2013年01月の記事
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「子供が産まれたら学資保険」 おバカさんの発想
学資保険は買うな。保険で貯蓄をするな。保険商品が貯蓄に向かないことは、ちょっと考えてみれば分かること・・です。保険商品で貯蓄してはいけない。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）昨日・・1/30（水）、年間顧問料：36,000円が振り込まれ、新規にメール顧問会員になりました。来年の1/29までの１年間のメール顧問会員・・です。さっそく、メール添付でヒアリングシートを送りました。これから、家計の現状診断を行ないます。メールをいただきました。 ※は、私の声。(有)エフピー・ステーション武田様こんにちは。ご確認のメールとヒアリングシートをありがとうございました。シートを簡単に拝見しました。いよいよ！って感じです。とても大変そうですが頑張ろうと思います。 ※見た目・・大変そうでも、 実際は大したことない。 よそん家のお金のことでなく、 自分家のお金の事だ、 大したことない、大したことない。 がんばれ！ がんばれ！最初のメールで学資保険を掛けているとお伝えしましたがそちらも解約に向けて動き出しました。 ※ＯＫ、ＯＫ、 この低金利時に、 学資保険だの 個人年金だの・・と、 やっていてはいけない。今年一年間は家計と正面から向き合って考えていきたいと思います。 ※一年間・・？ そんなに のんびり 構えていないで、 ここ1～2ヶ月で 方向性を出そう！あらためまして、これから一年間どうぞ宜しくお願い致します。 ※ヒアリングシートを提出 した順番に、行列に 並んでもらいます。 現状診断の作成には、 一家族平均５日 かかっています。 ヒアリングシートの 提出日時によって、 現状診断の完成時期が 大きく左右されます。 一日でも早く出した方が お得です。（当たり前） がんばれ！ がんばれ！学資保険（等の貯蓄性保険）を買ってはいけない理由。（シンプルに冷静に考えよう）1 超低利率 低利率の時期に契約すれば、 長い期間に渡って、 その低利率を固定すること になり、大損。2 余分なコスト負担 「保険」と名がつけば、 何らかの保障のための コストの負担を長年に渡り 継続することになり、大損。3 一保険会社の約束 最後に大金が得られる・・としても、 一保険会社の約束事に過ぎず、 長い年月の果てに破たんすれば、 もちろん・・当たり前の元本割れ。4 借金返済の方が有利 住宅ローン等の借金返済中なら、 余分なお金は繰上返済にあてる 方が、圧倒的にお得。 『貯蓄利息＜借金利息！』また・・参考までに（ちょっと古い記事ですが）日本生命が自社の企業年金を減額。個人年金等を魅力的な商品として客に薦め・・売っている保険会社が、自分の社員の年金を減らそうとしています。何がどうなっている・・んでしょう？日本生命、企業年金減額へ2010.10.8 16:30 ｍｓｎ 産経ニュース 生命保険最大手の日本生命保険は８日、 企業年金の給付額を減額することを 労働組合に申し入れた。 運用難などにより、積立金に約３５０億円の 不足が生じているため。 今後、経営側と労働組合が減額率や 時期について協議する。 四大生保の一つである日本生命が 減額を申し入れたことで、業界内で同様の 動きが広がる可能性もある。 日本生命が企業年金の減額を 申し入れた背景には、低金利に伴う 運用難や株安に加え、 ２０１２年３月期にも導入される見通しの 国際会計基準がある。 新しい国際会計基準では、 積み立て不足金を全額計上する必要があり、 このままでは財務の悪化が懸念されるためだ。 企業年金の積立金が不足している 大手企業は生保業界以外にもあり、 すでに三菱重工業やイオンが減額を決めた。 日本生命もこれに追随した形だ。企業年金の支給総額を、一人当たり10％削減する計算・・のようです。『運用のプロ』であるはずの生命保険会社自身が、自分の企業年金すら維持できなくなっている。・・ということです。これ、大変なこと・・です。私たち消費者も、しっかり認識しないと・・。終身保険の販売をやめる生保が増えています。 〇販売を休止。 富士生命、住友生命、あいおい生命。 〇保険料引き上げ。 東京海上日動あんしん生命。元々・・死亡保障が目的の終身保険ですが、「貯蓄」を目的にする加入のしかたをクローズアップして、販売されているようです。そしてその「貯蓄」目的の利回りが、高いレベルで設定されています。銀行の定期預金よりかなり高いレベルです。今どき・・うれしい高利回りですが、そもそも、どうやって運用するんでしょう？保険会社の運用のメインは国債・・です。その国債（10年物）の利回りは、1％未満です。約束した利回りで運用できるわけがありません。だから・・お荷物になります。終身保険を始めとする貯蓄性保険は、生命保険会社にとっては・・お荷物に。学資保険や個人年金なども同じ・・貯蓄性の保険です。 高利回りで将来が楽しみな・・ 魅力的な学資保険をガンガン販売、 魅力的な個人年金をガンガン販売、 ・・結果、大きなお荷物になります。 売れば売るほど抱え込みます。お荷物をたくさん抱えた保険会社が、もし・・どうにかなってしまうと、高利回り・・どころか、払った保険料が大きく元本割れ！・・あり得ます。それでも・・お荷物にならない人がいます。だれか？保険代理店や銀行・・です。保険販売の窓口になっているだけで、彼らはリスクを負いません。リスクを負うのは保険会社であって、代理店や銀行はリスク無しで手数料を得る・・そんな、おいし過ぎるポジションにいます。私たち消費者は、気を付けなければなりません。おいしいポジションにいる人たちは、無責任に・・自分が儲かるものを薦めてきます。口利き（くちきき）をします。安易に話に乗ると・・痛い目にあいます。お荷物を背負い込まないよう、気をつけないと。「買う側」にとって・・すごく有利な商品は、当然・・「売る側」にとって・・お荷物なものです。「売る側」本体がおかしくなってしまうと、「買う側」にとっても・・お荷物になってしまいます。常識の範囲を超える・・有利な商品は、「売る側」にとっても「買う側」にとっても、お荷物になる可能性を秘めています。どんな状況になっても、 お荷物を抱えることが無いのがくちききや「口利き屋さん」です。「口利き屋さん」は、じょうずに良い話をします。すごく有利な商品として、販売します。信じて買ってしまう人を、おバカさん・・と言います。「売る側」の話はもちろん、「口利き屋さん」の話も、しっかりと疑って聞く、・・そんなクセをつけましょう。家計改善したい？ なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/31
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佐々木ＦＰ 明日あさっては変則勤務に・・
質問の電話をいただく場合は、日時にご注意ください。ひたすら、愚直に、・・生活設計。佐々木家のモモ。ほんと、食べちゃいたい。今週の佐々木ＦＰ1/31（木） お休み。 小学校のスキー教室の お手伝いで、終日お休み。 佐々木ＦＰは今シーズン、 まったくスキーをしていない そうです。 ケガをしないように・・。2/1（金） お食事会。 13：00～15：00 主婦仲間のお食事会。 盛岡駅前のホテルで 和風バイキング。 皆さん・・ 朝ごはんを食べずに？ 参集する・・ようです。 （終了後、事務所に戻る）ヒアリングシートの記入等で質問電話をされる方は、上記の日時をはずしてお願いします。家計改善したいなら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。かんたんだ。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/30
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今後 生命保険の利率が上下する どうしたら・・
コメントする「専門家」は、保険屋さんとその仲間たちです。そのまま受け入れると、とんでもない人生が待っています。また、雑誌記事を企画する担当者は、まったくの素人です。（当然・・保険屋にしっかり コントロールされている）「売る人の話は疑って聞く」ぐらいでちょうどいい・・と思いましょう。生命保険を清算して・・生活設計。生命保険の記事・・。〇週刊ポスト 2月8日号「保険料4月から値上げ」の報道に惑わされるな。 ※そう言う・・このような 記事に惑わされるな。生命保険「新規加入」のベストタイミングは？ ※「新規加入」をしようとするな。 『保険加入＝お金を失うこと！』月々支払う保険料をできるだけ抑えるためには、いつ加入するのがベストタイミングなのか。 ※「保険料を抑えるためには」 加入時期がどうのこうの ではなく、シンプルに 『保険には加入しない！』 ことだ。 ベストチョイス！・・だ。専門家に聞いた。 ※登場してくる「専門家」は、 保険屋とその仲間たち・・だ。 話を真に受けてはいけない。 （当たり前）（略）生保各社は貯蓄型商品の保険料を見直し、今年4月の新規契約者から、最大10％程度の値上げを行なうと見られている。単純に考えると、消費者としては値上げ前に駆け込みで加入しておくことが賢い選択のように思える。 ※『生命保険には加入しない！』 のが、最も「賢い選択」！しかし、そこで安易に飛びつくと損をしかねないのだ。 ※そもそも・・ 生命保険に加入すること 自体が大損！実は、金融庁は、今年引き下げた標準利率を来年4月には再び2％程度に引き上げる方針で検討を進めている。 ※そりゃ・・そうでしょう。（略）安倍政権と日銀が2％の物価目標を決めたように、金利は上昇局面になっていくと生保業界では捉えている。 ※生保業界に限らず、 全業界がそう捉えています。 変動金利の住宅ローンを そのままのんびり 返済している人は、 おバカさんです。（略）当然のことだが、「来年4月から保険料が安くなる」ことが公になれば、今年4月から1年間は保険がまったく売れなくなる。 ※つぶれるところも 出てくるでしょうね。だから、現状では金融庁も「具体的な検討はしていない」と否定し、 ※はい、はい。大手生保の広報も横並びで、「まだ何も決まっていない ことなのでお話することはない」と説明している。 ※はい、はい。とはいえ、来年4月の標準利率値上げは既定路線だと前出の大手生保幹部が明かす。「その根拠は、日本生命が 一部の商品を値上げする一方で、 貯蓄型を含むその他の主力商品 については保険料を据え置く ことに決めたこと。 それができたのは、 そうなる公算が高いという 感触を得たからでしょう。」 ※そういうことですね。（略）このような状況のため、生保の新規加入を考えている人にとっては、どのタイミングで入るのがベストか、判断に迷うところだろう。 ※新規加入しようとするな。 判断に迷うな。（略）今のように予定利率の活発な変動が見込まれる時には、（略）予定利率が市場金利に合わせて変動するタイプの保険を選ぶのも1つの手だ。 ※「1つの手だ」とか、 「という手もある」とか、 金融業界や保険業界の 人がよく使う・・ イヤな感じのフレーズです。 雑誌の企画担当者に 乗り移った・・ようです。例えば、ソニー生命の「積立利率変動型終身保険」ならば、 ※はあ・・？ ついこの間、顧問会員の Ｏさん（50代）に、 「そんなもの、とっとと やめてしまえ！」 とアドバイスした とんでもない商品です。 Ｏさん夫妻は、 ソニー生命にさんざん 食い物にされていました。予定利率は2％が最低保証され、市場金利に連動して利率が上がる可能性がある。 ※いいかげんなこと言うな！ 保険屋にさんざん 上前をはねられながら、 パフォーマンスが期待 できるわけがない。 資産運用したかったら、 保険屋を通さずに、 構成商品を自分で直接 買った方がいい。 （当たり前）予定利率が一定の商品を選ぶことを前提に、保険のプロたちはこうアドバイスする。「子供ができたなどの理由から、 近々保険に入る必要性を 感じているひとであれば、 保険料の値上げがいわれる 4月より前に、駆け込み加入を 考えた方が無難だといえます」 （藤川太氏） ※駆け込み加入なんかするな。 子どもができたからといって、 生命保険が必要とは 限らない。 ※「保険のプロ」 ・・って、 この人は、保険代理店を 経営している保険屋さんです。 話は割り引いて聞こう。一方、保険加入を急ぐ必要がない人は、来年4月まで待つのも手だ。「（略） 喫緊の必要性がない限り、 新規加入は来年4月まで待つ 方が得策なのはいわずもがなです」 （藤川太氏） ※待ってもいいけど、 加入・・するな。では、すでに加入済みの人はどうしたらいいか。（略）少なくとも96年3月までに加入した人の保険は、今では考えられないほどの高利率であることは間違いない。「そうした『お宝保険』に 入っている人は、 迷うことなく継続すればいい」と保険のプロたちは口を揃える。 ※とんでもない！ 保険のことしか考えない、 「保険のプロ」だから、 こんな答えになる。 「木を見て森を見ない」 専門家とかプロとかいう 人たちの話は、 いつもそうなります。 「森を見る」 ＝「家計全体を見る」 ・・と、 お宝保険だって解約した 方がいい・・という場面も けっこうあります。特に悩みそうなのは、標準利率が1.5％まで下落した2001年4月以降に加入した人たちだろう。「商品によって異なるが、 加入期間が10年に満たない 貯蓄型保険は、解約したときに 戻ってくるお金は、ほぼもれなく、 それまで払った保険料より少ない。 いわゆる元本割れです。 したがって、そうしたケースの 乗り換えはお勧めできません。 （略） しばらくは様子を見て、 来年4月以降、本格的に 予定利率が上昇する局面を 迎えた際に、解約して新たな 保険に乗り換えることを考えれば いいでしょう。 （略）」 （藤川太氏） ※ここでも・・ 「木を見て森を見ない」 お話をのたまわっています。 いいかげんにせんか、 保険屋さん。 元本割れしたって、 解約した方がお得な局面が、 家計ではよくあることです。「今回の話題については、 保険の加入のタイミングを 気にすると同時に、保険の 再検討の契機にしてみてはどうか （略） いつ入ったら得か損かという こと以上に、 『本当に必要な保障なのか』、 『保険の他にも 合理的な手段は無いか』 を検討することが大事です」 （清水香） ※お・・？ この人は、 存じ上げないけど、 いいことを言っています。保険業界の裏事情も把握した上で、賢く加入したい。 ※「賢く加入したい」 ？ なに言ってんだ。 いいかげんにせんか。 保険は加入しない方がいい。 （当たり前） この企画担当者・・、 最後まで洗脳されっ放し。家計改善したいなら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。かんたんだ。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/30
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マイホーム取得して子供2人が誕生 という人生を
自分でシミュレーション♪・・してみましょう。きちんと真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員のＫさん（20代） （相談：ライフプランニング）1/25（金）、現状診断が終わりました。メール添付で送りました。メールをいただきました。 ※は、私の声。エフピー・ステーション武田様 こんばんはＫです。 遅くなって申し訳ありませんでした。現状診断資料ありがとうございました。 次にお願いしたいこととしては今後の生活設計と住宅取得のシュミレーションです。 自分の中で将来設計については ２０１３年末 住宅取得 （夫婦の貯蓄から７５０万支出、 親からの援助２００万、 ３５年ローン２２００万） ２０１４年 第１子誕生 （県内大学まで進学させたい。 結婚援助は２００万） ２０１７年 第２子誕生 （県内大学まで進学させたい。 結婚援助は２００万） 大まかな流れとしては以上のような設定で考えています。 今後の生活設計について、まずはご指摘のあった自分が死亡時の設定は甘くしすぎました。 ※はい、無理がありました。そこで妻の年収は結婚前は１６０万程度だったので、精神的な面も考慮して自分が死亡時には年収１３０万円程度働く設定でお願いします。 ※了解・・です。住居については前述のとおり一戸建てを建築希望ですので仮にローン分は団信で返済したとして、その後のリフォーム、固定資産税等の想定維持費を住居費用として設定していただきたいです。 ※言われなくても、 こちらでしっかり設定します。住宅シュミレーションは今後の生活設計後でないと難しいのであれば ※順番的には・・ 子どもが2人になった シミュレーションをまず、 作成します。 その結果で得られた 『住居費総額』から、 （現状診断時点の 『住居費総額』とはちがう） 改めて・・ 住宅取得を計画します。 現状診断時点の金額を元に 住宅取得計画を先行 するわけにはいきません。 第2子誕生後の人生を 確認してから・・ 住宅取得予算を確定。アパートではなく実家に戻るという設定でお願いしたいです。 ※最初から・・そうすれば。また生命保険については現在加入のものは全体的に見直したいので、再度シュミレーションにより、どのようにしていけばよいかご教授いただきたいです。 ※かんたん、自分でできる。 数値を入れ替えるだけ。 「現状診断」17ページの 「住居費」： 借家から実家・・でゼロに。 「妻の収入」： 手取り年103万円程度へ。 これだけで、「必要額」は ガクンと少なくなります。 なお、子供が2人になれば、 現実問題として、 基本生活費や 趣味レジャー費が、 少し増えることになるかも。住宅取得のシュミレーションについては現状診断の総評内で生涯の住居費用が7900万程度までなら取得可能と結果がでました。 ※これは現状診断時点の、 暫定金額に過ぎない。 あらためて・・ 子ども2人がいる人生で、 住居費総額を算出する 必要があります。 現状診断の資料があるから、 これも、自分でできます。 第1子のシミュレーションが すでにあります。 第2子も同じ金額でよければ、 キャッシュフロー表に 第2子を入れてみてください。 「住居費」の金額はいくら？ 「最終貯蓄残高」はいくら？ この2つの合計額が、 Ｋ家の住居費総額！・・です。 これを元に、住宅取得を 計画することになります。それに伴い下記の設定でシュミレーションをお願いしたいです。 新築費用：３１５０万円 （すべての建築、ローン諸費用、 新調家具代込み） ※どんな家を想定？ なぜ、こんなに高額？ 家のサイズが大きい？ 設備・性能がスゴイ？ 家族4人程度の家なら、 35～36坪ですが、 建築費は2千万円台前半。 （外構工事・照明・ カーテン等工事込み） 諸費用や家具込みでも 2千5～6百万円で 済みます。自己資金：夫婦の合計貯蓄より ７５０万円支出親からの援助：２００万円ローン：３５年 ２２００万円 金利は全固定or１０年固定土地：祖母と母の所有地に建築。 祖母もしくは母に 月々３，０００円支払い。 遠い将来相続予定。リフォーム：１５年に一度 １５０万で費用を計算。 以上です。 ※いずれにしても、 このような繊細については、 もう一度自分で キャッシュフロー表で シミュレーションしてみて からにしましょう。ローンについてはできれば金利１０年固定にして少しずつ繰り上げ返済をしてなるべく早期に返済したいですが、教育費の支払い時期と重なる可能性も高いので、ある程度の繰上げ返済も可能なのかを確認したいと考えております。 ※そのために キャッシュフロー表が あります。 おおよその見当がつきます。つたない文章で大変見にくくなってしまい、大変申し訳ありません。今回の依頼の仕方もうまく伝えられていないかもしれませんが、何か指摘事項があればご連絡いただきたいと思います。 よろしくお願いします。 ※第2子誕生までを自分で シミュレーションしてみて ください。 その結果を添付送信 してください。 そのあとで、住宅取得 シミュレーションに進んで いきましょう。今日は、3家族が同時に新規顧問会員になりました。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）今日・・1/30（水）、年間顧問料：36,000円入金。顧問会員になりました。さっそく、ヒアリングシートを添付送信しました。メールをいただきました。 ※は、私の声。顧問会員料の入金をしました。 ※正確には・・ 「顧問会員料」ではなく、 「年間顧問料」です。 (^^ゞ武田様こんばんは。お振込の件、大変失礼致しました。一日の振込限度額を超えていたようでお振込が完了していませんでした。ご迷惑をお掛けしました。先ほど再びお振込をしまして、こちらの口座から落とされているのを確認しましたので多分今度こそ大丈夫だと思います。実行日は明日の1月30日です。それではまたお手数ですがご確認を宜しくお願い致します。〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）今日・・1/30（水）、年間顧問料：36,000円入金。顧問会員になりました。さっそく、ヒアリングシートを添付送信しました。メールをいただきました。 ※は、私の声。こんにちは。先日、メール顧問会員の希望をしました、〇〇のＫです。本日夕方、顧問会員料の36.000円を、 ※正確には・・ 「顧問会員料」ではなく、 「年間顧問料」です。 (^^ゞご指定の口座に入金しましたので、確認をお願い致します。〇メール顧問会員のＴさん（30代） （相談：ライフプランニング）今日・・1/30（水）、年間顧問料：36,000円入金。顧問会員になりました。さっそく、ヒアリングシートを添付送信しました。メールをいただきました。 ※は、私の声。返信ありがとうございます。 顧客会員についての項目、確認しました。 ※顧客会員・・ではない！家計の支出の把握については若干不安がありますが、だいたい把握できているつもりです。 本日入金しました。（36,000円）明日（30日）には着金になっていると思います。 よろしくお願いいたします。家計改善したい？ なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/30
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ライフプランニング これからの人 一応終えた人
人生・・ 色々♪きちんと真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（40代） （相談：ライフプランニング）1/21（月）、顧問会員になりました。1/27（日）、ヒアリングシート提出。現在、行列の10番目です。メールをいただきました。 ※は、私の声。武田さま こんにちは。返信ありがとうございます。 以下のひまわり生命の収入保障保険に「とりあえず加入」で手続きを進めたいと思います。 ＜毎月の給付金額＞ ＜月額保険料＞ 17万円×15年 4097円 （逓減払い） ※三角形の生命保険を 自分できちんと 比較検討した結果です。 ＯＫ・・です。 とりあえず加入して、 保険料負担（捨てるお金） を軽減しておいて、 現状診断結果を見て、 最終調整しましょう。それから、28日（月）に必要書類を郵送させて頂いたのですが自動車保険（自賠責・任意）の証書を入れていませんでした。これらも必要でしょうか？ ※不要です。 その保険料分を 車の維持費に計上して もらえばけっこうです。 こちらは車の所有者で あれば、当たり前の 「必要経費」・・です。 （必ず必要）また、「とりあえず加入」の分も契約後に保険証書の送付が必要でしょうか？ ※はい、資料としての 証券がもちろん必要です。 こちらは、 当たり前の「必要経費」 ではありません。 （必ず必要とは限らない） 後々・・完成する資料で 要不要、又は必要なら どの程度必要か？ を判断します。〇メール顧問会員のＨさん（20代） （相談：ライフプランニング）1/28（月）、年間顧問料：36,000円入金。顧問会員になりました。さっそく、ヒアリングシートを添付送信しました。メールをいただきました。 ※は、私の声。こんにちは。ヒアリングシート、ざっとですが見ました。 ※初めて見ると・・ 細かくて大変そうに 見えると思います。 自分の一生を確認する 作業をします。 ある程度たいへんなのは 当たり前と思ってください。 楽に資料が作成できる・・ 保険屋さんの なんちゃってライフプランニング とは、全くちがいます。これから、頑張ってみます！週末しか時間がなく、提出するのが遅くなりそうです。よろしくお願いいたします。 ※がんばれ！ がんばれ！〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）今日・・1/30（水）で、顧問会員の期限が終了します。メールをいただきました。 ※は、私の声。エフピーステーション武田様 佐々木様こんにちは、〇〇のＫです一年間大変お世話になりました〇〇共済は解約でき、ライフサポート年金は、契約時期がきたら、解約手続きをしようと思います。今後、マイホーム取得に具体的に動くようになりますので、今までいただいたアドバイスを基に、今後もブログ記事を読ませていただきながら、考えていきたいと思います。あとから考えたら、会員になるのを、マイホーム取得の時期にして、実際に住宅ローンについて相談できればよかったかなぁ～とも思いましたが、 ※そう考える必要は ないと思います。 いくらでも早い時期に、 生命保険での お金たれ流しをストップ できてよかった ・・と、思いましょう。 顧問料の36,000円なんか、 とっくに回収できて、 お釣りの方が莫大に なっています。ブログ記事を参考にして、我が家のパターンと比較しながら、考えていきたいと思いますね。一年間ありがとうございました ※グッドラック！（12/5のＫ家の記事から抜粋・・）Ｋ家の死亡保障の必要性は・・？赤ちゃん1人の時点では、夫婦ともに生命保険は不要！・・でした。マイホーム取得後も、夫婦ともに生命保険は不要！・・でした。が・・、第2子が誕生すると、事態は急変します。妻はもちろん、現在も将来も不要ですが、夫には、必要額が発生しました。現時点：2,048万円10年後： 751万円・・ということなので、第2子が誕生した時点で、約2千万円の保障が必要です。必要額は徐々に減っていき、40代半ばでゼロになります。 縦軸が保障金額、横軸が年齢。 黄色の部分が加入中の生命保険。 60歳の定年までの「手厚い」保障。 （かなり無駄にお金をたれ流す） 実際に必要なのは赤い部分。 Ｋさんの場合は12年程度で不要に・・。今日の佐々木ＦＰ〇顧問会員のＯさん（50代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（12/17ヒア）7 Ｎさん（40代）：現状診断 回答待ち。（1/12着）8 Ｏさん（50代）：現状診断 今日の作業。（1/19着）9 Ｎさん（30代）：現状診断 1/22 シート到着。10 Ｍさん（40代）：現状診断 1/27 シート到着。11 Ｆさん（30代）：シミュレーション 1/29 依頼着。家計改善したい？ なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/30
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マイホーム取得シミュレーションと資金計画
