2006年08月の記事
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金利上昇不安と、煩わしさと、・・どうする？
「お金が入るだけだったらいいんだけど・・。」今日の午後の相談者は、顧問会員の K さん（60代）です。亡きご主人が遺したアパートで悩んでいます。現在は満室で、家賃収入からローン返済しても、けっこうな収入になって・・は、いますが。そのローンが、変動金利・・なんです。・返済額が増えていったら・・。・この先、入居者が入らなくなったら・・。・・不安が尽きません。アパート経営、手軽に始められて不労所得が入る、税対策になる・・と、業者に勧められて気軽に始める地主さんが多いんですが・・。けっこうデメリットもある土地活用手法です。マイホームと同じで、ほぼ全額をローンで・・というやり方はオススメできません。 ○家賃収入減額を織り込み済みの計画 ○ローンはできるだけ少額、固定金利 ・・で、いきたいですね～。K さん、悩んでおいでです。・売ってしまおうか？・まともな金額で売れるだろうか？・何か他の方法があるだろうか？あらゆる選択肢を提供するために、ヒアリングで資料を収集中・・です。K さんには何度も足を運んでもらっています。・所有不動産の情報・所有金融資産の情報・収入・支出の情報顧問会員・・どなたの場合も、ヒアリングで回数・時間を要します。この最初の過程をしっかりと仕上げて把握しないと・・、最良のアドバイスを見つけることができません。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/31
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結婚したので、保険金受取人を妻に・・？
「妻は、・・涙を流した。」このごろ、このような感じの生命保険会社のCMが流されています。 結婚した。 保険金受取人を妻に変えた。 妻は、涙を流した。・・もったいない、お話です。 真剣にライフプラン（生活設計）を考えるなら、ムダな出費はしないことです。（保険料の出費・・もったいない） この彼は、独身時代から 死亡保険に加入していた。 （受取人は親に・・？ ） 結婚したので、受取人を新妻に・・。一般的に独身者に死亡保障は不要です。（本人が死んでも経済的に困る人はいない）新婚の夫が死んで残された妻・・、一生・・独身で、保険金で生活していく？（若くして死別・・再婚の可能性がおおいに・・）・・で、結論です。特別な事情がある場合を除きますが・・、○独身者に死亡保障は、いらない。○新婚夫婦に死亡保障は、いらない。子どもが生まれたら初めて、死亡保障必要額を計算して適正な額だけ加入しましょう。（このブログ：キーワードサーチで検索可）保険料分が貯蓄に廻せると、ものすごく・・助かりますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/31
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財形住宅ローン、金利1.69％で返済中・・
財形住宅ローン、継続する？借り換えする？財形住宅ローンについて、 ・・ともパパさんからの質問です。 現在34才の中小企業の会社員です。 年収は税込み650万円、 妻は31才の専業主婦、 3才の長女と2才の長男がいます。 財形住宅ローンから SBIモーゲージ全期金利固定ローン への借り換えを検討しています。 現在の条件 ・返済開始日 2004年5月 ・期間 30年 ・元金 2,500万円 ・金利 元金均等1.69%（5年固定） ・利子補給なし その他のローンはありません。 今、借り換えしようか迷っています。 財形も例外なく全期固定に 借り換えたほうが安心なんでしょうか。 よろしくお願いします。 財形住宅ローンは、5年ごとに適用金利を見直す5年固定金利の住宅ローンです。短期の固定金利ローンですから、民間の短期固定金利ローンと同様、期間開けの市場金利しだいでそれ以降の返済額が変わります。・・不安定で、生活設計が成り立ちません。1.69％・・ほぼ最低金利レベルでローン返済がスタートしています。これからは、ほぼこれ以下はなく、これ以上の金利を覚悟しなければ・・。ちなみに現在の財形住宅ローンの融資金利は、当初5年間 2.32％です。 （H18年7月1日から）過去の住宅ローンの金利・・、8％台などということもありました。住宅金融公庫の5.5％が安い！・・と、感じる時期もありましたよ。これからバブル時のようなことは無いかもしれませんが、長い30年間では、平均の金利が4％程度になってもだいじょうぶ・・のように、最初から想定内にしておきたいところです。やはり、できれば・・、今のまだ低金利の内に全期間固定金利にして、ライフプランを固定できた方がずぅ～～っと、安心だと思います。ちなみに、借り換えでSBIモーゲージの8月実行金利30年固定で2.99％です。30年間 2％台で返済できる・・たいへん、幸運なことです。（今の時期だから可能）当事務所はSBIモーゲージと特別な関係にはありません。（念のため・・）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/30
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片足立ち20秒！・・って、できますか？
健康の具体的目標、片足立ち20秒！「健康日本21」厚生労働省の長期計画・・です。生活習慣病を予防するための、2010年までの健康づくり運動計画。・・従来は、「適度な運動をしよう」などの抽象的なスローガンを掲げていました。この手法を改めて、具体的な数値目標を設定して、成果を検証できるように・・。そのひとつ・・、片足立ち20秒。足の筋力・バランス機能チェック・・です。 ・目は左右とも開けたまま ・両手は楽に下げる ・片足を前方に5cm程度上げる床につけている支持足がずれるか、体の一部が床に触れるまで、・・の時間を測ります。私・・やってみました。右、楽勝、楽勝・・永久にできるんじゃ？左、20秒は問題ないけど、40秒あたりからヨロッ。（弱点確認、トレーニング方法を工夫へ）・・まあ、合格です。 （体育会系FP！）これ、実は高齢者の健康対策の計画・・なんですが、今の20代・30代だって、これ、まともにできない人たくさんいると思いますよ～。試しに、やってみてください。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/30
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共稼ぎの奥さん死亡 遺族年金はどうなる？
ダンナと幼い子たちが残されたら・・？会社員のダンナが亡くなって、奥さんと子どもたちが遺された場合は、○遺族基礎年金 （国民年金） 末子の18歳の年度末まで、 支給されます。○遺族厚生年金 （厚生年金） 奥さんが死ぬまで支給されます。（選択） 遺族基礎年金が支給されなくなってから、 奥さん自身の老齢基礎年金を受給する前まで、 中高齢寡婦加算が上乗せ支給されます。・・手厚い内容です。・・では、夫婦ともに会社員・・というケースで、ダンナではなく・・奥さんが亡くなった場合は、どうなるでしょうか？ダンナと子どもたちが遺されます。○遺族基礎年金 （国民年金） ・・支給されません。○遺族厚生年金 （厚生年金） 末子の18才年度末まで支給されます。 （ダンナはほぼ支給対象外。 奥さん死亡時のダンナの年齢・・ 55才以上であれば、60才から支給）逆のケースは、かなりお粗末な内容です。・・なぜ、この話題か？今、佐々木FPが初めてのケースで奮闘中！ ・・なんです。顧問会員の H さん（30代）の生命保険見直しの基礎資料作り・・。「死亡保障必要額の計算」・・の一部なんです。ダンナが亡くなった場合の計算・・佐々木FP、これには慣れていましたが、奥さんが亡くなった場合の計算・・初体験です。死亡保障を考える時、「手当て可能な資金」をきちんと計上します。（ムダに保険加入しないため）その時に、「遺族年金」は非常に大きな要素・・になります。遺族年金を詳しく、タダで知りたい！・・という人は、あの・「社会保険事務所」へ。あの・「社会保険事務所」今、すごく丁寧に教えてくれますよ。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/29
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教えてください、運用手数料というのは・・
保険会社のものにもかかるのですか？「のぶさん」からの質問です。 運用手数料というのは、 銀行の個人年金のみならず、 保険会社のものにもかかるのですか？ 教えてください。これは、以下の記事に関する質問・・です。保険で貯蓄を考えてはいかん！！ ・・ですよ。「保険」と名が付く限り、「保障」のコストがかかる。 ⇒ 不要なコストは、かけない方がいい。●定額年金保険は、長期固定金利商品。 ▼長期固定金利商品は、インフレに弱い。 （預貯金の長期のものと同じ理屈） ▼超低金利の、今の時期の契約は、大損。 （最低レベルの運用でがまんします宣言）●変額年金保険は、手数料がバカ高い。 ▼運用コストに加えて、保険コストまで取られる。 1,000万円 一時払いで、20年間 年3％の運用手数料を取られるとすると・・、 取られる手数料総額は、 1,000万円×3％×20年＝600万円 元本の6割も取られて、「投資」や「資産運用」 なんて言えますか？ 元本が増えても減っても、比例して取られますよ。 銀行で勧められたら、最低このような算数を、 やってみましょう。・・で、お答えです。まず、運用の手数料がかかるのは、上記の2種類の個人年金の内、変額年金保険・・です。販売の窓口がどこであっても、運用の手数料はかかりますよ。（銀行・証券・保険会社等々）変額年金保険（投資型年金）は、元々そういうしくみの商品です。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/29
