贈与できますが、 そてを超える金額を贈与すれば、 贈与税を国家に納めることになります。 その計算の仕方は・・ ※妻の親からの援助金:1700万円で 土地を買って、夫名義で登記すると、 夫は贈与税を納付することになります。 (1700-110)×50/100-250=545 贈与税は、545万円!・・です。 ( こんな おバカさんがいました ) のん気にしていると、大変なことに なります。 で、どうすればいいか? 土地代金を出すのはだれか? だれのお金で土地を買うのか? ・・に、 すなおに登記すればいいだけです。 すべて、夫の貯蓄から1700万円出して 土地を購入したのなら、 登記は夫のみで問題ありません。 夫の貯蓄から1000万円、 妻の貯蓄から700万円、 合計で1700万円の土地を買ったのなら、 登記持ち分を、夫:10/17、妻:7/17 ・・にすれば、いいだけです。 夫名義の貯蓄があまりなく、 夫の貯蓄から200万円、 妻の貯蓄から1200万円を出したのなら、 登記持ち分を、夫:2/17、妻:12/17 ・・にすれば、いいだけです。 税務署から「おたずね」が来ても、 胸を張って回答できますし、 通帳の入出金記録が裏付けになります。 税務署が文句を言うことはありません。 お金を出した人と登記名義人、 シンプルに対応しておこう! 今回の登記名義人の話は、 土地だけに限ったことではありません。 建築した後の建物の登記でも同じです。 その登記をだれの名義にするか? ・・については、 建物完成後では遅いことになります。 建築工事の請負契約は、当たり前ですが、 建築工事の前に行なわれます。 その契約書の「発注者」の欄に、 だれの名前を書くか? ・・も、 今回の土地購入の契約者と登記名義人と 同種の問題が発生します。 だれのお金で建築するか? だれが借りた住宅ローンで建築するか? 登記名義人を建築費総額の中で按分 する必要があります。 土地の売買契約の際だけでなく、 建築工事の契約でも、 だれを契約者にするか? きちんと検討しておく必要があります。 人生最大の買い物、大変・・なんです。 ※区画図です。 番号が黄色で着色された区画です。 ちょっと形が悪いけど、 この分譲地の中では低価格です。 ※土地の入り口部分です。 この写真は、左が南、右が北です。 ※購入予定地から北側を見ています。 こんなに開けた感じなのであれば、 仮に居室を北側に配置しても、 明るい部屋になります。 陽射しが入るだけが明るい部屋ではなく、 空間の広がり・・とか、 北側住宅南面の照り返し・・だとかが、 こちらの部屋を明るく演出してくれます。 ※購入予定地から西側を見ています。 北と西がこんな感じなら、 普通に明るい家を造ることができます。 まったく問題なし! ※購入予定地から南西側を見ています。 このような感じなら、そんなに 日当たりが悪いわけではありません。 ※購入予定地の入り口部分です。 現地見学に、自転車で行った人と、 車で行った人がいたようです。 ※いい感じ・・です。 この東隣りの敷地の人は、 建物を北(左)に寄せて建てるので、 ここにこのまま空間が残ります。 つまり、東側の日差しもしっかり こちらの敷地に入ります。いい感じです。 しかし、上の写真とこの写真で、 目を凝らして見ましたが、 上下水道の引き込みらしいものが 見えません。 あるいは、こちら(東)側ではなく、 西側から引き込んでいる? どの写真を見ても、確認はできません。 この土地の西側の北端に引き込みが あれば、建築工事での外部給排水工事が 安く上がります。 一般的に、居室は南側に配置され、 水回りは、北側に配置されやすいので、 北側に取り出しがあれば、配管距離が近く、 工事費も安く済みます。 東側の入り口部分に引き込みがあれば、 建物の水回りまでの距離がかなり長くなり、 給水工事も排水工事も高くなります。 ついでに言うと・・ 南面道路の区画は日当たりは抜群だけど、 水道引き込みは区画の南端に入り、 建物の北側の水回り設備まで・・ 長い距離を配管することになるので、 外部給排水工事は高くなります。 北側道路の区画は、逆に安くなります。 ( 豆知識 ・・でした ) ※購入予定地から南側の2区画を見ます。 しかし、この業界に数十年と関わって きましたが、宅地分譲の境界線に、 このような構造物を造るケースを見たのは 2度目です。 1度目は、ほんの数年前に見た、 地上60cmほどのブロック塀!・・で、 あの時は本当にびっくりしました。 ( あの地方のみのローカルルール? ) それも、そのブロック塀の中心線が 敷地境界というものでした。 その当時は、なにやら邪魔くさいモノを 造ってしまっているなあ、 将来どうするんだろう?・・と感じました。 で、今回も構造物が! こちらはブロックではなく、 基礎コンクリートのようなものです。 こちらも、センターが境界で、 隣人同士の共有の構造物なんでしょうか? ( まあ フェンス等は造りやすいけど ) 数十年先に壊れたらどうするんでしょうか? 隣人同士が代替わりして行ったら、 問題は発生しないでしょうか? ※ショッピングセンターも近そう。 大きな道路にも、さっと出られそう。 いい感じですね。 古くから、住宅地となっていた地域の ようです。 長く畑で野菜を作っていたお爺ちゃんが 長寿を全うして亡くなったので、 その土地が売り出されて分譲地になった、 ・・ような感じがします。 ※これを公図・・と言います。 測量図のような正確性はありませんが、 土地どうしや道路との位置関係が 確認できる資料です。 土地売買では必ず必要になります。 写真を見て、納得しました。 素晴らしい、すごく良い土地に見えます。 ( 天気が良く、青空のせい? ) もう・・買っちゃえ! 契約しちゃえ! ・・です。住宅取得シミュレーション。2019.10.10 ※マイホーム取得の資金計画です。 一通りの諸費用まで把握しておきます。 ※土地の購入や、建物を取得、等々では、 不動産取得税がかかる可能性があります。 計算に入れておきましょう。 ※キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、自分たちのCF表を マネをして作っておきましょう。 自分たちの将来が見えていれば、 やみくもな節約や、やみくもな貯蓄で、 生活の潤いを失うこともありません。 現役中から お金は有効に使いましょう。 お金は使うためにあります。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) マイホーム取得後の人生はこうなります。現状診断時点のM家の状況。2019.9.13 キャッシュフローグラフ ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の収入である年金は、 このようなカタチで受け取ります。 ※Mさん夫妻の年金手取り額は3段階になります。 1 夫だけ5年間 :239万円/年 2 夫婦共合計で12年間:384万円/年 3 妻のみで11年間 :191万円/年 ( この金額が、老後の キャッシュフロー表に 記入されています ) ※Mさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 ※死亡保障はまったく不要なのに、 夫婦で生命保険に9本も加入しています。 継続すれば、総額で約1600万円も払います。 そのお金、マイホーム建築に使ったら・・?土地契約で 何も考えずに夫名義で登記する おバカさん。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/15