消費増税でもあわてない、きちんと計画して、マイホーム取得。生活設計してマイホーム取得。〇メール顧問会員のＦさん（30代） （相談：ライフプランニング）1年間の顧問会員期限は、あさって（1/31）までです。メールをいただきました。（有）エフピー・ステーション 武田様お世話になっております。メール顧問会員のＦです。早速のご回答ありがとうございました。 『増税前に住宅取得と あわてると、増税分なんか 簡単に吹っ飛ぶ場合もある。』おっしゃる通りですよね。ちゃんと勉強してセミプロになってから購入した方が納得のいく買い物ができますよね。 マイホーム・シミュレーションヒアリングシート添付しております。「新築建売住宅」購入予定なので、記入内容の不備があるかもしれませんが、宜しくお願いします。 「マイホーム資金計画書」についても一緒にやっちゃえとのことでしたが、こちらはどのような手順で行えばいいですか？マイホーム・シミュレーションヒアリングシートが完成してからでしょうか。ご回答宜しくお願い致します。 ※こんにちは。 シミュレーションの依頼、 お受けしました。 さっそく、行列に 並んでもらいました。 資金計画書も、 いっしょに作成します。 着手してから、 確認することが 出てくるかもしれません。 お楽しみに・・。今週の佐々木ＦＰ1/31（木） お休み。 小学校のスキー教室の お手伝いで、終日お休み。2/1（金） お食事会。 13：00～15：00 主婦仲間のお食事会。 盛岡駅前のホテルで 和風バイキング。 皆さん・・ 朝ごはんを食べずに？ 参集する・・ようです。 （終了後、事務所に戻る）ヒアリングシートの記入等で質問電話をされる方は、上記の日時をはずしてお願いします。家計改善したいなら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。かんたんだ。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/29
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４月から生命保険の保険料が引き上げられる？
自分が加入している保険の保険料も上がるのでしょうか。保険屋さんにだまされないよーに。何でも営業トークに使われます。（当たり前）自分の頭で考える・・生活設計。日経ネット版より・・目に止まった記事を、私のコメントを添えて紹介します。 ※は、私の声。「家計の悩み プロが答えます」 ※「プロ」を名乗る人の話には、 注意が必要です。 保険や金融商品を売る人か、 その仲間たち の可能性が高い・・です。 当然、商品購入への誘導を 伴うので、そのまま鵜呑みに するわけにはいきません。加入中の生命保険料上がる？ 影響は４月契約分からファイナンシャルプランナー 八ツ井慶子氏2013/1/25 7:00４月から生命保険の保険料が引き上げられると聞きました。現在、自分が加入している保険の保険料も上がるのでしょうか。（東京都、35歳、男性）契約者が保険会社に支払う保険料は、「標準利率」と呼ばれる利率を目安に決まります。標準利率は10年物国債の利回りを参考に算出されます。昨今にみられる10年物国債の応募者利回りが低下した結果、金融庁は標準利率を年1.5％から1.0％に引き下げる方向です。 ※これまでも・・ 史上最低利率でしたが、 さらに記録的な低利率 になります。 こんな超低利率の時に、 保険のような 長期固定金利商品を 買うのは、セオリーとは 真逆の行動です。引き下げは2001年以来12年ぶりです。 標準利率が下がると、なぜ保険料が上がるのでしょうか。標準利率はそもそも保険会社が将来の保険金の支払いに備えて責任準備金を積み立てる際の利率です。利率低下で、保険会社は責任準備金を積み増す必要に迫られます。一方、保険会社があらかじめ見込んでいる運用利回り（予定利率）を据え置いたまま新規に契約を結べば、収益悪化のリスクが高まります。責任準備金を確保するためにも、保険料を引き上げる必要性が出てくるのです。標準利率引き下げの影響を受けやすい商品は、長期にわたって積み立てる貯蓄性のある保険です。 ※これまででさえ、 超低利率だったので、 貯蓄性のある保険は もちろん、 保険そのものも 買わない方が・・よかった。保険料の中から多くを運用に回す貯蓄性のある保険は、予定利率も下げるため影響が表れます。 ※当然です。終身保険や養老保険、個人年金、学資保険などの保険料は値上がりが見込まれます。 ※これらの保険は、 これまでも、これからも、 買ってはいけません。一般的な掛け捨てタイプの保険は影響が小さいとみられます。ただ、そのなかでも保険期間の長い終身保障タイプの医療保険やがん保険、介護保険には影響が表れると予想されます。 ※これらの保険も、 これまでも、これからも、 買ってはいけません。標準利率の引き下げによる影響を試算してみました（表）。《4月から年間の保険料は どれだけ上がる？》30歳（男性）のケース 単位：円 定期 終身 養老 10年未満 60歳払込満了 20年満期現在 33,680 242,270 495,310改定後 33,718 277,441 518,411上昇率 0.1％ 14.5％ 4.7％（注）保険料に含まれる事業に必要な 経費部分（付加保険料）は 変わらないと仮定して試算既に加入している保険は対象外です。 ※・・が、 保険料を払っているなら、 これまで大損してきているし、 これからも大損します。 生命保険は、できるだけ 早めに清算！・・したい。保険料が上がるのは、４月以降に契約・更新したものに限られます。どの保険が自分にとって必要な商品か、最適なものを見極めるには時間がかかります。 ※そんなことはない。 「保険加入＝お金を失うこと！」 だから、できるだけ 加入しない！・・という 基本スタンスに立ちたい。 保険が必要な可能性が あるのは、 子どもが小学生以下の 家庭の大黒柱の 死亡保障のみ！・・です。 それも、必要額は将来に 向けて減るので、 ちょうどよいのは 三角形の保険のみ。 （収入保障保険） ただ・・それさえも不要な ケースは、意外と少なくない。 幼児や赤ちゃんがいても、 きちんと検証すると 夫婦とも生命保険不要！ ・・ということは、よくある。 保険屋さんに だまされないよーに。新規契約でも現在の保険料が適用される３月末までには十分時間があります。新規に保険加入を考えている人は、一度じっくり考えてみるといいでしょう。 ※じっくり考えることはない。 保険屋さんへ相談に 行くこともしてはいけない。 さらに新たな お金のたれ流しが始まる だけ・・です。今日の佐々木ＦＰ〇顧問会員のＯさん（50代） （相談：ライフプランニング）午後・・、奥さんが1人で来所してヒアリング。お土産にお菓子を頂きました。「小岩井農場 スティックサブレ」ごちそうさまでした！現状診断 資料作成作業。今日から着手しました。やはり、直接面談してのヒアリングは、作業がスムーズに進みます。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（12/17ヒア）7 Ｎさん（40代）：現状診断 回答待ち。（1/12着）8 Ｏさん（50代）：現状診断 今日の作業。（1/19着）9 Ｎさん（30代）：現状診断 1/22 シート到着。10 Ｍさん（40代）：現状診断 1/27 シート到着。11 Ｆさん（30代）：シミュレーション 1/29 依頼着。家計改善したい？ なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/29
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医療保険には入らない 目的別の貯蓄はしない
きちんとライフプランニング。たいせつな自分のお金を保険でたれ流さない、貯蓄でたれ流さない。敵の思うつぼにはまるな。自分の頭で考えよう。真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員のＨさん（20代） （相談：ライフプランニング）昨日（1/28）、新規に顧問会員になりました。 以前いただいたメール・・。 振り込みが完了しましたので、 確認をお願いいたします。 ※午前のメールだったので、 夕方なら入金になっている だろうと、記帳にいきました。 ・・が、 入金になっていませんでした。 確認をお願いします。 したがって・・まだ、 顧問会員ではありません。今回いただいたメール・・。1/26に入金したのは、28日に振り込み実行されるそうです。すみませんが、28日に確認してみて下さい。度々すみませんでした。 ※それを最初に言ってくれ！ (^^ゞ 「入金確認次第、 ヒアリングシートを 送らなきゃ。」 ・・と、26日にウロウロ してしまいました。 入金を確認したので、 ヒアリングシートを 添付送信しました。 がんばって、 記入・返信ください。〇メール顧問会員希望のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）顧問料、振り込んだそうです。（これから確認してきます） 初めていただいたメール・・。 皆さんがおっしゃるように 私にも衝撃的なブログでした！！ ※目が覚めましたか？ 見直しどころではなかったのですね！ ※はい、見直し・・なんて、 のんきなことをしていては いけません。 こちらのブログに出会ってから まだ一カ月も経っておりませんが 慌てて 医療保険など計４件を解約しました。 ※えらい！ それでも、あと 学資保険が二つと かんぽの養老保険が 残っています。 ※ん・・？ ブログを読んで 保険は不要なものと理解した はずなのに 正直解約時は本当にドキドキでした。 ※民間の医療保険を解約 しても「無保険」状態に なるわけではない。 何の心配もいらない。 もっともっとすごい 「医療保険」に私たちは すでに加入している。 学資保険も 掛金以上のお金が戻ってくるので 少し未練があって まだ解約できていません。 ※そんなもの・・実は、 なんの魅力もない。 ダメですよね。 ※おバカさんです。（失礼！） 住宅ローンを払いながらの 学資保険などもってのほか なんですよね。 ※当ったり前！ うちは変動型の住宅ローンを 抱えています。 ※おバカさんです。（失礼！） ブログを読んでいるうちに 保険よりも住宅ローンについて 色々知りたくなってきました。 変動型が いかにリスクを抱えているかも 理解できたので 早々に借り換えを検討したい と思っています。 そこで顧問会員になって いろいろとご指南頂きたいと思い 希望した次第です。 ○相談内容 ・家計の現状診断 ・ライフプランニング ・住宅ローンの借換え についてのアドバイス ※顧問会員になるための 案内を送りました。今回いただいたメール・・。本日楽天銀行より36000円のお振込が完了しました。明日1月29日の入金になります。お振込のご確認を宜しくお願い致します。 ※お昼過ぎに 記帳してきます。 ※今日、昼過ぎと夕方の２回、 記帳してきましたが、 Ｍさんからの入金は ありませんでした。 再確認をお願いします。 逆に、メール連絡無しで 別の顧問会員希望者からの 36,000円入金がありました。〇メール顧問会員希望のＴさん（30代） （相談：ライフプランニング）顧客会員になりたい・・。（「顧客」ではない！・・「顧問」）今日、メールをいただきました。メール顧客会員申し込み ※こきゃくかいいん・・？こんにちは。 昨年、医療保険の加入可否を調べる内に ※あ・・医療保険？ 加入しない方が、 お得です。（当たり前）武田つとむさんのブログにたどり着きました。私が疑問に思っていたことをスパっと言い切っていただき、すっきりしています。その後、自分なりに家計の整理に努めておりますが、自分一人の力だけでは限界を感じております。相談に乗っていただきたく、メール顧客会員に ※顧客会員ではない！ 顧問会員っ！ (^^ゞ申し込み致します。 〇相談内容・現状診断 （今後やりくり できるのか心配なので）・教育資金、老後資金の確保 ※そもそも、そのように・・ 「〇〇資金は〇〇で」 のように、 「目的別に貯蓄しよう」 という考え方は、 いかにも正しい感じが しますが・・ 敵の思うつぼ！・・です。 洗脳されている ・・ということです。 「教育資金準備は〇〇」 「老後資金準備は〇〇」 ・・のように、 売りたい商品を売るための セールストークが、 「目的別に貯蓄しよう」 ・・です。 だまされないよーに。 ライフプランニングでは、 時系列にキャッシュフローを 「総額」で捉えていき、 安心な将来を計画していきます。 （目的別・個別のお金ではなく）・将来（10年後位）、 マイホーム取得の夢の実現 〇住所 〇〇県〇〇市 〇氏名 Ｔ〇家族構成・夫（30ウン歳） 略 ※今回の件、夫も 共通認識を持っていますか？ 夫婦でいっしょに 同じ方向に奨めないと、 いざ・・というときに、 問題が発生します。 過去にはしばしば・・ おバカさんが出現しました。 （失礼！） 現状診断が終わって、 家計の問題点が はっきりして・・ さあ！行動開始！という時に、 「がん保険は絶対必要だ。」 「学資保険は損なはずはない。」 「医療保険 入らない方がおかしい。」 ・・なんてがんばる おバカさんがいました。 「おかしいのは、オマエだ！」 「オマエの脳は化石か？」 せっかくの生活設計が 前に進まない・・なんて ことになったりします。・妻（相談者）（20ウン歳） 専業主婦・長〇（ウン歳） 幼児 以上、よろしくお願いいたします。 ※顧問会員になるための 案内を送りました。家計改善したいなら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。かんたんだ。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/29
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無風快晴 冬の盛岡 マイホーム建築工事
コンクリート基礎工事、快晴♪ 職人さんも軽装で・・。生活設計してマイホーム建築。 〇顧問会員のKさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム建築）この1月から、基礎工事中・・です。今日・・午後、現場へ行ってみました。今日の盛岡も・・朝から無風快晴♪ いい天気です。気持ちのいい日です。ベタ基礎のベタ部分にコンクリートが打たれました。手前・・左が玄関。その奥、突き当りまでがリビング、ダイニング、キッチン・・です。Kさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 9/29 8 業者決定・請負契約 10/20 9 事前手続き・地鎮祭 12/8 10 着工 1/14 ・上棟 ～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/28
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県民共済 こくみん共済 ＣＯＯＰ 安物買いの・・
安物買いの銭失い。（やすものかいのぜにうしない）新規加入が毎年100万人超！すごい数のおバカさん・・です。（失礼！）「保険はみんなが加入するもの」 ↓「加入するなら安いのがいい」 ↓「共済系が安くていい」のように考えると、結局は大きく損をします。「保険はみんなが加入するもの」という位置からスタートするから、大きく損をします。「保険加入＝一定期間の保障を買うこと」 ↓「期間が過ぎればお金は無くなる」 ↓「保険加入＝お金を失うこと」 ↓「できるだけ加入しない」この位置からスタートすれば、大量にお金をたれ流すこともなくなります。自分の頭で考える・・生活設計。1月に入ったチラシです。「頼れる！選べる！」・・と言っています。「総合保障2型」では、病気死亡の保障が340万円・・です。たったの340万円。どこが「頼れる」・・でしょうか？また・・死亡保障で合理的な三角形の保障（収入保障保険のような・・）が見当たりません。どこが「選べる」・・でしょうか？「入院から死亡までバランス良く保障」・・と言っています。入院に備えるために保険や共済に加入するのは、生活設計上・・大きく損をします。なので、入院保障のために保険や共済に加入するのはやめた方がいいです。（当たり前）また・・病気での死亡保障は、「総合保障2型」では340万円、「入院保障2型」では10万円、たったこれだけ・・です。「バランス良く保障」・・なんてどこから出てくる言葉でしょう？「医療費の備えを重視した保障」・・と言っています。家族全員が加入して、ずう～～っと掛金を払うことで、総額がいくらになるか？掛け算をしてみましょう。車が買えるお金を払い、捨ててしまうことになります。1人当たりの月額はわずか2千円とか4千円とか少額だと思っていても・・結局は大金になってしまいます。（当たり前）病気で入院しても・・その大金のほんの一部で間に合ってしまいます。医療保障のために保険料や掛金を払うことはせず、貯蓄した方が圧倒的にお得です。（当たり前）「主力の生命共済は14年連続で 年間の新規加入が100万人を 超えるなど、活力ある状況が 続いています。」・・と言っています。毎年新規に100万人が加入？14年間で新たに1,400万人以上が？多過ぎます・・おバカさん。 （失礼！）安物買いの銭失い・・です。（やすものかいのぜにうしない）医療保障のためにお金を払う・・ことはしない方がお得なんです。死亡保障は仮に必要であっても、将来に向けて必要額は減ります。なので三角形の保障が必要です。（収入保障保険のような）・・が、この共済には、本来選びたい・・三角形の保障がありません。 ずばり！言います。加入しない方がお得です。共済系での医療保障確保はもちろん、死亡保障確保もやめた方がいい。（当たり前）「掛金が安いから入っている。」・・という人は、ずばり！言います。ただの・・おバカさんです。 （失礼！）全労済が「学資保険」を始めるようです。保険で貯蓄を行なってはいけない。払った保険料から・・・保険屋さんの給料が引かれる。・保障コストが引かれる。元本割れからスタートするこんなもので、良い運用成果が得られるわけがない。現在の超低金利の時期に長期の固定商品を買うことは、セオリーとは真逆だ。長い将来の給付金は、その一団体、その一金融機関が約束していることに過ぎない。そこが破たんすれば・・もちろん元本割れ。保険で貯蓄をしてはいけない。若いうちに一生涯の保障を準備しておきたい ・・と言っています。「若いうちなら掛金がやすいのでお得」・・なことは、まったく無い。また、盛んに・・「一生涯の保障」というフレーズを連発しています。『一生涯・・保険料を払ってはいけない！』『保険は、できるだけ早く卒業！』死亡保障や、医療保障や、教育資金準備や、老後資金準備などは・・できるだけ・・保険でやってはいけない。家計改善したい？ なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/28
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住宅ローン返済中に生命保険料毎年130万円？
住宅ローン返済：年220万円！生命保険料：年130万円！その他貯蓄：年200万円！この家計、どこか変・・と感じるまともな感性を持ちたい。完全に保険屋さんのお得意様になっています。やりたい放題・・です。払えるのがまた、すごい。（フルタイムの共稼ぎです）けれども、払えるならいいということにはならない。この状況では、大量にお金をたれ流しています。生命保険でお金をたれ流し、住宅ローン利息でお金をたれ流しています。（もったいない・・）ちょっと考え方を改めれば、お金の大量たれ流しが止まり、住宅ローンもこれから10年未満で完済できそう・・です。生命保険と住宅ローンと生活設計。〇顧問会員のＯさん（50代） （相談：ライフプランニング）1/26（土）、ご夫婦で事務所へ。初めての面談・・でした。14：00から16：00ぐらいまで。ただ今、行列に並んでいます。（8番目）佐々木ＦＰからヒアリングシートでの確認事項をこまごまと・・言いつけられていましたが、私では用が足りません。現状診断資料を作成する本人（佐々木ＦＰ）にヒアリングしてもらわないと・・。日を改めて・・平日に、奥さんだけででも来所いただいて、佐々木ＦＰに直接ヒアリングをしてもらうことに・・。・・で、ヒアリング以外の部分でお話をしました。ザックリ確認したのが、大まかなお金の動き・・です。住宅ローン返済額は？ 年220万円！さすがフルタイムの2馬力。けっこう大きな金額です。生命保険の保険料は？ 年130万円！かなりの本数・・加入しています。ソニー生命が多いようです。元々は（事の発端は）、子どもが産まれたので学資保険の相談に行ったところから始まった・・そうです。生命保険でお金をたれ流していれば、その分・・住宅ローン返済での利息負担も放置されます。（知らずにお金の大量たれ流し） ※おバカさんです。（失礼！） 「子供が産まれたら学資保険」 という発想をしてはいけない。 保険屋さんは、学資保険を 切り口に営業展開をしている。 （飛んで火に入る夏の虫！） 教育資金を貯めるなら・・と、 「学資保険より良い保険」 「プロが運用する」 「運用で増えるかもしれない」 という触れ込みの、 どうしようもない 保険（金融商品）の購入へ 誘導します。 ソニー生命が儲かる ことだけが確実な、 どうしようもない保険に いくつも加入しています。 保険屋のコストを負担しながら、 保障のコストを負担しながら、 お金が増えるわけがない！ 貯蓄を保険でやってはいけない！その他貯蓄は？ 年200万円！貯蓄が200万円、生命保険料が130万円なら、1年間でできる貯蓄は、330万円！ ・・です。3年で1,000万円！が貯蓄できるレベルです。6年で2,000万円！9年で3,000万円！・・ということは、住宅ローンの完済に、10年もかからない家計・・です。（現役中に完済可能）のんびり・・（払えるからと言って・・）生命保険でお金の大量たれ流しをしている場合ではありません。これまでの分はしょうがありません。が、これから先の分はもったいない。ここでスパッと切り替えましょう。生命保険は、まだ死亡保障必要額が分からないので、現状診断結果が出るまでは「とりあえず加入」・・で、三角形の保険（収入保障保険）・3,000万円・15年で・・捨てるお金は月数千円で済みます。三角形の死亡保障が確保できたら、現在のどうしようもない保険をすべて解約！ ・・します。スッキリ・・します。もう・・生命保険料を払わなくていいんです。知らない内に、貯蓄がどんどん増えます。 ※ライフプランナー ソニー生命の営業マンは ライフプランナーを 名乗っています。 が、ライフプランニングは まったく行なっていません。 ライフプランニングを 行なっているなら、 こんなおかしな家計状況 を作ることはできません。 できるだけ早く、サヨナラしたい。 『保険加入＝お金を失うこと！』今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のＮさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。今日から着手しました。1月（1/12）に行列に並んで、同じ1月（1/28）に作業着手、初めてのケースです。普通は着手まで2か月待ちが、当たり前でしたが、Ｎさん・・ラッキーです。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（12/17ヒア）7 Ｎさん（40代）：現状診断 今日の作業。（1/12着）8 Ｏさん（50代）：現状診断 1/19 シート到着。9 Ｎさん（30代）：現状診断 1/22 シート到着。10 Ｍさん（40代）：現状診断 1/27 シート到着。家計改善したい？ なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/28
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マイホーム 消費増税よりもずっとすごい価格差
増税前に住宅取得！・・と、あわてると、増税分なんか簡単に吹っ飛ぶ大損をする場合も。消費税増税の差額：数十万円を節約しようと、急いで増税前に住宅取得して、数百万円も損をする。そんなおバカさんにならないよーに。しっかり自分の頭で考えたいマイホーム取得と生活設計。〇メール顧問会員のＦさん（30代） （相談：ライフプランニング）「顧問会員の期限が切れそうです・・・。」2013年の1/31までです。メールをいただきました。 ※は、私の声。有）エフピー・ステーション武田様 メール顧問会員のＦです。お世話になっております。 ご無沙汰しております。現状診断後、「マイホーム・シミュレーション ヒアリングシート」を送付頂いてから前進できていませんでした。 確か1月いっぱいで顧問会員の期限が切れると思います、（汗） ※はい、1/31までです。とはいえ、夫婦の貯蓄も400万足らず、かつ個人自営業者の夫・・・。ローン審査にも通りづらい現実があり、「いつかマイホームを」という夢はありますが、なかなか現実問題として取り組めておりません。 消費税が上がる前にローンを組んでしまいたい！ ※消費税増税がすごく クローズアップされて いますが・・ 増税前の早期建築を 盛んに訴えている 大手メーカーに だまされないよーに。 消費税増税による 金額負担を見てみましょう。 たとえば・・2,000万円の 家であれば消費税は、 5％では100万円、 8％では160万円、・・です。 60万円の負担増！・・です。 が、実はこれは 住宅建築の場面では、 かなり小さな数字です。 何に比べて？ 建築業者の選択による 金額差・・に比べて・・です。 同じ内容で、同じ図面で、 複数の住宅会社に 見積もり提案してもらっても、 簡単に300万円とか 500万円とかの差がつきます。 これは 地元工務店や住宅会社 だけで比べた場合です。 ここに大手メーカーが 参戦してくれば、 さらに価格差は広がります。 700万円とか1,000万円とか。 当たり前です。 高い人件費や広告宣伝費が 上乗せされるので、 当然に高くなります。 同じ・・損をするお金でも、 消費税増税と、 業者間価格差とでは、 けた違い、次元が違う ものになります。 増税前にマイホーム取得が 実現できても、その業者が 大手メーカーでは、 元も子もありません。 大手メーカーに だまされないよーに。また、妻の私が安定した職につき【2馬力】となれるよう、現在奮闘中で忙しく、「期限が切れちゃうー。」と思いながら、なかなかご連絡できずにいました。 と、前置きが長くなりましたが、「マイホーム・シミュレーション ヒアリングシート」は期限内にお送りするとして、 ※いいですよ。「マイホーム資金計画書」についてはまた改めてマイホーム取得が現実的な話になってから顧問会員を更新した上で、ご相談の方がよろしいのでしょうか。 ※ごちゃごちゃ言ってないで、 いっしょにやってしまった 方がいいと思います。 仮にまだ実現が難しい としても、このような内容で やればこうなる・・という 目安があった方が、 今後の励みにもなります。メール顧問会員の方は一般的にどのあたりまでご相談されているのでしょうか。 ※「このあたり」までです。 マイホーム取得した場合の 生活設計の目安、 あたりまで・・です。ご回答宜しくお願い致します。 ※メール顧問会員の場合は、 土地探しの手伝いや、 マイホームプラン作成や、 業者選びのための プレゼンコンペの場づくり、 等々の具体的な実行支援は、 物理的に不可能です。〇メール顧問会員のＭさん（40代） （相談：ライフプランニング）1/21、顧問会員になりました。メールをいただきました。 ※は、私の声。こんにちは。メール、ブログのコメントありがとうございました。 収入保障保険については、ひまわり生命が一番低価格だったのでそちらにしようと思います。 ＜毎月の給付金額＞ ＜月額保険料＞ 17万円×15年 4097円 （逓減払い・５年ごとに 保険料が下がる） ※逓減払いを選んだのは、 普通の払い方との 比較の結果ですか？何とかヒアリングシートの記入を終えたので添付ファイルにて送付致します。 ※確かに受け取りました。 さっそく行列に並びました。不確定要素が多く、これでいいのか不安ですが。。 ※皆さん、そんなものです。必要書類は別途郵送にて送付致します。 シートの記入内容についてですが、、 子どもが小さい内はもう少し貯蓄に回せそうな気がしますがこれから生まれてくる為、実際のところ何がどうなるのか見当がつかないので諸々多めに見積もりました。 ※あまり意図的に多く しても・・。 再ヒアリングで 佐々木ＦＰが チェック・確認します。我が家は現在、大型バイクを１台所有しているので（車は所有していません）資産（車）、車の維持費、買い替えの箇所は大型バイクとして考えました。 夫の退職金については、勤務先は昔ながらの中小企業で特に規定がなく、これまでは退職する社員の状況を考慮して都度何らかの対応をしていました。 次期社長（現社長の息子さん）によると、今後（自分に代替わりした際などに）「中小企業退職金共済制度」に加入して勤務年数に応じた退職金の支払を考えているそうですが、、 現時点ではゼロとしました。 今後、５年以内に第２子が生まれた場合の家計の推移、そして住居の住み替え（一戸建て購入？）は可能なのかが気になります。 （↑こういったことは 現状診断後にシミュレーション としてお願いすべきなのでしょうか？） ※そういうことです。 現状診断では、家計の ベースを確認します。 何か事を起こしたら・・？ については、その後の シミュレーションで 確認します。妻は45歳頃からパートで収入を得ること（経済状況が厳しければ もっと早めることも検討します）夫は定年退職（65歳）後に働くことも考えていますがまずは現状がどの様に推移していくのかを把握したいと思い、シートにはその旨を記入していません。 それでは順番が来るのを楽しみにしております。宜しくお願い致します。 ※お楽しみに・・。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（12/17ヒア）7 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。8 Ｏさん（50代）：現状診断 1/19 シート到着。9 Ｎさん（30代）：現状診断 1/22 シート到着。10 Ｍさん（40代）：現状診断 1/27 シート到着。家計改善したい？ なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/27
