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2006年06月の記事
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有名建築家とのお見合いシステムと新生銀行など・・・
昨日は、久しぶりにA社のKさんにお会いしてきましたもともと、同じ会社といっても、新しい会社でお会いするまで知らなかったのですが、がんばっておられましたここは、最近良くある、設計士とユーザーをジョイントする会社ですこの手の会社も、増えましたが古くから確実にやられてますここの方針は、正式にこの会社の手数料を５%として取られるのですその代わり、設計士や、工務店からバックをもらはない、だから、かえって安心です良く考えると、独立系のFPとコンセプトが似ていますフィーを貰って、メーカーや銀行、工務店、保険やさんなどの手先にならないしかも、人間性がいいので、安心ですその中で、やっぱり、設計士の先生と、施主さんだけでは、微妙なものがあるので、お見合いだけでなく、仕様やローン、施工会社の決定までずっと首を突っ込んで間に入るって言ってました逆に言うと、設計士と直接の場合は、これがありませんから、性格や、コンセプトが違うと大変かもしれませんね特に、この会社は、大阪、京都、兵庫、和歌山とその周辺がメインですが、伸ばしていくみたいですそれよりも何よりも、いい先生がそろっていますなかなか、個人では直接行きにくい先生もそろっていますし、普通だったらはじめのプランでもそこそこ予算のかかりそうな先生が多いですから、少額で見積もりまで出来るなら面白いですねこの会社は、がんばって欲しいと思います、ユーザーの役に立つと思います会社によっては、結構、微妙なところもありますしねところで、前回新生銀行の話しが出ました、フラット３５に負けないんじゃないかな、ということでしたおっしゃるとおり、新生さんの超長期固定は、使えますねしかも、少し短めの超長期なら余計ですフラットの金利は、動きますから、また、銀行によってフラット３５の内容が相当違いますから良く考えて、比べられるのがいいですね銀行で、フラット３５の金利が高いのは、その銀行はあまり力を入れてないか、やりたくないからです自社のローンを売りたいとかですから、安いところのほうが、サービスがいい可能性がありますね最後は、担当ですけどねネット系は、システム自体が違いますがただ、新生さんは、エリア的に広げられたかどうかはチェックが必要です誰でも、何処でも使えるかそれから、住宅ローンはみんなそうなんですが、必ず各諸条件をチェックしてください団信、保証料、火災保険(これは公庫だけですね),手数料、繰上げ返済手数料、など、目先だけにとらわれないように新生さんの売りは、やっぱり保証料なしと、繰上げ返済のシステムでしょうね長期固定でなければ、繰上げ分に相当する金額を再度調達できますが、これは超長期にはありませんねしかし、奥様が不定期でもパートや、保険の外交などで収入があれば、少額でもどんどん無料で繰上げできる、しかも簡単に。これは確かに便利だと思いますこれ以外ににも、東京スターさんのも、人によっては面白いですこの商品も人によっては、充分使えますただ、預金金額が全体額より大幅に下回っている人には、そんなにおいしくないようにも思いますいずれにしても、このあたりの商品は、フラット３５より物件評価や審査が厳しい可能性もありますので、そのあたりも、気をつけて、ください結局、ライフプランを練って、家庭にあった商品を選ばないといけません。繰り上げ返済をどんどんするなら、手数料の安いところがいいですね。あまり出来ないなら、保証料が、安いとか他のメリットをとる場合もあります結局、個別になりますねではでは
2006.06.30
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フラット35について・・続編
