武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

せっかく貯めたお金が・・
増税後だと消えて無くなる？

人生最大の買い物です。
長期の借金返済を背負います。
当然・・リスクを伴います。

慎重に・・。


生活 設計して、マイホーム建築。

















〇 元 顧問会員のＳさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）


久しぶりに・・。



久しぶりに・・
メールをいただきました。


武田　様
佐々木　様

ご無沙汰しております。

〇〇町〇〇のＳの妻です。

2011年6月の現状診断から
だいぶ期間が経ちましたが
お元気でしたでしょうか？

あれから、
貯蓄を増やすことに専念し、
生活してきましたが
※確か・・第2子が
　　　　　　　　誕生したばかりでした。
　　　　　　　　なかなか本格的には
　　　　　　　　働くことができません。
少しずつですが
貯金も増えてきました。

私もパートをはじめ、
毎月一定額の収入も増えました。

毎日、ブログの記事を
読んでおります。

今、一番気になっている
点があるのですが...


ブログ記事 2012/10/22

住宅取得　消費税増税前？
貯蓄を増やしてから？

を読んだときに思ったことがあります。

>消費税が上がる前の方がいいのか、
　それとも
　現金をもっと貯めてからの方が
　いいのでしょうか...。
※その家族の貯蓄のペース
　　　　　　　　にもよります。

　　　　　　　1　ほとんど貯蓄ができて
　　　　　　　　　いない家族。
　　　　　　　2　数百万円の貯蓄はあるが、
　　　　　　　　　ここしばらく貯蓄できない家族。
　　　　　　　3　毎年100～300万円程度
　　　　　　　　　貯蓄できている家族。

　　　　　　　1・・の家族は、問題外です。
　　　　　　　そもそも、家を持とうとしては
　　　　　　　いけない。（破たん予備軍）
　　　　　　　まず貯蓄する練習をしよう。
　　　　　　　(中略)
2013年9月 ま での契約なら、
　　　　　　　消費税 5％のまま でＯＫに
　　　　　　　なりそう・・です。
　　　　　　　(中略)
8％になる段階では、
　　　　　　　合計で、まあ・・ざっくりと、
　　　　　　100万円程度の負担増
　　　　　　　になりそうです。

　　　　　　　上記の貯蓄ペースで・・

　　　　　　　1の家族は対象外。
　　　　　　　　マイホームを検討する前に、
　　　　　　　　貯蓄の練習をしなさい！

　　　　　　　2の家族はどうでしょう？
　　　　　　　　増税で、せっかくの貯蓄が
　　　　　　　　目減りしてしまいます。
　　　　　　　　増税前に建築した方がいい
　　　　　　　　家族です。

　　　　　　3の家族はどうでしょう？
　　　　　　　　増税のペースより早く、
　　　　　　　　どんどん貯蓄が増えます。
　　　　　　　　貯蓄額の範囲内ですが、
　　　　　　　　増税分とローン利息分など
　　　　　　　　は負担することになります。
　　　　　　　　どう考えるか？・・は、
　　　　　　　　その家族しだいです。

とありました。

我が家は2の家族に当てはまる
のではないかと思います。
3のケースでは...ないと思います。
毎年、100万円以上の
貯蓄はできていないので...

今の現状と言いますと、
2011年6月の現状診断から、
70万円強の貯蓄が増え
おかげさまで合計で220万円を
超えることができました。
※現状診断時点では、
　　　　　　　　第2子の誕生で・・妻は、
　　　　　　　　3年間は働けない・・という
　　　　　　　　設定でした。

私のパートもH23年秋から始め
去年の11月からさらに一つ増やし、
掛け持ちで仕事を始めたので
さらなる収入を得ることが
できるようなりました。

(今月ウン歳になるチビがいるので、
　夜勤～早朝の仕事を2つしています。
　が扶養範囲以内の収入なので、
　貯蓄が増えるペースは
　早いわけではないです。)

貯蓄が増えたといっても、
まだまだマイホームを建てるには
まだまだ資金不足です。

しかし、
消費税が増税した場合
我が家のようなケースでは、
さらにマイホームを建てることが
難しくなるのではないかと
思うのです。

今月ウン歳になる長女が小学校に入る、
H20ウン年4月までに建てることが
できればと思っていたのに...