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それぞれの生活設計 顧問会員希望者たちが
顧問料が入金になったりならなかったり・・。人生いろいろ・・。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＡさん（？0代） （相談：ライフプランニング）今日・・1/26（土）、新規に顧問会員になりました。メールをいただきました。武田先生 こんにちは。 前回のメールからだいぶ日が経ってしまいましたが ※だいぶたってしまった ・・ようです。 以前いただいたメール文 がありません。 どんな内容の人だっけ？ いつも申し込みで頂いた メールをプリントして 置いていますが・・ あまり間があいた場合は 捨てています。 (^^ゞ本日年間顧問料￥36000を入金致しました。 ※入金を確認しました。依頼人名：Ａ電話番号：（略） 先生にどれだけ「おバカさん」と言われるのか、ドキドキしながらヒアリングシートの方をお待ちしております・・・。宜しくお願いします。 ※お楽しみのヒアリングシートを 送りました。〇メール顧問会員希望のＨさん（20代） （相談：ライフプランニング）振り込みました。メールをいただきました。 武田様こんにちは。以前、顧問会員のお願いをした、〇〇県のＨです。振り込みが完了しましたので、確認をお願いいたします。パソコンがないので、郵便でのやり取りですが、よろしくお願いいたします。ブログで、以前、郵便でのやり取りをした方のことをみさせて頂いて、やはりプランニングしていただいたほう{ ※午前のメールだったので、 夕方なら入金になっている だろうと、記帳にいきました。 ・・が、 入金になっていませんでした。 確認をお願いします。 したがって・・まだ、 顧問会員ではありません。〇メール顧問会員希望のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）顧問会員になりたい・・。初めて・・メールをいただきました。武田様はじめまして。私は〇〇県在住のＭと申します。専業主婦です。保険の見直しをしようと色々と調べているうちにこちらのＨＰに辿り着きました。皆さんがおっしゃるように私にも衝撃的なブログでした！！ ※目が覚めましたか？見直しどころではなかったのですね！ ※はい、見直し・・なんて、 のんきなことをしていては いけません。こちらのブログに出会ってからまだ一カ月も経っておりませんが慌てて医療保険など計４件を解約しました。 ※えらい！それでも、あと学資保険が二つとかんぽの養老保険が残っています。 ※ん・・？ブログを読んで保険は不要なものと理解したはずなのに正直解約時は本当にドキドキでした。 ※民間の医療保険を解約 しても「無保険」状態に なるわけではない。 何の心配もいらない。 もっともっとすごい 「医療保険」に私たちは すでに加入している。学資保険も掛金以上のお金が戻ってくるので少し未練があってまだ解約できていません。 ※そんなもの・・実は、 なんの魅力もない。ダメですよね。 ※おバカさんです。（失礼！）住宅ローンを払いながらの学資保険などもってのほかなんですよね。 ※当ったり前！うちは変動型の住宅ローンを抱えています。 ※おバカさんです。（失礼！）ブログを読んでいるうちに保険よりも住宅ローンについて色々知りたくなってきました。変動型がいかにリスクを抱えているかも理解できたので早々に借り換えを検討したいと思っています。そこで顧問会員になっていろいろとご指南頂きたいと思い希望した次第です。○相談内容 ・家計の現状診断 ・ライフプランニング ・住宅ローンの借換え についてのアドバイス○住所 〇〇県〇〇市○氏名 Ｍ○年齢 30ウン歳○家族構成 夫 会社員 30ウン歳 妻 専業主婦 30ウン歳 子供 二人(ウン歳幼稚園児とウン歳)それではご連絡お待ちしております。 ※顧問会員になるための 案内を送りました。〇メール顧問会員希望のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）顧問会員になりたい・・。初めて・・メールをいただきました。初めまして。〇〇県に住むＫと申します。ホームページ拝見させて頂いています。我が家の今後のライフプランニングについて大変参考にさせて頂いています。この度、以下の項目について、ご相談させて頂きたく、メール顧問会員への入会を希望します。お忙しいところすみませんが、宜しくお願い致します。〇相談内容 ・夫婦それぞれの必要保険保障額。・昨年、マイホームを建設。 今年の3月末でちょうど 1年経過するので 団信(デュエット)を解約し、 収入保障に変えようと 検討中だったが、 それで良いのか。 他にどの様な保障の プランが良いのか。・今後の貯蓄状況で 繰り上げ返済をしたいが、 どの程度貯蓄を残して 返済するのが安全か。 ※相談内容・・了解しました。〇住所 （ 略 ）〇氏名 Ｋ〇年齢 20ウン歳 〇家族構成 夫30ウン歳、子ウン歳 〇それぞれの職業 夫 サラリーマン 妻 （ 略 ）※現在、自宅にインターネット回線をひいていないため、メールの送受信はスマートフォンからのみになってしまうのですがメール顧問会員への入会は可能でしょうか？返信お待ちしています。よろしくお願い致します。 ※過去のメール顧問会員でも 同様のケースがありました。 《記事参照》 医療保険に入ってないから 45,000円で済んだ メール顧問会員になるための 案内を送りました。家計改善したいなら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。かんたんだ。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/26
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残念な保険加入 生涯で失うお金がもったいない
感情の問題・・？しっかり自分の頭で考えたい・・生活設計。超簡単 絶品スイーツ 「ミルクもち」日経電子版で興味深い記事を発見しました。私のコメントを添えて紹介します。 ※は、私の声。 「保険で『残念パターン』 に陥るのはこんな人」保険コンサルタント 後田亨2012/12/28 7:00 今年も様々な保険相談を受けてきました。年の瀬に振り返ってみて感じるのは、保険契約を巡って残念なパターンに陥っている方々には「結局、感情の問題だな」 ※そういうこと。と思える共通の問題点があるということです。特に目立つのが （１）「不安」解消のために 保険を利用している（２）「おトクな話」があると思っている（３）「聞きたい答え」が決まっている--の３つです。（１）については、入院時の医療費負担に不安があり「医療保険」にこだわる例が分かりやすいでしょう。「費用対効果」を冷静に見極めていないケースが多いのです。 ※まったく。例えば、持病がある50代半ばの男性で、通常の医療保険より契約引き受け基準を緩和した保険に加入した結果、年間保険料が15万円もの負担になった例がありました。 ※おバカさんです。80歳まで払い続けると375万円にもなる高い買い物です。 ※おバカさんです。 もったいない・・。素朴に「毎年２週間以上入院するだろうか？」と自問していれば思いとどまれたかもしれないのに......と感じます。 このコラムで繰り返し書いてきましたが、中高年以降の入院や持病がある方の入院など「発生しやすい事態」「他人事とは思えないリスク」に保険活用は向いていません。 ※当たり前。仮に、中高年層に安くて手厚い保障が提供される場合、それは「青年期特有の病気」に備えるような保険になるはずです。不安解消のために保険に加入すると「気が済む」という効果（？）はあるかもしれませんが、高い買い物になってしまうという認識が必要でしょう。 ※当たり前。（２）の「おトクな話」にしても、消費者の感情の問題について考えさせられます。預金金利に不満がある方や、株式投資や投資信託購入で痛い目に遭った経験のある方が「変額個人年金保険」「外貨建て終身保険」「利率変動型終身保険」などに多額の自己資金を拘束されている例が散見されるからです。 ※銀行や保険屋に 奨められるまま、 自分の頭で考えません。 おバカさんが 後を断ちません。資産形成のためにと、銀行や来店型保険ショップなどで案内されたようですが、いずれも販売手数料などの諸経費が高いため資産形成には向かないものです。 ※当たり前。為替の動向や市場環境に応じて変動する利率は予測不可能ですが、資産づくりのマイナス要因である経費率の高さは、保険選びの段階で、加入から１～２年後の解約返戻金の少なさなどから推定できます。外貨ならではの高利回り最低保証利率といったうたい文句につられての保険加入は「投信などとは違って 保険なら大丈夫ではないか」といった期待や願望が慎重な判断を妨げている気がします。 ※おバカさんです。では、なぜこのような事例がなくならないのでしょうか。私は、お客様がそのことを自覚しているかどうかは別として、相談相手から（３）の「聞きたい答え」が あらかじめ決まっているからだろうと感じています。実際、入院時の不安を解消するために相談に来られる方は「医療保険に入っておくと安心ですよね」と背中を押してくれる回答を強く求めている印象があります。「入らない方がいいです」とお伝えするとがっかりされることがあるのです。 ※当事務所の場合は当初から・・ 「医療保険には入るな！」 と私が言っていることを 前提に顧問会員になるので、 上記のようなことは、 基本的にありません。「外貨建て保険の高利回り」に注目している人の場合、為替リスクや手数料に関する話を続けると居心地が悪そうだったりもします。セカンドオピニオンを聞いて判断材料にしたいのではなく、予断を肯定してほしいだけなのではないか、と感じるのです。 ※そのようなところ、 あります・・ね。いまのところ、手ごろな保険料で多額の保険金を受け取れる可能性が高い商品も、安全で確実に大きくお金が増やせる保険もありません。 ※当たり前。今後発売されることもないはずです。 ※当たり前！したがって、ここで落胆するのではなく「保険とはそういうものだ」と淡々と悟ることが重要です。 ※そういうこと。保険を成り立たせている仕組みは変えようがないのですから、冒頭に挙げた「３つの共通点」に陥ることがないよう、消費者が受けとめ方を変えるしかないわけです。「保険に多くを求めない」ことにすると、手元に残る資金が確実に増えます。やらない手はないでしょう。 ※当然です。 保険料分が貯蓄に回るので、 どんどん資産が増える。 ※今回は・・突っ込みどころが ありませんでした。 （いつも一つはあるのに・・） 今回のテーマでは、 意見が一致したようです。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のＫさん（20代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。今日・・午後、完成！メール添付で送りました。妻は生命保険不要だけど、夫は・・すごい金額が必要！ということになっています。異常なことにはもちろん、原因があります。後日、詳しくコメントします。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）6 Ｋさん（20代）：現状診断 作業中。（11/24着）7 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（12/17ヒア）8 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。9 Ｏさん（50代）：現状診断 1/19 シート到着。10 Ｎさん（30代）：現状診断 1/22 シート到着。家計改善したい？ かんたん。（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/25
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帝王切開だから医療保険に というおバカさん達
帝王切開だろうが何だろうが、医療保険そのものは、ひたすらお金を失う損な商品に過ぎない。自分の頭で考える・・生活設計。初めての方からの質問。 （医療保険に関して・・）もちろん、顧問会員ではない人・・です。いつもブログ楽しく読ませてもらってます。今、私は保険に全く入っていないのですが（主人の健保の扶養のみです） ※素晴らしいことです。妊娠してから、医療保険に入った方がいいと周りに強く言われ混乱してます。 ※周りにはおバカさんが 多いようです。 （失礼！）というのも、そこそこ高齢出産の初産なので、帝王切開になる可能性が高く、帝王切開になると、その後５年は保険に入れないし、 ※「保険に入れない」 という発想はまったく不要。 生活設計上・・ 「保険には入らない」 方がいい。（当たり前）第二子も帝王切開になるから...ということみたいです。確かに周りの同い年の初産の人は、結構帝王切開になってます。ライフネットなどに、妊娠中でも入れる医療保険があるようで月々3000円程度で、帝王切開になると入院手術費で２０万くらい出るから得だ、と言われるのですが... ※確実にそれ以上の 保険料を払うことになる。 だから保険屋が成り立つ。 目を覚ませ！おバカさん！ （失礼！）第一子妊娠中に加入して、第二子出産直後に止めたら？とも言われていて ※確実に儲かることはない。 胴元はプロ。 確実に儲かるのはプロ。確かに得なような気もするし...でも普通分娩だったらいらない出費だし...やっぱり入らない方がいいのでしょうか？= ※そんなこと、私に聞くな！ 医療保険には 入らない方がいい！ （当たり前！）医療保険には入らない方がいい！・・に、決まっています。私にこのような質問はしないでください。 (^^ゞ通常分娩とか帝王切開とか以前に、そもそも保険は、加入者のみんなが損をすることで成り立っています。周りの人が言うような・・確実に特になる加入の仕方なんてものはありません。加入者みんなが確実に得をしたら（儲かったら）、保険は継続不可能です。保険屋さんはつぶれます。加入者みんなが損をすることで、保険屋さんは潤っています。確実に儲かるように・・保険料の設定をしています。確実に儲かるように・・できるだけ保険金を払わずに済むよう支払障壁を高くしています。加入者みんなが終身で死ぬまで保険料を払って死ぬまで損をしてもらえば、保険屋さんは潤います。「生涯手厚い保障」を受けるのは、私たち消費者ではなく保険屋さん・・です。（当たり前！）保険は不幸の宝くじ、保険は博打（ばくち）そのもの、胴元が確実に儲かるようにできています。入院して15万円とか20万円とか受取って大喜びするおバカさんは、（失礼！）それ以上のお金を払うことにまったく気づいていません。ま・・だから、おバカさんなんだけど。（失礼！）毎月、毎月、胴元に・・お金を吸い上げられています。目を覚ませ！ おバカさん！（失礼！）帝王切開の費用について、質問者・・帝王切開だと健康保険がきくから一見やすそうだけど、正常分娩よりも数日長く入院しているわけだから、その費用も加算されて、もしかして帝王切開も正常分娩も費用にそれほど差はないのか？もしくはそれより高いとか？ 経験のあるかた、よろしければ帝王切開した場合の具体的な総額と、正常分娩との総額の比較を教えていただけると助かりまう。お願いいたします。回答者・・私の場合は個人病院・個室・食事も個人対応・ディナー付きだったので、入院11日ですべて込みで60万ほどでした。正直、発狂しそうになりました。が、結果的には一時金に付加金がついて45万円生命保険（入院・手術特約）12万円 ※この人も、12万円以上の 保険料を払い込みます。そして高額医療費を申請中で、 ※「高額療養費」・・です。なんだかんだで黒字になりそうです。 ※黒字ではないかも？ 生命保険からの12万円、 払い込んだ保険料との 差引をしてみたい。 12万円以上・・払ってるぞ～。ちなみにクレジットカード払いだったので、ポイントもつきました。別の回答者・・帝王切開で産みました。普通分娩よりは若干高い、と聞いていました。私の場合、個室差額ベッド料を取られたのでそのぶん、普通分娩よりも7万円ほど高くなりました。保険とかが効いて総額で、普通分娩のセット料金＋7万円、という感じです。そのときに必要となる額は確かに高かったんですけど、その後医療保険で入院費や手術費が対象になったので20万円ほどもらえました。 ※もらえたんではなくて、 自分が払ったお金の ほんの一部が戻った だけのこと。 医療保険では、 確実に損をする。 だから・・ 保険屋さんが成り立つ。それだけかな、と思っていたら「高額医療費」の対象になったので、10ウン万円ほど戻り金がありました。 ※「高額療養費」・・です。最初にもらった出産時一時金35万円とあわせると、黒字になりました。 ※医療保険に入って いなければ、 もっと黒字だったでしょう。普通分娩じゃ医療保険と高額医療費は関係ないことなので、帝王切開でちょっと助かった...と思いました。 ※「高額療養費」・・です。今日の佐々木ＦＰ〇金融機関廻り事務所家賃や給与振り込みや・・。給与振込みは、いつも通り佐々木ＦＰの分のみ！・・です。武田ＦＰの分はありません。（顧問料：3.6万円で出るわけない）無料奉仕でライフワークを延々と行なっています。 （涙）〇メール顧問会員のＫさん（20代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。予定が延びに延びて、1/25（金）に完成！の予定になってしまいました。（スミマセン！）【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）6 Ｋさん（20代）：現状診断 作業中。（11/24着）7 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（12/17ヒア）8 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。9 Ｏさん（50代）：現状診断 1/19 シート到着。10 Ｎさん（30代）：現状診断 1/22 シート到着。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/24
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生命保険は三角形のみでＯＫ あとはいっさい不要
『保険加入＝お金を失うこと！』医療保険も、がん保険も、もちろん生命保険も、加入しない方がお得です。お金を失わずに済むので、当たり前・・のことです。保険以外に方法が無い、そんな場合に限って、真剣に検討しましょう。 赤ちゃんや幼児がいても、 きちんと検証してみると・・ 生命保険が不要なケースが、 以外に多くあります。 その場合は、三角形の保険 でさえ、不要ということです。 （お金を捨てずに済む）自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（40代） （相談：ライフプランニング）1/21（月）、新規に顧問会員になりました。過去記事・・参照。医療保険に入らない方が 圧倒的にお得な人生に 〇相談内容 保険の見直し（清算） 家計の現状診断・問題点把握 ライフプランニング（生活設計） 住まいの住み替えを 検討した方がいいのか？ （分譲マンション・ローン済・ 築33年・約22坪） ネットで調べたところ 参考坪単価は637,584円/坪 でした。 〇住所 〇〇市 ◯氏名 Ｍ 〇年齢 30ウン歳 〇家族構成 夫 40ウン歳 第一子 来月出産予定 〇それぞれの職業 夫 会社員 妻 専業主婦また、メールをいただきました。（ 略 ）夫婦のこくみん共済は、夫の収入保障保険に加入してから来月中に解約したいと思います。 ※ＯＫ・・です。 現状診断で死亡保障必要額 の検証結果が判明するまでは、 「とりあえず加入」を お奨めしています。 現在加入中の保険での お金たれ流しを、早めに ストップするためです。 「とりあえず加入」をしたら、 加入中の保険はすべて 解約します。 後日判明する検証結果で、 「死亡保障不要！」 という結果なら、 「とりあえず加入」した 三角形の保険も解約します。 「結果」が「必要」であれば、 その必要額に合わせるよう 調整を行ないます。電話やネットで収入保障保険の見積もりをとってみたところ、、 ＜毎月の給付金額＞ ＜月額保険料＞ アフラック 13万円×20年（最短） 3822円アフラック 15万円×20年 4095円アフラック 17万円×20年 4641円 あいおい 17万円×15年 4539円オリックス 20万円×15年 4780円 ネクスティア17万円×15年 4794円アリコ 20万円×15年 5020円 ひまわり生命にもお願いしました（近日中に郵送されてくる予定）●保険料は捨て銭。 他に方法があるなら、保険は利用しない方がお得。『相互扶助』 大勢の人が少しずつお金を出し合って、その中のだれかに何かがあった場合に備えます。⇒ 『みんなが損をする』ことで成り立ちます。身内だけの『相互扶助』なら・・まだ、その損も限定的です。それでも損は損なので、参加しなくて済むのなら、参加しない方がお得・・です。『民間の保険は、 相互扶助に経費・利益が上乗せ』営業社員の手数料・代理店の手数料・宣伝広告費その他経費・保険会社利益等々 ⇒『割り増しの損』を消費者が背負い込みます。加入は任意：割り増しの損はしない方がいい・・に、決まっています。 ⇒できるだけ参加しない方がお得。『保険加入は、 一定期間の保障を買う行為』 保障期間が経過すれば、お金は無くなります。消費者 「あの・・保険をやめたい・・んですが。」保険屋さん 「えっ？なんで？ 今まで払った分がもったいないよ。」・・今まで払った分のお金はもうすでに無い。 これから払うお金の方が、もっともったいないです。『保険には、できるだけ加入しない。』 ・・生活設計を楽にする大前提・・です。『保険でしか対応できない』 ・・そんな場合だけ、しぶしぶ加入しましょう。たとえば・・火災保険、自動車保険、大黒柱の生命保険（死亡保障）等々。これらは、たとえお金を捨てることになったとしても、人生に必要なコストです。●生命保険の必要額は、 将来に向けて減る。10年後も20年後も同じ保障額の保険料を払う・・おバカさん。このような四角形の保険に入っている人は、お金をたれ流し続けます。「死亡保障の必要額」は主に遺族の生活費なので、時間の経過とともに減り、ある時点でゼロになります。将来に向けて保障額が減っていく・・三角形の保険が合理的で、その保険料は・・信じられないほど安い。『三角形の保険』＝収入保障保険（家族収入保険）（ 保険会社数社が扱っています ）余計な特約などは付けずにシンプルに加入すれば・・消費者としては大変お得。 収入保障保険。 （理想的な三角形の保険）生命保険の必要額は末子誕生時が最大で、将来に向けて減る。なので・・生命保険は三角形が合理的。 他はお金をたれ流す。上図は、30才で3,600万円の生命保険に加入したのと同じこと。三角形の保険なら、保険料が信じられないほど安い！三角形の保険の保険料を比べっこ！下表は、『収入保障保険』の保険料比較・・です。死亡の際、遺族が年金（給料）のように受け取ります。（ 保険期間・ 保険料払込期間とも、60才 ）これで見ると・・〇ネクスティアの「カチッと収入保障」〇あんしん生命の「家計保障定期保険」・・あたりが、保険料が安そうですね。 30才男性の死亡保障：3,600万円が、たった・・2,900円/月で済みます。「保険加入＝お金を捨てること」です。捨てるお金は、少ない方がいいに決まっています。ところが・・タバコを吸わず健康な人は、もっとお得に比べっこ！・・です。下表のように、さらに保険料が安くなります。条件に当てはまる人なら・・〇アフラックの 「家族に毎月届く生命保険ＧＩＦＴ」〇ひまわり生命の 「「家族のお守り」・・あたりがお奨め。 タバコを吸う吸わないで、選ぶ保険がまったく異なってきます。 注意！30才男性の死亡保障：3,600万円が、たった・・2,700円/月で済みます。あるいは同じく死亡保障：5,400万円が、たった・・3,600円/月で済みます。（ ま・・こんなに保障が必要な人は、 めったにいませんが ）「保険加入＝お金を捨てること」です。捨てるお金は、少ない方がいいに決まっています。生命保険料は、せいぜい3,000円/月程度で済む・・ということを認識してください。家族で必要な保障は大黒柱の死亡保障のみ！・・なので、家族の保険料は月に3,000円だけでＯＫということになります。 1年で36,000円だけ・・です。月に数万円、年に数十万円、・・と保険料を払っている人は、おバカさんです。（失礼！）保険料分を貯蓄に廻せば、全く別の人生が開けます。目を覚ませ！おバカさん！（失礼！）このデータは、「保険辛口ランキング50」580円（晋遊社：2010・11・1）・・から拝借しています。（ 消費者に説明しやすい ・・ので (^^ゞ ）家計改善したい？ かんたんだ。（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。かんたんだ。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/24
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こんなに税金を払って 戻ったのがたった２万!??
