武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

住宅完成見学会での担当者 1週間連絡なし
世帯年収1000万　いくらぐらいの家が妥当？
手取り55万なぜか毎月20万ほどオーバー
収入保障保険は下の子が20歳になるまで？
夫1万妻2万保険料の負担がきつく感じます
住宅ローン3000万 35年で仮審査OKですが
住宅ローン控除をフルに利用したいです♪
マイホームは図面通りに建てられます
図面が送られてきました！やる気満々！
仕様を変更して見積もってもいいですか？

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2011/01/11

生命保険も学資保険も解約したいと思います。

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8066)

カテゴリ：貯蓄

お正月は人生を見つめ直す

顧問会員希望者が次々と現れ、
メールをいただきました。

サッカーをする犬

色々考える・・よな～、正月は。

1/6（木）　Ｙさん

初めまして　よろしくお願いします

・生命保険、学資保険を解約したいと考えております
以下・・略。

1/8（土）　Ｓさん

(有)エフピー・ステーション　様

初めてメールいたします
〇〇市在住のＳ（20ウン歳）と申します。

HPを拝見しまして、顧問会員を希望したく、
今回メールさせていただきました。
よろしくお願いします。

1　相談内容
　（１）キャッシュフロー表の作成
　（２）現在加入中の生命保険の相談
　（３）将来のマイホーム取得にかかる各種相談
2　・・　略　・・

1/10（月）　Ｎさん

初めてご連絡させていただきます
Ｎと申します。
ブログを拝見させていただき、
目の覚めるような思いとともに
自分の人生設計に
不安を感じるようになりました。

ぜひご相談させて
いただきたいと思いますので、
次のとおりメール顧問会員の
申込みをお願いいたします。

〇相談内容　
　　　加入している保険の整理、　　　　　　
　　　子供の教育費に必要な貯蓄の計画、　　　　　　
　　　老後に必要な貯蓄の計画
以下・・略。

1/11（火）　Ｏさん

武田様

はじめまして。
〇〇県に在住のＯと申します。

保険の見直しのため
いろいろと調べているうちに
武田様のブログにたどり着きました。

ぜひメール会員にしていただき、
いろいろと家計の相談に
のっていただければと思います。
よろしくお願い致します。

相談内容　　　主に老後資金について
・・　　中略　　・・　　

現在は賃貸住宅住まいで
今後もずっと賃貸でいくつもりでいます。

夫婦ともにキリギリス体質で
まともな貯蓄もない状態で、
住宅購入は無理とあきらめております。

照準を老後資金に定めて
「今からどのような対策をとっていけばいいのか？」
を模索しているところです。

〇メール顧問会員のＹさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・顧問会員になりました。
年間顧問料：36,000円・・振込み入金。

上記希望者の内の一番上のＹさん・・です。

さっそく、メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　こんにちは、今日付けで入金しました
※はい、入金・・確認しました。

　　　早速でなんですが、質問させてください。
※あ・・「現状診断」が終わるまでは、
　　　　　　　　質問されても・・一般論での
　　　　　　　　アドバイスしかできない・・ことに
　　　　　　　　なっています。　それでよければ・・。

　　　・私（妻）の生命保険を解約するのですが、
　　　　その分の保険料をどこかに
　　　　貯蓄したいと思うのですが・・・
※ 定期積立預金 とか 定期預金 が
　　　　　　　　まちがいがなく、確実・安全！・・です。
　　　　　　　　ただし・・長期にしてはダメ！
　　　　　　　　1年積立や1年定期です。
　　　　　　　　満期になったら利子といっしょに
　　　　　　　　また・・1年積立や1年定期。
　　　　　　　　この繰り返しで、確実な 複利運用 に。
　　　　　　　　この繰り返しで、将来・・市場金利が
　　　　　　　　上昇したら・・いっしょに乗っていけます。
　　　　　　　　・・自前の 変動金利 商品。

　　　・子供の学資保険の解約返戻金を
　　　　調べてきました
　　　　上の子については迷いの出る額が出ました
※その「迷いの出る額」・・と、
　　　　　　　　継続した場合の「リスクや損」との
　　　　　　　　比較検討・・と言うことになります。

　　　・先日、お電話でお聞きした
　　　　子供の『損害賠償保険』ですが、
　　　　ネットなどで探してみたのですが、
　　　　見つかりませんでした。
　　　　ちなみに、上の子は年間５５００円、
　　　　2番目は約４８００円のものでした
※人生で損をしないためには・・
　　　　　　　　基本的に、
　　　　　　　　『保険には加入しない』・・が、大前提。
　　　　　　　　損害賠償保険は、入っておかなきゃ
　　　　　　　　・・という保険ではありません。
　　　　　　　　どうしても不安なら、学校や自治体を
　　　　　　　　通じて加入できる「低掛け金」の共済
　　　　　　　　なんかはどう？　・・程度のことです。

　　　　　　　※入っておいた方がいい・・可能性大のもの。
　　　　　　　　・大黒柱の生命保険（三角形の）
　　　　　　　　・火災保険
　　　　　　　　・自動車保険
　　　　　　　　これら以外では、「保険」とか「共済」
　　　　　　　　とかの名前が付くものに加入してはダメ！
　　　　　　　　（　一生涯に渡ってお金をたれ流す　）