京都は、雨ですつゆという感じになってきましたね昨日、フラットについて、書いていただきましたねお答えしようrと思ったのですが、どうせならちょっと参考になるように本文で紹介しておきますね金利については、ご存知のように例えば、1900万円を３%で35年借りると 30,711,240円４%で35年借りると 35,333,760円になります1900万円程度で、１%上がると全体の総支払いで、 4,622,520円もちがうんですつまり、ライフプランから行くと、老後の残高が460万円も違うこれは大きいですねもし、５%まで上がると、ちょっと怖いですねしかも、実際、都市部では3000万円も4000万円も借りているこれは怖いでしょうちなみに、工務店はフラット３５は少ないというようですが実際の使用は例えば、今年の3月で買い取り申請件数、ベースで、一ヶ月で、4602件です参考に、実行と着工では本来少し違いますが着工ベースの戸数は持ち家(注文ですね) ２７２７５戸分譲(マンション、戸建て) ２７３１８戸ですつまり、5万5千で、４６００戸８%というところでしょうかこれには、マンション、戸建て含みますこれを少ないと見るか、多いと見るかですが落ち込んでいるところまでは行きませんただ、昨年の6,7,8,9月のキャンペーン時期は相当売れていたのは事実ですがその期間を除けば一進一退ではないでしょうかしかし、今すぐ、フラットが４%越えると微妙ですね固定金利といえども、得かどうかわかりません出来れば３%当たりなら、固定でしょう今のレベルなら、３．5％あたりがラインかもしれませんねただ、私は、インフレと高金利が来るシナリオもありえると見ていますからなんともわかりませんねどっちにしても、私は2008年の大量償還と中国のオリンピック後のカントリーリスクを考えるとこの2,3年は目が離せないと思っていますこのころに、日本も消費税なども含めた、大きな体系的な税制改革になるんじゃないでしょうか?何が、飛び出すことやらでも、まじめに働いて、まじめに資産の保全や運用をリスク分散して行っていれば、少々ではびくともしませんが国だけを信じず、あらゆる手打っておいてくださいアンテナだけは立てておいてください私も、クライアントの方に、いち早い情報の提供をして資産を守っていけるようにがんばろうと思っています来年ぐらいから、大きな耳になってがんばりますしかし、韓国も敗退とは、アジア枠ヤバイですね阪神の、久保田も駄目ですしね明日はラジオです・・・・・
2006.06.25
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本当に買い時なのか・・・・
今日は、これからクライアントの方とライフプランについて打ち合わせです最近は、セミナーの資料作成とライフプランの作成、生命保険の選定とほんとに忙しくなりましたうれしいですね生命保険も、基本は簡単なんですが、実際はライフプランを練って作って、それから選定です同じ医療保険でも特徴も価格も違う40社以上もありますもんね私は22社ほど検討しますその方に必要なものも違うしかし、ほとんどの方が、何の目的でこの保険に入って、老後どういう風にしていくのかわかってらっしゃらないそして、全部で、いくら払って、元気で満期になったら、どれだけ返ってくるかご存じない自分の人生を、どうしたいのかここからですねそして、住宅が難しい特に、今が買い時かどうか、これが難しいですねこのままだと基本的には、買いなんですけど、ちょっと日本の先行きが微妙ですね買う場合は、前回紹介したフラットは必ず検討はしてくださいそれと前回、書き忘れましたけど財形との組み合わせが出来ますね１００％までＯＫになったので考えてみるのもいいですねまた、半分固定、半分プロパーのミックス型も人によっては良い場合もありますよねしかし、ライフプランは、難しいですが面白いリタイアメントプランが、黒字で問題のない方より微妙なかたは、組み立て方で相当変わる場合もありますもちろん、その通りやってもらわないと駄目ですけどねでは、行ってきますところで、20日過ぎて、ちょっと株ましになりましたね今回の下げは、相当ひどい目にあった方いらっしゃいますね気をつけてくださいもともと、半年前の会の反動があるわけですから当たり前といえば、読めない出来事ではないしかし、毎日の動きは難しい基本的にデイトレは素人では難しいですよね今年は、しばらく荒れそうですねしばらく、初心者は注意のようですねちょっと、落ち着いて、もう一段の下げも考えられそうです当たるかどうか、責任にしないでください読めないですね自己責任で、哲学をもってやってくださいではでは