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満期後を金融機関まかせ・・じゃだめですよ
満期になったんで、またお願いしました。今日の午後の相談者は、顧問会員の K さん（60代）です。所有のアパート、満室で経営できていますが、変動金利ローンなので心配しておいでです。必要資料を持参いただくことになっていましたが・・、やっぱり・・不足でした。ローン関係の書類は持参していただきましたが、建物関係の書類がありません。請負い契約書・設計図書等々・・。次回また、お持ちいただくことに・・。ヒアリングの作業と同じで、数回の面談を要します。皆さん同じで、 K さんに限ったことではありません・・が。・・で、雑談の中で・・、「郵便局の○○が満期になったので、 また、お願いしました。」ここ1～2年で・・2本。資料がなく、口頭でのお話ですが・・、「養老保険」のことかと、思われます。（これも次回に持参してもらいます）・・だめですよ～。金融機関は、満期の場合に必ず継続を勧めますが・・、自分でしっかり考えないと。かんたんな算数をやってみてください。「払込み総額」と「受取り総額」の比較。ここ数年、超低金利・・ですよ～。元本割れもありますよ。元本割れしなくても、最低の利回りですよ。K さんの金融商品、次回見てあげます。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/28
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大福のあんこの量と 住宅ローンの元本の量
大福と住宅ローンのお話・・です。原油価格高騰で、ガソリン代が負担に・・。サトウキビから取れる燃料を混ぜて使って、燃料代を安く・・。・・その結果、砂糖の値段が高騰。砂糖を使う食品を販売する人、・・たいへんです。大福・・見た目 同じ大きさでも中のあんこの量が少なくなる？原油価格高騰 ⇒ あんこが小さく・・それでは、金利が上昇する時の住宅ローンの中身は？ あんこ（元本）は大きくなる？小さくなる？変動金利住宅ローン・・のお話です。一般的な変動金利ローンは、○年2回、金利が見直されます。○返済額は、5年間一定です。5年間返済額が変わりませんから、見た目は1個100円の大福と同じです。大福と同じで、見た目の大きさは変わらず、中身で調整されますよ。金利が上がれば、あんこ（元本）を小さく、金利が下がれば、あんこ（元本）を大きく、・・されてしまいますよ～。・・で、今はどういう時期ですか？そうですよね、金利が上がろうとしています。あんこがどんどん小さくなっていきます。同じおおきさの大福（返済額）でも、あんこ（元本返済）が小さくなり、外側のもち（利息返済）が大きくなります。返済をくり返しても、元本がなかなか減らない事態に・・。（返済中の本人は気付かないまま）金利が上昇 ⇒ 元本が減りにくくなる今、選択してはいけません。変動金利の住宅ローンには、実は、もっと恐いことが・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/28
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相談案件の2ヶ所の 不動産を下見しました
自宅以外に2ヶ所の不動産を所有・・。顧問会員の K さん（60代）から相談を受けた、2ヶ所のアパートです。○平成11年築 8世帯 学生向けで、現在満室。 変動金利ローンを組んでいるので、 これからの金利上昇が不安○昭和49年築 4世帯 数年前から、完全空室。 固定資産税だけ負担している。 これからどうしたらいいか？後者の敷地には、堂々とRV車が駐車されていました。（近所の人の車？）これら2ヶ所の不動産をどうしていくか？K さんの意向を尊重しながら、客観的なアドバイスをしていきます。考えられる選択肢を提示して、それぞれのメリット・デメリットを説明します。その中から最後は、K さんが決める。・・というやり方をしますよ。K さんは、お願いしてある不動産の資料を持参して、月曜日においでになります。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/26
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生命保険料控除を拡大へ？もういいんじゃ？
この上まだ、生命保険の販売促進？保険屋さんが喜びそうな案が、浮上してきています。（たくさん保険をかけている人も喜ぶ？）来年度の税制改正で生命保険料控除を抜本的に見直そう・・という。 （金融庁） 【現行の生命保険料控除】 生命保険 年５万円 個人年金 年５万円 計 年10万円 ・・を上限として、所得から控除。 （所得が無かったことにしてもらえる） 【例】10万円で、税率20％の人は、 所得税2万円分助かる。・・それを、医療保険などの第三分野の保険も含めて、すべての保険料を対象に合計で、年間20万円まで控除する案・・の、ようです。財務省・・当然、反対です。所得控除や税額控除といった所得税の制度は、なにかを促進させよう・・という意図があります。たとえば、住宅ローン控除も住宅取得を促進させよう・・という意図があります。住宅取得をする人は助かります。住宅建設やその周辺の業界は、営業を促進しやすく、助かります。国の経済活性化にも効果が・・。ひるがえって、生命保険はどうでしょう？独立FP事務所を運営して、多くの方々の相談に乗ってきて、常々感じています。○消費者は、無知なまま過剰に加入○保険会社は、モラルもレベルも低いむやみな保険加入が家計を蝕んでいる、・・というのが、今の日本の消費者の実態です。私の立場では、加入促進ではなく、「加入抑制」を！！・・です。政府税制調査会（首相の諮問機関）の見解は・・、「生命保険の加入を促す役割は終わった。」質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/26
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おしゃべりクラブで、ストレス溜めて帰る
トレーニングを終えて戻りました。・・ストレスを溜めて。おいしくビールを飲むため、ストレスを解消するため、スポーツクラブに通っています。今日は運悪く、いつもの3～4人のメンバーが・・いました。ろくにトレーニングをするわけでもなく、クラブ内をウロウロ・・、マシンに腰かけては大きな声でおしゃべり。（スポーツクラブではなく、おしゃべりクラブ）私は ほとんどマシンは使わずに、いつも フリーウエイト・エリアで集中してトレーニングをしています。（ダンベル＆トレーニングベンチ）その連中・・すぐ脇でおしゃべりに夢中・・です。（一人ずつ張り倒してやろうか・・？）・・なかなか集中・・できません。（・・怒！・・ストレスが・・）いくつかのエクササイズが終わったところで、無意識に？ 2個のダンベルを放り投げてしまいました。ドッガア～～ン！！大迫力の音響効果！！・・です。（ちなみに1個32.5ｋｇ）おしゃべりが止まりました。連中・・どっかへ行ってしまいました。クラブ側も会員に、エチケットは守らせてほしい・・ですね～。私が通っているのは、スポーツクラブ・・のつもりなんですが。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/25
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家計内容の聞き取り、1回では済まないよ～
収入・支出・貯蓄、いつも1回で確認できません。顧問会員の H さん（30代）は今、マイホーム建築段取り中・・です。ローンや保険、教育資金、そしてマイホーム建築に関して、相談を受けています。（2人目のメール顧問会員・・です）顧問会員になって まず、やっていただくことは、ヒアリング資料（4枚）の記入です。 家族の状況 資産の状況 収入・支出の状況 家族の希望 職歴（老齢・遺族の年金計算のため） 支出明細 ・・等を根ホリ葉ホリ聞き出します。これが・・いつも、なかなかスムーズにはいきません。決まって引っかかる部分は・・、「職歴」で、「平成15年4月以降、定年までの平均年収は？」・・というところです。ご本人が書き込んだ数字が、添付された現在の資料から見ると、かなり・・矛盾があったりして・・。もうひとつ・・必ず引っかかるところ・・、「収支」で、本人が書いた「年間貯蓄額」の数字と、添付資料などを基に算出した数字とは、いつも大きな開きが・・。後者の方が、いつも大きい数字になります。（多額の使途不明金が・・）例外なく、みなさん同じ傾向になっていますよ。佐々木FP、けなげにヒアリング資料を作成しています。H さんあての、再再ヒアリング資料を・・。引っかかっている部分に、「吹き出し」で記入の説明を付けて・・。メールに添付して、また送ります。直接 面談しての顧問会員でも、ヒアリングが終わるまで数回お会いしています。・・ので、H さん、何も気にすることはないですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/25
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会社の健康保険組合のしくみを知ると・・