　　　こちらのＨＰにたどりつくきっかけとなった、
　　　保険見直し本舗さんがこられ、
　　　がん保険の話をしました。
　　　『みなさん、がんになると３００万かかった
　　　　とおっしゃられます』
　　　と話してました。
　　　先にＨＰを見ていたにもかかわらず、
　　　反論？できませんでした。
※がんになると、300万円かかる？
　　　　　　　　逆に質問してやれ！
　　　　　　　　「あなたは医療保険から300万円
　　　　　　　　　払ったことが何回ありますか？」
　　　　　　　　その営業・・答えられません。
　　　　　　　　どこの営業マンもほぼ未経験です。
　　　　　　　　（　ブログ右帯の保険記事参照　）
　　　　　　　　医療保険から払った経験は・・、
　　　　　　　　だいたい1件当たり・・30万円とか、
　　　　　　　　40万円とか、みみっちい額です。

　　　　　　　　それでも・・もらえるならうれしい？
　　　　　　　　30～40万円もらうために・・
　　　　　　　　おバカさんは100万円払います。
　　　　　　　　（　失礼！　）
　　　　　　　　だって・・そうでしょ？
　　　　　　　　できるだけ大勢のおバカさんに
　　　　　　　　損をしてもらわないと、保険屋さんの
　　　　　　　　給料が出てこないでしょ？
　　　　　　　　保険屋さんにとって・・ありがたいことに、
　　　　　　　　まだまだ大勢のおバカさんが、（失礼！）
　　　　　　　　日本には・・います。

　　　また、恐ろしく利率の良い
　　　学資保険の紹介もありました。
　　　主人は、利率にひかれているようでした。

　　　・なので、どのように
　　　　貯蓄を増やしていけるか、とても不安です。
※「預金金利：0.3％、保険利率：2.0％」
　　　　　　　　・・だとしても、どちらが得か？・・は不明。
　　　　　　　　保険屋さんが言う「利率」と、
　　　　　　　　預金で言う「金利」は、まったく別物・・です。
　　　　　　　　だまされないよーに。
　　　　　　　　保険屋さんが言う『利率』・・は、
　　　　　　　　払った保険料から・・保険屋さんの
　　　　　　　　給料などを引いた残りのお金に
　　　　　　　　対して利率ウン％・・ということです。

※将来の受取り金額が魅力的？
　　　　　　　　18年後に受け取る金額がすごく
　　　　　　　　魅力的だとしても、なぜ・・そうなるのか？
　　　　　　　　疑ってかかりましょう。
　　　　　　　　セオリー：『世の中にうまい話は無い！』
　　　　　　　　他にはないような魅力的な話なら、
　　　　　　　　だれかがどこかで無理をする
　　　　　　　　（　リスクを取る　）ことを理解しましょう。
　　　　　　　　この場合・・無理をするのは保険屋さんです。
　　　　　　　　18年先に大金を払う責任を負います。
　　　　　　　　なんとか運用してお金を作らなければ
　　　　　　　　なりません。
　　　　　　　　こんな「無理をする」商品をたくさん売って、
　　　　　　　　将来・・一斉に支払いが発生したら、
　　　　　　　　この保険会社は、どうなる・・でしょう？
　　　　　　　　ひょっとしたら、財政状況が怪しく
　　　　　　　　なっているかも・・しれません。

　　　　　　　　その時点でリスクを取るのは・・、
　　　　　　　　今度は私たち消費者！・・です。
　　　　　　　　うまい話のリスクは、巡りめぐって
　　　　　　　　うまい話を信じた人を襲ってきます。

　　　　　　　　お～～、怖っ！　（　こわっ！　）

あなたが支払う保険料の内訳

まず、保険屋さんの給料などが引かれます。
お金の置き場所としては・・最悪！　じゃない？
できるだけ・・何にも引かれないところに置きたい。

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

「現状診断」資料の作成作業・・です。

黙々と作業・・明日までかけて、
「再ヒアリング」として、
添付送信することになりそう・・です。

「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｎさん（30代）：現状診断　回答到着。　（9/24到着）
2　Ｉさん（40代）：現状診断　回答待ち。　（9/27到着）
3　Kさん（30代）：現状診断　今日の作業。　（11/20到着）
4　Nさん（30代）：現状診断　11/25　シート到着。
5　Tさん（30代）：現状診断　11/26　シート到着。
　　・　　・　　・
　　・　　・　　・
11　Ｔさん（20代）：現状診断　12/15　シート到着。
12　Ｙさん（20代）：シミュレーション　12/17　依頼到着。
13　Ｓさん（40代）：現状診断　12/20　シート到着。
14　Ｔさん（20代）：シミュレーション　12/25　依頼到着。
15　Ｍさん（30代）：シミュレーション　1/11　依頼到着。

《　質問希望？　》　まず、ブログ右帯の「家計の常識を疑え！」
「生命保険の清算」「買ってはいけない！」を熟読後公開で。

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、申込み。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

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