2006.06.24
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フラット３５とローンの話
昨日は、住宅金融公庫の方のセミナーとその後お話をしてきました来年には、公庫はなくなって、独立行政法人になります結構危機感というか、やらないと、という、今までと違った意気込みを感じますね逆に言うと、フラットが受け入れられなければ、存続する意味がないわけですから、今はやはり、利用数を増やすことにがんばっておられますわれわれ、ＦＰから見ても、やっぱり長期固定は重要な商品です徳か損かもありますが、固定にして、ライフプランを確立させることが出来る、ちょっと得するかもしれないけど、ひどく大変になるかもしれない変動金利より安心です世の中、おいしい話には危ない危険もある株だって、投資だって儲かりそうなのは、損もするかもしれない、安心なものは、あまり得しないこのバランスですね投資も、ポートフォリオを作成してバランスを取る全体の資産の中で、ちょっとは、冒険もしないと面白くないですが、全部冒険はちょっと怖いですよね住宅ローンはちょっと冒険程度ではすみませんライフプランの中でも、大きなファクターですここを、冒険するより、後で考えたら損であっても、確実なほうを取っておきたいですね政府の、名目長期金利の目標は一応発表されていますねこの資料では、2011年で３．９％になっていますこれは、実質成長率、１．７％，消費者物価上昇率２．２％と連動しての予測ですがこの長期金利より当然上がるわけですから、住宅ローンは４から５％台あたりでしょうかあくまでも、内閣府の予測ですから私は、これでおさまらないと、本当は思っています何時も書いているように、いろんな問題が錯綜している上に、国際情勢までもが絡みますから正直誰もわからないのが、本音で、あらゆる可能性があると思いますしかも、大変な状態だということも知って置いてくださいご存知のように、来年の定率減税の廃止のここ２、３年ほどの間に、皆さんの手取りはすごく少なくなっています。500万年収のサラリーマンで１２，３万は減ってます。好きなようにされているというのに、実感がない高齢者の医療もしかりですね自分たちで守る意識を、持ってください。当てにしては駄目ですそういう意味では、フラットは、この夏、限定3ヶ月先着順で、０．３％5年間の優遇を建物の条件があっていれば、してくれます。少しですがないよりましですね最近少し、仕事と関係のない、クレームの相談を受けますひどいのもあれば、これは仕方ないというのもあります非常に、差がありますねもともと、私も住宅業界にいましたから、結構クレームの体験はありますこれについては、また、書きましょう飛び入りが入ると結構時間がかかるため、忙しくなってきましたが、楽しいですがんばって、追い込まないとクライアントにご迷惑かけられませんしねでも、ここにきてまだまだ、とはいえ、私のほうは、いろいろご相談いただくようになりありがたいことですではでは
2006.06.21
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20日が分岐点みたいですね
18日のサッカーが、日本では大きな分岐点ですが相場は、20日が、一つの分岐点みたいですね最近はわからない動きが、多いですから何があるかわかりませんが、本来ならこのあたりが、一度分岐点みたいですね理屈から行くと、円も・・・しかし、今回の株は、昨年からの新米ディトレーダーたちには少し痛い目に合った人もいるんじゃないでしょうか特に、調子に乗って、信用に手を出している人は怖いですね持っている分だけの損なら、そこで終わってしまいますが、ＦＸや信用は、それ以上の損害になりますよねもちろん、儲かるときも大きいんですけどね今の、相場は、長期投資ならある程度、しっかりしたスタンスで望めばかなり固い確立で勝てると思いますが（澤上投信みたいに）でも、短期勝負は、なかなか、素人には難しいですよね住宅ローンの頭金に手をつけている奥さんもいらっしゃるようです皆さん、気をつけてくださいね来週は、私募でファンドを組んでるマネージャーに会ってきます彼は、今回のこの1年半くらいの上がり相場じゃなくってその前の下降局面で、この6年くらい、最低６～１０％でまわしていますから結構固いです彼の持論は、非常に相場に消極的なんで、損が少ないようです世界から、日本が見れないと、結局駄目ですよね抽象的でごめんなさい、結局あまりかけないんです堅実に行きましょうと思った雨の一日でしたそうそう、私のクライアントのかたでピアノの演奏をなさる女性の方が今日は、妹さんの和太鼓との競演を知恩寺で演奏されてます良かったみたいですが、忙しくていけませんでしたチェコフィルと、以前ピアノコンチェルト5番（ベートーベン）を弾かれたそうです今度は、聞きに行きたいと思っていますまた書きます
2006.06.15
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住宅ローンは、長期固定が短期固定か、どっちがいい？
最近、本当に金利が上がってきましたね実際、今住宅を考えている人にとっては、重大な問題ですそして、ＦＰに相談したり、本を読んだりすると必ず、長期固定にしなさいと書いてますねしかし、通期１％の優遇や、１．２％の優遇なら実際短期固定や変動金利でもいいんじゃないか？と思いたくなる、そうすると、当面、安い支払いでいける。この間に、ためておけば、繰上げの原資にもなるじゃないかといったところでしょうね実際私も、ＦＰなんですが、もともと住宅業界にいました。昔からＦＰは、固定金利っていってましたそして、公庫が良いと。しかし、何年か前でも４％の公庫なら、つい最近までの三井住友さんの２．８％あたりの長期固定のほうが、公庫より安かったですよね過去、ずっと固定って言ってましたＦＰの人たちは、結果的に間違ってたのじゃないでしょうかこれ書くとちょっとやばいかな私の記憶では、変動金利は1985年あたりからだったんじゃないでしょうか、これが、今年まで、ずっと、下るばっかりで、固定にしていた人は、結果的にはほとんど失敗だったのですねでは、これからは、結局どうなのか、ですよね？これはね、結局わからないんです後は、考え方なんですいい加減なＦＰと言われそうですがしかし、神様しかわかりませんただ、皆さんは、低金利のときのイメージが強いことも確かなんですつまり、上がっても４％，５％も行かないんじゃないかってしかし、今の経済状況や、日本の財政状況、今後の少子高齢化社会を考えるとき、本当に怖い状況なのも確かなのですあまり、具体的には、書きにくい、株だってついこの前まで、2万円突破もありえる、行きそうだ、なんていってましたよね今日なんか、悲観論者も一杯いますでも、下げれば、上がる、上がれば下るいずれにしても相場は、なめると怖い簡単なものじゃありませんただ、今の、すべての相場は、日本だけで考えられないんですファンダメンタルズだけでも駄目、テクニカルだけでも駄目もっと大きなところで動いているそして、日本の国債の大量償還だって、怖いです、2008年郵便局の民営化、一体国債は誰が買うの？10年物の国債と住宅ローンの金利は連動してますよね・・・・金利の上がり方だって、読めませんだったら、読めるほうが、安心と言うことなんです払えるんなら、徳か損かもあるけど、読めるほうがいいと言うことですだから、10年後あたりに、親の援助が読めれば、10年固定でも良いし、キャップ性でも良い結果的に、損でもいいかな、くらいで考えるのも一つです最善の安全策を、夫婦と、親も入れた資産状況で考えてくださいここしばらく、中国だって、カントリーリスクだってあるでも、何時も書いているように、日本の資産はたくさんあるこれを、個人がどう守るかですよねでも、答えがわからないときは、安全なほうとリスク分散しかしようがない資産だって、お金がいいか、物がいいかインフレなら、物で持つことも必要ですインフレのときに、お金は目減りしますでも、不動産ばかりでも駄目だから、分散なんですドル建て物も怖いけど、じゃぁ円建てばかりも怖いただ、少なくとも、去年の夏頃、良く滋賀のびわこ放送さんに出演していたときに私は、こういっていました金利は上がるし、消費税、立地の良い土地は上がる、買える人で様子見の方は、買い時ですよおそらく今が一番安いってこれは、ビデオに残っていますあの時、フラットの手数料型は２．２％でしかもこの上に5年の優遇金利が付いていましたから大分、お勧めしましたが、信じてもらえませんでしたけどね皆さんも良く考えて、ください