税金の相談は税理士の専権事項です。税理士以外のものが、税務相談をすることは法に反します。そのことを知らずに、税金の相談をしてくる人が時々・・います。税金の相談は税理士へ。（基本、お金を払って）お金を払いたくない人は、税務署に相談しましょう。無料で税務相談をしています。（当たり前）ＦＰは・・当然、税務相談をすることはできません。アドバイスもできません。税務以外の所で、勝手に・・つぶやく・・だけ。 (^^ゞ真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員のＮさん（30代） （相談：ライフプランニング）1/18（金）に顧問会員になり、1/22（火）に行列に並びました。（ヒアリングシート提出）過去記事を参照ください。今日から顧問会員 ヒアリングシート がんばってまた、メールをいただきました。 ※は、私のつぶやき・・。こんにちは。ヒアリングシートとは別のことで相談です...先日佐々木さんにはお電話にて少しお話させていただいたのですが...確定申告についてです。 ※うわ・・ まずい。 税務相談には乗らないぞ。 別のところでつぶやく・・だけ。自分で色々調べてのですが、よくわからず、納得がいかず...ざっと書かせて頂きます。〈Ｈ２４年の主人の仕事状況〉１～３月 〇〇の常勤講師、 ３月で退職４月～11月 ２つのアルバイト （の内、１つは非常勤講師） を掛け持ち12月 １つのアルバイトをやめて 〇〇の非常勤講師のみ手元には２つの源泉徴収票があります。11月までのバイト先からもらったもの「支払い金額661602円」「源泉徴収税額7080円」で年調未済と書かれています。そしてもう一つの〇〇の方からもらったものは...添付します。 ※「支払い金額2,161,817円」 「源泉徴収税額2,800円」 ・・と書かれています。こちらは摘要欄に私や子どもたちの名前と支払額などが書かれています。これって、摘要に書いたことを考慮して年末調整をして、還付金があったということでしょうか...？うちは給料明細をもらってこないので（〇〇のパソコンに入っているとかで...）年末調整による還付金かは定かではありませんが、12月の給料が他の月より２万円ほど多く支給されています...Ｈ２４度は主人がアルバイトだったために、私も子どもも扶養に入れず、国民健康保険代は27万ちょっと... ※はい・・。年金も私は専業主婦なのに第３号になれずに第１号で私と主人の分で39万ほど... ※はい・・。あとは扶養に入っていても払うものですが、市民税も合わせて...ざっと90万４月にとんでいきました... ※はい・・。こんなに税金を払ったのに ※「こんなに払った」 ものの大部分は、 「税金」ではない・・よ。 勘違いしてる・・よ。年末調整で戻ってきたのがたった２万!??信じられません...けど、これが現実!?現実は厳しいです...給料は170万ほどマイナスなのに ※前の年より稼ぎが 大きく減った・・ということ。税金は３倍近く取られるなんて...(涙) ※だから・・ その大部分は 税金ではない・・よ。 勘違いしてる・・よ。そして聞きたいのが、年末調整がされているかもしれないこの状況ですが、確定申告をしたらもっとお金が戻ってくるのでしょうか？ ※確定申告の対象になる 所得税って、 わずかしか払ってない ・・よ。 7,080円＋2,800円 ＝9,880円 たったこれだけ。 仮に戻るとしたって、 この範囲内だから・・ 数千円・・だよ。 ブツブツ、ブツブツ・・。それともアルバイトのかけもちをしていたということでもっと税金が取られるのでしょうか...？専門外、分野外でしたら長々と質問を書いてすみませんでした。 ※はい、もちろん。 アドバイスなんかしたら、 私は逮捕されてしまいます。だれかに教えて頂きたいです...(涙) ※だから・・ 無料で相談するなら、 税務署！・・です。 どんどん利用しよう。「こんなに税金を払った」・・というのは、勝手な勘違いです。国民健康保険料：27万円ちょっと国民年金：39万円ほど市民税も合わせてざっと90万円上の2つは、税金ではない。どちらも社会保険料。この2つで70万円弱。残りが市民税・・と思われる。「税金を90万円も払った」・・というのは、勘違い。「給料は170万ほどマイナスなのに、 税金は３倍近く取られるなんて」これも、勝手な勘違い。収入に係わる税金は1万円弱で、ぜんぜん多くない。国民健康保険料や市町村民税は、前年の所得から算出される。1年のタイムラグ（時間的ズレ）があるため・・収入が減ったのに負担が増える・・なんてことが起こりうる。「170万円プラスだった前年の収入」を元に算出されているから、多くて当然・・だ。「170万円マイナスだった今年の収入」を元に来年分が算出されるから、今度は少なくなる。ブツブツ、ブツブツ・・。勝手につぶやいている。決して、相談にはのっていないし、アドバイスもしていない。税務相談は税務署へ！ブツブツ、ブツブツ・・。家計改善したい？ かんたんだ。（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。かんたんだ。見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/23
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冬のマイホーム建築工事 毎日こんな快晴なら・・
コンクリート基礎工事、快晴♪ はかどります。生活設計してマイホーム建築。 〇顧問会員のKさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム建築）地鎮祭は昨年12/8（土）。現在、基礎工事中です。今日・・午後、現場へ行ってみました。今日の盛岡は・・朝から無風快晴♪ いい天気です。気持ちのいい日です。2人の職人さんが配筋工事をしていました。作業をしている姿を写真撮影しようとしたら、逃げられてしまいました。 (^^ゞ気持ちの良い・・快晴！仕事もはかどります。ベタ基礎の配筋工事。鉄筋を網の目状に並べ、組み立てて、いよいよ生コンクリートを流し込みます。Kさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 9/29 8 業者決定・請負契約 10/20 9 事前手続き・地鎮祭 12/8 10 着工 1/？ ・上棟 ～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/23
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住宅ローンの借り換え 20年固定？10年固定？
家計の状況や融資額等によって、選びたい住宅ローンはちがってきます。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員の I さん（40代） （相談：ライフプランニング）1/10（木）に、現状診断が終了しています。詳しくは、過去の記事を参照。 不要な生命保険 少ない年金 放りっ放し住宅ローンうちはガン家系だから と加入するおバカさん 自営業の方の一般的な特徴。 1 不要な生命保険に多数加入。 2 将来の公的年金受給額が少ない。 3 死亡保障の必要期間が長め。 4 住宅ローンは当初のまま放りっぱなし。 ・・のような感じなので、 自営業の方は特に、 生活設計の意識が必要です。 I 家の生命保険加入状況。 〇終身保険（400万円） 朝日生命 払込期間：32年 保険料（年）：63,396円 保険料（総額）：2,849,280円 もったいない・・。 この280万円、住宅ローンの 繰上返済にあてた方が、 生涯では圧倒的にお得です。 〇終身医療保険 ソニー生命 払込期間：30年 保険料（年）：47,040円 保険料（総額）：1,716,960円 もったいない・・。 〇特約付スーパーがん保険 アフラック 払込期間：終身（54年） 保険料（年）：31,956円 保険料（総額）：1,725,624円 もったいない・・。 医療保険とがん保険の保険料、 この合計額・・約350万円を 貯蓄しておけば、 何十回でも入院することが できます。 （当たり前！） 病気にならなければ、 貯蓄が資産として残ります。 あるいは・・ この合計額・・約350万円は、 住宅ローンの繰上返済に あてた方が圧倒的にお得です。 生命保険でお金をたれ流して いる人は、住宅ローンほかの 借金でも、ダブルでお金を たれ流すことになります。 人生を通じて、大きく、大きく、 お金をたれ流し続けます。 （もったいない・・）メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様佐々木様お世話になります。住宅ローンの借り換え先を調べているところです。そこで質問です。今、3社が候補に出ています（審査が通るかわからないのですが）。1 SBI住宅ローン 20年固定金利1.66％ 事務手数料が約40万と高いのですが、 借り換えをすると現状の利率より 40万円程メリットがあります。2 新生銀行 10年固定金利20年 10年間は1.5％、その後は 1.85％の固定金利で試算 借り換えメリットは、約60万円3 住信SBIネット銀行 10年固定金利20年 10年間は1.24％、その後 2.09％の固定金利で試算 借り換えメリットは、約65万円20年固定を探したのですが、逆に今の金利より高いところがほとんどで、上記の3社が出てきました。SBI住宅ローンは20年固定ですが、新生銀行や住信SBIネット銀行は10年固定で、その後の金利は分かりません。10年固定20年返済で、繰り上げをしていければいいのですが、我が家の場合、親への返済もあるので大きな繰り上げは期待できないですよね。 ※そう・・は、 考えない方がいい。 銀行ローンは、金利が バカ高いわけだから、 親にお願いして、 その了解を得て、 銀行の住宅ローン完済を 優先させたい。 銀行の住宅ローン、 親へ返すローン、 それぞれ・・9百数十万円 のようです。やはり20年固定のほうよいでしょうか？ ※そんなにのんびりしない。 ローン返済に20年もかけない。 当初は10年固定20年返済 で借りて・・ 安い返済額中に貯蓄に励み、 （不可能ではない） ガンガン繰上返済！して、 期間をガンガン縮めて、 10～12年で完済！・・したい。 住宅ローンは、 長く借りて短く返す！ （毎月の返済額を小さくして、 不測の事態に備えながら、 繰上返済のための貯蓄も しやすい・・という状況作り） 利息負担のあるものを、 優先して消してしまいたい。10年固定で他にも金利が低いところがあるので気になるところです。 ※9百数十万円・・と、 借入額も少ないので、 10年固定でだいじょうぶ。 10年固定20年返済で、 もっと色々探してみよう。ちなみに、銀行に電話していろいろ聞いたのですが、「今は変動金利2.07％です」と話すと、「ええっ！！・・・高いですね・・・。」と驚かれてしまいました。 ※当たり前だ！ 変動で、こんな高金利で、 のんびり返済しているのは 非常に恥ずかしいこと！ 自営業なら・・もっと、 お金や金利のことに 敏感にならないと・・。知らなかったです。 ※おバカさんです。（失礼！）確かに調べてみると高いですね・・・、我が家の金利。 ※あらためて調べなくても バカ高い！今回ライフプランニングしてもらい気づくことができましたが、ほかにも知らないで損してることがありそうで怖いです。いかん、いかんです！ ※いかん、いかん！ ぼぉ～～っと してちゃいかん！また、保険のほうですが、主人ががん保険の解約に承諾しました（涙）。 ※お・・ 以外な・・。一歩一歩前進です。 ※ですね。家計改善したい？ かんたんだ。（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけで、見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/23
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急展開！私達にピッタリの中古住宅が出た！ 2
住宅ローンは変動金利がいい？とんでもないおバカさんです。（失礼！）生活設計してマイホーム取得。（後編・・）〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）1/15（火）に、現状診断を終えています。順調なキャッシュフローです。貯蓄残高が定年に向けて増えて行き、老後は緩やかに減っていきます。表面上の問題はありません。2馬力、夫婦ともに30代の会社員です。幼児1人の3人家族。マイホーム取得が希望です。 詳しくは、1/16（水）の記事や・・ マイホーム取得 中古ではなく新築でもいけそう♪ 1/18（金）の記事参照。 夫婦がバラバラに生活設計 How to 土地探しまた、メールをいただきました。 ※は、私の声。急展開、ご報告いたします！（後編・・）10年の固定金利30年（月82828円 10年目以降も1.5％であれば）でいきたい私。 ※Ｍ家の場合は、 キャッシュフローから見て、 繰上返済で期間短縮も 可能な家計なので、 一番いい選択です。 （で・・リスクも無い） 全期間固定では、もっと 金利が高いので、 10年固定が可能な人には、 お奨め・・です。繰上げ返済は10年後に500万円して、60歳完済に期間短縮の予定です。 ※この考え方は、ダメ！ まとまったお金ができたら 繰上返済！ ・・と考えてはいけない。 1回あたりが少ない金額 でもいいから、早い時期から マメに繰上返済した方が、 大きな効果が得られる。 Ｍ家のキャッシュフローなら、 60歳なんてノンビリして いないで、50歳前後で 完済が可能！ 10～15年で完済できる！ だから、10年固定がお奨め。 逆に60歳までかかるのなら、 20年固定か全期間固定で スタートしないとダメ。 10年固定のローンでは危険。 11年目以降・・金利が上昇 したらどうするの？・・という話。ちなみにうちは最高年齢93歳を筆頭に89歳、82歳と3人がんばっています。長寿家計のようです。なのでなおさら家が必要と思うようになりました。 どっちがよいか悩んでいます。もしかしてどっちも×ですか？ ※だから・・ 10年固定30年返済で始めて、 積極的に繰上返済をして、 10～15年で完済！・・しよう。 『住宅ローンは長く借りて、 短く返そう。』夫のまわりは変動金利35年 頭金無しのローンを組んでいる人が多いそうです。 ※おバカさんたち・・です。 （失礼！） 金融機関も罪作り・・です。 自分が儲かればいいようです。 このおバカさんたち（失礼！）に 教えてあげてください。 そのまま放っておくと、 近い将来、とんでもない ことになるぞ！ （家を手放して借金が残り、 借金返済しながら家賃を払う ・・のようなことに） ・・と。 可能であれば・・ 借換えをした方がいい。 ・・と。あと、住宅購入した場合も夫の収入保証保険は必要でしょうか？ ※そういうことのために、 現状診断資料を作りました。 （しっかり読もう！） 現状では夫の必要額は、 約3千万円でした。 50歳ぐらいでゼロになる 三角形の保障が必要でした。 今度・・マイホームに 自己資金1,050万円 投入します。 その約1千万円分 貯蓄が減るので、 死亡保障必要額は その1千万円分増えます。 必要額は、約4千万円です。 住宅ローンは、2,400万円です。 この分は団信に加入します。 なので・・ 4,000万円－2,400万円 ＝1,600万円 住宅取得後の夫の死亡保障 必要額は、1,600万円です。 いつまで必要か？ 現状診断の18ページ、 「加入生命保険と必要額」 のグラフの点線と同じ傾斜で 必要額が減っていくと考えれば、 1,600万円からスタートして、 42～43歳あたりでゼロに なりそうです。 このように目安を立てよう。 佐々木ＦＰが延べ5日間も かけて一生懸命作った資料だ。 隅々までしっかり読み込んで 理解し、役に立てよう！いまは色々なローンがあり、頭がこんがらがってしまいます。最初はフラット３５Sを予定していたのですが、友人皆が変動金利なので、 ※危ないおバカさんたち・・。 （失礼！）そちらの方がいいのかなと思うようになりました。 ※おバカの仲間入りを してはいけない！ 逆に、心配な・・ おバカたちを救ってあげよう。また、ご教示いただければと思います。 このような具体的な資金のシミュレーションができるのも現状診断をしていただいたおかげだと思っています！未来は必ずしも予定通りにはいきませんが、ある程度の道しるべができるので、相談してほんとによかったなあと思います。シュミレーションの依頼をするまでに半年くらいは悩んでいたのですが、悩んでいる時間がもったいなかったな～と思いました！ ではでは またコメントよろしくお願いいたします。 ※Ｍ家の状況を把握して、 キャッシュフローも 分かっています。 2馬力で貯蓄ペースが速い キャッシュフローを 分かった上でのアドバイスです。 10年固定30年返済でＯＫ！ 積極的な繰上返済で、 10～15年で完済！・・しよう。 繰上返済では・・ 意外なスピードで 返済期間が短縮されます。 実感して、楽しもう！ グッドラック！《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/22
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急展開！私達にピッタリの中古住宅が出てきた！
住宅ローンは変動金利がいい？とんでもないおバカさんです。（失礼！）生活設計してマイホーム取得。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）1/15（火）に、現状診断を終えています。順調なキャッシュフローです。貯蓄残高が定年に向けて増えて行き、老後は緩やかに減っていきます。表面上の問題はありません。2馬力、夫婦ともに30代の会社員です。幼児1人の3人家族。マイホーム取得が希望です。 詳しくは、1/16（水）の記事や・・ マイホーム取得 中古ではなく新築でもいけそう♪ 1/18（金）の記事参照。 夫婦がバラバラに生活設計 How to 土地探しまた、メールをいただきました。 ※は、私の声。急展開、ご報告いたします！武田様 あれから急展開がありましたので、ご報告いたします！ 築7年の中古住宅が今住んでいる町内にみつかりまして、価格交渉にて3450万で成立しました！ ※ウワッ ほんとに急展開！違う物件の件で不動産屋さんに問い合わせの電話をしたところ、明日チラシ掲載予定ですが、と紹介されました。価格、間取り、大きさ、築年数全てにおいて○！だったので、購入に踏み切ります! ※ウワッ。フラット35Sも使え、ハウスメーカーの保証も引き継げるとのことでした。急展開に自分でもびっくりです。あきらめかけていたところでしたので。 ※こちらもビックリ・・です。 1週間前に現状診断を 終えたばかりで・・。早くあったかいお風呂にはいりたい～！！ ※現在のお風呂は寒い・・？近くに子供会で仲良くしてもらっている方がいるので、娘が一人でお留守番するときがあっても少しは安心かなと思ってます。 ※いいですね・・。なるべく避けたいですが。これで保険も堂々と解約できます！ ※とっとと解約！ それらの解約返戻金で 自己資金を多くして、 できるだけ住宅ローンの 額を小さくしたい。そして今、ローンを選択中です。 新生銀行が手数料金利、繰上げ返済のしやすさ団信料不要などトータルで安いと思いましたので、そちらにしようと思います。 変動金利が魅力なのですが、やっぱり固定ですよね。 ※変動金利？ とんでもないっ！頭金1050万、借入金2400万の予定 です。 俺が先に死ぬから35年で変動にしといて毎月の返済を抑えた方がいいんちゃうんという夫 ※とんでもないっ！ 変動金利はあり得ない！ 自民党政権誕生で・・ 金利上昇リスクが 高まっている。 史上最低金利の今、 変動金利の借金をするのは、 セオリーとは真逆だ！ 低金利時の借金は、 固定金利・・が、セオリー。 その固定金利を固定 できるから当たり前。 銀行が変動金利を奨めて いるのは、彼らのリスクが まったく無いから・・です。 変動金利では、消費者が 自分でリスクを背負います。（月67748円 1％がずっと続けば）金利があがれば固定金利にかりかえるとの案。 ※そんな甘いものではない！ 金利が上がった・・と 分かった時点で、 消費者に見えないところで 多額の含み利息が発生！ ・・することになる。たしかに夫の家系は祖父母はみなすでに他界しています。 （後編へ続く・・）《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/22
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医療保険に入らない方が 圧倒的にお得な人生に
『保険加入＝お金を失うこと！』医療保険もがん保険も同じ。加入しない方がお得。圧倒的にお得な人生に・・。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（40代） （相談：ライフプランニング）昨日（1/21）・・新規に顧問会員になりました。年間顧問料：36,000円を振込み入金いただきました。さっそく、ヒアリングシートをメール添付で送りました。 おととい（1/20）、 初めていただいたメール・・です。 ※は、私の声。 メール顧問会員希望です。 (有)エフピー・ステーション 武田つとむさま 初めまして、Ｍと申します。 来月子ども（第一子）が 生まれるにあたり、 学資保険の加入と 保険の見直し（清算）を 検討し始めました。 ※「子供が産まれたら 学資保険」 ・・という発想をしては いけません。 保険屋さんが営業 しやすい環境作りを 自らしてはいけません。 学資保険は切り口商品で、 他の保険の販売営業を どんどん仕掛けられます。 保険については 子どもが生まれたら 再検討しようと思いつつ、 とりあえず共済保険 （住宅の火災・地震保険も） に加入して10年ほど経ちます。 ※火災保険はやむを得ない としても、生命や医療の 保障を共済で・・というのは、 やめた方がいいです。 まず手始めに、 保険市場や保険クリニックへ 行き相談をしましたが ※一番やってはいけないこと！ わざわざこちらから出かけて、 保険屋さんに営業させては いけません。 無料相談は、『相談』ではない。 保険屋の『営業行為』 に過ぎない。 勧められる保険について 自分なりにインターネットで 調べている内に、 本当に何が必要なのか よく分からなくなってしまいました。 （学資保険より 低解約終身保険を 勧められましたが 調べている内に 低解約定期保険が 良さそうに思えて 契約寸前でした） ※アブナイ、アブナイ。 そもそも、保険で貯蓄を 考えてはいけない。 1 保障コストという余計な 経費を負担しながら、良い 運用ができるわけがない。 「保険」と名が付けば皆同じ。 2 史上最低利率の今、 長期固定金利商品を 契約してはいけない。 （低利率を固定するので損） 3 一保険会社の約束事 遠い将来の約束をした営業 マンはその時点ではいない。 会社も無ければ、元本割れ。 保険屋に相談するから、 そんな選択になる。 『貯蓄を保険屋に相談するな！』 そんな中、 武田さんのブログに辿り着き、 基本的に保険は不要 という考え方が とてもしっくりきました。 ※「保険は不要」ではなく、 『保険加入＝お金を失うこと！』 生命保険が必要な場合もある。 その場合は、 お金を失うことを覚悟の上で、 （捨てるお金が少なくて済む） 三角形の保険に加入する。 （収入保障保険） これまでは 漠然とした不安から 貯蓄をしたり、保険に加入 していましたが 現状をしっかり把握して 本当に必要・不要なものを 見極めて新しい生活を 送って行きたいと思っています。 ※そのようにしましょう。 宜しくお願い致します。 Ｍ 〇相談内容 保険の見直し（清算） 家計の現状診断・問題点把握 ライフプランニング（生活設計） 住まいの住み替えを 検討した方がいいのか？ （分譲マンション・ローン済・ 築33年・約22坪） ネットで調べたところ 参考坪単価は637,584円/坪 でした。 ※マンションは所有してはいけない。 老後・・大変なことになる。 〇住所 〇〇市 ◯氏名 Ｍ 〇年齢 30ウン歳 〇家族構成 夫 40ウン歳 第一子 来月出産予定 〇それぞれの職業 夫 会社員 妻 専業主婦今日（1/22）・・また、メールをいただきました。メール顧問会員のＭです。武田さま こんにちは早速のご確認、シートの送付ありがとうございます。 ブログの（メールに対する）コメント拝見しました。 『マンションは所有してはいけない』は記事を拝見して覚悟しておりましたが家がある（ローンが無い）ことに安心して、妊娠する迄の数年は子どもがいない内に出来る事をしようと、のほほんと散財していたので少なからずショックを受けております。。 ※「子供がいない内」・・が、 お金の貯め期・・です。 別に ケチケチ節約して ・・ということではありません。 生命保険料などのたれ流し を止めれば、お金は どんどん貯まり出します。保険に関して質問なのですが、全労済に加入しており住宅の火災保険（風水害等給付付き火災保険）に「自然災害共済」（地震等共済金・ 風水害共済金・盗難共済金）を付けています。 ブログで拝見した地震保険は不要という記事の通り、診断を待たずにその部分は解約した方がいいのでしょうか？ 現在の火災共済・自然災害共済の支払→月￥2,408- 自然災害共済を外すと→月￥1,211-／年￥13,804- ※地震保険はもちろん お奨めできませんが、 場所柄的に、風水害の 可能性はどうでしょうか？ マンションは1Ｆに機能が 集約されていたりします。 もし危険性が懸念されるなら、 継続してもいいかもしれません。 もちろん、費用対効果を きちんと確認した上での ことですが・・。また妻の共済保険（医療・総合プラス）月￥2,300-は出産後（来月中）に解約したいと思っています。 ※はい、加入しない方が お得に決まっています。（前回の妊婦検診で逆子だった ので帝王切開に なる可能性があります...そう ならないことを願っていますが） ※そうならないことを お祈りします。夫の共済保険（医療・総合）月￥3,600-は、「とりあえず加入」（3000万円・15年の収入保障保険）して解約した方がいいのか診断を待ってからでも遅くないのか、、いかがでしょうか？ ※診断前でも後でも 結論は同じです。 『医療保険には入らない方が、 圧倒的にお得な人生に。』 とっとと、解約しよう。ともかく出来るだけ早くシートを記入して返送したいと思います。 ※がんばれ！ がんばれ！ 《 家計改善したい？ 》 下記3点だけで貯蓄が増える。「生保に加入しない」 「借金をしない」 「経費を払わない」《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/22
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年金定期便無し 年金ネットのアクセスキー無し
将来の大切な資料です。紛失しないように・・。真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員のＮさん（30代） （相談：ライフプランニング）1/18（金）に、新たにメール顧問会員になりました。メールをいただきました。 ※は、私の声。ヒアリングシート添付します！武田様佐々木様ヒアリングシートを記入しましたので添付致します。真剣に、かつ慎重に向かいあったつもりですが、記入漏れや勘ちがい記入等があるかと思います...ご確認よろしくお願い致します。 ※皆さん・・当初から 確認を求めますが、 その確認作業は、行列の 順番が来てから・・です。 楽しみにお待ちください。昨日お電話にて質問した際に、佐々木さんにお伝え済みですが、「基礎２」の「収入」ですが、Ｈ25.４月から主人の職場が変わるので予測です。（ネットに公開されていた 初任給＋扶養手当＋ 期末・勤勉手当×0.8 で記入してあります。 他に交通費などもある でしょうが...少なくてビックリです...）同じく「基礎２」の「支出」の「保険料金」ですが、月払いの火災保険と家財保険の合計が記入してあります。それから、「基礎２」の「支出」の住居費５万円ですが、どのようにも変更可能です。と言うのは、無利子の親ローンで家を建てました。返済額は〇〇〇万。「基礎１」の不動産にも出てくるので、詳しくお話しますと...約４年前に全リフォームした私の実家をもらい、（名義は贈与税の関係で 父のままです。）私たちは隣りの敷地に親の家を建ててあげました。その時に足りなかった〇〇〇万が親ローンです。主人の就職が決まった今年の４月から返済予定ですが、金額はこちらで決めてくれていい、と言われています。今までアパートで７万の家賃で25000円の補助だったので、５万くらいいけるかな...と入れてみました。ら、家計が苦しそうですが...（※もしブログに載せられる 場合は〇〇〇万だけ伏せて 頂けるとありがたいです。） ※はい、指示通りに・・ 3つの〇でごまかしました。「基礎３」の「本人の情報」、「配偶者の情報」共に、転職していますので、年金加入歴を添付しなければならないのですが、年金定期便を紛失してしまった上に、 ※みなさん、ねんきん定期便 を捨てています。 貴重な資料です。大切に・・。年金ネットのアクセスキーを持っていなかったため、年金記録を照会できるまでに５日程かかるそうです。その他の資料（佐々木さんにお話しした通り、 主人のＨ２４年の仕事が 例外的にアルバイトだった ため、１．４．８のみです。）はこのあとＦＡＸします。ご確認よろしくお願い致します。ファックスが次々と入った後、いただいたメール・・です。武田様、佐々木様お世話になっております。携帯から失礼します。自宅にフックスがないため、今、隣りの実家から送信しました。固定資産税の紙が１枚、住民税の紙が２枚、保険証券が２枚の計５枚です。ちゃんと届いたでしょうか？年金の資料は、また手に入り次第送ります。よろしくお願い致します。 ※指定の枚数はしっかり 届きました。 ・・が、 ほとんど不鮮明です。 白っぽい紙面に、 ところどころに文字が 浮かんでいます。 使い物になりません。 すみませんが、 改めて郵送でお願いします。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のＫさん（20代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。1/23（水）に完成！の予定でしたが、ひょっとしたら・・1/24（木）になるかも。（スミマセン）【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）6 Ｋさん（20代）：現状診断 作業中。（11/24着）7 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。8 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。9 Ｏさん（50代）：現状診断 1/19 シート到着。10 Ｎさん（30代）：現状診断 1/22 シート到着。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/22
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保険は不要？ 無保険状態が怖く解約できない？
