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2006年07月の記事
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ローン支払い例とFPギャラリー
今日は、私の事務所のギャラリーについても久しぶりに取り上げます・・・・・下のほうに書いてますローンについて・・・・前回ローンについて、書きましたがやっぱり、ご質問が多いですね参考に3000万円 35年のときの支払いです１% 84,685円 ２% 99,378円３% 115,455円４% 132,832円５% 151,406円ですこの程度のことは皆さん改めて書かなくってもお分かりだと思いますが、やはり3000万円ほど借りていると厳しいですね１%だった方は、３%に上がればこれだけ上がります都市部は、このくらい借りている方が結構おられます返済比率は、金融機関なら35%まで見ますから、充分借りれますし審査が通ったらいける、何て営業マンは進めますから借り手しまう特に、ご主人の年齢の高い人は要注意です、45歳から50歳くらいで返済率が高いと、退職後が読めません。そういう意味では若い方がライフプランをしたときにはしのぎやすいです繰り上げも、視野に入れてください。ただ、いま、すごいスピードで上がっていますが、このまま上がり続けるものでもありません極端には考えないほうが良いです正直に言いますと、誰も金利は読めてません金利が上がると、困るのは個人だけでもありません国債の利払いにも影響してきます何時も、奥歯にものの挟まったような書き方で申し訳ないのですが、この2～3年の乗り切り方のシュミレーションがいくつか考えられますので、これによって、金利は大きく変わりますものすごく上がる可能性もありますし、何だそれほどでもなかったな、と言うこともありますわれわれは、ギャンブルではありませんので、何時も言うように読めるほうを取っておいてくださいねライフプランをして、共働きで奥さんの年収をほとんど繰り上げにつぎ込めるようナ家庭でしたら、今回の池田銀行さんや、農協さんの10年固定で1.8や1.9で借りてしっかり返せば、得な方もあります、結局、ライフプランです年収1000万円以上ならローンは簡単に通りますが、ご主人が49歳とかでは、たくさん借りるとしんどいですね個別に考えてくださいね物を売る立場の方にいくら聞いても駄目ですよ今日は、マンションの売り出しのセミナーを見てきます来週は私の番ですからねあまり業者の都合のいいことだけは言いません 私はね・・・では、アンジェロについてこれは、大分以前に書きましたが、私の事務所は、そんなにクライアントがしょっちゅう来られるわけではありません。そこで、レンタルギャラリーとしてクライアントにも、近隣の方にも芸術に触れていただこうとはじめました第一弾は、ニットデザイナーの「トキトモコ」さんでしたそして今回は、油絵ですMyuさんの「TENSHI]実は、これは私の奥さんです身内は、ほめにくいのですが、私は大好きです・・・がまた載せますそして、9月と12月は、ぬいぐるみ作家の山本ヨーコさんですこれは、過去の作品です今回は、パンに見えるぬいぐるみですもちろんこればかりではありませんけど山本さんの考えで、非常にエコになっています安全素材で、子供がなめても安全なぬいぐるみです染めも、紅茶を使われているようです特に、今回はこのぬいぐるみを山本さんと一緒にワークするようです詳しくは私の奥さんが企画していますのでまたのせますとっても素敵な方でしたヒステリックグラマーというアパレルメーカーの東京限定で、限定のぬいぐるみも出されています何時も完売のようです人生楽しみも無いと、何のためにお金やライフプランを立てるのかわかりませんからね家も同じです楽しむ家は低コストでも作れます家のために、苦しい生活になって何にも出来ないようにならないように、気をつけてくださいではでは
2006.07.29
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やっぱり増えてきたローン相談
今日はラジオを録音してきましたところで最近ローン相談を良くいただきますこれから、新築で購入されるための相談と、今借りている2年固定や、3年固定がちょうど切り替え時になっていて、短期固定か変動かそれとも長期固定への借り換えも視野に入れている方もあります特に3年から5年前のかたがたは、優遇金利が当初の固定期間かもしくは5年だけと言う方がほとんどですこのため、現在みたいに通期で１．２%とか１%の優遇金利適応にはなっていませんつまり同じ固定でも優遇金利が、通期で１%付けられるなら諸費用負担しても借り入れ金額によっては相当得する方もありますこれからは、金融機関もだんだん強気になりますからねしかし、ほんとにオールローンで、ぎりぎりの場合怖いものがありますね前も書きましたが、内閣府の資料でも5年後名目長期金利は３．