2006.06.09
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本当は、住宅ローンのある家は、貸してはいけない・・・
最近、娘がチワワを飼っていまして、結構人懐っこくって自宅で仕事しているときも、邪魔しに来ます仕事が出来ないので、あっちに行って・・と言うと、まるでどこかのサラ金みたいに悲しそうに見るので、少し辛いですでも、サラ金は、できれば借りないようにしてくださいね打てる手がありますから、まじめな方は一日でも早く専門家に相談しましょう特に、住宅ローンが支払えなくなって、これを払うために借りるのであれば、絶対にやめましょう住宅ローンは、事情を話せばいろいろ相談に乗ってくれますまた、このブログの私書箱でも使って相談してくださいところで、本題です良く、住宅を買ってそこに住まなくなったとき、人に貸して家賃を取る。その家賃でローンを払えばいい。と思っている人がおられます。でも、、本来これは契約違反です住宅ローンという商品は、あくまでも自分たちが住む家を購入するのを条件に借りるものですですから、人に貸すのが、当初から決まっていたり、住んでいて事情が変わって人に貸した場合なども、本来一括弁済しないといけない場合がありますこれは、事業用資金ということになるわけですねこれを、すべて許せば、住宅ローンのようないい条件で、お金を借りて人に貸す人も出ます住宅ローンと事業用資金では、貸し出し内容が全然違います評価の仕方なんかもねですから、意図的な場合や悪質な場合は本当に一括で弁済してくれと言うことになります転勤など事情による場合もありますから、すべて駄目ではありませんが、・・・・ただ、頭に入れておいてくださいこれから、金利が上がってくると、年収比率一杯借りていたりしている方は、心配ですね良く、借家と持ち家どちらが徳かとか、生命保険の考え方など、ＦＰの立場からどう考えるか近々、書いてみたいと思います
2006.06.07
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金銭教育とろくろく展
今日は6月6日です昔、オーメンという映画があって、悪魔のような子供が生まれた日ですと思っていたら、今やってるんですね偉そうに言って私は見たことがないのですが怖いながら、当時とっても流行った映画でしたそして、本日は、大阪西長堀の細野ビルヂィングで展覧会ロクロク展があります歴史的な建物を活用して、アートとイベントがあります私の奥さんも去年に続いて出展していますので、大阪の人はぜひ見に行ってください無料ですから今日のイベントは、少しお酒なんかも出るようですが、これも無料のようですちなみに、イベントの始まりは6月6日6時6分ですそれから6月6日は、昔の人は子供の習い事を、6歳の6月6日から慣わしなさいといいましたここからが、本題ですが、昔の習い事に加えて、これからは子供に金銭教育が必要だと思います昨年、茨木の高校で金銭教育をさせていただきましたが、自己責任の時代とはいえ、お金に対する教育をしておかないとわからないものは出来ません小学校のときに、お小遣い張をしっかりつけて、入ると出るを身につけるそして社会に出る前の、高校生あたりで、金利や、社会保険のことなどを見につけるそれから、年金を払いなさいとか言わないと、なぜ必要なのか、サラ金で借りる金利がどのくらいすごいものかわからないですよねもっと、本格的に金銭教育を考えないといけないのに、一部で騒がれているだけで、言うほど実践されていません実際、国は、少子化問題のような本当に、日本の国がこれから大変なことになるような問題なのに、口ばっかりで、全然取り組んでいませんやっぱり、少子化問題では、「票」が取れないからでしょうね明治の頃の、政治化には日本の100年後をどうするのかっと言う、大計がありましたが、今の日本には、まったくありませんねこの国の、借金を考えるだけでも恐ろしい状況ですからね・・・・・最近やっつけで、ブログかいてますので、後で見ると、非常に誤字が多いことに気づきますごめんなさい今日も多いかも知れません
2006.06.06