『保険加入＝お金を失うこと！』生命保険にはできるだけ加入しない・・ことです。加入者全員が、得をしたら どうなるでしょう？加入者全員が、払ったお金より もらうお金が多かったら、どうなるでしょう？その保険・・成り立ちません。保険会社もつぶれます。加入者のみんなが損をするから、保険は成り立ちます。保険会社も儲かります。アメやチョコレートをもらって得をした気分になって、毎月数万円を払う人を・・私は、おバカさん・・と言っています。保険屋さんにだまされないよーに。真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（40代） （相談：ライフプランニング）今日・・新規に顧問会員になりました。年間顧問料：36,000円を振込み入金いただきました。昨日、初めていただいたメール・・です。 ※は、私の声。メール顧問会員希望です。(有)エフピー・ステーション 武田つとむさま 初めまして、Ｍと申します。 来月子ども（第一子）が生まれるにあたり、学資保険の加入と保険の見直し（清算）を検討し始めました。 ※「子供が産まれたら 学資保険」 ・・という発想をしては いけません。 保険屋さんが営業 しやすい環境作りを 自らしてはいけません。 学資保険は切り口商品で、 他の保険の販売営業を どんどん仕掛けられます。保険については子どもが生まれたら再検討しようと思いつつ、とりあえず共済保険（住宅の火災・地震保険も）に加入して10年ほど経ちます。 ※火災保険はやむを得ない としても、生命や医療の 保障を共済で・・というのは、 やめた方がいいです。まず手始めに、保険市場や保険クリニックへ行き相談をしましたが ※一番やってはいけないこと！ わざわざこちらから出かけて、 保険屋さんに営業させては いけません。 無料相談は、『相談』ではない。 保険屋の『営業行為』 に過ぎない。勧められる保険について自分なりにインターネットで調べている内に、本当に何が必要なのかよく分からなくなってしまいました。 （学資保険より 低解約終身保険を 勧められましたが 調べている内に 低解約定期保険が 良さそうに思えて 契約寸前でした） ※アブナイ、アブナイ。 そもそも、保険で貯蓄を 考えてはいけない。 1 保障コストという余計な 経費を負担しながら、良い 運用ができるわけがない。 「保険」と名が付けば皆同じ。 2 史上最低利率の今、 長期固定金利商品を 契約してはいけない。 （低利率を固定するので損） 3 一保険会社の約束事 遠い将来の約束をした営業 マンはその時点ではいない。 会社も無ければ、元本割れ。 保険屋に相談するから、 そんな選択になる。 『貯蓄を保険屋に相談するな！』そんな中、武田さんのブログに辿り着き、基本的に保険は不要という考え方がとてもしっくりきました。 ※「保険は不要」ではなく、 『保険加入＝お金を失うこと！』 生命保険が必要な場合もある。 その場合は、 お金を失うことを覚悟の上で、 （捨てるお金が少なくて済む） 三角形の保険に加入する。 （収入保障保険）これまでは漠然とした不安から貯蓄をしたり、保険に加入していましたが現状をしっかり把握して本当に必要・不要なものを見極めて新しい生活を送って行きたいと思っています。 ※そのようにしましょう。宜しくお願い致します。 Ｍ〇相談内容 保険の見直し（清算） 家計の現状診断・問題点把握 ライフプランニング（生活設計） 住まいの住み替えを 検討した方がいいのか？ （分譲マンション・ローン済・ 築33年・約22坪） ネットで調べたところ 参考坪単価は637,584円/坪 でした。 ※マンションは所有してはいけない。 老後・・大変なことになる。〇住所 〇〇市 ◯氏名 Ｍ〇年齢 30ウン歳 〇家族構成 夫 40ウン歳 第一子 来月出産予定〇それぞれの職業 夫 会社員 妻 専業主婦〇メール顧問会員のＯさん（40代） （相談：ライフプランニング）今日・・新規に顧問会員になりました。年間顧問料：36,000円を振込み入金いただきました。そのメール・・です。 ※は、私の声。ただいま入金してきました武田様 〇〇県のＯです。遅くなりましたが只今会費を入金してきました。主人の名前になっておりますのでご確認ください。日があいてしまっているので忘れられてないかと心配してますが ※忘れかけていました。 (^^ゞこれから1年間よろしくお願い致します。ところで武田様は育英若葉会というのをご存知ですか？ ※来た、来た・・。 知りませんが。1カ月400円で入院保障がうけられるという医療保険なのですがあまりにも安いのでこれなら入っててもいいんじゃないかと思って聞かせていただきました。どうでしょうか？ ※おバカさんです。（失礼！） そのお金で何か おいしいものでも食べたら？あと私はもしガンになったらなるべく基本の三大治療を受けたくないと思っています。 ※そうですか。三大治療を受けないと保険適用外になるので自由診療ということになりますそうなるとすごくお金がかかると思うので診断給付金をうけられるといいと思うのですが入院1日いくらっていうのはいらないんですが診断金でどかっともらえるとありがたいなと思うのです。 ※おバカさんです。（失礼！）保険適用外だと高額療養費の制度も使えないってことにならないのですか？ ※ですね。そうなるとやはりお金が必要になるって思ってしまって診断金のもらえる保険だけでも入ったほうがいいのでは？ ※おバカさんです。（失礼！）と思うのですがどうでしょうか？年齢も年齢ですしガンはとても気になります。なるかどうかはわかりませんが少なくとも仕事柄、家の食事が少ない主人は先々ガンになる確率が高いと思っています。心配症なのでそんなの事ばかり考えています。 ※そんなことばかり毎日 考えていれば、 （期待通りに？） 確実に病気になります。 『病気は気から！』 もっと明るく、 毎日ニコニコして過ごせば、 病気にならず、 お金もかかりません。 保険屋にお金を プレゼントすることも せずに済みます。主人の保険はひまわり生命の収入保障保険非喫煙型に加入できたので全労災の生命共済と医療共済の解約届けを今日ポストに入れてきました。 ※素晴らしい！でももうひとつ国民共済の大型タイプのはそのままにしてあります。それも解約しないといけないのですがまだできていません。 ※ ・・ 。私のは全労災の医療共済1本のみなので主人と同じく解約届けを書いてポストにいれるところまでしてあるのに今日私のを入れるのをやめてしまいました。 ※ え・・ ？これを解約したら私のは何もないって思ってしまって ※おバカさんです。（失礼！）せめて育英若葉会のとか県民共済の2000円の医療タイプだけでも入ってからのほうがいいのでは？と思ってしまって・・・県民は割戻金もあるからかなりいいと思うのですがそれでも必要ないですか？ ※こんな質問すること自体・・ おバカさんです。（失礼！）何回もおばかさんなので同じようなことばかり質問してすみません。スパッとやめれるといいのですが私の不安はなかなかなくなりません。私のような人間にはライフプランニングは絶対必要だと思いました。お世話おかけしますがよろしくお願い致します。 ※保険業界の洗脳・・とか、 数十年で形成された「常識」 とか、「固定観念」とかを、 解きほぐしてあげなければ なりません。 ちょっと・・ 時間がかかりそうです。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/21
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住宅ローンの繰上返済に勝る金融商品は 無い
ガツンと600万円！繰上返済しました！『住宅ローンの繰上返済 ＝最強の金融商品！』当たり前のことです。住宅ローンの返済をしながら、保険なんぞで・・貯蓄をしていてはいけない。真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員のＫさん（20代） （相談：ライフプランニング）メール顧問会員になったのは、ほぼ1年前（H12年1月24日）・・でした。メールをいただきました。 ※は、私の声。１年間の顧問会員終了武田様お世話になります。〇〇市のＫです。しばらく連絡をしておりませんでしたが来週でメール顧問会員の期限が切れますので最後にお礼のメールをさせて下さい。 ※1月23日（水）まで・・ あ・・あさって・・までです。無事に我が家も、現状診断から各種シミュレーションまで作成して頂き ※春に現状診断を行ない、 夏にシミュレーション ・第2子誕生 ・住宅ローン繰上返済 ・新たなマイホーム取得 などのシミュレーションを 行ないました。将来の見通しができ、これからも安心して暮らしていけることが分かりました。唯一残念なマンション購入に関しては、売れるうちに売る方向で妻と合意しています。 ※はい、マンションは 所有しない方がいいです。 将来・・大変な負担になります。ただ、すぐにというわけにはいかないのでシミュレーション結果を参考にこれからの人生で考えていこうと思います。 ※まともな価格で売れる内に・・。また、既に繰上返済シミュレーション通りに繰り上げ返済も実行しております。とりあえず600万円どかっといきました。 ※おっ、すごい！すばらしき利息軽減効果、最強の金融商品ですね。 ※はい、そうです。 600万円の元手で、 数百万円をゲットできる 金融商品は存在しません。 しかも、リスク無し。 『住宅ローンの繰上返済 ＝最強の金融商品！』武田様のブログを発見し、通勤時や暇な時にブログをほぼ全て読み漁り、顧問会員となり相談できて本当に良かったです。これからもブログはチェックしていきます。またいつか近況等をご報告できればと思います。 ※はい、その後の様子を お知らせください。最後に、ささやかではありますがお菓子を送りましたので佐々木様と召し上がってください。（２１日の月曜日に届きます）それでは失礼します。 ※はい、午前中に届きました。 おやつにいただきます。 ごちそう様でした！ いいですね・・ こうやって・・全国の名物を 堪能できるのも・・。 全国のメール顧問会員の 皆さんのおかげです。 あ・・別に催促している わけではありませんので、 気にしないでください。 (^^ゞ ※ごちそうさまでした。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のＫさん（20代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。1/23（水）に完成！の予定です。 （お楽しみに・・）【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）6 Ｋさん（20代）：現状診断 作業中。（11/24着）7 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。8 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。9 Ｏさん（50代）：現状診断 1/19 シート到着。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/21
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収入減なら支出も減らす これがなかなか難しい
生活レベルはなかなか落とせないものです。真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員の I さん（50代） （相談：ライフプランニング）1/18（金）に現状診断が終了！メール添付で送りました。メールをいただきました。 ※は、私の声。資料をいただきました。ありがとうございます武田様佐々木様 資料をいただきました。ありがとうございます。ＨＰで皆さんの感激の声を拝見していたのですが、実物は想像以上に中身が濃いですね。びっくりしました。 ※「家計の現状診断の結果、 これからの夫婦の一生は こうなります。」 ・・という資料を いつも作成しています。１０年ほど前に、ＦＰさんに簡単な診断をいただいたことがありますが、この資料の１０分の１くらいでした。 ※当然です。 年齢、家族構成、勤務先、 年収、住まい、 その程度を聞いてその場で、 チチンプイプイと完成！ そんな保険屋さんのモノは、 「診断」なんかでは、 まったくありません。 保険を販売するための 誘導ツール・・です。 保険屋さんが 「生活設計を行なっている」 と思っているとしたら、 ただの勘違い・・です。 当ＦＰ事務所とは、 資料作成の動機が まったく異なります。 徹底的なヒアリングを 経ない限り、 相談者の一生は 見えてこないものです。その頃は、定年まで平穏無事に勤め上げると思っていたので、双方ともに気楽な相談でしたけど。 ※そのころは・・ 相談する必要自体が ありませんでしたね。 結果は...予想していたけど、ホント、我が家ってひどいですね。なんとか再就職ができてこれですから、もし仕事が決まらなかったら、とかもし仕事が続かなかったら、と想像すると、じっくり見るのが怖いほどです。 ※ま・・ そんなにビクビク する必要もありません。 人生、収入の範囲で生活 していけばいい ・・だけのことです。でも、支出が多すぎる！なら、出ていくお金を見直せばいいのだから、収入が少なすぎる、よりマシかな～と、変にポジティブな私。 ※いいですね～。主人は「ほしいものをいろいろ 我慢しているのに、 どこが使いすぎなんだろう」と言ってます。お小遣いを年に２００万も使って、まだ我慢しているものがあったんだ・・・。 ※ ・・ 。 (^^ゞこれは資料をじっくり読み込みながら、いろいろ攻防が始まりそうですね。 細かいことは、これから勉強しなければ、と思っていますが、生命保険が不要なことと ※はい、生命保険は 完全に不要！・・です。家を買うとしたら、どのくらいの予算が妥当なのかがはっきりして助かりました。 ※現状診断で算出された 「住居費総額」は、 家計がそのままであれば ・・ということです。 絶対的な動かない金額！ ということではありません。 支出が大幅に減るとか、 家計が改善されれば、 最終的な貯蓄残高が 増えるので、その分 「住居費総額」も増えます。 家計の中の「住居費総額」 の意味を理解してください。終の棲家をきちんと考えなければならない年齢ですから。長くなってしまいますが、実は私が新しく始めた仕事は、業界大手と言われる会社で、戸建てやマンションの販売に関わるものです。 ※あ・・そうだったんですか。勉強することが山ほどあって大変ですが、新しいことを覚えるのは楽しいです。 ※いいですね～、この いつも前向きな姿勢が・・。そして、このサイトで「大手は人件費や宣伝費が 上乗せされているので割高！」と叫ばれているのを実感しました。 ※そのフトコロに入って しまえば、 よく分かりますよね。私のような非正規職員に至るまで、いろいろと待遇が厚いし、（←企業の姿勢は立派ですよね）たくさんの時間とお金をかけて研修をします。（←消費者としても安心）宣伝にもずいぶんお金をつぎ込みます。これが代金に乗っかるわけですから安くはありません。 ※その通り！・・です。でも・・・売れてます。仕事がいっぱいあります。 ※そりゃあ・・そうです。 他よりも高くても 売らなければなりません。 営業部門は色々工夫 してがんばります。 売れている・・んではなく、 売っている・・んです。 私もサラリーマン時代は そうしていました。 お客さんがよそ見をせず こちらだけを見て買ってもらう ・・ように。 比べっこをさせない・・ように。いろいろ社会勉強をさせていただきまーす。 ※マイホームの時のために、 色々吸収してください。 では、これから恐ろしい現実（資料）としっかり向き合います。 ※まあ・・そんなに恐ろしい 状況ではないと思いますが。 元々の高収入に慣れた 支出レベルの高さが、 色々がまんした結果でさえ、 一般家庭に比べて・・なお、 やはり突出している、 それだけのことです。 (^^ゞ 収入が増えて 生活レベルを上げるのは、 簡単ですが、 収入が減って 生活レベルを下げるのは、 非常に難しい・・です。また、よろしくご指導ください。 取り急ぎ、お礼まで。 ※これから・・どのような展開 になるか？ 楽しみ・・です。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/21
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現状診断終了 顧問会員終了 新たに顧問会員に
現実を真剣に見つめる。分かれ・・の時。新たな出会い。人生・・色々。週末にいただいたメールです。そのまま掲載します。月曜日に、私のコメントを添えます。（お楽しみに・・）どんなコメントになるか？想像してみてください。真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員の I さん（50代） （相談：ライフプランニング）1/18（金）に現状診断が終了！メール添付で送りました。メールをいただきました。 ※は、私の声。資料をいただきました。ありがとうございます武田様佐々木様 資料をいただきました。ありがとうございます。ＨＰで皆さんの感激の声を拝見していたのですが、実物は想像以上に中身が濃いですね。びっくりしました。１０年ほど前に、ＦＰさんに簡単な診断をいただいたことがありますが、この資料の１０分の１くらいでした。その頃は、定年まで平穏無事に勤め上げると思っていたので、双方ともに気楽な相談でしたけど。 結果は...予想していたけど、ホント、我が家ってひどいですね。なんとか再就職ができてこれですから、もし仕事が決まらなかったら、とかもし仕事が続かなかったら、と想像すると、じっくり見るのが怖いほどです。でも、支出が多すぎる！なら、出ていくお金を見直せばいいのだから、収入が少なすぎる、よりマシかな～と、変にポジティブな私。主人は「ほしいものをいろいろ 我慢しているのに、 どこが使いすぎなんだろう」と言ってます。お小遣いを年に２００万も使って、まだ我慢しているものがあったんだ・・・。これは資料をじっくり読み込みながら、いろいろ攻防が始まりそうですね。 細かいことは、これから勉強しなければ、と思っていますが、生命保険が不要なことと家を買うとしたら、どのくらいの予算が妥当なのかがはっきりして助かりました。終の棲家をきちんと考えなければならない年齢ですから。長くなってしまいますが、実は私が新しく始めた仕事は、業界大手と言われる会社で、戸建てやマンションの販売に関わるものです。勉強することが山ほどあって大変ですが、新しいことを覚えるのは楽しいです。そして、このサイトで「大手は人件費や宣伝費が 上乗せされているので割高！」と叫ばれているのを実感しました。私のような非正規職員に至るまで、いろいろと待遇が厚いし、（←企業の姿勢は立派ですよね）たくさんの時間とお金をかけて研修をします。（←消費者としても安心）宣伝にもずいぶんお金をつぎ込みます。これが代金に乗っかるわけですから安くはありません。でも・・・売れてます。仕事がいっぱいあります。いろいろ社会勉強をさせていただきまーす。 では、これから恐ろしい現実（資料）としっかり向き合います。また、よろしくご指導ください。 取り急ぎ、お礼まで。〇メール顧問会員のＫさん（20代） （相談：ライフプランニング）メール顧問会員になったのは、ほぼ1年前（H12年1月24日）・・でした。メールをいただきました。 ※は、私の声。１年間の顧問会員終了武田様お世話になります。〇〇市のＫです。しばらく連絡をしておりませんでしたが来週でメール顧問会員の期限が切れますので最後にお礼のメールをさせて下さい。無事に我が家も、現状診断から各種シミュレーションまで作成して頂き将来の見通しができ、これからも安心して暮らしていけることが分かりました。唯一残念なマンション購入に関しては、売れるうちに売る方向で妻と合意しています。 ただ、すぐにというわけにはいかないのでシミュレーション結果を参考にこれからの人生で考えていこうと思います。また、既に繰上返済シミュレーション通りに繰り上げ返済も実行しております。とりあえず600万円どかっといきました。すばらしき利息軽減効果、最強の金融商品ですね。武田様のブログを発見し、通勤時や暇な時にブログをほぼ全て読み漁り、顧問会員となり相談できて本当に良かったです。これからもブログはチェックしていきます。またいつか近況等をご報告できればと思います。最後に、ささやかではありますがお菓子を送りましたので佐々木様と召し上がってください。（２１日の月曜日に届きます）それでは失礼します。〇メール顧問会員希望のＭさん（40代） （相談：ライフプランニング）初めて、メールをいただきました。そのメール・・です。 ※は、私の声。メール顧問会員希望です。(有)エフピー・ステーション 武田つとむさま 初めまして、Ｍと申します。 来月子ども（第一子）が生まれるにあたり、学資保険の加入と保険の見直し（清算）を検討し始めました。 保険については子どもが生まれたら再検討しようと思いつつ、とりあえず共済保険（住宅の火災・地震保険も）に加入して10年ほど経ちます。 まず手始めに、保険市場や保険クリニックへ行き相談をしましたが勧められる保険について自分なりにインターネットで調べている内に、本当に何が必要なのかよく分からなくなってしまいました。 （学資保険より 低解約終身保険を 勧められましたが 調べている内に 低解約定期保険が 良さそうに思えて 契約寸前でした） そんな中、武田さんのブログに辿り着き、基本的に保険は不要という考え方がとてもしっくりきました。 これまでは漠然とした不安から貯蓄をしたり、保険に加入していましたが現状をしっかり把握して本当に必要・不要なものを見極めて新しい生活を送って行きたいと思っています。 宜しくお願い致します。 Ｍ〇相談内容 保険の見直し（清算） 家計の現状診断・問題点把握 ライフプランニング（生活設計） 住まいの住み替えを 検討した方がいいのか？ （分譲マンション・ローン済・ 築33年・約22坪） ネットで調べたところ 参考坪単価は637,584円/坪 でした。〇住所 〇〇市 ◯氏名 Ｍ〇年齢 30ウン歳 〇家族構成 夫 40ウン歳 第一子 来月出産予定〇それぞれの職業 夫 会社員 妻 専業主婦《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/20
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生命保険料100万円/年 どう考えてもおバカ
住宅ローン返済しながら、生命保険料100万円/年、おバカさんです。・・と、ののしられることが、世のため、人のため、役に立っています。社会に貢献しています。誇りに思っていい、胸を張っていい、・・んです。真剣に・・生活設計。〇顧問会員のＯさん（50代） （相談：ライフプランニング）おととい・・年間顧問料：36,000円が入金になりました。さっそく、ヒアリングシートをメール添付で送りました。メールをいただきました。 ※は、私の声。「ヒアリングシート送付します」 ※えっ もう？！ 早っ！！ 史上3番目ぐらいの 速さです。エフピー・ステーション 武田様おはようございます。お世話になります、〇〇市のＯです。ヒアリングシートと必要書類の写しを添付しました。 ※「必要書類の写し」 変なメッセージが出て、 開くことができません。 別の方法で 送っていただくか、 来所される際に持参 いただいて、 当事務所でコピーを 取るか・・したいです。ただし、ねんきん定期便の最新のものがなかったので（加入状況は把握していますが）、そちらは入手でき次第お送りするということで、行列に並ばせてもらえれば！？と思いお送りします。よろしくお願いします！ ※はい、お望み通り、 行列に並んでもらいました。 9番目・・です。シートの内容を確認するのは、順番が来てからということになりますか。 ※いえ、来所された際に、 佐々木ＦＰが ヒアリングを行ないます。一度事務所にお伺いしたいと思っていますが、どのタイミングが良いでしょうか。今月中の平日に時間を作って、夫婦でお話をうかがえればと思います。 ※あ・・ご主人は、平日に 時間が取れるんですね。 で あれば・・ ご希望の日時を、 第3希望あたりまで 提示していただければ ありがたい・・です。ブログの方でもコメントいだたきありがとうございました。さっそく"おバカ"呼ばわりしていただいて...^^;。 ※あ・・それが私の メインの仕事です。 突っ込まれたら・・ぜひ、 喜んでいただきたいです。 私のライフワークです。 具体的なおバカな事例を 取り上げて解説して、 （けなして？ののしって？） できるだけ多くの消費者に それを読んでもらって・・ 目を覚まさせる、 そのためにそれぞれの 顧問会員に役に立って もらっています。 (^^ゞ現状診断が楽しみではありますが、ヒアリングシートを書きながら、カツカツってこともないけど、そんなに余裕でもない気がしています。 ※そうです ・・か。退職金が大幅に減額になるなど不景気な話ばかりですし...。ソニー生命のFPさんには、子供3人でも余裕と言われていましたが...。 ※そうです・・か、 そんなことを 言っていましたか、 ライフプランニングを やらない、ソニーの ライフプランナー・・が。 （何を根拠に？）とにかく楽しみにしています！ ※期待してください。 私も楽しみにします。 どんなおバカなことを すれば、保険料が年に 100万円にもなるのか？ 確認するのが楽しみです。今後ともどうぞよろしくお願いします。 ※よろしくお願いします。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）6 Ｋさん（20代）：現状診断 作業中。（11/24着）7 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。8 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。9 Ｏさん（50代）：現状診断 1/19 シート到着。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/19
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ライフプランニングって 実はすごく大変なんです
保険屋さんがチチンプイプイと簡単にやって見せるモノは、何の役にも立たない偽物。一生の推移を診る作業です。当然に大変になります。ライフプランニングは、本人たちも大変だし、当事務所も非常に大変です。ヒアリング、再ヒアリング、再々ヒアリング、現状診断資料作成、・・までは、平均5日です。保険屋がその場でやって見せる資料は、なんちゃってライフプラン。何の役にも立たない資料を元に、生命保険に入ってはいけません。真剣に・・生活設計。〇メール顧問会員のＮさん（30代） （相談：ライフプランニング）年間顧問料：36,000円が昨日・・振り込まれて、新規に顧問会員になりました。さっそくヒアリングシートを送ったら・・メールをいただきました。 ※は、私の声。「ヒアリングシート受け取りました！」武田様パソコンの方へ再送信、ありがとうございます。今、ヒアリングシートの記入をしていました。が...めちゃくちゃ大変ですね～ ※当然です。 自分たちの生涯を確認 する作業です。 大変な作業になります。 本人たちもですが、 当事務所も大変に・・。月曜日に不明な点をまとめてお電話でお伺いできるよう、土日にがんばって記入していきたいと思います！ ※がんばれ！ がんばれ！相談・支援に先立って、まず行うことは「ヒアリング」です。顧問料の入金を確認次第、詳しいヒアリング（聞き取り調査）を行います。（下記の「ヒアリングの項目」 ・・を参照） 「覚書き」 基礎データ 1 家族・資産 基礎データ 2 収入・支出 明細 基礎データ 3 収支・希望 基礎データ 4 職歴 基礎データ 5 死亡保障 【 現状診断の時点で作成する資料 】 〇現状診断結果 総評 ○現状を把握する キャッシュフロー表 ○現状を把握する キャッシュフローグラフ ○ライフプランニング基礎データ1 家族 資産 ○ライフプランニング基礎データ2 収支 希望 ○ライフプランニング基礎データ3 職歴 ○支出明細表 月間支出 年間支出 ○自分の年金、ざっと概算してみる 本人 ○自分の年金、ざっと概算してみる 配偶者 ○金融資産一覧表 ○不動産一覧表 ○生命保険一覧表：生涯で捨てるお金、 ムダな保障、不利な貯蓄等を把握 ○かんたん、遺族年金の計算 ○死亡保障 必要保障額の計算ヒアリング後に出来上がる「現状診断」の小冊子は・・だいたい・・以下のような構成になっています。「総評」で家計の全体像を解説、問題点を指摘しています。キャッシュフローグラフで、一生の状況が一目瞭然・・です。キャッシュフロー表で、具体的に・・一生の家計を眺めます。収入・支出グラフで、同様に一生の状況を確認します。ヒアリング結果が5ページに渡る基礎データにまとめられています。我が家の公的年金の受給のカタチを確認します。夫婦それぞれの年金受給のしくみと受給額を確認します。加入中の生命保険を分析します。捨てるお金の総額も確認。夫婦それぞれの遺族年金等の額を確認します。同じく・・死亡保障必要額を確認します。（現時点と10年後と）キャッシュフローグラフは・・家計が100あれば100通り、いつもまったくちがうグラフで、興味深いものがあります。すべての顧問会員の・・これだけの資料を、佐々木ＦＰが・・4日前後をかけて完成させています。（ ごくろうさま・・です ）ここまで・・相談者（顧問会員）の内容を把握して初めて、的確なアドバイスができます。メインの資料は、以下のようなキャッシュフロー表とグラフです。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/19
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今日から顧問会員 ヒアリングシート がんばって
ジブラルタに脅されていたけど、だいじょうぶだった・・かな？保険屋に脅されても動じるな！保障額が6000万必要なことはない！教員しか入れない保険なんて無い！だまされるな！保険にはできるだけ入らない！『保険加入＝お金を失うこと！』やむを得ず加入する場合でも、お金をたれ流すことを意識して、合理的な（捨てるお金の少ない）三角形の生命保険を選べ！（保険料が安く済む）『収入保障保険』・・と言う。これを扱っていない保険会社は、検討の対象からはずしてＯＫ！生活設計と生命保険。〇メール顧問会員のＮさん（30代） （相談：ライフプランニング）年間顧問料：36,000円が、今日・・振り込まれました。今日から、顧問会員です。 初めていただいたメール。 ※は、私の声。 顧問会員お願いします。 武田様 件名通りですが、 顧問会員になりたいです。 〇相談内容 ・生命保険の保障額を いくらにするべきか 〇住所 ・〇〇県〇〇市 〇氏名 ・Ｎ 〇年齢 ・30ウン歳 〇家族構成（職業） ・夫（現在：アルバイト（非常勤講師）、 ４月から〇〇の教員） ・私（専業主婦） ・長〇（ウン歳、４月から幼稚園） ・長〇（ウン歳） ちなみに どれくらい「待ち」があるのでしょうか？ ２月に入ったらまた 保険屋さんが家に来る予定なのですが... この「保険屋さん」と言うのは、 教員しか入れない とかいう保険を ジブラルタ生命の人が 説明に来ます。 次で３回目になるのですが、 保障額が6000万は必要 とか言われるので悩んでしまって... できれば垂れ流すお金は 少なくしたいですが、 万が一の備えが足りないのも 困るので... お力を貸して頂きたいです。 よろしくお願いします。 さっそく、 顧問会員になるための案内を 送りました。 「 保障額が6000万は必要 」 ・・ということは、ありえません。 「教員しか入れない」・・は、 ただの営業トークです。 ジブラルタ生命の保険で、 お奨めできるものは、 まったくありません。 だまされないように・・。 毅然とした態度で、 すべて断わっても 何ら問題ありません。 もう来ないように してもらって大丈夫です。 （何度も来るのは、彼が 契約の可能性を感じるからです） がんばれ、がんばれ。今日いただいたメール。きのう顧問会員のお願いをしましたＮです。今36000円振込み致しましたので、取り急ぎ携帯からご連絡差し上げます。これから１年よろしくお願い致します。 ※さっそく、 ヒアリングシートを 添付送信しました。 がんばって、 記入返信してください。 シートが到着した順番に 行列に並んでもらいます。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員の I さん（50代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。本日終了！メール添付で送りました。一般家庭に比べて、かなり、かなり、支出が多い・・です。それでも・・検証の結果、夫婦ともに生命保険はまったく不要です。（現在も、将来も）夫婦ともに50代前半で、下の子どもが大学4年生だから、とっくに生命保険は不要！いくら支出が多くても、当たり前と言えば当たり前です。・・が、人生の最終盤でお金が不足するかも・・？というキャッシュフローです。老後もひたすら・・支出が多い！「収入と支出のバランスを考える」・・という普通の発想が普通にできるような、頭の切り替えが必要です。（夫婦ともに）がんばれ！ がんばれ！〇メール顧問会員のＫさん（20代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。今日から着手！大変長らくお待たせしました。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 I さん（50代)：現状診断 今日の作業。（10/17着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）7 Ｋさん（20代）：現状診断 今日の作業。（11/24着）8 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。9 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/18