ぜひ、贈与税を払いたいです♪・・と言う おバカさんを ※何度も何度も 見てきました。 あぁ・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.21 新規 メール顧問会員。2019.9.13 現状診断。2019.10.10 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。武田様いつもお世話になっております。メール顧問会員のMです。昨日のブログ読ませていただきました。一つひとつ丁寧に検証・アドバイスありがとうございます。上下水道、都市ガスのの引き込み口ですが、残念ながら東側の入り口付近にあります。東西に長い土地につき、水回りの位置によってはコストがかかるかと思いますがやむを得ないなと思います。 ※そのコスト差(おそらく数十万円)は、 当初からハウスメーカーを決めて 建てる人にはもろに影響しますが、 契約直前まで複数の業者をきちんと 比較検討する人にとっては、 まったく同じ条件で数百万円差が 当たり前のように発生することが分かって いるので、 吸収してしまえる金額、 あるいは吹き飛んでしまう金額、 だということが織り込み済みです。 なので、余計なお金を負担するという 意識は、まったく不要です。 ※この写真は、左が南、右が北です。 上下水道の引き込みは、なるほど、 本当に入り口部分の左側にあります。 それでも・・良心があるなら、 同じ入り口でも右側に引き込んでもらえば、 ( 青い〇の部分 ) わずかでも工事費が節約できました。 新築マイホームはおそらく、 敷地の北(右)側に寄せて建てられると 思われます。 ( 黄色の四角 ) 日当たりも・・南東側、南西側、 ・・と、かなり開けていて、 あと真南の建物同士の間からの日差しも 期待できそうです。 悪くない土地です。また、地盤補強については必要のなさそうなので良かったです。(不動産屋からの情報、他区画にて地盤調査実施済み) ※この件については、注意が必要です。 契約した後の地盤調査の結果、 地盤改良のために追加で100万円払った ・・なんてこと、聞きます。 同じ団地内であっても、 お隣は地盤改良が必要だったが、 こちらの土地は地盤改良も基礎補強も まったく不要だった♪・・という ウソのようなホントの話が、 現実によくあります。 近所の土地が不要であったとしても、 安心してはいけない。 ウソのようなホントの話が発生する 理由は2つあると感じています。 1 地盤調査方法による結果の相違。 2 建築業者による意図的な操作。 まず、1について・・ ※メール顧問会員のIさんのマイホーム 建築の際のお話を紹介します。。 地盤調査費は建築費の 見積もりに入っているのが普通ですが、 調査の結果・・地盤が弱く、 地盤改良等が必要という結論が 出た場合の、 「地盤改良工事費」等は、 追加負担になります。(要注意!) Iさん土地の地盤調査の方法は、 「表面波」・・です。 左が一般的で多い。安い。 右はあまり多くない。ちょっと高い。 左が3.5万円、右が5万円、 ・・のような価格レベル。 左は、地盤改良業者がやっている ケースもあり、「地盤改良が必要」 という結論が出やすく、70~80 万円の新たな負担が発生する 場合が散見される。 (改良工事を取るための調査?) 調査をするのは地盤改良業者か どうか?・・チェックしたい。 常にそのような業者を使っている 住宅会社や工務店も、 疑ってかかりたく・・なります。 右は、 「そんなに地盤改良が必要に なるケースが多いのはおかしい」 などと疑問に感じた建築士 等が行なっている。 武田個人はこの方法での調査で、 「地盤改良が必要」という 結論が出たケースを知らない。 契約前の段階で、「表面波」での地盤調査を 工務店に確認しておきたいものです。 そう言われて、表面波はやったことがない とか、表面波は良くない・・とか、 グダグダ言う業者は、信用できないので、 候補からはずした方がいい。 「表面波調査」をする業者は、 全国どこにでも存在します。 地盤調査は工務店がやることではなく、 調査会社が行なうことです。 工務店がやったことがなくてもできる、 素晴らしい地盤調査方法です。 ※そして、2については・・ 面談していて、地盤改良工事について、 一生懸命説明する建築評者がたまにいます。 このような業者は、要注意!・・です。 契約したあとに、 「地盤調査の結果、地盤改良が必要です」 という、追加負担が発生する可能性が 高いと思ってください。 建て主側は追加負担・・ですが、 請負業者側は追加収入♪・・になります。 どうも、地盤改良業者と結託して、 建築業者が追加収入を意図的に得ている ・・なんてことが、 現実にあるように感じています。 契約前から地盤改良について、 一生懸命説明するのは、 そのような追加負担を覚悟してもらう ための布石のようにも見えます。 地盤改良工事の説明に力を入れる 建築業者がいたら、要注意!・・です。 「余分なお金を奪われるかも?」 と、しっかり、身構えよう。人生最大の買い物につき夫婦ともに緊張しておりますが購入に向け動いてまいりたいと思います!武田先生の存在は本当に頼もしいです。今後ともお世話をおかけしますが宜しくお願い致します。 ※買付証明を終えているということは、 売買契約の際の購入者の名前も もちろん、書いていると思います。 だれにしていますか? 夫一人の名前ですか? 土地代は、どこから出ますか? だれの貯蓄からでますか? それで、本当にだいじょうぶですか? あれ・・? 不安になってきた? お金の出所と、だれの登記名義にするか? は、非常に重要です。 当事務所が建築実行支援をした ( プラン作りから提案コンペまで ) 直近のメール顧問会員の3つの事例では・・ 土地購入に当事務所は全く関与して いませんでしたが、3組が3組とも、 土地は夫の単独名義にしていました。 程度の差こそあれ、それぞれおバカな 行為になっていましたが・・ 最も極端な、おバカさんなケースは、 妻の両親が援助で出したお金で土地を 購入して、所有権登記は夫にしていました。 これは完全に、妻の親から夫への贈与! という扱いになります。 私の指摘で、確か・・慌てて修正に 走ったと記憶しています。 Mさん夫妻は、将来に向けて同じくらいの 収入を稼ぐフルタイムの共稼ぎです。 それぞれの貯蓄額も当事務所では 把握しています。 だれの貯蓄から土地代金を出して、 だれの名義で登記するのか? 安易に、簡単に、夫名義で契約・登記する おバカ夫婦が多過ぎます。 契約者の名前が登記名義人になります。 しっかり決めてから土地の売買契約を しましょう。 土地の売買契約だけでも、注意すること たくさんあります。 がんばれ! がんばれ! ※あ・・よかったですね。 区画Cの人は、せっかく南面道路なのに、 気の毒ですね。 ※購入予定地から北側を見ています。 