健康保険組合のしくみを知ると、得をします。以下は、みやPONさんのコメントを読んだ、ゆみっちさんのコメントです。 ところで みやＰＯＮさんがおっしゃっていた、 会社の健康保険組合のＨＰを見る なんていう手段があったんですね。 私も早速見てみようと思います！国には健康保険制度があり、さらにそれぞれの会社の健康保険組合では、独自の制度を上乗せしています。しくみを知っておくことで得をしますよ。 しかもたった１００００円で 自己負担済むんですかっ！ ほんと、それでしたら民間の保険に 入る意味っていったい・・・；；；しくみを知れば、私たちが充分に保障されていることが分かります。意味もなく不安をあおられて、民間保険に加入しまくる必要も無く・・。 そんなことをなぜ学校でも会社でも きちんと教えてくれないのでしょうか？ すごく素朴な疑問です。学校でぜひ教えてほしいですね～。全国民が健康保険や年金等について、最低限の知識が持てるように・・。会社も制度のしくみについて、周知する機会をつくるべきですよね～。 とりあえず一歩踏み出せた気分です。 みやＰＯＮさんも、 お互い賢い主婦めざしましょうね♪めざせ！ がんばれ！ 賢い主婦！！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/25
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FP事務所、看板をリニューアルしました。
事務所前の立て看板のポスターを新しく・・。私がエクセルで原稿作成・・。午後から、佐々木FPが・・、 拡大コピー、部分カット、 4枚を張り合わせ、着色、 スプレーのりを拭きつけ、 台紙に貼り付け、 ビニールケースに入れ替え、 固定用のヒモ取り付け、 立て看板に設置・・。テキパキ、テキパキ・・手慣れたものです。同じ工程で、2つのポスターをあっという間に設置・・完了！15：00に来客があるので、その前に・・、予定通り終了！・・です。いつもパソコンとにらめっこ・・ですので、たまに このような目先の変わったことをするのもいいようです。佐々木FP「はい、嫌いじゃないです。」2枚のポスターの内容は、「相談 相続と贈与」 かかる？相続税 身内への分割・贈与 不動産活用と相続 相続を予め準備 相続後の手続き 保険を売らない相続相談 金融商品を売らない相続相談 建築請負いを行なわない相続相談「マイホーム相談」 建築費・・相場っていくら？ ほんと？住宅・不動産業者の説明 見積りって、どう読めばいい？ 諸費用 具体的にいくらかかる？ 契約・・って、どんなことを？ 工事はどんなふうに進む？ 建築請負いをしない、マイホーム相談・・なんか、マイホームの方は・・、ファイナンシャルプランナー事務所とはちょっと・・ちがうんじゃ？と、思ってはいけませんよ～。ウチが係われば、住宅取得はライフプラン（生活設計）から入ります。住宅ローンの選択も重要な要素です。実際の住宅取得の工程でも、できるだけ損をすることがないようにエスコートしますよ～。歩道を歩く人、信号待ちの車、多くの人の目に留まればいいですね～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/24
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賢い主婦になるなら、健康保険を勉強！！
生命保険の見直し、賢い主婦が奮闘中！・・です。医療費がかかった時の健康保険の保障内容をしっかり把握できれば・・、民間の保険の見方・考え方が大きく変わってきますよ～。保険屋さんの言いなりにならない賢い主婦になりましょう。健康保険のことなどが詳しく分かる「社会保険の事務手続き」という本があります。これを読むことをオススメしています。（社会保険事務所にあります）・・以下は、「ゆみっちさん」の奮闘記・・です。 どうにか「社会保険事務手続き」の 冊子もらってきました！ じつは行く前に電話したら、 窓口で無料でいただけるとのこと。 早速本日行きましたら、受付の女性が 「本来これは会社の方に 差し上げるものなんです」 と、渋られてしまいました； 電話でもらえると確認を取ったことを 述べたら 「誰ですか？電話に出た者の名前は？ 本来全員名乗ってますので！！」 と強気で言われてしまったので 「そんなこといわれましても、 私はいただけると聞いてしまったので、 誰だとかはわかりません！！」 と、負けじと（＾＾；）言いましたら 頂くことができました。抵抗に耐えて、よくがんばった！ 感動した！！どこかの会社の人間のふりをして行くと、すんなり・・受取れましたけど・・。 「私達の払った税金でなりたってんだろぉ～、 それくらい知る権利あるだろぉ～～！！」と、 心の中で思ってしまった出来事でした・・・。彼らは公僕です。どんどんサービスさせましょう。社会保険事務所や税務署、市役所、県庁・・等々は、私たちの生活のために存在しています。遠慮なく、どんどん利用しましょう。 確かに会社の総務部とか向けに 書かれているようなので、 熟読しないと頭に入ってきませんが しくみが飲み込めるよう頑張ってみます。この本には、健康保険の他に年金など他の社会保険のことも書かれていますが、全部を読もう・・なんてしなくていいですよ。「高額療養費制度」 「自己負担限度額」・・の部分を読めば、医療費に関する健康保険のしっかりした保障内容が分かりますよ～。がんばれ～～！！ 賢い主婦たち！！このブログ・・井戸端会議の・・井戸？ 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/24
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生命保険メッタ切り！ばっさりと大部分解約
保険料月額：143万円、年額：1,700万円！今日の午後の相談者は、顧問会員の K さん（５０代）です。会社社長の K さん、すごい本数の生命保険契約を・・。個人契約保険料月額：87.5万円法人契約保険料月額：55.9万円（ ・・・、すごい・・です）すべての保険の意味・内容を説明、必要保障額の計算、個別の特殊事情を勘案、・・結果、ほとんど不要な保険・・。すでに払い済み等で、有益な一部の保険を残して、あとは全部・・解約！ ・・です。保険会社は・・、「保険料支払いが負担なら、『払い済み』にして 継続することができます。」・・なんて言ってるようですが、保障自体が不要なんですから、そんなことをしてせっかくの返戻金を減らすことはありません。即解約 ⇒ 解約返戻金受領 ・・です。それにしても・・、会計事務所も ひどい・・ですね～。毎年、会計処理をしてあげていながら、この異常な保険料支払いに関して、何のアドバイスもしていません。・・事務的・機械的に足し算・引き算をしていたんでしょうね～。顧問料 数十万円？受取りながら・・。私の事務所、今回の整理整頓で膨大な作業をしてあげて、年間顧問料 12,000円です。K さん、すっきりしたお顔でお帰りになりました。K さんも お人好しですが、私は もっと、お人好し・・？質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/23
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専業主婦ですっ！死亡保障1千万円ですっ！
専業主婦に、死亡保障は不要ですよ～。結婚して、まだ子どもはいない。妻は専業主婦・・。そんな夫婦なら、一般的には 二人とも死亡保障は いらないですよ～。これからの長い人生・・、ライフプランを考えるなら、一番貯蓄に励める時期です。保険料を貯蓄に・・。仮に月2万円なら、1年で24万円貯まります。10年で240万円貯まります。40年で960万円貯まります。保険なら、この裏返し・・です。子どもができた時に初めて保険を検討、・・で、ぜんぜん遅くないですよ～。これまで超低金利だった・・こと、知っていますよね。ここ数年で契約した保険は、利率が低くて損！！・・なんですよ～。（同じ1千万円のための保険料が高い）これから金利の上昇が予想されます。数年後に子どもができたころ・・の方が、保険料は安くなるかも・・ですよ～。みんなが損をすることで、不幸なだれかを助ける。・・のが、保険のしくみ・・です。ライフプランをしっかり考えるなら、損が分かっていることには、できるだけ参加しない・・こと。保険以外の方法を、できるだけ検討しましょう。「保険に入っていない不安」・・という、洗脳による不安より、「貯蓄が少ないことの不安」・・という、まともな不安を感じる、あたりまえの感覚を持ちましょう。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/23
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地主さんの関心事は やっぱり「相続」です
田畑を持っていたために、多額の相続税が・・。次の世代も継続して農業を営むのであれば、相続税で悩むことはないのですが・・。今日、午後の相談者は Y さん（50代）。相談は初めてなんですが、私のセミナーに何度か参加していただいています。・・まず、顧問会員になっていただきました。Y さん、最初から個別のお話を詳しく説明してくれますが・・、私は・・まず、背景全般を知りたい・・。（家族構成・資産の状況・・等々）・・で、やっと家系図を書いてもらいます。（・・家族の状況が飲み込めました）・・で、資産の状況・・。お母さんの資産についての相続を心配・・しておいで・・かと思っっていました。が、ご自身の資産、兄弟の資産、・・を含めた、3人それぞれの相続について考えなければならない状況です。お父さんが亡くなって、3人で相続、多額の相続税を納めています。さらに次の相続の対策を考えておかなければなりません。・・で、だいたい全体像が把握できました。今度は、それぞれの資産の明細が必要です。 ・名寄せ帳（固定資産税課税台帳） ・通帳、証券 等々 ・貸家資料（契約書・図面・謄本等） ・ローン償還表 ・・等々を、次回持参いただくことにして、今日の面談は終わり・・です。資産を持たない人の悩み、資産を持つ人の悩み、それぞれ・・色々ありますね～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/22
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保険を見直したいなら 健康保険を勉強しろ！
生命保険見直しで、もがいている人が・・。ゆみっちさん・・からのコメントです。 「健康保険ってこれだけでけっこう 保障されてるよねぇ・・・。」 そう思って年金相談のため 社会保険事務所に昔言った時、 健康保険の窓口でポスターを みて思いました。 「え？１００万円かかっても これだけの自己負担ですむの？？」 そしてすかさず窓口で 「健康保険のことが詳しく 載っている資料ありますか？」 ときいたら・・・、返事は「ＮＯ；」ずいぶん、不親切な社会保険事務所ですね～。・・あるんですよ～、その社会保険事務所に、・・実は・・おいしい資料が・・。みやPONさん ・・からのコメントです。 この、患者負担上限の制度って、 申請とかは必要なのですか？ 健康保険を使って複数の病院にかかった ものは全て合計していいのですか？ 薬代も入りますか？ 私も、この制度についての、 詳しいことがしりたいです！ ゆみっちさん同様、よろしくお願いします。いいんですよ～、合計して。かかった医療費は みい～～んな、健康保険が使えるモノ全て。「高額療養費制度 自己負担限度額」・・で、このブログでキーワード検索可。「死亡保障必要額 計算」・・で、このブログでキーワード検索可。・・なんですが、いいこと教えますよ～。不親切な社会保険事務所に行って、1,000円（税別）の本を買いましょう。 「社会保険の事務手続」・・の、平成１８年版を・・。会社の総務課の人向けの本ですので、保険料の算出法など・・余計なことまで書いていますが、健康保険や年金のことが詳しく書かれていますよ～。自己負担限度額！・・もち・・ろん。申請書類の書き方・・まで、詳しく載っていますよ～。生命保険の見直しを真剣に考えるなら、この本をしっかり熟読しましょう！がんばれ！ 賢い主婦たち！！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/22
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相続の時の生命保険には、課税されない枠が
一定金額までの生命保険金には、相続税がかかりません。FPの試験勉強をしているsupatenさんの質問に、日記上でお答えします。ある「相続」の過去問で引っかかって、ここ数日・・悶々としているようです。生命保険金の非課税の特典死亡保険金の内、５００万円 × 法定相続人の数・・の金額分は、相続税が課税されません。たとえば、法定相続人が４人（妻と子ども３人）・・の場合は・・・、５００万円 × ４人 ＝ 2,000万円・・が、相続税の課税対象外に・・。で、妻が一人だけ5千万円の死亡保険金を受取った場合は、5千万円 － 2千万円 ＝ 3千万円・・が、課税遺産になります。・・が、妻と長男が受取人の場合は、ちょっと話がちがってきます・・よ。妻 ５千万円 長男 ５千万円 ・・と、それぞれが受取った場合・・、妻の非課税金額の計算は・・・、非課税限度額 × その相続人が受けた死亡保険金合計額全ての相続人が受けた死亡保険金合計額・・なので、妻の非課税金額は２千万円 × ５千万円/１億円＝ １千万円・・で、妻の課税財産算入額は、５千万円 － １千万円 ＝ ４千万円死亡保険金の受取人が複数の場合、このように計算しますよ～。妻の非課税枠 ２千万円、長男の非課税枠 ２千万円、・・って、やっちゃうと・・、全部で ４千万円になってしまいますよ～。supatenさん、このことが分かっていれば、全体の計算でも、問題ないですよ～。ナゾは解けましたか？すっきり・・しましたか～？受験勉強、がんばれ！！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/22
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土砂崩れで、この写真の道路が、車が・・。
このブログトップの写真の道路が埋没・・。トップ画面に道路の写真が２枚ありますよね。この内の１枚、上の写真の道路、今 土砂で埋まっています。写真の左奥・・、白いところが岩手山の登山口であり、駐車場・・なんですが・・。きのう、左側の山腹から土砂崩れ発生！道路をまたいで右下まで埋め尽くしました。たまたま、その駐車場で休息していた車が１台・・あっという間に道路を越えて右下まで流されてしまった・・そうです。車（RV車）はボロボロ・泥まみれ・・になりましたが、乗っていた人たちは幸い軽症・・で、自力で脱出したようです。この道路が土砂崩れで埋まる・・、これまでの人生で初めてのことです。写真の景色は、今ありません。温泉に至る、快適なドライブコース・・なんですが。復旧・開通・・は、９月末になる・・とか。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/21
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変動金利のローンなので、これから心配・・。
もう、売ってしまったらいいのか・・？今日の午後の相談者は、K さん（６０代）・・です。今日初めて、お会いしました。７年ほど前に建てたアパートの件です。亡きご主人が住宅会社のススメで建築。（その会社は倒産して今は存在しない。 世帯数の割には、かなり高い買物に ・・住宅会社の言いなりに ・・？）幸い今のところは満室で経過中です。家賃収入からローン返済を差し引いて、毎月約10万円の収入になっています。・・が、ここにきて、ゼロ金利政策が解除されました。当然、変動金利のローンは金利上昇が予想されます。「これから先、やっていけるんだろうか？」・・当然、不安になります。「いっそ、売ってしまったら・・？」・・気持ちは楽になります。色々お話している内に、別の土地建物の複雑な問題・・にも話題が移ったり・・・。めんどうな問題を抱えておいでです。・・結局、本格的に取り組みましょうということで、顧問会員になってもらいました。これから資料や情報を整理して、ご本人が安心できる方向に、アドバイスと支援をしていきますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/21
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その人、保険、何も入っていないんですよ。
税理士さんが、保険の相談・・です。トレーニング・ジムでのひとこま・・。フリー・ウエイト・エリアでダンベルの組み立て作業を終えて、さあ！ 気合を入れて！・・というところに、「武田さん・・、武田さん。」税理士の I さん・・です。「○○病の人でも加入できる 保険はありますか？」武田FP「ありますよ。保険料は高いですけど・・。」税理士の I さん「その人・・保険、何も入ってないんですよ。」武田FP「・・その言い方・考え方、おかしい・・ですよ。 私たちはみんな、すごい保障の保険に 元々加入していますよ・・健康保険という。」税理士の I さんも『保険は加入するべきもの』・・という、固定観念を持っているようです。（保険業界による洗脳が成功しています）『民間の生命保険は、できるだけ加入しない』・・これだけで、家計は大幅改善できます。生涯収支が大きくちがってきます。税理士の I さん「死亡保障よりも、医療保障でしょ？」（保険業界の広告効果・・です）民間の生命保険の助けが本当に必要なのは何か？・・しっかり考えましょう。保険のしくみ ・・大部分の人が損をすることで成り立っています。保険でなければ対応できないことにだけ、しぶしぶ加入・・が、正解です。家計を改善するためには、損をすることには、できるだけ参加しないこと・・です。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/21
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定期預金の金利も、 引き上げですよ～。
市場金利の上昇に合わせて、定期預金金利も・・。岩手県内の地銀のお話・・ですが、全国的にも同様の動きが予想されます。岩手県内地銀3行は、8月21日（月）から定期預金（6ヶ月物以上）の金利を引き上げます。6ヶ月物 0.17％（0.02％引き上げ）1年物 0.25％（0.08％引き上げ）5年物 1千万円以上 0.65％（0.20％引き上げ） 3百万円以上 0.60％（0.25％引き上げ） 3百万円未満 0.55％（0.22％引き上げ） 「そっか、んじゃぁ 金利の高い５年物で・・。」・・って、考えちゃ損をしますよ。低金利からの上昇期に選択する金利商品は・・、 ○変動金利商品 ○短期の固定金利商品 （短期＝１年以下）・・ですよ～。これから、さらに金利が上昇することが予想されます。上の中から選ぶのであれば、６ヶ月物か１年物で、預け換えをくり返しましょう。（しっかりした金利が付く時期まで待機）銀行は、５年物で預けてもらえば、たいへん喜びます。（長い歴史の中で、0.6％程度は超低金利）私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。・・気をつけましょう。こんなことを書くから、「全金融機関の敵！」・・なんて、言われていますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/19
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最後に住宅ローンの検討を・・は、まちがい。
マイホームを契約したけど、ローンはどれがいい？・・と、すべてのことが決まってから、（あるいは、それに近い状態から）最後に住宅ローンを検討するする人が、圧倒的に多い・・です。私はこういう人を、「おばかさん」（失礼！）・・と、言っています。ブログのトップに・・書いています。 ●日本の消費者の三大弱点！ ・将来設計の意識がない。 ・社会保障や税金の制度を知らない。 ・お金に関する知識がない。 放っておくと、 人生の色々な局面で「損」をしますよ～。 ・・これらに しっかりと該当してしまう「おばかさん」（失礼！）・・が、多いですよ～。マイホーム取得は、大部分の人にとって、生涯最大のイベントです。さらに、大部分の人が初体験・・です。そして、大きなリスクを伴ないます。どの時点で住宅ローンを検討するか？答え ： 最初 ・・ですよ～。「そろそろマイホームが欲しいな～。」・・と考え、実物を見て回ったり、業者と打ち合わせたり、・・を、する前の時点ですよ。「住宅ローンの検討」・・は、象徴的な言葉で・・、ローンを検討する・・ということは、「将来設計を意識する」こと・・なんです。動き出す前の最初の時点で、「将来設計」をしっかり意識しましょう。そうすることで、以下が見えてきます。・自分たちの将来。・実現可能なマイホームの予算。・自分たちに合ったローン、適正な額。・・と、最初の作業が終わってから、展示場などを見て回りたい・・ですね～。まったく逆のケースが、圧倒的に多い・・です。すべてが終わって、あとは住宅ローン・・って、相談を受けても（やめることを勧めたい・・場合も）「返済たいへんだけど、がんばって・・。」アドバイスではなく、ただ戦地へ赴く戦士を見送る・・だけ？質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/19
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生命保険、FPの大胆アドバイスが通じず・・
死亡保障も医療保障も不要！！・・と言ったんですが・・。顧問会員の A さん（40代）です。A さんは、独身・公務員・男性・・です。生命保険の見直し相談を受けてアドバイス済み・・です。貯蓄も1,000万円近く有り、「死亡保障も医療保障も不要！」・・のアドバイスを。契約時期の予定利率も、あまりいいものではありませんでした。キャッシュフロー表とグラフも作成しました。（独身者はだいたい安心の表に・・）また、電話が入りました。A さん「死亡保障を最低額残して継続・・。 入院日額を減らして・・保険料○○円に・・。 ・・やっぱり、なんか不安・・なので。」保険会社による「洗脳」・・なかなか解けません。新興宗教にはまった人と同じ・・です。（大部分の日本人がそう・・ですが）「周りと同じようにしていれば安心」・・という日本人の特性・・も？（世界中の保険料の1/4を、日本人が払ってるよ）武田FP「私のアドバイスは終わっています。 あとは、自分の責任で判断してください。」（・・・む・な・し・い）・・私自身、修行が足りません。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/18
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10月からの新しい講座 内容をFAXしました
ショッピングセンター（イオン盛岡南）で、10月から講座を。お盆前に依頼を受けていました。カルチャー事業を実施する J 社から。カルチャーセンターで実施する新規講座の内容を決めてファックスするように・・と。・・で、今 FAX終了・・。2つの講座を設定しました。（この通りになるかは・・？です）● 家計と資産、安心の将来のための 「ライフプラン教室」 3ヶ月6回講座 第2・第4火曜日 19：00～21：00 第2・第4水曜日 13：00～15：00 （昼の部と夜の部を用意・・） 将来設計の意識を持たないでいると、 いろいろな局面で損をします。 日本の消費者の三大弱点 1 将来設計の意識がない 2 社会保障等の国の制度を知らない 3 お金に関する知識がない 講座を通じて、これらの弱点を克服して 自分で将来設計ができるように・・。 ライフプランを念頭に下記分野を・・。 貯蓄・生命保険・住宅・老後・相続・・他。● 住宅取得を検討する前に知っておく 「マイホームとお金 講座」 3ヶ月6回講座 第1・第3火曜日 19：00～21：00 第1・第3土曜日 10：00～12：00 （夜の部と土曜日・・サラリーマンを意識） 大部分の人にとって、マイホーム取得は 人生最大のイベントであり、初体験です。 知らないまま取りかかると、余分な手間や 余分なお金がかかります。 ひどい場合は取り返しのつかない事態に なって、大損・・することも。 講座を通じて、だいたいのことが想定内 ・・と、余裕で対応できるレベルに・・。 不動産・建築・諸費用・住宅ローン・税金 ・・等の知識をライフプラン上で・・。カラーチラシも作成するようです。・・受講者が集まってくれればいいですね～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/17
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中途解約したら、元本割れしてしまった！
高齢者からの相談・苦情が増えています。銀行で販売されているリスク商品に関するモノ・・です。「変額年金保険を中途解約したら、 高額な手数料がかかって、 元本割れしてしまった。」・・のような苦情が・・・。本来、変額年金保険は、初期（7年～10年）に中途解約すると、元本割れする商品・・です。 この商品、全くオススメできない シロモノ・・なんですが・・・。 販売手数料、運用手数料、共にとんでもない 高率で、金融機関だけが儲かるしくみに なっています。 合理的に考えれば、こんな高コスト商品で 老後資金準備・・なんて、ありえませんよ～。 これを勧めている、目の前の人に聞いてみて！ 「あなたもコレで老後資金準備をしてる？」銀行が扱うリスク商品は、変額年金保険だけでなく、投資信託や外貨預金なども含まれます。そのような商品の性格を、売る側がきちんと説明して契約したか、買う側がしっかり理解して契約したか、・・の問題になります。（どちらも、NO・・でしょう）結局・・、責任は銀行にあると思いますよ。消費者が理解できるように説明できていないんですから。・・やっと、ここにきて三大メガバンクは販売の際の独自ルールを出してきていますよ。70才以上の高齢者向けの販売ルール・・ですが。・初めて説明をした日は、契約しない。・変額年金保険の契約には家族同席。 （その家族が理解できるか・・も問題）・保有資産に占めるリスク資産割合を考慮。・・等々。私の印象では・・、リスク商品の性格を理解しないまま購入しているのは、70才以上の高齢者・・だけではないんですが・・。団塊世代の皆さん、しっかりしましょう！退職金・・狙われていますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/12
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大型ショッピングセンターにカルチャー教室
カルチャー教室の場は中心市街地・・でした。・・今までは。盛岡では・・そうでした。私も、NHK文化センター等でセミナーをやらせていただきました。この秋、「イオン盛岡南SC」がオープンします。実は、盛岡にはすでに「イオン盛岡SC」が存在しています。（似ていますが「南」の文字分が違い・・）距離も3～4kmしか離れていません。新規オープンする「南」は・・、・若者だけでなく、中高年も含めて対象にする。・地元、全国、全く新しいモノ、其々1/3に。・近い将来シネコン（複合型映画館）も。・核店舗はサティ。（既存SCはジャスコ）この「南」に入る新しいモノ・・、・トレーニングジム（今まで盛岡になかったジム） チラシで見る限り、高そう・・。 私が通っているところは盛岡駅前、 お客さんが流れる・・？・カルチャー教室（本社は京都） 西日本のイオングループSCで開講 してきている。 東北・北海道では、今回の盛岡が初。・・ということで、このカルチャー教室のひとつの講座をやりませんか？・・と、声をかけられました。（ありがたい・・ことです）昨日、担当の京都なまりの T さんとお話をしてきましたよ。盛岡駅西口の新しい多目的ビルで・・。（私の事務所は駅東口）とりあえず、150種類ぐらいの講座運営を目指しているようですよ。興味深いお話なので、お受けしました。これから講座のプランを練ります。SCの中でのセミナー・・、駐車場に困らない、買い物客が流れる、周知がしやすい・・、今までの中心市街地のセミナーとはちがった展開が期待できるかも・・ですね。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/12
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このままいけば、老後の心配はぜ～んぜん・・
独身者のキャッシュフローは、こんな感じ・・。午前中は、顧問会員の A さん（40代）と、面談での相談・・でした。佐々木FPが作成しておいたキャッシュフロー表とグラフを見せて説明・・。 ・キャッシュフロー表 家計の収入・支出・収支・貯蓄残高の 1年分を1行で表示して、 現在～定年退職～老後～死亡 までの数十年分を、1枚の表で表現・・。 （もちろん公的年金も計算の中に・・） ・キャッシュフローグラフ 表の貯蓄残高の部分を棒グラフで表現。 （自分の家計の一生・・が見渡せます）・・だいたい、独身の人の場合は貯蓄残高が大きく残るケースが多い・・です。（公務員・民間会社等で、公的年金に しっかり加入している場合・・ですが・・）人生の三大資金（住宅・教育・老後）の内、大きな住宅資金と教育資金が、かかってこないため・・ですね。A さんのケースも、寿命で亡くなる時点で貯蓄残高・・2千数百万円に。さしあたっての A さんの相談は、数本の生命保険の見直し・・です。保険に関しては、これまで何度も何度もお話をしています・・よ。（保険会社による洗脳を解くのはたいへん・・）残す保険、解約する保険、だいぶ・・見えてきたようです。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/12
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住宅ローンの記事が カミナリで・・ダウン！
せっかく書いた住宅ローンの記事が・・。ほとんど書き上げよう・・という時に、ダウンしてしまいました。パソコンが勝手に再起動を始めてしまいました。あ”～～～！自分の誤操作で、あ”～～っていうことはありましたが、今回は勝手に・・。どうやら・・カミナリのせいのようです。不安定な天候になっていて、時々雷鳴が聞こえるし、カミナリでどこかの信号が停止している・・というし。あ”～～。実は今朝の地元銀行の広告を批判する記事を書いていました。住宅ローンの広告で・・、10年固定金利 2.6％台変動金利 1.8％台どちらでもお好きなほうをどうぞ！・・というものです。まず、変動金利はとんでもない！・・の一言。金利上昇圧力がかかる今、ありえません。（行員自身が変動金利で家を建てて みせてくれ・・と言いたくなります ）10年固定金利も、限られた人にしかオススメできませんよ。たとえば、借入れ額が少なく、返済期間が10年前後・・なんていう人の場合は、どうぞ、どうぞ！です。あるいは、返済期間が長期でも、10年後ぐらいに残額を返済できるメドのある人。（退職金が入る、親からお金がもらえる等）一般の人が、30年、35年という長期の住宅ローンを組む場合は、できるだけ、全期間固定金利がオススメです。8月現在、2.9％台で借りられますよ。生涯を通じて、2％台の金利で返済できる・・、こんなありがたいことが可能なのは、長い歴史上、今だけ・・なんですよ～。・・さあ！、さっさと投稿しないと。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/11
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あしたから夏休み～！・・佐々木FP帰宅。
「それでは、お先に失礼しますっ♪」佐々木FP、にっこにこ♪・・で帰宅・・です。明日から9連休の夏休みです。さらに今日はこれから、チビちゃん（長女・5才）のピアノの発表会があるので、午後3時で早退です。幼稚園で飛び回って汗だくになっているチビ助・・、連れて帰ってすぐ、発表会用のきれいな洋服を着せなければなりません。「どうしよう～。」って、昨日から悩んでいましたよ。明日からの長距離移動、気をつけて。長い休みが終わったら・・、忘れずに・・事務所に出勤してください。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/11
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8/10のファイナンシャルプランナー事務所
今日の私は、外出無し・・でした。（暑いし・・）うちの事務所、今日はこんなことを・・。佐々木FP・銀行、郵便局、信金、買い物・新講座の準備作業 「自分で作るキャッシュフロー表」・新規顧問会員 H さん（30代）の資料整理武田FP・顧問会員 K さん（40代）の住宅プラン 郵送のための補足資料作成 ⇒ 佐々木FPが郵送・ライフプラン講座 新シリーズのチラシ案作成 （9月・10月 サンライフ盛岡） ⇒ FAX＆メール・顧問会員 T さん（60代）への現況確認連絡文作成 ⇒ FAX （相続・土地活用）・新規顧問会員 H さん（30代）へメール 年間顧問料入金のお礼・・その他・顧問会員 N さん（80代）へ電話 近況確認、特にご長男の件（繊細表現不可） ほんの5分・・のつもりが、40分の会話に・・。・・と、一日中 涼しい事務所でデスクワークでした。（・・私は）ファイナンシャル・プランナー事務所、こんなことを やっていますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/10
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金融機関の広告、変なのがチラホラ・・です。
みずほ銀行の住宅ローンのパンフレット・・。3月の住宅ローン金利キャンペーンで、申込み時より借入れ時の金利が高くなる可能性があることを、目立たないように表示・・。これが、公正取引委員会から警告を受けました。（景品表示法違反：有利誤認）・・これに、金融庁も同調、改めて全国の約1800の金融機関に要請しましたよ。 「利用者に誤解を与えない 分かりやすい広告表示を 行うよう要請する。」住宅ローンに限らず、投資信託、保険、新型預金まで、幅広い商品分野で適正な表示を求めていますよ。ありますよね～、たとえば3ヶ月物の定期預金・・なのに、年利をデカデカと表示したり・・。（表示金利の1/4でしかないのに）誤認してしまいそうな広告・・たくさんあります。金融庁は、9日から順次大手銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合、農協・・などに要請し始めています。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/10
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うわっ！10万円が・・ あぶない、あぶない・・。
佐々木FP、今日は銀行回りや買い物に外出・・。盛岡は、8日連続の真夏日・・です。久しぶりに、朝はちょっと曇っていたんですが・・。日傘をさしてのお出かけ・・でした。佐々木FP「朝の内に行ってくればよかった・・。」武田FP「ごくろうさん・・でした。」佐々木FP、さっそくパソコンで会計処理作業です。ひととおり・・片付いて、お茶を・・。佐々木FP「うわっ！あぶない、あぶない、 このお金はこっちじゃなくて、こっち！」武田FP「？？？」お出かけのついでに、お盆の帰省用のお金をおろしてきたようです。・・その自分のお金を、事務所の小口現金の中に納めようとしたみたい・・です。事務所の小口現金は、以前 事務所荒らしにあって以来、数千円しか置かないようにしています。武田FP「ある日、小口を確認したら・・。」佐々木「10万数千円あった！・・なんて・・。 あぶない、あぶない・・。」しっかり主婦の佐々木FP、お盆は実家の郡山へ帰ります。12日（土）から20日（日）までの、9連休です。事務所の休みは、13,14,15の3日だけ・・ですが。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/10
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予算に合わせたマイホームプラン、完成・・。
44坪ちょっとのプランに、なりましたよ。顧問会員 K さん(40代）のマイホームです。こだわりの、熱損失係数1.0・・です。予算に合わせると・・、40坪台のプランに・・。午前中に、1級建築士の佐藤ちゃんに、以前の打ち合わせにもとづく図面を持ってきてもらいました。・・が、数ヶ所 不都合があり、午後一で、修正したものを作ってまた持ってきてもらいました。大きいプランの時のご夫婦の要望を、できるだけ取り入れながら、小さいプランを作る・・。たいへんな作業でしたが、なんとか、格好がつきましたよ。 リビング・ダイニング・キッチンの大空間。 キッチンからのパノラマ景観。 ダイニング上部の吹き抜け。 主寝室から登る、小屋裏。 風除室・パントリー上部にバルコニー。 二階各室は、勾配天井。 ・・等々。基本構成は総二階です。坪単価が高くなる高性能住宅を予算内で・・と、考えるならやはり総二階を基本に・・です。明日、これらの図面をK さんへ送ります。ここにきて、候補工務店は、2社に絞られてきましたよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/09
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税理士さん、おでこに汗を浮かべて水汲み？
盛岡は、今日も・・・暑い！！ ・・ですよ～。（昨日は、35.2度！！）お昼前、事務所の外に出て、歩道の木陰で喫煙中・・でした。信号が青に変わって、こちらに歩いて来るのは税理士の I さん・・です。ワイシャツ姿で、大きなデイパックを背負って、にこにこと歩いてきます。おでこ・・すごい汗です。武田FP「こんにちは～。 また、水汲み・・ですか？」I 税理士「ええ、そうです。 なんといってもタダですから・・。」 ・・にこにこ。近所のショッピングセンターへ、週に数回、通っているようです。（水割り用・・？）なにか、一度・・容器？を購入したことで、イオン水？が何度でもタダでもらえる・・らしい。I 税理士は独身で、うちの事務所の3軒どなりのマンションに住んでいます。暑い中、水汲み・・ごくろうさまです。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/09
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９月・１０月のライフプラン講座の案作成
次のシリーズの案を作って、ファックスしました。盛岡市営のコミュニティセンターサンライフ盛岡さんへ・・。テキスト代込み500円の２時間講座です。（ワンコイン講座・・です）たった５００円で、人によっては生涯で数百万円も得をする講座ですよ～。今度は、お勤めの人も対象にできるよう、夜の講座も始めますよ。下記のようになる・・予定です。9/28（木） 19：00～21：00 ○生命保険の徹底見直し10/5（木） 10：00～12：00 ○相続と贈与の基本10/12（木） 19：00～21：00 ○住宅ローンの選択・見直し10/19（木） 10：00～12：00 ○生活設計、自分で表作り10/26（木） 19：00～21：00 ○貯蓄方法・商品のかんちがい・・まだ案ですが、だいたいこのようになると思います。夜の講座は初めて・・ですので、反応がどうか・・楽しみです。そうこうしているところに、カルチャー教室をやっている業者から電話が・・。10月から盛岡に新規オープンする大型ショッピングセンター、イオン盛岡で大規模カッルチャー教室を開始するとのことで、講師をかき集めているようです。金曜日の夕方に会う・・ことに。まぁ、料金設定しだい・・かと思いますが。高額な設定だと集客が難しいですから・・。大規模カルチャー教室がオープンしたら、既存のカルチャーセンター・・たいへんですね～。NHK文化センター、社会保険センター等々・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/08
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お中元、おいしいものを頂きました・・が？
顧問会員の K さん（50代）から、お中元が・・。昨日、同じような包みの宅配便が2個、・・事務所に届きましたよ。送り主は K さんです。（年間保険料、1500万円の・・）宛名は１個が私、もう１個は佐々木FP・・です。佐々木FP「いいんですかぁ♪ 私までいただいて♪」武田FP「いいよいいよ、役得、役得・・。」K さんが相談に来所された時に、「佐々木FPがたいへんな思いをしながら、 生命保険の一覧表作り・・やってますよ～。」・・と、お話したのことが・・効果を？形も、大きさも、重さも、同じです。「○○ハム」と会社名があるので、ハムの詰め合わせ・・かな？宛名の書かれた包装を取って重ねておき、帰りにそれぞれお持ち帰り・・です。家で開けたら、ワインと生ハム、ソーセージの詰め合わせでしたよ～。おいしく、いただきました。今朝・・、佐々木FP「ローストビーフ・・でしたね～、生ハムと。 ワインと詰め合わせ、おいしかったですぅ。」武田FP「・・？ ワインと生ハムとソーセージ・・じゃ？」・・同じ中身、・・ではなかった？宛名の包装を取るんじゃなかった？佐々木FP「え？全部、たべちゃいましたよ。 あらぁ～？・・すいませ～～ん。」質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/08
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マイホーム取得でも 子育て支援？
子育て支援で、ローン金利を一部補助することに・・。住宅の用語で、「ＳＩ」って分かりますか？スケルトン・インフィル・・。壁や建具を動かすことができる可変空間、（間仕切りが自由に変更できる構造）・・と思ってもらえばいいですね。家族構成の変化に合わせて間取りを変更できれば・・と、子どもを産みやすい環境を住宅面から整えるのが狙いのようですよ。 （国土交通省）・・実施は来年度からのようですが。当初5年間の金利0.3％分を国が補助することに・・。対象は、全期間固定金利ローン「フラット35」・・です。「住宅の間取りなどが制約となって、 子どもを産みにくくなるケースも多い。」「子どもの人数に応じて間取りを 変えられるようにすれば、 子どもを産みやすくなる。」 （国土交通省）少子化対策になるかどうかは別にして、お得な制度は積極的に利用したい・・ですね。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/07
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苦情・相談が大幅に 増えていますよ～。
銀行・保険・貸金業、消費者もモノを言います。金融機関への苦情・相談件数が急増しているようですよ。 （・・金融庁）4～6月の3ヶ月間の受付件数は、約14,000件。前年比、1.4倍・・ですよ～。次々と実施された、行政処分の影響が大きい・・ようです。似たような不正を感じた消費者が、「そういえば、オレも。」「・・私も。」・・と、相次いで問い合わせをしているようです。消費者がモノを言えば、金融機関も変わります。金融商品も代わります。積極的に発言していきましょう。泣き寝入り・・していては、いけませんよ～。金融機関を動かすこと、・・できるんですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/07
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マイホーム縮小プランを作りましたよ～。
午前からお昼を挟んで、正味2時間位かかりました。顧問会員 K さん（40代）のマイホームです。1級建築士の佐藤ちゃんと2人で・・。住宅性能を究極まで追求すると・・、前のプランでは完全に予算オーバー・・。・・なので、K さんご夫婦の意向を尊重しつつ、プラン縮小作業を・・。これが結構たいへんな作業・・なんですよ～。間取りの一部の変更が全体に波及する世界・・ですから。当初は佐藤ちゃん任せにして完成図面を水曜日に見せてもらっていっしょに検討しよう・・、ということにしていました。・・が、そうすると手直し・・がたくさん発生して2度手間・3度手間・・なってしまいます。（前回がそうでした・・）・・で、今回は先に基本プランをいっしょに決めてしまい、それに基づいた正式図面を作ってもらうことにしましたよ。70坪程度だったものを、45坪程度に縮小完了！基本的な要望事項はひと通り取り込んでいますよ～。これを元に正式図面を作ってもらいますよ。（1級建築士・・今ごろ・・作成中です）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/07
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患者さんも ゆったりイスで・・いいですね～
背もたれとひじ掛けのあるイス・・で、診察。今日の日経新聞の記事・・です。写真では、医師と患者のおばあちゃんが、それぞれ まったく同じイスにゆったり座って、検査結果の画面に見入っています。いい・・ですね～。大部分の医院の診察室では、患者は丸イス、医師はひじ掛け背もたれイス・・が定番、・・ですよね。背中に聴診器を当てられる時は、くるっと回らせられますよね。（モノじゃない！・・です）・・で、大部分の医師は態度が大きいですよね。「私の質問にだけ答えていればいい！」余計な質問をすると怒り出す・・なんていう医師にも遭遇・・。（その場で張り倒してあげたく・・）高いところから患者を見降ろされると、治るものも治らなくなる・・と、感じてしまいます。普通にコミュニケーションできる医師は少数・・と感じます。（10人中、2～3人程度・・の印象）医院も接客業・・という認識がないと、先々 淘汰されていきますよ～。・・それが、今回のお話、・・いいですね～。患者の診察用のイス・・これは象徴的なことで、一時が万事・・この医師の人柄が偲ばれます。（応援したくなっちゃいます）言ってることも、いいですね～。「患者の背中に聴診器をあてる必要が ある時は、自分が後ろに回ればいいだけ。」応援の意味を込めて公表・・。この4月に開院したばかりの、そめや内科クリニック（川崎市）染谷貴志院長（36）がんばれ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/06
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住宅完成見学会・・に 同行してきました。
非常に水準の高い、省エネ住宅を見学してきました。顧問会員の K さん（40代）と、1級建築士の佐藤ちゃんと、いっしょに行ってきましたよ。K さんのマイホーム建築のお手伝いをしています。暖冷房・給湯・家電などに使うエネルギーの消費量を、日本の省エネ基準の半分以下に抑えようと・・いうグループの内のひとつの工務店の発表会・・でしたよ。日本の次世代省エネ基準は・・、Q値（熱損失係数）：1.9ワットです。今回の発表会の建物は、Q値：0.94ワット。（値が小さいほど熱的性能が高い・・ということ）これ、けっこう とんでもない性能・・なんですよ。 スイスでは、省エネ住宅といえば、 1ワット以下が常識・・だそうですよ。 日本の大部分の家は、対象外・・？・・で、見学会の建物は、ウッディーなふんいきが非常に強くただよっていました。外部の建具は、すべてスエーデン製でしたよ。木製の断熱玄関ドア・木製三層サッシ等々。断熱は、内部のグラスウール充填と、外断熱の併用でやっていましたよ。坪単価は・・？A 社長「う～ん、60万円ちょっと・・で、できます。」建物サイズ・設備・仕上げによっても異なりますが、まあ 生活できる状態になって、坪65万円・・と、踏みました。K さん、Q値1.0以下にこだわります。これから、さらに内容を詰めていきますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/05
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ほとんど、いらない保険です。もったいない。
今まで払ってきた保険料・・何だったんだ～。今日は午前中、スポット相談・・。I さんご夫婦（50代）が、保険見直し相談です。I さんは公務員、奥さんも数年前まで公務員、子ども2人は大学生です。貯蓄800万円。住宅ローンは完済。年間保険料、88万円、死亡保障 夫5000万円 妻2000万円入院日額 夫20000円 妻10000円まず、奥さんの死亡保障は全く不要！I さんの死亡保障必要額を計算してみました。・・結果、マイナス65万円。死亡保障は不要！ ・・ということです。I さん「今まで払っていたのは何だったんだ～。」医療保障は、貯蓄800万円もあれば、健康保険の自己負担限度額を考えて、不要！ ・・という選択肢も。88万円/年 × 10年 ＝ 880万円貯蓄をしていれば、10年で今の倍額に・・。ひとつ、1992年に契約した介護年金がありました。これだけは、契約した時期がいいため、貯蓄性が高いので継続・・を。他は、バッサリ解約して返戻金を子どもへの仕送り資金に・・。・・と、今日も大胆な外科手術が終わりました。（家計のホームドクター、いつも大胆・・です）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/05
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生活設計の講座 次のテーマは何にしよう？
3回の講座を終えて、アンケートを集計・・。盛岡市営のコミュニティセンターサンライフ盛岡での3回シリーズが終わりました。すべて日中開催（10：00～12：00）でした。 1 マイホームと生活設計 2 保険の見直し・徹底整理 3 リタイア後の生活設計2回目、3回目のアンケートで、今後やってほしいテーマを選んでもらいました。（複数回答可） 件 ・金融機関の商品チェック 5 ・資金作り（住宅・教育・老後） 5 ・生活設計（自分で表作成） 7 ・住宅ローンの見直し法 1 ・住宅取得（業者・ローン選び） 3 ・損をしない相続と贈与 79月～10月の講座のテーマを決めなくてはいけません。次回は、夜の時間帯もやってみようと思っています。19：00～21：00・・のような。アンケートで希望の多いものを、当然・・優先します。 ・・が、日中の講座参加者のアンケート結果ですから、次回の日中の講座に・・ですが。 ・生活設計（自分で表作成） ・損をしない相続と贈与・・あたりが、次回の日中講座に・・。さあ、新たに実施する夜の講座のテーマは？勤め帰りの人が対象・・です。 ・保険の見直し・徹底整理これはやはり、なんといっても需要は多い・・んじゃないかな～・・と、思っていますよ～。これから慎重に、テーマを決めていきます。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/04
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生命保険の見直し・・とかは、やってますか？
電話問い合わせがありました。（主婦 30～40代？）主婦 I さん「そちらでは生命保険の見直し ・・とかは、やっていますか？」武田FP「もちろん、やっていますよ。」主婦 I さん「あの、・・料金は？」武田FP「30分まで無料です。・・が、30分では 済まないかと・・思いますが。」主婦 I さん「はい・・。」武田FP「料金は2種類だけです。2時間まで3000円。 もっと時間がかかったり、総合的な相談に なる場合は、年間顧問料 12000円です。」主婦 I さん「あ～、そう・・ですか。それじゃ2時間の 3000円でお願いします。」・・で、土曜日においでになることに・・。午後は顧問会員の K さん(40代）のお手伝いがあるので、（いっしょに、ある住宅見学会へ）主婦 I さんは、午前10：00～12：00・・の、約束になりました。電話をいただいたキッカケは・・、お問い合わせの会話の感じから、ＨＰやブログ・・ではなく、電話帳・・？顧問会員の K さん（50代）も、キッカケは電話帳でした。電話帳 ・・あなどれません。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/04
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あ、おばあちゃんは 保険2本加入してます。
佐々木FP、今日も快調に作業中・・です。ここ1週間ほど、顧問会員その他の資料作成でフル回転・・です。○保険、異常・過剰加入の K さん（50代）○2次相続対策・土地活用の Tさん（60代）○保険見直し・生活設計の A さん（40代）○ライフプラン講座・50代家族のシミュレーション私は お昼過ぎ・・、講座を終えて事務所に戻りました。武田FP「 T さんとこのおばあちゃん・・の、 相続財産一覧・・できた？」佐々木FP「はい、終わってます。」武田FP「資産は不動産・・だけだよね。 預貯金・保険は、無かったよね。」佐々木FP「いえ、おばあちゃん、保険2本 入っていましたよ。」武田FP「あれ？そうだっけ？ よかった♪ そのまま対策に使える・・ね♪」佐々木FP「？！・・ちょっ、ちょっと待ってください！？」T さんとこのおばあちゃんではなく、K さんとこのおばあちゃんの、かんちがい・・でした。（おいおい・・あぶないなぁ）盛岡は、昨日梅雨明け・・、暑～～い一日・・です。（事務所内はエアコンで快適ですが）武田FP「気分転換に、ちょっと散歩してきて。」佐々木FP「はい、ちょっと行ってきます。」着ていたカーディガンを脱いで、ノースリーブで暑～～い外へ・・。佐々木FP、木曜・金曜あたりは疲労が蓄積・・？毎日、パソコンとにらめっこで、がんばってくれています。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/03
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離婚した時の年金分割 妻の取り分をこっそり
妻の取り分・・こっそり聞けるようになりますよ。こっそり離婚を考えているけど・・、自分は年金をいくらもらえるの？来年4月から離婚時の厚生年金の分割が始まります。現在は・・、離婚した妻は、年金を受取った元夫から分割分を送金してもらう・・しくみになっています。（元夫が送金しなければ・・基礎年金のみ）新しい制度が始まると・・、社会保険庁から妻の口座に直接振り込まれるようになります。（元夫と約束した割合・・最大半分）ところが・・、「これから離婚する・・かも・・？」・・と迷っている妻の場合、「自分は年金をいくらもらえるの？」・・が分からないと生活の見通しが立ちません。社会保険庁は、この10月からこんな問い合わせに応じることになったようですよ～。男女の一方から問い合わせがあれば、分割した場合の受給額を計算して本人に通知することに・・。（分割割合は申請者が指定して）相手（配偶者）にはナイショで教えてくれますよ。ただし・・、これは、厚生年金のお話・・ですよ。離婚時の厚生年金の分割の・・。（ダンナが会社員の場合のお話）自営業の場合は対象外・・ですよ。（かんちがい・・は、無いと思いますが）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/03
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生活設計の講座を終えてきました。
タイトルは、「リタイア後の生活設計」です。盛岡市営のサンライフ盛岡が主催の「お金の節約講座」の3本目・・でしたよ。 2時間講座です。参加者は、なんとたったの6名・・でしたよ～。（もう少しなんとか・・）人数は少なかったですが、みなさん、本当に真剣！・・でしたよ～。内容は・・、夫：50才会社員 妻：45才専業主婦子ども2人と母の5人家族の事例で、一生涯のシミュレーションを眺めることから始まります。 （生涯で、約2000万円不足！）年金を夫婦それぞれが、いつから、いくらもらえるか・・、自分で概算できるレベル・・に。貯蓄と金利、貯蓄と税金、損をしない金融商品選択。生命保険、医療保障の考え方、死亡保障必要保障額の計算のしかた。（遺族年金の計算のしかた）住宅ローン、繰上げ返済の考え方と試算方法「金利の高いローン優先」はマチガイ。相続税基礎控除の計算生前贈与の方法、相続時精算課税制度。・・等々を考慮した上で、家計見直し作業・・です。基本的に、支出を減らし、収入を増やします。家計見直し後のシミュレーション・・、約2000万円のマイナス ⇒ 約850万円のプラス・・になって、メデタシメデタシ・・です。本日の収支 収入 3000円 （500円×6人） 支出 1490円 （施設利用料） 手取り 1510円 時給755円・・でした。 （アシスタントの佐々木FPより安い・・）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/08/03
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