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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

住宅完成見学会での担当者 1週間連絡なし
世帯年収1000万　いくらぐらいの家が妥当？
手取り55万なぜか毎月20万ほどオーバー
収入保障保険は下の子が20歳になるまで？
夫1万妻2万保険料の負担がきつく感じます
住宅ローン3000万 35年で仮審査OKですが
住宅ローン控除をフルに利用したいです♪
マイホームは図面通りに建てられます
図面が送られてきました！やる気満々！
仕様を変更して見積もってもいいですか？

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2009/01/05

明けまして、おめでとうございます。

顧問会員のＮさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

Ｎ家は、夫婦に子ども１人の３人家族です。
（　これから第２子が誕生します　）
12月末に、家計の現状診断を終えています。
将来に渡り、問題のないキャッシュフローです。
堅実な家計の割には太っ腹な生命保険を除けば・・。

生命保険を清算することで、さらに良くなります。
（　「見直し」ではなく、「清算」・・です　）
Ｎ（妻）さんは、保険の販売をしていました。
当然・・Ｎ家でも加入していました。

新年早々・・メールをいただきました。
（　グリーン文字は私のコメント　）

Ｎです。

明けましておめでとうございます。
今年もどうぞよろしくお願いいたします。

　年末に現状診断をしていただいたおかげで、
気持的にもスッキリとした新年を迎えることができました。

　だんなが仕事柄、夜早く寝てしまうもので
（子供とほぼ一緒・・・）なかなか資料を見せながら
話すことができなかったんですが、年末にやっと話せる
時間を見つけ我が家の状況を把握してもらいました。

　マイホームのことも、『何年も先の話』という感覚から
解き放たれたようでビックリしてました。

　　　・・　中略　・・

　そして、早速１２月３０日にだんなの加入していた
保険（２本）を解約してきました。
　あと、〇友生命も解約したので返戻金をご報告します。

　　　・・　中略　・・

合計　90ウン万円でした。
そして保険料は０円になりました。　　　

よかった、よかった。
　　　　　これで、キャッシュフローがさらに良くなります。

　自分の売っていた保険とはいえ、戻りが
思っていたよりも良くてビックリしちゃいました。

ま・・たれ流したお金も大きかったんですが・・。
　　　　　だいたい保険屋さんは自爆で・・たれ流しを・・。　(^^ゞ

　この修正後のデータで教えていただきたいことがあります。
　　1　現在の状況で家を建てて、３年後に
　　　　第３子が生まれた場合のキャッシュフロー。
　　2　あと３年貯金をして家を建てて、同じく３年後に
　　　　第３子が生まれた場合のキャッシュフロー。

シミュレーションのリクエストをいただきました。
まだ・・第2子もいないんですが・・。
　　　　　将来の見通しが立ったら、急に強気に・・。　(^^ゞ

　現状診断をしてもらって、マイホームの夢も遠くない
ということが分かり喜んではいるんですが、この生活の仕方で
行けばあと１人位子供を産んでも大丈夫なのかな～
という気持ちが出てきまして、一応それを想定した
シュミレーションもお願いしたいです。

　まあ、２人目もまだ出てきてない状況で考えるのも
おかしいかなとは思ったんですが・・・。

　よろしくお願いいたします。

リクエストされたシミュレーションには、
　　　　　いきなり大きな要素が2つも入ってきました。
　　　　　1　マイホーム取得
　　　　　2　第３子
　　　　　人生の３大資金の２つが、ドンドォ～ンと・・。

もちろん・・シミュレーション作成には、
このままでは・・データ不足です。

1　マイホームの予算は？
　　　土地代はいくら？　・・金額の設定。あるいは場所と坪数。
　　　建築費はいくら？　・・建物の坪数か間数（〇ＬＤＫ等）でもＯＫ。
　　　諸費用は？　　　　・・上記2つが決まれば当事務所で計算可。
　　　　　　　　　　　　　　　　（　資金計画書を作成します　）

2　第3子の費用は？
　　　第2子と同様に考えていい？

佐々木ＦＰは、1/7（水）が仕事初めです。
データをもらったら、さっそく・・作業に入ってもらいます。

Ｎさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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