こんなに開けた感じなのであれば、 仮に居室を北側に配置しても、 明るい部屋になります。 陽射しが入るだけが明るい部屋ではなく、 空間の広がり・・とか、 北側住宅南面の照り返し・・だとかが、 こちらの部屋を明るく演出してくれます。 ※購入予定地から西側を見ています。 北と西がこんな感じなら、 普通に明るい家を造ることができます。 まったく問題なし! ※購入予定地から南西側を見ています。 このような感じなら、そんなに 日当たりが悪いわけではありません。 ※購入予定地の入り口部分です。 現地見学に、自転車で行った人と、 車で行った人がいたようです。 ※いい感じ・・です。 この東隣りの敷地の人は、 建物を北(左)に寄せて建てるので、 ここにこのまま空間が残ります。 つまり、東側の日差しもしっかり こちらの敷地に入ります。いい感じです。 しかし、上の写真とこの写真で、 目を凝らして見ましたが、 上下水道の引き込みらしいものが 見えません。 あるいは、こちら(東)側ではなく、 西側から引き込んでいる? どの写真を見ても、確認はできません。 この土地の西側の北端に引き込みが あれば、建築工事での外部給排水工事が 安く上がります。 一般的に、居室は南側に配置され、 水回りは、北側に配置されやすいので、 北側に取り出しがあれば、配管距離が近く、 工事費も安く済みます。 東側の入り口部分に引き込みがあれば、 建物の水回りまでの距離がかなり長くなり、 給水工事も排水工事も高くなります。 ついでに言うと・・ 南面道路の区画は日当たりは抜群だけど、 水道引き込みは区画の南端に入り、 建物の北側の水回り設備まで・・ 長い距離を配管することになるので、 外部給排水工事は高くなります。 北側道路の区画は、逆に安くなります。 ( 豆知識 ・・でした ) ※購入予定地から南側の2区画を見ます。 しかし、この業界に数十年と関わって きましたが、宅地分譲の境界線に、 このような構造物を造るケースを見たのは 2度目です。 1度目は、ほんの数年前に見た、 地上60cmほどのブロック塀!・・で、 あの時は本当にびっくりしました。 ( あの地方のみのローカルルール? ) それも、そのブロック塀の中心線が 敷地境界というものでした。 その当時は、なにやら邪魔くさいモノを 造ってしまっているなあ、 将来どうするんだろう?・・と感じました。 で、今回も構造物が! こちらはブロックではなく、 基礎コンクリートのようなものです。 こちらも、センターが境界で、 隣人同士の共有の構造物なんでしょうか? ( まあ フェンス等は造りやすいけど ) 数十年先に壊れたらどうするんでしょうか? 隣人同士が代替わりして行ったら、 問題は発生しないでしょうか? ※ショッピングセンターも近そう。 大きな道路にも、さっと出られそう。 いい感じですね。 古くから、住宅地となっていた地域の ようです。 長く畑で野菜を作っていたお爺ちゃんが 長寿を全うして亡くなったので、 その土地が売り出されて分譲地になった、 ・・ような感じがします。 ※これを公図・・と言います。 測量図のような正確性はありませんが、 土地どうしや道路との位置関係が 確認できる資料です。 土地売買では必ず必要になります。 写真を見て、納得しました。 素晴らしい、すごく良い土地に見えます。 ( 天気が良く、青空のせい? ) もう・・買っちゃえ! 契約しちゃえ! ・・です。住宅取得シミュレーション。2019.10.10 ※マイホーム取得の資金計画です。 一通りの諸費用まで把握しておきます。 ※土地の購入や、建物を取得、等々では、 不動産取得税がかかる可能性があります。 計算に入れておきましょう。 ※キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、自分たちのCF表を マネをして作っておきましょう。 自分たちの将来が見えていれば、 やみくもな節約や、やみくもな貯蓄で、 生活の潤いを失うこともありません。 現役中から お金は有効に使いましょう。 お金は使うためにあります。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) マイホーム取得後の人生はこうなります。現状診断時点のM家の状況。2019.9.13 キャッシュフローグラフ ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の収入である年金は、 このようなカタチで受け取ります。 ※Mさん夫妻の年金手取り額は3段階になります。 1 夫だけ5年間 :239万円/年 2 夫婦共合計で12年間:384万円/年 3 妻のみで11年間 :191万円/年 ( この金額が、老後の キャッシュフロー表に 記入されています ) ※Mさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 ※死亡保障はまったく不要なのに、 夫婦で生命保険に9本も加入しています。 継続すれば、総額で約1600万円も払います。 そのお金、マイホーム建築に使ったら・・?土地の契約だけでも、注意することがいっぱいあるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/14
住宅ローンの残金はどうなるのですか? ※住宅ローンの残金が残ったまま 売りに出すのが、普通です。 胸を張って、売りに出しましょう。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンを残したまま、家を売った方おりますか? 住宅ローンの残金はどうなるのですか? ※買主から入金する売却代金で抵当権を抹消 します。 よく、普通に行われます。 一般的に、不動産の売買は2段階の手続き で行なわれます。 1 売買契約:売買価格の10%程度の手付金 を授受して売買契約書に署名・捺印。 2 残金決済:おおよそ1か月後ぐらいに、 買主は売買代金残額を払い、 売主は抵当権抹消書類と移転登記書類 を渡して、手続きを終えます。 そのために、 売買の決済時点で司法書士さんが立ち会って、 抵当権抹消にの必要書類と、 所有権移転の必要書類を確認します。 ( 下のマンガのようなイメージ ) その足で司法書士さんは法務局へ行き、 ・抵当権抹消登記と、 ・所有権移転登記(買主に所有権登記) の申請を行ないます。 この「登記申請ための時間」が必要なので、 売買の決済は、平日の午前中に設定される ことが多いです。 ( 法務局は平日しかやっていません )A住宅ローンの残債があるまま、家を売る人は珍しくありません。残債は売却した代金で返済しますが、残債が売却代金より多い場合は、別途資金を残債に充て、とにかくローン残債を全て返済する必要があります。Aローンを組んだ時に金融機関が土地と建物に抵当権を設定しています。金融機関は「ローンの残高が0」にならないと抵当権を解除しません。不動産の売買契約書には「受渡迄には売り主の責任で抵当権を解除する」と言う文言が入ります。抵当権の解除ができない不動産は売れません。=受渡時には「ローン残高を0」にしないと売買契約が成立しません。=ビンボー人は家を売る事が出来ません。 ※そんなことはありません。 売主本人が貧乏かお金持ちか、 そんなことはまったく関係ありません。 