長男は今年、小学校入学です。
入学する小学校の周辺には
いいなと思う土地は、
何件かあるのですが...

たとえば

〇〇町〇〇字〇〇 643万円・128.56坪
〇〇町〇〇字〇〇 980万円・150.49坪
〇〇町〇〇字〇〇 690万円・92.51坪

です。

>2の家族はどうでしょう？
　　　　　　　　増税で、せっかくの貯蓄が
　　　　　　　　目減りしてしまいます。
　　　　　　　　増税前に建築した方がいい
　　　　　　　　家族です。

とブログで書かれていたので、
一度、相談した方が
(再度現状診断から？？？)
いいのかと思いました。

主人は、
光でインターネットができれば、
どの土地でもいいし
反対はしないと、
前向きに考えてくれているので

武田様に一度、
メールにてお伺いをした次第です。

よろしくお願いいたします。






すなおな感想を言えば・・

土地を購入しての
マイホーム取得にしては、
自己資金が少な過ぎます。


それでも今、やるとすれば・・、

土地代をできるだけ安く、
（例示している土地よりもっと・・）
建築費もできるだけ安く、
（床面積をできるだけ小さく）
つまり、
総額をできるだけ小さくして、

住宅ローン融資額を
できるだけ小さくしたい
（できれば、2千万円ちょっと程度）
・・ところです。

また・・住宅ローン融資では、
夫の健康状態次第では、
その選択が限られるので、
現状の確認が必要です。

団信加入が不可能な場合は、
フラット35に限られるし、
リスクが大きい状況が続くので、
融資額もできるだけ
小さく抑えたいたいところです。



等々・・その後の状況の確認や、
意思の確認が必要なので、

日時を設定した上で、
事務所においでになることを
お奨めします。


なんとか希望をかなえてあげたい
・・と思いますが、
当方は住宅会社ではなく、
ファイナンシャル・プランナー事務所です。

「ああ・・よくいらっしゃいました。
　大丈夫です。Ｓさんの年収なら
　〇千万円まで借りられますから、
　いっしょに土地探しをして、
　プラン打ち合わせから
　いっしょにやっていきましょう！
　私どもにお任せください！」

・・のような感じが住宅会社です。
できるだけ多く受注したいから、
当然です。

ファイナンシャル・プランナー事務所
としては、そんな無責任なことは
決してできません。

現状のまま・・
本人たちが希望するままに、

土地建物を決めていき、
融資可能額いっぱいの
住宅ローン返済が始まったら、
Ｓ家はかなりのリスクを背負います。

そう遠くない時期の
ちょっとしたアクシデントで
家計が破たんしかねない状況です。

マイホーム取得をして、
住宅ローン返済を始めたら・・
まったく貯蓄ができなくなってしまった

・・という状況を作ってはいけません。
そのような住宅取得を
してはいけません。

ほとんど貯蓄ができない家計は、
ちょっとしたアクシデントで、
かんたんに家計破綻が
起こり得ます。

きちんと生活設計した上で、
この程度の土地建物の計画なら、
将来はこうなっていく・・

ということをキャッシュフロー表で
しっかり確認、理解して、
スタートさせたい・・と思います。


できないことはできない！
・・と言います。

危ないことは危ない！
・・と言います。

やめた方がいいことはやめろ！
・・と言います。

当たり前のことです。
消費者サイドのＦＰ事務所です。



・・ということで、日時を決めて
一度事務所へ来てください。

意思確認や条件確認をしたいので、
できるだけ夫婦そろっておいでください。

その結果・・
マイホーム取得へ向けて、
当事務所が実行支援をする！
（バックアップをする！）
・・ということになれば、

あらためて、
年間顧問料：36,000円をいただきます。
（事務所運営上、当然に頂きます）













家計改善したい？　

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。




《　質問希望？　》　ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp