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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

土地の売主さん遠方の方なので契約には
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土地資料添付しますこれで大丈夫ですか？
大震災で家が倒壊！ローンはどうなった？
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2009/09/04

これで、事故や病気、トラブルが起きても大丈夫

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8671)

カテゴリ：ライフプラン

対処していける自信がもてました。

生命保険料24万円.JPG

メール顧問会員のＪさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

生命保険を清算！　・・した後の
シミュレーションを作成して送りました。
（　一生のキャッシュフロー表などです　）

そして・・そのことをブログ記事にしました。
2009/09/02
「住宅ローン繰上返済で生命保険が保障不足に？」

メールをいただきました。　　 ※は、私のコメント

お世話になります。
ブログを読みました。
ありがとうございます。
※どういたしまして。
まず、最初に　保険の清算後の
シュミレーション・・キャッシュフローグラフと
それまでの現状キャッシュフローを
じっーーーと　見比べてみました。
※はい、しっかり見て理解することが必要です。
保険の清算で
夫の保険が月/17.229円カット
私の保険が月/3290円カット
合計　20.519円　毎月の支出が減ると
年/２４万６千円・・・・節約になり　
あのようなグラフに変化するのですね。
※そういうこと・・です。単純な算数では・・
　　　　10年で240万円、20年で480万円、
　　　　・・を、たれ流すかどうか？・・ということです。
　　　　この大金が我が家に残るか？
　　　　保険屋さんの経費に消えるか？
　　　　・・は、大きい・・です。　（　だまされないように　）
こちらでライフプランを見ていただいて
今まで　漠然と抱いていた
(年収が少ない我が家は、
　ローン返せるんだろうか・・
　老後、やってゆけるのかな・・・
　ガンになったらどうしよう)
などの家計の不安が
健康保険や厚生年金　また厚生年金基金の　
たのもしい制度を　理解したり　
(まだ　しっかりとではないけれど(^^ゞ)
※社会保険制度をしっかり理解すれば、
　　　　生命保険でムダにお金をたれ流すことも
　　　　なくなり、家計が大幅に改善できます。
我が家の正確なデーターとして
出していただいたことによりものすごく安心しました。
本当にありがとうございます！！
※どういたしまして。
この状態なら、生涯で突然、事故や病気、
トラブルが起きたとしても対処してける
自信がもてました。
※よかった、よかった。
もし、また　転勤や転職、子どもの受験・進学で
ライフプランに変更があっても、
武田FPがいらっしゃる限り
我が家は　もう、怖いものなしです！
わぁっはっはっはっー
※我がボランティアＦＰ事務所、
　　　　そのころには・・私の資金も底をつき、
　　　　店じまい・・しているかも・・。　　(^^ゞ
繰り上げ返済と必要保障額の関係も
よくわかりました。
※必要保障額の計算のしくみが分かれば、
　　　　もう・・だまされることもありません。
　　　　（　・・保険屋さんに　）
繰り上げ返済に、ド・どーんと500万？！
貯蓄残高260万になります・・・
ちょっとびびってしまいますが
利息が４７４万→１７０万ならやります。
やります。絶対やります。
※一生の貯蓄残高の推移が明らかに
　　　　なっているので、現在の貯蓄残高が
　　　　一時的に少なくなっても、
　　　　何の心配も要りません。
定年までに返済完了するのが嬉しいです。
※定年後までローンは引きずらないことです。
　　　　・収入が少ない時期の返済は心理的に辛い。
　　　　・過大なローン利息を払うことになる。
(ここで勉強するまでは、
　ローン払えなくなったら　
　ローン延長して、苦しい時は
　返済金額減らさにゃならんかな)
とまで、思いつめていました(笑)ので。
利息が大幅に増えるのを覚悟で。
※ずい分・・不安な将来・・でしたね。
現実的には現在加入中の〇〇生命　
逓減定期の保障額を現在の額に　
上乗せ720万の保障をつける・・・
で　いいんでしょうか。
※保障の増額は難しいかもしれません。
　　　　保険会社に確認してみてください。
現在加入しているのは　
あと約〇〇年で払込が終わります
(払込年齢五十ウン歳)
※ちょうどいい・・です。
・逓減定期保険（20年）
・死亡保障額　：　720万円
20年の契約をしておいて・・、
不要になる10年後にスパッと解約すればＯＫ・・です。
・・・・と　ありましたが、どういうことでしょうか・・・？
別口で２０年の逓減定期に入る・・・のでしょうか？
すみません。よく分からなくて。
また　教えてください。

　　　※現在加入中の保険会社の逓減定期保険で
　　　　その分を増額できれば一番いいんですが、
　　　　不可能な場合もあります。

　　　　それで・・新たに別の保険会社を想定しました。
　　　　某ソニー生命・・ですが。

　　　　某ソニーでは、逓減定期保険が2種類あります。
　　　　「細マッチョ」タイプと「ぶよぶよマッチョ」タイプ。
　　　　「10年分の保険をください。」と買いにいくと、
　　　　前者は20年以上なので、後者を勧められます。
　　　　同じ三角形の保険でも・・後者は、過剰保障です。
　　　　（　保険料も当然・・高くなります　）
　　　　前者の「細マッチョ」が合理的でお勧めです。

　　　　なので・・
　　　　「20年の契約をしておいて・・、
　　　　　不要になる10年後にスパッと解約すればＯＫ」
　　　　・・という表現になりました。

顧問会員に成り立てのころのＪさんは、
疑心暗鬼、胡散臭い、・・そんな思いで
当事務所を見ておられたよう・・です。

やっと、信頼いただけたよう・・です。
よかった、よかった。

　　Ｊさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木FP

メール顧問会員のKさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

家計の「現状診断」の資料が完成！
（　16ページの小冊子です　）

今日・・メール添付で送信しました。
長らくお待たせしました。

メール顧問会員のKさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

ただ今・・ヒアリング中です。
整理せいとんの末、
「再々々ヒアリング」として送りました。

今日の佐々木ＦＰは、午後1時まででで帰宅。
チビ助（小三長女）の授業参観・・です。

今日の武田ＦＰ

顧問会員のＳさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

Ｓさんは、これから土地を買って
マイホームを建築する予定です。
希望のエリアで・・想定予算に合いそうな
物件を探しています。

今日・・いくつか物件を仕入れたので、
これからご自宅へファックスします。

《　消費者の方へ　》　　質問や公開相談を希望する方は、
まず、「家計の常識を疑え！」の記事を読んでから・・どうぞ。
なお、回答は一般論にならざるを得ないことをご了承下さい。

《　顧問会員希望の方へ　》　1件受けるごとに赤字。　(^^ゞ
『お客様』扱いはせず、『身内』として徹底的に支援しています。
会員希望の方は「顧問会員って何？」を参照の上・・どうぞ。

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
匿名は即削除します。　（　無駄な手間隙はご遠慮下さい　）

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