売却金額が、残債金額より大きければ、 抵当権が抹消できるので、 売主本人の貯蓄が少なくても売却できます。 ( 当たり前 )君、自分の頭で考えてるか?【 業務日記:行列のできるFP事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、作業途中の顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のNさん(40代)2019.8.6 新規メール顧問会員。11/11(月)ヒアリングシート着。11/13(水)ヒアリングの整理整頓作業。明日11/14(木)には、「再ヒアリング」として、送ります。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のMさん(30代)2019.10.23 新規メール顧問会員。10/23(水)ヒアリングシート送付。11.7(木) ヒアリングシート着。 11/8(金)、提出資料 着。11/12(火)「再ヒアリング」送付。早めに記入・返信しましょう!※ メール顧問会員のTさん(30代)2019.10.24 新規メール顧問会員。10/24 ヒアリングシート送付。10/29 ヒアリングシート着。11/11(月)「再ヒアリング」回答戻る。11/12(火)「再々ヒアリング」送付。早めに記入・返信しましょう! ※ メール顧問会員のKさん(30代)2019.11.7 新規メール顧問会員。11/7 (木) ヒアリングシートを メール添付で送りました。 記入と資料収集、がんばって できるだけ早く、提出しましょう!※ メール顧問会員のUさん(50代)2019.10.23 新規メール顧問会員。10/23(水)、ヒアリングシートを メール添付で送りました。 記入と資料収集、がんばって できるだけ早く、提出しましょう!※ メール顧問会員のIさん(40代)2019.10.23 新規メール顧問会員。10/23(水)、ヒアリングシートを メール添付で送りました。 記入と資料収集、がんばって できるだけ早く、提出しましょう! ※ メール顧問会員のKさん(40代)2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23(金)、生活設計依頼 着。8/26(月)の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん(50代)2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ~~?頑張って、早めに返信しましょう! ヒアリングシート、書けるだけ書いたら、 (空欄があったりしてもいいから)もう・・提出してしまおう!こっちで、何とかしてやる! 時間がもったいないぞ。残債ありで売る物件の方が、圧倒的だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/13
購入を決め買付証明をしてまいりました。 ※え!? 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.21 新規 メール顧問会員。2019.9.13 現状診断。2019.10.10 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。武田様いつもお世話になっております。メール顧問会員のMです。ご意見お伺いした土地につきまして、購入を決め買付証明をしてまいりました。 ※えっ!? 早っ!! 買付証明の際に、 お金を払っていないことを祈ります。 普通はお金のやり取りはせずに、 契約の日取り等の確認だけを行ないます。 ( 最悪、取り消しもあり得ます )ここ3年色々な土地や建物をみてきたという経緯もありますが、武田先生からも工夫次第で明るい未来像が見えるとお伺いしたこと、何よりちきんと我が家のキャッシュフローを作成し将来の見通しを立てることができたということが購入への大きな後押しとなりました。 ※マイホーム取得前の生活設計は、 非常に大切なことです。 業者に勧められるまま・・ しっかり比較検討することもなく、 勢いで衝動買いするおバカさんが、 多すぎます。 ほとんどのマイホーム取得は、 このパターンです。これから住宅建築に向け動き出したく思います。今後ともよろしくお願い致します。ありがとうございました。 ※決める時は ビシッと、行ったようです。 私がアドバイスを求められた際に もらった資料は、測量図だけだったので、 その範囲でコメントしましたが、 新規に造成した分譲地の区画を買う際には チェックするべきことがいくつかあります。 今回・・Mさんが購入を決めた土地は、 前面道路の形状から、電柱とその支線の 配置が気になります。 販売業者から、この分譲地の電柱計画の 説明は受けたでしょうか? 確認した上での決定なら問題ありません。 ( 私の杞憂で終わります ) 普通、新規造成地では、道路上に電柱や その支線が配置されることは無く、 すべて宅地内に設置されます。 道路が直角に曲がった位置に面する区画 には、電柱とその支線が配置される 可能性が高いです。 ※仮の電柱計画を描いてみました。 赤い細い線が電線で・・ 水色の〇が電柱、黒〇と黒線が支線、 ( 支線は電柱を物理的に支えます ) 電柱とかの実際のサイズはもっと小さい ですが・・。 道路が直角に曲がる位置の区画には、 このように電柱と視線が配置される 可能性が高いです。 これが平行移動で、北側の②の区画に 配置されていれば問題ないですが・・。 約5m幅の出入り口が、電柱が有る分、 車を2台並べて駐車するには、 ちょっと窮屈になります。 ※ついでなので触れますが、 気になっていたのが、分譲地外の状況です。 この区画の北側と西側は、分譲地の外 ですが、どのような状況でしょうか? そのへんも、今後の計画に影響します。住宅取得シミュレーション。2019.10.10 ※マイホーム取得の資金計画です。 一通りの諸費用まで把握しておきます。 ※土地の購入や、建物を取得、等々では、 不動産取得税がかかる可能性があります。 計算に入れておきましょう。 ※キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、自分たちのCF表を マネをして作っておきましょう。 自分たちの将来が見えていれば、 やみくもな節約や、やみくもな貯蓄で、 生活の潤いを失うこともありません。 現役中から お金は有効に使いましょう。 お金は使うためにあります。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) マイホーム取得後の人生はこうなります。現状診断時点のM家の状況。2019.9.13 キャッシュフローグラフ ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の収入である年金は、 このようなカタチで受け取ります。 ※Mさん夫妻の年金手取り額は3段階になります。 1 夫だけ5年間 :239万円/年 2 夫婦共合計で12年間:384万円/年 3 妻のみで11年間 :191万円/年 ( この金額が、老後の キャッシュフロー表に 記入されています ) ※Mさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 ※死亡保障はまったく不要なのに、 夫婦で生命保険に9本も加入しています。 継続すれば、総額で約1600万円も払います。 そのお金、マイホーム建築に使ったら・・?敷地内に電柱があると、一生・・じゃまになるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/12
