武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

住宅取得のしかたで、一生が決まる場合も。






長期固定金利住宅ローン「フラット35」で、
9割までだった融資限度額が、
10割に引き上げられます。
（　政府の追加経済対策メニューのひとつ　）

「必要な資金がすべてローンでまかなえます。」

ローンの焦げつきリスクが高まりますが、
金子国土交通相は・・、
「年収に応じて貸出限度額を定めているので、
　それほど心配ない。」　　 ・・んだそうです。



とんでもない話です。　認識が甘すぎます。

その・・「年収に応じた貸出限度額」・・って、
住宅ローンの年間返済額が以下の設定になっています。

・年収400万円未満　：　30％
・年収400万円以上　：　35％

これは・・たとえば年収400万円の人は、
400万円　×　0.35　＝　140万円
住宅ローンの返済が年間140万円の範囲まで
融資ができます・・ということです。

年収400万円の人の手取り収入は、
（　手取り＝税金や社会保険料を引いた金額　）
ザックリと・・
400万円　×　85％　＝　340万円　・・です。

手取り340万円の内、140万円が住宅ローン返済に
充てられて、残りの200万円で生活をします。
マイホームを取得すれば、固定資産税が発生します。
・・が、住宅ローン減税もあるから、差し引きゼロと
いうことにしますか。　（　極めて・・おおざっぱ　）

200万円　÷　12ヶ月　＝　16.67万円

毎月・・16万円台で生活することになります。
新たな貯蓄が不可能な家計・・です。
全額ローンでマイホーム取得するぐらいだから、
元々・・貯蓄ができない家計・・ではあります。



このような状況では、生涯・・損のくり返しをします。

・住宅ローンの繰上げ返済は不可能。
　（　当初設定した多額のローン利息をすなおに負担　）

　融資額：3,000万円　金利：2.95％　期間：35年
　・・の場合に、年間返済額は・・約138万円です。
　その際の利息総額は・・約1,800万円！　（　もったいない・・　）

・マイカー購入は常にローンで。
　（　生涯・・貯蓄がないので、常にローン利息を負担　）

　1回分の金額は小さいが、生涯くり返せば・・。
　そして・・金利レベルは、住宅ローンよりも高い。

・子供の教育費は奨学金や教育ローンで。
　（　教育費の資金はないので、ローン利息を負担　）


当初の借金（住宅ローン）で・・人生を縛られた結果、
生涯を通じて・・自転車操業、借金まみれの人生になります。

同じことに同じだけお金を使っても、
その原資を借金に頼る人は、
その利息負担分・・大きく損をすることになります。

生涯の合計で・・数百万円～2千数百万円にもなります。
全国で・・次々と「自転車操業家計」が発生します。



住宅会社の社長さんへ、同じくＦＰさんへ。
（　もし・・読んでおられたら　）


認識の甘い国土交通大臣が問題外なのは当然ですが、
住宅業界の方々も認識を改めてもらいたい・・。
ひとつの家族の一生を左右する仕事をしている、
・・という認識をもっと強く持ってもらいたいと思います。

「先行き不安で・・お客さんが減ってきた。」

・・と、受注減を嘆いていないで、
安心な将来を提供してあげてほしい・・ものです。

「自己資金ゼロでも、家賃並みの支払いで家が建つ！」
・・なんて、アホバカ・トークをしていてはいけません。

広告では・・住宅の設備や性能や価格等々を
あいも変わらず訴えていますが・・、
「将来に不安を抱えるお客さん」が多いのなら、
「将来が安心」な状況作りをしてあげればいいんです。

住宅業界には、ＦＰを名乗る方々が大勢います。
「なんちゃってＦＰ」 さんが大勢・・。　（　失礼！　）

　　　　　※私はちがう！
　　　　　　・・という住宅系ＦＰさんがいらっしゃったら、
　　　　　　所属・姓名を明らかにしてコメントください。
　　　　　　このブログ上で、きっちりと謝罪します。

なぜ・・「なんちゃって」かというと、
ＦＰの本来の仕事をしていないから・・です。
ライフプランニング（生活設計）をしていないから・・です。
マイホームを取得したら・・将来はこのように・・、
のような資料（キャッシュフロー表ほか） を作ることがありません。

将来が見える状況作り・・が、本来のＦＰの仕事です。

一人一人の顧客ごとに生活設計資料を作る、
そして・・「このような将来になるなら、建てましょう♪」
安心の家造り・・です。

そのようなことができる住宅会社なら、
他とはちがいますから・・受注が増える可能性があります。



私は、徹底して消費者の味方をしています。

・・ので、特定の住宅会社を応援することは
まったく有り得ませんが、
消費者の役に立つお手伝い・・なら、応援可能です。
生活設計もケアする住宅会社が増えれば、
消費者は非常に助かります。

ライフプランニングの手法を身につけるお手伝いをします。
キャッシュフロー表の作成・・は、
ＦＰに必要な最低限のスキルです。
生命保険や住宅ローンや金融商品を診る目も必要です。

　　　　　※料金
　　　　　　もちろん・・タダではできません。
　　　　　　セミナー講師・・に、準じます。
　　　　　　2時間：30,000円。
　　　　　　（資料代込み・交通費別途）


ヒント・・。

マイホーム取得する消費者が助かる・・事例。

毎年の生命保険料が・・50万円の家族の場合、
次の2つの可能性があります。

1　以後の保険料の大幅削減。
　一家の生命保険料は、年間で数万円で済みます。
　これから払う保険料は、40万円以上節約可能。
　⇒　住宅ローン返済のかなりの部分をカバー。

2　多額の解約返戻金
　生命保険の清算で、まとまった解約返戻金が
　期待できます。　⇒　マイホームの自己資金に。








《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
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