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マイホーム建築工事 まず基礎コンクリート
いよいよ・・基礎工事。生活設計してマイホーム建築。 間違って警察が出動しましたが、ライオンではなくって、犬・・です。〇顧問会員のKさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム建築）昨年・・12/8（土）に地鎮祭を行なってから、1ヶ月以上が経過しました。12月 雪を踏みしめて・・の地鎮祭でした。今、現場はどうなっているでしょうか？今日・・午後、行ってみました。コンクリート基礎工事・・中。ベタ基礎の下地ができていました。今日は職人さんはいませんでした。Kさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 9/29 8 業者決定・請負契約 10/20 9 事前手続き・地鎮祭 12/8 10 着工 1/？ ・上棟 ～ 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始《 質問希望？ 》 まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/18
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夫婦がバラバラに生活設計 How to 土地探し
夫婦で共通認識を持ちたい。しゅうしんほけん ・・どうする？夫婦でいっしょに生活設計・・してほしい。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）1/15（火）に、現状診断を終えています。順調なキャッシュフローです。貯蓄残高が定年に向けて増えて行き、老後は緩やかに減っていきます。表面上の問題はありません。2馬力、夫婦ともに30代の会社員です。幼児1人の3人家族。マイホーム取得が希望です。 詳しくは、1/16（水）の記事参照。 マイホーム取得 中古ではなく新築でもいけそう♪メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様 昨日はブログでコメントしていただきありがとうございます。毎回ふむふむと頭に叩き込みながら読んでおります。 ライフプランシミュレーションもプリントアウトして夫に提出しました。 ※ テ、テイシュツ・・？ どういうこと・・？ いっしょに読んで、 いっしょに理解しよう ・・と、しないの？で、読んだとの返事を頂きましたので、 ※ よんだ・・とのへんじ？ 生活設計について、 夫婦で共通認識を もってるんじゃない・・の？さっそく終身保険を解約しようとしたところ、再びストップ！！がかかりました。なんでも家を購入するまでは続ける必要があるとのこと。 ※夫婦でアドバイスを求める 相手が別々なのでは・・？ 妻は当事務所で現状診断して 「近々マイホーム取得するなら、 終身保険などは解約したい。 住宅資金に充当して、 できるだけ住宅ローンを少なく （利息負担を少なく）したい。」 と言われてその気に。 夫は保険屋に相談して・・ 「終身保険は必要ですよ。 少なくても家を取得するまでは 続ける必要があります。」 なんて分けのわからない ことを言われて その気に。 保険屋はできるだけ解約 されたくないから、あらゆる 営業トークを駆使します。・・・？です。 ※生活設計への共通認識が、 夫婦の間で無い・・です。 問題です。 共通認識を持った上で、 顧問会員になってほしかった。 せっかく手間ひまかけても、 スムーズに前進できません。収入保障保険があるからよいのでは？私の分は確実に不要なのでは？と意見したのですが、なぜか却下。 絶対に勝手に解約するな！！！と捨て台詞を残して出勤していきました。 ※まずい・・状況です。 ・・・。こまった・・・です。早くよい土地をみつけてさっさと解約したいです。 ※夫と妻が・・それぞれ 別の方を眺めています。 まずい・・状況です。つづいて土地のことでお聞きしたいことがあります。 私が希望している近辺は某電鉄会社がほとんどの土地をもっているようで、新規分譲地は建売、もしくは建築条件付で、建売は自分たちにとっては大きすぎる土地と家に安っぽい内装とかだったりします。もちろん値段も5000万円前後と高いです。 古屋つきの土地を買って自分たちの生活に合わせた家を建てたいのですが、 ※古い建物の解体費は けっこうかかる・・ということ、 頭に入れておいてください。 一般的な木造住宅で、 ザックリ・・坪3万円。 30坪の家で90万円、 40坪の家で120万円。土地の値段だけで2000～3000万するので、予算オーバーしてしまいます。（新築で最高4000万 以内で考えています。） で、ときどき定期借地権（70年）付の土地が販売されます。建築条件付ですが、それだと新築で4000万円以内で収まるかと思うのです。 ※建築条件付の場合、 建築費に市場原理が 働かないので、 （業者の言い値になる） 少なくても数百万円 高い買い物になることを、 頭に入れておいてください。また、いちおう注文住宅になると思うので、不必要に大きな家に住むこともないかとも思います。 定期借地権てリスク高そうですけど実際のところどうなんでしょうか? ※ ？？？ リスクが高いことは、 まったくありません。 建築条件付のために、 建築費が数百万円高い のは確実！・・ですが。土地代に使う分が少ないことででローンを減らせると思いますが、 ※土地分の負担は減るが、 建物の負担は確実に 増します。生きている限り地代が発生しますよね。 ※当たり前。 土地だけに限って考えれば、 購入するよりは安くあがる。土地いろいろ探していますが、消費税の影響か、チラシが出る前に売れてしまうところが多いようです。今、住んでいる付近はハウスメーカーが押さえているらしく、不動産情報に掲載されないまま新しい家に建て替わっています。ハウスメーカーでの建築が予算的にも厳しい私たちにとってはなかなか厳しい状況のような気がしています。お向いの空き家売ってくれないかな～、安くで！なんて毎日妄想しています。 土地探しって難しいですね。 ※土地探しは住宅会社に 依頼すれば・・当然、 ヒモ付きになります。 市場原理が働かないので、 高い買い物になります。 複数の不動産屋さんに 依頼しておきたい。 中には・・建築業者と ベッタリの不動産屋さんも いるが、住宅会社に 直接依頼するよりはマシ。 複数の建築業者を比較 検討できる状況を作りたい。早くあったかくて安全な家に住みたいです～。築47年の家は縁側付で風情があって居心地は悪くはないのですが、雨漏り疑いなどいろいろとありまして。湿気が多く、カビとの戦いです。 ※ ・・ う ・・ わぁ ・・。やっぱり寿命ですね。 取り留めのない話になってしまいましたが、定期借地権付の土地について武田さんのご意見をお聞かせいただければと思います。 ※サラリーマン時代 （住宅メーカー）には、 私が企画して定期借地 分譲を行なったりしました。 もちろん自社の建物を 建てるのが条件です。 （建築条件付き） メーカーにしたら当たり前です。 建築受注を伸ばすために 手間暇かけています。 ※定期借地権付き分譲では、 特にリスクは無いんですが、 建築条件付きで、建物が 高くつくのが欠点ですね。 大手メーカーの場合で、 500～1,000万円も高い と思ってもらって結構です。 現在の私のように・・ しがらみのない人間が 定期借地分譲を企画すれば、 建築業者を自由に選べる・・ 理想的な分譲地に なるんですが・・。 ま・・そんなお人好しは、 いないでしょう。 私のような存在は、 希少種？ あるいは・・絶滅危惧種？ ・・かもしれないですから。 ※で・・土地探し、どうする？ 複数の不動産屋さんに （3～5社）土地予算を 告げて依頼してください。 時々顔を出して、 仲良しになってください。 仲良くなっていれば、 新しい情報が出れば すぐ知らせてもらえます。 ただし・・ 住宅会社とベッタリの業者 には、要注意。 紹介された住宅会社の 営業マンが頻繁に訪問 するようになる場合も。 そんな場合は、つきあいを 切る！・・ことも必要です。 ・・グッドラック！ 《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/18
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医療保険に入ってないから 45,000円で済んだ
医療保険に入っていたら、失うお金は45,000円程度では済まない。 （当たり前）数十万円とか数百万円とかのお金を失います。医療保険には入らないことです。生活設計と医療保険。ママ・・あったかい・・。〇元メール顧問会員のＳさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断は、2010年1月・・。久しぶりにいただいたメール。 ※は、私の声。お久しぶりです。2010.1.21に現状診断の資料を作成していただき、もうすぐ３年が過ぎようとしています。 ※へぇ～、もうそんなに たつんですね～。 （佐々木ＦＰ）昨日のブログで、パソコンのない北海道の人...とあり、あら？私かしら？と少しドキドキしました（勘違いでしょうか） ※ピンポォ～ン！ 「私」です、正解！・・です。 北海道のＳさんです。 郵送で資料のやりとりを 行ないました。 ナツカシイ・・。なんだかいい機会かな～と思い、武田さんに現状診断していただいた元顧問会員のその後をお知らせいたします。新天地への引っ越しとともに貯金ほぼゼロから始まったわが家ですが、現状診断後いらない保険を解約し、パートを始め、家事育児仕事にと忙しい日々を送ってきました。少しずつ貯蓄を増やしていく中、実は去年の３月、私に初期の〇〇ガンが発見され入院することになりました。 ※えぇ～～！？ （佐々木ＦＰ）幸い一泊二日の内視鏡手術でおしまいという、驚くくらいあっさり終わった入院でしたが、本当に偶然申し込んだ〇〇カメラの検査で発見されたので、もっと遅れていたら確実に進行して最悪「死」という状況でした...。入院費などの医療費は全部で４万５千円ほどで貯蓄からサクッと支払い、 ※いい・・ですね。 「サクッと支払い」 この軽い感じが・・。 医療保険なんぞに入って いたら、この医療費の 何倍ものお金を失う ことになります。（当たり前） 医療保険に入って いなかったから、 失うお金は 45,000円で済みました。 医療保険には入らない 方がお得です。 （当たり前）あとは年一回の検査を受け、３年再発がなければ完治となります。 ※よかった、よかった。人生、なにが起こるかわかりませんね～。 ※ですね・・、 びっくりしました。そして同じ去年の８月、2014.11月まであった車のローン（約90万円）を完済。 ※素晴らしい！ 欲しいものがあっても、 借金で買ってはいけない。 利息負担がもったいない。 （お金のたれ流し） 貯めてから、現金で。貯蓄はぐっと減りましたが、武田さんの借金はするな！の言葉を忘れず、無事ローンをなくすことができました！ ※よかった、よかった。ありがとうございます。それからは貯蓄ペースが進み、今月までの５ヶ月間で百万円貯金することができました（泣） ※素晴らしい！！それもギスギスしすぎず、使うところは使って...です。 ※理想的。信じられません（泣） ※泣くな！武田さんと佐々木さんに家計を正常に戻していただいたおかげで、こうして以前とは全く違う生活になりました。 ※よかった、よかった。これからも、わが家に郵送してもらった現状診断資料を家宝に、 ※か・ほ・う ・・。引き続きブログで勉強しながら笑顔で生きていきたいと思います。 ※がんばれ！ がんばれ！ちなみに今後私は年間二百万円の貯金を目標に、 ※すごい！夫は育成馬のＧ1制覇を夢に前進して行くつもりです。 ※すごい！！武田さんと佐々木さんに出会えて、本当によかったです。 ※そう言ってもらえれば、 お手伝いしたかいがあります。以上、元顧問会員の報告でした！ ※お疲れっ！P.S.このメールがお役に立つなら、病名など気兼ねなくブログに掲載していただいて構いません（←不要なら余計なお世話で すみません～(^^ ※一応・・病名には、 気兼ねをして書きました。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/17
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保障は6千万円は必要 ジブラルタ ただのバカ話
死亡保障が6千万円必要！なんてことは、まったくあり得ない。だまされてはいけない！ただのアホバカ・トーク ・・です。保険屋さんとは、毅然とした態度で対応しよう。中途半端な反応をしていると、付け入ってきます。毅然と断わる！がんばれ！ がんばれ！生活設計と生命保険。〇メール顧問会員希望のＮさん（30代） （相談：ライフプランニング）初めていただいたメール。 ※は、私の声。顧問会員お願いします。武田様件名通りですが、顧問会員になりたいです。〇相談内容 ・生命保険の保障額を いくらにするべきか〇住所 ・〇〇県〇〇市〇氏名・Ｎ 〇年齢・30ウン歳〇家族構成（職業）・夫（現在：アルバイト（非常勤講師）、 ４月から〇〇の教員）・私（専業主婦）・長〇（ウン歳、４月から幼稚園）・長〇（ウン歳）ちなみにどれくらい「待ち」があるのでしょうか？２月に入ったらまた保険屋さんが家に来る予定なのですが...この「保険屋さん」と言うのは、教員しか入れないとかいう保険をジブラルタ生命の人が説明に来ます。次で３回目になるのですが、保障額が6000万は必要とか言われるので悩んでしまって...できれば垂れ流すお金は少なくしたいですが、万が一の備えが足りないのも困るので...お力を貸して頂きたいです。よろしくお願いします。さっそく、顧問会員になるための案内を送りました。「 保障額が6000万は必要 」・・ということは、ありえません。「教員しか入れない」・・は、ただの営業トークです。ジブラルタ生命の保険で、お奨めできるものは、まったくありません。だまされないように・・。毅然とした態度で、すべて断わっても何ら問題ありません。もう来ないようにしてもらって大丈夫です。（何度も来るのは、彼が 契約の可能性を感じるからです） がんばれ、がんばれ。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/17
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住宅ローン返済しながら 生命保険は年100万円
生命保険を清算すれば、遠からず・・住宅ローンも清算できそう・・。生活設計と住宅ローンと生命保険。〇メール顧問会員のＯさん（50代） （相談：ライフプランニング）年間顧問料：36,000円が振り込まれました。今日から顧問会員です。さっそく、ヒアリングシートをメール添付で送りました。当初いただいたメール。 ※は、私の声。エフピー・ステーション 武田様初めてメールします。顧問会員を希望しています。〇〇市在住のＯと申します。少し前からブログを拝見しておりまして、ぜひうちもお願いしたいと思いました。夫も一緒にブログを見ており、顧問会員をお願いすることは同意しています。まずは面談のお時間をいただかなければならないとのことでしたので、どのように日時を決めるか教えてください。善は急げですので、武田さんのご都合に合わせ、早めにお願いできたらと思っています。以下に簡単に我が家のプロフィールと、相談内容を書きます。どうぞよろしくお願い申し上げます。＜家族構成等＞夫：Ｏ（50ウン歳）〇〇職員妻：Ｏ（30ウン歳）〇〇職員 （産前休暇中、来月出産予定） ※少々・・年齢差があるようです。長〇（ウン歳）保育園長〇（ウン歳）保育園次〇（来月産まれる予定）※夫婦の持家（H〇〇取得）に 妻の両親 （70ウン歳、60ウン歳、 自営業で家計は別） と同居中＜相談内容＞住宅は既に取得済みで、今現在差し迫った案件はないのですが、今後の生活設計全般についてアドバイスいただきたいです。・今後の住宅ローン返済計画について →夫の退職金で返す予定でしたが、 もっと早く完済すべきじゃないかと 思い始めてます。 ※え・・？ 夫の退職まで もう10年もないですよね。 もっと早く・・ですか？ 2馬力なら、 不可能でもない・・か。・教育費の計画について →もともと３人の計画でしたので、 とにかくコツコツ貯めなければ！ との頭で、 借金しながら貯金頑張ってました。 ※人間が一人増えれば、 家計には大きな 負荷がかかります。 ただし、銀行や保険屋が 言うような、 目的別の貯蓄をしては いけません。 敵の思うつぼ、 つまらない商品を つかまされます。・生命保険の清算について →貯蓄性のもの含めて 年間100万円以上の 保険料を払っており、 ※貯蓄性のものを含めても、 「保険料」に年100万円！ なんてとんでもない！ このお金をマルマル 住宅ローンの繰上返済に あてれば、あっという間に 完済できそう・・。 なんか変...と、 ※思いっきり変！ うすうす思っていました。 必要額に絞りたい。 ※うすうす・・ではなく、 はっきり、くっきり、 思いたい。・老後資金について →夫婦の年の差があることに 漠然とした不安を感じる。 ※何にも不安を感じる 必要は無さそう・・です。・色々な不安を解消 （計画的に考え）して、 余裕のある生活をしたいです。 ※すぐ、できてしまいます。 「住宅ローンを返済しながら、 生命保険料年100万円！」 ・・というおバカ家計（失礼！） を清算すれば、かんたんに 余裕のある生活になります。顧問会員になるための案内を含めて・・返信しました。メールをいただきました。エフピー・ステーション 武田様おはようございます。顧問会員希望で昨日メールしましたＯです。早い返信ありがとうございます。一度武田さんにお会いしたいとも思いましたが、早く行列に並びたい気持ちもあるので、 ※ヒアリングシートを提出 した順番に、行列に 並んでもらっています。さっそく今朝振込手続きをしました。夫の名前で入金しておりますので、確認をお願いします。ヒアリングシートを楽しみにしています。今後ともどうぞよろしくお願いします。 ※がんばって記入、返信ください。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）年間顧問料：36,000円が振り込まれました。今日から顧問会員です。さっそく、ヒアリングシートをメール添付で送りました。最初にいただいたメール。 ※は、私の声。こんにちは。〇〇市在住のＭと申します。 以前からホームページ等を拝見させていただいていましたが、一度武田先生のお話をお伺いしたく思い、先日行われた岩手県の市町村職員対象のライフプランスタート講座に参加してきました。本当に色々なお話をありがとうございました。３時間近く立ちっぱなしで大変お疲れさまでした・・・ ※疲れました。その上でやはりメール顧問会員をお願いしたいと決断し、メールを差し上げた次第です。詳細については、次のとおりです。 〇相談内容 （ かいつまんで箇条書きで ） 生活設計全般 （貯蓄・保険・住宅ローン等） ※平成22年に一戸建て 住宅を新築し住宅ローンあり 〇住所 （ 市町村までで結構です ） 岩手県〇〇市 〇氏名 Ｍ 〇年齢 30ウン歳 〇家族構成 妻（40ウン歳）・ 長女（ウン歳） 〇それぞれの職業 夫婦共に地方公務員 （〇〇市役所勤務） 以上になりますが、何か不足している事項などございましたら、ご連絡いただければ幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。私からのメール・・。こんにちは。 メール、ありがとうございました。そうですか、ライフプランスタート講座に参加されていましたか。 （ご家族で？）夕食の際に、盛岡市や北上市の方々とは色々な話で盛り上がりましたが、ご家族連れの方々とは・・やはり、（子どもさんたちがいたりで）接触する機会がありませんでした。講座では・・「顧問会員の募集を しに来たわけではない。」のようなことをいつも言っていますが、「来る者は拒まず、 去る者は追わず。」自然体で事務所を運営しています。ご本人の意思次第です。こちらから煽ることは一切しません。ヒアリングシートが戻ってこなくても、本人次第です。 （催促はまったくしません）生活設計をするのは本人です。また、メールをいただきました。武田つとむ 様 早速のお返事ありがとうございました。返信が遅くなり、失礼いたしました。 ライフプランスタート講座には夫婦で参加しましたが、子どもがまだ〇歳のため連れていくこともかなわず、残念ながら日帰りでの参加になってしまいました・・・ ※あ・・そうだったんですか。ちなみに、会場では一番前の席で、講座の最中に、「入院した時に沢山給付金を もらったが、その後解約した」という感じの内容を妻の方がお話しました（笑） ※はい、確かに・・。 覚えています。顧問会員については何度となくＨＰで拝見していましたが、再度確認した上で、入金の手続きが済みましたら、またご連絡いたします。どうぞよろしくお願いいたします。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/17
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医療保険はみんなが損をするから成り立っている
医療保険やがん保険は加入しない方がお得。（当たり前！）生活設計と生命保険。〇メール顧問会員のＮさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断の順番待ちで、行列に並んでいます。（現在9番目）まだ・・診断前ですが、生命保険などの関してはガンガン行動を開始しています。お母さんのことも含めて・・。メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様〇〇県在住のＮです。ブログ拝見しました。母の分までコメントありがとうございます。母もおバカさんですよね(^_^;) 医療保険に関してはあと一押しすれば、納得しそうな気はしているのですけどなかなか腰が重たいというか、年なのかすぐ決断するのがおっくう？になってるような気がします...。保険と聞いただけで、難しい話と思ってますし。説明した当初は「今まで医療保険不要なんて 言われた事なかったし...」と混乱してましたが最近は「言われてみればそうかも...」と言ってはいます。2010年9月10日前後の「60才すぎたら保険はいらない」シリーズを読んでもらってますし高齢者は高額療養費も現役時代と変わると話はしてます。この高額療養費が高齢者は自己負担が少なくてすむとは保険の勉強しなかったら私もずっと知らないままだったと思います。終身で医療保険って本当にいらないですね。もちろん医療保険自体いらないですけど。 ※かんたんに考えればいいです。 加入者全員が儲かったら、 保険の仕組みが成り立たない。 保険屋さんもつぶれる。 加入者全員が損をするから、 保険は成り立っている。 それだけのこと。第一生命の株は一株だったのですが、子供の頃に保険のおばさんが家にいたのを覚えてますからそうとう貢いだんですね、株の話を聞いた時は株がもらえる？うらやましいと思ってしまってました（苦笑） ※おバカさんです。（失礼！）母の終身保険に関しては、私も利率とお宝保険ていうので、まだもっていた方がいいのかどうなのかわからなかったのですが、武田さんの指摘をうけて、過去のブログの「お宝保険」から検索して読んでみてわかりました。もう満期になってるしすぐ解約ですね。保険で貯蓄はするなという話は、過去のブログでいろいろ読んで勉強しましたが2011年9月17日の内容がまとまっていたので、それと今回のブログを踏まえて保険屋と心中させないよう、終身保険の方も頑張って説得してみようと思ってます。私の方はずっと悩んでいた保険がスッキリ解決しただけで満足です。本当に武田さんに出会えて感謝です。過去のブログは勉強になるし、文章が面白いし武田さんのコメントにたまに笑いながら読んでます。私もこれから他の方に笑われながら読まれるんでしょうけど(^_^;過去の分も全部読んでいきたいと思ってます。たくさんあるのはわかってますがそうしないと気がすまない性格なんです（苦笑） ※久々に登場した 執念深い人・・です。すみませんまたもや長文メールになってしまいました。では現状診断あまりよくない結果な気がしますが、気長に待っていたいと思います。〇メール顧問会員の I さん（40代） （相談：ライフプランニング）1/10（木）、現状診断が終了しています。メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様佐々木様 お世話になります。その後主人と保険解約について激論し（疲れました・・・）、どうにかガン保険は解約する方向になりました。 しかし、主人いわく、「保険をすべて解約して、 収入保障保険にした場合、 我が家の貯蓄で 近々ガンになった場合、 医療費、抗がん剤、 入院費をまかなえない。 ※そんなことは全くない。 何の心配もいらない。 I 家の貯蓄は620万円で、 入院した場合の1か月の 自己負担額は、たったの 約9万円だ。 入院費は十分まかなえる。 また、今年起業する予定 （市から借金をします）で、 安定した収入がすぐ見込めないので、 収入が安定してから 解約しても遅くはないのでは？ 今すぐ切り替えは 怖くてとても考えられない！！」 ※ I 家の医療保険は2本。 （現状診断の12ページ参照） 〇ソニーの終身医療 Ｈ17年から加入・・ 65歳まで保険料を払う。 保険料総額：171万円！ 大量にたれ流すこのお金で 何十回でも入院できる！ このお金を貯蓄しておいた 方がお得に決まっている。 （当たり前！） 目を覚ませ！！ 〇アフラック スーパーがん保険 Ｈ8年から加入・・ 終身で保険料を払う。 仮に80歳までとすれば・・ 保険料総額：172万円！ 大量にたれ流すこのお金で 何十回でも入院できる！ このお金を貯蓄しておいた 方がお得に決まっている。 （当たり前！） 目を覚ませ！！ 2本合計で、343万円！ （もったいない・・） 何十回入院しても お釣りがくる。 目を覚ませ！ おバカさん！ （失礼！） 保険は元々、消費者が 損をするようにできている。 保険屋が儲かるように できている。 そうでなければ、 保険そのものが継続できないし、 保険屋さんも成り立たない。 （当たり前！）朝日生命の終身保険についても、「これから払う月々の保険金 （約100万）と、 解約返戻金（約97万）が ほとんど同じなら、< /div> このまま続けて 400万をもらったほうがいい。」 ※おバカ・・です。（失礼！） いつも口を酸っぱくして 言っていますが・・ 『貯蓄利息＜借金利息！』 ・・です。 住宅ローンなどの借金返済 している人は、 余裕資金があったら、 塩漬けののような貯蓄より 借金を減らした方が 圧倒的にお得になる。 （当たり前！） それから・・ 数十年先に400万円もらえる ・・という約束をしているのは、 一保険会社に過ぎない。 （それも、あの朝日生命・・） 「朝日生命が 言っているんだから・・。」 ・・では、すなお過ぎる。 ほんとに大丈夫か？ 285万円払って400万円が ほんとに受け取れるのか？ そんなうまい話・・ 朝日生命はどうやって 実現するんだ？ ・・と、考えるのが まともな消費者の感性です。 この数十年で、 朝日生命が破たんすれば、 終身保険を含めて 貯蓄性の保険は元本割れ をします。 （当たり前） 同じそのお金で・・ 繰上返済で借金を減らした方が、 確実に利息が大きく減る。 返済期間も短くなる。 確実にお得になる。（当たり前！）と言います。一体全体、どう説得したらよいものか・・・。 ※夫婦で共通認識が持てないと 生活設計はできない。 おバカさん（失礼！）の首に 縄をつけて盛岡まで 連れて来たら・・？また、住宅ローンの借り換えについて質問です以前主人が住宅金融公庫分のローンを、すべて八千代銀行に借り換えをしたいと申請したところ、おそらく自営（収入が少ない）ということで審査が通りませんでした。 我が家のような状態でも借り換えは可能でしょうか？また、可能な銀行などありましたら教えていただけますか？どうぞよろしくお願いします。 ※前は金額が大き過ぎた からだと思います。 現在は半分以下なので、 大丈夫だと思います。 いずれにしても・・ 変動金利のままでは いけない！ それも2.075％なんて 変動で高金利のままでは・・。 八千代銀行もひどい・・、 こんなローンを・・。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/17
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マイホーム取得 中古ではなく新築でもいけそう♪