大きく影響します。当然 立地が良い土地は高い。 ※まあ 当然のことで、結局は 何を最優先して買うか?・・です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.21 新規 メール顧問会員。2019.9.13 現状診断。2019.10.10 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。武田様いつもお世話になっております。メール顧問会員のMです。ブログでの早速のご返信ありがとうございました。ご意見を伺った土地は通りかがりに見つけ、昨日不動産屋に聞きに行った土地でした。一般向けには非公開で不動産屋指定のハウスメーカー経由で2.3.5.6の土地は既に売れてしまったとのこと ※南面道路の、 おいしそうな土地ばかりです。なのですが1.7.8の土地のみまだ残っておりました。 ※当然 南面道路に比べれば、 あまり おいしそうには見えません。交渉したところしぶしぶですが指定のハウスメーカーでなくても良いとのことでしたので本格的に検討しておりました。 ※はい、「建築条件付き分譲地」で あっても、 ( 南面道路などのおいしい区画は除き ) 交渉次第では、条件をはずして購入 できるケースもあるようです。 ちょっと高めの価格になるようですが。(どちらにせよ好条件の2.3.5.6の土地は 2300〜2600万と検討外でしたが・・・) ※南面道路の区画とは言え、 ずいぶん高いですね。 Mさんが検討している土地より 数百万円も高いです。武田先生のおっしゃる通り、間口は5メートルと狭いものの車の出し入れは素人の私が図面でみる以上にはたやすくできました。 ※はい、たまたまこの区画の前面道路が、 普通の直線道路ではなく、 90度の曲がり部分だったのが、 車の出入りがしやすい状況を作って います。 帰宅時のバック駐車を容易にして くれています。武田先生のご意見とても参考になりました。少ない情報で多角的なご意見いただきありがとうございます。とても勉強になります。同じ金額で立地を外せば同じ市内で南側道路の日照の良い土地も可能なため、立地をとるか、採光をとるか・・・その2つの妥協点を含め夫婦でよく検討したいと思います。ありがとうございました。 ※まあ・・百点満点の土地はありません。 購入してマイホーム建築をすれば、 ほぼ生涯、そこで暮らすことになります。 何を優先してマイホームを計画するか? 夫婦でじっくり話し合いましょう。住宅取得シミュレーション。2019.10.10 ※マイホーム取得の資金計画です。 一通りの諸費用まで把握しておきます。 ※土地の購入や、建物を取得、等々では、 不動産取得税がかかる可能性があります。 計算に入れておきましょう。 ※キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、自分たちのCF表を マネをして作っておきましょう。 自分たちの将来が見えていれば、 やみくもな節約や、やみくもな貯蓄で、 生活の潤いを失うこともありません。 現役中から お金は有効に使いましょう。 お金は使うためにあります。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) マイホーム取得後の人生はこうなります。現状診断時点のM家の状況。2019.9.13 キャッシュフローグラフ ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の収入である年金は、 このようなカタチで受け取ります。 ※Mさん夫妻の年金手取り額は3段階になります。 1 夫だけ5年間 :239万円/年 2 夫婦共合計で12年間:384万円/年 3 妻のみで11年間 :191万円/年 ( この金額が、老後の キャッシュフロー表に 記入されています ) ※Mさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 ※死亡保障はまったく不要なのに、 夫婦で生命保険に9本も加入しています。 継続すれば、総額で約1600万円も払います。 そのお金、マイホーム建築に使ったら・・?場所が良くて安い♪・・なんて、100点満点の土地は、無いべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/11
とても良い立地の土地ですが型がいびつかつなため・・ ※100点満点の土地はありません。 何を最優先するか? 自分たちの尺度で考えて決めましょう。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん(30代) (相談:ライフプランニング)2019.8.21 新規 メール顧問会員。2019.9.13 現状診断。2019.10.10 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。武田様いつもお世話になっております。メール顧問会員のMです。件名に関しまして、土地取得支援は依頼していませんので質問させていただいても良いか迷ったのですが、もしお教えいただけるのであれば武田先生のご意見をお伺いしたくメール致しました。 現在土地を探しており、添付資料の右上①の土地を検討しております。型がいびつかつなため、とても良い立地の土地ですがギリギリ予算内(1750万円)での販売価格です。35坪程度の平屋希望ですが難しければ2階だてでも、と考えております。このような型の土地を買うにあたりの注意点やばっさりやめた方が良い、など、何でも結構ですので武田先生のアドバイス承れたら幸いです。宜しくお願い致します。 ※添付されてきた土地図面に、私が 分かりやすいように着色しました。 さらに、それぞれの住居はこのような 感じで建つだろうな・・という絵も 描いてみました。 ※検討しているのは、①の土地です。 この分譲地の中で一番いびつな土地です。 その分、安い価格設定になっていると 思います。 土地の形がいびつだと、もうそれだけで 「ここは無し!」 と素人判断で、候補から除外しがちですが、 捨てたものではない物件って、 けっこうあるもんです。 過去にも岩手県内で建築した顧問会員と、 候補地のいくつかを、家族といっしょに 車に乗って見てまわっていた時に・・ 「安いけど形が三角形だから、これは」 無しですよね ・・と見せられた物件が、 実はまともに家が建てられる土地で、 私が推奨して、プランを計画してみて、 「あ・・大丈夫、まともな家が建つんだ」 と分かり、三角形なために安くてお得な その土地を買って、建築しました。 結局・・その土地は、 三角形なために なかなか買い手がつかず、 価格を下げてきていたお得な物件でした。 ・・というようなこともあるので、 カタチは悪くても お得かもしれない物件もあるので、 入り口での素人判断はキンモツです。 で、今回の土地ですが・・ 普通の35坪前後の2階建てを建てる 分には問題が無いように見えます。 35坪の平家となると・・ 建てることは物理的に可能なように 見えますが・・ この土地で最も懸念されるのは、 日当たりの問題です。 住宅用地の日当たりの良し悪しを 左右する要因で大きいのは、 ・道路:方角と接道幅 ・土地の南北間口 ・・です。 南側の隣地の⑤や⑥の土地や、 東側の②の土地はなどは、 南面道路で、 間違いなく日当たりがいいです。 特に⑤や⑥の土地は、接道幅も広く、 確実に日当たりがいいです。 そのように・・好条件な分、 同じ分譲地の中でも、高価格の設定 になっていると思われます。 検討中の①の土地は、 東側で部分的に接道しているので、 道路による日当たりは期待できません。 さらには、接道幅は6mということに なっていますが、実質は5mに見えます。 ただ、だからといって、車の出入りが 大変だということにはならず、 むしろ出し入れがしやすそうに見えます。 前面道路が90度に曲がっているので、 方向転換がしやすく、帰宅の際には バックで駐車し、出かける際には 前進で普通に出ていけそうです。 この土地の入り口部分の実質幅は 5mのようなので、車を2台 並べて駐車するには十分な幅です。 それから、土地の南北間口。 南北に長い敷地であるほど、 マイホームを建築しても、 その南側に敷地を残すことができます。 これも、日当たり確保の大きな要因です。 ②と⑤と⑥の土地の南北間口は16mです。 理想的です。 南北間口が狭い土地で建築すると、 南側にあまり敷地が残らず、 日当たりの確保が難しくなります。 検討中の①の土地の南北間口は、 15m弱に見えます。 これで普通の長方形であれば何の問題 も無いんですが、 北側の境界線が斜めになっています。 ということは、実質の南北間口は、 11mから13m程度に見えます。 これは、ちょっと狭め・・です。 この南北間口で、広い平家を建てれば、 その家で暮らす冬は、日当たり無し! だと思ってください。 二階建てを検討するのであれば、 南側に敷地を残して建てられるし、 立体的な工夫を含めて、間取り次第で 色々やりようがあります。 この土地、良い面もあります。 西側は、狭いながらも公道です。 上手に間取りを考えれば、 明るい住空間が造れて、 快適な生活ができそうに見えます。 夏は西日を上手に処理できるようにして、 冬は暖かい陽射しを取り入れる、 快適空間での生活ができそうです。 この土地で建てるなら、西側に リビングとダイニングを配置したいですね。 なんか・・明るくて楽しそうな家が 見えてきたような感じがします。 自分たちの理想とする立地なのであれば、 ( 頂いている情報の範囲では ) 買い!・・も有りですね。住宅取得シミュレーション。2019.10.10 ※マイホーム取得の資金計画です。 一通りの諸費用まで把握しておきます。 ※土地の購入や、建物を取得、等々では、 不動産取得税がかかる可能性があります。 計算に入れておきましょう。 ※キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、自分たちのCF表を マネをして作っておきましょう。 自分たちの将来が見えていれば、 やみくもな節約や、やみくもな貯蓄で、 生活の潤いを失うこともありません。 現役中から お金は有効に使いましょう。 お金は使うためにあります。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフローグラフ。 ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) マイホーム取得後の人生はこうなります。現状診断時点のM家の状況。2019.9.13 キャッシュフローグラフ ( 1年ごとの貯蓄残高の推移 ) ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の収入である年金は、 このようなカタチで受け取ります。 ※Mさん夫妻の年金手取り額は3段階になります。 1 夫だけ5年間 :239万円/年 2 夫婦共合計で12年間:384万円/年 3 妻のみで11年間 :191万円/年 ( この金額が、老後の キャッシュフロー表に 記入されています ) ※Mさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 ※死亡保障はまったく不要なのに、 夫婦で生命保険に9本も加入しています。 継続すれば、総額で約1600万円も払います。 そのお金、マイホーム建築に使ったら・・?マイホーム建築は土地に合わせて、いろいろやりようがあるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/08
情報をもらったら、できるだけ早く確認して、早めの連絡をしよう! ※それが、世間の一般常識だ。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーション11/1(金)、土地情報を3件、メール添付で送りました。 ※11/1(金)の夕方に、業者から Sさん希望のエリアの売地情報が3件、 ファックスで届きました。 翌日から3連休だったので、 現地を見てもらうのにちょうど良い と思い、 急いでメール添付で送りました。 この中に、Sさんが気に入る土地が あればいいなあ・・と思いつつ。 早ければ、翌日の土曜日に現場を見て、 何か連絡が入るかも・・と思いつつ。 ※その・・11/2(土) 何の音さたも無し。 忙しくて、見に行けなかったのかな? ※さらに翌日の・・11/3(日) メールが入りました♪ 3か所見てきて・・ 1は〇〇で、2は△△で、3が一番いいかも のような具体的な連絡かな? と、読んでみたら・・。エフピーステーション 武田様、佐々木様お世話になっております。〇〇のSです。早速の聞き込みありがとうございます。一度現地見てみたいと思います。また連絡させていただきます。以上 ※ ・・。 まだ、見ていない。 一度見てみたい? ??? 各業者に電話でせっついて、一生懸命 情報収集した結果だったんですが・・ まだ、見ていない・・? ※11/1(土)に物件情報を送って、 間に11/2、3、4 の3連休をはさんで、 その連休も明けて、今日は11/6(水)です。 遠くの場所の物件ではありません。 希望の小学校学区の物件です。 済んでいる市内の物件です。 何も連絡も報告もありません。 どうなったぁ・・? 世間の3連休は、Sさんは休みじゃなかった。 紹介の3物件は、あまり良い場所じゃない。 他の予定が元々あって見られなかった。 ・・等々の事情があるならあるで、連絡を。 私は私で、せっかく物件を紹介してくれた 相手業者に、5日とか1週間とか全く連絡無し なんてことでは、まずい。 業界内の仁義、これも無視できない。 ※読者の皆さんにもお伝えしておきます。 不動産業者に売地物件等の情報を依頼 していて、 具体的な情報をもらったらどうするか? ・まず、できるだけ早く現地確認する。 ・その結果の感想を、できるだけ早く伝える。 ( 気に入っても、そうでなくても ) これが、業者と上手に付き合う基本です。 間違っても・・ 音沙汰無しの行方不明になってはいけない。 すぐ、反応して、連絡を入れていれば、 もし、今回の物件が気に入らなくても、 次の物件を気持ちよく紹介してもらえます。 その繰り返しで、不動産屋さんにも こちらの希望が具体的に伝わり、 最後には本当に理想の希望物件に 巡り合える可能性が高まります。 情報をもらいっぱなしで行方不明になる 客は、業者にとっては、 本当に買う気あるのか?とか、 何を考えているか分からない客 ということになってしまいます。 土地購入の場合に限らず、 何らかの情報を用意してくれた相手には、 迅速に対応して、きちんと連絡しましょう。 これ、社会人として生きていくなら、 当然の世間の常識・・です。マイホーム取得シミュレーション2019.6.26 ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大です。自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 (奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる) かなり、安定した人生になりました。 (現状診断時点とは雲泥の差!) ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行! というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心? ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら? ゾォ~ ・・っとします。 さあ! ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です! (武者震い!) ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。結局、どうなんだ?・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/06
3件とも、予算以内ではあります。 ※メール添付で送りました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーション土地情報3件、メール添付で送りました。 ※日中に不動産情報を求めて 現地の不動産屋さんたちに連絡していたら、 夕方になって、 希望学区の物件3件の情報が入りました。 さっそく、メール添付で送りました。こんにちは。夕方になって、やっと希望学区内の土地情報を3件、入手することができました。すでに知っている情報なのか?分かりませんが、添付して送ります。もし、気になる物件があれば、現地を確認してみてください。さらに、具体的に検討してみたい場合は、色々な角度からの現地写真を撮って送ってください。私がチェックしてみます。よろしく、お願いします。 武田 つとむ ※3つの中に、Sさんが検討して みたい物件があればいいですが・・。 答えを待ちます。マイホーム取得シミュレーション2019.6.26 ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大です。自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 (奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる) かなり、安定した人生になりました。 (現状診断時点とは雲泥の差!) ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行! というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心? ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら? ゾォ~ ・・っとします。 さあ! ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です! (武者震い!) ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。3件の中に気に入った土地があればいいなと。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/01
学区と予算を伝えました。 ※具体的な情報は来週になるかも。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーションメールをいただきました。エフピーステーション 武田様、佐々木様お世話になっております。〇〇市のSです。今は以下の条件で探しています。希望条件厳しいのでしょうか?場所:〇〇市地域:〇〇北小、〇〇東小校区その他:小中学校1~2キロ圏内ハザードマップ上浸水しない傾斜地も極力回避面積:60坪以上100坪程度まで値段:1000万円(住宅取得シミュレーション同値)お忙しい中申し訳ございませんが聞き込みお願いしてもよろしいでしょうか。以上 宜しくお願い致します。 ※同じ〇〇市内の個別の不動産屋さんに 電話かけを開始しました。 探す土地の重点条件は、学区と価格です。 「1000万円ぐらいの土地を探しています」 ・・に対しての食いつきはいいんですが、 「〇〇小学区で」 ・・と伝えた途端に、 「あ、そこは無い」 そんなことの繰り返しでした。 かなりの人気の場所がらのようです。 そもそも、売地が出にくい場所? 出ても、すぐ売れる場所? この繰り返しでは らちがあかないので、 個別の不動産屋さんへの連絡は一旦中止。 元の大手ハウスメーカーの同僚で、 今年から盛岡で不動産屋を始めた人物に 相談しました。 ( 大手メーカー内で不動産担当だった ) その、大手ハウスメーカーが〇〇市で、 これから新たに分譲する計画があるらしく、 「建築条件無し」の売地情報をもらう ことにしました。 一応、 「価格と学区」の条件は伝えましたが、 その条件に合っている場所ならいいんですが。 なお、彼は社内でも不動産担当だったので、 〇〇市内の他の不動産屋さんからも 情報を集めてもらうように頼みました。 具体的な物件情報がもらえるのは、 来週になるとは思いますが・・。マイホーム取得シミュレーション2019.6.26 ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大です。自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 (奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる) かなり、安定した人生になりました。 (現状診断時点とは雲泥の差!) ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行! というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心? ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら? ゾォ~ ・・っとします。 さあ! ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です! (武者震い!) ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。人気の場所がらでの土地探しは難しい・・べ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/11/01
売ってくれるよう折衝してもらえますか? ※土地所有者に売る意思があれば、 その意思表示をするものです。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のSさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム取得)2019.5.24 顧問会員になる。2019.6.7 現状診断 終了。2019.6.26 マイホーム取得シミュレーションメールをいただきました。エフピーステーション 武田様、佐々木様お世話になっております。〇〇市のSです。継続して土地情報を眺めておりますが、なかなか意中のものが現れません。そこで質問ですが、気になる空き地があった場合に、登記調査や売買折衝等を実行いただくことは可能でしょうか?ご教示お願い致します。 ※はい、このような依頼は、 20年以上のサラリーマン時代に ( 大手住宅メーカー 営業部門 ) 何度か受けて、動いたことがあります。 そのすべての地主さんの回答は、 「まったく、そのつもりはありません」 ・・でした。 当然のことです。 もし、売るつもりがあるなら、 その意思表示をするものです。 現地に、どこかの不動産業者の名前で、 「売地」の看板が立っているものです。 場所がらや周囲の雰囲気がいい更地を見て、 「ここに家を建てたい」と勝手に思っても、 どうにもならないことです。 住宅会社の営業マンの仕事の一つに・・ 良さそうな土地の所有者に対して、 家を建てませんか? アパートを建てませんか? この土地を売却しませんか? ・・と、 飛び込み営業して歩く作業がありますが、 良い返事なんて とんでもない、 話さえしてもらえないのが普通です。 ( 当たり前 ) それでも建築を受注するために、 くじけず飛び込みを繰り返すのが営業 なので、当時は やっていましたが・・ 売ることを意思表示していない土地は、 売るつもりはない土地だ・・と、 (残念ながら)解釈するしかありません。 ということで、当事務所としては、 そのような作業は行ないません。 で、困りましたね。 今までの顧問会員の場合は・・ 岩手県の内外での売地の情報を 自分たちでいくつも私宛に送ってきて、 その1件、1件を私がチェック・解説して あげて、最後には本人たちの判断で決定、 という流れで契約に至っています。 Sさんのようなケースは初めてです。 条件が厳し過ぎるのではないでしょうか? 条件が厳しいままだと・・当然に、 時間が(日数・月数というよりも年数が) かることを覚悟する必要があります。 設定基準を緩める・広げる・・等々の 切り替えはできないでしょうか? 時間(年数)がかかってもいいから、 自分たちが希望する良い土地を ・・ということであれば、 それはそれで、しょうがありません。 気長に良い土地が出ることを待つことに なります。 で、当事務所が動くとしたら、 こちらから そちらの不動産業者さんに アクセスして、売地の確認作業を行なう ( 武田が電話をかけまくる ) ・・ということはできます。 もし、そういうことでよかったら、 希望の土地の条件をお知らせください。 ( できるだけ詳しく ) ・エリア ・面積 ・価格 ・・等々です。 ・日当たりがいい ・・とかは不要です。 日当たりが悪い土地を探す人はいない。 よろしく、お願いします。マイホーム取得シミュレーション2019.6.26 ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※老後のキャッシュフロー表の拡大です。自分で家計改善・・二度目。 ※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。 対策として、子供たちの奨学金を加味 して計画してきました。 (奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる) かなり、安定した人生になりました。 (現状診断時点とは雲泥の差!) ※マイホーム取得をしても大丈夫な 人生になるように、さらに自分で 改善を加えたキャッシュフローです。 夫婦の個人年金の解約は、 払込保険料総額と解約返戻金が一致 する13年後に実行! というキャッシュフローです。自分で家計改善・・一度目。 ※自分で改善したキャッシュフローです。 マイナスにならない人生・・で、安心? ※マイナスになたなきゃいい ・・という問題ではありません。 このままでマイホーム取得をすると、 とんでもない人生になります。S家の現状診断結果。2019.6.7 ※3人の子供たちの教育費がかかる時期、 資金不足におちいります。 現在2000万円近い貯蓄があるのに、 なぜか、人生が成り立ちません。 S家は、マイホーム取得を希望して、 当事務所の顧問会員になりました。 S家が現状のまま、 マイホーム取得に突っ走っていたら、 とんでもないことになっていました。 相談相手が当事務所ではなく、 直接ハウスメーカーに行っていたら? ゾォ~ ・・っとします。 さあ! ここからがFP事務所ならではの、 本当の仕事です! (武者震い!) ※上記グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんはぜひ、マネをして 自分のものを作ってみてください。 きちんと、生活設計をしましょう。 ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 ※子どもが3人なので大変だと思いますが、 妻が専業主婦のままでは厳しいと 思われます。 数年後にパートに出ることができれば、 かなりの改善が見込めます。 ※老後の拡大です。 ※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と 送っている場合ではありません。 日本生命の言いなりになっている 場合ではありません。 彼らは保険を売るのが仕事です。 本物の生活設計なんてやったことはない。 信用してはいけない。 お金の「時間的な置き場所」を真剣に 考えたいものです。 このようなことは、 キャッシュフロー表を作ってみて、 初めて分かることです。 自分のキャッシュフロー表を作ること、 非常に大切です。 地に足を付けて、生活設計しよう。 ※夫は、大きな死亡保障が必要です。売るつもりが無いから看板が無い!のが、普通だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/10/30
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