９%です。と言うことは住宅ローンはこれより高いですから、5年程度でこれだけ上がれば、給料の上がりでは追いつき舞えん親からの協力や、奥様のパートなど臨戦態勢を引かないと大変なことになりますM銀行さんの借り換えローンの固定も２%台後半だったのが、３．２５%ですから、良く考えると怖いくらいですね何時も言うように、どちらがとくかじゃなくってどちらがリスクが少ないかで考えてください40年後も読めるようにしておけば、損か得かじゃなくって安心です得するかもしれないけど、破綻するかもしれない選択は取るべきではありませんですから、これから購入する人は、固定金利でライフプランを作成して、これで購入できる物件を飼ってください来月の、初めにはマンション分譲のセミナー予定です6日は、大原さんで不動産、住宅関係のセミナーを行いますこれは継続単位がもらえますから、少しは来て欲しいなと思っていますが夏はレジャーのシーズンですからね、微妙ですね今回のCFPは相当難しかったみたいですねCFPも、すでに1万人越えてますから、そんなに合格さす必要もありませんから、強気のテストになったんでしょうねレベルアップはいいことですがもっと、実務家が育たないと、FP業界もこれ以上伸びませんこれからも、もっとがんばりたいと思う今日この頃です先の読みにくい、この二三年ですから、投資も保険も選択が難しいですクライアントの、資産を如何に守って、行くか難しいです保険なんかは、インフレには弱い商品ですこのインフレの時期の選択は非常に難しいですかといって変額もこの二三年怖い面もあります波に乗って、並から引き上げるタイミングは永遠の課題ですね損をしないための投資と、儲けるための投資も考え方が違います奥が深いですね簡単に言い切れる人は幸せですし、すごいなと思います自分が行うのと人のものを動かすのでは、大分違うでしょうそういう意味では、ファンドマネージャーってすごいなと思います京都の人は、中信さんの固定金利も面白いですね少し上がってきましたが私のクライアントのときは、つい先日で35年２，６５%でしたので、まあまあじゃないでしょうか今は、２．９５くらいに上がってますが、ほんの2ヶ月ほどの差でそうそう、今私の事務所では、私の奥さんの油絵が飾ってありますちゃんと写真をつけてと思っていたんですが、構えすぎて、結局かけずじまいとりあえず、書いておきます良かったら、通られる方は、私の事務所に覗きに来てくださいね次回には写真もがんばって載せますので、では、これから、打ち合わせに行ってきますではでは
2006.07.27
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今日は徒然に
最近忙しいのと、少し感じるところがあって少しお勉強をがんばっていますということで久しぶりです今日も、今の時点では、株は大きく伸ばしていますそして、必ず、夜のニュースで解説がありますもっともらしい理由が述べられますなるほどと思ってしまうところが上手いのですがよく言われるように、後からだったら何とでも言えると言うことです私も、チョコチョコは、セミナーの講師をします来月も、不動産住宅関係でさせてもらいますまた、ラジオなどの話もしますしかし、これはこれで大変なのですがでも、責任が無い後からの解説や、一般論は、言いっぱなしなんですそういう意味では楽です投資信託は自己責任で気をつけましょうこういう仕組みで、こういうことに気をつけましょう債権系は、とか株はとか為替リスクは・・・なんてのはねところが、じゃぁ、どれが上がるのですかどれが儲かるのですか?となると、とたんに大変ですこれは責任問題ですそして、これは当然自己責任ですからということになってしまいますでも、実際、最近のような動き円でも、113円から117円こんなレンジで動けば、FXなら、大変な方も一杯います素人では、信用系は気をつけないと難しいですいま、世界で一番の産油生産高の国は、どこかご存知ですか?ロシアなんですね、中東じゃありませんしかも、ちょっと前まで40ドル台だったものが70ドル台ですこれにかかる、原価は変わってないですよね、一緒ですよねそうすると、どれだけロシアは儲かっていることか武器も輸出していますすでに、ソ連当時の負債もすべて前倒しで完済しましたそして、こんなお金もマーケットに流れてくる(ですから、北方領土は、もう帰って来にくいかもしれませんね）だから、理由は後付で、この世界のマーケットのお金の動いたところが上がったり下ったりするわけですよねそしてこのマーケットはどんどん大きく膨れていますだから、今は、この動きが読めないと市場は読めませんわれわれは、手堅くリスクを分散して、何が起こっても大損しないようにしておくことが大切ですでも、私のクライアントの方たちには、やっぱりお金があまっている(これは、誤解がありますね)こういった方にすると、やっぱり運用なんですね相続や税金のこともしっかりしていないといけません相続税の