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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2009/04/15

信じる者は、すくわれます・・足元を。(^^ゞ

初めての方からメールが入っていました。
（　30代のＫさん　）

このブログを発見されたようです。

「はっきり言って、目からウロコでした。」
家族構成や現状等々・・
「というか情けない胸のうちを・・・。」
詳しく書かれた上で、

メール顧問会員を希望されています。

生命保険の加入状況は・・
・以前の生命保険料は、月10万円。
　　　知り合いのセールスレディさんにお任せ。
・一昨年・・見直して、月7万円になっている。
　　　ＦＰさんに見直ししてもらった。

・・で、

「万一のときの保障や
　将来にわたるライフプランのアドバイスを
　していただける方を、
　今度こそ保険関係でない方を！
　でも税理士さんわちょっと違うな。
　とずっと探していました。」

はい・・税理士さんは、まったく畑ちがいです。

ＦＰ資格を持っている税理士さんもいますが、
個別の生活設計をすることはありませんので、
何も分かりません。
ＦＰの集まりに参加したりして・・銀行や保険会社等の
大部分のＦＰと共通認識を持っています。
商品販売をするＦＰに税務アドバイスをする立場？
ライフプランニングに関する独自のポリシーは
持っていない・・と私は思っています。
（　そうでない税理士さんがおいでなら謝ります　）

・・で、生命保険ですが、

シンプルに算数をしてみましょう。

月10万円の保険料を払っていれば・・、
10万円　×　12ヶ月　×　30年　＝　3,600万円

月7万円の保険料を払っていれば・・、
　7万円　×　12ヶ月　×　30年　＝　2,520万円

ふぅ～・・、普通のマイホームが建てられる金額です。
日本中に・・こんな家計がごろごろしています。
「内容の分からないものにお金を払う。」
・・日本人だけがしている大盤振る舞いです。

当事務所で作る「現状診断資料」の「生命保険一覧」で、
「保険料で捨てるお金の総額」が分かるようになっています。
個別にちがいはありますが・・私の印象では、
「捨てるお金」は「総支払保険料」の50％～80％です。

50％としても、Ｋさんのケースでは1千万円単位で
お金を捨てることになります。　（　もったいない・・　）

「捨てるお金」が、まったく不要とは言いません。

人生には、捨てることになったとしても払うべき
『必要なコスト』が・・確かにあります。

保険の中のお話では・・、ほかには方法がなく、
「保険でなければ対応できない事態」・・に対応するために、
お金を捨てる（　＝保険料を払う　）ことは、有効です。
（　その際は、しぶしぶ加入しましょう　）

たとえば・・自動車保険、火災保険、
そして・・一家の大黒柱の生命保険（死亡保障）です。
（　特約は付けないで・・　）

生命保険で払う・・生涯の保険料総額は、
「マイホームに次ぐ出費」・・にしてはいけません。
（　保険屋さんに洗脳されないこと　）
一般的な家庭では、「軽自動車なみの出費」で済みます。

捨てるお金は・・1千数百万円ではなく、百数十万円でＯＫ。

あとのお金は捨てないで・・貯蓄に廻せば、
生活設計が楽になり・・将来が明るくなります。

生涯の生命保険料.JPG

「消費者の視点」で見る・・生命保険のキーワード

　　　　　※詳しくは・・
　　　　　　楽天ブログ「武田つとむＦＰ事務所」の
　　　　　　「不都合な真実家計編」の「生命保険」参照。

●「生命保険は住宅に次ぐ大きな出費。」・・ではない。　
●保険料は捨て銭。　
●死亡保障の必要額は、将来に向けて減る。　
●生命保険の必要額は、それぞれの家庭事情で異なる。　
●終身保険は不要。　
●「低金利の預金より、高利率の生命保険が有利」・・ではない。　
●私たちはすでに、手厚い保障の医療保険に加入している。　
●医療保険のニーズは、業界がつくった。　
●障害者になっても、一生手厚い保障がある。

Ｋさん・・、

「顧問会員にしていただきたい理由は、
　本当に中立の人にアドバイスをもらいたい。」

・・と言われていますが、当事務所は「中立」ではありません。
「中立」という言葉は、保険代理店さんがよく使う言葉です。
当事務所は・・そんな中途半端な立場ではありません。

片寄っているんです。　・・消費者側に。

当事務所と顧問会員の関係は、
「商品販売業者とお客様」ではなく、「身内」・・です。
ひとたび「身内」になれば、その「身内」の最大利益のために、
徹底的にアドバイスや支援を行なっています。

なので・・お客様扱いをすることはないので、覚悟してください。
（　おバカさんには、遠慮なくおバカさん！・・と言います　）

年間顧問料：36,000円を払って・・「おバカさん」と言われても、
充分すぎるほど元が取れるシクミには・・なっていますが。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(^^ゞ

今日の佐々木ｆｐ

顧問会員のｔさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

昨日・・奥さんとチビちゃんたちで来所して
ヒアリングを行いました。
その・・現状診断資料の作成作業に入っています。

顔をしかめています。
「いや・・ですぅ。」

特約がたくさんついた生命保険を整理して
資料を作るのが・・非常に面倒・・です。
特約てんこ盛り生命保険ではいつも・・しかめっ面に。

特約てんこ盛りは・・いいことがありません。
・顧問会員は、お金をたれ流している。
・当事務所は、作業がたいへん。　　(^^ゞ

来週・・月曜日が、現状診断資料の完成予定です。

ｔさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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