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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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住宅ローンが終われば楽になるは間違い？
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2009/04/22

お宝保険も加入方法次第で、ただのお金たれ流し

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8670)

カテゴリ：生命保険

236万円払って、受取るのは150万円・・。

お宝保険.JPG

顧問会員のＴさん（30代）
　（相談：ライフプランニング）

計算の結果、夫婦ともに死亡保障は不要でした。
もちろん子供だって不要です。
医療保険は、もともと・・何も計算することなく不要。

・・結果、
Ｔ家には、生命保険は・・いっさい不要です。

・・なのに、
Ｔ家の年間保険料は・・約46万円です。　（　7本合計　）
加入中の保険で払う保険料総額は・・約1,360万円です。
内・・生存給付金は、約740万円です。

1,360万円　－　740万円　＝　620万円
Ｔ家の保障コスト（安心料）は、620万円・・ということです。
（　もったいない・・、このお金が家計に残れば・・　）

『　保障コスト（安心料？）　＝　捨てるお金　』

「捨てるお金」をできるだけ少なくする、
ライフプランニングの重要な手法のひとつ・・です。

計算の結果・・死亡保障が必要な場合は、
必要コストとして一時期・・お金を捨てるのも
やむを得ませんが、Ｔ家の場合は不要・・と判明しています。

なので結論は、『捨てるお金はゼロにする。』・・です。
（　保障性の保険はすべて解約　）

だからといって、「現在の保険をすべて解約する。」
・・という結論にはなりません。

生存給付金のある保険の検証をします。
貯蓄性の保険・・です。
Ｔ家では、2本・・あります。

1　定期付養老保険　：　明治生命　
1990年9月契約　払込期間：30年
　　　死亡保険金：1,500万円
　　　支払保険料総額：236万円　満期保険金：150万円
　　　（　現時点の解約返戻金：82万円　）

2　10年確定年金　：　日本生命
　　　1997年3月契約　払込期間：33年
　　　死亡保険金：140万円
　　　支払保険料総額：396万円　年金受給総額：592万円
　　　（　現時点の解約返戻金：140万円　）

1・・の契約時期は、最高の利率の時期です。
この時期の契約のモノを、お宝保険・・と言います。

・・なんですが、・・ん？
236万円払って・・150万円を受取る？
考えてみると・・損をすることになるんじゃ？

考えてみなくたって・・損！

「定期付」・・が、元凶・・でした。
こんなものが付かない、普通の「養老保険」だったら、
今ごろ・・たいへんなお宝保険を持っている　♪
・・と、喜べたんです・・が。

Ｔさんは、2人の子どもがいる今でさえ、死亡保障が不要です。
この保険の契約当時は当然・・独身です。
独身者に・・1,500万円の死亡保障は不要！・・です。
今まで、延々とお金をたれ流してきました。

「貯蓄にもなるし、保障も付いています。」
・・なんていう、保険屋さんのアホバカ・トークを
信用しないことです。　（　おいしい話なんて、存在しない　）

両方を追いかけたために・・、
せっかくの利率の良い時期の契約がダイナシ・・です。
ただ・・ひたすら、お金をたれ流してきただけ・・です。
（　明治生命は、たっぷり儲かりました　）

即・・損切り！　　解約返戻金：82万円をもらってお終い。

　　　※今まで払った分がもったいない？
　　　　これからさらに損する分が、もっと・・もったいない。

●Ｔ家の生命保険の『清算』　　（　「見直し」ではない　）

7本の生命保険で・・残すのは、
日本生命の10年確定年金のみ。
あとは・・すべて解約！

〇得られる家計経済効果

・解約返戻金　：　約120万円　（　臨時収入！　）
・これからの保険料負担（年）　：
　　　約46万円　⇒　約12万円
　　　34万円/年が貯蓄に廻る。（　30年で1千万円！　）

『生命保険の清算！』・・だけでも、
家計は驚異的な改善ができます。

ライフプランニングが楽になります。

Ｔさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

〇銀行廻り　
　・給料振込み　：　佐々木ＦＰ自身へ　
　　　　　　　　　　　　武田ＦＰは無し　（　無報酬ボランティア　）
　・事務所家賃入金

〇買い物
　・事務所　日常用品

メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

4/16に顧問会員になったばかり・・です。

ヒアリングシートをお送りしたら・・、
すぐ翌日に記入・返信されました。
（　すばらしい・・です　）
早い人でも数日は、かかるんですが・・。

このような方の家計は、しっかりしている
・・と、想像できます。

そのＫ家のヒアリングシートの整理整頓作業、
佐々木ＦＰが鼻をすすりながら・・一生懸命・・
やっています。　（　花粉症・・大変です　）

通常であれば、明日いっぱいぐらいで
「再ヒアリング」のシートが完成して、
Ｋさんへメール添付で送ることになります。

　　　※生命保険しだい

　　　　生命保険にどっぷり漬かっている家計の
　　　　場合は、その整理整頓に佐々木ＦＰが
　　　　悪戦苦闘することになるので、
　　　　予定が先に伸びたりします。
　　　　Ｋ家の生命保険を診るところまでは、
　　　　今日はまだ進んでいません。

Ｋさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除：無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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