準備金も上手く用意しておかないとね最近、金融庁や財務省の動きも怖い感じがしますサラ金や、損保系にもどんどん調査に入っているようです利率の引き下げ問題もありますサラ金も淘汰の時代になりますねたまたま、三井さんや損保ジャパンさんに入りましたが他にもどんどん行ってるようです今後、動きがあるでしょうこの辺の意図も怖いものも感じます損保系は、値段が上がってくるような気配も感じないではない逆に生保系は支払いベースでは下っていく、ような動きもあるようなないようなでも、旧体質の生保さんは死差益がないと苦しくなりそうですしね今後、インフレに、大きく舵を切っていく場合今までと、考え方がまったく逆になりますわれわれも一般の方も、頭の切り替えが必要になりますこのため、現在保険の見直しをたくさん頂いているのですが少し、頭を整理していますインフレには、保険は弱い商品です、もちろん、変額や利率変動型もありますが、そして、ロングの商品ですこれらから、どう組み立てるか、今後の動きはなど少し頭を冷やしていますのでひょっとしたら、クライアントの方は、早くしてと思ってらっしゃると思うのですが、もともと、保険の組み立ても哲学だと思っていますライフプランをベースにするのは当たり前ですがここから、どうもって行くのかわかればわかるほど、難しくなりますねクライアントの方のためにも大切な財産日々情報と勉強ですね困ったときはシンプルイズベストですがねこの２、３年の動きが本当に難しいですが全力を尽くして、がんばりますこんなとこで、油を売らずにボチボチがんばって仕事しますところで、最近税理士の先生に新会社法の参与の就任は増えてますかと聞きますと、ボチボチ出てきてますねこれは、われわれと同じで、外側からの立場から、実務家としての、責任問題になりますから怖いですが、いいことではありますねどうなっていくのか、これからですね今日は本当に徒然でしたではでは
2006.07.20
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ゼロ金利解除も予定通り出てきましたね
思ったより、早く出てきましたね本来の予定は、今頃なんですが、いろいろな問題からもう少し伸びるかなっと思っていましたが、さて、今週どうなることやら前回は、解除尚早で日銀は恥をかきましたが・・・福井さんも、北朝鮮の問題で少し騒がれなくなりましたしがたがたする前にやってしまいたいと、そんなこんなもありますねその前に、少し定期の金利も上げて、悪い面ばかりじゃないですよと言う意味もあるでしょうが、このレベルの金利では本当は代わり映えしませんね前回、ブラックマンデーのとき株価は3回下ってます、落ち着いたと思ってからさらに下げ、もう一度下げてますね。今回の株価も落ち着きましたが、さらに下げないとは限りません。むしろ、もう一段下げると言う意見も良く聞きますしかし、いろんなファクターがありますからね結局、ニューヨークが下げると東京は下るファンドや、大きなお金の流れがポイントですから、これが読めれば載ればいいのですが、そうはいきませんねみんなが騒いだり、上がるぞっと言うときは下りますいずれにしても、金利が上がっているのは、間違いありませんこれ以上上がってくると、ワンステップの若い層が買えなくなりますこの、２、３年以降の住宅業界、建築業界は本当に怖いですね消費税、団塊の世代購入、金利アップこれだけ見ると、やっぱり今は住宅業界悪くはありません徐々に、材料や流通費は上がってますが、売れている間は吸収できます問題は、この後なんですね舵取りが難しくなりましたねところで、昨日、FPの大阪のメンバーで作ったNPO法人の新会員の方たちとの集まりがありました皆さん熱心でしたし、やっぱり、資格は取ったけどじゃぁ、どうするってところでわかりづらいんでしょうね何とか独立系がしっかりするのと、もっと、増えないといけません実は、先日某大学生の方から、インターンシップみたいな形で勉強したいと問い合わせがありました残念ながら、大学への登録はしていませんので、何かで探して問い合わせしてくれたようですどうして、私のところのような小さなところに問い合わせしたのかって聞いてみましたら京都と滋賀県で実際に独立系のFPを探したら、ほとんど無かったということでしたそうでしょうね、何時も書いているように、本当の独立系はほとんどありません。しかも個人で自宅とかを事務所にしていたり、セミナー講師をして活躍している人はおられますが、事務所をしっかり持って、本当のライフプランや、金融、住宅ローンの申込ができる人は少ないです。実務が出来る人は、保険屋だったり、証券外務員だったりするでも、こういった形で、実務の体験をしたい若い人が増えてくれるのは本当にうれしいです今日は、これからセミナーに行ってきます取りとめの無い内容になりましたね
2006.07.09
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