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今日は、これから住宅展示場でセミナーです・・・・
これから、展示場に行って来ます昨日は、書いてましたように、ＮＰＯ法人のイベントとして実務家のＦＰの現状など、また、独立したときのことなどを11時頃から16時くらいまで、行いました思っていたよりたくさんの方に集まっていただき成功だったと思いますやはり、皆さん言われるのは、ＦＰの資格は取ったけど、どうしたら良いのかまた現状はどうなのか知りたいまた、実務のバックアップをして欲しいということなんですね資格は取ってみたものの、さてどうすれば良いのか・・・・私も実は、そうだったのですねだから良くわかります自分で一から築き上げなくても、ＮＰＯが協力いたしますこれは、助かりますよでも、一般のバックオフィースは取っても高いお金がかかりますこれも辛い今後も積極的に活動していけると思いますし、といっても、他のメンバーががんばっておられるんですが、京都は、私がしっかりがんばろうと思いますもっともっとＦＰの実務家が増えないといつまでたっても、銀行の言いなりでローンを組んだり、保険に入ったり、投信を買ったりではいけません自己責任、自己防衛ですいい商品も一杯ありますが、その裏で、これはひどいって言うのも一杯ありますこの見分けが付かない中途半端な勉強は、かえって、あげあしを取られますお気をつけてでもやっぱり、本当の本音は、公のセミナーや相談コーナーでは言えないことが多いですから皆さんも、表に出ている情報の裏を考える癖を付けてくださいねトキトモコさんの作品は、メジャーではありませんが、昨日も、福井で見て気に入って、ネットで見たら京都にあったので、とわざわざ来られた方もいらっしゃったようです先日、リストバンドのキットセット変われたカップルの方がまた来られて、男性の方が、ニットを編まれたようですなかなか、面白いですね光るニットの指輪も面白いですなんか、もっとプレスリリースしないといけなかった気がしますねトキさんに申し訳ないです売れてしまって、作品が減ってきました手編みなので補充が遅れています難しいものです商売じゃないので・・・では、行って来ます
2006.06.04
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ぬいぐるみ作家の山本ヨーコさんの出展が決まったよ
以前に書きましたが、ＦＰや行政書士の事務所だけでは面白くない私は、人生を楽しむお手伝いを、この仕事でしたいと思っていますがつがつせずにだから、ＦＰの相談するところが、ギャラリーだったら、アートに触れ合えたらついでにアーティストの手助けが出来たらなんて考えで、ギャラリー部門を私の奥さんにしてもらってます本人も油絵をやっていますから個展もお金がかかりましたもっと気楽で、手軽なもの近所の人の気楽なサロンにならないかな・・・・というものです第一弾は、前に書いたトキトモコさん、結構不安の方がいらっしゃるのですね作品も、ご本人も素晴らしい良い方にに出会えましたこれっきりじゃなくって、これからもお付き合いしたい方ですこちらの情報不足もあったのと、手ごたえが良いので一ヶ月延長しました次は、たぶんイラストレーターとその次は、アクセサリーや皮製遺品です冒頭の、山本さんは、12月のクリスマスシーズンにお願いすることになりましたこの方も、ほんとに素敵でしたし作品も、素敵ですヒステリックグラマーにも入れておられますいろいろなパターンがありますまた、詳しく書きます明日は、ＦＰのＮＰＯ法人のイベントが大阪の大原学院であります100名くらいは、来られるようですが、楽しみですあさっては、滋賀県の、住宅展示場でセミナーを行いますこういったセミナーは、地域によって非常に来られる方が少ないですせっかくタダだから、もっと来てくださると良いのにと思います意外に、お金を頂くセミナーのほうが多くって、安いのや、タダのは、少ないですこんなものなんでしょうねビジネスセミナーと一緒ですね京都でトキさんや、山本さんの展示が出来るって言うのはうれしいことです私の宣伝が下手だから、申し訳ないではでは
2006.06.02
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