新築してもいけそうだという希望が出てきました！生活設計してマイホーム取得。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）昨日・・1/15（火）に、現状診断が終了しました。メール添付で送りました。順調なキャッシュフローです。貯蓄残高が定年に向けて増えて行き、老後は緩やかに減っていきます。表面上の問題はありません。2馬力、夫婦ともに30代の会社員です。幼児1人の3人家族。マイホーム取得が希望です。メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様 待ってましたの現状診断、拝見させていただきました！ ※「待ってました」・・か。 お待たせしました。相談料３６０００円を貯金した方がよかったのかも・・・ともんもんとする日もありましたが、 ※え？ 36,000円 払ったのを後悔してた？ もんもんと・・してた？やっぱり相談してよかったです!!!!!!! ※でしょ？！ （もんもんとする必要ない！）将来に対する余計な不安が払拭されました。 ※よかった、よかった。住宅購入を考えているのですが、予算を押さえすぎて中古住宅ばかり探していたので、 ※そんなに遠慮する ことはありません。シミューレーション結果をみて、もう少し予算をあげて新築してもいけそうだという希望が出てきました！ ※よかった、よかった。（気に入る土地があれば ですが・・・どこも一長一短 のような気がしています。） ※不動産はそんなものです。 100％気に入った！ なんて物件は無い。 （それも限られた予算で）保険も過剰加入というのはわかっていたのですが、なかなか夫に理解してもらえず、この資料を見せて説得できそうです。 ※生活設計で時々・・ 「夫」が邪魔者になります。 頭を柔軟にしろ！ おっと！今後はマイホーム取得に向けてのアドバイスをよろしくお願いします！ ※了解・・です。では資料じっくりと拝見させていただきます！ ※がんばって理解してください。現状診断のキャッシュフロー表から、Ｍ家で・・住居費に充当できるお金は、〇生涯の家賃総額：4,368万円〇最終的な貯蓄残高：4,610万円〇合計 8,978万円これから新たにマイホームを取得する場合に・・土地代＋建築費＋諸費用＋ローン利息＋固定資産税総額＋リフォーム代・・の合計が、8,978万円以内に納まれば、現在の生活レベルのままで、無理なくマイホーム取得ができる・・ということです。Ｍ家では・・さらにお金があります。3本の終身保険です。終身保険なんぞで塩漬けするお金があったら、マイホーム資金に充当した方が圧倒的にお得です。その分、住宅ローンの借り入れが少なくて済むから・・です。『貯蓄利息＜借金利息！』・・だからです。貯蓄で得られる利息より、借金の利息で失うお金の方が、圧倒的に大きい！・・んです。できるだけ借金をしないことです。終身保険にあてるお金があったら、マイホームの自己資金に出したい。（その分・・利息負担が減る）Ｍ家の3本の終身保険、今解約すれば・・返戻金は・・？1 918,900円2 798,704円3 2,459,700円計 4,177,304円「住居費」にさらに・・417万円を加えることができます。8,978万円＋417万円＝9,395万円ということで、Ｍ家の場合は・・「住居費総額」を939万円としてマイホーム取得を計画できます。がんばれ、がんばれ！《 参考 》『住居費総額』の捉え方。以下のように考え、計算して、合計額を出してみましょう。 ★は、よくありそうな事例。 （岩手のような田舎の場合）〇土地代 当然・・場所柄によってピンキリ。 周辺の事例や広告で検討をつける。 単価×面積。 ★15万円/坪×60坪＝900万円〇建築費 ザックリと60万円/坪で大丈夫。 外部給排水・電気引込・カーテン・ 照明・外構込みの生活できる状態で。 大手など高コスト業者は無理。 ★36坪×60万円/坪＝2,160万円〇諸費用 ローンが多額なほど、諸費用は 高額になる。ホントにザックリだけど・・ 3千万円なら300万円。2千万円なら 200万円。1千万円なら100万円。 ★住宅ローン2千万円なので、 諸費用は200万円。〇ローン利息 ザックリ・・と、融資額の40％ ・・で計算してＯＫ。 ★2,000万円×0.4＝800万円〇固定資産税等総額 場所柄によってピンキリだけど、 一般的な住宅地サイズであれば、 土地と建物で・・安くて10万円/年、 高くて15万円/年・・と見当をつける。 （妻の平均余命までの期間） ★13万円/年×50年＝650万円〇リフォーム代 10年程度で水廻り設備の修理や 取替え工事が、10～20年に1回 屋根・外壁の塗り替え工事が。 ザックリと見る場合は、20年ごとに 300万円とか、500万円・・とか。 ★20年ごとに400万円なら・・ 2回で800万円。さあ！これからの住居費総額は？ ★「よくありそうな事例」の場合、 5,510万円！・・です。このように、軽く5千万円を超えるのが一般的です。大都会の場合、土地価格がまったく違うので、こんなものでは済みません。自分であてはめてみて、概算しましょう。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/16
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パソコン無し スマホで生活設計してもらえる？
郵送or宅配便を併用してライフプランニングをすることになりそうです。ちょっと手間はかかるけど、生活設計は・・した方がいい。真剣に・・生活設計〇メール顧問会員希望のＨさん（20代） （相談：ライフプランニング）まだ、顧問会員ではありません。メールをいただきました。こんばんは。返信ありがとうございます。顧客ではなく、顧問会員でしたね。間違えてすみません。これから、メールでのやり取りについてですが、私はパソコンがなく、スマホしかないのですが対応は可能でしょうか？昔・・と言っても、数年前ですが、スマホがまだ普及していなかったころ・・ケイタイでメール顧問会員になった人がいました。北海道の人 ・・でした。メール文章のやり取りは普通にできますが、提出してもらう資料が添付送信できません。完成した現状診断資料が添付送信できません。それらは郵送or宅配便で対応しました。 首を長くて待った・・ 現状診断の小冊子が 自宅の郵便受けに 届いたときは、 大喜びしていただいた ・・ようです。同様の対応になると思いますが、それでよろしければ・・どうぞ。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員の I さん（50代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。1/18（金）の完成予定です。お楽しみに・・。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 I さん（50代)：現状診断 今日の作業。（10/17着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）7 Ｋさん（20代）：現状診断 確認待ち。（11/24着）8 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。9 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/16
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生活設計講座を受講した感想 色々頂きました2
温泉施設での生活設計講座。30代、40代の参加者の方々の感想文をいただきました。 （続き）1月11日に行なわれた、地方公務員の方々の・・ライフプランスタート講座・・です。 もっと早く「スタート」 した方がよかった人も チラホラ・・。 (^^ゞ自分の頭で考える・・生活設計。がんばれ、がんばれ！２０代～40代の方々対象の「初めての生活設計」講座・・でした。（今日の記事の続き）（以下、参加者のアンケート での感想から抜粋しました。） ※来た、来た・・。•・ 武田先生のお話は 納得できるものでした。 生命保険の清算を 本気で考えようと思います。 夫婦で認識を共有できた ことも意義がありました。 （49歳・男性） ※ご夫婦での参加が、 おっしゃるように・・ 認識を共有できて、 もっとも有意義です。 このご年齢なら、 夫婦ともに生命保険は すでに不要と思われます。 清算！・・しましょう。 （「見直し」ではなく）•・ 先生のお話、 目からウロコ状態でした。 もっともっと早く お聞きしたかったです。 （47歳・女性） ※そうですよね、 10年早く聞いていたら、 数百万円をたれ流さずに 済んだかもしれません。•・ 日頃気付かなかったことが いろいろわかった。 何となく過ごすのではなく、 現状と今後をちゃんと考えて ムダのない生活設計を していかなければ ならないと思った。 （49歳・女性） ※「プロ」とか「専門家」とかを 名乗る人たちは・・だいたい 何かを売る人たちです。 その説明をすなおに聞き、 行動をしていると・・ とんでもないことになります。 （当たり前） 自分の人生です。 自分の頭で考えましょう。•・ シリーズ化してもいいのでは。 すごく勉強になりました。 みんな知るべきだな～ と思います。 （38歳・女性） ※講座で知ったことを・・ ぜひ、周囲の人たちにも 教えてあげてください。•・ 初めて聞いた内容で、 興味深く聞くことができました。 夫にどう伝え、 どこから実践するか・・・ そこが問題です。 （48歳・女性） ※夫婦の一方のみの参加 の場合、難しい・・ですね。 もう一方にどう伝えるか？ なかなか伝わらず、 苦労するケースを良く見ます。•・ 先生がはじめにおっしゃったように、 「聞いたことのないお話」で、 目からウロコが落ちる思いでした。 早速現在のお金の流れを 見直してみようと思います。 （41歳・女性） ※自分の頭で考えずに なんとなく払ってきたお金、 もったいない・・です。 きちんと考え、行動しましょう。•・ 人生の経済観念が180度変わり、 今後の生活を改めて 考え直す機会となりました。 本当に良かったです。 （41歳・女性） ※180度も変わりましたか。 かなりの衝撃だったんですね。 ぜひ、これを良い機会にして、 考え、行動してください。•・ 無駄を気付かされたので 参加して良かった。 （40歳・女性） ※良かったですね。 ぼぉ～っとしていると、 死ぬまで気づきません。 世の中の大部分の人は、 そのまま一生を終えます。 (^^ゞ•・ 5年前に聞いていれば、 もっと人生がうまく いったのになあと感じた。 非常に役に立った。 （39歳・男性） ※そうですか、34歳ぐらいに・・。 ま・・今聞いただけでも、 （聞いていない人に比べて） メチャクチャ良かったのでは？ ・・と、思います。•・ これからの生活を考えると 不安が大きかったが、 入ってくる分も考えて 生活設計するとのことで、 少し気持ちが楽になった。 （48歳・女性） ※不安を感じやすい人ほど、 保険屋さんや銀行の エジキになりやすい・・です。 （だまされないよーに） 何にも不安を感じる 必要はありません。 いつも気持ちを楽に 保っていれば、 だまされてお金をたれ流す こともありません。•・ 今度直接相談にのって ほしいと真剣に思いました。 ビジネスではなく ライフワークだなんて・・・ すばらしいと思います。 （44歳・男性） ※お金を得ようとすれば、 保険や金融商品や住宅を 「売る」ことになります。 そう難しいことではありませんが、 それでは、 消費者サイドに立てません。 立ち位置を消費者側に 置くためには、 「商品販売を一切しない」 ことです。•・ 今までの節約情報とは 全く違った視点からで、 感動しました。 （38歳・女性） ※「節約」は枝葉の話。 「生活設計」は、幹や根の話。 まったく別物！・・です。•・ 生命保険の医療特約 だけでも解約しようかと 悩んでいますが、 保険そのものが不要！ ということで、 悩みまっさらになり、 有難かったです。 （45歳・女性） ※はい・・もうすでに、 生命保険はいらない と思われるご年齢です。•・ 予想以上の内容でした。 ユーモアありで 楽しく聞くことができました。 （？歳・男性） ※予想を超えましたか。 良かった、良かった。•・ 以前より武田先生のHPを 拝見していましたので、 1度お話を伺いたくて参加しました。 参加して良かったです。 大変参考になりました。 （41歳・女性） ※同様の方が数人、 いらっしゃったようです。•・ 人生の中で立ち止まり、 生活設計について 考える事ができてよかったです。 （44歳・女性） ※しっかり立ち止まって、 しっかり自分の頭で考えましょう。•・ 以前に保険会社所属のFPに ライフプランニングを してもらったときと 全く違うお話でビックリ!!でした。 今のこの年代でこの講演を 受けられて大変良かったです。 （34歳・女性） ※保険屋さんといっしょに しないでください。 違って当たり前！ 立ち位置が違います。 保険屋さんのは・・ なんちゃってライフプランニング。 保険を売るためのツール。 （何の役にも立たない） そうですね、30代半ばで きちんと生活設計の意識が 持てれば、これからの人生が まったく違ってきます。なんか・・良い感想だけをひろっていただいた・・ようです。良くない・・ものも、見たかった。 《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/16
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生活設計講座を受講した感想 色々頂きました
温泉施設での生活設計講座。30代、40代の参加者の方々の感想文をいただきました。1月11日に行なわれた、地方公務員の方々の・・ライフプランスタート講座・・です。 もっと早く「スタート」 した方がよかった人も チラホラ・・。 (^^ゞ自分の頭で考える・・生活設計。２０代～40代の方々対象の「初めての生活設計」講座・・でした。これが会場の「ゆこたんの森」。（盛岡から車で４０分ほどの距離）ウッディな雰囲気のフロントロビー。私・・セミナー開始10分前に到着！（危ない、危ない）中のお風呂から、連続する露天風呂。廻りはしっかり雪景色。（当たり前）参加者の皆さんといっしょに夕食。ビールもジョッキで3～4杯頂きました。（ごちそう様！・・でした）岩手県市町村職員健康福利機構の今回の担当のＭさんから、メールをいただきました。 ※は、私の声。ＦＰステーション武田 つとむ 様 ※あの・・当事務所は、 「エフピー・ステーション」です。 「ＦＰステーション」ではなく。先日は、ライフプランスタート講座でのご講演ありがとうございました。 ※お世話になりました。お陰様で無事大盛況のうちに終えることができ、武田先生には本当に感謝申し上げます。 ※食事やビール、 ごちそうさまでした。当日は子供の企画と平行している関係で、お話が十分聴けず、失礼いたしました。事前のご連絡また当日の運営に、事務局としてまた担当者としても至らぬ点もあったと思います。お気づきの点がありましたら、忌憚のないご意見をお願いいたします。 ※何もございません。 私の方が危なくご迷惑を おかけするところでした。 （講座開始10分前の、 ギリギリ過ぎる到着）また、夕食でも遅くまでお付き合いいただきありがとうございました。 ※ごちそうさまでした。 嫌いな方じゃないので、 どこかでブレーキを かけてもらわないと、 延々と飲み食いして いるところ・・でした。各々の生活設計のきっかけ作りとして、また皆様の情報交換の場として、この講座がお役に立て、嬉しく思っております。 ※よかった・・です。 皆さん、 「参加して良かった」 という顔をして いらっしゃいました。今後ともどうぞよろしくお願いいたします。 ※こちらこそ、よろしく お願いいたします。まずは御礼のご挨拶まで。（以下、参加者のアンケート での感想から抜粋しました。） ※来た、来た・・。（もうひとつの記事に続く）《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/16
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マイホームが欲しいなら 終身保険なんか解約！
近い将来・・住宅ローンを借りようという時に、並行して終身保険などで貯蓄をするのは、おバカさん。長期間の貯蓄をする余裕資金があるのなら、できるだけ住宅取得の自己資金に充当したい。なぜなら・・『貯蓄利息＜借金利息！』だからです。できるだけ借金を減らした方がお得です。 （当たり前）自分の頭で考える・・生活設計〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）本日、現状診断が終了！メール添付で送りました。順調なキャッシュフローです。貯蓄残高が定年に向けて増えて行き、老後は緩やかに減っていきます。表面上の問題はありません。2馬力、夫婦ともに30代の会社員です。幼児1人の3人家族。生命保険は夫婦ともに過剰加入。〇死亡保障必要額 現在 10年後夫 2,979万円、 961万円妻－2,811万円、－3,520万円（－は、不要ということで、 妻は現在も将来も不要）〇加入中の死亡保障夫 3,924万円妻 714万円結局・・生命保険が必要なのは夫のみ。現在の保障額約3,000万円、50歳ぐらいでゼロになる・・そんな三角形の保険がちょうどいい・・ということになります。三角形の保険＝「収入保障保険」保険料は3千円/月ぐらいです。家族で、それ以外の保障はいっさいいりません。きっちり清算！・・してしまいましょう。〇一時払い終身保険夫婦で3本も加入しています。本来・・まったくお奨めできない保険です。今・・解約すれば、それぞれ若干の元本割れ・・ではあります。〇マイホーム取得希望住宅取得では、一般的に多額のローンを組みます。利息の負担が大変です。ザックリと・・融資額の4割！・・と考えてください。2千万円なら、利息負担は800万円！3千万円なら、利息負担は1,200万円！ものすごい負担です。なので・・生活設計上は、できるだけ融資額は少なくしたい。（自己資金を多くしたい）だとすれば・・終身保険などでお金を数十年先に仕送りしたまんま、塩漬けにしておいてはいけません。住宅取得の自己資金として投入した方が、生活設計上は大変お得なことになります。『貯蓄利息＜借金利息！』・・だから、当たり前です。終身保険の解約でちょっと損をしても、住宅ローンの融資額を少なくできれば、利息負担を大きく減らすことができます。トータルでは、大変お得です。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。本日完成！メール添付で送りました。〇メール顧問会員の I さん（50代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 I さん（50代)：現状診断 今日の作業。（10/17着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）7 Ｍさん（30代）：現状診断 今日の作業。（11/20着）8 Ｋさん（20代）：現状診断 確認待ち。（11/24着）9 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。10 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/15
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銀行が一生懸命奨める商品 絶対買ってはダメ！
手数料3％とか1.7％とかの暴利を取られながら・・お金が増えるわけがない。現在の定期預金金利は、0.025％・・前後です。このへんの数値が、安全にお金を運用できる・・現在の日本の標準・・です。3％とか、1.7％とか・・その標準をはるかに上回る利率の手数料（暴利）を取られながら・・良いパフォーマンスが期待できるわけがありません。（当たり前）銀行は、自らが高い手数料収入が得られる商品を優先して奨めているに過ぎません。私たち消費者と銀行とは、利益が相反する関係です。銀行が一生懸命奨める商品は、銀行が確実に儲かる反面、私たち消費者は確実に損をします。銀行が奨める商品は、買ってはいけません。 店頭の目立つところに 展示してあるものは、 買ってはいけません。 私たち消費者にとって お得な商品は、 銀行は儲かりません。 なので・・ 特にお奨めもしないし、 店の奥の目立たないところに こっそり陳列しています。 買うなら そっち・・です。自分の頭で考えよう・・生活設計。日経電子版で興味深い記事を発見しました。私のつっこみコメントを添えて紹介します。 ※は、私の声。 「銀行が勧める退職金運用 断った人に学ぶ３カ条」保険コンサルタント 後田亨2013/1/11 7:00 「当面、何もしないことにしました。 いまの自分には向いていないですから」。先日、退職金が銀行に振り込まれた60歳の男性Ａさんは、まとまったお金をどう運用すべきか考えた結果、こう決断しました。それを聞いた私も「それでいいでしょう」と同意しました。銀行から勧められた保険への加入や投資信託の購入を断った理由に納得できたからです。 銀行からの提案は２つありました。 ※よくある・・ 銀行に入る手数料が 大きい、2つ・・です。 こんなもの、 買ってはいけない。一つは「一時払い終身保険」。一生涯の死亡保障があるので、相続対策などに利用されることもある保険です。 ※特殊な人だけが必要。 相続対策が必要な人、 事業の承継対策が必要な人、 ・・といったところです。 一般の人にはまったく 不要な保険です。ただ一般には、数年後の中途解約金が払い込み保険料を上回ることに着眼し、貯蓄代わりに提案されることが多いものです。 ※はい、貯蓄商品として 奨められています。 現在の低利率の状況で 「保険で貯蓄」 は、 まったくあり得ませんが。Ａさんは「（金利が高かった）昔と 状況が違うのは分かっているけど、 貯蓄性に納得がいかなかった」そうです。確かに私が提案書を見せてもらったところ、加入後３年以内に解約すると元本割れし、10年後の解約金の払い戻し率は104％強でした。 ※10年後で104％ 特に魅力はありません。私も「終身保険などは基本的に 国債などで運用していますから、 Ａさん自身で 直接国債を買ってもいいのでは？ 死亡保障にもお金がかかるぶん 貯蓄性が下がるのではないか、 という見方も必要でしょう」とお話ししました。 ※「保険」と名がつく限り、 保障のためのコストを 常に負担し続けます。 余計なコストを負担しながら、 効率のよい運用ができる わけがありません。 『保険で貯蓄してはいけない。』もう一つの提案は、海外債券で運用する「毎月決算型」の投資信託です。「毎月の分配金が年金の上乗せ になるし、債券の値上がり益 も見込める人気商品」 ※そんなうまい話は、無い！と勧められたものの、「仕組みがよく理解できなかった」ため見送ったそうです。勧められたパンフレットによると、購入時に３％超、運用期間中に1.7％超の手数料がかかります。 ※こんな高い手数料 （暴利！暴利！） を取られながら、 お金が増えるわけがない！ 私たちの標準金利は 0.025％ ・・です。 3％は、その120倍！・・です。 1.7％は、その68倍！・・です。 （銀行が必死に奨めるわけです） こんな高い（暴利な） 手数料を払ってはいけない。 銀行が奨める金融商品は、 買ってはいけない。人気商品なのは、高い手数料収入が見込める金融機関が販売に力を入れているせいかもしれません。 ※買う消費者の人気商品 ではなく、 売る銀行の人気商品 です。Ａさんは「その後も銀行からは 『支店長が挨拶に伺いたい』 ※営業会議で ハッパをかけられて、 販売を促進するよう プレッシャーを受けて、 支店長も必死・・です。 などと電話がある。でも、自分は 何度も足を運ばれたりすると、 何か契約しないとまずいかな と思ってしまう方なので 『来ないでくれ』 と言い続けている（笑）」とも話していました。そして、１人で過ごす時間が増えるなか「そもそも昔ほどお金を 使わなくなった自分がいる」ことにも気付き、「物価が急上昇でもしない限り 『運用』を急ぐ理由はない。 少しずつ勉強してみよう」と現時点での結論が出たそうです。Ａさんの話から学べることは、 （１）納得がいかない買い物はしない（２）自分を知る（３）結論を急がない--の３点でしょう。 ※いやぁ～ 『銀行が奨めるものは 買わない！』 この1点！・・でしょう。まず、銀行が勧めた商品については、お金の殖え方や商品の仕組みへの疑問から契約を見送っています。実際、仕組みが分かりづらい金融商品はたいていハズレです。「よく分からないものは 購入しない」という方針は、ずっと貫いてほしいと思います。 ※『銀行が奨めるものは 買わない！』 貫くのは この1点！ シンプルで分かりやすくて すごくいいと思います。次に「継続訪問などに弱い」というご自身の弱点を自覚していることも重要でしょう。確かに金融機関の人と面談を繰り返すうちに「情報だけもらって 何もしないのは気まずい」といった感覚を持ってしまう方は少なくないようです。ただし、そんな感覚は先方が勧める商品の価値を判断する際、邪魔になるはずです。Ａさんは過去の経験から学ばれたのだと思います。 ※『お金に 振り回されたくない？ それなら、 保険会社や銀行の人 と会わないことです。』 (^^ゞ最後に、結論を急ぐ必要がないことも自明でしょう。まとまったお金を金融商品の購入に向けるという提案は、商機を逃したくない売り手の都合でなされている、という認識でいいはずだからです。私はＡさんにこの先ずっと「何もしない」ことをお勧めしたいと思っているわけではありません。運用は、できないよりできた方がいいに違いありません。それでも今回の結論の出し方は正しかったと思います。特に「いまの自分には向いていない」という言葉には、消費者が金融商品の売り手と向き合う前に自分自身と向き合ってみることの大切さを教えられた気がしています。 ※私たち消費者と銀行とは、 利益が相反する関係です。 銀行が一生懸命奨める商品は、 銀行が確実に儲かる反面、 私たち消費者は確実に損をします。 銀行が熱心に奨める商品は、 買ってはいけません。 店頭の目立つところに 展示してあるものは、 買ってはいけません。 私たち消費者にとって お得な商品は、 銀行は儲かりません。 なので・・ 特にお奨めもしないし、 店の奥の目立たないところに こっそり陳列しています。 買うなら そっち・・です。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/15
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予感がします ・・夫婦とも生命保険は不要！
健全に貯蓄ができていて、マイホーム取得して住宅ローン返済を始めたら・・夫婦とも生命保険が不要！・・な可能性が、かなり高まった状態です。生活設計で最優先ですることは、生命保険の清算！・・です。生命保険でのお金たれ流しをまず止めないことには、何も始まりません。1/11（金）、岩手山山腹の温泉施設で・・ 20代～40代の方々対象の「初めての生活設計」講座で講演を行ないました。聴講者はみなさん、公務員です。（岩手県内の市町村職員）メールをいただきました。 ※は、私の声。有限会社エフピー・ステーション 御中 こんにちは。〇〇市在住のＭと申します。 以前からホームページ等を拝見させていただいていましたが、 ※そうでしたか・・。一度武田先生のお話をお伺いしたく思い、先日行われた岩手県の市町村職員対象のライフプランスタート講座に参加してきました。 ※そうだったんですか。本当に色々なお話をありがとうございました。３時間近く立ちっぱなしで大変お疲れさまでした・・・ ※疲れました・・。 (^^ゞその上でやはりメール顧問会員をお願いしたいと決断し、メールを差し上げた次第です。詳細については、次のとおりです。 〇相談内容 （ かいつまんで箇条書きで ） 生活設計全般 （貯蓄・保険・住宅ローン等） ※平成22年に 一戸建て住宅を新築し住宅ローンあり 〇住所 （ 市町村までで結構です ） 岩手県〇〇市 〇氏名 Ｍ 〇年齢 30ウン歳 〇家族構成 妻（40ウン歳）・子（ウン歳） 〇それぞれの職業 夫婦共に地方公務員 （〇〇市役所勤務） ※2馬力・・のようです。 毎年一定の貯蓄が できているならば、 『夫婦とも生命保険は不要！』 の可能性があります。 マイホームを建築して 住宅ローン返済がある ・・ということは、 さらに可能性が高いです。 『夫婦とも生命保険は不要！』 ・・の可能性が。以上になりますが、何か不足している事項などございましたら、ご連絡いただければ幸いです。 ※ヒアリングで・・ これでもか、これでもか、 ・・と、ねほりはほり 尋問するので、 覚悟してください。 (^^ゞどうぞよろしくお願いいたします。 ※そうですか、 ライフプランスタート講座に 参加されていましたか。 （ご家族で？） 夕食の際に、 盛岡市や北上市の方々とは 色々な話で盛り上がりましたが、 ご家族連れの方々とは・・ やはり、 （子どもさんたちがいたりで） 接触する機会がありませんでした。 講座では・・ 「顧問会員の募集をしに 来たわけではない。」 のようなことを いつも言っていますが、 「来る者は拒まず、 去る者は追わず。」 自然体で 事務所を運営しています。 ご本人の意思次第です。 こちらから煽ることは 一切しません。 ヒアリングシートが 戻ってこなくても、 本人次第です。 （催促はまったくしません） 生活設計をするのは本人です。まったく別の、初めての方からもメールが・・。はじめまして。〇〇県〇〇市に住むＨです。何となく、人生シュミレーションという言葉を検索していたら、こちらのブログを見つけて夜な夜なブログを拝見させていただきました。ざっとですが読ませて頂いて今まで、自分が払ってきた保険料が馬鹿馬鹿しくなり、 ※はい、そこが 肝心なところです。 「保険に入るのは当たり前」 と思って・・睡眠中ならば、 延々とお金をたれ流します。 相談させてほしくメール顧客に申し込みます。相談内容・住宅ローン返済 （今の返済でいいのか、 借り換えしたほうがいいのか）・ライフプラン （どのような将来になるのか）・できれば、数年後に 学校に一年通い資格を取りたいが、 家計は大丈夫なのか？ （授業料は150万ほど）家族構成夫 20ウン歳 会社員妻（私） 20ウン歳 会社員長〇 ウン歳 保育園へ登園中長〇 ウン歳 保育園へ登園中以上です。よろしくお願いいたします。 ※2馬力・・のようです。 毎年一定の貯蓄が できているならば、 『夫婦とも生命保険は不要！』 の可能性があります。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 I さん（50代)：現状診断 回答戻る。（10/17着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）7 Ｍさん（30代）：現状診断 作業中。（11/20着）8 Ｋさん（20代）：現状診断 確認待ち。（11/24着）9 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。10 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/14
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温泉ざんまい おいしい食事 初めての生活設計
温泉施設での生活設計講座で講演を行なってきました。生活設計、ライフプランニング。親子での参加者もかなりいました。昨日・・1/11（金）、岩手山の山腹で・・ ２０代～40代の方々対象の「初めての生活設計」講座です。みなさん、公務員です。（岩手県内の市町村職員）講座終了後の質問タイム・・「貯蓄性の保険を数本持っていて、 1,990年～99年までのものですが、 99年のものなんかは、 保有を継続した方がいいですか？ それとも解約した方がいいですか？」1990年前後は利率が最も高い（5.5％とか）時期なので、いわゆるお宝保険です。一般的には保有継続でＯＫです。・・が、90年代後半のものは、利率が下がってきていて、微妙です。一般的には利率3％が境目で、90年代後半は2.75％とかで、3％を切っています。「だから解約しましょう。」・・とか、「それでも継続保有しましょう。」・・とかは、その会場の場で・・私は、アドバイスすることはできません。なぜか？質問者の背景が何もわからないからです。質問者の状況によって、アドバイスもちがってきます。ポッと質問されて、パッと答えることはできないんです。ミスリードする可能性があります。銀行や保険会社などは、ポッと質問されて、パッと答えることをしています。これは、非常に無責任なことだと思います。ところが・・質問者は、部分的な情報提供だけで、アドバイスを求めます。なかなか理解してもらうのは大変です。（このようなケースでは、 当たり障りのない一般論で お答えするしかありません） ※ヒアリング～現状診断 顧問会員に対して 詳しいヒアリングを 行なっているのは、 会員の状況をすべて 把握するため・・です。 「現状診断」を終えれば、 会員のすべてを把握 した状態なので、 以後・・どんな相談にも、 確信をもって アドバイスできます。別の方から質問・・「先生に相談しようとする場合、 料金はいくらになりますか？ （年間顧問料：36,000円の ことを伝えると・・） え？ 1回いくらとか、 1時間いくらとか・・では、 相談に乗ってもらえないんですか？」この場合も、上記と同じです。「1時間当たり」という設定で相談に乗る・・ということは、やはり、相談者の背景を把握しないまま、アドバイスをすることになります。やはりミスリードの可能性があるし、無責任なことになります。なので、例外なく「ヒアリングから現状診断」という入り口部分の作業は、（相談者の全てを把握する作業）決して欠かすことはできません。だから・・時間当たりの相談料という概念はありません。1回あたりの相談料という概念も同じくありません。責任もってアドバイスするために、例外なく「顧問会員制」・・です。これが「ゆこたんの森」の全景です。（盛岡から車で４０分ほどの距離）残念ながら、冬の外観写真はありません。エントランス前にカマクラ ・・なんてことも。ウッディな雰囲気のフロントロビー。私・・直前の業務が押してしまって、セミナー開始10分前に到着！「３０分前には会場入りします。」・・と言っていた私。（危ない、危ない）生活設計講座 会場。 奥の壇上に私が2時間半・・立ちっぱなし。もちろん机と椅子の並び方は写真とはちがい、学校形式で行われました。講座を終えて、お風呂へ向かう独特な廊下。左右に不規則にいくつも小窓が・・。夜の雪景色がチラリ、チラリと見えます。中のお風呂から、連続する露天風呂。廻りはしっかり雪景色。（当たり前）ぜいたく、ぜいたく・・。参加者の皆さんといっしょに夕食。ビールもジョッキで3～4杯頂きました。生活設計や「おバカさん」の話で盛り上がりました。（ごちそう様！・・でした）夕食後、再び・・お風呂へ。居合わせた参加者のお二人と、相談というか おしゃべりというか、えんえんと・・。この部屋に泊めさせていただきました。暖房がきき過ぎていて、風呂上がりの体は汗が止まりません。ＯＦＦにした上で、窓も開け放ちました。翌朝もお風呂へ。 今度は４階の展望風呂へ。30～40分、ボォ～～ッと景色を眺めました。贅沢な時間を堪能しました。朝食会場も見晴らしがいいところです。左奥が岩手山の山頂ですが、雪が降ってきて、見えなくなりました。朝食後・・参加者の方々は、午前中また、公演を聞きます。私は・・朝食さえいただけば、とっとと盛岡へ、事務所へ出勤しました。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 I さん（50代)：現状診断 回答戻る。（10/17着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）7 Ｍさん（30代）：現状診断 今日の作業。（11/20着）8 Ｋさん（20代）：現状診断 確認待ち。（11/24着）9 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。10 Ｎさん（40代）：現状診断 1/12 シート到着。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/12
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生命保険解約！いいの？俺が死んでもしらないよ
ほんとにいいの？俺が死んでもしらないよ一般的には・・子のない夫婦双方に、生命保険は不要です。生命保険と生活設計。〇メール顧問会員のＮさん（40代） （相談：ライフプランニング）1/12（土）、ヒアリングシート到着！さっそく行列に並びました。（10番目）その際のメール ・・です。 ※は、私の声。(有)エフピー・ステーション武田様、佐々木様〇〇県在住のＮです。あけましておめでとうございます。今年一年よろしくお願いいたします。 ※あけましておめでとうございます。ヒアリングシート苦労しましたがなんとか記入しました。 ※お疲れ様でした。他の方より記入部分が少ないはずなのに、 ※そうですよね、 子供がいないから・・。家計簿をいちから見直したりして時間がかかってしまいました。年間の収支を見た時に、予想はしてましたけどやっぱりなという数字でした。夫は今の職場から資格を取り、いずれ転職してステップアップしていくつもりでいます。 なので50才以降の年収の予測がかなり難しくて、 ※・・でしょうね。ネットで見た平均値や今の給料の毎年のわずかな定期昇給から予測してなんとか記入しました。退職金もコメント欄にも記入しましたが、給料から〇〇〇〇費を毎月積み立てて退職した時にその積立金に少し上乗せされて支払いされるそうで、どの程度上乗せされるかは不明ということで、単純にかけた数字を記入しました。どっちにしても転職すればたいして額は出ないだろうし、今のこの時点で死亡でもこれだけ!?という驚きの額なので ※そう ・・なんですか。業界が業界なだけに、退職金が出ない職場に万が一行く可能性もあるかもしれないので あてにはできないのだと思いました...。頑張って貯金するしかないですね...。 ※事情がどうあれ、 常に貯蓄は意識したい。でも退職金のあるなしは大きいですよね...。 ※非常に大きい ・・です。夫の保険２件は今解約中です。 ※お・・ よかった。夫の先輩から引き継いだコンサルタントに何か言われるかと思いましたが、コールセンターの電話だけですんなりすみました。 ※よかった、よかった。夫に「たいした額じゃないんだから、 何も言われないよ。」と言われ（苦笑）「ほんとにいいの？ 俺が死んでもしらないよ」とも言われ、不要！て理解していたはずなのに一瞬ドキッとしてしまいました。 ※そんなところで・・ ドキッとしない！夫は保険の不要論をどの程度理解しているのか？？説明しても安心料でしょ？と言っていたし、今もそう思ってるかも？です。 ※その「安心料」の総額が 数百万円や1千数百万円 に なっているから、 問題なんです。 でも解約に反対しなかったのでいいですが、 ※珍しいですね。 一般的に男は、 思い込んだらカタクナです。 周囲の声に耳を貸しません。というかお任せ～て感じです(苦笑) ※あ・・そういうことか。終身保険は解約金が約60万円代になると思います。支払い総額は約88万でしたがこれですんで良かったと思います。 ※そうですね。今月から保険支払額は0になると思うので、嬉しい限りです。 ※素晴らしい・・です。 生命保険料ゼロ！ お金たれ流し・・ゼロ！ヒアリングシートの保険支払額はそのままですが、よかったでしょうか？ ※再ヒアリングでしっかり 確認しながら、 作業を進めます。必要書類は郵送で送りました。それと私の母（今月で69歳）がいまだに医療保険を約9000円払い続けてます。 ※おバカさんです。（失礼！） もったいない・・。 69歳女性の平均余命は、 20年・・です。 9,000円×12か月×20年 ＝2,160,000円！ 216万円！・・です。 死ぬまで保険屋さんに 貢ぎ続けるの？ もったいない・・。 これだけ貯蓄しておけば、 何十回でも入院できる！ 毎月9,000円を積立貯蓄 しておいた方が、 圧倒的にお得です。 （当たり前！）武田さんのブログを読ませて父のガン保険は解約したのですが、 ※お・・それは良かった。自分のとなると理解したみたいなんですがなかなか完全に洗脳がとけないようで、３ヶ月経ってもまだ支払ってます。 ※おバカさんです。（失礼！）しかも第一生命の終身保険（利率は5か5.5％で 支払は終わってます）1000万を300万解約して、それを医療保険にあてているのです。 ※おバカさんです。（失礼！） 第一生命の思うつぼ！ 逆ザヤの保険を解約させて、 医療保険でお金を 取り返しています。 言いなりになってはいけない。保険屋にその方が保険代が安くなると言われて。 ※第一生命に完全に だまされています。 保険屋を信じてはいけない。医療保険には解約金があるみたいなのですが、この先増税になりつつあるし、〇〇賃貸に住んでいるので家賃もずっとかかるから早くやめて生活に回して欲しいのですが、 ※69歳には、一般的に 生命保険はもちろん、 医療保険もがん保険も まったく不要です。 加入しない方が 圧倒的にお得です。 （当たり前）ずっと保険が当たり前と思ってきたので、やめて大丈夫か？やめたとたんに病気になってしまって困るのではないかと思ってしまうようです。 ※おバカさんです。（失礼！） 医療保険に入っていないで 病気になっても、 何にも困らない！ 医療保険に入り続ける方が、 216万円も失うから、 非常に困ることになる！ 目を覚ませ！母が入院して父が家に一人いたら、何もできない（しかも浪費家）からいろいろお金がかかるだろうから医療保険が1日1万でるのが、いいと思って 60才から入っているようなのです。 ※「お金がかかるだろうから」 保険屋に216万円も プレゼントするのは やめた方がいい。 その216万円は、 自分で貯蓄しておけば、 いざというときに、 しっかり役に立つ。 『保険加入＝お金を失うこと！』 目を覚ませ！会う度にやめるよう言い続けていきたいと思います。 母は終身保険を葬式用プラス少しでも残せたら家族にと思っているみたいです。 ※おバカさんです。（失礼！） 『保険で貯蓄をするな！』 葬式代とか家族に遺すお金は、 保険屋が毎月取り分を引き去る 「保険」で準備するより、 普通に「貯蓄」で準備した方が 圧倒的にお得です。 （当たり前！）今のところそのお金が必要ではなくても、体が動くうちに自分の為に使って欲しいんですけど夫婦で旅行には行きませんし...（旅先での 父の自己中に耐えられない）第一生命の株をもらった時は、こういうお金は使った方がいい！ってスパッと私達夫婦と両親とで母の希望する場所に旅行に行きました(笑) ※第一生命から株を 割り当てられた人は、 第一生命に大きく貢献 した・・ということです。 （さんざんお金を 貢いできた・・ということ）また長々とメールしてしまい申し訳ありません。ヒアリングシートは不備が沢山あるかもしれませんが、どうぞよろしくお願いいたします。 ※順番が来たら、 「再ヒアリング」を行なう ことになります。 ※それにしても・・お母さん。 放っておくと・・いつまでも、 第一生命にお金を 貢ぎ続けますね・・。 （もったいない・・） 一度・・東北観光がてら、 盛岡に連れて来たら？ （新幹線で2時間半） 直接面談できれば・・ 第一生命保険教の 洗脳を解いてあげられる んですが・・。 おバカさん！ おバカさん！ ・・と、ののしりながら。 (^^ゞ《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ
2013/01/12
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親から100万円振込み 贈与税かからないよね？
年間で110万以下なら、申告は不要という認識なのですが・・生活設計。〇メール顧問会員のＫさん（40代） （相談：ライフプランニング）去年・・8月23日に現状診断が終了し、12月5日には、マイホーム取得や第2子誕生のシミュレーションも終了しています。マイホーム取得後の人生。全般的に問題はないけど、取得後・・数年間は、貯蓄が少な目で推移します。さらに、第2子が誕生すれば・・10年ぐらいはピンチが続きそう・・。支出や収入をしっかり考えたい。メールをいただきました。 ※は、私の声。エフピーステーション 武田様こんにちは〇〇のＫです遅くなりましたが、今年も、期限まで一ヶ月を切りましたが、ビシバシよろしく願いします ※分かりました。一年前の申し込み時にお腹にいた息子も、今はつたい歩きをしています。 ※はいはい、もう・・。子供の成長はあっというまですね ※そうですね。本題ですが、贈与税の事で武田さんにうかがいたいのですが、よろしいでしょうか？ ※はい、どうぞ。 もし、相談内容の範疇を越えているようでしたら、お伝え下さい。 ※本来の相談先は、 無料が希望なら・・ 税務署です ・・が。私の親が、私に退職金から100万を渡したいと言われ、すでに通帳にふりこまれていました。 ※うわ・・良かったですね。私が調べた中では、贈与税は、年間で110万以下なら、申告は不要という認識なのですが、 ※はい。知らない間に脱税なんてことにならないようにと思っています。 ※「知らない間に脱税」 ・・ではなく、 「忘れていたころに 贈与税課税！」 ・・なんて事態が心配ですね。お忙しい中、大変申し訳ありませんが、 ※はい、大変忙しいです。もし、見落としがあれば、教えていただければ幸いです。国税庁のＨＰより・・各年の受贈額が110万円の基礎控除額以下である場合には、贈与税がかかりませんので申告は必要ありません。 ※Ｋさん、正解でした。 良かったですね。 で・・注意事項もあります。 以下を参考に・・。「親から毎年100万円ずつ 10年間にわたって贈与を受ける」場合のように、そのことが贈与者との間で約束されている場合には、1年ごとに贈与を受けると考えるのではなく、約束をした年に、定期金に関する権利（10年間にわたり毎年 100万円ずつの給付を受ける権利）の贈与を受けたものとして贈与税がかかりますので申告が必要です。なお、その贈与者からの贈与について相続時精算課税を選択している場合には、贈与税がかかるか否かにかかわらず申告が必要です。 ※難しい言葉も 出てきていますが、 自分で調べてみましょう。 ※それから・・ 私への質問は、 私の見解を求めるものに しぼってもらえれば ありがたい・・です。 答えが一つしかない ・・とか、 だれに聞いても答えは 同じ・・とか、 そのようなことは、 自分で調べましょう。 （ビシバシ！） (^^ゞ ※税務署を有効活用しよう。 私たちの税金で運営 されています。 遠慮なくどんどん利用しよう。 各税務署には・・ 税金相談の部署があります。 ていねいに対応してくれます。 役人は国民にサービス するために存在します。 積極的に利用しよう。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/12
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うちはガン家系だから と加入するおバカさん
うちはガン家系だから加入。医療保険 入らない方がおかしい！・・と言うおバカさん。（失礼！）自分の頭で考えたい・・生命保険と生活設計。〇メール顧問会員の I さん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断が完成！昨日、メール添付で送りました。詳しくは、昨日の記事を参照。不要な生命保険 少ない年金 放りっ放し住宅ローン 自営業の方の一般的な特徴。 1 不要な生命保険に多数加入。 2 将来の公的年金受給額が少ない。 3 死亡保障の必要期間が長め。 4 住宅ローンは当初のまま放りっぱなし。 ・・のような感じなので、 自営業の方は特に、 生活設計の意識が必要です。メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様佐々木様 お世話になります。現状診断ありがとうございました。早速拝見しました。まだじっくり熟読していないのですが、自分たちでは気付かなかった発見があり、やはりライフプランニングをお願いして良かった・・・と思いました。 ※よかった、よかった。不要な生命保険に関しては、どのようにして主人を納得させるか・・・頭が痛いです。 ※来た・・来た。 (^^ゞ主人は「自分はガン家系だから、 ガン保険は絶対必要！！」と言い張っていました。 ※来た・・来た。 (^^ゞ おバカさん・・です。（失礼！） このような盲目的な信者が 多いから、生命保険教は 末永く安泰・・です。 生命保険は永遠に不滅です！ ちょっと考えてみれば いいんです。 なぜ保険屋さんは 一生懸命加入を奨めるか？ 彼らが儲かるから・・です。 「がん家系」の人が大勢 集まってきて、 保険金を払うリスクが高くても、 なお「確実に」儲かるように、 保険料設定がされています。 裏返せば、私たち消費者は 「確実に」損をするように 保険料設定がされています。 それでもなお・・ 「うちはガン家系だから・・。」 と加入する人が後を絶ちません。 生涯手厚い保障を受ける のは、保険屋さん！・・です。 目を覚ませ！おバカさん！ （失礼！）医療保険に関しても、「入らないほうがおかしい！」という考えなので。 ※うわぁ・・ 狂信的。 完璧に洗脳されています。 目を覚ませ！しかも死亡保障の終身保険もいらないとは。 ※死亡保障が終身必要なのは、 ごく限られた特殊な人です。 私たち一般庶民には不要。 その保険料分を貯蓄したい。私が解約できるなら今日にでもするのに！！！本当に無駄金です・・・。 ※その通り！やはり将来の年金受給額は少ないのですね。 ※サラリーマンは厚生年金の 保険料を毎月納めます。 自営業者はそれをしません。 当然、将来受け取る年金額 には大きな差がつきます。できる限り貯蓄していきたいです。 ※自営業者は、サラリーマン 以上に貯蓄の意識が 必要です。しかし、収入予測も予想で、設定した生活費ｋu榱ﾂ磴い里如☆・鹿粡・寂蝟徐ぢどうなることやらです。 ※ん・・文字化け・・。住宅ローンは固定がいいんですね。 ※金利上昇リスクが 高まっています。 変動金利で返済している人 は、とっとと借り換えしたい。いろいろ調べなければ・・・です。生活設計をしっかりしないと自営はやっていけないとひしひしと感じました。 ※その通り、意識が必要。 これから現状診断をじっくりと勉強します。取り急ぎ、確認のメールをしました。今後ともよろしくお願いします。メール顧問会員でも、メール相談にとどまらず、東北観光がてらに・・盛岡の当事務所においでになり、「現状診断」結果について、生活設計について、相談した方もいました。（関西から2組）やはり、直接面談する効果は大きいものです。 I さんは首都圏在住・・です。夫婦で東北観光がてら面談しにおいでになれば、洗脳を解いてあげられる・・んですが。（新幹線でたった2時間半）とりあえず・・ I 家の生命保険についてコメントします。 I さんは、「現状診断」12ページの「加入生命保険一覧表」を見てください。〇終身保険（400万円） 朝日生命 払込期間：32年 保険料（年）：63,396円 保険料（総額）：2,849,280円 もったいない・・。 この280万円、住宅ローンの 繰上返済にあてた方が、 生涯では圧倒的にお得です。〇終身医療保険 ソニー生命 払込期間：30年 保険料（年）：47,040円 保険料（総額）：1,716,960円 もったいない・・。〇特約付スーパーがん保険 アフラック 払込期間：終身（54年） 保険料（年）：31,956円 保険料（総額）：1,725,624円 もったいない・・。 医療保険とがん保険の保険料、 この合計額・・約350万円を 貯蓄しておけば、 何十回でも入院することが できます。 （当たり前！） 病気にならなければ、 貯蓄が資産として残ります。 あるいは・・ この合計額・・約350万円は、 住宅ローンの繰上返済に あてた方が圧倒的にお得です。 生命保険でお金をたれ流して いる人は、住宅ローンほかの 借金でも、ダブルでお金を たれ流すことになります。 人生を通じて、大きく、大きく、 お金をたれ流し続けます。 （もったいない・・）今日の武田ＦＰ午後から・・生活設計講座の講演をしに岩手山の山腹の温泉保養施設へ・・。そのまま、そこへ宿泊します。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）5 I さん（50代)：現状診断 回答戻る。（10/17着）6 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）7 Ｍさん（30代）：現状診断 今日の作業。（11/20着）8 Ｋさん（20代）：現状診断 確認待ち。（11/24着）9 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/11
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不要な生命保険 少ない年金 放りっ放し住宅ローン
生命保険を清算して、住宅ローンを借り換えて、貯蓄をがんばって増やして・・。がんばれ、がんばれ。生活設計。 〇メール顧問会員の I さん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断、本日完成！メール添付で送りました。久しぶりの自営業・・です。自営業の方の一般的な特徴。1 不要な生命保険に多数加入。2 将来の公的年金受給額が少ない。3 死亡保障の必要期間が長め。4 住宅ローンは当初のまま放りっぱなし。・・のような感じなので、自営業の方は特に、生活設計の意識が必要です。1 不要な生命保険に多数加入。 付き合いで加入する機会が 多いものと思われます。 商売上・・やむを得ない場合も？ すごい本数、すごい保険料、 ・・なんていう人を、 時々見かけます。 おバカさんです。 （失礼！） I さんの場合は、 自営業の割には少なく、 たった3本だけです。 ・・が、そのすべてが不要です。 ・死亡保障の終身保険。（不要！） ・終身の医療保険。（不要！） ・特約付がん保険。（不要！） これらは、I さんにとって不要 ということではなく、 すべての人に共通です。 加入しない方が人生全体で お得になります。 （当たり前）2 将来の公的年金受給額が少ない。 厚生年金が無い（少ない）分、 かなり少ないです。 サラリーマンに比べて、 年に80万円とか100万円とか 少ない。 老後に・・この差は大きい。 I さんも、サラリーマンに比べて、 80万円ほど少ない・・です。 老後に向けて意識して、 貯蓄を増やしていきたい。 その際に・・ 個人年金をやってはいけない！ （キーワード検索で過去記事参照）3 死亡保障の必要期間が長め。 自営業の方の場合・・ 万が一の際の公的年金の 受給額が少ない・・です。 （遺族厚生年金が無いため） さらには・・貯蓄も順調に増える ことがないケースが多い・・です。 そのような背景から、 自営業者の死亡保障は、 老後まで必要・・なんていう、 状況がよく見受けられます。 ひるがえって・・ サラリーマンの場合は、 当初から不要！・・という人が けっこうな割合でいます。 （赤ちゃんや幼児がいても） 仮に・・ 死亡保障が必要だとしても、 時間の経過とともに 必要額は急角度で減っていき、 数年とか十数年で、 生命保険は不要になります。 50代、60代で死亡保障が 必要なことはまず、ありません。 I さんの死亡保障必要額を 検証しました。 短期間で保障が不要になる サラリーマンとちがって、 いつまでも保障が必要・・です。 66歳あたりまで・・。 （保険料のお金・・もったいない）4 住宅ローンは当初のまま放りっぱなし。 自営業に限ったことではありませんが、 面倒くさくて放っている人が けっこう見受けられます。 「なんで、ほったらかしに・・？ 借換えしたらすごくお得なのに。」 ・・と感じる人が、けっこういます。 ・高金利のまま ほったらかし。 ・変動金利のまま ほったらかし。 ・繰上返済できるお金があるのに、 ほったらかし。 きちんと対処すれば、確実に お得な結果が得られます。 I さんの住宅ローンは、 変動金利で2.075％・・です。 おバカさんです。 （失礼！） 高金利のまま放置して 返済を続けています。 金利は全期間固定でさえも、 2％を切っている昨今・・です。 とっとと借り換えしたい。 また、最近・・政権交代がありました。 金利上昇リスクが高まっています。 変動金利はありえません。 とっとと借り換えしたい。 I さんの場合は、 20年返済の全期間固定が ちょうど良さそうです。 現在よりも返済額が少なくなります。 とっとと借り換え！今日の武田ＦＰ生活設計講座の原稿を届けに、岩手県市町村職員健康福利機構へ・・行ってきました。明日、講座の講師を行ないます。岩手山の山腹の温泉保養施設で行なわれます。講座後、私も一泊します。なので明日・・私武田ＦＰは、午後からいなくなります。 明日は・・ 佐々木ＦＰが事務所の 戸締りや、凍結防止のための 水落としをして帰ります。メールをいただく場合は、できるだけ午前中にお願いします。あさっての土曜日は、温泉施設から普通に出勤します。ＡＣミラン入り・・か？長友とミランダービーか・・？《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/10
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各種年金に加入してたけど 内容は知らなかった
年金の仕組み、さっぱり分かりません。年金のこと、分かっておきましょう。自分の生活設計の前提です。真剣に・・生活設計。「ならぬことはならぬ」八重の桜、いよいよ始まりました・・ね。いいですね・・綾瀬はるか。幼少期を演じた子役も・・いい。〇メール顧問会員の I さん（50代） （相談：ライフプランニング）現在、現状診断資料の作成で、行列に並んでいます。（6番目）メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様 佐々木様 明けましておめでとうございます。 ※明けまして おめでとうございます。旧年は大変お世話になりました。今年もよろしくお願いいたします。 遅くなりましたが、再々ヒアリングシートをお送りいたします。シートにも書きましたが、年金の仕組みがさっぱりわかっておらず、 ※勤務先の関係で、 （知らずに・・） 色々な年金に加入していた ようです。 お金を払うもの、 お金をもらうもの、 すべてきちんと把握して おきたいですね。 自分の生活設計の前提です。証書を確かめて、笑ってしまいました。 ※年金の3階部分の・・ 確定給付年金や 確定拠出年金や、 個人の拠出年金？ などなど、 色々あるようです。え、６０歳じゃなくて、来月支給なんだ・・・。 ※これは個人の年金 ・・なんでしょうね。これも、在職中に何も知らないまま暢気に暮らしていたからですね。 ※ホントに・・。 （失礼！）今後は改めます。 お送りするのを忘れていた、個人年金と拠出年金の証書を別便でお送りします。よろしくお願いいたします。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員の I さん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。今日でやっと・・完成！メール添付で送りました。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｉ さん（40代）：現状診断 今日の作業。（9/29着）5 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）6 I さん（50代)：現状診断 回答戻る。（10/17着）7 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）8 Ｍさん（30代）：現状診断 今日の作業。（11/20着）9 Ｋさん（20代）：現状診断 確認待ち。（11/24着）10 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/10
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生命保険の見直しは 業者どうしの客の奪い合い
生命保険の「見直し」は、お金をたれ流す相手を変更する儀式・・に過ぎない。生命保険は・・「見直し」ではなく、「清算！」を。生命保険を卒業！する時期が早い家族ほど、家計が大幅に改善されます。「生命保険には加入しない！」・・ことです。自分の頭で考える・・生活設計。佐々木家のモモ。毎日・・雪の上をお散歩しているそうです。『 メール顧問会員 依頼 』初めての方からメールをいただきました。 ※は、私の声。こんにちは。ブログをみせていただき、さっそく申し込みさせて頂きます。 ※こんにちは。 了解しました。以下ご確認ください。〇相談内容 ライフプランニング全般 （そのなかで気になっていること） ☆保険の見直し （年払い/2月・3月あり） ※保険は、「見直し」をしては いけません。 覚悟を持って「清算！」したい。 『生命保険には加入しない！』 ・・が、基本。 ☆来年住宅ローン1件済の予定 （月額10万）蓄えのアドバイス ※念のため言っておきます。 借金返済をしながら・・ 余裕資金で貯蓄とか 資産運用とかしないように。 『貯蓄利息＜借金利息！』 「余裕資金があったら、 貯蓄より借金返済！」 ・・が、基本。 ☆主人の会社の確定搬出年金 の運用についてのアドバイス ※確定拠出年金は、 最大のメリット・・ 所得控除の効果を 確実に受け取ること に集中したい。 色気を出して、 手数料の高いものに手を出したり、 リスクを取って目減りさせたり、 しては意味が無い。 それでなくても・・ 老後に受け取る時に、所得税が しっかり課税されます。 預貯金の場合、引き出す時に 所得税が課税されることはない。 （当たり前） まちがっても・・ 会社からの掛金に 自前の掛金を上乗せする マッチング拠出はしないこと。 （確実に損をする） そんな余裕資金があったら、 住宅ローンの繰上返済に 廻した方が圧倒的にお得。 （当たり前）〇住所 〇〇市 〇氏名 Ｔ パート〇年齢 40ウン歳〇家族構成 〇それぞれの職業 夫 40ウン歳（会社員）・ 長〇（大学〇年）・次〇（中学〇年） よろしくお願いいたします。 ※この家族構成や 子供の年齢から・・もうすでに、 夫婦ともに 生命保険は不要！ ・・だと思われます。 もし加入しているのなら・・ 生命保険も医療保険も がん保険もすべて解約して、 その解約返戻金を、 その保険料分を、 借金（住宅ローン）返済に あてれば、キャッシュフローが 大幅に改善されます。 （当たり前） 生命保険を卒業！ する時期が早い家族ほど、 家計が大幅に改善されます。 （当たり前） いつまでも保険屋さんに だまされていてはいけない。 いつまでも、 ボォ～ッとしていてはいけない。今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員の I さん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断 資料作成作業。今日で完成予定・・でしたが、できませんでした。スミマセン！明日、お昼ごろに完成できると思います。 よろしくお願いします。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ 着手から完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。1 Nさん（30代）：現状診断 回答待ち。（7/26着）2 Nさん（30代）：現状診断 確認待ち。（9/10着）3 I さん（50代）：現状診断 回答待ち。（9/11着）4 Ｉ さん（40代）：現状診断 今日の作業。（9/29着）5 Ｋさん（40代）：現状診断 回答待ち。（10/5着）6 I さん（50代)：現状診断 確認待ち。（10/17着）7 Ｓさん（30代）：現状診断 回答待ち。（10/20着）8 Ｍさん（30代）：現状診断 回答戻る。（11/20着）9 Ｋさん（20代）：現状診断 確認待ち。（11/24着）10 Ｓさん（30代）：現状診断 12/17 ヒアリング。《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
2013/01/09
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